Военная ипотека при увольнении – консультации по ипотеке

Приветствуем! В России военной ипотекой называют государственную программу, созданную для того, чтобы обеспечить офицеров и прапорщиков современной жилплощадью. Военная ипотека при увольнении может стать настоящей палочкой-выручалочкой для кадровых офицеров, посвятивших всю свою жизнь армии, и нуждающихся в собственном жилье при выходе на пенсию.

Права членов НИС

Военная ипотека при увольнении - консультации по ипотеке

Данная программа действует с помощью НИС (накопительно-ипотечной системы), появившейся на свет в 2005 году, как попытка решения злободневной проблемы обеспечения военных-контрактников жильем. Существовавшая до этого программа обеспечения жилплощадью, по которой военные должны были получать квартиры в выстроенных для них домах, на практике оказалась малоэффективной по ряду объективных причин.

Совсем по-другому обстоит дело с современной НИС, – ее участники без существенных усилий могут со временем стать владельцами собственного жилья в период от трех от шести лет.

Члены НИС обладают определенными правами, и для улучшения жилищных условий в описанных 10-й ст. Фед. закона No117 случаях, они вправе задействовать накопившиеся средства со своего индивидуального счета.

  • приобрести квартиры за капитал, числящийся на их счетах, а также за денежные средства, упомянутые в статье 4 (часть первая) Федерального закона No117;
  • для возмещения взятого целевого кредита член НИС также может снять деньги со своего накопительного счета;
  • купить жилье с оформлением целевого займа и (или) ипотеки по правилам, упомянутым в ст. 14 и 15-ой закона No117;
  • участник НИС может ежегодно получать информацию об остатках на его индивидуальном счету в органах исполнительной власти по месту воинской службы.

Причины увольнений из армии и последствия для ипотеки

Причины увольнения военнослужащего из армии могут быть разными, и их результаты для выплаты ипотечных долгов тоже неодинаковы. В отдельных случаях выплаты по обязательствам могут погашаться за средства госбюджета, или наоборот, выплачиваться из бюджета получателя ипотечного кредита.

В перечень льгот по обслуживанию ипотеки входят следующие обстоятельства:

  • достижение военнослужащим максимального срока его работы в ВС;
  • сокращение, связанное с оперативно-штатными мероприятиями;
  • неполная пригодность военнослужащего к служебным обязанностям;
  • уход военнослужащего со службы по тяжелым обстоятельствам в семье;
  • полная непригодность к несению службы.

Также военные пользуются определенными льготами, связанными со стажем:

  • Не воспользовавшиеся услугами ипотеки офицеры со стажем, превышающим 20 лет, могут применить добавочные накопления на их счетах по личному усмотрению.
  • Если выслуга по воинскому стажу составляет меньше 10 лет, военнослужащий не может забрать свои накопления, а сумму ЦЖЗ ему придется возвратить.
  • Если стаж военнослужащего превышает 10 лет, он может претендовать на получение дополнительных выплат и накоплений на его счету. А после увольнения может воспользоваться полученными бюджетными деньгами и самостоятельно продолжать выплачивать ипотечный кредит.

Увольнение без права на льготные условия по ипотеке

Военная ипотека при увольнении - консультации по ипотеке

В некоторых случаях участнику НИС приходится возвращать использованные накопления государству. Как правило, это происходит, если военнослужащий увольняется по следующим причинам:

  • после поданного заявления по собственному желанию;
  • при невыполнении договорных обязательств по ипотечному договору;
  • по льготам служащего, служебный стаж которого не составил десяти лет.

При уходе с воинской службы по вышеперечисленным ситуациям бывший член НИС должен вернуть государству средства, которые он получал по целевому займу. В эту же сумму войдет и первый взнос за жилплощадь и ежемесячные платежи, которые вносились по ипотечному кредиту. К тому же, в будущем, военнослужащий обязан в установленные сроки погашать остатки задолженности перед банком.

Бывший член НИС должен выплатить свои долги перед ФГКУ в срок до десяти лет. После погашения этой суммы и выплаты банковского кредита, с жилой площади бывшего должника снимается обременение (ограничения в правах на жилье), и затем офицер становится полноценным собственником квартиры.

Порядок выплаты ипотеки военным после увольнения

Что может предпринять офицер для получения выплат, если у него есть право на субсидию для покупки жилплощади? В подобном случае претендент на субсидию вправе получить определенную сумму денег от «Росвоенипотеки». Для этого претенденту на субсидию следует пройти надлежащие этапы оформления ипотеки:

  • получив приказ о своем увольнении, военный должен подать рапорт в воинской части о выдаче определенной суммы с его личного счета.
  • Воинская часть передаст требуемые данные в органы управления, и затем эта информация попадает в «Росвоенипотеку».
  • Данные будут обработаны, и в течение одного месяца прапорщик или офицер может получить перевод со своего накопительного счета.
  • Помимо этого, если военный попадает в список лиц, обладающих правами на льготы по выплатам при увольнении, то он получит права не только на получение определенной суммы с индивидуального счета, но и на добавочные дотации для покупки нужной ему жилплощади.
  • Претендовать на государственные субсидии после увольнения могут только офицеры, которые не пользуются жилплощадью по соцнайму либо уже являются владельцами жилплощади.

В итоге получается, что пользоваться услугой военного кредитования при увольнении могут офицеры, выслуга которых в ВС составляет не меньше 20 летнего срока, и те офицеры и прапорщики, которые уволились по льготным причинам после 10 летней выслуги.

Помимо этого, если стаж службы составляет 20 полных лет, то военный имеет право использовать кредит НИС так, как сочтет нужным. Такие же права имеются и у кадровых офицеров с выслугой от 10 лет, которые также были уволены по причине, попадающей под список льготных.

При подобном увольнении, если выслуга военнослужащего равна 10 годам, он также имеет право на капитал, скопившийся на его личном счету.

Эти деньги получатель кредита может не отдавать государству, но остаток ипотеки он обязан вносить самостоятельно, сохраняя при этом право на компенсации. Конечно, если при этом он не пользуется квартирой, полученной по соцзайму. В подобной ситуации за ним будет сохранена льготная процентная ставка.

Если военный не погашает долг

Если офицер, являющийся членом НИС расторгает контракт до того, как стаж службы у него достиг 20 лет, он обязан:

  • Рассчитаться с долгами, выплатив всю сумму из личных средств. Кредитующая сторона имеет право изменить величину месячных платежей в порядке, предписанном для заемщиков, которые не участвуют в инвестиционной системе.
  • Плательщик ипотеки должен вернуть деньги с процентами по жилищному целевому займу, которые были предоставлены «РОСВОЕНИПОТЕКой» для первой выплаты взноса за жилплощадь и выплаты кредита (погашение ЦЖЗ происходит в период не более десяти лет). Погашение долга проходит с начислением процентов, указанных в договоре о предоставлении ЦЖЗ, равными помесячными платежами.
  • В случае если военнослужащий отказывается от выплаты по ЦЖЗ и кредиту, то эти суммы будут с него взысканы принудительно, в установленном законом порядке. В связи с тем, что в виде обеспечения по займу, как правило, выступает покупаемая жилплощадь, то кредитор вправе потребовать продажи жилья заемщика с молотка. А средства от продажи этой недвижимости частично или полностью пойдут кредитору в виде уплаты долга.

Если уволенный заключает новый контракт

Военная ипотека при увольнении - консультации по ипотеке

У многих военнослужащих возникает вопрос, что происходит с деньгами, числящимися на их накопительных именных счетах или с взятыми по ипотеке кредитами в тех случаях, когда:

  1. военнослужащий увольняется с места своей службы;
  2. военный выведен из списка участников инвестиционной системы, но вновь идет служить;
  3. офицер или прапорщик числится в инвестиционном реестре, но хочет поменять место службы.

После того, когда офицер увольняется, – он автоматически исключается из списков НИС, а его накопительный счет закрывается.

Дальнейшая судьба этих средств зависит от его стажа, и по какой причине произошла отставка. Если одной из причин являлось:

  • увольнение по состоянию здоровья;
  • процессы ОШМ (организационно-штатные мероприятия), произошедшие в его части;
  • проблемные семейные обстоятельства;
  • уход со службы по возрасту,

– эти обстоятельства государство считает уважительными, и накопления подлежат восстановлению.

Если же он уволился по другой причине, то средства не восстанавливаются и должны быть возвращены в федеральный бюджет.

То же самое обстоит с договором ЦЖЗ: деньги нужно вернуть с рассрочкой до десяти лет, плюс проценты по специальной ставке Центробанка РФ, которая будет насчитываться со времени даты увольнения офицера.

Когда заключается новый контракт, то данные офицера в обязательном порядке заносятся в реестр инвестиционной накопительной системы, а денежные поступления перечисляются на вновь созданный счет.

Для офицерского состава, вновь поступившего на службу в ряды Вооруженных сил, существуют три веских обстоятельства для повторного занесения их в списки реестра:

  • Восстановление финансовых средств на накопительном именном счету происходит, если офицеры пришли служить из запаса после того, как были исключены из реестра в связи с уходом с воинской службы.

Это могло произойти по следующим причинам:

  • из-за плохого здоровья;
  • по обстоятельствам, связанными с ОШМ;
  • по проблемам, связанным с семьей;
Читайте также:  Ипотека без поручителей и созаемщиков – условия оформления - консультации по ипотеке

– в случае, если они ранее не получали выплату накопительных финансовых средств.

  • Закон не предусматривает восстановление накоплений, если прапорщики или офицеры в свое время не пожелали стать членами государственной ипотечной системы, или они были исключены из реестра по причинам, которые не считаются уважительными.
  • Если они были зачислены в ряды ВС из запаса, вычеркнуты из реестра и получали выплаты дополнительных средств, они могут быть снова включены в реестр после двадцатилетней выслуги на армейской службе.

Это интересно:  Военная ипотека особенности для продавца 2021 год

Исходя из вышеописанного материала, можно сделать вывод, что военная ипотека при увольнении является актуальной и удобной системой для тех, кто хочет со временем обеспечить себя и свою семью жильем с минимальной затратой собственных средств. В условиях современного рынка жилья, растущего в цене, подобная помощь от государства весьма актуальна и для ветеранов армии и для молодых военнослужащих, недавно поступивших на службу.

Если у вас возникли какие-то вопросы по ипотеке для военных, вы можете задать вопросы юристу на сайте. Получите бесплатную консультацию прямо сейчас в специальной форме. Или оставить их в х. Просьба также нажимать на кнопки социальных сетей и подписываться на обновления наших новостей.

Выплата военной ипотеки при увольнении военнослужащего

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВоенная ипотека – это отличная возможность для военнослужащих приобрести собственное жилье. Но не все решаются воспользоваться этой программой, боясь, что при увольнении придется возвращать взятые деньги «Росвоенипотеке». Давайте разберемся, в каких случаях накопления действительно подлежат возврату, а в каких – нет.

Военная ипотека при увольнении - консультации по ипотеке

Основания для исключения из НИС

Основным поводом для исключения из реестра НИС служит исполнение обязательств государством по обеспечению военнослужащего жильем. Также утрата прав на средства происходит в связи с увольнением, смертью, объявлением служащего безвестно пропавшим или умершим.

В соответствии с законодательством, право на использование накоплений наступает после 20-летней службы (в том числе при льготном исчислении). При этом сама причина завершения службы не важна.

В использовании накоплений не будет отказано ни при расторжении контракта по собственному желанию, ни по окончании контракта, ни при его аннулировании по причине несоблюдения условий, прописанных в документе.

В некоторых особых ситуациях, если увольнение произошло по причинам, не зависимым от участника, запросы к сроку службы могут быть снижены. Так, после 10 лет стажа действуют льготные условия увольнения с сохранением права на накопления при следующих обстоятельствах:

  1. Достижение предельного возраста.
  2. Признание военного ограничено годным.
  3. Увольнение по ОШМ (сокращение должности или отказ от перевода на иную).
  4. По семейным обстоятельствам (воспитание несовершеннолетнего без матери или отца, необходимость ухода за близким родственником, невозможность проживания члена семьи в местности несения службы и отсутствием возможности перевода в благоприятное место и т. д.).

Кроме того, без учета фактического стажа, к льготным основаниям относятся завершение службы по причине признания военного негодным, а также в связи со смертью, объявлению лица умершим или безвестно пропавшим.

Выплата ипотеки при льготном увольнении

Есть два варианта развития событий при льготном прекращении службы:

  • Если военнослужащий не успел воспользоваться накоплениями, то при расторжении контракта индивидуальный счет сразу не закрывается, а денежные средства сохраняются. При возникновении желания воспользоваться накоплениями на покупку жилья, военнослужащему следует подать соответствующий рапорт.
  • Если военнослужащий успел израсходовать средства, и был уволен по льготным основаниям, то деньги перечисляются на ипотечный счет. Оставшаяся сумма задолженности гасится заемщиком самостоятельно.

Также следует знать, что при льготном увольнении военнослужащие могут претендовать на дополняющую выплату.

Размер такой компенсации рассчитывается исходя из того, какую сумму мог бы получить участник за оставшийся срок службы по выслуге 20 лет стажа.

Право на выплаты имеют как сами участники, уволенные по льготным причинам, так и родственники военнослужащего, в случае его кончины, объявления безвестно пропавшим или умершим.

Увольнение без права на накопления

В том случае, если срок службы не дотягивает до 20 лет и увольнение не относится к числу льготных причин, то право на накопления теряется.

Причем если военнослужащий не успел потратить начисленные деньги на приобретение жилья, то его счет закрывается, а средства возвращаются в бюджет.

А если накопления все-таки были использованы, то военнослужащему придется вернуть всю сумму, направленную «Росвоенипотекой» на покупку жилья, и, если дом или квартира приобретались с привлечением кредита, самостоятельно гасить долг по договору ипотечного займа.

Закон, обновленный 18 марта 2021 года, распространяет свое действие только на те случаи, когда основание для исключения из реестра возникло после дня его вступления в силу – с 28 марта 2021г (в соответствии с положениями ФЗ №5 от 14.07.1994г, если законом не установлена дата вступления в силу, его действие начинается спустя 10 дней). Таким образом, лица, уволенные до указанного срока, претендовать на накопления не смогут.

Как быть с военной ипотекой при увольнении?

Воен­ная ипо­те­ка при­зва­на обес­пе­чить воен­но­слу­жа­щих в рос­сий­ской армии жильем за счет госу­дар­ствен­ных пере­чис­ле­ний.

В этом слу­чае усло­вия кре­ди­то­ва­ния явля­ют­ся мак­си­маль­но выгод­ны­ми, так как выпла­ты по ипо­те­ке про­из­во­дят­ся с при­вле­че­ни­ем финан­со­вых средств от пра­ви­тель­ства РФ. Что­бы при­об­ре­сти жилье по воен­ной ипо­те­ке, воен­но­слу­жа­щий дол­жен заре­ги­стри­ро­вать­ся в НИС.

Через 3 года после реги­стра­ции в дан­ной про­грам­ме он может вос­поль­зо­вать­ся госу­дар­ствен­ны­ми суб­си­ди­я­ми для покуп­ки выбран­ной недвижимости.

Военная ипотека при увольнении - консультации по ипотекеУсло­вия воен­ной ипо­те­ки при уволь­не­нии военнослужащего

К сожа­ле­нию, не все воен­но­слу­жа­щие зна­ют, что воен­ная ипо­те­ка при уволь­не­нии — это клю­че­вой момент про­грам­мы НИС. После уволь­не­ния из Воору­жен­ных сил воен­ная ипо­те­ка все еще может быть исполь­зо­ва­на заем­щи­ком.

Усло­вия ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния воен­но­слу­жа­щих после уволь­не­ния чет­ко регла­мен­ти­ру­ют­ся Феде­раль­ным зако­ном.

Имен­но в зако­но­да­тель­стве РФ об ипо­те­ке про­пи­са­ны все кате­го­рии воен­но­слу­жа­щих, кото­рые могут вос­поль­зо­вать­ся накоп­ле­ни­я­ми для покуп­ки квар­ти­ры после увольнения.

Во вре­мя служ­бы в армии на имен­ной нако­пи­тель­ный счет воен­но­слу­жа­ще­го регу­ляр­но пере­чис­ля­ют­ся денеж­ные сред­ства, пред­на­зна­чен­ные толь­ко для покуп­ки жилья.

Одна­ко поле уволь­не­ния воен­ная ипо­те­ка име­ет ряд слож­но­стей и неко­то­рые усло­вия.

Воз­ни­ка­ют зако­но­мер­ные вопро­сы: Мож­но ли исполь­зо­вать накоп­ле­ния после уволь­не­ния? Не при­дет­ся ли воз­вра­щать день­ги? Что если уволь­не­ние про­изо­шло после при­об­ре­те­ния жилья по воен­ной ипотеке?

Отве­ты на дан­ные вопро­сы зави­сят от при­чин уволь­не­ния из армии и непо­сред­ствен­но от сро­ка службы.

Как погашается военная ипотека при увольнении

Военные, имеющие право использовать накопления НИС

Если воен­но­слу­жа­щие во вре­мя несе­ния служ­бы не успе­ли вос­поль­зо­вать­ся нако­пи­тель­ным капи­та­лом, то после уволь­не­ния они (или в осо­бых слу­ча­ях — их семьи) могут исполь­зо­вать накоп­ле­ния для при­об­ре­те­ния недви­жи­мо­сти в слу­ча­ях, ука­зан­ных Феде­раль­ным зако­ном от 20.08.2004 N 117-ФЗ “О нако­пи­тель­но-ипо­теч­ной систе­ме жилищ­но­го обес­пе­че­ния воен­но­слу­жа­щих” в гл.3, ст.10:

  1. Срок служ­бы воен­но­го — не менее 20 лет.
  2. Уволь­не­ние из армии про­изо­шло после 10 пол­ных лет служ­бы по льгот­ным основаниям: 
    • дости­же­ние мак­си­маль­но­го воз­рас­та пре­бы­ва­ния на воен­ной службе;
    •  меди­цин­ские показания;
    • тяже­лые семей­ные обстоятельства;
    • ОШМ (орга­ни­за­ци­он­но-штат­ные мероприятия);
    • гибель, смерть или при­зна­ние без вести пропавшим.

При­ме­ры ОШМ:

  • невоз­мож­ность сохра­не­ния воен­ным преж­не­го поста и отказ его от пред­ло­жен­ной, более низ­кой или высо­кой должности;
  • сокра­ще­ние штат­ной единицы;
  • при­зна­ни­ем не год­ным к служ­бе на дан­ной должности.

В слу­чае смер­ти или гибе­ли участ­ни­ка НИС, род­ствен­ни­ки воен­но­слу­жа­ще­го сохра­ня­ют пра­во исполь­зо­вать дан­ные накопления.

Что должен сделать военный для получения выплат

Если при уволь­не­нии воен­но­слу­жа­щий име­ет пра­во на какие-либо суб­си­дии при покуп­ке жилья, то ему тут же выпла­чи­ва­ют­ся все денеж­ные сред­ства. В этом слу­чае выпла­ты осу­ществ­ля­ют­ся «Росво­е­ни­по­те­кой». При этом заяви­тель дол­жен выпол­нить сле­ду­ю­щие действия:

  • После под­пи­са­ния при­ка­за об уволь­не­нии, воен­но­слу­жа­щий на имя коман­ди­ра воин­ской части пишет рапорт о пере­чис­ле­нии денеж­ных средств с нако­пи­тель­но­го счета
  • Коман­дир части, в кото­рой про­хо­дил служ­бу под­чи­нен­ный, пред­став­ля­ет в орга­ны воен­но­го управ­ле­ния соот­вет­ству­ю­щую инфор­ма­цию о нем. Далее эти све­де­ния пере­да­ют­ся в «Росво­е­ни­по­те­ку»
  • В тече­ние 30 дней све­де­ния изу­ча­ют­ся в “Росво­е­ни­по­те­ке”, затем уво­лен­ный воен­но­слу­жа­щий полу­ча­ет сред­ства с нако­пи­тель­но­го сче­та по бан­ков­ским рек­ви­зи­там, кото­рые он ука­зал в рапорте.

Кро­ме того, если уволь­не­ние про­изо­шло по ука­зан­ным выше при­чи­нам, то воен­но­слу­жа­щий име­ет пра­во не толь­ко исполь­зо­вать финан­сы с нако­пи­тель­но­го сче­та для при­об­ре­те­ния квар­ти­ры или дру­го­го жилья, но и может полу­чить допол­ни­тель­ные денеж­ные сред­ства для жилищ­но­го обес­пе­че­ния. Рас­счи­ты­вать на допол­ни­тель­ные суб­си­дии от госу­дар­ства при уволь­не­нии из армии могут те воен­но­слу­жа­щие, кото­рые не явля­ют­ся участ­ни­ка­ми дого­во­ра соци­аль­но­го най­ма и не явля­ют­ся соб­ствен­ни­ка­ми дру­го­го жилья.

Читайте также:  Признание сделок с материнским капиталом недействительными - консультации по ипотеке

Итак, полу­ча­ет­ся, что вос­поль­зо­вать­ся воен­ной ипо­те­кой при уволь­не­нии име­ют пра­во те воен­но­слу­жа­щие, у кото­рых стаж рабо­ты в Воору­жен­ных силах РФ не менее 20 лет, и те, кото­рые уво­ли­лись после 10 лет непре­рыв­ной служ­бы по льгот­ным обстоятельствам.

Кро­ме это­го, если стаж воен­но­го — 20 лет, то он име­ет пра­во вос­поль­зо­вать­ся сред­ства­ми НИС не толь­ко на при­об­ре­те­ние недви­жи­мо­сти, а как ему забла­го­рас­су­дит­ся. Так­же подоб­ное пра­во есть и у воен­но­го, отслу­жив­ше­го 10 лет и уво­лив­ше­го­ся по льгот­ным основаниям.

При уволь­не­нии воен­но­слу­жа­ще­го по льгот­ным осно­ва­ни­ям, чей срок служ­бы достиг на момент уволь­не­ния пол­ные 10 лет, он име­ет пра­во исполь­зо­вать те накоп­ле­ния, кото­рые у него уже есть на сче­ту.

Эти денеж­ные сред­ства воен­ный не обя­зан воз­вра­щать госу­дар­ству, одна­ко всю осталь­ную сум­му ипо­теч­но­го кре­ди­та он выпла­чи­ва­ет само­сто­я­тель­но без помо­щи госу­дар­ства, имея при этом пра­во на денеж­ные ком­пен­са­ции, если не явля­ет­ся полу­ча­те­лем жилья по соци­аль­но­му зай­му.

При этом за воен­но­слу­жа­щим сохра­ня­ет­ся льгот­ная про­цент­ная став­ка по ипотеке.

Военная ипотека при увольнении - консультации по ипотекеЧто делать с воен­ной ипо­те­кой после увольнения?

Военная ипотека при нельготном увольнении

Совсем дру­гая исто­рия — для тех заем­щи­ков, кото­рые уво­ли­лись из армии по дру­гим причинам.

Если уволь­не­ние про­изо­шло не на льгот­ных осно­ва­ни­ях и ранее 10 лет служ­бы, то день­ги с нако­пи­тель­но­го сче­та, кото­рые воен­но­слу­жа­щий уже успел потра­тить на при­об­ре­те­ние квар­ти­ры, при­дет­ся вер­нуть госу­дар­ству.

Вер­нуть сум­му суб­си­дии, исполь­зо­ван­ной на пога­ше­ние воен­ной ипо­те­ки, а так­же все про­цен­ты по ней, уво­лив­ший­ся заем­щик обя­зан не позд­нее 10 после­ду­ю­щих лет.

А ипо­теч­ный кре­дит в даль­ней­шем ему при­дет­ся так­же гасить само­сто­я­тель­но, выпла­чи­вая про­цен­ты, рав­ные став­ке рефи­нан­си­ро­ва­ния ЦБ.

Так как недви­жи­мость нахо­дит­ся в двой­ном зало­ге – у кре­дит­ной орга­ни­за­ции и у госу­дар­ства, то в слу­чае непо­га­ше­ния заем­щи­ком задол­жен­но­сти в ука­зан­ный срок зало­го­дер­жа­те­ли име­ют пра­во взыс­кать раз­мер кре­ди­та и истра­чен­ные сред­ства с нако­пи­тель­но­го сче­та в судеб­ном поряд­ке. Тогда воен­ная ипо­те­ка ста­нет серьез­ным обре­ме­не­ни­ем для заем­щи­ка, а не самым выгод­ным спо­со­бом при­об­ре­сти жилье.

Что­бы не попасть в такую ситу­а­цию, луч­ше не рис­ко­вать, а взять воен­ную ипо­те­ку по дости­же­нию мак­си­маль­но­го воз­рас­та пре­бы­ва­ния на воен­ной служ­бе, то есть после выхо­да на пен­сию.

Одна­ко дан­ный вари­ант не очень выго­ден, так как цены на жилье посто­ян­но рас­тут и даже индек­са­ция нако­пи­тель­ных взно­сов за ними не успе­ва­ет.

Еще один вари­ант реше­ния – вос­ста­но­вить­ся на служ­бе и сно­ва стать участ­ни­ком НИС в поряд­ке, уста­нов­лен­ном законодательством.

Военная ипотека при увольнении: порядок и условия погашения

Содержание:

Главная » Право » Порядок и правила погашения военной ипотеки после увольнения

Собираясь оставить службу, граждане интересуются, как выплачивается военная ипотека после увольнения из армии. Целевой жилищный заем предоставляется военнослужащим на выгодных условиях. Он обеспечивает жильем субъекта, выполняющего воинские обязанности.

При этом финансовую нагрузку, обусловленную погашением ипотечного кредита, берет на себя государство. Иногда при досрочном прекращении армейской службы уволенному субъекту приходится самостоятельно закрывать данную ссуду.

Это зависит от причины выбытия лица из рядов вооруженных сил.

Накопительно-ипотечная система для военнослужащих: краткая характеристика

Военная ипотека при увольнении - консультации по ипотеке

Программа НИС позволяет гражданину, проходящему армейскую службу по контракту, приобрести жилье путем оформления ипотечной ссуды. Категории военнослужащих – офицеров, прапорщиков, обладателей иных званий, – имеющих возможность воспользоваться НИС, оговариваются пунктом 1 статьи 9 закона № 117-ФЗ.

Каждому военнослужащему, изъявившему желание присоединиться к НИС, открывается спецсчет. Этот счет имеет конкретное целевое назначение – на него регулярно начисляются определенные суммы. Они накапливаются для покупки жилплощади военнослужащему – обладателю спецсчета.

Участие военнослужащего в НИС подразумевает такие действия:

  1. Военнослужащий присоединяется к НИС, попадая в реестр. Он становится участником НИС.
  2. По истечении минимум 3 (трех) лет участник данной системы может оформить военную ипотеку. Такое право устанавливается пунктом 1 статьи 14 закона № 117-ФЗ. С этой целью он обращается в кредитно-финансовое учреждение (банк), уполномоченное выдавать подобные ссуды.
  3. Уполномоченный банк-кредитор открывает заявителю именной спецсчет, по которому ведется накопление целевых средств.
  4. Погашение ипотечного займа выполняется путем регулярного перечисления банком-кредитором сумм, поступающих на спецсчет заемщика в рамках НИС.

Целевая жилищная ссуда, предоставленная военнослужащему, выплачивается уполномоченной госструктурой (пункт 1 статьи 15 закона № 117-ФЗ). Как правило, военная ипотека будет полностью выплачена, когда гражданин-заемщик достигнет 45-летнего возраста, то есть уйдет на заслуженную пенсию.

Но как быть с погашением целевой жилищной ссуды при досрочном увольнении военнослужащего? Дальнейшее развитие ситуации зависит от причины ухода заемщика из армии.

Основания для увольнения гражданина из армии: как они влияют на выплату военной ипотеки

Увольнение военнослужащих из армии часто происходит в результате организационно-штатных мероприятий (ОШМ). Как правило, возникают следующие возможные основания для увольнения:

  • оговоренный срок заключенного контракта завершился;
  • сократилась должность, официально занимаемая военнослужащим;
  • личный состав подразделения подлежит замене;
  • увольняемый субъект оказался непригодным для военной службы на конкретной должности. Такому лицу могут предложить должность пониженного уровня. Если гражданин отказался от понижения, ему придется уйти из армии.

Иные основания для ухода из армии

Довольно часто люди покидают военную службу по личному желанию. Однако граждане, которые досрочно увольняются из армии по своей инициативе, должны знать, что в этой ситуации они больше не смогут пользоваться средствами НИС.

При таких обстоятельствах выплаченные суммы придется вернуть государству на протяжении 10 лет (пункт 2 статьи 15 закона № 117-ФЗ).

Если к моменту выбытия целевая жилищная ссуда не будет полностью погашена, гражданину придется самостоятельно выплачивать ипотеку.

Другие основания для прекращения армейской службы:

  1. Увольнение гражданина из армии по факту завершения срока действия заключенного контракта. Данная причина считается уважительной.
  2. Прекращение гражданином военной службы по состоянию здоровья. Такое основание относится к категории уважительных причин, поскольку данное обстоятельство не зависит от самого человека. Чтобы подтвердить ухудшение здоровья, военнослужащий проходит врачебную экспертизу, по итогам которой устанавливается его пригодность к армейской службе.
  3. При увольнении по несоблюдению контракта человеку придется выплачивать ипотеку самостоятельно. Данное основание не может считаться уважительным. При таких обстоятельствах сформированные накопления подлежат возврату. Имеющиеся достижения и срок службы не будут учитываться.
  4. Перевод субъекта на иное место несения службы. Человек остается участником НИС, если его новая служба имеет воинскую специфику. Иначе он исключается из НИС, а сформированные накопления подлежат обязательному возврату.

Как выплачивается военная ипотека при увольнении военнослужащего: разные ситуации

Если гражданин – участник НИС – уволился из армии, дальнейшая судьба его военной ипотеки будет зависеть от следующих параметров:

  1. Причина (основание) выбытия из рядов вооруженных сил.
  2. Срок военной службы (выслуга лет).
  3. Факт целевого использования (освоения) военнослужащим средств НИС.
  4. Наличие долга перед банком-кредитором по ипотеке (целевой жилищной ссуде).

Увольнение из армии после 20 лет службы

Если гражданин приобрел жилплощадь на ипотечные средства, но уволился из армии, прослужив минимум 20 лет (с учетом льготного исчисления выслуги), погашение данной ссуды выполняется по следующим правилам:

  1. Если ипотечный заем полностью выплачен к моменту прекращения службы, предоставленные средства НИС не нужно возвращать государству. Помимо этого, не подлежат возврату и ежемесячные платежи, которые вносились Росвоенипотекой за военнослужащего. Чтобы снять с приобретенного жилья ипотечный залог, оформленный в пользу государства, руководство воинской части направляет подразделению Росвоенипотеки надлежащие сведения.
  2. Если у гражданина имеется долг по военной ипотеке перед банком-кредитором (средств со счета НИС не хватило), он выплачивает его своими средствами. Банк-кредитор в подобных случаях нередко переводит заемщика на обычную ипотеку, меняя при этом ставку кредитного процента. Залог, оформленный в пользу банка-кредитора, снимается с купленной квартиры по факту полного закрытия этого долга.

Если гражданин ушел из армии после 20 лет службы и купил жилое помещение за средства НИС без оформления ипотеки, действуют такие правила:

  1. Средства, предоставленные военнослужащему, возврату не подлежат. Залог с жилья снимается в обычном порядке – данные о праве физлица на соответствующие накопления передаются подразделению Росвоенипотеки.
  2. Если на именном счете НИС остались накопления, данные средства гражданин может получить, направив соответствующий рапорт командиру. Эти деньги переводятся Росвоенипотекой и могут применяться физлицом на личные цели.
Читайте также:  Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса - консультации по ипотеке

Увольнение военнослужащего по льготным основаниям после 10 лет выслуги

Если человек покинул армию по уважительным причинам (предельный возраст, семейные обстоятельства, ухудшение здоровья, ОШМ), отслужив минимум 10 лет, применяются следующие правила закрытия военной ипотеки:

  1. Если ссуда полностью погашена, накопления именного счета и совершенные ежемесячные платежи не возвращаются государству. Снятие залога с купленной квартиры выполняется обычным способом – информация передается из части в Росвоенипотеку.
  2. Если ипотечный заем не выплачен полностью, военнослужащий самостоятельно погашает этот долг. Уволенный гражданин вправе использовать дополнительные средства Росвоенипотеки. Они выплачиваются за годы службы, недостающие до 20 лет выслуги. Банк-кредитор снимает залог с приобретенного жилья после закрытия долга.

Если выбывший военнослужащий купил квартиру без оформления ипотеки за накопления по именному счету НИС, действуют такие условия:

  1. Накопленные средства государству не возвращаются. Залог снимается путем отправки уведомления Росвоенипотеке (его направляет командование воинской части).
  2. Если человек получает дополнительные средства, он оформляет рапорт надлежащего содержания (к нему прилагается подтверждающая документация). Эти деньги используются гражданином по своему желанию.

Выбытие из армии при выслуге, не превышающей 10 лет

Если человек ушел с армейской службы, не отслужив 10 лет, но приобрел жилье через военную ипотеку, действуют такие правила:

  1. Средства целевой жилищной ссуды, включая стартовый взнос и ежемесячные платежи, произведенные Росвоенипотекой за военнослужащего, подлежат возврату на протяжении 10 лет после выбытия. Залог с приобретенной квартиры снимается по факту полного возврата ипотечных средств.
  2. Если у заемщика остался ипотечный долг перед банком-кредитором, он выплачивает его самостоятельно, используя собственные средства.

Если уволенный военнослужащий купил жилплощадь за средства НИС без ипотеки, он возвращает полученные накопления государству, укладываясь в десятилетний срок.

Выбытие из армии по неисполнению условий контракта

Такой вариант увольнения считается негативным с точки зрения военной ипотеки. Если человека, купившего квартиру на средства НИС, уволили из армии за несоблюдение условий воинского контракта, применяются следующие требования:

  1. На протяжении 10 лет уволенный гражданин возвращает государству всю сумму полученного займа с начисленными процентами. Если он этого не сделает – потеряет приобретенную жилплощадь.
  2. Если остался долг по ипотеке перед банком-кредитором, военнослужащий выплачивает его самостоятельно.

Общий порядок погашения ипотеки после ухода заемщика из армии

Если гражданин прослужил более 10 (десяти) лет в армии, а уволился по причинам уважительного характера, он вправе воспользоваться средствами НИС. В случае ухода заемщика из жизни данные накопления переходят к его родственникам. Когда у военнослужащего появляется право на применение имеющихся накоплений (статья 10 закона № 117-ФЗ), данные средства выплачиваются Росвоенипотекой.

Перечисление целевых средств совершается следующим образом:

  1. Издается официальный приказ об увольнении субъекта из армии.
  2. Выбывающий военнослужащий оформляет письменный рапорт, содержащий просьбу о переводе его денежных накоплений с именного (персонального) счета НИС. Адресатом данного рапорта является командир.
  3. Получив рапорт подчиненного, его начальник направляет информацию о данном гражданине (заявителе) в соответствующую структуру военного управления.
  4. Данная структура передает надлежащие сведения органам Росвоенипотеки.
  5. На протяжении 30 (тридцати) дней специалисты Росвоенипотеки изучают полученные данные. Если нарушения отсутствуют, указанные деньги (средства) перечисляются заявителю на банковские реквизиты, обозначенные в рапорте.

После ухода заемщика из рядов вооруженных сил могут применяться различные процедуры погашения военной ипотеки. Это объясняется тем, что люди увольняются из армии по разным причинам. Если основания для выбытия признаются уважительными, главным фактором при определении механизма погашения ссуды становится срок службы.

Очевидно, что условиями получения военной ипотеки к увольняющимся заемщикам предъявляются весьма жесткие требования. Предоставляя возможность оформления жилищной ссуды на столь привлекательных (исключительных) условиях, государство мотивирует граждан к продолжительной военной службе.

★ ★ ★

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Военная ипотека при увольнении

Пройдите тест, и мы подберем вам квартиру

Рассмотрим причины увольнения военнослужащих и варианты развития событий с ЦЖЗ (целевым жилищным займом), если он уже взят.

Придется ли возвращать государству и банку средства из своего кармана, зависит от выслуги лет и от того, льготными были основания прекращения службы или нет.

Что произойдет с накоплениями военнослужащего и выплатами по военной ипотеке после увольнения с занимаемой должности, если кредит человек не брал? Кому положены субсидии, кому нет и почему? Все эти нюансы регламентируются Федеральным законом № 117-ФЗ.

Перечень льготных причин отставки:

  • выслуга 20 и более лет;
  • при непрерывном воинском стаже от 10 лет — достижение возрастного лимита для службы, увольнение в результате организационно-штатных мероприятий (ОШМ), семейные обстоятельства;
  • состояние здоровья, не позволяющее продолжать службу;
  • гибель или получение статуса пропавшего без вести.

В понятие увольнения по ОШМ входят сокращение или обновление воинского состава, истечение срока контракта, отстранение/понижение (если от перехода на другой пост военный отказывается). Потерять работу по одной из этих причин может и рядовой контрактник, и офицер. Если военный подпадает под увольнение по ОШМ, право на погашение ипотеки за счет государства зависит от срока службы. Эта причина отставки никак не отразится на кредите людей, отслуживших 20 и более лет. Тем, чей стаж меньше, после увольнения без особых обстоятельств кредитные обязательства перед банком придется нести самостоятельно.

Льготные основания отставки дают человеку право не только распоряжаться именными накоплениями для покупки недвижимости — есть возможность воспользоваться дополнительными субсидиями для жилищного обеспечения. Наличие в собственности другого жилья не лишает военнослужащего права на участие в программе НИС.

Если ипотека не была взята во время службы

Если участник НИС (накопительно-ипотечной системы) не успел освоить средства, полученные от государства, до увольнения, после отставки можно использовать собравшуюся сумму на покупку жилья или другие цели. Это может сделать военный или члены его семьи, если он сам погиб или признан пропавшим без вести. Наличие или отсутствие такой возможности зависит от выслуги лет:

Срок службы Право распоряжаться накоплениями и получить дополнительные компенсационные выплаты
20 лет и более Именные накопления можно использовать на покупку недвижимости или снять со счета через подачу рапорта и потратить на любые нужды по своему усмотрению.
10 лет и более Военнослужащий имеет право получить деньги, накопленные на именном счете и потратить их как на покупку недвижимости, так и на другие цели, но лишь в случае его отставки на льготных основаниях. Кроме того, он может получить дополнительные средства, компенсирующие года, недостающие до 20-летней выслуги. При отсутствии уважительных причин все начисления по программе НИС возвращаются государству.
Менее 10 лет Именные накопления «сгорают» — претендовать на них бывший военный не может.

Если ипотека была оформлена во время службы

Если ЦЖЗ уже взят, развитие событий также зависит от выслуги лет и причин отставки.

Что будет с военной ипотекой при условии увольнения на льготных основаниях:

Стаж Перспективы
20 и более лет ЦЖЗ возвращать не нужно, накопленные средства можно использовать для погашения остатка по кредиту. Если их недостаточно, то выплачивать ссуду придется своими силами. Банк имеет право изменить размер ставки, переведя заемщика на гражданскую ипотеку.
10 лет и более Использованные именные средства возвращать не придется. Льготная процентная ставка сохраняется. Но остаток задолженности по жилищному кредиту, взятому с привлечением средств НИС, нужно будет погашать без помощи государства. Можно воспользоваться правом на дополнительные выплаты, компенсирующие количество лет, которых военному не хватило до достижения 20-летней выслуги.
Менее 10 лет Все деньги, израсходованные на выплаты по ЦЖЗ на правах участника НИС, нужно будет вернуть государству, а остаток задолженности — выплатить самостоятельно.

Когда увольнение лишает права использовать накопления

Всю сумму, потраченную на выплаты по военной ипотеке, необходимо возвратить, если увольнение происходит при следующих обстоятельствах:

  • нарушение условий, прописанных в контракте;
  • прекращение службы по собственной инициативе;
  • если стаж человека менее 10 лет (даже если причины отставки входят в перечень льготных).

Во всех трех случаях уволенному военному предстоит самому выплачивать ипотечный кредит и проценты по нему (по ставке рефинансирования).

Также необходимо вернуть государству (а именно ФГКУ «Росвоенипотека») все израсходованные деньги ЦЖЗ — первоначальный взнос и все уже перечисленные ежемесячные платежи.

На это дается 10 лет с момента отставки, заемщик гасит по составленному графику выплат задолженность, в которую входят и начисляемые проценты по ставке, обозначенной в договоре ЦЖЗ.

При невыполнении перечисленных условий представители Росвоенипотеки и банка-кредитодателя могут привлечь бывшего участника НИС к ответственности через суд — есть вероятность, что недвижимость, приобретенную по военной ипотеке, после увольнения выставят на торги.

Средства, вырученные с реализации такого жилья, пойдут на погашение кредита, ЦЖЗ и оплату судебных издержек. Остаток суммы (если он будет) перечисляется бывшему участнику НИС.

Если же средств после продажи ипотечного жилья для покрытия перечисленных расходов недостаточно, статус должника за уволенным военным сохраняется.

Взвесить все за и против помогут профессионалы

Условия военной ипотеки в случае отставки не изменяются, просто в зависимости от ее причин и выслуги лет, выплачивать деньги банку будет либо сам бывший участник НИС, либо государство.

От этих же факторов зависит, придется ли возвращать сумму ЦЖЗ.

Нюансов много, если у вас остались вопросы, обращайтесь к нашим консультантам — поможем разобраться с возможными рисками, подобрать ипотеку с выгодными условиями и определиться с жильем В Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector