Выбрать и оформить ипотеку онлайн – консультации по ипотеке

использует файлы cookie|https://www.open.ru/cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.”,”text_secondary”:”Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.”,”url”:”https://www.open.ru/cookie”}>

Ставка по ипотеке

от 8,8%

Первоначальный взнос

от 20%

Максимальный срок

до 30 лет

Сумма кредита, руб.

от 0,5 до 50 млн

Первоначальный взнос

от 10% до 80%

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

Лучше новой квартиры может быть только новая квартира в новом доме. Просторные, с современными планировками и архитектурными решениями, квартиры в новостройках не только экономят средства на приобретение жилья, но еще являются прекрасным вложением средств.

Вместе с новым домом растет и та сумма, на которую ваша будущая квартира подорожает в самом недалеком будущем. Осталось ее только купить. И в этом вам поможет ипотечный кредит «Новостройка» от банка «Открытие».

Выбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотекеВыбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотекеВыбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотекеВыбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотекеВыбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотекеВыбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотекеВыбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотекеВыбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотекеВыбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотекеВыбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотеке

Раздел пока недоступен

Мы вносим изменения на сайт — попробуйте обновить страницу или зайти позже

Обновить

Удобное досрочное погашение ипотеки с первого дня

Интернет-банк

  • Для заемщика и созаемщиков
  • Для наемного работника:
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
  • Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
  • Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
  1. — УСН за последние два полных отчетных периода
  2. — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
  3. — 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

    8-800-444-44-00

    Для Рефинансирования документы о доходе предоставляется за истекшие месяцы текущего календарного года и полный предыдущий календарный год

Как оформить ипотеку онлайн в Банке ДОМ.РФ?

Выбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотеке

Онлайн-ипотека позволяет получить ипотечный кредит на покупку квартиры или оформить рефинансирование быстро и с минимальными расходами.

Прийти в отделение Банка придется только один раз для проведения идентификации перед одобрением сделки (это требование закона).

Все остальные этапы происходят дистанционно и не требуют многократных и продолжительных визитов в отделение банка или в офис застройщика.

Документы составляются в электронном виде и подписываются электронной подписью, которую при необходимости оформляет застройщик после обращения клиента.

Выбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотеке

Условия онлайн-ипотеки не отличаются от традиционной ипотеки. Например, в Банке ДОМ.РФ можно оформить льготную ипотеку по ставке до 7%. Процент может быть еще ниже, если вы подтвердите свои доходы выпиской из Пенсионного фонда России, станете зарплатным клиентом банка или приобретете квартиру у застройщика с проектным финансированием от Банка ДОМ.РФ.

Выбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотеке

Это можно сделать любым удобным для вас способом:

Да, требуется, но, если вы еще не успели его оформить, это сделает застройщик. 

В случае, если вы планируете рефинансировать кредит, сертификат электронной подписи выпустит банк.

Выбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотеке

  1. Выбрать застройщика и квартиру. После подачи заявки застройщик направляет документы в Банк.
  2. Дождаться, пока банк подготовит документы к сделке.
  3. Посетить офис банка в любое удобное время для проведения идентификации и открытия счета. Это необходимо для того, чтобы банк убедился в безопасности сделки.
  4. Перечислить сумму первоначального взноса на счет в банке.
  5. Дождаться выпуска электронной подписи и подписать банковские документы (договор об ипотеке, договор страхования недвижимости) и документы застройщика (например, договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве).
  6. Дождаться завершения формальных процедур. В течение нескольких дней Банк перечисляет средства на счет застройщика (или на эскроу-счет), а тот, в свою очередь, передает документы в Росреестр на регистрацию.

Онлайн-ипотеку от ДОМ.РФ можно оформить в любом регионе Российской Федерации.

Выбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотеке

С помощью онлайн-ипотеки можно приобрести жилье в новостройках или строящихся домах, арефинансировать ипотечный кредит.

Ипотечный договор оформляется полностью онлайн и хранится в электронном виде в банке и у клиента.

Как купить квартиру ОНЛАЙН: в ипотеку и не только

Рассказываем, какие современные инструменты онлайн-продаж доступны на рынке и с какими нюансами может столкнуться покупатель при оформлении удаленной сделки

Выбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотеке

fizkes/shutterstock

С введением режима самоизоляции застройщики перешли на онлайн-продажи. Однако компании оказались в разной степени готовы к новым методам работы. Под онлайн-сделкой застройщики могут понимать разное — от возможности зарегистрировать сделку в электронном виде до полного перечня услуг (онлайн-оплата, выездная ипотека и т. д.).

Зачастую дистанционно осуществляется прохождение отдельных этапов покупки, а покупателю все же приходится нарушать режим самоизоляции.

Для того чтобы избежать такой ситуации, необходимо понимать возможности, которые сегодня предлагает рынок недвижимости, и заранее выяснить, какими из современных инструментов покупки можно воспользоваться в конкретном проекте.

Рассказываем, какие инструменты онлайн-продаж доступны на рынке и с какими нюансами может столкнуться покупатель при оформлении удаленной сделки.

Услуга удаленного бронирования — обязательный этап сделки в проектах, ориентированных на потоковые продажи. Покупатель резервирует выбранный лот, чтобы зафиксировать цену и не упустить понравившийся вариант. Эта услуга доступна на официальных сайтах проектов. После оплаты с использованием интернет-эквайринга (банковской карты) квартира автоматически снимается с продажи.

Следующим этапом после бронирования квартиры является подготовка к оформлению сделки. Менеджер по продажам связывается с клиентом и высылает список необходимых для совершения покупки документов.

При 100%-ной оплате оформляется договор долевого участия (ДДУ), если квартира строится, или договор купли-продажи, если квартира уже сдана. Покупатель получает документы на подписание в электронном виде, которые необходимо заверить электронной цифровой подписью.

Ее можно оформить в специализированном удостоверяющем центре.

Выбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотеке

Drazen Zigic/shutterstock

Важно помнить: если квартира приобретается клиентом, состоящим в браке, ему потребуется получить согласие от супруга, заверенное электронной подписью нотариуса. Иначе электронная регистрация сделки будет невозможна. Оформить такое согласие можно только посредством личного визита в нотариальную контору.

Подать заявку на ипотеку можно онлайн. Для этого нужно предоставить менеджеру по ипотеке необходимый пакет документов в отсканированном виде или самостоятельно заполнить анкету на сайте банка. В случае одобрения заявки клиенту все равно придется лично прийти в банк для подписания документов. Подтверждение личности заемщика является обязательным условием сделки согласно регламенту ЦБ.

В условиях пандемии коронавируса ЦБ разрешил банкам выдавать ипотеку дистанционно. Однако в большинстве финансовых организаций по-прежнему необходимо личное присутствие клиента. Без посещения банка можно обойтись при оформлении кредита в ряде кредитных организаций: сотрудник банка сам приедет к заемщику по указанному адресу и привезет пакет документов на подписание.

Во время самоизоляции практически все МФЦ были закрыты, а Росреестр приостановил прием и выдачу документов на бумажных носителях. Однако электронный документооборот продолжил работать, и единственной доступной опцией стала электронная регистрация сделок. Сейчас такая услуга доступна практически у всех крупных застройщиков.

Выбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотеке

Drazen Zigic/shutterstock

Одно из главных нововведений на рынке недвижимости — онлайн-оплата сделки. Наиболее продвинутые банки в этой сфере — Сбербанк и ВТБ. Например, Сбербанк использует систему безопасных расчетов.

На счете клиента блокируются денежные средства на срок до 30 дней. За этот период проходит электронная регистрация сделки, после чего средства переводятся на эскроу-счет или напрямую на счет застройщика.

В случае если регистрация не состоялась, сумма размораживается и клиент может дальше пользоваться своими средствами.

Еще одно решение — удаленное открытие эскроу-счетов. Для этого сотрудник банка выезжает к заемщику для подписания соответствующих документов.

Такой услугой могут воспользоваться покупатели строящегося жилья, которые оплачивают сделку за счет собственных средств с привлечением ипотеки.

Причем эту опцию можно объединить с программой выездной ипотеки — и за один визит сотрудника банка клиент может открыть эскроу-счет и получить жилищный кредит.

Если клиент приобретает квартиру в новостройке, то сделка не заканчивается на этапе оплаты и регистрации.

После завершения строительства жилого комплекса покупателю необходимо прийти на приемку, подписать акт приема-передачи объекта недвижимости и получить ключи от квартиры. У проектов с близким сроком сдачи эти процедуры могут совпасть с периодом самоизоляции.

Некоторые компании адаптировали процесс приемки жилья к условиям карантина: теперь это можно сделать дистанционно посредством фото- и видеоотчета.

Выбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотеке

Drazen Zigic/shutterstock

Практически все застройщики в той или иной степени перестроились на удаленную работу с клиентами.

Но не все покупатели готовы дистанционно оформлять сделки с недвижимостью, особенно если речь идет о высокобюджетном проекте. В связи с этим некоторые компании нашли компромисс.

Например, часть офисов продаж продолжили работать в период карантина по сокращенному графику с соблюдением профилактических мер.

Подготовлено по материалам компании «Метриум»

Как получить бесплатную консультацию по ипотеке

Задумались об ипотеке, но вопросов больше, чем ответов?

В СберБанке вы можете получить бесплатную консультацию менеджера по любому вопросу. 

1. Позвоните по телефону 8(800)770-99-99. Этот способ доступен, даже если вы еще не зарегистрированы на ДомКлик. Получить консультацию по телефону можно будет в любой момент от подачи заявки до выплаты ипотеки.

Читайте также:  Зарабатываем на бирже акций - финансовый консультант

2. Закажите звонок или напишите в чат менеджеру на ДомКлик. Этот способ доступен зарегистрированным клиентам ДомКлик. Получить консультацию также можно в любой момент.

Как получить консультацию на ДомКлик

✅ Зарегистрируйтесь на DomClick.ru или в приложении ДомКлик от Сбера.

Вы можете зарегистрироваться со своим номером телефона, а можете войти по Сбер ID. Если у вас есть СберБанк Онлайн, значит есть Сбер ID. При входе с помощью Сбер ID часть ваших данных на ДомКлик будет заполнена автоматически, и вам будет проще подать заявку на ипотеку, поэтому мы рекомендуем использовать именно этот способ.

✅ Зайдите в раздел «Ипотека» на сайте ДомКлик или в приложение ДомКлик.

✅ Нажмите на значок «Есть вопрос?» в правом нижнем углу на сайте или зайдите в раздел «Чаты» в приложении.

✅ Выберите удобный вариант — заказать звонок или написать в чате.

Выбрать и оформить ипотеку онлайн - консультации по ипотеке

Какие вопросы поможет решить специалист

Если вы только подаете заявку на ипотеку

Как заполнить заявку, как рассчитать ипотеку, как получить скидку на ставку по ипотеке, как выбрать программу кредитования, какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку и другие. Задать можно любой вопрос, который вас волнует, ведь ипотека — ответственный шаг, и подобрать для себя комфортные условия очень важно.

Если у вас уже есть одобренная заявка на ипотеку

Какие услуги и акции помогут защитить вас и снизить ставку, как изменить сумму или срок кредита, как добавить в сделку продавца или риелтора, как изменить офис банка для получения ипотеки и другие. На этом этапе вы можете видеть актуальный статус и полные условия по вашей заявке в личном кабинете ДомКлик, управлять ими самостоятельно или с помощью менеджера.

Если вы уже получили и платите ипотеку

Как изменить состав заемщиков, как досрочно погасить ипотеку, как погасить ипотеку материнским капиталом, как получить субсидию 450 тысяч рублей на погашение ипотеки для многодетных семей и другие. На этом этапе больше 50 услуг вы можете получить в режиме онлайн, в личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик — как самостоятельно, так и с помощью менеджера.

Онлайн-заявка на ипотеку в банках Москвы

  • Как подать заявку на ипотеку
  • Статьи об ипотеке

Ипотека – наиболее сложный вид кредитования, который предполагает большие расходы и сроки.

Если вы решили взять ипотеку в Москве, стоит внимательно отнестись к выбору предложения от одного из банков столицы. Выберу.

Ру отобрал наиболее выгодные программы ипотечного кредитования и собрал на одной странице, чтобы вы могли оценить их, не тратя времени на поиски и посещения отделений банков.

Кроме того, вы можете подать заявку на ипотеку онлайн. Многие банки Москвы давно предлагают своим клиентам возможность обратиться за кредитом через интернет. Это значительно упрощает процесс получения ипотеки: вы можете получить предварительное одобрение кредита, пока собираете необходимые документы.

Чтобы подать заявку на ипотеку онлайн, просмотрите представленные на странице предложения и оцените их выгоду. Для вас мы указали минимальную сумму кредита, срок и размер ставки, а также перечислили преимущества каждой программы.

Прежде, чем принимать решение, рассчитайте график выплат с помощью нашего калькулятора ипотеки. Кликните на кнопку «Детальный расчет».

На открывшейся странице в соответствующих полях введите нужную вам сумму и срок кредита.

В соответствии с условиями кредита, система рассчитает для вас график платежей, в котором будут указаны размеры ежемесячных взносов, разделенные на основной долг и сумму начисленных процентов.

Для оформления заявки на ипотеку кликните на кнопку «Подать заявку» в карточке продукта. Вы будете перенаправлены на страницу с формой для заполнения. Вам потребуется ввести следующие данные:

  • Персональные данные, данные паспорта,
  • Информация о трудоустройстве – название организации и ИНН,
  • Размер дохода,
  • Информация о кредитной истории,
  • Параметры желаемой ипотеки – размер кредита и срок.

Заявка на ипотеку онлайн – это основание для предварительного решения банка по ипотеке.

Прежде, чем отправить заявку, обязательно убедитесь в том, что удовлетворяете условиям, которые выдвигает банк заемщику. Вы должны соответствовать по возрасту, регистрации, уровню заработка, стажу и т.д.

Все эти требования изложены в карточке каждого продукта на Выберу.Ру. Заявка будет отклонена при несоответствии.

Оформленная заявка будет отправлена в банк на рассмотрение. Сотрудник организации свяжется с вами в течение 1-7 дней, чтобы уточнить информацию, сообщить результат рассмотрения сделки и, если вы получили одобрение, обсудить детали кредитования и дальнейшую схему ваших действий.

Часто задаваемые вопросы

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?

Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

В чем особенность онлайн-заявки?

Оперативность подачи и принятия решения – главные особенности онлайн-заявки. Вы можете не отрываться от важных дел: найти ипотеку можно на Выберу.Ру, а оформить – сразу на сайте банка.

Это позволит сэкономить время и силы, которые вы могли бы потратить в отделении банка.

Кроме того, никто не запрещает вам передумать – вы можете отказаться от кредита, если вас перестали устраивать условия или вы нашли более выгодное предложение.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди.

Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру.

Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Могу ли я подать заявку сразу во все банки?

Можете. Это увеличит шансы одобрения заявки – если в одной кредитной организации вам откажут, вполне вероятно, что одобрят в другой. Для этого нужно пройтись по списку и заполнить анкету по каждому предложению. Если вам одобрят ипотеку в нескольких банках сразу, вы можете отказаться от тех банков, в которых условия, на ваш взгляд, менее выгодны.

Как узнать, приняли мою заявку или нет?

Заполните все пункты заявки и проверьте правильность информации. После этого дайте согласие на обработку данных и отправьте заявку. На экране должно появиться сообщение о том, что заявка принята. Также вы можете получить уведомление на электронную почту или в СМС.

Сколько дней банки рассматривают заявку?

Сроки рассмотрения заявок разные во всех банках. Однако чаще всего он не превышает семи дней. Конкретный срок указан в карточке каждого продукта. Чтобы найти предложения с определенным временем рассмотрения заявки, вы можете выбрать подходящую опцию в левой части страницы.

Как узнать, одобрили мне заявку или нет?

Результаты рассмотрения заявки сотрудник банка сообщает в телефонном звонке, поэтому важно указать точный номер для контактов с банком. Если же вы не смогли ответить на звонок, вам перезвонят в другое время или же отправят текстовое сообщение в форме СМС или электронного письма.

Задайте свой вопрос

Заявка на ипотеку онлайн в Москве – подать заявку на оформление ипотеки

Подайте онлайн-заявку на ипотеку по все банки в Москвы, выбрав 66 вариантов и получите онлайн решение не выходя из дома, рассчитайте переплату. Нажмите на кнопку подать заявку на ипотеку в Москве, заполните заявление и получите ответ в кратчайшие сроки.

Поиск заявок на ипотеку онлайн в Москве

Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение

Читайте также:  Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Московские банки активно развивают дистанционное обслуживание клиентов. Удаленно можно оплатить услуги, получить информацию о состоянии карт-счета, оформить иили пополнить депозитный счет, подать анкету на кредит и погашать его и многое другое. Заявка на ипотеку онлайн в Москве может быть подана отсюда. Выясним, как это можно сделать.

Где может быть оформлена заявка на ипотеку онлайн в Москве?

На самом деле у соискателей ипотечного кредита в Москве не много таких вариантов: официальный сайт конкретного банка или эта интернет-платформа. Заявка на ипотеку в Москве –это анкета по форме банка, которая содержит информацию:

  • о стоимости кредитуемого жилья;
  • о размере первоначального взноса;
  • о желаемом/возможном сроке кредитования;
  • личные данные (ФИО);
  • возможно ли подать заявление на снижение ставки по ипотеке;
  • номер мобильника;
  • данные о возрасте и роде деятельности.

Чтобы подать заявку на ипотеку в Москве нужно точно такие данные, в том числе данные о работодателе, общем и последнем трудовом стаже. Ипотека онлайн заявка в Москве или стандартная подразумевает регистрацию в Столице.

Как подать заявку на ипотеку онлайн в Москве?

На самом деле, эта процедура очень проста и, освоить ее может любой желающий с минимальными навыками пользования компьютером или планшетом. Алгоритм действий –это всего 6 шагов:

  1. Зайти на сайт банка или посетить эту площадку.
  2. Изучить условия по конкретной программе 2021 года.
  3. Заполнить заявку.
  4. Отправить ее в банк.
  5. Получить ответ от кредитной организации.
  6. Собрать нужные документы и отправиться в банк.

Какие банки Москвы оформляют ипотеку онлайн?

Оформляется ипотека онлайн в Москве не во всех кредитных организациях. Такие ведущие банки страны, которым доверяют миллионы россиян, как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие в списке.

На каких условиях можно оформить ипотеку онлайн в Москве?

Узнать точные параметры ипотечной программы можно, нажав название банка в таблице. Пользователь может увидеть, какую сумму можно взять по этой программе, на какой период и под какой процент. Чтобы рассчитать ипотеку на сайте есть калькулятор ипотеки.

Полезно знатьГде взять ипотеку с минимальным первоначальным взносом?Крупный первоначальный взнос – частая причина невозможности оформления ипотеки. Если нет собственных сбережений, то даже …Читать далееИпотека для самозанятых в 2021 годуНа сегодняшний день в нашей стране есть очень много людей, которые не могут подтвердить наличие …Читать далееМоя история получения ипотеки — личный опыт и советыВ интернете много споров – брать дом/квартиру в ипотеку или жить на съемном и копить, …Читать далееКак реально накопить на квартиру — советы и личный опыт В условиях экономической нестабильности россияне стремятся вложить свои сбережения в недвижимость и сберечь их от …Читать далее

Топ 10 ???? ипотека онлайн 2021: условия, подать заявку, калькулятор

Оформление ипотеки онлайн несет только плюсы. Вы и время получения ссуды сокращаете, и можете заключить договор дешевле. Многие банки, предложения которых есть на Бробанк.ру, снижают ставку на 0,3-0,5%, если клиент обращается через интернет. Обязательно рассмотрите эти предложения.

Зачем банкам онлайн-заявки

Сначала банки принимали онлайн-заявки на кредитные карты и наличные ссуды, теперь это актуально и для ипотечных заемщиков. Практически все банки, работающие с жилищными ссудами, разработали сервисы для приема запросов через интернет.

Им это выгодно, потому что:

  • упрощается процесс подачи заявки, соответственно, увеличивается клиентский поток;
  • сокращаются издержки. Обслуживание клиента в офисе обходится дороже, чем при автоматическом онлайн-сервисе;
  • разгружаются офисы, а это значит, что другие клиенты будут получать более качественный сервис, а сам банк может сократить число сотрудников.

Для банка такой формат обращения за ипотекой удобен и выгоден, поэтому некоторые организации даже снижают ставки за онлайн-обращение.

Кажется, что снижение в 0,3-0,5% — это копейки. Но если рассмотреть масштабы ипотеки, то в итоге переплата может сократиться на несколько сотен тысяч рублей. Ссуда берется на длительный срок, поэтому даже небольшое снижение процента на руку заемщику.

Зачем это заемщику

Кроме получения жилищного кредита на более выгодных условиях клиент получает и другие преимущества. Можно начать с того, что оформление ипотеки через онлайн-заявку — это просто удобно.

Вы в любой момент заходите на сайт банка и заполняете анкету на получение ипотечного кредита. Не нужно ни под что подстраиваться, заявки принимаются круглосуточно. А сам сервис часто выстроен так, что предварительный ответ система даст буквально через несколько минут.

Плюсы оформления в банке ипотеки онлайн:

  • удобство процесса, возможность обратиться в банк в любое удобное время;
  • ускорение процесса оформления, предварительное решение может поступить уже через несколько минут;
  • минимум общения с сотрудниками банка, что часто вызывает волнение и дискомфорт;
  • не нужно подготавливаться к посещению банка, можете направить запрос в пижаме с чашкой кофе в руке;
  • некоторые банки снижают ставки за оформление ипотеки онлайн.

Большинство заемщиков вообще перестали подавать заявки на кредиты через офис. Гораздо удобнее сделать это онлайн, самостоятельно заполнив ту же самую банковскую анкету.

Как подать заявку на ипотеку онлайн

Каждый банк разрабатывает собственный алгоритм, поэтому единой инструкции для всех не существует. Нужно просто следовать предложенному банком алгоритму. Предварительно обязательно изучите условия в разных банках, сравните их, проведите расчеты.

В 2021 году все банки расположили на своих сайтах онлайн калькулятор ипотеки. Вы просто вносите в него желаемые параметры, и система делает расчет. Но лучше использовать универсальные программы, так как собственные банков делают расчет по минимальной ставке, которая дается редко.

Все расчеты на калькуляторах — строго предварительные. Точную ставку вы узнаете только после подачи заявки, ее рассмотрения и одобрения.

Как направить запрос через интернет:

  1. Выберете банк, изучив его условия кредитования по нужной вам программе. Обязательно стоит рассчитать ипотеку онлайн, чтобы понять, сможете ли вы ее выплачивать, какие суммы и сроки вам подходят.
  2. Заполняйте заявку. Банк попросит ответить на некоторые вопросы, указать основные данные о себе. Если анкета подробная, ответ дается почти сразу после отправки на рассмотрение.
  3. Ждите звонка из банка. Если было дано предварительное одобрение, вас пригласят в офис, расскажут о пакете необходимых документов. Если решения еще не было, проведут собеседование, после которого будет оглашен ответ.
  4. Если вы услышали одобрение, можно идти в банк для дальнейшего документального оформления сделки.

Для вынесения предварительного ответа банк анализирует предоставленные клиентом данные. Это делает не человек, а скоринговая программа. Она оценивает заявленные доходы, соотносит их с расходами, запрашивает кредитную историю, анализирует анкетные данные и пр. За счет автоматизации и дается быстрый ответ.

Какие банки принимают заявки на ипотеки онлайн

На сегодня все банки используют такой формат обращения заемщиков, поэтому ассортимент выбора у вас большой. Но, конечно, сначала выбираете банк и изучите условия выдачи ссуды, а уже потом приступайте к заполнению онлайн-заявки.

Вот перечень одних их самых популярных банков, принимающих заявки на ипотеку онлайн:

Банк Программы Ставки Первый взнос
Сбербанк Все возможные от 7,3% от 15%
Альфа-Банк Первичный, вторичный, реф-е от 8,09% от 10%
Открытие Все возможные от 7,5% от 10%
ВТБ Первичный, вторичный, реф-е от 7,4% от 10%

Сбербанк снижает ставку на 0,3% при подаче заявки на ипотеку онлайн. Открытие — на 0,5%, ВТБ — на 0,3%.

Все банки, предложения которых вы видите на Бробанк.ру, принимают обращения через интернет. Ваша задача — проанализировать варианты и выбрать лучший. Заявки принимаются круглосуточно.

Как выбрать банк

Банки предоставляют полную информацию по ипотечным программам в интернете, все тарифы и условия также можно узнать онлайн. Но важно правильно их анализировать, чтобы не было сюрпризов.

Первым делом нужно изучить предложение банка, через который получаете зарплату. Зарплатникам всегда снижают ставки на 0,5-1%. Заявку на ипотеку можно направить в личном кабинете и сразу без справок получить окончательное решение. После удобно вносить платежи с расчетного счета через банкинг.

Если условия зарплатного банка не подходят, тогда анализируйте предложение других кредиторов. Как выбрать ипотеку в интернете:

  1. Определитесь, какая ипотечная программа вам нужна. Хотите вы купить жилье на первичном или вторичном рынке, а может вы подходите под условия ипотеки с Господдержкой или Семейной ипотеки.
  2. Определите круг банков с подходящей программой и смотрите на условия предоставления, на требования к заемщику, его документам, к размеру первоначального взноса.
  3. Круг предложений снова сузится. Теперь приступайте к изучению тарифов. Если покупаете новостройку, смотрите перечень партнерских предложений — они самые выгодные. Важно видеть не минимальную ставку с предлогом “от”, а реальную сетку ставок.
Читайте также:  Ипотека Россельхозбанка на новостройку - консультации по ипотеке

Вы можете подать заявку на ипотеку онлайн в 2-3 банка сразу. Какой в итоге даст одобрение с лучшими условиями, с тем сделку и заключите.

Как правильно анализировать ставки

Многие потенциальные ипотечные заемщики неверно анализируют процентные ставки, а после приходят негодование: как так, банк обещал 7,3%, а одобрил под 8,5%. А все дело в том, что условные 7,3% — базовая ставка, к которой банк применяет повышающие понижающие коэффициенты.

Пример коэффициентов:

  • некоторые банки снижают ставку за подачу заявки онлайн;
  • все повышают ставку на 1-2% при отказе от страхования;
  • за внесение минимального первого взноса процент могут повысить, за взнос от 30-50% — понизить;
  • всегда снижают зарплатным клиентам;
  • всегда повышаются ставки, если заемщик оформляет ипотеку без справок (если банк вообще дает такую возможность).

Если рассчитать ипотеку онлайн на калькуляторе банка, то он сделает расчет по минимальной ставке, в итоге реальная окажется больше. Поэтому лучше изучите сетку коэффициентов, определите реальную ставку для себя и сделайте анализ на универсальном калькуляторе.

На Бробанк.ру есть такой сервис. Это универсальная программа расчета. Но это не онлайн-калькулятор ипотеки онлайн с первоначальным взносом, поэтому в поле суммы вводите ту, что уйдет в кредит, то есть с учетом первого взноса. Далее введите ставку и срок и анализируйте результат. Если итоги расчета вас устроили, подавайте запрос в выбранный банк.

Сейчас ипотеку можно не только оформить онлайн, но и далее вести все ее обслуживание дистанционно. Есть масса удаленных вариантов внесения платежей, многие банки проводят досрочное погашение ипотеки онлайн. В итоге можно получить и выплатить ипотеку, ни разу не посетив офис.

Частые вопросы

Может ли банк сначала одобрить ипотеку онлайн, а потом отказать? Может. Начальное решение носит предварительный характер. Но если клиент придет в банк на в ненадлежащем виде, принесет неполный комплект документов, или какой-то документ будет испорчен или просрочен, в заключение договора откажут.

Что будет после предварительного одобрения? Вы принесете в банк документы, в течение 1-2 суток кредитор даст точный ответ и огласит одобренную сумму. Можно будет сразу приступать к поиску недвижимости.

Как проводить погашение ипотеки онлайн? Можете оплачивать онлайн через свой банкинг переводом со счета/карты на кредитный счет (банк даст реквизиты). Можете вносить платежи через банкинг ипотечного банка с любой карты. Можно ли сделать досрочное погашение ипотеки онлайн? Можно, если банк предоставляет такую возможность.

Например, в Сбере она есть. В ином случае нужно будет посетить отделение банка и написать заявление. Можно ли подать онлайн-заявку на ипотеку в несколько банков? Это не запрещено, но обращений не должно быть больше 2-3. Иначе есть риск подпортить себе кредитную историю отказами.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

ArturVerkhovetskiy/Depositphotos

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка сейчас может начинаться от 4,7% на новостройки по специальным программам с господдержкой. Обратит также внимание, что у некоторых банков есть предложения об оформлении ипотеки онлайн с более низкой ипотечной ставкой. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия. 

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос – 15-20% от стоимости жилья, он зависит от выбранной ипотечной программы.

Срок, на который вы возьмете кредит определите, исходя из ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 25 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать

Новый год, новые цены: чего ждать покупателям недвижимости

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните, зайдите или напишите в банк и еще раз уточните условия кредита. Выясните у кредитного специалиста размер банковской комиссии, необходимость оформлять страховку, возможные штрафы, условия досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Все в дом: как за год накопить на первоначальный взнос

Льготная ипотека под 6,5%: разбираем условия программы с экспертами

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

  • Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.
  • Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.
  • Не пропустите:
  • Эскроу-счета: что изменилось в недвижимости за год
  • Деньги в бетоне: что нужно знать про инвестиции в недвижимость
  • Как покупатель должен проверить вторичную квартиру?
  • 20 статей о том, как купить вторичную квартиру

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector