Запрос на удаление своего отзыва – консультации по ипотеке

Запрос на удаление своего отзыва - консультации по ипотеке Опубликовано 30.09.2020 | Время чтения: 9 мин. | прочитали: 44269 Проще начать все заново, чтобы с чистого листа нарабатывать себе новую историю

Иногда бывает, банк не дает кредит из-за плохой кредитной истории, хотя человек точно знает, что у него нет ни просрочек, ни задолженностей – причиной могла стать ошибка банка или действия мошенников. Мы расскажем, что надо знать, как действовать и куда обращаться, чтобы исправить ситуацию и вернуть кредитной истории ее хорошее качество. 

Запрос на удаление своего отзыва - консультации по ипотеке Запрос на удаление своего отзыва - консультации по ипотеке

Самые разные люди могут захотеть изменить свою кредитную историю, но причина у такого желания одна – ее плохое качество. Именно тогда заемщик начинает узнавать, какие способы доступны для исправления или удаления своего кредитного досье. 

Необязательно при этом быть злостным намеренным неплательщиком по кредитам. Иногда обстоятельства складываются таким образом, что обслуживать долг перед кредитором нет возможности из-за внезапной болезни, потери доходов или форс-мажора.

Договориться о реструктуризации не удалось, и кредитная история пополнилась записями о невыплаченных кредитах.

Даже если долг потом был погашен, сведения о просроченных платежах остаются в кредитной истории, и после этого оформить кредит бывает очень сложно даже при восстановленной кредитоспособности.

Иногда очистить кредитную историю может пожелать даже заемщик, добросовестно исполнявший все обязательства перед банками.

Если он стал жертвой мошенников, оформивших кредит по украденным документам, данные о долге тоже направляются на хранение в БКИ и доказать, что это действие совершил не ты, порой бывает очень сложно.

В этой ситуации человек тоже может решить, что проще начать все заново, чтобы с чистого листа нарабатывать себе новую историю. 

Но российское законодательство не признает желание заемщика достаточным основанием для удаления или изменения кредитной истории. Это следует признать справедливым – иначе банки не смогли отличать добросовестных клиентов от потенциальных неплательщиков. Тем не менее причины способы и для удаления, и для изменения кредитной истории законным способом есть.

Законные способы изменения кредитной истории

  • Оспаривание. Наиболее распространенное основание для внесения изменений в сведения, которые содержатся в БКИ, – исправление ошибок и неточностей. Заметить несуществующие просроченные платежи несложно, если периодически запрашивать и проверять свою историю, тем более что дважды в год это можно делать бесплатно. Заметив ошибку, можно известить кредитора, передавшего ошибочные сведения, чтобы он исправил запись. Но лучше всего действовать через бюро кредитных историй. В этом случае в бюро подается заявление на оспаривание и по закону оно в течение 30 дней должно дать ответ. Как правило, оно самостоятельно связывается с кредитором и перепроверяет данные. Если факт ошибки подтверждается, запись корректируют. Неправильные сведения далеко не всегда означают злой умысел – нередко это человеческая ошибка сотрудника банка или программный сбой. Но иногда в недостоверных сведениях виноваты именно мошенники. Так случается, например, когда злоумышленники берут кредит по чужим документам. В этом случае долг ложится на их настоящего владельца. Когда это обнаруживается (хорошо, если это случается после личного запроса и проверки кредитной истории, а не в результате визита коллекторов), заемщику, кроме подачи заявления об оспаривании в БКИ, лучше самостоятельно обратиться в банк, выдавший незаконный кредит. После признания факта мошенничества кредитная история исправляется и сведения о кредите изымаются.
  • Отказ от любых займов на 10 лет. Именно столько по закону бюро должно хранить кредитную историю с последнего обновления кредитной истории. С 2021 года, когда вступит в силу новая редакция закона «О кредитных историях», этот срок сократится до 7 лет. После этого заемщик получит «чистую» кредитную историю, то есть ее аннулируют. Но такой способ «обнуления» возможен только для тех, кто погасил все обязательства перед кредиторами. В противном случае банк ежемесячно будет обновлять записи о наличии требований к заемщику и кредитная история будет храниться вечно. Также следует помнить что отсутствие кредитной истории – не лучшая рекомендация для банка, решающего вопрос о выдаче кредита. В этом случае заемщик может рассчитывать только на некрупный заем на очень короткий срок по высокой ставке.

Вам также может быть интересно: Зачем нужна кредитная история

Незаконные методы удаления кредитной истории

Как можно заметить, законные способы коррекции кредитной истории подойдут не всем заемщикам: те, кто не погасил свои долги или не желает долго ждать, могут захотеть воспользоваться незаконными способами того, как выйти из плохой кредитной истории. Предложения об удалении или коррекции записей за определенную плату регулярно появляются в интернете, иногда их делают заемщикам по телефону различные «коммерсанты» и «посредники», якобы связанные с БКИ.

Что нужно знать об этих способах

Любые такие предложения не только незаконны, но и являются мошенничеством, потому что внести исправления или удалить кредитную историю невозможно в обход установленной схемы даже сотруднику БКИ.

  • В итоге заемщик лишится денег, а кредитную историю не исправит. Обратиться в полицию при этом он тоже не сможет, ведь он понимает, что пытался действовать в обход закона.
  • Некоторым аферистам удается убедить заказчика, что его кредитная история чиста или изъята. Проверить это можно, только заказав ее лично на сайте бюро. Но проверять придется во всех бюро, потому что кредиторы часто передают сведения в несколько БКИ. Кроме того, титульная часть истории хранится в Центральном каталоге кредитных историй, в Банке России, и изъять ее оттуда невозможно.

Поэтому в любом случае деньги лучше потратить на погашение просроченной задолженности.

Как исправить свою кредитную историю, если ее нельзя удалить

Причины, которые побуждают некоторых заемщиков искать способы удалений плохой кредитной истории, как правило связаны с невозможностью взять кредит на хороших условиях из-за ее плохого качества. Однако есть вполне доступные способы улучшить кредитную историю и взять кредит по низкой процентной ставке без удаления нежелательных записей. Что для этого нужно сделать?

  1. Погасить все просроченные задолженности перед банками. Это самый большой негативный фактор любой кредитной истории. Если этого не сделать, то все другие действия потеряют смысл.
  2. Провести ревизию своих действующих обязательств перед финансовыми организациями. Если обязательств много – постараться выплатить те, которые обходятся дороже всего.
  3. Оставшиеся кредиты систематизировать, приведя график их обслуживания в такое состояние, чтобы было удобно его выполнять без просрочек. Главное для восстановления качества кредитной истории – соблюдение сроков, указанных в договоре займа.
  4. Если у обладателя плохой истории нет действующих кредитов, можно взять небольшой заем, пусть даже на не самых выгодных условиях, и вовремя погасить его. Хороший вариант – кредитная карта.
  5. Регулярно запрашивать ПКР и следить за улучшением качества кредитной истории. После каждого платежа по кредиту будет видно, как растет рейтинг.
  6. Если конечной целью улучшения кредитной истории является оформление кредита в каком-то конкретном банке, хорошо будет в этом банке оформить дебетовую карту или открыть срочный вклад. Еще лучше – получать зарплату на карту этого банка. Если кредитор знает о ваших доходах и их регулярности, он может закрыть глаза на многие негативные записи в кредитной истории.

Как можно убедиться, рецепты улучшения кредитной истории несложны. Но главное, что должны знать все заемщики – эти способы и обойдутся дешевле, я являются более надежными, чем попытки удаления или исправления истории через посредников.

Запрос на удаление своего отзыва - консультации по ипотеке Запрос на удаление своего отзыва - консультации по ипотеке

Запрос на удаление своего отзыва - консультации по ипотеке

Как выиграть суд по кредиту: инструкция заемщику, помощь адвоката

   Судебные дела по кредиту – дело не простое. Вопросы погашения кредитных обязательств часто бывают болезненными и заставляют как заемщиков, так и кредиторов обращаться в суды. Наиболее часто исковые заявления в суд подаются кредитором при просрочке платежей.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат всегда поможет выиграть суд по кредиту: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сейчас!

Запрос на удаление своего отзыва - консультации по ипотеке

Как проходит суд по кредитному договору?

   Урегулирование спора по кредитному делу процесс не быстрый, судебные заседания могут переноситься на протяжении нескольких месяцев, в зависимости, от того, когда будут соблюдены все необходимые условия для рассмотрения дела по существу.

  1. Извещение из суда. После получение повестки в суд необходимо все перепроверить, о дате и времени судебного заседания можно узнать, непосредственно позвонив в состав суда, так и узнать на сайте суда в разделе «Судебное делопроизводство»
  2. Стороны имеют право ознакомиться с материалами дела до судебного заседания, для этого необходимо прийти в состав суда и пояснить, что являетесь стороной по делу, тогда помощник или секретарь состава суда предоставить Вам дело для ознакомления путем копирования либо для фотографирования
  3. Предварительное слушание, в котором стороны определяют обстоятельства по делу, достаточность доказательств необходимых для рассмотрения, а также назначают дату основного судебного заседания. Но имейте ввиду, что не все суды проводят предварительные судебные заседания из-за процессуальной экономии времени
  4. Вторым этапом судебного разбирательства с банком является основное слушание по делу, в котором будет рассматриваться спор по существу, устанавливаться обоснованность доказательств по делу (закрепление позиции, предоставление расчетов задолженности сторон, квитанции, чеки)
  5. После рассмотрения спора по существу судья выносит решение в соответствии с представленными доказательствами сторон.
Читайте также:  Банкротство и ипотека: как сохранить квартиру? - консультации по ипотеке

ПОЛЕЗНО: читайте еще советы, как вести себя в суде по ссылке, а также смотрите видео

Как выиграть суд по кредиту?

   Заемщику следует немедленно подать встречный иск или возражение в котором будут представлены обоснования несогласия с банком:

  1. Уменьшение взыскиваемой суммы. Основной задачей в данном случае будет постараться убедить суд в том, что задолженность перед банком иная, а штрафные санкции слишком завышены. Иногда сумма пени может превышать сумму займа, поэтому при возникновении спорных ситуаций заемщик может потребовать уменьшения неустойки через суд. Для этого до окончания судебного дела следует подать заявление, в котором излагается суть проблемы, и указываются причины невыплаты долга, основания для снижения неустойки
  2. Признаниие кредитного договора исполненным. Оспаривание требования банка по кредиту уже после того, как он был полностью погашен. Причинами такого явления может служить банковская ошибка в расчетах задолженности по кредиту. В возражениях на иск банка укажите все доводы о возможности считать кредитный договор исполненным, приложив к Вашему отзыву документы, расчеты и квитанции, которые доказывают полное погашение долга
  3. Не забывайте о сроке исковой давности. Это период  времени, в течение которого  можно защитить права и интересы в судебном порядке. Общий срок исковой давности  составляет три года. Если банк обратится с иском в суд  по истечении трехлетнего срока, то имеется риск   проиграть дело. Также банк может пропустить сроки по отдельным платежам, поскольку  срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу. Но заемщик обязательно должен заявить на суде о применении судом срока исковой давности. Если ответчик не заявит, сам суд по своей инициативе не может применить к требованиям срок исковой давности. Также суд не откажет в принятии искового заявления, даже если  все сроки банк уже пропустил

   Вот поэтому гражданину обязательно нужно иди на судебное заседание или писать возражения на исковое заявление банка, где ходатайствовать о применении судом срока исковой давности.

   Чтобы выиграть суд  по кредиту нужно хорошо разобраться в ситуации. Если вы являетесь ответчиком по делу, то внимательно изучите все документы, которые прислал вам банк.

Сейчас именно банк  должен направить гражданину все документы до обращения с иском в суд. Ни в коем случае не нужно игнорировать  судебное заседание.

 Изучая документы, обращайте внимание на   дату и номер кредитного договора, суммы которые с вас просит взыскать банк, также вспомните, когда вы последний раз платили  по кредиту.

Как составить возражения в суд по кредиту?

   После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.

   После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:

  • в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
  • информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
  • в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно
  • просительная часть содержит требования Ответчика
  • приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика

Как отменить решение суда по кредиту?

Запрос на удаление своего отзыва - консультации по ипотеке

   В течении одного месяца после вынесения решения по делу судом первой инстанции, одна из сторон вправе подать апелляционную жалобу, в случае несогласия. Рассмотрение жалобы производится в двухмесячный срок.

   Зачастую получается, что одна из сторон впадает в отчаяние и опускает руки, забывают и пропускают установленные законодательством процессуальные сроки подачи апелляционной жалобы.

В этом случае необходимо подать ходатайство о восстановлении сроков подачи апелляционной жалобы, которое будет рассматриваться также судом первой инстанции.

Если суд установит уважительные причины пропуска процессуального срока, то удовлетворит ходатайство и восстановит сроки подачи обращения.  

   Еще очень часто суды выносят заочные решения по  таким  категориям дел.  Отменить заочное решение тоже можно, нужно только направить заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с даты получения копии решения.

  В заявлении нужно будет указать причины неявки в судебное заседание (например, неосведомленность о дате и месте судебного заседания) и сообщить суду, представив доказательства, которые бы повлияли на решение суда (например, выплата кредита, необходимость применения срока исковой давности и т.д.).

Медлить в этом случае нельзя, так как сроки подачи заявления об отмене заочного решения очень короткие.

ПОЛЕЗНО: подробнее про отмену решения суда по ссылке, а также смотрите видео по теме

Выгодно ли платить кредиты через суд?

   Не выгодно платить кредиты через суд. К тому времени, когда банк  решит обратиться в суд, то сумма взыскания будет огромной, поскольку кроме основного долга и договорных процентов, банк будет взыскивать проценты на  невыплаченные проценты,  неустойки, штрафы, расходы по оплате государственной пошлины и т.д.

   Сумма набежит приличная. Поэтому, как ни парадоксально это звучит, с банком лучше договариваться. Наивно думать, что если  не общаться с банком, то банк о  вас забудет. Не забудет. Банку нужно вернуть свои деньги, и он сделает все возможное, чтобы получить свое.

   Поэтому старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Сотрудники банка, если с ними вежливо общаться, постараются предложить вам варианты решения проблемы.

Проценты по кредиту после суда

   Многие заемщики по кредиту, не имеющие возможности его выплачивать, считают решение суда чертой, после которой закончатся их мучения. Но это далеко не так. Нужно обращать  внимание на требования, которые указаны в исковом заявлении. Банки, как правило, просят взыскать с заемщиков  задолженность по кредиту на определенную дату. Суд выносит решение и взыскивает задолженность.

   А у банка есть  возможность обращаться в суд несколько раз за задолженностью на следующую дату.   Поэтому, после решения суда проценты продолжают начисляться, но уже на другой остаток долга.

   Проценты не будут начисляться, если в исковом заявлении банк просит расторгнуть с заемщиком кредитный договор. Если суд расторгнет договор, то проценты начисляться после решения суда не будут, тогда сумма долга перестает расти и становится фиксированной. Но такое требование банку не выгодно, поэтому чаще всего проценты продолжают набегать…

Адвокат в судах по кредитам в Екатеринбурге

   При возникновении проблемы просроченная задолженность перед банком кредитная организация может подать в суд. При положительном исходе дела кредитор получает постановление, которое позволяет начать процедуру по реализации имущества заемщика с целью погашения долгов.

ВАЖНО: если Вы рассчитываете на свои силы в судебном заседании, то интересы банка представляют в основном квалифицированные юристы, которые имеют большой опыт в разрешении кредитных споров, имеется большое количество аргументов со ссылками на закон – наш адвокат Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» может профессионально им противостоять.

   Судебные дела по кредиту можно решать самостоятельно, можно попробовать процедуру рефинансирование кредитов с открытыми просрочками в Екатеринбурге однако надежнее обратиться к нашим квалифицированным кредитным адвокатам, которые имеют опыт в подобных вопросах. Они подскажут пути решения конфликта наиболее выгодные для Вас.

Читайте еще по вопросам судебных дел по кредитам:

С нами возврат комиссий банков будет проще

Запрос на удаление своего отзыва - консультации по ипотеке

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры” А.В. Кацайлиди

Как избежать основных сложностей при получении ипотеки | Новости ДОМ.РФ

Каждый гражданин имеет право на бесплатное получение информации из бюро кредитных историй один раз в год, но для этого необходимо направить запрос по почте, предварительно заверив свой паспорт у нотариуса.

Ожидание ответа при этом в среднем составляет 2—3 недели. Можно получить информацию и более оперативно — за плату.

В среднем, за доступ к центральному каталогу кредитных историй ЦБ нужно заплатить около 200 рублей, а за доступ к базам бюро — около 1000—1500 рублей.

Работа над кредитными ошибками

Для получения полной картины необходимо проверить все бюро, в которых содержится информация о потенциальном заемщике. «Дело в том, что иногда сведения в разных базах оказываются разными. Это банальные ошибки, но они могут послужить причиной отказа в ипотеке. Например, один из наших клиентов исправно платил по своему потребительскому кредиту.

Но когда мы проверили его кредитную историю, которая была сразу в трех бюро, то сведения оказались совершенно разными: по одной из версий просрочек платежей не было, по другой — просрочка была до 30 дней, а в третьем случае — от 30 до 60 дней! При этом активная просрочка платежа по кредиту — это однозначный отказ в ипотеке», — рассказывает Синеев.

Чтобы исправить ошибки подобного рода, необходимо обратиться в банк, по кредиту которого, якобы, существует просрочка платежа — с выпиской из бюро кредитных историй. Банк должен исправить ошибку, обычно на это уходит примерно две недели.

Бывают и более сложные ошибки. К примеру, один из клиентов Института финансового планирования, мужчина 35 лет, решил взять ипотеку. Но после проверки его истории оказалось, что совсем недавно он брал несколько микрозаймов: на 200 и на 800 рублей. Безусловно, подобное поведение — это огромный минус для банка, поскольку означает, что у человека совсем нет денег.

«Когда мы сообщили мужчине об этом, он начал возмущаться, поскольку никогда таких займов не брал. В итоге выяснилось, что в бюро склеились кредитные истории двух людей — с одинаковыми фамилиями, именами, отчествами и местами рождения, но с разными паспортными данными.

Читайте также:  В каком банке взять ипотеку иностранному гражданину - консультации по ипотеке

Кроме того, к клиенту прилепилась и судимость пользователя с микрозаймами. В таких случаях для исправления ошибки нужно обращаться в бюро кредитных историй.

В целом же, в сложных случаях, чтобы быстрее исправить ошибки, проще обращаться к специалистам в сфере кредитования — к профессиональным кредитным брокерам», — рассказывает Синеев.

50% от дохода

Для получения положительного решения по выдаче ипотечного кредита в банке желательно, чтобы платеж по ипотеке составлял не более 50% ежемесячного дохода, указывают в Сбербанке.

ДомКлик центр недвижимости от Сбербанка – отзыв

Сбербанк с каждым годом всё хуже и хуже. Вроде бы появляются новые сервисы для удобства людей, но в конце все равно сотрудники банка потрепают нервы и испортят всю радость и первоначальные восхищённые впечатления.

Являюсь постоянным клиентом Сбербанка уже много лет, в.т.ч. зарплатным. Делала заявку на Домклик (прим: ипотека уже вторая, ранее ипотеку брала также в Сбере в 2016г).

Сначала всё понравилось, простота, лёгкость оформления заявки, быстрое одобрение, но потом начался просто вынос мозга и нервотрёпка.

Начнём с того, что после ободрения заявки сотрудники банка включают доп.услуги в расходы по сделке, не предупреждая об этом, пуш-сообщения тоже не появляются. В результате сама пока не зайдёшь в ЛК, не посмотришь в раздел внизу, то не увидишь их.

Огромный минус в том, что я должна тратить своё время и нервы, чтобы дозвониться, потом ещё и отказаться – сотрудники банка не охотно убирают НАВЯЗАННЫЕ ИМИ ДОП, ПЛАТНЫЕ УСЛУГИ.

Поясню- вторую ипотеку оформлюю на маму – она титульный заёмщик, я – созаёмщик,. По факту всем занимаюсь я по ген.доверенности, т.к. она живёт в другом городе и просто не сможет каждый раз отпрашиваться с работы, чтобы приезжать для оформления квартиры/ипотеки в др.город.

ОГРОМНЫЙ МИНУС в том, что СОЗАЁМЩИКУ ПРОСТО НЕ РЕАЛЬНО ДОЗВОНИТЬСЯ МЕНЕДЖЕРУ БАНКА по данной ипотеке.

Я звоню в КЦ Домклик/ заказываю звонок менеджера, меня перебрасывают на отдел по обслуживанию выданной ипотеки, говоря, что мы вас проконсультировать не можем и перевести на нужного специалиста тоже не можем, вам нужно позвонить в отдел по выдаче новой ипотеке, а для этого вам нужно позвонить с телефона титульного заёмщика. На мои слова, что просто чисто физически я не могу с её номера позвонить в КЦ, чтобы получить консультацию нужного специалиста из-за того,что живём в разных городах я получаю просто игнор со словами “ничем не могу вам помочь. Это при том, что в заявке я официально числюсь созаёмщиком, на домклик подгружена ген.деверенность. Не понимаю, в чём проблема связать меня с нужным оператором по оформлению новой ипотеки? ? ?

Звоню в КЦ, один сотрудник мне говорит: вы напишите в чат вашему менеджеру, чтобы она поменяла/добавила ваш номер в заявке, чтобы вы смогли связываться с нужным специалистом. Пишу в чат, на что мне наш менеджер сбербанка отвечает отказом, говоря, что номер используется др.пользователем. Просто дурдом какой-то.

В итоге, сделка назначена, к завершению сделки подходим с расшатанными нервами и трясущимися от нервов глазами. И о чудо: появляется очередная доп.услуга от сбербанка “Сервис безопасные расчёты” стоимостью 3 400р.

Звоню в банк/пишу в чат, что это за доп.расходы? Из понятия сервис следует, что как бы я должна иметь право отказаться от него.

Я в 2016 году также оформляла ипотеку, также деньги помещались на аккредитив, по сути это просто открытие расчётного счёта, и я в курсе, что без аккредитива ни как, это обязательное условие, с чем я согласно.

НО! почему я должна сейчас в 2021 году отплачивать 3400 за простую услугу по открытию расчётного счёта при том, что в 2016 году мы не платили за это, открытие акредитива при оформлении ипотеки делалось бесплатно без под.

оплаты ? Причём на мой вопрос менеджер банка, она не смогла мне дать внятного ответа, ответив, что вы можете переподать заново заявку и попросить не включать ЦНС, но тогда вам откажут, и это ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ ПЛАТНАЯ УСЛУГА и без нее ни как.

Вопрос: почему если открытие сотрудниками банка аккреитива это платная услуга, то мочему она находится в разделе “Каталог услуг” с пометкой “выбранная вами”, если я её не выбирала так ещё и отказаться от нее не смогу, не смогу без нее получить ипотеку, банк бесплатно не открывает аккредитив, так ещё и эта ПЛАТНАЯ ОБЯЗАИЕЛЬНЯ по словам менеджера банкай ДОП УСЛУГА появляется только вот сейчас,когда назначили дату сделки и после того, как только только с горем пополам и вытрепанными нервами мы от всех ПОДКЛЮЧЕННЫХ МЕНЕДЖЕРОМ БАНКА БЕЗ МОЕГО СОГЛАСИЯ ДОП УСЛУГ еле еле отказались. Если это обязательная теперь статья расходов, тоесть без вариантов клиент должен оплатить эти 3400т, попочему банк включает эти расходы в каталог услуг(допюуслуг), включайте тогда в раздел «обязательные расходы по ипотеке» и не обманывайте клиентов, разводя на деньги.

Попахивает мошенничеством банка, такое чувство, что сбер превращается с каждым годом в цыганский табор, который сначала заманивает клиентов своими «удобными сервисами», а потом разводит на деньги и в прибавок при этом изрядно растрёпывая нервы своим клиентам.

Просто почему я должна платить 3400 за открытие аккредитива, который по сути является просто расчётным счётом. И почему в 2016г это было бесплатно, а теперь в 2021 говорят, что это платно и обязывают платить за открытие аккредитива ?

В итоге, после нервотрёпки с сотрудниками банка к оформлению ипотеки подползаю с расшатанными нервами после общения с сотрудниками банка и кучей негатива в отношении банка

Ипотечный брокер: реальная помощь или лишние траты? — Все вопросы — Недвижимость на сайте Living.ru

Согласно статистике, которую озвучивают эксперты, более половины сделок на первичном рынке Санкт-Петербурге осуществляется с помощью ипотечных кредитов. Так весной 2017 года в России был зафиксирован рекорд по объемам выдачи целевых жилищных кредитов населению, который обещает дать хороший стимул для развития всей строительной отрасли.

За большим количеством предложения на рынке ипотечных продуктов пришли и компании, которые обещают помощь при получении кредита. LIVING разобрался, насколько безопасно пользоваться услугами таких ипотечных помощников и не лучше ли искать другие возможности для приобретения собственного жилья?

У кого могут возникнуть сложности с получением ипотеки?

Несмотря на то, что в массе своей банки достаточно лояльно настроены к заёмщикам, все же есть некоторые категории людей, которым получить ипотеку будет сложно. В первую очередь, непросто придется тем, кто не может подтвердить свой доход. Например, фрилансеры, самозанятые специалисты и те, кто получает заработную плату в конверте.

Также проблемы могут возникнуть у тех, кто попросту имеет низкий уровень дохода. Если более полвины заработка заемщик будет вынужден отдавать на погашение кредита, банковские специалисты обратят на это внимание.

В эту же категорию специалистов попадают и люди творческих профессий, которые получают не заработную плату, а гонорары. Сюда же стоит добавить и предпринимателей, которые часто испытывают сложности с получением жилищного кредита.

Но сложнее всего получить ипотеку тем, кто имеет плохую кредитную историю, проблемы с законом или судебными приставами. Возможно, этот параметр имеет значение даже большее, чем профессия. Также в эту категорию эксперты относят тех, кто взял слишком много кредитов.

Ипотечные помощники: кто они и какую помощь оказывают?

Ипотечные помощники выступают посредниками между потенциальным заемщиком и банком, оказывая услуги по поиску кредитора, который одобрит заявку. Эксперты выделяют два основных способа, благодаря которым компаниям удается получить одобрение по ипотеке для своего клиента.

«Первый – работа с небольшими банками. Как правило, стремясь получить ипотеку, клиент обращается к крупным игрокам рынка. Получив отказ, покупатель не предпринимает попыток рассмотреть кредиторов не из первой, а, например, третьей десятки по объемам выдачи кредитов. Ипотечные помощники как раз, наоборот, сотрудничают с малоизвестными банками, которые более лояльно проводят андеррайтинг и в общем-то одобряют заемщиков, в том числе, с неидеальной кредитной историей. Второй способ работы заключается в наличии в банковской структуре сотрудника, который всячески способствует одобрению заявки клиента. Естественно, за это он получает определенный бонус от компании-ипотечного помощника».

Легальна ли их деятельность? Есть ли какая-то опасность?

Деятельность таких компаний вполне легальна, но есть нюансы. Например, как и везде, рекомендуется быть внимательными при заключении договора. Всегда стоит обращать внимание на пункт о стоимости услуг.

Известно, что часть недобросовестных компаний берет деньги за то, чтобы предоставить клиенту список банков, где его заявку вероятнее всего одобрят. Однако нет никаких гарантий, что вам просто не распечатают стандартный список кредиторов, который выдается всем, кто «попался на удочку».

Поэтому оплачивать услуги ипотечных помощников нужно только по факту проведенной сделки.

Кроме того, в работе с ипотечными помощниками есть и свои плюсы. Если вам отказали крупные банки из-за плохой кредитной истории, то, взяв займ, пусть и с помощью третьих лиц, есть шанс исправить репутацию, перекредитовавшись потом в другом банке.

Читайте также:  Когда лучше брать ипотеку в 2020 году - консультации по ипотеке

Правда ли, что зачастую такие фирмы занимаются фальсификацией документов для достижения результата?

Нет, оформить ипотеку по документам другого клиента невозможно, ведь для заключения сделки заемщик должен прийти в банк и подтвердить личность паспортом. Поэтому, чтобы провернуть мошенническую сделку, придется подделывать документ, искать похожего внешне на прошлого клиента заемщика. Все это слишком сложно и рискованно».

Как отличить добросовестную компанию от «черных брокеров»?

Лучше всего, конечно, не обращаться к ипотечным помощникам, поскольку, например, на первичном рынке риелторы или сами застройщики предлагают десятки ипотечных программ от нескольких банков.

На вторичном рынке сложнее, вам придется самостоятельно искать кредитора, изучая многочисленные сайты и форумы. Ипотечный помощник может существенно сэкономить ваше время. Однако, прежде чем выбрать компанию, стоит внимательно изучить отзывы.

Кроме того, если с вас требуют деньги, не обещая выданной ипотеки, то стоит заняться поиском другой компании.

Чаще всего опытный ипотечный брокер сможет посоветовать заёмщику даже с плохой кредитной историей разные варианты достижения цели. Например, таким вариантом может стать такой инструмент, как лизинг.

«По сути, это аренда имущества с правом последующего выкупа, что требует дисциплины и ответственного подхода. Финансовые механизмы не терпят безалаберности, так как в случае негативного сценария человек теряет больше, чем получает».

Пожалуй, основная работа ипотечного брокера заключается в консультировании клиента: он подскажет все тонкости кредитования, посоветует лучшие варианты на текущий момент от банков. Уповать на то, что посредник решит все проблемы и посодействует в оформлении кредита, все же не стоит.

Как спасти ипотечную квартиру

24.09.19

М.Полуэктов / АК Полуэктова и партнеры

На ипотечную квартиру можно обратить взыскание даже если она является единственным жильем для должника и членов его семьи и даже если имеются несовершеннолетние дети или иные нетрудоспособные лица. Имущественный (исполнительский) иммунитет на такие квартиры не распространяется.

Однако в некоторых случаях момент расставания с ипотечной квартирой можно сильно оттянуть или даже вовсе его избежать. Для этого надо знать некоторые юридические тонкости.

Для простоты изложения будем считать, что ипотекой квартиры обеспечено обязательство заемщика перед банком по кредитному договору.

Обращение взыскания на ипотечную квартиру возможно только по решению суда. 

При этом, в силу п.2 ст.348 ГК суд не обратит взыскание на квартиру, если допущенное должником нарушение кредитного договора незначительно и размер требований банка вследствие этого явно несоразмерен стоимости квартиры. 

  • Предполагается, что нарушение кредитного договора незначительно, если период просрочки составляет менее 3 месяцев.
  • Предполагается, что размер требований банка явно несоразмерен стоимости заложенной квартиры, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости квартиры.
  • Причем необходимо, чтобы оба эти условия соблюдались одновременно — второе условие должно быть следствием первого. 

Для обязательств, исполняемых периодическими платежами (а практически все кредитные договоры к ним относятся) законодатель в п.3 ст.

348 ГК предусмотрел еще одно основание для обращения взыскания на предмет залога — при нарушении сроков внесения платежей более 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд (если иное не предусмотрено договором).

Причем в данном случае размер просрочки значения не имеет. То есть, можно сказать, что правило п.3 ст.348 ГК является исключением из правила п.2 ст.348 ГК.

Таким образом, в случае неисполнения кредитного договора основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру могут быть как условия, предусмотренные п.2 ст.348 ГК (значительное нарушение — более 3 месяцев просрочки на общую сумму более 5% стоимости квартиры), так и условие, предусмотренное п.3 ст.348 ГК (систематическая просрочка внесения платежей — более 3 раз в течение 12 месяцев).

Однако заемщику не стоит сильно рассчитывать на то, что пункты 2 и 3 ст.348 ГК защитят его от потери заложенной квартиры.

Дело в том, что согласно п.2 ст.811 ГК при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Данная норма применима и к кредитным договорам.

В результате, даже в случае незначительной единоразовой просрочки внесения очередного платежа, банк вправе потребовать досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита вместе с процентами.

Если в течение 3 месяцев и 7 дней (п.2 ст.314 ГК) заемщик не сможет уплатить банку эти деньги, то условие п.2 ст.

348 ГК о значительном нарушении будет считаться соблюденным и банк будет вправе обратить взыскание на заложенную квартиру.

Что же делать, если банк обратился в суд с требованием обратить взыскание на квартиру?

Как правило в подобных ситуациях спасти должника может только п.4 ст.348 ГК, согласно которому должник вправе в любое время до реализации квартиры на торгах прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Поэтому нужно как можно дальше оттягивать момент реализации квартиры и параллельно искать деньги для погашения долга. 

Возможно у заемщика есть менее ценное чем квартира имущество, которое можно продать. Или можно искать вариант как перекредитоваться.

Оттягивать момент реализации квартиры можно путем затягивания судебного процесса по обращению взыскания на квартиру (см. нашу статью “Как затягивают рассмотрение дел в суде и как этому противостоять”) и обжалования действий судебного пристава-исполнителя.

Что можно и следует предпринять конкретно?

1. В рамках судебного дела по обращению взыскания на заложенную квартиру стоит попытаться установить максимально высокую начальную продажную цену квартиры.

В этом случае снижается вероятность продажи квартиры на первых торгах. Рассчитывать на то, что не состоятся повторные торги, не стоит, так как после несостоявшихся повторных торгов банк скорее всего оставит квартиру за собой.

Если в деле имеется отчет оценщика, представленный банком, то результаты такой оценки можно обжаловать в отдельном суде и до рассмотрения этого спора попытаться приостановить производство по делу об обращении взыскания на квартиру.

В рамках дела по обращению взыскания на квартиру суд может назначить судебную оценочную экспертизу.

2. В рамках судебного дела по обращению взыскания на заложенную квартиру стоит на основании п.3 ст.54 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)» подать заявление о предоставлении отсрочки реализации квартиры на 1 год.

3. Обжаловать решение суда об обращении взыскания на квартиру в апелляционном порядке, чтобы отсрочить его вступление в законную силу.

4. Обжаловать торги по продаже квартиры. Иногда для этого к участию в торгах привлекают дружественных лиц.

5. Просить суд приостановить исполнительное производство на основании ст.104.5 ФЗ “Об исполнительном производстве”.

6. Обжаловать действия судебного пристава-исполнителя.

Есть еще один вариант, при котором залог с квартиры снимается даже без погашения долга перед банком. 

Такое может произойти, если в отношении заемщика будет возбуждена процедура банкротства и банк пропустит двухмесячный срок на включение своих требований в реестр требований кредиторов.

Правовые последствия пропуска этого срока предусмотрены в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан»: 

  1. Если кредитор по требованию, обеспеченному залогом единственного пригодного для постоянного проживания должника и членов его семьи жилого помещения, не предъявил это требование должнику в рамках дела о банкротстве либо обратился за установлением статуса залогового кредитора с пропуском срока, определенного пунктом 1 статьи 142 Закона о банкротстве, и судом было отказано в восстановлении пропущенного срока, такой кредитор не вправе рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога, в том числе посредством обращения взыскания на данное имущество вне рамок дела о банкротстве”.
  2. Для граждан, у которых нет иного жилья помимо ипотечной квартиры, такая “забывчивость” банка — большая удача.
  3. Что в таком случае происходит с точки зрения закона? 

В отношении квартиры начинает действовать исполнительский иммунитет, она не попадает в конкурсную массу гражданина (п.3 ст.213.25 Закона о банкротстве) и не может быть реализована в процедуре банкротства.

Если по окончании процедуры реализации арбитражный суд освободит гражданина от дальнейшего исполнения обязательств, то право залога на квартиру прекратится. На нее уже никто не сможет обратить взыскание (ст.446 ГПК). Квартира останется в собственности заемщика.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector