Банк потерял закладную по ипотеке – что делать – консультации по ипотеке

Все заемщики ждут с нетерпением закрытия ипотечного договора. Вместе с погашением кредита заканчивается необходимость делать регулярные взносы. Но внесение последнего платежа еще не является завершающим шагом со стороны заемщика. Существует ряд формальностей, которые потребуется уладить. Что же делать после погашения ипотеки?

Все заемщики ждут с нетерпением закрытия ипотечного договора. Вместе с погашением кредита заканчивается необходимость делать регулярные взносы. Но… Финансы

Банк потерял закладную по ипотеке - что делать - консультации по ипотеке

Процесс закрытия ипотеки можно условно разделить на несколько этапов:

  • заключительный платеж и выписка справки об отсутствии задолженности;
  • заявка на закрытие кредитного счета и получение документов;
  • возврат закладной на объект ипотеки;
  • снятие обременения и новое свидетельство о праве собственности;
  • возврат стоимости страховки.

Подробнее остановимся на основных действиях после погашения ипотеки.

Заключительный платеж и справка об отсутствии долга

Перед внесением заключительного платежа по кредиту, необходимо запросить информацию о сумме оставшейся задолженности у сотрудника банка. Для этого можно посетить банковский офис или позвонить по телефону. Считается, что более надежный вариант — отправка заявки на получение выписки, в которой будут указаны следующие данные:

  1. ФИО заемщика;

  2. информация о состоянии ипотечного счета;

  3. номер договора ипотеки и дата его закрытия;

  4. ФИО и должность специалиста, подписавшего справку.

В выписке должно быть указано, что кредитная организация не имеет претензий к клиенту. Получить справку можно в течение двух недель. Официальный документ защитит заемщика и поможет доказать правоту в случае спорных ситуаций.

Банк потерял закладную по ипотеке - что делать - консультации по ипотеке

Закрытие кредитного счета и получение документов в кредитной организации

В большинстве кредитных организаций закрытие ипотечного договора происходит сразу же после внесения клиентом последнего платежа. Эксперты рекомендуют перестраховаться, в особенности если имеется возможная переплата.

Что это значит? После внесения заключительного платежа в банке потребуется взять два документа: справку о полном погашении ипотеки и повторную выписку о состоянии счета, которая подтверждает нулевой остаток по кредиту.

Возврат закладной на квартиру или дом

При получении ипотеки заемщик оформляет закладную, в которой перечислены условия договора и характеристики недвижимости, передаваемой в залог.

Документ хранится в банке на протяжении срока кредитования, и по истечении этого времени клиент имеет право забрать его.

В закладной должно стоять две отметки: об отсутствии претензий со стороны банковской организации и о выполнении заемщиком обязательств.

Банк потерял закладную по ипотеке - что делать - консультации по ипотеке

Как снять обременение после погашения ипотеки

Снятие обременения с квартиры или дома обязательно, поскольку при невыполнении процедуры действия, совершаемые с жильем, будь то продажа или аренда, придется согласовывать с кредитором.

Процедура осуществляется в Росреестре в присутствии сотрудника банка. Но, как показывает практика, сегодня чаще придерживаются другого варианта: специалист банковской организации составляет доверенность, которую заемщик может предоставить в Росреестр.

Помимо нее гражданин должен принести такие документы, как:

  • договор ипотеки;
  • выписку о погашении ипотечного кредита;
  • закладную;
  • справку ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности;
  • учредительные бумаги финансовой организации;
  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о снятии обременения с недвижимости;
  • квитанцию об оплате госпошлины.

Пакет документов можно передать лично в Росреестр, посетив МФЦ, отправить с помощью сайта Госуслуг или заказным письмом, сделав копии и заверив их нотариально. Ознакомившись с представленными данными, специалисты Регистрационной палаты выдадут новое свидетельство о праве собственности на жилье. На подготовку документа требуется до 3 дней.

Банк потерял закладную по ипотеке - что делать - консультации по ипотеке

Возврат страховки

Если страховой случай не наступил, то заемщик может вернуть выплаты за страховку. Однако стоит помнить, что возможно это только при единовременной оплате полиса страхования и досрочном погашении кредита.

При отсутствии претензий со стороны страховщика договор подлежит расторжению и заемщику возвращается сумма за неиспользованный период действия страховки.

Страховые компании могут отказать в возврате денежных средств, поэтому для защиты прав клиенту придется обращаться в суд.

Узнайте больше об особенностях полного или досрочного погашения ипотеки и получите полезные рекомендации специалистов можно на официальном сайте «Росбанк Дом».

Банк потерял закладную по ипотеке – что делать | Ипотека онлайн

Банк потерял закладную по ипотеке — что делать? Этот вопрос особенно актуален для граждан, которые, рассчитавшись по своим кредитным обязательствам, собираются снять обременение с недвижимости. Утрата данной ценной бумаги – событие неприятное, но не катастрофичное. Законодательством предусмотрено несколько вариантов решения этой проблемы. Рассмотрим подробности в нашем обзоре.

Основные причины, по которым банк потерял закладную по ипотеке на квартиру

В большинстве случаев все проблемы, связанные с утратой данной ценной бумаги, вызваны длительным сроком кредитования. За 10-20 лет действия жилищного займа у финансовой организации может случиться всё, что угодно. Чаще всего банк потерял закладную по ипотеке, если:

  • проявлена халатность персональным менеджером;
  • осуществлялась транспортировка документации из филиала в головной офис или наоборот;
  • проводилась процедура переучёта, ревизии, переезда и т.д.;
  • была осуществлена передача документа третьим лицам по какой-либо причине (например, при введении процедуры санации, при продаже с целью получения оборотных средств, в результате банкротства и др.).

Сбербанк потерял закладную по ипотеке — что делать

Сам факт утраты документа не влечёт изменений условий кредитования или препятствий для снятия обременения с купленной недвижимости. Все действия с закладной регламентированы гл. 3 ФЗ Об ипотеке (№102-ФЗ от 16.07.1998 г.) с изменениями на актуальную дату.

Если Сбербанк потерял закладную по ипотеке (или иной банк-кредитор), можно:

  1. Потребовать её для выдачи. В соответствии с законодательством банк обязан её выдать не позже, чем через месяц после погашения обязательств. Этого времени вполне достаточно, чтобы запросить документ из депозитария головного офиса/филиала. Если сроки нарушены, то следует написать соответствующую жалобу в ЦБ РФ. Достаточно часто закладная после этого действия «находится» очень быстро.
  2. Восстановить путём выдачи дубликата (102-ФЗ, ст. 18 (скачать)). Если банк действительно потерял закладную по ипотеке, то он же обязан составить новый документ. Задача заёмщика – проверить корректность данных. В противном случае Росреестр не идентифицирует дубликат и откажет в снятии обременения. Оплата восстановления закладной осуществляется за счёт средств кредитора, если иное не обозначено в ипотечном договоре.
  3. Подать совместное заявление о снятии обременения от заёмщика и держателя залога (т.е. банком). В этом случае не нужно терять время на запросы/жалобы и выпуск дубликата. Обе стороны представляют в Росреестр необходимые документы (о полной выплате займа и об отсутствии претензий со стороны банка), после чего регистрирующий орган вносит запись в ЕГРН об отсутствии обременений на недвижимость.
  4. Обратиться в суд. Если банк потерял закладную по ипотеке и при этом отказывается её восстанавливать или идти на компромисс, остаётся только защищать свои права в суде. В этом случае нужно:
  • запросить дубликат в Росреестре (первоначально будет отказ);
  • получить в банке справку о полном погашении финансовых обязательств и отказ в выдаче закладной;
  • написать заявление в суд;
  • получить судебное решение о снятии обременения с недвижимости;
  • представить весь пакет документов в Росреестр.

На основании решения суда, даже если банк потерял закладную по ипотеке, регистрирующий орган выдаст её копию, а также снимет обременение с квартиры (102-ФЗ, ст. 17 (скачать)).

Последствия для заёмщика, если банк потерял закладную по ипотеке

Последствия зависят от того, на каком этапе выплаты кредита это произошло и по какой причине. Возможны следующие ситуации:

  1. Ценная бумага утрачена, банк лишён лицензии/продал обязательства, заём не выплачен. В этом случае условия ипотеки не изменятся, потребуется вновь подписать ряд документов (например, о смене кредитора) и восстановить дубликат.
  2. Закладная утрачена, обязательства заёмщика полностью выполнены. В этой ситуации гражданин понесёт временные затраты на снятие обременения, если не удастся договориться с банком о совместном визите в Росреестр.
  3. Закладная утрачена, обязательства заёмщика полностью выполнены, но ему пришлось потратить не только время, но и деньги на защиту своих прав. В этом случае можно обратиться в суд с требованием возмещения банком затрат, неустойки и морального вреда. Судебная практика по РФ неоднозначна.

Для того, чтобы у гражданина не возникал вопрос, если кредитор потерял закладную по ипотеке — что делать, рекомендуется оформлять данный документ в электронном виде (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 13.2 (скачать)).

Читайте также:  Ипотека Сбербанка на дом: требования и особенности оформления - консультации по ипотеке

Такая возможность предоставляется заинтересованным лицам с июля 2018 г. Электронная закладная подчиняется тем же правилам и требованиям законодательства, что такая же ценная бумага в документарном виде.

Оцените автора (1

Как получить дубликат документарной закладной

30.09.2019

Согласно п. 1 ст. 13 Федерального закона N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” (далее – Закон об ипотеке) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено данным Законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой (п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке).

Закладная является именной документарной ценной бумагой (далее – документарная закладная) или бездокументарной ценной бумагой, права по которой закрепляются в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, который хранится в депозитарии, в соответствии со ст. 13.

2 Закона об ипотеке (далее – электронная закладная) (абз. 1 п. 3 ст. 13 Закона об ипотеке).

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель (п. 4 ст. 13 Закона об ипотеке).

Общий порядок получения дубликата документарной закладной описан в п. п. 2 – 3 ст. 18 Закона об ипотеке. Однако, по нашему мнению, прежде указанной процедуре предшествует непосредственно установление самого факта утери документарной закладной. Если документ действительно утерян, то его необходимо восстанавливать путем изготовления дубликата документарной закладной:

– как правило, текст дубликата документарной закладной составляет залогодатель. Однако, если залогодатель является третьим лицом, дубликат утраченной документарной закладной составляется залогодателем и должником по обеспеченному ипотекой обязательству;

– на составленной вновь документарной закладной необходимо проставить отметку “дубликат”;

– законодатель обязывает стороны составить дубликат документарной закладной в минимально возможные сроки (т.е., полагаем, в сроки, которые могут быть затрачены на изготовление дубликата документарной закладной);

  • – после изготовленный дубликат документарной закладной передается в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав;
  • – далее вышеуказанный орган регистрирует факт выдачи дубликата документарной закладной и передает ее лицу, утратившему документарную закладную.
  • При составлении дубликата документарной закладной важно, чтобы составленный документ был идентичен утерянному документу (за исключением проставленной на нем отметки “дубликат”).

В случае выдачи дубликата документарной закладной, не соответствующего утраченной документарной закладной, владелец закладной вправе требовать возмещения убытков с составителя дубликата документарной закладной.

В свою очередь, обязанные по закладной лица не вправе отказывать законному владельцу дубликата документарной закладной в осуществлении прав по ней в связи с несоответствием, если они за него отвечают, т.е.

если такое несоответствие произошло по вине обязанных лиц (п. 4 ст. 18 Закона об ипотеке).

Что делать если банк потерял или не отдает закладную?

После погашения ипотечного кредита обременение с недвижимости снимается, т. е. по ФЗ «Об ипотеке» при исполнении обязательств со стороны заемщика банк обязан выдать ему закладную с соответствующей записью о погашении задолженности. Окончательное снятие обременения проводится в Росреестре (бывший ФРС). Следует посетить региональное отделение Росреестра со следующими документами:

  • Заявление на снятие обременения.
  • Копии уставных документов банка, заверенные у нотариуса.
  • Подтверждение права собственности на недвижимость. 
  • Письмо от кредитора о погашение долга по ипотеке.
  • Закладная.

Однако бывают и неприятные ситуации, когда банк теряет закладную или просто не горит желанием отдавать ее. Это уже не такая и редкость. Бумаги теряются при транспортировке, когда закладные везут из главного офиса в филиал, из-за халатной работы сотрудников банка и по другим причинам.

 Понятно, что потеря закладной радости заемщику не принесет, ведь он долгие годы гасил кредит, переплати в качестве процентов круглую сумму, нервы, загрузка на бюджет. А потом в банке говорят, что закладной нет. Паниковать не нужно, так как здесь больше человеческий фактор, а не попытка кредитора не отдавать закладную.

Закон на стороне заемщика, и обременение все равно в итоге будет снято по факту выплаты кредита.

Как снять обременение без закладной

Важно понимать, что сам факт погашения кредита не приводит к автоматическому снятию обременения. Закладные регистрируются в Росреестре, и именно они снимают обременения, требуя определенные документы.

Если банк утратил закладную, а заемщик закрыл долг, то первым делом следует взять справку о полном погашении задолженности. Она докажет, что клиент погасил и потеку и больше ничего не должен банку.

Грубо говоря, он уже имеет право на получение всех прав на жилье. Банк обязан выдать данную справку.

Потеря закладной не говорит об изменении условий кредитования, и этот документ всегда можно восстановить. Всего возможны три варианта:

  • Поиск закладной.
  • Восстановление документы и получение дубликата.
  • Снятие обременения после совместного заявления банка и заемщика.

В первом случае банк сам находит закладную. Она может быть продана другому кредитору, например, если прежний банк-залогодержатель лишился лицензии. Время и нервов уйдет на это немало, поэтому заемщику лучше официально запросить документ, а в случае, если банк не сможет его найти, запросить дубликат.

Дубликат закладной составляет банк. Заемщик же должен внимательно проверить все данные в документы и подписать его. Далее закладная направляется в Росреестр, где ее сверяют с имеющейся у них копией оригинала. Опять же, это длительная процедура. Более того, в реестре могут не идентифицировать дубликат, что принесет дополнительную головную боль. 

Наиболее предпочтителен вариант совместной подачи заявление на снятие обременения со стороны заемщика и залогодержателя (банка). Стороны сами оформляют заявление, прилагают необходимые документы и направляют в Росреестр. Как правило, обременение снимается по факту погашения долга, что подтверждает в заявлении сам банк.

Снятие обременения без закладной путем совместного заявления в Росреестр считается самым подходящим для заемщика. Это наиболее эффективно, не требует затрат денег и времени. Также возможен альтернативный вариант, когда банк дает письменную доверенность на имя заемщика – возможность поставить подпись за себя.

Если ипотека погашена, а закладная утеряна, то рекомендуется настаивать именно на таких вариантах, так как эпопея с поиском закладной или регистрацией ее дубликата может продлиться долго.

Как снять обременение с квартиры

Я уже писала, как купила квартиру в Подмосковье.

Светлана Данильченко

выплатила ипотеку и сняла обременение с квартиры

Профиль автора

В 2018 году я выплатила ипотеку и сняла с квартиры обременение. Теперь она полностью в моей собственности. Расскажу, что такое обременение и как его снять.

Обременение — это ограничения собственника в правах пользования и распоряжения квартирой. Представьте кандалы: двигаться можно, но с большим трудом. Обременение может возникать в силу закона или по условиям договора. Видов обременений много, например: залог, арест, аренда, доверительное управление. Каждый вид обременения по-своему ограничивает права собственника.

Обременение может быть добровольное и принудительное. Пример добровольного обременения: залог, когда собственник закладывает имущество, чтобы взять в долг. Пример принудительного: арест квартиры за долги.

По факту я не почувствовала на себе тяжесть обременений. Видимо, потому что я их не нарушала.

Все эти ограничения с владельца снимаются, когда он выплатит ипотечный кредит. Если вы внесли последний платеж по ипотеке или закрыли ее досрочно, вам не могут отказать в снятии обременения.

Но погашение кредита — полдела. Теперь нужно снять обременение с квартиры: это не происходит автоматически.

Есть два способа снять обременение: лично в МФЦ или в интернете через сайт Росреестра. Второй способ подходит, только если у вас есть квалифицированная электронная подпись. У меня такой подписи нет, поэтому я подавала документы через обычный МФЦ.

Упрощенно процесс такой:

  1. Собираем документы: справку о закрытии кредита и закладную заказываем в банке, дома находим свидетельство о собственности на квартиру (если оно выдавалось), кредитный договор и паспорт.
  2. Подаем все это в МФЦ.
  3. Дожидаемся уведомления о погашении обременения.
  4. Проверяем все на сайте Росреестра.
  5. Празднуем.

Теперь подробнее.

После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.

Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.

Читайте также:  Страхование ипотеки через Сбербанк онлайн: инструкция - консультации по ипотеке

Свою справку я отдала в МФЦ, поэтому прикладываю пример из интернета

Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же, где подписывала ипотечный договор.

Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту.

Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы.

Получение всех документов в банке бесплатно.

1 июля 2018 в России ввели электронные закладные для ипотеки. Теперь вместо бумажной закладной при оформлении ипотеки могут выдать электронную. После закрытия кредита аннулировать такую можно просто в интернете.

Моя закладная. Штамп в левом нижнем углу говорит о том, что она погашена

Все собранные документы нужно отвезти в МФЦ и отдать на государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.

В отделении МФЦ я заполнила заявление и отдала все документы специалисту. Взамен мне выдали опись документов. В ней же был указан срок, в который справка о снятии обременения будет готова. Обычно справку делают за 5—10 рабочих дней.

Так выглядела моя опись уже после того, как я забирала документы

Лучше проверять готовность документов через сайт или по телефону. 25 июля я проверила на сайте статус документов. Они были готовы и доставлены в МФЦ. Я снова записалась через интернет на прием на 6 августа, чтобы не стоять в очереди.

Для получения справки нужны только опись документов и паспорт. Справку, подтверждающую, что обременение снято, мне выдали за пять минут.

Это моя справка

Если у вас есть электронная подпись, можно сделать все это в интернете. Для этого на сайте Росреестра в категории «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав» выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».

Дальше система предложит внести ваши данные. В конце нужно приложить к заявке сканы тех же документов, которые я приносила в МФЦ, и подписать заявку своей электронной подписью.

Снять обременение можно через интернет, если у вас есть электронная подпись

Я сняла обременение чуть больше чем за месяц. 21 июня погасила ипотеку, 6 августа получила уведомление о погашении обременения в МФЦ. Можно быстрее, если делать все в интернете или записываться заранее.

Чтобы быть уверенным в том, что с квартиры снято обременение, можно заказать выписку из ЕГРН в МФЦ за 400 рублей или проверить на сайте Росреестра бесплатно. Я проверила на сайте.

Росреестр сообщает, что обременения нет: последний раздел «Права и ограничения»

Делать это можно через неделю после того, как МФЦ подтвердил вам снятие обременения. Таким же образом проверяется, не наложено ли обременение на другую квартиру.

Снятие обременения с квартиры по ипотеке: в Сбербанке и ВТБ

При оформлении ипотечного кредита банк всегда накладывает обременение на недвижимость, которая остается в залоге. Таким образом кредитор защищает себя на случай просрочек. Но если ипотека выплачена, заемщику нужно снять обременение.

Как проходит снятие обременения с квартиры по ипотеке, как вообще завершить выплату жилищного кредита правильно. Каждый банк предлагает свой алгоритм действий, поэтому Бробанк.ру расскажет о получении закладной от ведущих ипотечных банков РФ.

Зачем банк накладывает обременение

Это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита. Ипотека — крупная ссуда, которая выдается по самым низким ставкам на рынке. Банк не может заложить риски невозврата в ставку, поэтому для собственной безопасности берет имущество в залог.

Залогом может быть:

  1. Покупаемая недвижимость. Этот вариант используется чаще всего. Вы покупаете квартиру, на нее же и накладывается залог.
  2. Другая собственная недвижимость заемщика, которая соответствует требованиям банка.

Вне зависимости от вида залога после оформления ипотеки и подписания договора сделка заключается в Росреестре. При этом банк накладывает обременение, составляя закладную. Продать или подарить заложенное имущество невозможно — сделка не пройдет регистрацию.

Если заемщик перестает выплачивать ипотеку, банк начнет процесс изъятия заложенной недвижимости. Препятствий на пути к этому нет. Суд вынесет решение о выселении даже при наличии прописанных детей.

Ограничения, которые дает обременение на квартиру

Факт того, что ипотека служит залогом, предполагает некоторые ограничения. Поэтому заемщики и стремятся снять обременение после ипотеки как можно быстрее, чтобы полноправно распоряжаться имуществом.

В целом, заемщик несмотря на залог становится собственником, именно он будет значиться в выписке из ЕГРН. Он может жить в квартире, делать ремонт, прописывать близких родственников.

Все ограничения и обязанности отражаются в кредитном договоре, вот некоторые самые интересные:

  • банк может в любой момент потребовать квитанции об оплаченных коммунальных услугах и налогах за квартиру/дом;
  • аналогично кредитор правомочен затребовать в любое время документы о доходах и занятости;
  • регистрация третьих лиц, которые не являются близкими родственниками заемщику, проводится только по согласованию с банком;
  • если заемщик зарегистрирует кого-то из “разрешенных” жильцов, он должен в течение 10 дней уведомить об этом банк;
  • банк нужно оперативно уведомлять об изменении семейного положения клиента;
  • в течение 5 дней нужно уведомить банк, если в отношении клиента возбуждено уголовное дело или дело о признании его недееспособным;
  • заемщик должен уведомить банк, если покидает заложенный объект на срок более 1-2 месяцев;
  • перепланировка может проводиться только после согласования с банком.

Это примерный перечень ограничений и требований, которые выставляют банки к заложенным объектам и их собственникам. В каждом банке условия и сам перечень могут быть разными.

Закрытие ипотечного кредита

Он может быть закрыт полностью по плану или путем полного досрочного погашения. Во втором случае нужно предварительно узнать сумму, подать заявление в банк по установленному им алгоритмом и ждать, когда деньги уйдут со счета.

Если настал тот момент, когда вы вносите последний платеж по ипотеке, его сумму увидите в банкинге и оплатите стандартным образом. После списания средств, то есть на следующий день после даты оплаты нужно обратиться в банк по горячей линии или посетить офис. Цель — убедиться, что обязательства выполнены и получить информацию о том, как как снять обременение после ипотеки.

Снятие обременения в Сбербанке

Именно Сбер — безусловный лидер в области ипотечного кредитования в России. В нем оформляет ссуду чуть ли не каждый заемщик. Поэтому рассмотрим отдельно процедуру этого банка.

И радует то, что Сбербанк максимально упростил процедуру для заемщика. Клиенту не нужно никуда идти и подавать заявление, банк делает все самостоятельно. Как проходит снятие обременения по ипотеке Сбербанка:

  1. Погашаете ипотеку полностью по графику или досрочно.
  2. В течение двух дней банк пришлет уведомление о том, что ссуда закрыта.
  3. После этого банк инициирует процедуру снятия обременения, которая проводится в течение 30 дней. В процессе заемщику могут звонить для уточнения некоторой информации.
  4. После снятия обременения клиенту присылают уведомление. Все, и даже делать ничего не пришлось.

Если заемщик сменил указанный в банке номер телефона, уведомления до него просто не дойдут. В этом случае обратитесь на горячую линию по номеру 900 и замените номер.

Снятие обременения в ВТБ

Второе место по объему выдачи ипотечных кредитов принадлежит банку ВТБ, поэтому предложенный им алгоритм действий тоже рассмотрим. Как именно действовать — это зависит от способа наложения обременения, с закладной оно проводилось или нет.

Если закладная не оформлялась, тогда процедура будет упрощенной, как в Сбербанке. То есть в течение 30 дней банк сам снимет обременение и уведомит об этом заемщика по СМС.

Без закладной ВТБ выдает только ипотеки на покупку строящихся объектов. То есть в случае, когда объект еще не достроен, а ипотека уже закрыта.

Чаще всего клиенты ВТБ оформляют стандартную ипотеку с составлением закладной. В этом случае банк предлагает такой алгоритм действий:

  1. После полной оплаты ипотечного кредита необходимо позвонить на горячую линию по номеру 8 800 100 2424. Сообщаете о событии, банк начинает подготовку закладной.
  2. Закладная в течение 30 дней поступает в офис, где обслуживался ипотечный кредит. Необходимо забрать ее и подготовленный банком пакет документов.
  3. После обращаетесь в МФЦ с паспортом, закладной и другими документами от банка, составляете заявление о погашении регистрационной записи об обременении.
  4. В течение 3 дней обременение снимается.
Читайте также:  Ипотека Сбербанка на дачу - консультации по ипотеке

При снятии обременения с ипотечной недвижимости в МФЦ должны присутствовать все собственники.

Стандартная процедура

За точным алгоритмом действий обратитесь в свой банк по телефону горячей линии. Каждый предлагает свой способ. Рассмотрим тот, что применяется чаще всего:

  1. Полностью погашаете ипотеку и обращайтесь в офис банка, чтобы получить справку об исполнении обязательств.
  2. При заказе справки одновременно заказываете закладную. Если справку можно получить хоть на следующий день, закладные банки присылают за 10-30 дней, у каждого установлен свой точный срок.
  3. Вместе с закладной, кредитным договором, справкой о погашении ссуды и паспортом обращаетесь в МФЦ. Можете предварительно записаться на прием на Госуслугах.
  4. После подачи заявления в течение 3 рабочих дней обременение снимается. В доказательство МФЦ предоставляет соответствующую справку.

С начала 2018 года банки могут оформлять электронные закладные. Если у вас составлена именно такая, снять обременение с квартиры после погашения ипотеки будет проще — банк сам аннулирует ее через интернет.

Как узнать, снято ли обременение

Если снятие проводится через МФЦ, после выполнения услуги собственник получает соответствующую справку. Она и доказывает то, что услуга выполнена.

Если снятие проводится удаленно, или просто не хочется иди куда-то за справкой, можете просто запросить информацию на сайте Росреестра. Заполняете форму, отправляете запрос и ждете ответ.

Частые вопросы

Можно ли продать квартиру с обременением по ипотеке? Только по согласованию с банком, что возможно только в какой-то экстренной ситуации. Самостоятельно реализовать объект не получится. Можно ли снять обременение и наложить его на другой объект? Банки допускают замену залога на другой, если тот соответствует всем критериям.

Обратитесь в ипотечный отдел обслуживающего банка за консультацией. Почему сотрудник банка поехал со мной в МФЦ? Некоторые банки применяют такую форму снятия обременения, когда заемщика сопровождает представитель банка. Обычно так случается, если закладная не составлялась.

Когда можно будет продать квартиру? Хоть сразу в день снятия обременения. Можно ли снять обременение по доверенности? Да, если вы составите официальную доверенность у нотариуса. Доверенное лицо при себе должно иметь доверенность и оригинал паспорта. Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Что делать, если банк потерял закладную

Несмотря на то, что закладная – критически важный документ, его утрата не является такой уж редкостью. Закладную теряют как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. И во всех случаях утеря этого документа доставляет заемщику довольно много проблем.

Несмотря на то, что закладная – критически важный документ, его утрата не является такой уж редкостью. Закладную теряют как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. И во всех случаях утеря этого документа доставляет заемщику довольно много проблем.

Между тем, ничего смертельного в этом происшествии нет. Единственное неудобство – придется сделать несколько лишних шагов. Последовательность действий при потере закладной мы сейчас и рассмотрим.

Закладная – что это такое?

Для начала, что такое закладная. Для тех, кто не знает, эта информация будет полезна, для тех, кто уже в курсе – повторение – мать учения. Итак, закладная – неотъемлемый элемент ипотеки.

Заключая с заемщиком договор ипотечного кредитования, банк принимает залог в виде недвижимости. Благодаря этому документу, банк имеет право получать деньги, которые ежемесячно платит заемщик.

Этот же документ подтверждает право банка на недвижимость до полного погашения ипотеки заемщиком.

Как правило, закладную составляет банк, а заемщик лишь подписывает ее. В документе обязательно содержатся такие сведения, как:

  • собственно наименование «закладная»
  • данные о залогодателе и банке
  • указание объекта и его характеристика
  • срок действия обременения, то есть периода до полного погашения ипотеки
  • данные о государственной регистрации ипотеки
  • дата и подпись сторон

С чего начинается проблема?

Абсолютное большинство проблем с потерей закладной начинаются одинаково: заемщик выплатил наконец-то кредит, с радостным сердцем пришел за закладной в банк, а сотрудник финансового учреждения не менее радостно сообщает ему, что закладной нет.

Все дело в том, что кредит выдается на длительный срок -5,10,15,20 и даже 30 лет.

И хотя в реальности абсолютное большинство заемщиков в России погашают ипотеку значительно раньше (средний срок займа – 15 лет, средний срок погашения – 7 лет), этих лет достаточно для того, чтобы документ бесследно исчез.

И это при том, что закладная является ценной бумагой и хранится в депозитарии. Но банки переезжают, проводят переучет, ревизии, просто теряют документы… Однако практика показывает: в большинстве случаев закладную можно найти.

Для начала не паникуем и не скандалим в отделении банка. Чаще всего это бесполезно, так как в вашем филиале, скорее всего, закладная не хранится. Она лежит в депозитарии, а он, как правило, расположен в головном офисе, и сотрудник филиала всего лишь сообщает информацию, переданную ему.

По закону, закладная должна быть возвращена владельцу не позднее 30 дней с момента полного погашения ипотеки. Филиал подает запрос в головное подразделение, где хранится документ. Следовательно, остается ждать: возможно, вам были переданы поспешные сведения, и в течение месяца банк свою ошибку исправит.

Спустя 30 дней закладную вам не вернули. Вы сообщаете в банке, что будете писать жалобу в ваше территориальное управление Центробанка России. Желательно не ограничиваться устными угрозами, а составить официальное письмо руководству вашего регионального отделения банка. Не исключено, что угроза подействует и банк примет все меры к поиску ценного документа.

Жалоба написана, но закладной действительно нет. Похоже, доблестные сотрудники банка утратили ее окончательно. Как мы уже писали, такие случаи встречаются не часто, но все же бывают. Опять же не отчаиваемся. Письменно требуем в банке выдать дубликат закладной. Эта информация также должна храниться в финансовом учреждении, и дубликат должны предоставлять именно они.

Итак, вам выдают дубликат закладной. То, что на документе указано «дубликат» – не страшно. Так и должно быть.

Теперь главное – досконально проверить всю информацию в дубликате: ваши ли персональные данные занесены в документ, совпадают ли сведения о недвижимости с вашей, те ли даты и подписи и т.д.

Это важно прежде всего для вас, потому что в противном случае в регистрационном центре этот дубликат хранится, и служащие будут пристально сверять данные обоих дубликатов.

Наконец, самый редкий случай: банк потерял закладную и отказывается выдать дубликат. Восстанавливать свои права на недвижимость в таком случае придется через суд, но это в абсолютном большинстве случаев формальность. Итак, обращаемся в регистрационную палату вашего района или города и запрашиваем дубликат закладной.

Вам, разумеется, отказывают и рекомендуют обратиться в суд. В суде вы показываете документы о полном погашении ипотечного долга, отказ в предоставлении закладной банка и… получаете положительное решение о снятии обременения. В регистрационной палате вам выдают копию закладной.

Все, ипотека погашена, закладная получена, а банк-потеряшку мы в будущем обходим стороной.

Да, восстановление закладной требует времени. В среднем, это 2-3 месяца, из которых полтора-два уходит на ожидание вашей очереди в суде. Но вернуть свои права на недвижимость необходимо. Иначе в будущем, когда вы решите продать или обменять свою квартиру или дом, вам это будет сделать почти невозможно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector