Будет ли повышение ставок по вкладам? – финансовый консультант

Оживление «трупа»: почему снова стали расти ставки по вкладам

Будет ли повышение ставок по вкладам? - финансовый консультантРублевые вклады неожиданно оттолкнулись от днаФото: коллаж Дарья Шурупова/Banki.ru

Впервые с октября 2017 года средняя максимальная ставка по вкладам крупнейших российских банков продемонстрировала рост, причем очень существенный. Почему так произошло, разбирался Банки.ру.

Рост, которого не ждали

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду июня составила 6,45% против минимальных за всю историю наблюдений ЦБ 6,05% за первую декаду.

Об этом свидетельствуют данные, опубликованные Банком России в понедельник. По сравнению с началом июня ставка выросла сразу на 0,4 процентного пункта. Это первое увеличение показателя с октября 2017 года.

На пиковой отметке в 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года — после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 п. п. — до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Футбол поднимает ставки

На временное увеличение средней максимальной ставки топ-10 российских банков, скорее всего, повлиял сезонный вклад Сбербанка «Побеждай» со ставкой 6% годовых, считает руководитель направления аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Прошина. При этом в кредитной организации подчеркнули, что в честь победы сборной России по футболу вклад «Побеждай» продлен до 8 июля. В мае Сбербанк стал лидером по оттоку средств физических лиц, потеряв 58 млрд рублей.

Кроме этого, Россельхозбанк ввел страховой вклад «Надежное будущее» со ставками 7,1—7,3%.

В Сбербанке объяснили увеличение максимальной ставки тем, что кредитным организациям важно привлечь новые деньги для компенсации сезонных оттоков. В пресс-службе также отметили, что уже в августе подобные активности прекращаются до конца года.

Эксперты считают, что на рынке вкладов действуют разнонаправленные тенденции.

«Векторы разнонаправленные, одни банки повышают ставки, другие — снижают.

Рост ставок связан, с одной стороны, с ужесточением риторики Банка России в отношении денежно-кредитной политики (ДКП) на последнем заседании совета директоров и решением сохранить ключевую ставку на текущем уровне 7,25%.

А также с ростом доходностей ОФЗ: сейчас доходность десятилетних выпусков этих бумаг составляет 7,7—7,8% годовых.

Впервые за последние три года на рынке ОФЗ появился положительный кэрри: можно брать РЕПО по 7,1% и вкладываться в ОФЗ по текущим доходностям или использовать для фондирования еще более низкие ставки депозитов. С другой стороны, на время проведения футбольного первенства у многих банков появились вклады с улучшенными условиями», — поясняет руководитель отдела операций на финансовых рынках банка «Восточный» Константин Кочергин.

Больше кредитов, дороже вклады

Первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева считает, что рост ставок можно объяснить попытками оживить рынок вкладов, который в 2018 году не показывает существенного роста.

«При этом надо не забывать, что у крупнейших игроков ставки по вкладам существенно ниже рынка и увеличение на 0,45% все равно не приближает их к уровню ставок активных игроков. Данное увеличение не свидетельствует о нехватке ликвидности на рынке. Крупнейшие игроки оживляют стандартное летнее затишье сезонными предложениями.

Новые сбережения у населения активно не растут. Банки открывают борьбу за текущего вкладчика», — говорит Григорьева.

Возможно, июньское повышение ставок по вкладам связано с заметным оживлением рынка потребительского кредитования, предполагает финансовый аналитик «БКС Премьер» Александр Тараскин.

«Банки направляют на кредитование средства, привлеченные во вклады.

С учетом тенденции к увеличению спроса на кредитные продукты со стороны физических лиц во втором квартале 2018 года, банки стараются не упустить возможность наращивания как кредитных, так и депозитных портфелей», — предположил эксперт.

Из-за того, что банки постоянно понижали ставки, население начало терять интерес к вкладам, указывают эксперты.

«За исключением Сбербанка, ряд других банков из топ-10, напротив, ставки еще недавно понижали (тот же Совкомбанк). Что касается снижения интереса граждан к вкладам, статистика ЦБ в мае зафиксировала снижение совокупного объема депозитов. То есть сейчас уже даже капитализируемые по вкладам проценты не удерживают этот показатель от сокращения.

Хотя пока по итогам первых пяти месяцев текущего года динамика положительная и, вероятно, останется таковой по итогам всего года. Но общий объем прироста средств населения в банках в этом году, скорее всего, будет ниже, чем в предыдущие годы», — полагает начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов Бинбанка Дмитрий Амиров.

Вклады к лету не худеют

Средняя ставка по вкладам неумолимо падает, и на фоне этого печального известия сезонные вклады приходятся как нельзя кстати. Этим летом «сезонку» предлагают и крупные игроки во главе со Сбербанком.

Валютные вклады будут дорожать вероятнее, чем рублевые

Все опрошенные представители финансового рынка обратили внимание на то, что есть тенденция к повышению ставок по валютным вкладам. «В данный момент на рынке наблюдается рост ставок по вкладам в долларах», — говорит Юлия Прошина.

«Мы не видим поводов для дальнейшего повышения ставок по рублевым вкладам, а вот по валютным вкладам рост вполне вероятен, так как стоимость валютной ликвидности выросла, а ставки по вкладам оставались без изменений», — отмечает Константин Кочергин.

Низкие ставки по рублевым вкладам заставляют нынешних вкладчиков интересоваться альтернативными инструментами размещения средств.

«Вклад остается одним из самых популярных инструментов размещения средств, поскольку даже склонные к риску инвесторы часть своего портфеля обычно держат в самых ликвидных и гарантированных инструментах — вкладах.

Вместе с тем по мере общего снижения ставок по вкладам, которое мы наблюдали довольно длительное время, у населения заметно вырос интерес и к альтернативным инструментам размещения средств», — заключает Александр Тараскин из «БКС Премьер».

Анна ПОНОМАРЕВА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10545304

Будет ли повышение ставок по вкладам?

Многие из наших читатей интересуются — планируется ли в 2018 году дальнейшее повышение процентных ставок по вкладам или нет? И если да, то по каким причинам это будет происходить?

Почему раньше вклады были более выгодными?

Все российские коммерческие банки кредитуются у Центробанка под ключевую ставку, а потом повышают ее на размер своей прибыли и предлагают потребителям. В 2015-2016 годах этот показатель составлял порядка 17% годовых.

Что в итоге?  Люди меньше стали брать кредиты и, в связи с опасением за свои сбережения, начали массово закрывать депозиты и забирать свои деньги. У банков элементарно не хватает наличности, чтобы продолжать свою деятельность.

В связи с этим, было принято решение об увеличении суммы страхования вкладов до 1,4 млн. рублей, а также о повышении размера доходности по банковским депозитам до 12% включительно, а в некоторых организациях можно было получить доход до 14% в год.

Что мы наблюдаем сейчас?

Повышенные проценты действовали только до конца 2016 года. Сейчас ставка рефинансирования значительно снизилась по сравнению с прошлым периодом, а это значит, что кредиты стали более дешевыми, а вслед за ними — вклады стали менее прибыльными.

Уже в апреле текущего года крупнейшие государственные банки предлагают открыть вклад под максимальную ставку не выше 6-8% в год, в более мелких коммерческих сохранились единичные предложения до 9-10% годовых.

Стоит ли ожидать повышения ставок? В ближайшее время нет, т.к. все коммерческие финансовые организации получают деньги от Центробанка под достаточно низкий процент, им хватает наличности, активы увеличиваются, и им просто нет смысла привлекать денежные средства от своих клиентов под повышенные проценты.

Как выбрать банк для открытия депозита?

Лучше всего обращаться в те компании, где вы уже обслуживаетесь, например, в качестве зарплатного клиента. Действующим клиентам, как правило, будут предложены более лояльные условия, нежели для тех, кто обращается сюда впервые.

Если вам нужна максимальная величина прибыли, то нужно искать небольшие компании, в государственных вы дохода выше 8% годовых не получите. Обращайте внимание на комплексные продукты, где нужно, например, не только оформить депозит, но и приобрести страховку или пай от ПИФ, такие предложения идут с повышенными ставками (до 12% в год).

Для того, чтобы рассчитывать на максимальную доходность, необходимо:

  • искать специальные предложения для отдельных категорий граждан, например — для пенсионеров,
  • искать специальные праздничные акции, к примеру — депозит «Память поколений» от Сбербанка,
  • оформлять вклад через интернет-банкинг,
  • отдавать предпочтение тем вкладам, которые не страхуются АСВ, а именно — сберегательным сертификатам. Но оформлять их можно только в проверенных учреждениях, в частности в Сбербанке России.

Таким образом, если в 2018 году и будет повышение ставок по вкладам, то лишь незначительное, и приуроченное к каким-то определенным праздничным датам. Как выбрать банк для открытия депозита, рассказано в этом видео:

Источник: http://KreditorPro.ru/povishenie-stavok-po-vkladam/

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

За период с января по сентябрь средневзвешенная ставка по вкладам в рублях, привлеченным 30 крупнейшими банками, снизилась с 6,41 до 5,22% для вкладов до 1 года и с 7,39 до 6,68% для вкладов свыше 1 года.

Клиенты банков, которые открывали долгосрочные вклады 2-3 года назад и сейчас хотят открыть новые, видят разницу уже не в один, а до пяти процентных пунктов: в конце 2014 года аналогичные показатели составляли 11,76% и 10,05%, в конце 2015-го — 8,24% и 8,73%.

Банкиры говорят о существенных изменениях в поведении вкладчиков на фоне понижательного тренда. “Мы наблюдаем, что клиенты, которые закрывают вклады, сейчас очень часто переходят из банка в банк, пытаясь найти более высокие ставки”, — говорит директор департамента стратегического развития и маркетинга банка SIAB Светлана Никулина.

Читайте также:  Документы, необходимые для оформления кредита в банке возрождение - финансовый консультант

Более финансово грамотные люди пытаются сейчас зафиксировать финансовую доходность по депозиту, есть и третья категория клиентов — профессиональные вкладчики, которые специально несут средства в рискованные банки, полагаясь на страхование от АСВ, говорит она.

“Тем временем банки, у которых нет проблем с ликвидностью, сейчас могут предлагать более высокие ставки только по полугодовым депозитам, но привлекать дорогие деньги в виде длинных депозитов для них невыгодно, так как это фондирование для длинных кредитов”, — пояснила Никулина.

Инвесторы, которые заинтересованы в долгосрочных вложениях, сейчас пытаются фиксировать ставки и размещают средства на максимальный срок — на 5-6 лет, потому что понимают: ставки, которые есть сейчас, — в следующем году их уже не будет, если ставка рефинансирования продолжит снижаться, к чему есть предпосылки, говорит коммерческий директор региона “Санкт-Петербург Юг” ЮниКредит банка Ольга Михайловская. “На фоне снижения ставок клиенты часто оставляют основную часть средств в банке из списка системообразующих, а другую переносят в менее крупный банк, который предлагает более высокую ставку, но там, как правило, размещают не больше 1,4 млн рублей, которые застрахованы АСВ, часто — ровно 1,4 млн рублей, ни больше, ни меньше”, — отметила Михайловская.        

Ставки продолжат падение

На прошлой неделе Центробанк РФ объявил о том, что с 27 ноября случаи превышения ставки по рублевым вкладам станут “объектом специального внимания” Банка России.

Ориентиром в данном случае служит расчетная средняя максимальная процентная ставка, которую нельзя превышать больше чем на 2 процентных пункта.

Усиление контроля означает, что у банков будет меньше возможности завышать установленный регулятором порог.

Кроме того, по прогнозам, в 2018 году ставки по депозитам продолжат падать вслед за ставкой рефинансирования. В то же время снижение, скорее всего, не будет таким стремительным, как в 2017-м, прогнозирует аналитик ГК “Финам” Алексей Коренев.

“Если рост ВВП останется на достаточно высоком уровне и прочие экономические показатели, такие как уровень инфляции, рост (или падение) доходов населения, ситуация с безработицей, объемы розничных продаж, будут показывать хорошую динамику, то ЦБ может продолжить снижение ключевой ставки, что повлечет за собой понижение и ставок по депозитам в банках. Но вряд ли стоит ожидать уменьшения последних более чем на 1-1,5% за год”, — говорит Коренев.

Короче и доходнее

Банки, у которых нет проблем с ликвидностью, сейчас не привлекают дорогие деньги в виде длинных депозитов, так как это фондирование для длинных кредитов, но могут предлагать более высокие ставки только по полугодовым депозитам, говорит Никулина.

Повышение ставок по краткосрочным вкладам влияет на статистику: с начала года доля вкладов “до 1 года” выросла с 72 до 81%, а “от 1 года до 3 лет” сократилась с 15,9 до 10,6%, следует из статистики ЦБ.

На такое поведение также влияют общие ожидания снижения ставок на рынке, в результате краткосрочные депозиты имеют более высокую доходность, чем долгосрочные, это временный фактор, комментирует финансовый аналитик ИК “Доходъ” Владимир Киселев.

“В течение 2 лет ситуация, скорее всего, поменяется на противоположную и доля долгосрочных вкладов вырастет до уровня более 30%, как это было, например, в начале 2014 года”, — прогнозирует эксперт.

Поиск альтернативы

Клиенты, которые склонны к долгосрочным вложениям, чаще интересуются альтернативами банковских вкладов, говорят банкиры. “Раньше большинство клиентов просто переразмещали депозит через интернет-банк, без обращения в допофис.

Теперь же клиенты чаще приходят в банк и говорят, что  5-7% — это мало, и просят предложить другие инвестиционные продукты”, — говорит Михайловская.

Среди самых распространенных альтернатив вкладам, по словам банкиров, — облигации банка, продукты, запущенные в сотрудничестве со страховыми компаниями (чаще — инвестиционное страхование жизни), и индивидуальные инвестиционные счета (позволяют покупать ценные бумаги и получать возврат уплаченного НДФЛ).

По словам заместителя президента — председателя правления банка ВТБ Анатолия Печатникова, преимущество облигаций помимо более высокой доходности — возможность продать досрочно по рыночной цене, сохраняя при этом купонный доход, накопленный с последней выплаты. Получаемый клиентами купонный доход не будет подлежать налогообложению при наличии рыночных сделок с этими бумагами, добавил Печатников.

Привлечение средств клиентов в ИСЖ в первом полугодии 2017 года выросло в 3,6 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщили в пресс-службе Росбанка.

В целом по Абсолют-банку по итогам III квартала 2017 года количество клиентов, оформивших ИСЖ, увеличилось на 52% по сравнению со II кварталом, сообщила заместитель управляющего филиалом банка в Петербурге Мария Батталова.

“Изначально этот инструмент использовали для диверсификации вложения состоятельные клиенты, но постепенно инвестиционное страхование набирает популярность среди розничных клиентов, которые ищут альтернативу депозитам”, — отметила Батталова.

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2017/11/22/Vkladchiki_menjajut_banki

Будут ли повышаться проценты по вкладам в 2018 году

Вопрос, конечно, непростой. Но скоро ( примерно через месяц) в банках начнут заканчиваться вклады 3летней давности, открытые в условиях особо острой фазы кризиса(ставка ЦБ 17%). Определить границу острой фазы сложно (можно считать как май 15(не включая-момент снижения ставки ЦБ до 12.

5%{кто-то вообще считает по мартовскому-снижению до 14% или по январьскому-снижение до 15%}), можно -август15 не включая(снижение ставки ЦБ до 11%, после чего потом был долгий перерыв).// Сбер — особая ситуация.

Насколько я помню, в декабре 14 ничего экзотического в нём с 3летними вкладами не было.

Что ждет вкладчиков в 2018 году

Против него играют ужесточение денежно-кредитной политики ФРС США, а возможно, и ЕЦБ, ожидающаяся уже в феврале очередная порция санкций, инфляционные ожидания россиян, перечисляет замдиректора аналитического департамента «Альпари» Анна Кокорева.

« Даже при повышении ставки ФРС проценты по долларовым вкладам будут расти незначительно, – уверена Ващелюк.
–Валютное кредитование продолжает снижаться в том числе благодаря мерам ЦБ по дедолларизации экономики».

Ващелюк считает, что средние долларовые ставки по вкладам до одного года (кроме депозитов «до востребования») к концу 2018 г.
окажутся в коридоре 0,8–1%, более года – составят около 1,5%.

Повысятся ли проценты по вкладам в 2018 году?

Напомним, последние полгода Центробанк активно «топит» рубль относительно доллара и евро на фоне постепенно дорожающей нефти в целях наполнения российского бюджета.

Стоит нефти преодолеть очередной рубеж — как ключевая ставка ЦБ снижается на 25—50 базисных пунктов и рубль, вместо того чтобы подорожать, дешевеет или стоит на месте.


Так полученная от экспорта сырья и товаров валюта конвертируется в больший объем рублевых средств.

Вклады для физических лиц в 2018 году

Процентные ставки В России процентная ставка вкладов в кредитно-финансовых учреждениях напрямую зависит от ставки рефинансирования и от экономической ситуации в стране. Летом 2017 г. ЦБ РФ было принято решение сохранить ставку рефинансирования – 9%.

Учитывая, что ставка вложений не может превышать её более чем на 1-2%, банки в основном предлагают размещение денежных средств под 7-8% годовых. К тому же инфляция по прогнозам экспертов в 2018 г. может составить около 4%.

Как результат, вкладчик фактически сможет получить не более 4% прибыли.

По валютным вложениям ставка не превышает 2%. Престижные и авторитетные банки дают проценты ниже, чем менее известные или недавно основанные частные финансово-кредитные организации.

Источник: http://rusblank.ru/budut-li-povyshatsya-protsenty-po-vkladam-v-2018-godu/

Чем грозит повышение ставок по вкладам

Банки стали повышать ставки по вкладам, и таким способом привлекают наличность. Рост объема вкладов увеличивает фонд АСВ, но при этом растет риск больших выплат в случае банкротства крупного банка

Фото: РИА Новости

Объем средств Фонда страхования вкладов вырос по итогам третьего квартала на 10,73 млрд рублей. В октябре банки стали поднимать ставки по вкладам, что, скорее всего, увеличит приток вкладов, а значит, и отчисления в фонд. Но при этом вырастет и нагрузка на АСВ в случае банкротства крупного банка.

«Теперь объем системы страхования вкладов (ССВ) составляет 146 млрд рублей», — сообщил замглавы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников. В начале этого года глава АСВ Александр Турбанов прогнозировал рост объема вкладов в этом году на уровне 26–28%, позже этот показатель был скорректирован до 22%.

С начала октября коммерческие банки массово стали поднимать ставки по привлекаемым вкладам населения, чтобы иметь источник ликвидности, не зависящий от фондирования, которое многие банки получают с внешнего рынка.

Ставка по рублевому вкладу выше 10% годовых — уже не редкость. Ставки по вкладам повысили, например, Альфа-банк, Абсолют Банк, «Траст», Номос-банк, «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и многие другие.

Некоторые банки предложили сезонные продукты с повышенной доходностью.

При этом почти у половины банков из топ-50 по объему привлеченных средств был зафиксирован отток рублевых вкладов. Из этого становится понятно, что банки повысили ставки по вкладам в том числе для того, чтобы сдержать уход средств из рублевых вкладов в валютные, и по возможности пресечь отток вкладов из банковской системы в целом.

То, к чему стремятся банки, повышая ставки — рост объема депозитов, приводит одновременно к увеличению нагрузки на фонд страхования вкладов в том случае, если в крупном банке, входящем в ССВ, наступит страховой случай.

За последний год АСВ уже выплатило вкладчикам банков, у которых были отозваны лицензии, рекордную сумму — 34 млрд рублей. Это больше половины всего объема фонда страхования вкладов (по состоянию на середину сентября).

В первом полугодии этого года произошло семь страховых случаев, когда Центробанк отзывал лицензию у банка, работающего с вкладами населения.

АСВ компенсировало вклады клиентов МФТ-банка, «Нашего Банка», «Неополис-банка», «Мультибанка», банка ВББ (Владивосток), «Соцгорбанка» (Московская область), «Международного торгово-промышленного банка» (Тверь.

Читайте также:  Какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии? - финансовый консультант

) Общий объем страховых выплат Агентства составил 6,8 млрд рублей. Деньги получили 89,5 тысячи вкладчиков.

В июле этого года был зафиксирован крупнейший страховой случай за всю историю страхования вкладов в России — после отзыва лицензии у АМТ-банка, объем вкладов в котором составлял более 16 млрд рублей, АСВ выплатило 12,9 млрд рублей. При этом банк привлекал депозиты населения под 7,5–8% годовых. Теперь же банки привлекают вклады под 10–12%.

Повышение банком ставок по депозитам иногда связывают с какими-то проблемами в финансовом учреждении. Но далеко не всегда это так, говорит директор департамента банковского консультирования консалтинговой группы «НЭО Центр» Евгений Трусов.

Хотя он признает, что бывают случаи, когда попытка значительного увеличения количества депозитов связана со стремлением решить текущие и порой серьезные проблемы с ликвидностью.

«Известны и случаи откровенно противоправных действий, когда депозиты привлекались изначально для неоправданно рисковых операций, которым, между тем, придавался вид обычных рыночных операций.

Иногда это делалось и для преднамеренного банкротства банка», — отмечает Трусов. С такой схемой АСВ столкнулось при отзыве лицензии у банков, объединенных в так называемую группу Матвея Урина.

«Если банк привлекает вклады под высокие проценты, но ему удается сохранять низкую долю просрочки по кредитному портфелю, то повышение ставок существенной угрозы для банка не несет, так как ставки, под которые банки выдают кредиты, в любом случае выше», — считает старший аналитик ИГ «Норд-Капитал» Максим Зайцев.

Но обычному вкладчику очень трудно судить о том, на какие цели направляет вклады: на кредитование или на погашение задолженности по кредиту, полученному от Центробанка, как это делал АМТ-банк.

Естественно, объем средств фонда АСВ несоразмерен общей сумме привлеченных вкладов входящих в систему банков. Как и в любом другом страховом фонде, объем средств в АСВ является расчетной величиной.

«При этом все понимают, что мы исходим из предположения, что крупнейшие банки останутся стабильными.

Потому что у одного только Сбербанка, например, объем привлеченных вкладов физических лиц составляет около 5 трлн рублей, а это в десятки раз больше фонда АСВ», — отмечает Евгений Трусов.

У второго по величине банка по объему привлеченных вкладов — ВТБ24 — показатель составляет 775 млрд рублей, что тоже значительно больше фонда АСВ. И если в стабильности госбанков никто не сомневается, так как в случае проблем деньги им выделит государство, то на помощь коммерческим банкам среднего размера государство придет вряд ли.

Поэтому в отдельных случаях резкое повышение ставок по вкладам в коммерческом банке все-таки может служить сигналом, что у него не совсем в порядке дела.

Именно поэтому сейчас ЦБ планирует уделять повышенное внимание к банкам, которые будут привлекать вклады под существенно большие проценты, чем у других игроков. Такой контроль необходим для оценки обоснованности и экономической целесообразности высоких ставок.

«Эти меры как раз и направлены на то, чтобы снизить риски возникновения случаев выплат из фонда АСВ», — резюмирует Трусов.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Источник: https://www.bfm.ru/news/158940

Экономисты дали советы, как не лишиться своих банковских вкладов

В связи с этим по просьбе “Российской газеты” ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман рассказал про ситуацию на рынке банковских вкладов и дал советы, как не лишиться своих накоплений.

Проект о страховании вкладов бизнеса может быть внесен в Госдуму весной

Для выбора банковского вклада основное, что нужно учитывать – сам банк, срок, валюта, ставка процента, периодичность выплат процентов (раз в месяц, в квартал, в год, в конце срока), возможность досрочного снятия и пополнения вклада.

Банк обязательно должен входить в систему страхования вкладов от АСВ. Позитивом выступает большая доля государственного участия в капитале банка. Для оценки банка стоит смотреть его рейтинги от рейтинговых агентств. Достоверные рейтинги – от крупных международных компаний (Fitch Ratings, Standard & Poors, Moody’s). Рейтинги приводят сами банки на своих сайтах, или сайты данных агентств.

Ставки по вкладам сейчас – в среднем 7,5% в рублях при сроке более одного года, и 5%, если до года, по данным ЦБ России. При инфляции примерно в 4,5% доход по вкладу опережает рост цен. Проценты в долларах – намного ниже. В среднем 1,5% при вкладе на срок более года, и 0,7% на период до 1 года. А в евро – соответственно 0,7% и 0,3%. Поэтому в рублях держать деньги в банке выгоднее.

Особенно если рубль растет к доллару. Да и всегда лучше хранить деньги в той валюте, в которой они расходуются, потому что на обмене несем дополнительные потери.

Но если есть опасения обесценивания рубля или предстоят в будущем валютные расходы (например, турпоездки), можно часть средств направить на валютный депозит. Например, 20-30% от своих вложений. Вклады лучше выбирать с ежемесячной выплатой процентов.

Их можно использовать как текущий дополнительный доход или присоединять к сумме вклада, и тогда процент будет сложный, станет расти намного быстрее.

Можно использовать несколько вкладов для разных целей. Например, на одном держать текущие средства и снимать проценты. Другой применять для накопления и не снимать с него деньги. Чем дольше срок вклада, тем выше процент по нему. Например, проценты по вкладам на срок более трёх лет в среднем сейчас – 7,9%.

На более длительный срок есть смысл заключать договор и еще по одной причине. С уменьшением инфляции и процентной ставки ЦБ снижаются и ставки в банках. И это будет продолжаться в последующие месяцы.

В конце концов, проценты по вкладам сравняются с инфляцией и потом станут даже ниже нее. Но если сейчас заключить договор на длительный срок, то можно “застолбить” нынешнюю, более высокую ставку на перспективу.

Конечно, если найти вклад с соответствующими условиями.

Сбербанк снизил ставки по рублевым вкладам

И еще нужно помнить, конечно, о рисках депозитов. Сумма вкладов на одного человека в одном банке не должна превышать 1,4 млн рублей вместе с процентами.

Такой размер вклада государство обязуется компенсировать, даже если банк лишится лицензии. Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения.

Печальный опыт даже такого большого банка как “Татфондбанк” и многих других говорит, к сожалению, о важности такой предосторожности.

Случаи забалансовых вкладов не настолько частые, но исключать их нельзя. Для этого нужно как минимум следующее. Хранить Договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.

Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в “личном кабинете” на сайте банка. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.

Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Если вы все же оказались одним из “забалансовых” вкладчиков рухнувшего банка, то дело может быть плохо. Возможно, придётся доказывать администрации банка или даже в суде существование вклада, его суммы, чтобы получить возмещение. И здесь, конечно, чем больше документов, тем лучше.

Вклад в банке – наиболее популярный и легкий способ сбережений. Но лучше распределять их по нескольким направлениям – известный принцип “не держать все яйца в одной корзине”.

Например, не менее надежный инструмент – государственные облигации. Их доходность сейчас – примерно 8% в год. Они доступны и физическим лицам с покупкой через брокера.

А с апреля Минфин начал продавать специальные доступные “народные облигации”.

Названы самые дешевые и дорогие в обслуживании автомобили России

Неплохую доходность, сравнимую с вкладами и даже больше, дают паевые инвестиционные фонды – ПИФы. Но здесь доход не гарантирован, он может быть выше или ниже.

ПИФы нужно выбирать с учётом направлений их инвестиций (акции, облигации, недвижимость и пр.), оценивать стабильность прошлой доходности и также рейтинги данных фондов.

Более рискованные инструменты, но потенциально способные принести повышенную доходность – вложения в акции, индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), структурные продукты. Такие инвестиции нужно осуществлять через финансового брокера.

Традиционные для россиян способы сохранения и преумножения сбережений – валюта и даже недвижимость – сейчас не дадут большого дохода, превышающего инфляцию, а то и окажутся убыточными.

Источник: https://rg.ru/2017/04/10/ekonomisty-dali-sovety-kak-ne-lishitsia-svoih-bankovskih-vkladov.html

Лучшая подборка материалов на вопрос: Будет ли повышение ставок по валютным депозитам?

1Банковские вклады в 2015 году: будет ли повышение процентных ставок?

2014 год подходит к концу, и уже сейчас, в связи с нестабильной экономической обстановкой в стране, для большинства российских вкладчиков весьма актуальным является вопрос: «Повысятся ли процентные ставки по депозитам в 2015 году?». Многих из них при этом интересует, затронет ли повышение ставок только рублевые либо только валютные вклады, будет ли данный рост краткосрочным либо долгосрочным? Ответить на эти злободневные вопросы, мы постарались в нашей статье.

Читайте также:  Нецелевой кредит под залог своей недвижимости в втб 24 - финансовый консультант

Повышению ставок быть

Введение антироссийских санкций, ослабление курса рубля, а также ставшие регулярными отзывы лицензий у отечественных банков, уже наводят на мысли об увеличении ставок по депозитам. Цель проста – стимулирование наших сограждан доверить свои сбережения банкам в обмен на получение дополнительных доходов.

К слову, в текущем году отечественные кредитные организации столкнулись с понижением темпов роста депозитов,…

00

2Дежурные по банкам

04.09.2014 11:03:43

Если санкционная история продолжится (а как следствие, рубль будет штормить), то рост ставок по валютным вкладам (а точнее его продолжение) вполне возможен. Банки уже начали повышать ставки по данным инструментам. Например, ставки по долларовым вкладам недавно подняли такие акулы бизнеса как Россельхозбанк, Альфа-банк.

Дело в том, что на рынке наблюдается дефицит иностранный валюты. Европейские и американские кредитные организации заметно сократили объём предоставляемой ликвидности в РФ. На внутреннем рынке крупные банки также не особо охотно делятся долларами, припасая их для себя. Спрашивается, есть ли выход? – Да, остается население.

В целом средства у него привлечь можно, так как многие, видя все происходящее, ищут рублю альтернативы. …

00

3Вклады снова стали привлекательным инструментом

Рост ставок по рублевым депозитам начался весной вслед за повышением ключевой ставки Центробанка. С конца лета стали увеличиваться ставки и по валютным вкладам — после введения санкций в отношении России, ограничивающих возможности банков фондирования на международном рынке. Осенью рост доходности депозитов ускорился.

Урожайная осень

К 10 октября средневзвешенная максимальная ставка банков из топ-10 по рублевым депозитам, по данным ЦБ, выросла до 9,5% годовых (в конце февраля — 8,27%).

Осенью из крупных банков ставки по рублевым вкладам тем или иным образом поднимали Альфа-банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Русский стандарт», Банк Москвы, «Открытие», «Ренессанс кредит», «Балтийский», «Петрокоммерц», «Югра». Большинство из них, а также Россельхозбанк, «СМП банк» подняли доходность и валютных депозитов.

На этой неделе их поддержали лидеры рынка: Сбербанк и «ВТБ 24». Первый повысил ставки вкладов в рублях на…

00

4

Главная » Ваш кошелек » Сбербанк повышает ставки по вкладам и депозитам для физических лиц

Вчера на официальном сайте Сбербанка России появилась новость об очередном увеличении процентных ставок по депозитам. Это повышение стало вторым за последние 7 дней. Как сообщает руководство банка, изменение процентов по вкладам стало закономерной реакцией на рост ключевой ставки до 17% в рамках денежно-кредитного регулирования курса национальной валюты.

Для чего предпринято повышение процентов по вкладам?

Увеличение значения ключевой ставки было применено ЦБ РФ в целях стабилизации валютного курса. Однако это не могло не отразиться на деятельности коммерческих банков. Последним пришлось повысить и стоимость кредитных продуктов, которая в большинстве финансово-кредитных учреждений теперь составляет более 17% в год.

Сбербанк России в среднем повысил ставки по кредитным продуктам с 13 до 16%. Это меньше, чем в иных банках. В связи с этим в грядущем году…

00

5

Банки нынче не склонны выдавать крупные кредиты, зато обещают высокие ставки по депозитам. Так они привлекают клиентов, а вместе с ними и средства на улучшение своей ликвидности.

Три дня назад НБУ своим постановлением запретил коммерческим банкам досрочно расторгать депозитные договора по инициативе вкладчиков. Такая позиция понравилась далеко не всем клиентам финучреждений, но и у нее есть свои преимущества.

Напомним, что если бы Нацбанк не применил подобного вето в октябре-ноябре 2004-го, то из-за панических настроений среди населения, скупавшего доллары и закрывавшего гривневые депозиты, наша банковская система могла рухнуть по-настоящему.

По прогнозам экспертов, максимум через месяц и сегодняшний запрет будет снят. Но его введение отнюдь не означает, что «депозитное» движение остановится. Что же будет с депозитными ставками в ближайшем будущем?

Рост начался еще летом

Чтобы ответить на этот вопрос, целесообразно будет сделать…

00

6Новости » Причины роста курса доллара и евро на валютном рынке – адвокатское бюро Гаркуша и партнеры Если политический кризис продлится до лета, доллар будет стоить 9 гривен

В начале нынешней недели курс продажи американской валюты в обменных пунктах подскочил до 8,50—8,80 гривни

Политическая нестабильность всегда сказывается на экономике. И в первую очередь, конечно, на валютном рынке, так как граждане, опасаясь падения курса гривни, обычно стараются по возможности сконвертировать свои деньги в какую-нибудь более твердую валюту, например, в американские доллары. Естественно, повышенный спрос приводит к росту курсов валют.

Необходимо совершить юридически верный возврат долгов в Киеве? Обращайтесь!

В некоторых «обменках» евро продают уже по 12 гривен

Нынешний политический кризис не исключение. С самого начала деятельности евромайдана курсы основных валют поползли вверх. Впрочем, Национальный банк в течение всего декабря прошлого года и первых недель…

00

7

Банкиры во весь голос убеждают, что ресурсный кризис, начавшийся минувшей осенью, – давно позади. Но, несмотря на это, доходность коротких депозитов продолжает оставаться рекордно высокой. 18% годовых по вкладу на месяц? Без проблем. 20% по трехмесячному вкладу? Запросто.

Впрочем, банкиры обещают, что депозитные ставки в гривне начнут снижаться уже в феврале.

«Стремительный рост ставок по вкладам в национальной валюте, который мы наблюдали в ноябре-декабре 2011 года, в скором времени прекратится.

С февраля 2012 года ожидается постепенное снижение ставок по депозитам в гривне», – говорит заместитель директора департамента розничных продуктов ВТБ Банка Владимир Буданов.

При этом в первую очередь «под сокращение» попадут ставки по коротким вкладам. Ведь именно они были завышены больше остальных.

Кстати, ставки задраны только по депозитам в гривне. Вклады в инвалюте и так не слишком доходны, так что если по ним ставки и будут снижаться, то не более чем на один…

00

8

Повсеместно признается, что банковский вклад – один из самых эффективных способов сбережения денежных средств, а при удачно выбранной процентной ставке еще и источник дохода.

К сожалению, со временем проявляется тенденция к падению процентных ставок, причем во всех крупных банках одновременно.

Несмотря на то, что спрос на депозитные вклады по прежнему высок, люди начали задаваться вопросом о причинах настолько стремительного падения ставок.

Множество экспертов сходятся во мнении, что ни в этом году, ни в следующем повышения ставок ожидать не придется. Причин, на самом деле, довольно много. Среди них стоит отметить такие как: повышение ликвидности банков, снижение ставок на кредиты, инфляционные ожидания.

Также отмечается, что благодаря сезонной активности клиентов и самих банков, может произойти некоторое повышение ставок по депозитам к Новому году, однако слишком незначительное, что бы хоть как то повлиять на обще-рыночную ситуацию.

Согласно статистических…

00

9Иллюстрация http://www.inmagine.com/

Андрей Карякин, директор департамента розничного бизнеса Проминвестбанка

Нацбанк пытается снизить спрос на конвертируемую валюту, поэтому повышение нормативов резервирования по валютным депозитам направлено на снижение ставок.

Однако, если вначале предполагалось, что ставки по депозитам понизятся на 4-5 п.п.

в зависимости от вида валюты, то, учитывая текущую ситуацию на межбанковском рынке, вероятнее всего, ставки по валютным депозитам снизятся пока что только на 1-2 п.п.

Увеличение норм резервирования может привести к удорожанию денежных ресурсов, и банки вынуждены будут понижать прибыльность валютных депозитов. Уровень понижения доходности будет у каждого банка своим, и зависеть от его ликвидности, ситуации на валютном рынке и дальнейших действий НБУ.

Роман Куспыс, начальник отдела развития…

00

10

12.07.2012

“Контракты UA”: Все выше, и выше, и выше: почему банки взвинтили ставки по гривневым депозитам

Наибольший доход, как правило, сулят вклады сроком от девяти месяцев. Так, средняя ставка по гривневым депозитам физлиц сроком на три месяца сегодня составляет 15% годовых, на девять месяцев — 16,5%, на год — 17%, на полтора года — 18%.

“Сейчас финучреждения сосредоточились на привлечении долгосрочных вкладов в национальной валюте.

Ведь гривня все еще остается единственной валютой кредитования физических лиц, а также основной валютой при выдаче займов юрлицам”, — объясняет ситуацию главный эксперт группы по обслуживанию физлиц управления розничных продуктов ВТБ Банка Екатерина Чебурахина.

Причины взлета

Банки просто вынуждены были поднять ставки по вкладам физлиц. Ведь в мае общий объем депозитного портфеля сократился на 0,8%, или на 3,8 млрд грн. “Это произошло главным образом по причине оттока на 2,3% вкладов юрлиц. Дело в том, что как раз в мае…

00

11

Гривня продолжает девальвировать, провоцируя панику среди населения. 22 августа нацвалюта вновь обновила исторический минимум, достигнув очередного дна в 13,36 грн/$.

Падение курса, а также появление все большего количества неплатежеспособных банков приводит к потере доверия населения к банковской системе. Как результат, вкладчики начинают активно изымать средства со счетов.

Так, за первое полугодие депозиты в нацвалюте потеряли 12,6%, валютные счета “похудели” на 24,5%.

Как отмечает Тамаш Хак-Ковач, Председатель Правления “ОТП Банк”, первое полугодие для банков можно назвать периодом сломленных ожиданий.

“Если в январе 2014 года банкиры еще надеялись, что отток депозитов будет временной и единственной проблемой, то затем, с развитием всех событий в стране, пришлось пересмотреть свои планы и смириться с неизбежными убытками”, — вспоминает он и перечисляет повлиявшие на систему факторы: Майдан, острая политическая ситуация, девальвация, недоверие к банковской системе,…

00

Источник: http://mcgp.ru/budet-li-povyshenie-stavok-po-valyutnym-depozitam

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector