Что делать после выплаты банку ипотеки – консультации по ипотеке

Задумались над тем, что делать после выплаты ипотеки? Радость от оплаты всего долга может быть преждевременной.

Никто не снимет обременения с вашей квартиры автоматически, всю процедуру придется производить самостоятельно.

Существует немало и других формальностей, которые необходимо учесть, чтобы потом с удивлением не обнаружить, что банк начислил вам пени или штрафы за непогашение мизерной суммы долга (вплоть до копеек).

Снимаем обременение с жилья

Что делать после выплаты банку ипотеки - консультации по ипотеке

После погашения ипотеки заемщик перестает быть должником. Только после закрытия кредитного договора он может стать полноправным хозяином недвижимости. Причем ему придется пройти процедуру оформления свидетельства о праве собственности. Действовать в таком случае нужно так:

  1. Обратиться в банк за закладной на свою квартиру или иную недвижимость, которая выступала залогом по ипотечному займу. В этот же момент следует получить справку, подтверждающую отсутствие задолженности и претензий к заемщику. Этот документ обезопасит клиента в случае появления вопросов со стороны банка в будущем.
  2. Пойти в регистрирующий орган. В случае с оформлением квартиры в собственность обращаться нужно непосредственно в Росреестр. Там специалист заносит в единую базу сведения о снятии обременения с квартиры. Это позволит в будущем свободно распоряжаться своим имуществом – продавать, обменивать, дарить.
  3. Получение нового свидетельства о праве собственности. Этот шаг не является обязательным, так как такой документ у бывшего заемщика уже имеется, просто в нем есть отметки о наложении и снятии обременения. Некоторые предпочитают получить новое свидетельство, где этих записей нет.

При обращении в Росреестр нужно быть готовым к оплате госпошлины за внесение изменений в ЕГРН. Сегодня она составляет 350 рублей. Дополнительно заказ нового свидетельства обойдется еще в 200 рублей.

Если ипотека выплачена раньше срока

Что делать после выплаты банку ипотеки - консультации по ипотеке

Если кредит хочется погасить досрочно, необходимо принять во внимание несколько особенностей:

  • в банке могут быть установлены ограничения относительно сроков внесения досрочного платежа (такие выплаты могут производиться в определенный промежуток времени, только после уведомления кредитора или при других обстоятельствах);
  • сумма пересчитывается, точнее, начисленные проценты, поэтому просчитать размер оставшейся задолженности самостоятельно достаточно сложно, а ведь даже одна неучтенная копейка может впоследствии стать причиной начисления штрафов и пени;
  • для досрочного погашения может быть предусмотрена особая процедура, например, банк может потребовать письменного уведомления.

Лучше всего обратиться непосредственно к своему кредитному менеджеру и попросить разъяснить все нюансы. При необходимости он произведет все расчеты, выдаст на руки справку о полном погашении долга.

Дальнейшая процедура идентична тому, как поступают клиенты, выплатившие долг в установленные сроки.

Заявление на получение закладной

Оформление квартиры в собственность возможно лишь при предоставлении закладной. Без этого документа Росреестр вносить изменения в базу ЕГРН не имеет права. Устное обращение за закладной не предусмотрено. Клиент должен составить письменное уведомление. Данный документ имеет некоторые обязательные реквизиты:

  1. ФИО заемщика;
  2. сведения о залоговом объекте (для квартиры – адрес);
  3. номер кредитного договора и другие его особенности.

Здесь же заемщик изъявляет желание получить закладную. Прошение о снятии обременения объясняется в документе тем, что все обязательства перед банком клиент выполнил в полной мере.

На рассмотрение такого заявления, как правило, уходит 14 дней. По истечению этого времени закладная выдается клиенту на руки, если подтвердилось, что задолженности перед банком у него нет.

При исполнении всех обязательств заемщиком банк отказать в выдаче закладной не имеет никакого права. Иначе он нарушит Федеральный закон «Об ипотеке» (пункт 2 статья 17).

Сколько потребуется на снятие обременения?

Что делать после выплаты банку ипотеки - консультации по ипотеке

Заняться оформлением можно и самостоятельно, сэкономив деньги. Однако для начала стоит изучить перечень необходимых документов. Предоставлять их нужно будет в Росреестр по месту нахождения квартиры. Кроме типового заявления, которое можно заполнить на месте, потребуются и другие бумаги:

  • письмо от банка-кредитора об исполнении всех обязательств;
  • закладная на квартиру (в ней обязательно должна стоять отметка, что кредит полностью погашен);
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • копия ипотечного договора;
  • российский паспорт;
  • квитанция об уплате госпошлины за внесение изменений в ЕГРН;
  • договор купли-продажи на квартиру.

Вся процедура займет у заявителя около 1 месяца. Причем большая часть времени уйдет на сбор всего пакета документов. Само же обременение снимается за 3 – 5 рабочих дней. После чего бывший заемщик становится полноправным владельцем собственной квартиры.

Что делать после полной выплаты ипотеки

Внесение последнего платежа по ипотеке – радостное событие в жизни любого заемщика, который долго и скрупулезно шел к приобретению собственной недвижимости. В этот момент клиент банка на радостях часто забывает, а может и вовсе не знает, что процедура закрытия кредита еще не завершена, хоть и находится на финальной стадии.

После полной оплаты кредита заемщика ждет еще несколько стадий, без прохождения которых оформление квартиры в собственность может стать проблемой.

Что делать после выплаты банку ипотеки - консультации по ипотеке

Основная информация

При полном досрочном или плановом погашении задолженности по ипотеке заемщик должен позаботиться об окончательном прекращении правоотношений с кредитором.

Даже наличие всех квитанций по каждому платежу не делает должника полноправным собственником имущества, которое покупалось в кредит и передавалось в залог.

Дальнейшие действия определяют судьбу приобретенной квартиры во взаимоотношениях с банком и государственными органами.

У клиента 3 задачи:

  • получить документальное подтверждение отсутствия задолженности и прекращения действия ипотечного договора;
  • снять обременение после выплаты ипотеки и стать полноправным собственником недвижимости;
  • вернуть часть неиспользованной страховки.

Важно! Пройдя длительный путь к закрытию кредита, не стоит откладывать на потом последние действия, связанные с легитимным прекращением правоотношений с банком.

Порядок действий по окончательному закрытию ипотечного кредита

После финального или досрочного полного платежа рекомендуется подождать около 3–5 рабочих дней, чтобы денежные средства перечислились на счет. После этого можно приступать к окончательному закрытию кредита.

Порядок действий включает 7 последовательных стадий:

  • оформление банковской выписки о состоянии долга по ипотечному счету;
  • подача заявления в банк о закрытии счета и ипотеки;
  • получение справки об отсутствии долга;
  • получение закладной;
  • снятие обременения после выплаты ипотеки;
  • выделение долей всем членам семьи при условии, что привлекались средства материнского капитала;
  • возврат денежных средств по неиспользованной страховке.

Важно! Указанная пошаговая инструкция обязательна к запоминанию и реализации, в противном случае могут возникнуть трудности в признании права собственности на недвижимость, что сделает невозможным совершать юридические действия с имуществом.

Справка об остатке долга

Даже если есть все квитанции об оплате по графику, в любом случае надо требовать от банка справку, подтверждающую выплату ипотеки в полном объеме. Если где-то будет допущена ошибка в расчетах и не погашена сумма вплоть до последней копейки, то обязательства будут считаться выполненными не в полном объеме.

Упущенный, к примеру, рубль оплаты и отложенный на месяц визит в банк даст законные основания считать платеж просроченным, что повлечет к начислению штрафных санкций. Тут уже придется заново вносить последний платеж с учетом штрафных начислений.

Дальше без документального подтверждения закрытия кредита будет невозможно вывести квартиру или дом из статуса залогового имущества.

Справка об остаточной задолженности позволит безошибочно внести необходимую сумму.

Заявление о закрытии кредита

Зачастую банк после получения последнего платежа автоматически закрывает счет клиента. В некоторых кредитных учреждениях инициатором такого действия должен быть заемщик.

Заранее лучше уточнить у кредитного менеджера остаточную сумму долга, внести ее. После поступления денежных средств на счет незамедлительно подать лично заявление о закрытии ипотечного счета и кредита.

Справка о закрытии кредита

Такой документ выдается заемщику по его требованию и является юридическим доказательством полного исполнения финансовых обязательств в рамках ипотечного договора. В справке указывается:

  • наименование сторон;
  • номер договора;
  • предмет договора;
  • срок действия.

Важно! Некоторые банки требуют дополнительную оплату за такой документ, но рекомендуется не экономить на этом, поскольку справкой банк подтверждает, что клиент больше ничего не должен, а ипотечный договор прекратил свое действие в связи с полным исполнением сторонами обязательств.

Выдача закладной

В момент оформления ипотечного договора клиент банка оформляет залоговую закладную. Это гарантия банку, что денежные средства будут возвращены в полном объеме, а в случае невозврата задолженности кредитор вправе реализовать предмет залога.

Закладная регистрируется в ЕГРН. Пока этот документ действителен и находится у банка, заемщик не сможет сделать отчуждение на права собственности в чью-либо пользу.

Важно! После выплаты кредита на закладной должна быть отметка об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту.

Снятие обременения с предмета залога

После получения закладной из банка в интересах собственника ипотечной квартиры исключить запись о залоге из ЕГРН. Для этого нужно обращаться в Управление Росреестра или многофункциональный цент.

Изменения вносятся в течение 5 рабочих дней. При необходимости можно получить новую выписку, где бывший заемщик указан как полноправный собственник недвижимости.

Чтобы снять обременение, нужно предоставить следующие документы:

  • закладную с отметкой банка;
  • справку о полном погашении задолженности и отсутствии обязательств перед кредитором;
  • копии учредительных документов банка (выдает кредитор после погашения долга);
  • паспорт собственника имущества;
  • квитанцию об оплате государственной пошлины;
  • ипотечный договор;
  • правоустанавливающие документы на жилье (договор купли-продажи);
  • заявление установленного образца о выводе квартиры из залога;
  • нотариально заверенную доверенность представителя банка, если процедура проводится без его участия.
Читайте также:  Ипотека на гараж, машиноместо или парковку в 2021 году - консультации по ипотеке

Важно! Оплачивать госпошлину при погашении регистрационной записи не нужно, однако если потребуется новая выписка из ЕГРН, то придется оплатить 200 рублей за электронный вариант и 400 рублей – за бумажный экземпляр.

Выделение долей детям

Оформление ипотеки с привлечением средств материнского капитала, к примеру, в Сбербанке – нормальная практика в России.

Законодательство РФ обязывает заемщика выделить равные доли каждому ребенку после окончания выплаты долга. На эту процедуру отводится 6 месяцев.

После снятия обременения, если не выделить доли в установленные законодательством сроки, то у Пенсионного фонда могут возникнуть вопросы о правомерности использования средств по сертификату. В практике нередки случая, когда уполномоченный государственный орган истребовал у заемщика денежные средства, полученные по сертификату после выплаты ипотеки.

Выделить доли можно путем подписания соглашения о выделении долей в общей недвижимости, оформить дарственную или через суд.

Возврат части страховки

Договор страхования залогового имущества (обязательный) или жизни и здоровья (по желанию) – соглашения, с которыми заемщик сталкивается при оформлении ипотеки. Как правило, страховка заключается сразу на 3 года, весь срок кредитования или 1 год с требованием перезаключения.

Если кредит закрыт досрочно, а срок действия страхового полиса еще не истек, можно вернуть часть денежных средств, выплаченных страховщику.

Для этого необходимо соблюдение 2 условий:

  • в период действия договора не наступало страховых случаев;
  • закрыть ипотеку досрочно.

Важно! В страховую подается справка о закрытии кредита и заявление о возврате денежных средств за неиспользованный период страхования. Страховщики нередко отказывают в возврате денег, что является основанием для обращения в суд.

Рекомендации

Перед окончательным расчетом с банком лучше помнить о следующих нюансах:

  • перед окончательным расчетом уточнить, где находится закладная. Нахождение документа в том же отделении существенно ускорит процесс его выдачи. Иногда закладные хранятся в головном офисе кредитора;
  • банки практикуют продажу закладных другим финансовым организациям. Поэтому важно заблаговременно уточнить, кто является залогодержателем на момент погашения задолженности по ипотеке;
  • перед досрочным погашением кредита уточнить у менеджера банка, необходимо ли подавать соответствующее заявление о закрытии кредита, чтобы часть денег не пошла на плановое погашение, а остаток не перенесся в счет дальнейшего погашения по графику;
  • требуйте предоставление справки об отсутствии обязательств перед банком после погашения ипотеки.

Не откладывайте время на урегулирование документальных формальностей с имуществом, чтобы в последующем не пришлось столкнуться с реальными трудностями.

У выплативших ипотеку возникли проблемы с выводом квартир из-под залога :: финансы :: рбк

  • «Канцелярия УФРС (Управления Федеральной регистрационной службы. — РБК), отделы Росреестра, архив Росреестра, Кадастровая палата заявителей не принимают в связи с карантином. Информация напрямую от регистрационной компании 14 июля 2020 года. Все записи в МФЦ от юридических лиц расписаны на десять дней вперед», — сообщил представитель банка «Открытие». По его оценкам, банк получил лишь 10% закладных, переданных в регистрационные органы. Сроки регистрации в МФЦ увеличились до 14 дней.
  • В МФЦ были введены ограничения на количество передаваемых пакетов, из-за этого не удалось быстро сдать весь накопленный за время самоизоляции объем закладных, отметил представитель Сбербанка.
  • На процедуру требуется примерно в два раза больше времени, признает представитель Альфа-банка. Он связывает это не только с режимом работы госструктур. Еще одна причина — переход МФЦ и управлений Росреестра на новую информационную систему учета имущества (ФГИС ЕГРН).
  • По словам директора подразделения «Диджитал» банка «Дом.РФ» Олега Комлика, очереди на регистрацию и выдачу закладных есть в некоторых регионах. Конкретные субъекты он не назвал.
  • Ситуация с оформлением закладных отличается в разных регионах, сказал представитель «Уралсиба». «Где-то МФЦ некоторое время не принимали клиентов, некоторые принимали только по предварительной записи. Сейчас регистрация проходит по предварительной записи. Очередь зависит от региона, в среднем записываемся за полторы-две недели», — уточнил собеседник РБК.
  • ВТБ также связывает задержки с оформлением закладных с особенностями работы органов регистрации. «Мы индивидуально работаем с каждым обращением, стараясь решить его в максимально сжатые сроки и ускорить процесс выдачи закладных. Всем клиентам, столкнувшимся с данным неудобством, мы приносим искренние извинения», — сообщил представитель банка.
  • В МКБ, Райффайзенбанке, Совкомбанке, банках «Юникредит» и «Ак Барс» заявили, что не сталкивались с проблемами выдачи и регистрации ипотечных закладных. Остальные организации из топ-15 по размеру ипотечного портфеля не ответили на запрос РБК.

Собеседник РБК в крупном банке заметил, что в некоторых регионах существуют квоты на количество талонов для записи в Росреестр или МФЦ: «Не более двух талонов в неделю на одного сотрудника». По его оценкам, ситуация с закладными нормализуется только к концу года.

Проблемы ипотечных заемщиков связаны не только с очередями в органах регистрации, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. «В ряде банков часть сотрудников сократили или отправили в вынужденный отпуск, и сегодня нехватка кадров может затруднять работу организаций», — пояснила она.

Закладная — ценная бумага, позволяющая банку зафиксировать залог по ипотечному кредиту. Она удостоверяет и право кредитора на получение выплат по ипотеке от заемщика. Закладная может быть документарной и электронной.

Как правило, закладная составляется банком и подписывается заемщиком при выдаче кредита. Документ регистрируется в Росреестре. После погашения ссуды залог с недвижимости снимается в органах регистрации. Закладные также используются при оформлении сделок рефинансирования. Если клиент берет кредит в одном банке для погашения ипотечного долга в другом, закладная передается новому кредитору.

Чем грозят задержки с выдачей закладных

У первоначального кредитора нет финансовых мотивов задерживать выдачу закладной, ведь кредит уже погашен, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Больше всего увеличение срока снятия обременения невыгодно клиентам, которые хотят рефинансировать ипотечный кредит. «В период, когда ссуда в первом банке уже погашена, но закладная еще не передана новому кредитору, ставка по кредиту, как правило, значительно повышается (в среднем на 2–3 п.п.).

В этот период кредит рассматривается новым кредитором как беззалоговый и, соответственно, более рисковый», — поясняет аналитик.

Задержка при снятии обременения также не позволяет заемщику распоряжаться имуществом после погашения ссуды. Пока недвижимость находится в залоге у банка, владелец не может совершать сделки с ней без разрешения кредитора.

Закон «Об ипотеке» (102-ФЗ) не регламентирует сроки возврата закладной, а также сроки, в которые обременение снимается с заложенного имущества.

«У крупных банков вроде Сбербанка и ВТБ действительно довольно долгий срок выдачи закладных, около 30 дней, однако это обычный порядок работы для таких банков.

У других финансовых организаций, не таких крупных, объемы ипотечных сделок меньше, соответственно, закладные выдаются быстрее», — рассказала руководитель службы ипотечного кредитования агентства «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина.

«Клиенты либо сами забирают закладные после погашения кредита и идут в МФЦ, либо банк это делает за них», — объяснил Макаров и напомнил, что по бумажной закладной снять обременение дистанционно нельзя.

Какие изменения возможны после пандемии

«Пандемия COVID-19 показала, что основным трендом при оказании услуг является переход в электронный вид», — считает представитель Росреестра.

Сейчас лишь несколько банков в России регистрируют электронные закладные на ипотечную недвижимость, большинство — оформляют бумажные, поясняет Макаров: «Электронные закладные, несмотря на принятие закона в 2018 году, начали работать где-то полгода-год назад на сколько-нибудь значимых объемах».

Банк «Открытие», который столкнулся со сложностями при проведении операций с закладными, «в настоящий момент пилотирует сервис по электронной регистрации сделок». «В рамках сервиса предоставляется услуга по подаче обращения в Росреестр о погашении ипотеки», — сообщил представитель организации.

ВТБ также прорабатывает технологию дистанционного снятия обременения с залогов по ипотеке, сказал представитель банка. «В случае ее успешного пилотирования она будет масштабирована на всю сеть. Также ВТБ готовится уже в третьем квартале внедрить электронный сервис по снятию обременений с квартир для договоров без закладных», — обещал он.

Электронную закладную внедряет и банк «Ак Барс», хотя он не фиксировал проблем при проведении операций с такими документами.

Запуск такого сервиса в банке в среднем занимает шесть-семь месяцев, оценивает Макаров. Сейчас некоторые игроки рассматривают возможность перевода накопленного пула бумажных закладных в электронный вид, но пока этого никто не сделал.

Управляйте ставкой по ипотеке с помощью кредитной карты

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик:

  • оплачивает ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей
  • обеспечивает страховое покрытие (продление договоров имущественного, личного, титульного страхования)
  • обеспечивает залоговое покрытие (передача объекта недвижимости в залог Банку при вводе в эксплуатацию построенного дома)
  • информирует Банк об изменении персональных и контактных данных.

После оформления ипотечного кредита в РНКБ Банк (ПАО) у Вас может возникнуть необходимость получения от Банка согласия на возможные действия с недвижимостью: перепланировка / сдача в аренду / регистрация третьих лиц / продажа и пр.

Для получения согласия Банка на определенные действия Вы можете воспользоваться размещенными ниже типовыми формами заявлений.

По вопросам, связанным с обслуживанием ипотечного кредита, Вы можете обращаться в любой операционный офис Банка или по телефону Контакт-центра: 8 (800) 234-27-27.

Получение закладной

  • Получение закладной после ввода дома в эксплуатацию
  • Для получения закладной после ввода дома в эксплуатацию Вам необходимо руководствоваться Памяткой.
  • Ответственный сотрудник Банка свяжется с Вами для назначения даты и времени встречи для передачи закладной.
  • Получение закладной после погашения кредита
  • Для получения закладной после погашения кредита Вам необходимо направить уведомление на почтовый ящик РНКБ Банк (ПАО) zakladnaya@rncb.ru, содержащее следующую информацию:
  • тема письма: ФИО (полностью) Заемщика, город оформления кредита
  • ФИО заемщика;
  • номер кредитного договора;
  • регион приобретения недвижимости;
  • адрес операционного офиса, где Вам удобно забрать Закладную или указать, что Вы самостоятельно приедете в Центр/Отдел/Сектор ипотечного кредитования.
Читайте также:  Справка по форме банка для ипотеки Россельхозбанка – как заполнить и скачать - консультации по ипотеке

Ответственный сотрудник Банка свяжется с Вами для назначения даты и времени встречи для передачи закладной.

Перечень рекомендованных оценочных организаций

Частичное или полное досрочное погашение ипотечного кредита

Частичное или полное досрочное погашение ипотечного кредита  может быть произведено в любой рабочий день. Для погашения ипотечного кредита  Вам необходимо:

  • обратиться любой операционный офис Банка
  • внести / перевести денежные средств на текущий счет
  • подписать заявление,  сформированное сотрудником Банка
  • После осуществления досрочного погашения по кредиту, Банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или окончательного срока возврата кредита (в соответствии с выбранным Вами вариантом в заявлении).
  • Получить справку об остатке задолженности и новом платеже, исходя из нового остатка ссудной задолженности и нового срока кредита можно обратившись в любой операционный офис Банка.

Перепланировка

Для осуществления перепланировки в объекте недвижимости, приобретенном посредством ипотечного кредита и являющемся залоговым имуществом РНКБ Банк (ПАО), Вам необходимо обратиться в любой операционный офис Банка с заявлением, перечислив в нем все запланированные строительно-ремонтные работы.

Банк может согласовать возможность перепланировки объекта недвижимости при отсутствии у заемщика просроченных обязательств по кредиту, страховому покрытию, передачи объекта недвижимости в залоговое обеспечение Банку (первичный рынок жилья).

После рассмотрения заявления и пакета документов Банк выдает согласие либо отказывает в осуществлении перепланировки объекта недвижимости.

При согласовании Банком проведения перепланировки объекта недвижимости заемщик обязан в течение 6 месяцев предоставить в Банк документы, подтверждающие регистрацию перепланировки (обновленный поэтажный план, экспликацию, выданные БТИ).

Если в результате перепланировки произошло изменение характеристик предмета ипотеки, требующих внесения изменений в Единый государственный реестр недвижимости (изменение площади, этажа, адреса и пр.

), необходимо предоставить в Банк новую выписку из ЕГРН и внести соответствующие изменения в закладную (соглашение об изменении содержания закладной производится совместно с уполномоченным сотрудником Банка).

Обращаем  Ваше внимание, что переустройство и/или перепланировка жилого помещения осуществляться согласно требованиям Жилищного кодекса Российской Федерации.

Собственник жилого помещения, являющегося залоговым имуществом банка, которое было самовольно переустроено и/или перепланировано, обязан привести жилое помещение в прежнее состояние в разумный срок и в порядке, которые установлены органом, осуществляющим согласование переустройства.

Сдача квартиры в аренду

Для получения согласия Банка на сдачу в аренду / наем объекта недвижимости, приобретенного посредством ипотечного кредита и являющегося залоговым имуществом РНКБ Банк (ПАО), Вам необходимо обратиться в любой операционный офис Банка с заявлением с приложением необходимых документов:

  • проект договора аренды / найма;
  • извещение от страховой компании о том, что она уведомлена о намерении заемщика сдать заложенный объект недвижимости в аренду / наем и на срок заключения договора аренда / найма покрывает риски, предусмотренные договором страхования.

В договоре аренды / найма должно быть отражено, что:

  • на день подписания договора аренды / найма объект недвижимости находится в залоге у Банка;
  • согласие Банка (залогодержателя) на передачу объекта недвижимости в аренду получено до заключения договора аренды / субаренды (найма);
  • срок договора аренды / найма не должен превышать 1 год с даты его подписания сторонами, но не позднее даты обращения взыскания на объект недвижимости по требованию Банка;
  • при обращении взыскания на объект недвижимости по требованию Банка арендатор (наниматель) обязан освободить объект недвижимости в течение 30 календарных дней.

В случае согласия Банка на сдачу в аренду / наем заложенного объекта недвижимости заемщик обязан в течение 5 дней с даты заключения договора аренды / найма с арендатором (нанимателем) предоставить в Банк один экземпляр договора.

Договор страхования

Договор страхования продлевается ежегодно, можно воспользоваться услугами как той страховой компании, с которой этот договор был заключен изначально, так и любой другой, аккредитованной Банком. С перечнем аккредитованных страховых компаний можно ознакомиться на странице сайта Банка «Страхование заемщиков».

Для кого предназначена ипотека РНКБ

Кто и на каких условиях может воспользоваться тем или иным ипотечным продуктом?

Ипотечными продуктами РНКБ могут воспользоваться граждане Российской Федерации в возрасте от 18 года (на дату выдачи кредита) до 75 лет (в случае, если на дату последнего платежа заемщику более 70 лет, обязательно наличие созаемщика), имеющие стабильный доход и располагающие минимальным взносом. Если ипотечный продукт целевой (военная ипотека, ипотека для семей с детьми) – граждане Российской Федерации, соответствующие требованиям целевых программ.

Материнский капитал

Можно ли использовать материнский капитал (и в качестве досрочного погашения или первоначального взноса)? Как это сделать?

Клиенты Банка РНКБ могут использовать материнский капитал:

  • в качестве первоначального взноса при приобретении квартир на первичном или вторичном рынке
  • для направления средств на полное или частичное погашение действующего ипотечного кредита.

Чтобы использовать материнский капитал, необходимо проконсультироваться в Пенсионном фонде Российской Федерации по месту регистрации, поскольку решение о перечислении средств принимают в Пенсионном фонде.

Банк РНКБ, в свою очередь, не ограничивает граждан в способах использования средств материнского капитала в рамках действующего законодательства.

Список аккредитованных ЖК

Какие ЖК аккредитованы?

На всех страницах сайта с ипотечными программами, распространяющимися на покупку новостроек, указан список аккредитованных ЖК.

Оплата страхования

Страхование нужно оплачивать отдельно или оно входит в сумму обязательных ипотечных платежей? Если да, возможно ли его впоследствии оплачивать путем увеличения суммы кредита?

Страхование необходимо оплачивать отдельно, включить его в сумму кредита нельзя, поскольку ипотечные жилищные кредиты являются целевыми, а оплата страховой премии не является целью, связанной с жилищным кредитованием. Страховая премия оплачивается единовременно в день выдачи ипотечного кредита.

Оформление страхования

Обязательно ли оформление страхования в тех страховых компаниях, которые аккредитованы в Банке?

Да, обязательно. Перечень страховых компаний, аккредитованных банком, находится на сайте на странице «Страхование заемщиков». Также со списком аккредитованных страховых компаний Вас ознакомит менеджер Банка, проводящий сделку.

Подача оригиналов документов при проживании в другом регионе

Каким образом клиенты, которые проживают не на территории Крыма, подают в Банк оригиналы документов после предварительного одобрения ипотечного кредита?

Если клиент приобретает недвижимость в Крыму, ему нужно будет приехать на сделку. Оригиналы документов он передает менеджеру непосредственно перед сделкой. Если документы соответствуют предоставленным ранее копиям, принимается окончательное положительное решение, если не соответствуют – решение принимается Банком заново с учетом новых фактов.

Если клиент приобретает недвижимость не на территории Крыма, он обращается в офис в регионе приобретения недвижимости.

Необходимые документы

Мне одобрили ипотеку, что делать дальше? Какие документы на квартиру и где брать?

Перечень документов есть на сайте, на страницах с подробным описанием каждой ипотечной программы.

Присутствие продавца при подаче заявки

Должен ли присутствовать продавец квартиры при подаче заявки на ипотеку?

Нет, не должен.

Приобретение доли в ипотеку

Можно ли приобрести недвижимость в ипотеку с долевым участием, если часть объекта принадлежит заемщику? Можно ли вообще приобрести долю в жилом объекте?

Нет, нельзя.

Ипотека на земельный участок без жилья

  1. Возможна ли ипотека на покупку земельного участка?
  2. Нет, нельзя.
  3. Возможна ли ипотека на строительство дома на земельном участке?
  4. Да, возможна.

Согласие супруга

Обязательно ли согласия супруга(и) на оформление ипотеки?

Да, за исключением ситуации, когда у супругов на дату получения кредита действует брачный контракт с раздельным режимом владения имущества и обязательств.

Льготные ипотечные программы

Какие льготные программы действуют в Банке?

Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», программа «Ипотека для военных» (для участников НИС), Господдержка 2021, Сельская ипотека, также существует льгота -0,5% для таких категорий заемщиков как:

  • родители в многодетных семьях
  • родители детей-инвалидов
  • граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС
  • ветераны (согласно Федеральному закону «О ветеранах» №5)
  • представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).

Ипотека с господдержкой на вторичном рынке

Можно ли ипотеку с господдержкой оформить на квартиру на вторичном рынке?

Можно, но только в том случае, когда продавец – юридическое лицо, за исключением инвестиционных фондов (в т. ч. их управляющих компаний).

Требования к минимальной зарплате

Какая минимальная зарплата должна быть для одобрения ипотеки?

Всё зависит от Ваших индивидуальных условий.

Чтобы узнать сумму, которую Банк может Вам одобрить по ипотечному кредиту, Вам необходимо оформить онлайн-заявку (она находится на каждой странице с ипотечными программами), заполнив все обязательные строки, а потом предоставить Банку все необходимые документы.

Созаемщики

Может ли свекровь/теща выступать созаемщиками по ипотеке? Кто является близким родственником?

Может. Созаемщиками могут выступать братья, сестры (в том числе неполнородные), дети, родители, супруги (в том числе гражданские), а также близкие родственники супруги (супруга) заемщика.

Оплата ипотечного кредита созаемщиком

Будет ли созаемщик за меня оплачивать ипотеку, если вдруг я не смогу платить? И как это происходит? Нужно ли что-то дополнительно оформлять в Банке?

Созаемщик может начать оплачивать ипотечный кредит добровольно, написав соответствующее заявление в Банк и заменив счет списания. Если же Банк будет взыскивать задолженность принудительно, все должники по кредитному договору имеют равные обязанности, независимо от их очередности в договоре.

Перерасчет процентов при досрочном погашении

Читайте также:  Газпромбанк предложил своим клиентам рефинансировать ипотеку под меньший процент - консультации по ипотеке

Что происходит с процентом по ипотеке при досрочном погашении? Происходит ли перерасчет процентов, или клиент выплачивает проценты в любом случае?

Проценты начисляются ежедневно на фактический остаток ссудной задолженности. То есть, чем меньше сумма задолженности, тем меньше сумма процентов. При частичном досрочном погашении необходимо помнить, что в выходные и праздничные дни платежи не списываются.

Льготная категория граждан

К льготной категории относятся все ветераны, которые могут это подтвердить, либо есть определенный перечень?

К льготной категории относятся все ветераны, отнесенные к таковым Федеральным законом «О ветеранах» № 5 и соответствующие требованиям выбранной ипотечной программы.

Льготы многодетных

Какой льготой может воспользоваться многодетная семья, если не подходит под условия господдержки?

Дисконт 0,5% к любой действующей ставке, за исключением специальных ипотечных программ (Господдержка, Ипотека для военных).

Ипотека на дом в сельской местности

Из чего должен быть построен дом – (Фундамент, стены и т.п.), должны ли быть проведены все коммуникации? К примеру, дом в селе, отопление там не проведено, значит такой дом не кредитуется?

В программе «Ипотека на вторичном рынке» есть пункт «Требования к жилым помещениям», в нем указаны все требования, которым должно отвечать жилое помещение, планируемое к покупке в ипотеку.

Неофициальное трудоустройство

Можно ли оформить кредит под залог недвижимости, если трудоустроен неофициально? В перечне документов написано, что достаточно предоставить справку по форме Банка.

Справка по форме Банка при неофициальном трудоустройстве – это не отсутствие трудоустройства как такового. На такой справке должны быть печать и подпись работодателя + обязательное предоставление копии трудовой книжки (при кредите более 3 млн руб.).

Апартаменты в залог

Можно ли апартаменты использовать в качестве залога при оформлении кредита под залог недвижимости?

Да, возможно.

Ипотека на сумму, превышающую лимит по программе

Можно ли оформить ипотеку на сумму, превышающую максимальную сумму ипотечного кредита по выбранной программе?

Можно, обговаривается с конкретным заемщиком на индивидуальных условиях.

Сумма ипотеки при наличии иждивенцев

Какая сумма высчитывается на одного иждивенца? Это зависит от прожиточного минимума? И должны ли после этого оставаться свободные средства на иждивенца, если да, то сколько?

Всё зависит от Ваших индивидуальных условий.

Чтобы узнать сумму, которую Банк может Вам одобрить по ипотечному кредиту, Вам необходимо оформить онлайн-заявку (она находится на каждой странице с ипотечными программами), заполнив все обязательные строки, а потом предоставить Банку все необходимые документы. Прожиточный минимум утверждается Правительством, а не Банком, к тому же он ежеквартально пересматривается.

Что делать после погашения ипотеки

Выплата ипотеки является счастливым моментом в жизни заемщика. Однако, отношения с банком последним платежом не заканчиваются. Ведь жилье находится в обременении, поэтому задача клиента его освободить. Из данной статьи вы узнаете, что делать после погашения ипотеки: пошаговое руководство для заемщика.

Как завершается выплата ипотеки

Оплата ипотечного займа, как любого кредита, осуществляется на основании кредитного договора и приложенного к нему графика платежей. Задача клиента уплачивать ежемесячные суммы, указанные в графике. Некоторые клиенты платят больше, чтобы раньше рассчитаться с кредитором. В последнем варианте для него сумма основного долга будет пересчитываться.

Если вы планируете досрочно закрыть ипотеку, то обязательно следует уведомить об этом кредитную организацию. Недостаточно просто положить деньги на счет, и ждать, когда банк сам спишет весь платеж.

Списание осуществляется на основании личного заявления клиента.

Уведомить кредитную организацию о внесении суммы в счет досрочного погашения, необходимо заблаговременно, не менее, чем за 30 дней до даты предполагаемого платежа.

Если вы погасили кредит частично досрочно, то у вас остался долг перед банком. А, значит, вы должны снова обратиться в банк и узнать сумму задолженности. Кредитор может пересчитать для вас сумму долга и перестроить график платежей с учетом суммы досрочного внесения. В этом случае нужно выбрать между уменьшением суммы ежемесячного платежа и сокращением срока кредитования.

Когда наступает дата последнего платежа, то заемщик должен обязательно обратиться в банк лично и попросить выписку с кредитного счета. В ней будет отображена полная сумма долга. Даже если ипотека погашена ежемесячными платежами из графика, все равно такое действие произвести надо, чтобы не допустить задолженности перед кредитором.

После того как клиент полностью удовлетворил требование банка по уплате долга по ипотечному кредиту, он должен снова обратиться в банк и подать заявление на выдачу справки о закрытии ссудного счета. Заявление банки принимают как в письменном виде, так и в устном. Некоторые банки автоматически подготавливают документ после того, как поступит последний платеж по ипотечному займу.

То есть, на момент обращения клиента, справка уже готова и ее можно забрать. Другие банки проводят процесс по-другому: после оплаты последнего платежа кредитная организация проводит проверки, прежде чем закрыть ссудный счет. Если банк работает по такому принципу, то клиент должен явиться туда самостоятельно, предоставить свой кредитный договор и подать заявление на выдачу справки.

Случается такое, что банк по невнимательности сотрудников, может испортить кредитную историю клиенту. Поэтому после выплаты кредита, можно взять выписку отчет из БКИ. Если в отчете допущены ошибки, следует предъявить претензию банку.

Отзыв закладной

Многие клиенты не знают, если выплатил ипотеку, что делать дальше. Кредитная недвижимость находится в обременении у банка, поэтому отзыв закладной является основным этапом.

С объектом нельзя производить какие-либо юридически значимые действия. То есть, ее нельзя продать, подарить, сдать в аренду.

Поэтому нужно обратиться в Росреестр, чтобы снять обременение, без участия банка сделать это будет невозможно.

Закладная – это особый документ, который является гарантией банка по выплате заемных средств.

Если заемщик не справляется со своими обязательствами, то на основании докладной банк может реализовать имущество и направить средства на погашение своей задолженности перед ним.

Но после выплаты ипотеки по факту банк не имеет права держать у себя документ и в обязательном порядке должен выдать его заемщику.

Заемщик должен лично явиться в банк и потребовать закладную, не копию, а оригинал. На оборотной стороне документа должна обязательно содержаться запись о том, что банк претензий к заемщику по долговым обязательствам не имеет. Фактически клиент исполнил свои обязательства и может снять обременение с недвижимого объекта.

Как снять обременение

Получение закладной не является окончательным этапом, так как документ должен быть передан в регистрационный орган, чтобы в Едином Государственном реестре прав была аннулирована запись об обременении. Таким регистрационным органом является Росреестр. При себе нужно иметь:

  • паспорт;
  • закладную;
  • справку из банка об отсутствии задолженности;
  • документ, дающий право снять обременение без присутствия залогодержателя;
  • договор купли-продажи на объект недвижимости;
  • заявление;
  • квитанция об уплате госпошлины.

Обратите внимание, что сумма госпошлины составляет 200 рублей.

Для того чтобы снять обременение следует обязательно обратиться в Регистрационную палату. Подать заявление можно через МФЦ «Мои документы». Достаточно прийти в ближайшее отделение, взять талончик на очередь и передать все справки. Срок аннулирования записи колеблется от 3 до 5 рабочих дней. После снятия обременения договорные отношения клиента с банком считаются законченными.

Вопрос страхования

Страховка значительно обременяет бюджет клиента на весь период кредитования, поэтому заемщики могут заинтересоваться вопросом возможности возврата страховой премии или ее части за неиспользованный период.

Стоит пояснить, что после выплаты ипотеки, необходимость страхования отпадает, так как отношения между заемщиком и страховой компанией прекратились сразу после выплаты ипотечного займа.

А, значит, по закону клиент может вернуть сумму средств за период, в течение которого он услугами страховщика не пользовался.

Если заемщик закрыл ипотеку, он должен обсудить этот вопрос со страховщиком. К сожалению, определенного ответа на вопрос: можно ли вернуть страховку по ипотеке, нет. Потому что отношения между заемщиком и страховой компанией подкреплены договором. Полис оформляется на один год, а его условия зависят от политики страховой компании.

Если вы последний год выплачиваете ипотеку, то можете оформить страховку на определенный период, например, 3, 6 или 9 месяцев. Другие страховщики облегчают жизнь заемщика, и позволяют им вернуть часть страховой премии сразу после окончания действия кредитного договора.

Обратите внимание, что вопрос возврата обсуждается индивидуально. Сразу после выплаты кредита следует обратиться в страховую компанию и написать заявление на возврат части страховой премии.

Выводы

Мы ответили на вопрос, что делать после закрытия ипотеки. Для начала заемщик должен убедиться, что он не имеет задолженности перед банком. Затем, ему следует подать письменное или устное заявление кредитору о получение документа, подтверждающего окончание долговых обязательств по ипотечному займу.

Некоторые банки подготавливают документы заблаговременно. Клиенту остается лишь обратиться в отделение и получить закладную. Не следует затягивать этот процесс, чтобы в будущем избежать каких-либо юридических последствий. После того как в Росреестре аннулируется запись о закладной, следует попросить выписку ЕГРП, в которой вы сможете убедиться в снятии обременения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector