Что такое вклад на предъявителя? – финансовый консультант

Вклад на предъявителя

Что такое вклад на предъявителя? - финансовый консультант

23 янв. 2015, 18:01

Форма размещения денежных средств на банковском счету на предъявителя известна со времен существования Советского Союза. Способ хранения отличается отсутствием данных о владельце средств.

Помимо основных преимуществ, например, быстрая оплата, открытие счета на предъявителя связано с финансовыми рисками.

Как защитить свои сбережения и в каких случаях использование указанного способа расчета является эффективным, вы узнаете в этой статье.

Вклад на предъявителя открывается в пользу третьих лиц. Управлять средствами может любое лицо, обладающее документом на распоряжение вкладом.

Право на вклад на предъявителя удостоверяется сберкнижкой на предъявителя или сберегательным сертификатом. На основании ст. 843-844 ГК РФ, документы имеют статус ценных бумаг.

Целями открытия депозита являются:

  • сохранение средств;
  • приумножение за счет начисления процентов на остаток;
  • передача прав распоряжения третьим лицам;
  • средство расчета при возврате долга, продаже недвижимости (в качестве оплаты при покупке квартиры, закрытии кредита).
  • простота использования – для передачи прав на вклад достаточно передать сберегательную книжку другому лицу (п.1 ст.146 ГК РФ);
  • открывается как для целей долгосрочного вложения, так и определенных расчетов;
  • на ценной бумаге не указано имя владельца.
  1. Удобное и быстрое средство расчетов без оформления дополнительных документов – достаточно владеть ценной бумагой.
  2. Анонимное средство расчетов, как принято считать. Однако, в соответствии с изменениями в законе, при снятии средств получатель предоставляет удостоверение личности. 
  3. Высокая процентная ставка. Прибыль от размещения средств на предъявителя обычно выше. Повышенная ставка объясняется “экономией” на взносы в Агентство страхования вкладов.
  4. Средства во вкладе передаются в счет оплаты по сделке, являются объектом дарения.
  5. Получение вклада по наследству осуществляется без оформления нотариального свидетельства.
  1. Вклады не включены в Систему обязательного страхования. Соответственно, их возврат в случае ликвидации банка не гарантируется государством.
  2. Ценная бумага не содержит данных о владельце счета, что противоречит положениям законодательства об отмывании доходов. Вероятность привлечения к участию в судебном разбирательстве в качестве ответчика, свидетеля, обвиняемого. 
  3. При противозаконном получении ценной бумаги, любое лицо может снять средства со счета при предъявлении удостоверения личности. 
  4. При краже/утере ценной бумаги и снятии денег посторонним лицом, восстановить права на сбережения можно только в судебном порядке (ст.148 ГК РФ).
  5. Заранее позаботьтесь о выборе учреждения для открытия банковского вклада на предъявителя. Сегодня данную услугу предоставляет ограниченный круг организаций. 
  6. При досрочном закрытии вклада, средства выплачиваются стандартно по тарифу «До востребования», как по именному депозиту.

Для открытия депозита на предъявителя открывается сберегательный счет в Сбербанке. Основные характеристики вклада Сбербанка:

  • Минимальная сумма средств не ограничена.
  • Процентная ставка начисляется в размере от 0,10 до 0,40 % в зависимости от размера остатка на счету.
  • Валюта счета – евро, доллары США и российские рубли.
  • Проценты начисляются каждый месяц.
  • Доступно подключение услуги «Зеленая улица» – обслуживание в филиалах Сахалинской области, Хабаровского края, Еврейской автономной области, Амурской области и Приморского края, вне зависимости от места открытия вклада.
  • Срок – бессрочно.
  • Пополняемый, допускается досрочное снятие.
  • Операции по счету отражаются в сберкнижке на предъявителя Сбербанка.
  • Открытие счета доступно в отделениях банка и в режиме онлайн для клиентов кредитной организации.
  • Владельцем вклада может стать ребенок, не достигший возраста 14 лет.
  • Вклады и сберсертификаты на предъявителя не включены в систему банковского страхования.

Доступно несколько способов открытия вклада на предъявителя в Сбербанке:

  • в отделении;
  • в личном кабинете интернет-банка (для клиентов Сбербанка).

При первичном обращении в финансовую организацию предъявите паспорт или другое удостоверение личности для составления банковского договора.

https://www.youtube.com/watch?v=d00jOvTXiOY

Сбербанк России предлагает оформление сберегательных сертификатов в рублях. Особенности ценных бумаг Сбербанка:

  • Ценные бумаги имеют большую доходность, чем стандартные вклады. Процентная ставка зависит от срока и суммы размещения. Принимаются на хранение средства от 10 тыс до 100 млн руб. на срок от 91 до 1095 дней. Прибыль составит от 0,01 до 12%.
  • Прибыль начисляется в конце срока действия договора.
  • Продление договора не предусмотрено. По истечение срока действия соглашения требуется обращение в банк для снятия/перевода средств или заключения договора на новый срок.
  • Досрочное снятие и пополнение условиями договора не разрешены.
  • Оформление сберсертификатов доступно не во всех филиалах Сбербанка. Со списком учреждений можно ознакомиться на официальном сайте.
  • Доступна как передача ценной бумаги получателю средств, так и хранение в сейфе. Услуга предоставляется банком бесплатно.
  1. Обратитесь в филиал банка (со списком отделений, предлагающих услугу, можно ознакомиться на сайте Сбербанка).
  2. Предоставьте удостоверение личности.
  3. Выберите номинал сертификата, срок размещения.
  4. Переведите деньги с вклада/ предоставьте наличными.
  5. Получите ценную бумагу.

  6. Используйте для расчетов или передайте на хранение в банк.
  1. Открытие вклада на предъявителя является устаревшей формой расчетов, связанной с рисками невозврата. При проведении расчетов рекомендуется использовать иные современные методы оплаты, например, банковские ячейки.

  2. При оформлении вклада на предъявителя, позаботьтесь о надежном хранилище для ценной бумаги. Потеря сберегательной книжки грозит долгим судебным разбирательством по возврату средств.
  3. Сохраняйте приходные кассовые ордера до момента обналичивания денег для подтверждения зачисления средств на банковский вклад.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/vklad_na_predjavitelja.html

Вклад на предъявителя – особенности и существенные минусы

Такой не очень популярный сегодня вид вклада, как сберегательная книжка,  тем не менее, имеет ряд своих преимуществ. Сберегательная книжка, или вклад на предъявителя, как её еще называют, является одним из видов ценных бумаг, которые защищены государством.

Еще со времен Советского Союза, запомнился способ хранения денежных средств на таких счетах. Особенностью такого денежного вклада является простота его использования. Для передачи кому-либо прав на использование счета достаточно лишь отдать этому третьему лицу свою сберегательную книжку.

Кажется удобным, но на этом список преимуществ заканчивается.

Серьезный недостаток

Существенный недостаток вкладов на предъявителя заключается в том, что он анонимен, а значит, на него не распространяется обязательное государственное страхование сберегательных вкладов.

Многие не обращают на это внимание, но только пока исправно работает банк, в котором открыт такой счет.

В случае непредвиденных ситуаций такая оплошность грозит весьма болезненными финансовыми потерями.

Опасный недостаток

Если вышесказанного не достаточно, потеря книжки может грозить и потерей всех денежных средств. К сожалению, человек, нашедший или укравший книжку, может воспользоваться ей на свое усмотрение, так как в ней не указаны какие либо персональные данные владельца.

Да, законодательством предусмотрена возможность восстановления прав на денежный счет в судовом порядке, но на практике это представляется весьма сложным процессом. Без наличия приходных кассовых ордеров доказать право на использование счета практически невозможно.

И напоследок

На сегодняшний день Федеральным Законом запрещено открытие каких-либо денежных вкладов, сберегательных счетов или депозитов анонимным владельцем запрещено.

То есть, даже если открывший подобный счет человек все же предъявит подтверждающие его личность документы, он не сможет доказать, что счет открывается не на постороннего человека.

Таким образом, из-за того, что открытие сберегательного счета на предъявителя может противоречить существующему законодательству, большинство банков отказались от предоставления такой услуги своим клиентам.

https://www.youtube.com/watch?v=Q5MTk3skGR8

В качестве итога стоит отметить, что на сегодняшний день, популярность сберегательных книжек сошла на нет. Большое количество серьезных, а иногда весьма не приятных недостатков, недоверие со стороны законодательства. Такие качества нельзя назвать признаками удачного финансового вложения. Более того, развитие экономики позволило создать более совершенные и удобные финансовые инструменты.

Источник: http://deposits.su/magazine/deposits/vklad-na-predyavitelya-osobennosti-i-sushhestvennyie-minusyi/

Вклады на предъявителя

вклад, при оформлении которого не указыватся данные вкладчика.

Источник: Бизнес-словарь

сбережения, при внесении которых в сберегательной книжке не указывается фамилия вносителя.

Источник: Большой бухгалтерский словарь

вклады, пользоваться которыми вправе любое лицо, предъявившее документ, удостоверяющий вложение средств.

Источник: Современный экономический словарь. 2-е изд.

Вклад на предъявителя – вклад, пользоваться которым вправе любое лицо, предъявившее документ, удостоверяющий вложение средств.

Источник: Финансовый словарь проекта «Финам», проект www.finam.ru/dictionary

Вклад на предъявителя – это депозит, права распоряжения которым могут быть переданы вкладчиком третьему лицу путем вручения последнему сберегательной книжки на предъявителя.

Новый владелец книжки в свою очередь имеет право таким же образом передать права распоряжения вкладом иному физическому лицу. Денежные средства на таком депозите можно разместить под проценты.

Вкладчиками могут выступать только физлица-резиденты.

Для открытия депозита оформляется договор, при этом вкладчик должен предъявить документ, удостоверяющий личность. Вкладчику выдается сберегательная книжка на предъявителя. Она является ценной бумагой, подтверждающей права ее владельца распоряжаться суммой вклада и начисленных процентов.

Порядок выдачи и обращения, а также обязательные реквизиты любой сберегательной книжки закреплены ст. 843 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 1 ст. 146 ГК РФ, для передачи другому лицу прав, удостоверенных ценной бумагой на предъявителя, достаточно вручения ценной бумаги этому лицу. Поэтому вклады на предъявителя могут применяться для расчетов между гражданами, например, таким образом можно возвратить долг, совершить сделку купли-продажи и т. д.

К недостаткам такого продукта можно отнести то, что при утере сберкнижки на предъявителя восстановление прав на нее происходит только через суд (ст. 148 ГК РФ). К тому же на банковские вклады на предъявителя не распространяются условия системы страхования вкладов.

Помимо этого, если в сберкнижке на предъявителя отсутствует хотя бы один из обязательных реквизитов (номер счета по вкладу, наименование и местонахождение банка или его филиала), то она является недействительной. Поэтому в случае, если такая книжка выступает способом расчета между гражданами, необходимо тщательно проверять наличие на ней всех обязательных реквизитов.

Кроме того, такие вклады подлежат обязательному контролю в соответствии с Федеральным законом № 115 от 7 августа 2001 года «О противодействии, легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

Читайте также:  Что делать, если сбербанк навязывает кредитную карту? - финансовый консультант

Стоит отметить, что сегодня на рынке вклады на предъявителя встречаются крайне редко. К примеру, такой продукт предлагает банк «Авангард». Он открывает срочные вклады на предъявителя «Сберкнижка» с возможностью выплаты процентов в конце срока или ежемесячно. В последнем случае проценты капитализируются.

С депозита нельзя частично снимать денежные средства, а также вносить дополнительные взносы. Запрещено безналичное перечисление средств во вклад. Открывается на сумму от 100 тыс. рублей. Ставка в зависимости от срока хранения депозита варьируется от 6% до 9% годовых.

Источник: Банковская энциклопедия, 2013 г. Проект: www.banki.ru

Источник: http://vocable.ru/termin/vklady-na-predjavitelja.html

Вклад на предъявителя

Что такое вклад на предъявителя? - финансовый консультант

Довольно-таки устаревший способ совершения вклада — сберегательная книжка. Еще во времена СССР ими активно пользовались, но популярность вкладов на предъявителя заметно угасла к сегодняшнему дню. Почему так получилось? Давайте вначале обсудим, что такое вклад на предъявителя, его преимущества и недостатки и вы сами все поймете.

Вклад на предъявителя — несколько преимуществ против целой армии недостатков

Сберегательная книжка относится к группе ценных бумаг, находящихся под защитой государственных органов. Простота в пользовании таким счетом привлекала простых обывателей Советского и постсоветского пространства.

Для того, чтобы оформить вклад на предъявителя, нужно прийти в банк, подать заявление, подписать договор, внести некоторую сумму и получить сберегательную книжку (согласно ст. 843 Гражданского кодекса РФ).

Средства на этом счете можно положить под небольшие проценты.

Документ, который необходимо предъявлять для получения денег, хранящихся на сберегательном счете, не именной, поэтому подлежит к передаче третьему лицу.

То есть, владелец сберегательной книжки легко может отдать ее своему товарищу, а тот пойдет и без проблем снимет любую сумму со счета. Понимаете, да? Ни о какой безопасности и речи быть не может.

На этом список преимуществ вклада на предъявителя заканчивается…

Недостатки вклада на предъявителя

К минусам подобной системы вкладов можно отнести ее небезопасность.

То есть, после утери сберкнижки владельцем, ее новый счастливый обладатель идет в банк за получкой, ведь на ней указаны все необходимые реквизиты (номер счета, имя банка и его местонахождение, либо его филиала).

Кстати, при отсутствии хотя бы одной строчки из этого списка, сберегательная книжка считается недействительной — ее восстановление возможно только через суд.

Анонимность — не всегда хорошо. Условиями программы по обязательному страхованию вкладов предписано, что на анонимный счет их “акция” не распространяется, поэтому в случае краха банка, владелец сберкнижки рискует потерять все сбережения.

Ну, и в заключение хотелось нанести сокрушительный удар: открытие сберегательных счетов (вкладов на предъявителя) противоречит установленному законодательству, поэтому множество банков по всей России отказалось оказывать подобные услуги. Почему? Потому что, согласно действующим законам, банку запрещается открывать сберегательный счет или депозитный в анонимном порядке.

Вклад на предъявителя – вклад, пользоваться которым вправе любое лицо, предъявившее документ, удостоверяющий вложение средств.

Материалы по теме:
Вклад
Онлайн-вклад
Что делать если у вашего банка отозвали лицензию?

Источник: https://www.kredito24.ru/content/vklad-na-predyavotelya/

Виды вкладов, определение и особенности оформления. Страхование вкладов :

Можно долго размышлять над темой, куда же деть свободные средства с максимальной выгодой, как заставить их работать, да так чтобы они не лежали мертвым грузом и не были подвержены инфляции.

Для этого существует такой инструмент, как банковский вклад. Это одна из самых популярных форм вложения денежных средств. Многие задумываются, какие виды вкладов наиболее прибыльные? На данный вопрос вам смогут помочь консультанты в банках.

И мы в статье постараемся дать несколько дельных советов.

Определение

Банковский вклад представляет собой способ вложения определенной суммы в банк под вознаграждение, которое исчисляется в процентном эквиваленте, тем самым увеличивая доход вкладчика.

Сегодня различные виды банковских вкладов являются самым популярным вложением средств для физических лиц.

Во всех банках существует огромное количество видов вложений, среди которых любой сможет выбрать наиболее подходящий.

Виды вкладов

Существует несколько видов денежных депозитов:

  1. До востребования. Такой вклад предлагают в каждом банке. Главным плюсом этого вида является возможность забрать всю сумму в любой момент. Но минус – в небольшой процентной ставке.
  2. Срочный. Этот вид банковского вклада открывается на определенный срок и под определенную процентную ставку. Чаще всего при досрочном расторжении вы теряете проценты или получаете только часть из них. Этот вид в народе называют копилкой. Он является одним из видов вкладов в банк с возможностью дополнительного накопления.
  3. Целевой. Данный вклад ориентирован на достижение определенной цели или определенного периода. Например, совершеннолетия или поступления в институт.

Оформление

Отношения банка и вкладчика регулируются подписанием договора и выдачей сберегательной книжки на вкладчика или на предъявителя. Сберегательная книжка, выданная на имя самого клиента, предполагает, что снять деньги может только тот, на чье имя она оформлена.

С книжкой, выданной на предъявителя, совершенно противоположная ситуация, поскольку с такой книжки денежные средства могут быть получены любым лицом, которое предъявит ее банковскому работнику.

На самом деле открывать такую книжку небезопасно, ведь в случае утери или кражи тот, кто ее нашел или похитил, может спокойно вывести все хранящиеся на ней деньги. На такую форму сберегательной книжки не распространяется защита страхования вклада.

При открытии вклада банки попросят документ, удостоверяющий личность, так что анонимно действовать тут не получится. Банки все равно собирают данные о вкладчиках и хранят их, руководствуясь законом о противодействии отмыванию денег, полученных преступным путем.

Права вкладчика

  1. Вкладчик имеет право хранить денежные средства бессрочно и распоряжаться ими по своему усмотрению как лично, так и через своего представителя.

  2. Вклад может сделать любой гражданин(ка) от 14 лет, распоряжаться им, давать поручения банку о переводе денег на другие счета, пользоваться накопленными процентами, которые не подлежат налогообложению, а также завещать его кому-либо.

  3. Вкладчик имеет право на конфиденциальность, поскольку банки не имеют права распространять сведения ни о нем, ни о его вкладах третьим лицам.
  4. Вкладчик имеет право на страховку своего вклада. В случае отзыва лицензии у банка или иного страхового случая клиенту обязаны будут выплатить все 100% вклада, но не более 700 000 рублей.

Вклады и страховка

В банках страны распространены различные виды вкладов для физических лиц. Государство, чтобы привлечь как можно больше вкладчиков, специально разработало программу страхования денежных сбережений физических лиц, тем самым обезопасив граждан на случай разорения банка.

Вклады подлежат автоматическому страхованию до 1,4 миллиона рублей, а если сумма вклада превышает этот лимит, то тут уже действует страховка добровольного порядка. Оформив депозит в банке, гражданину не надо подписывать с банком дополнительные договора по любому виду вклада.

Сам банк берет на себя обязательства отчислять ежеквартально взносы от всех депозитов в Фонд обязательного страхования вкладов.

Наступление страхового случая

Агентство, реализовав активы разорившегося банка, начинает выплачивать вклады физическим лицам, и только потом – лицам, чьи вклады превышали 1,4 миллиона рублей, независимо от вида вкладов. Страховые выплаты в одном банке, однако, никак не влияют на выплаты в другом банке при аналогичном случае для одного и того же клиента.

При наступлении неблагоприятных обстоятельств, связанных с закрытием учреждения, надо подать заявление на выплату страхового возмещения, которые принимаются со дня наступления страхового случая до полной ликвидации разорившегося банка.

Также есть и вклады, которые не попадают под страховые случаи, такие как вклады на предъявителя, денежные средства, переданные вкладчиком банку в доверительное управление, денежные переводы без открытия счета (как правило, это электронные кошельки) и вклады, которые лежат в зарубежных филиалах российских банков.

Для гарантированного получения страховки вкладчику необходимо убедиться в том, что финансовая организация, в которой открывается счет, является действительным участником системы обязательного страхования, и ее рейтинг доверия населения находится на положительном уровне.

Если все-таки вкладчик выбирает для вложений сомнительные банки с высокой доходностью, то можно порекомендовать разместить не более 1,4 млн рублей в различные кредитные учреждения, перестраховавшись тем самым от финансовых потерь, даже если несколько финансовых учреждений по каким-то причинам прекратят свою деятельность.

Источник: https://BusinessMan.ru/vidyi-vkladov-opredelenie-i-osobennosti-oformleniya-strahovanie-vkladov.html

Вклад на предъявителя

Что такое вклад на предъявителя? - финансовый консультант 30.09.2014 Отправить заявку на вклад

Вкладами на предъявителя называют депозиты, право, распоряжаться которыми вкладчиком может предаваться иному лицу, при вручении ему сбер. книжки. Обладатель данной книжки может так же передавать право распоряжения этим вкладом третьему физ. лицу.

Деньги на этом депозите располагать можно и под проценты. Для того чтобы открыть депозит такого типа оформляют договор, при заключении которого владелец вклада предоставить обязан удостоверяющие его личность документы.

Читайте также:  Как в сбербанке вернуть страховку по ипотеке? - финансовый консультант

После подписания договора лицу, вложившему сбережения, дают книжку сберегательную на предъявителя, которая есть ценной бумагой и подтверждает право владельца на распоряжение вложенными средствами и начисленными процентами. В советское время сбережения на предъявителя пользовались высокой популярностью.

С помощью книжки могли расплатиться, например, за приобретенную кооперативную квартиру или автомашину.

В наше время в связи с изменениями в законодательстве многое поменялось. Сейчас законодательство запрещает открытие любых денежных вкладов и сберегательные счета анонимными владельцами.

Поскольку открывать вклад сберегательный на предъявителя противоречит закону, много банковских учреждений отказалось от подобных услуг.

Вклад на предъявителя зачастую привлекает особое внимание разных контролирующих органов, для предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем.

Есть у вклада такого вида недостатки. С данных счетов снять часть денег не позволено, также их нельзя и пополнить, и безналичным способом. При утерянной книжке восстановить право на нее возможно только обратившись в суд (ст. 148 ГК РФ). На депозит в банке на предъявителя условие страхования вклада физ.

лиц не распространяются. Также, если в книжке нет хоть одного реквизита из обязательных, то она становится недействительна. Потому в ситуации, если подобная книжка будет способом расчета меж гражданами, следует хорошо проверять присутствие в ней всех требуемых реквизитов.

Существенный недостаток вклада на предъявителя есть то, что он анонимный, потому на него не распространяется гос. страхование вкладов и в случае форс-мажорных обстоятельств это отсутствие грозит болезненными потерями финансов для вкладчика.

Утраченную сберегательную книжку может при утере кто-нибудь найти, поскольку, оформив вклад на предъявителя, банк не указывает в сберкнижке ФИО.

Развитие экономики в наше время позволяет создать более удобные и совершенные финансовые инструменты, например потребительские кредитные кооперативы. Главным преимуществом вкладов КПК есть то, что кооператив может выстраивать со своими клиентами наиболее гибкие отношения, чем банк, отвечая при этом максимально возможностям самих вкладчиков.

Наибольшим преимуществом КПК «Резервный капитал» есть достаточно высокие процентные ставки, предлагаемые по вкладам. Пайщики КПК имеют право в любой момент пополнять или уменьшать сумму вклада, располагать средства на длительный срок. КПК «Резервный капитал» предоставляет получение выплат процентов по вкладу ежемесячно.

Все вклады застрахованы в надежных страховых компаниях.

Источник: http://vklad35.ru/news/vklad-na-predyavitelya.html

Что такое сберегательный сертификат: чем он отличается от вкладов

Что такое сберегательный сертификат? Сберегательный сертификат – это срочная документарная ценная бумага, которая удостоверяет, что ее держатель (бенефициар) является вкладчиком в данном банке и по истечении указанного срока получит назад свой вклад вместе с процентами.

Что такое сберегательный сертификат

Считается, что сберегательный сертификат оформляется для физических лиц, а депозитный сертификат — для юридических лиц. Сберегательный и депозитный сертификаты — это виды банковского сертификата. Сертификаты предназначаются для резидентов и нерезидентов.

Расчеты, связанные с куплей-продажей депозитного сертификата осуществляются только безналичными платежами, по сберегательному можно платить и наличными и безналом.

Все сертификаты срочные. Если вкладчик захочет досрочно забрать свои деньги, то процент будет рассчитываться по ставке вклада до востребования, если банк не установит иной процент.

Виды сберегательных сертификатов

Сберегательный сертификат бывает именной, а бывает на предъявителя. Если вы приобретаете сберегательный сертификат на предъявителя, то надо знать, что он не участвует в системе страхования вкладов. Приобретая такой сертификат, есть риск потерять свои деньги, в случае если банк лишится лицензии.

Сертификат на предъявителя можно подарить или продать просто передав его. Если сертификат на предъявителя потеряется, то восстановить его можно будет только через суд, что весьма хлопотно и долго. Поэтому, чтобы обезопасить себя от потери и кражи сертификата можно сдать его в банк на ответственное хранение. В Сбербанке такая услуга предоставляется бесплатно.

Сберегательный сертификат именной участвует в системе страхования вкладов и в случае утери его можно восстановить в банке, получив дубликат.

Чтобы продать, подарить, передать такой сертификат нужно на бланке сертификата оформлять уступку права требования (цессию) и подтверждать подписями обоих сторон. Ошибки в сертификате исправляются только в банке, выдавшем его или нотариусом.

  • Вклады могут открываться в иностранной валюте, сберегательные (депозитные) сертификаты открываются только в рублях.
  • Вклады могут автоматически пролонгироваться по окончании их срока, сертификаты всегда открываются на определенный срок, их пролонгация невозможна.
  • Проценты за пользование в сертификате фиксированные, их сумма прописывается на бланке прописью и цифрами, капитализация отсутствует. По вкладам  возможна капитализация, после окончания срока проценты начисляются по ставке вкладов до востребования.
  • Сберегательный сертификат является ценной бумагой, поэтому может являться залогом по кредиту в отличии от вклада.
  • Налогообложение по сберегательным сертификатам такое же, как и по банковским вкладам.

Нельзя сказать, что сберегательные сертификаты распространены, их предлагает небольшое количество банков, например, Сбербанк, ББР Банк (на предъявителя), Уральский банк реконструкции и развития (на предъявителя), АК БАРС (на предъявителя). Сертификаты все на предъявителя — это снижает их ценность для клиентов, ведь они не участвуют в системе страхования вкладов.

Часто банки устанавливают повышенный процент по сертификатам. Поклонникам Сбербанка есть смысл вложиться в сберегательный сертификат – процент выше чем по депозитам, риск отзыва банковской лицензии минимален (не реален). Сертификаты Сбербанка выпускаются только на предъявителя.

Остальным же лучше открыть вклад в другом банке, где ставки выше. А вот приобретать сберегательный сертификат на предъявителя в других банках не стоит – ставки не намного отличаются от вкладов или вообще не отличаются, а риски велики из-за отсутствия страхования.

Удачных инвестиций!
Нина Полонская

Источник: http://finansoviyblog.ru/vklady/chto-takoe-sberegatelnyj-sertifikat.html

Что такое вклад на предъявителя | О банках и финансах

Что такое вклад на предъявителя

Вклад на предъявителя раскрывается в пользу третьих лиц. Руководить средствами может любое лицо, владеющее документом на распоряжение вкладом .

Право на вклад на предъявителя удостоверяется сберкнижкой на предъявителя либо сберегательным сертификатом. На основании ст. 843-844 ГК Российской Федерации, документы имеют статус ценных бумаг.

Целями открытия депозита являются:

  • сохранение средств;
  • приумножение за счет начисления процентов на остаток;
  • передача прав распоряжения третьим лицам;
  • средство расчета при возврате долга, продаже недвижимости (в качестве оплаты при покупке квартиры, закрытии кредита).

Особенности депозита на предъявителя

  • простота применения – для передачи прав на вклад достаточно передать сберегательную книжку второму лицу (п.1 ст.146 ГК Российской Федерации);
  • раскрывается как для целей долговременного вложения, так и определенных расчетов;
  • на полезной бумаге не указано имя обладателя.

Преимущества счета в банке на предъявителя

  1. Эргономичное и стремительное средство расчетов без оформления дополнительных документов — достаточно обладать полезной бумагой.
  2. Неизвестное средство расчетов, как принято вычислять. Но, в соответствии с трансформациями в законе, при снятии средств получатель предоставляет удостоверение личности.
  3. Высокая ставка. Прибыль от размещения средств на предъявителя в большинстве случаев выше. Повышенная ставка разъясняется экономией на взносы в Агентство страхования вкладов.
  4. Средства во вкладе передаются в счет оплаты по сделке, являются объектом дарения.
  5. Получение вклада по наследству осуществляется без оформления нотариального свидетельства.

Недочёты счета на предъявителя

  1. Вклады не включены в Совокупность необходимого страхования. Соответственно, их возврат при ликвидации банка не гарантируется страной.
  2. Полезная бумага не содержит информации о обладателе счета, что противоречит положениям законодательства об отмывании доходов. Возможность привлечения к участию в судебном слушании в качестве ответчика, свидетеля, обвиняемого.
  3. При противозаконном получении полезной бумаги, любое лицо может снять средства со счета при предъявлении удостоверения личности.
  4. При краже/утере полезной бумаги и снятии денег посторонним лицом, вернуть права на накопления возможно лишь по суду (ст.148 ГК Российской Федерации).
  5. Заблаговременно позаботьтесь о выборе учреждения для открытия вклада на предъявителя. Сейчас данную услугу предоставляет ограниченный круг организаций.
  6. При досрочном закрытии вклада, средства выплачиваются стандартно по тарифу «До востребования», как по именному депозиту.

Условия вклада на предъявителя в Сбербанке

Для открытия депозита на предъявителя раскрывается сберегательный счет в Сбербанке.

Главные характеристики вклада Сберегательного банка:

  • Минимальная сумма средств не ограничена.
  • Ставка начисляется в размере от 0,10 до 0,40 % в зависимости от размера остатка на счету.
  • Валюта счета – евро, доллары США США и российские рубли.
  • Проценты начисляются ежемесячно.
  • Доступно подключение услуги «Зеленая улица» — обслуживание в филиалах Сахалинской области, Хабаровского края, Иудейской независимой области, Приморского края и Амурской области, независимо от места открытия вклада.
  • Срок – бессрочно.
  • Пополняемый, допускается досрочное снятие.
  • Операции по счету отражаются в сберкнижке на предъявителя Сберегательного банка.
  • Открытие счета доступно в отделениях банка и в режиме онлайн для клиентов кредитной организации.
  • Обладателем вклада может стать ребенок, не достигший возраста 14 лет.
  • Вклады и сберсертификаты на предъявителя не включены в совокупность банковского страхования.

Как оформить вклад на предъявителя в Сбербанке

Доступно пара способов открытия вклада на предъявителя в Сбербанке:

  • в отделении;
  • в личном кабинете интернет-банка (для клиентов Сберегательного банка).

При первичном обращении в денежную организацию предъявите паспорт либо второе удостоверение личности для составления банковского контракта.

Читайте также:  Реструктуризация ипотечного долга в сбербанке - финансовый консультант

Условия оформления сберегательных сертификатов Сберегательного банка

Сбербанк России предлагает оформление сберегательных сертификатов в рублях. Особенности ценных бумаг Сберегательного банка:

  • Акции имеют громадную доходность, чем стандартные вклады. Ставка зависит от суммы и срока размещения. Принимаются на хранение средства от 10 тыс до 100 миллионов рублей. на срок от 91 до 1095 дней. Прибыль составит от 0,01 до 12%.
  • Прибыль начисляется в конце срока действия соглашения.
  • Продление контракта не предусмотрено. По истечение срока действия соглашения требуется обращение в банк для снятия/перевода средств либо заключения соглашения на новый срок.
  • пополнение и Досрочное снятие условиями соглашения не разрешены.
  • Оформление сберсертификатов доступно не во всех филиалах Сберегательного банка. Со перечнем учреждений возможно ознакомиться на сайте.
  • Дешева как передача полезной бумаги получателю средств, так и хранение в сейфе. Услуга предоставляется банком безвозмездно.

Как оформить сберегательный сертификат в Сбербанке

  1. Обратитесь в филиал банка (со перечнем отделений, предлагающих услугу, возможно ознакомиться на сайте Сберегательного банка).
  2. Предоставьте удостоверение личности.
  3. Выберите номинал сертификата. срок размещения.
  4. Переведите деньги с вклада/ предоставьте наличными.
  5. Получите полезную бумагу.
  6. Применяйте для расчетов либо передайте на хранение в банк.

Источник: cbkg.ru

Осторожно вклады Сбербанк сгорают!!!

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Источник: http://kapitalbank.ru/chto-takoe-vklad-na-predjavitelja/

Банковский сертификат, какие существуют виды, сроки обращения банковских сертификатов

Банковский сертификат — это официальное свидетельство банка на право требования денежных средств, оформленное в письменной форме.

Другими словами, это разновидность ценных бумаг, подтверждающая право владельца на банковский вклад и проценты по нему.

Инвесторами (владельцами сертификата) могут быть любые физические и юридические лица, а эмитентом сертификата (учреждением, выпустившим сертификат) – только банк.

Виды банковских сертификатов

Сертификаты могут быть именными или на предъявителя. В последнем случае право требования причитающихся по сертификату денежных обязательств имеет каждый, кто предъявляет эти ценные бумаги к оплате. Также сертификаты могут быть сберегательными или депозитными для юридических и физических лиц.

Банковские сертификаты принято дифференцировать по нескольким признакам. Существуют сберегательные и депозитные сертификаты, предназначенные отдельно для юридических и физических лиц. Они различаются не только по форме вклада, но и по формальным признакам и некоторым правилам их оборота, устанавливаемых обычно эмитентом.

Банковские сертификаты существуют не только в сфере гражданского оборота. На межгосударственном уровне страны используют их в качестве способа привлечения внешних ресурсов, в том числе и от иностранных контрагентов. В некоторых случаях права не сертификаты приобретает государство.

Выпущенные единично или серийные банковские сертификаты по срокам обращения могут быть срочными и до востребования.

Под срочными понимаются те, обязательства по которым у банка возникают при наступлении определённой даты или по завершении периода действия сертификата.

По срочным банковским сертификатам обычно предлагаются более выгодные условия размещения денежных средств с лучшими процентными ставками.

Что такое банковский сберегательный сертификат

Банки предлагают клиентам вместо депозитного счета вложить деньги в сберегательный сертификат, поэтому важно понимать, что такое банковский сберегательный сертификат и стоит ли его покупать. Эта ценная бумага с множеством степеней      защиты, по сути, является обычным депозитом.

Для хранения денег в банке люди используют депозитные счета, сберегательный сертификат подходит для тех же целей, но его можно подарить, заложить или продать. Клиент приобретает эту бумагу на фиксированный срок, чаще от трех месяцев до нескольких лет.

После окончания оговоренного срока банк возвращает клиенту его средства с процентами.

Основные отличия классического банковского вклада и сберегательного сертификата

В отличие от депозитного счета в банке, вложенные средства в сберегательный сертификат на предъявителя не страхуются государством. Сертификат можно погасить досрочно.

Как и при депозите, в этом случае держатель ценной бумаги получит проценты по вкладу «до востребования».

Обналичить сертификат можно в любом отделении банка в отличие от классического банковского вклада, который закрывают там же, где и открывают.

Основные отличия классического банковского вклада и Сберегательного сертификата в том, что есть возможность передать его другому лицу. Для этого не потребуется писать никаких заявлений в банке или у нотариуса.

На обороте ценной бумаги прописывается дата передачи сертификата, паспортные данные дарителя и получателя.

Вторым, не менее важным отличием сертификата от депозита, является то, что его можно оставить в залог при кредитовании в любом банке.

Как заработать на банковских сертификатах

Если есть свободная сумма денег, которая не понадобится некоторое время, то ее можно «заставить» поработать. Покупка сертификата является не способом сохранить свои деньги, а скорее получить доход.

Клиент вкладывает деньги в ценные бумаги финансовой организации, поэтому должен понимать, как заработать на банковских сертификатах. Степень дохода от ценных бумаг определяется количеством денег, вложенных в банковский сертификат и сроком его действия.

Стоит учитывать, что процент по сертификату выше, чем при вкладе на счет, но и риски больше. Сертификаты не застрахованы, поэтому существует вероятность потерять все вложенные финансы.

Особенности банковских сертификатов

Кроме преимуществ имеются не очень хорошие особенности банковских сертификатов. «Именные» сертификаты при передаче третьим лицам попадают под закон об уплате налогов.

При обналичивании «именной» ценной бумаги не покупателем, придется заплатить 13% налога от первоначальной стоимости. Избежать лишних трат получится, если предъявить в налоговую инспекцию документы, подтверждающие расходы на приобретение бумаги от банка.

Сертификат «на предъявителя» не попадает под этот налог, поэтому пользуется большим спросом. Но и тут есть «подводные камни». Сертификат «на предъявителя» не попадает под закон о страховании вкладов в отличие от «именных».

Если банк лишат лицензии или наложат запрет на получение платежей, то держатели сертификатов на предъявителя не получат предусмотренную законом сумму.

Реквизиты банковских сертификатов

Если в банковском сертификате нарушены обязательные реквизиты или особенности оформления, то он признается недействительным.

Исправления в этом документе не допустимы, но если возникли во время цессии, то должны быть подтверждены у нотариуса. Банковскими служащими обязательно проверяются все 12 реквизитов.

Ценные бумаги изготавливаются промышленным способом по установленному стандарту. Запоминать реквизиты на память нет необходимости, всегда можно посмотреть образец.

Важно запомнить реквизиты банковских сертификатов, которые необходимо заполнить: сумма вложенных денег, временя их истребования, процентная ставка. Необходимо проверить подписи работников банка, их должно быть не менее двух.

Внизу ценной бумаги находится «корешок сберегательного сертификата», который имеет номер и серию самого документа. Вписав в него паспортные данные лица, которому есть желание передать сертификат, можно торжественно вручить подарок новому обладателю вместе со всеми правами на этот документ.

Для переуступки прав на депозитные сертификаты тоже имеются корешки или приложения, иногда данные прописываются на задней стороне ценной бумаги.

В чем ценность банковских сертификатов?

Особых доходов от этих бумаг ожидать не приходится, поэтому желательно выяснить, в чем ценность банковских сертификатов. Прежде всего, банковский сертификат – это ценная бумага, которой можно распоряжаться на свое усмотрение: подарить, продать, отдать в счет долга, заложить.

С помощью документа легко расплатиться по долгам, просто переписав сертификат на кредитора. В критические моменты жизни ценную бумагу можно обменять на деньги, продав частному лицу или сдав в банк. Банковский сертификат – это хороший подарок.

В некоторых случаях подобные бумаги используют как документы, подтверждающие наличие денег в банке.

Преимущества и недостатки сертификатов по сравнению с накопительными вкладами

На самом деле между депозитным счетом и банковским сертификатом много общего. Клиент банка использует эти продукты с целью размещения на определенный срок денежной суммы и получения за это процентов. В том и другом случае забрать деньги из банка можно в любое время.

Рассмотрим подробнее преимущества и недостатки сертификатов по сравнению с накопительными вкладами.

  1. Сертификат является документом на предъявителя, поэтому обналичить его может другой человек, с депозитным вкладом эти действия не допустимы.
  2. Обналичить сертификат просто в любом городе страны.
  3. По сертификату применяется повышенная процентная ставка, поэтому доход будет больше, чем при хранении денег на счете.
  4. Несмотря на то, что годовые проценты по сертификату высокие, при досрочной сдаче документа в банк проценты теряются, клиент получит доход как при вкладе «до востребования».
  5. После окончания срока действия сертификата не предусмотрено его автоматическое продление.
  6. Сертификат на предъявителя не участвует в программе страхования вкладов, поэтому процент за бумаги повышенный.

Рассмотрев все плюсы и минусы, кто-то решится приобрести ценные бумаги от банка. Для этого необходимо понимать, как оформить сберегательный сертификат. Процесс оформления этой ценной бумаги очень простой.  

  1. Следует определиться с количеством приобретаемых сертификатов и сроком их использования. От этого зависят условия приобретения ценных бумаг и непосредственно сумма дохода.
  2. В отделении банка необходимо будет сотруднику предъявить паспорт и внести необходимую денежную сумму за приобретаемый сертификат. Купить сертификат по желанию клиента возможно двумя способами – заплатить наличными деньгами или произвести оплату с личного счета в банке.

Для безопасности клиента банк предлагает услугу по хранению ценных бумаг, для этого составляется соответствующий договор.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskij-sertifikat/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector