Дом.рф возобновил прием заявок по Сельской ипотеке – консультации по ипотеке

Введите запрос для поиска

Дом.рф возобновил прием заявок по Сельской ипотеке - консультации по ипотеке ГлавнаяНовости банковЛента новостей 7 Июня 2021 Сбербанк возобновил приём заявок по программе «Сельская ипотека» по ставке от 2,7% годовых. Об этом рассказал журналистам в рамках Петербургского международного экономического форума заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царёв. В программе участвуют все сельские территории, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Кирилл Царёв, заместитель председателя правления Сбербанка: 

Когда в мае 2020 года мы запустили программу, годовой лимит в 97 млн рублей, выделенный Минсельхозом РФ для банка, был принят за восемь часов. Потом мы возобновили приём заявок в августе — и спрос был настолько высок, что за два дня исчерпали дополнительный лимит. Выделенный в декабре прошлого года лимит был также быстро израсходован, и в начале февраля 2021 года мы завершили приём заявок. Но мы видели огромный спрос на “Сельскую ипотеку”. По программе банк уже выдал 19,5 тысячи кредитов на сумму 35 млрд рублей. Сейчас нам выделен дополнительный лимит, и мы запустили программу снова. Ставка в рамках программы составляет 3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде снижается до 2,7% годовых. Он напомнил, что по программе «Сельская ипотека» можно приобрести жильё, расположенное на сельских территориях России, как на вторичном рынке — у физического или юридического лица по договору купли-продажи; так и на первичном рынке — только у юридического лица по договорам долевого участия и уступки прав требования.

Максимальная сумма кредита для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, для остальных регионов России — 3 млн рублей. Максимальный срок кредита — 25 лет. Первоначальный взнос составляет от 15% стоимости недвижимости.

Оформить «Сельскую ипотеку» и найти жильё можно онлайн на  DomClick.ru. Подать заявку по льготной программе можно до 31 декабря 2022 года.

С условиями кредитов банков Красноярска Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».

  • Сбербанк
  • сельская ипотека

ВТБ с 11 августа повысил базовые процентные ставки по двум вкладам на сроки 6 и 18 месяцев – на 0,39 п.п. по вкладу «Новое время» и на 1,39 п.п. по вкладу «История успеха» Утренний обзор на 11.08.2021 от банка Открытие С 9 августа банк «Открытие» запустил накопительную модель тарификации операций покупки-продажи валюты для предпринимателей Хакасский муниципальный банк стал участником государственной программы возмещения комиссий малым и средним предприятиям, которые получают деньги от клиентов через систему быстрых платежей Теперь сервис подписки на «Штрафы ГИБДД» в мобильном приложении Россельхозбанка позволяет быстро найти и оплатить все штрафы не только за себя, но и за других владельцев автомобилей Средняя доходность депозитов в российских банках выросла до отметок конца 2019 года, следует из данных Frank RG Для заемщиков предложено ввести иной обязательный идентификатор Рынок M&A переходит на SPAC ФНС вновь наращивает сборы и готовит автоматические соцвычеты для физлиц Рубль в июле ослаб к доллару и корзине ключевых иностранных валют и немного укрепился к евро

Дом.рф возобновил прием заявок по Сельской ипотеке | Ипотека онлайн

Дом.рф возобновил прием заявок с 27.04.2021 по продукту «Сельская ипотека».

Условия кредитования

Кредит на квартиру в сельских территориях:

  • приобретение у физического лица, ИП или юридического лица на этапе строительства;
  • перекредитование такого кредита, выданного на приобретение готового или строящегося жилья.

Размер первоначального взноса от 10% (если заемщик использует материнский капитал или может подтвердить доход от ПФР (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте гос услуг, или для зарплатных клиентов Дом.рф).

Сумма кредита:

  • до 5 млн руб. — для Ленинградской области, Дальневосточного Федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа
  • до 3 млн руб. — остальные

 Максимальный срок кредита до 25 лет

Ставка:

  • 3% — базовая ставка
  • 2,8% (с дополнительной скидкой 0,2% при подтверждении доходов выпиской ПФР (форма СЗИ-ИЛС) или для зарплатных клиентов Дом.рф)

Требования к заемщикам

Сельская ипотека Дом.фр выдается только резидентам РФ, имеющих регистрацию по месту жительства (постоянную или временную).

Возраст заемщика должен быть минимум 21 год и максимум 65 лет на момент окончания срока ипотеки.

Заемщик, желающий оформить заявку на сельскую ипотеку Дом.рф должен иметь официальное трудоустройство. Это могу быть как физические лица, работающие по найму, так и ИП, пенсионеры, лица, осуществляющие частную практику, или единственные учредители организации

Наемный работник должен отработать 3 календарных месяца на последнем месте работы, если испытательный срок пройден или отсутствует. Если срок работы менее 6 месяцев, то вид работы на предыдущем месте и текущем должны быть совпадать.

Рекомендуемая статья:  Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой

  • ИП должен подтвердить положительный баланс деятельности за последние 2 года.
  • Созаемщиков допустимо до 4 человек, но каждого будут тщательно проверять на соответствие требованиям.
  • Если заемщик — участник НИС, то возраст от 25 лет и до предельного возраста на военной службе.
  • Все документы и требования по Сельской ипотеке Дом.рф можно скачать и ознакомиться подробнее:

После получения решения по Предмету ипотеки необходимо получение Банком согласования заявки в Минсельхозе. Срок рассмотрения до 20 рабочих дней.

Вопросы от читателей

Анна: Добрый день. Хотим оформить сельскую ипотеку в размере 1,5 млн на покупку дома с земельным участком , но финансирование закончилось . У вас на сайте возобновлен прием заявок, но там указано ,что только квартиры входят в перечень.

То есть ипотеку на готовый дом нельзя оформить ,правильно я понимаю?Мария Юрьевна Сохань: Здравствуйте, правильно. Банк Дом.рф возобновил прием заявок. Но только на квартиры на этапе строительства в сельских территориях. Заявки на Вторичное жилье, в том числе на дома с земельным участком, не рассматривают.

Но можно рефинансировать ранее взятую ипотеку на готовое жилье.

Актуальные ставки по ипотеке на сегодня. Ставки с учетом скидок (страхование жизни, молодая семья, зарплатник, ПВ>20%, электронная регистрация и т.п.)

Банк Ставки, %
Новостройки Вторичное Рефинанс. Сельская
Сбербанк от 5,75 (ГП 2020)от 8,1 (стандарт программа) от 8,1  от 7,9 от 2,7
ВТБ от 7,4 (стандарт программа)от 5,8 (ГП 2020) от 7,4 от 7,8
Россельхозбанк от  5,75 (ГП 2020) от 7,35 от 7,65 от 2,7
Газпромбанк от 5,55 (ГП 2020) от 7,5 от 8,3
Открытие от 5,99 (ГП 2020)от 7,5 (стандарт программа) от 7,6 от 7,5
Промсвязьбанк от 5,45 (ГП 2020)от 7,65 (стандарт программа) от 7,77 от 7,75
Дом.рф от 5,75 (ГП 2020)от 6,7 (стандарт программа) от 8,1 от 6,8 от 2,3
Райффайзенбанк от 5,69 (ГП 2020) от 8,09 от 7,89
Совкомбанк от 6,49 (ГП 2020)от 8,15 (стандарт программа) от 9,39 от 9,39
Альфа-банк от 5,59 (ГП 2020) от 8,09 от 7,99
Уралсиб Банк от 6,5 (ГП 2020)от 7,99 (стандарт программа) от 7,99 7,99
Росбанк от 4,69 (ГП 2020)от 6,6 (стандарт программа) от 6,8 от 6,8
Ак-Барс от 5,85 (ГП 2020)от 7,75 (стандарт программа) от 7,75 от 7,77

Оцените автора (3

Ряд банков заявил об исчерпании лимита по сельской ипотеке

  • Несколько российских банков, среди которых Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), Сбербанк, Россельхозбанк (РСХБ) и «Центр-Инвест», прекратили выдачу кредитов по программе сельской ипотеки под 3% годовых.
  • «В настоящее время РНКБ одобрил заявки на оформление ипотечных кредитов по данной программе на сумму, полностью покрывающую выделенный банку лимит, в связи с чем прием заявок по данной программе приостановлен», — рассказали «Известиям» в РНКБ.
  • В банке отметили активный спрос на льготную программу «Сельская ипотека».
  • На сайте сервиса Сбербанка «Домклик» указано, что прием заявок на ипотеку по данной программе завершен.
  • В Россельхозбанке рассказали «Известиям», что на текущую дату исчерпали выделенный из федерального бюджета объем субсидий, который позволяет выдавать льготную сельскую ипотеку.
  • «Это связано с высокой востребованностью программы, по состоянию на 1 апреля объем кредитования составил около 97 млрд рублей», — сказали в кредитной организации.

Банк предложил правительству России расширить объемы программы. В финансовой организации надеются, что «в самое ближайшее время она получит дополнительное финансирование» и будет продлена.

Сейчас в РСХБ продолжают принимать заявки на выдачу льготной сельской ипотеки. Когда государство выделит субсидии на нее, выдачу кредитов по этой программе возобновят.

«В настоящее время, чтобы клиенты не теряли время, банк предлагает оформить другие ипотечные продукты. При выделении дополнительного субсидирования клиенты, взявшие такие кредиты, смогут подать заявку на рефинансирование займа по льготной программе», — заключили в кредитной организации.

Банк «Центр-Инвест» может задерживать оформление сельской ипотеки из-за «ожидания банком дополнительного лимита субсидирования на 2021 год» от Минсельхоза, сообщает газета «Коммерсант».

При этом в пресс-релизе финансовой организации, поступившем «Известиям», указано, что с 1 апреля банк возобновляет прием заявок на кредит в рамках программы «Сельская ипотека», и будет принимать их до 1 мая этого года.

В Минсельхозе изданию подтвердили, что из-за «крайне высокого спроса» на эту программу лимит в некоторых банках «был исчерпан».

На программу 2021 года и на обслуживание прошлогодних кредитов было выделено 5,3 млрд рублей, в том числе дополнительные 1,2 млрд рублей из резервного фонда правительства. В Минсельхозе рассказали, что постоянно добиваются увеличения финансирования программы, но не уточнили, когда банки получат на нее средства.

В России льготная ипотека для сельской местности официально действует с 2020 по 2025 год. Исключения составляют Москва и Подмосковье, а также Санкт-Петербург.

Президент России Владимир Путин 15 февраля поручил кабмину совместно с Центробанком представить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021–2024 годах, рассмотрев в том числе возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми. Ответственными за исполнение поручения назначили премьер-министра Михаила Мишустина и главу ЦБ Эльвиру Набиуллину.

Народный рейтинг Банки.ру – отзывы об ипотечных кредитах банка Банка ДОМ.РФ, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

Благодарю сотрудников банка, а в частности Дорофееву Елену за высочайший уровень обслуживания! На решение 3-х вопросов по досрочному погашению ипотеки, возврата излишне перечисленных средств, заявления на выдачу закладной в сумме потратил 10 минут, Приятное обслуживание, быстрота работы с компьютером,  и достижение результата в максимально короткие временные сроки мне как работнику налоговой службы с 20-ти летним стажем показывает… Читать далее Уважаемый Клиент!Спасибо за благодарственный отзыв в адрес Банка! Для нас важен тот факт, что Вы как Клиент остались с положительными эмоциями после общения с нашими специалистами и посещения Банка.С уважением,

Ваш АО “Банк ДОМ.РФ”.

Не можем внести ипотечный платеж Добрый день. В прошлом году делали рефинансирование ипотеки в вашем банке. Нам установили приложение, показали как пользоваться. Спустя год у мужа возникают проблемы с телефоном и слетает логин и пароль от личного кабинета, никаких документов не нашлось конечно же. Пробуем восстановить через смс – смс не приходит. Звоним в техподлержку и оператор сообщает, что смс уходит на какой то ДРУГОЙ НОМЕР, при том что муж свой номер никогда не… Читать далее Добрый день!Благодарим Вас за оставленный отзыв.Мы всегда готовы помочь нашим клиентам.Рады, что Ваша ситуация была урегулирована.От лица Банка приносим извинения за доставленные неудобства.Вы всегда можете обращаться к нам через личное сообщение при возникновении вопросов.С уважением,

Читайте также:  Потребительский кредит в ренессанс кредит банке: как взять? - финансовый консультант

Ваш АО “Банк ДОМ.РФ”.

Внутреннее рефинансирование В начале июля 2021 обратилась с целью провести внутреннее рефинансирование ипотеки. Обслуживалась в Банке год назад, осталась очень довольна,  и когда узнала, что можно провести внутреннее рефинансирование ипотеки, была  рада, НО мои ожидания не оправдались.В этот раз все УЖАСНО!!!

Никакой клиентоориентированности((( обслуживание ужасное, сделку затянули на 2 месяца, с моей стороны все необходимые документы были предоставлены… Читать далее

Здравствуйте.В связи с досрочным полным погашением ипотеки, мною было подано заявление на снятие обременения. Заявление было принято менеджером который сообщил, что направил его в Москву. По истечении трёх суток я обратился к менеджеру с запросом о текущем статусе заявления, мотивируя это установленными сроками снятия обременения со стороны Росреестра. Никакой внятной информации о статусе заявления мне не было предоставлено. Тогда я обратился… Читать далее Не известен статус страховой премии 29 июля направил документы с подтверждением обновления страхового договора по ипотеке.

Приходит отбивка, если нет звонка значит все нормально, но так как уже не в первый раз имею с ними дело и с их безалаберностью, в прошлый раз точно также подтверждал данные по залогу и с той же историей отправляешь на почту, а за какое-то время до окончания даты предоставления документов, внезапно приходит отбивка, что дескать документов нет от вас и… Читать далее

Выражаю огромную благодарность за помощь в оформлении ипотеки и покупки недвижимости сотрудникам офиса (расположен на пр. Ворошиловский) Алле Г. и Наталье Щ. Была проблема с застройщиком по оформлению ДДУ (коряво делали договор, отсутствие прямого контакта с застройщиком, отсутствие понятия что делать и куда бежать и т.д.) – девочки сами связывались с застройщиком и помогали данные проблемы устранять. Держали на контроле каждый шаг по покупке… Читать далее Уважаемый Клиент!Спасибо за благодарственный отзыв в адрес Банка! Для нас важен тот факт, что Вы как Клиент остались с положительными эмоциями после общения с нашими специалистами и посещения Банка.С уважением,

Ваш АО “Банк ДОМ.РФ”.

Уважаемый Клиент!Спасибо за Ваш отзыв и высокую оценку!Мы также были бы Вам очень признательны, если Вы расскажете немного подробнее о том как именно и чем Вам помогли наши сотрудники, а также о качестве сервиса в нашем Банке.С уважением,

Ваш АО “Банк ДОМ.РФ”.

Я в отчаянии!!!! Как мне быть????!!! Доброго времени суток. Хочу оставить свой отзыв, а возможно и пожаловаться…на работу сотрудников банка ДОМ.рф в единственном отделении нашего города. У меня на сегодняшний день есть действующая ипотека в данном банке, а так же потребительский кредит. Я одинокая мать двоих детей, в ипотеке у меня однокомнатная квартира за городом, в селе, это наше единственное жильё. Так уж сложилось, что я незамужем, воспитываю деток одна. Сейчас… Читать далее Уважаемый Клиент!Спасибо за Ваш отзыв и высокую оценку!Мы также были бы Вам очень признательны, если Вы расскажете немного подробнее о том как именно и чем Вам помогли наши сотрудники, а также о качестве сервиса в нашем Банке.С уважением,

Ваш АО “Банк ДОМ.РФ”.

Вышло получить закладную в сжатые сроки Уважаемый Клиент!Спасибо за Ваш отзыв и высокую оценку!Мы также были бы Вам очень признательны, если Вы расскажете немного подробнее о том как именно и чем Вам помогли наши сотрудники, а также о качестве сервиса в нашем Банке.С уважением,

Ваш АО “Банк ДОМ.РФ”.

После снятия обременения в Росреестре я обратился на почту registrator_sopr@domrf.ru, для согласования даты посещения МФЦ для регистрации закладной. В самой памятке было указанно, что после отправки письма со мной свяжутся в течении 2х дней. Письмо отправлено -30 июл. 2021 г., 13:04 (6 дней назад). Реакции ноль. Зачем декларировать такие сроки если вы не можете в них уложится? Судя по тому, что такие случаи не 1 раз описаны на этом… Читать далее Уважаемый Клиент!Благодарим Вас за высокую оценку качества сервиса!Мы были Вам весьма признательны, если Вы в комментарии к отзыву расскажете немного подробнее о качестве сервиса и положительных моментах обслуживания в нашем Банке или решенной проблеме.Спасибо!С уважением,

Ваш АО “Банк ДОМ.РФ”.

Не мог получить ипотеку из-за заявленного ай-ди Реально столкнулся с проблемой, не мог получить ипотеку на господдержке. Пришел в отделение на Рублевском ш., 22 корпус 1, чтобы все выяснить. Оказалось, причина в технической ошибке. Сумма большая, а с 1 августа застройщик пересматривает условия, по программе господдержки тоже меняются условия. Понимаю, никто не виноват, но делать что-то нужно, просто мог потерять деньги. Ипотеку согласовали еще 12 июля, и вот 22 июля технические вопросы решены… Читать далее Уважаемый Клиент!Спасибо за Ваш отзыв и высокую оценку!Мы были бы Вам очень признательны, если Вы расскажете немного подробнее о том как именно и чем Вам помогли наши сотрудники, а также о качестве сервиса в нашем Банке.С уважением,

Ваш АО “Банк ДОМ.РФ”.

Благодарность сотруднику банка “ДОМ.РФ” Уважаемый Клиент!Спасибо за благодарственный отзыв в адрес Банка! Для нас важен тот факт, что Вы как Клиент остались с положительными эмоциями после общения с нашими специалистами!С уважением,

Ваш АО “Банк ДОМ.РФ”.

Сбербанк возобновил приём заявок на «сельскую ипотеку» от 2,7% годовых

Сбербанк и Россельхозбанк возобновили приём заявок на «сельскую ипотеку» от 2,7% годовых.

Ранее вице-премьер Виктория Абрамченко говорила о представлении операторам программы уже в этом году 2 млрд рублей дополнительно; эту сумму подтвердил и премьер-министр Михаил Мишустин; ещё 0,5 млрд обещал выделить руководитель Минстроя Владимир Якушев. Дополнительных сумм хватит на субсидирование более 20 000 льготных кредитов – но это на все регионы.

Возможно, говорят участники рынка, пока речь идёт о ликвидации «навеса»: в банках скопилось довольно много одобренных заявок, под которые деньги зарезервированы, но кредиты так и не были выданы: или объект вызвал сомнения у риск-менеджеров, или заёмщик пропустил сроки и пр. Головной офис Сбербанка не стал комментировать эту тему.

Но само возвращение к теме означает, что у финансистов есть информация о дополнительном финансировании программы. (Это борьба за долю рынка: и по ставке 6,5% некоторые банки принимали заявки до официального подтверждения, и на снижение первого взноса до 15% отреагировали “с упреждением”.)

Предыдущий транш, выделенный Минсельхозом для Сбербанка, – 97 млн рублей – был разобран за 8 часов. «За это время банк принял примерно 1100 заявок. Мы рады снова предложить клиентам эту программу», – говорит  Николай Васев, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка.

В Россельхозбанке уже неделю принимают заявление на выдачу льготных кредитов. При этом пока нет официальных сообщений о выделении дополнительных лимитов. «Мы рассчитываем, что Россельхозбанк будет распоряжаться субсидиями в размере не меньшем, чем первый транш», – заявил Иван Власенко, замдиректора Санкт-Петербургского регионального филиала Россельхозбанка.

Напомним: бюджет компенсирует РСХБ 789 млн рублей (разницу между льготной и рыночной ставками), это позволило банку выдать «сельских» кредитов на 16 млрд рублей. В том числе около 1300 кредитов – на покупку объектов в Ленобласти.

Условия программы позволяют приобретать готовое жильё (включая дома ИЖС), квартиры в строящихся домах по договорам долевого участия или цессии, а также участки с договором подряда – при условии, что подрядчик аккредитован банком.

На первом этапе основная масса кредитов выдавалась под покупку квартир в новостройках. Но в мае правительство Ленобласти скорректировало список «льготных» населённых пунктов, чтобы деньги по сниженным ставкам пошли на покупку ИЖС и на развитие сельских территорий.

Спрос на кредиты по субсидированным ставкам действительно высокий. Но заёмщикам надо помнить, что процедура проверки и согласования объекта занимает больше времени (до двух месяцев, если речь идёт об участке ИЖС). Максимальная сумма для Ленобласти – 5 млн рублей. Петербург в программу не включён.

Сельская ипотека с подвохом

  • В России действует государственная программа «Сельская ипотека».
  • В программе принимают участие несколько банков – Россельхозбанк, КБ «Центр-инвест», АК БАРС Банк, Сбербанк, Банк «Левобережный» и Дальневосточный банк.
  • По сути, заявки рассматривают два банка – Россельхозбанк, вступивший в программу с самого начала, и Сбербанк, который вошел не так давно и сразу, кстати, забрал все лимиты.

После входа Сбербанка программу приостановили, лимиты закончились у всех.

Но сейчас вроде бы банки опять объявили о приеме заявок.

Напомню основные условия программы:

✔️Процентная ставка — не боле 3% годовых. В некоторых случаях ставка может быть ниже. Например, субсидировать ставку могут регионы. Или вот Сбербанк при наличии электронной регистрации дает скидку 0,3%.

✔️Максимальный срок кредита — 25 лет.

✔️Минимальный первоначальный взнос: 10% от стоимости жилья. Но некоторые банки увеличивают этот норматив.

✔️Максимальная сумма кредита:

  • 3 000 000 (вкл.) – для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях субъектов Российской Федерации, за исключением Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
  • 5 000 000 (вкл.) – для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

Опять же банки применяют эти нормативы по своему, ограничивая их, как им удобно. Такое право у них есть.

✔️Кредит предоставляется гражданам РФ.

✔️ Целевое использование – можно купить или построить жилую недвижимость. Недвижимость – это квартира/жилой дом/таунхаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка.

✔️ Где может находится объект – сельские территории и агломерации. Т.е. это могут быть поселки городского типа и малые города  с численностью до 30 тыс человек.

В перечень не входят внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, муниципальные образования и городские округа Московской области.Списки населенных пунктов определяются отдельно.

Про то, входит та или иная территория в перечень, нужно узнавать в банке или местной администрации.

  1. ✔️У кого можно купить: можно и у физического и у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
  2. ✔️Стать участником «Сельской ипотеки» можно только один раз.
  3. ✔️ Необходимо предварительное согласование потенциальных заемщиков с Минсельхозом, в результате чего срок от фактического одобрения до выдачи кредита может увеличиваться до месяца.
Читайте также:  Суть военной ипотеки - консультации по ипотеке

Что не так в программе Сельская ипотека:

Огромная проблема программы заключается в том, что процентная ставка оказывается не фиксированная. Она может меняться, если государство перестанет выделять субсидии банкам. А субсидии выделяются ежемесячно. Т.е. в любой месяц это может прекратиться.

  • Если субсидий от государства не будет, то процентная ставка вырастет.
  • Стандартный кредитный договор содержит вот такие условия:
  • Ставка может вырасти: «– в случае отказа в предоставлении Кредитору субсидии, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации (далее – Минсельхоз России) как получателя средств федерального бюджета в рамках Правил предоставления субсидий No 1567».
  • Первоначальная ставка по кредиту может вырасти на величину Ключевой ставки, установленной Центральным банком на момент пересчета ставки по кредиту.

Например, изначально в кредитном договоре стоит ставка 3% годовых. Ключевая ставка сейчас составляет 4,25%. Значит, при невыполнении определенных условий ставка может составить 7,25% годовых.

Если предоставление субсидий восстановили, льготная ставка вернется. Но от заемщика тут ничего не зависит.

  1. Кроме этого, процентная ставка может вырасти следующих случаях:
  2. ✔️ В случае нарушения Заемщиком условий по предоставлению в установленный срок документов, подтверждающих целевое использование кредита; ✔️ В случае наличия просрочек.
  3. Если заемщик исправит  ситуацию, ставка вернется.
  4. В этих случаях ставка по кредиту вырастает до 11,5% годовых (данные взяты из формы кредитного договора по этой программе от Россельхозбанка).

Поэтому, еще раз, прежде чем подписываете документы, прочитайте их, задайте все вопросы, которые вас беспокоят. А лучше вопросы задайте до сделки, на этапе заявки на кредит.

Берегите себя!

Новости аграрного рынка и сельского хозяйства → Лимит исчерпан: ряд банков приостановили приём заявок по программе сельской ипотеки

В начале апреля газета «Коммерсант» писала, что крупнейшие банки страны приостановили выдачу кредитов под 3% по программе сельской ипотеки. Причиной этому стало то, что лимиты на программу, которые выделило правительство, исчерпались. Это подтвердили в профильных министерствах. «Крестьянин» решил узнать, как обстоят дела с сельской ипотекой в южных регионах страны.

В ростовских, ставропольских и краснодарских отделениях Сбербанка выдача ипотечных кредитов продолжается только по ранее одобренным заявкам. Сейчас в этих трёх регионах одобрили около трёх тысяч заявок.

Как рассказала Лариса Безделева, зампредседателя Юго-Западного банка, приём новых из-за исчерпанного лимита приостановили по всей стране, но банк обещает, что, как только Минсельхоз увеличит субсидирование, выдача кредитов продолжится.

Процедура получения достаточно стандартна: сначала заявитель обращается в отделение Сбербанка, передаёт необходимые документы по объекту недвижимости банку и затем ждёт согласование от Минсельхоза. В 2020 году в трёх южных регионах потребители оформили около 170 кредитов.

При этом по итогам первого квартала 2021 года эти же отделения сформировали около 1170 договоров на сельскую ипотеку.

Лариса Безделева подчёркивает, что сравнивать показатели за оба года не совсем корректно – из-за временного интервала, который действует программа, и финансирования Минсельхоза, так как в оба года выделили разные суммы. 

Краснодарские и ставропольские отделения Россельхозбанка также приостановили приём заявок, но продолжают выдачу кредитов по уже одобренным. Причина та же – исчерпанный на программу объём субсидий из федерального бюджета.

По словам представителей банка, программа высоко востребована – только на 1 апреля по всей России РСХБ выдал кредиты на сумму 97 млрд рублей, 1,5 млрд пришлось на краснодарские отделения (это больше 800 семей) и 1,1 млрд – на ставропольские (646 заёмщиков). Особой популярностью пользуются Динской, Белореченский, Усть-Лабинский, Кущёвский, Тихорецкий районы Кубани и Предгорный, Шпаковский, Кочубеевский  районы Ставрополья. Из ростовского отделения «Крестьянин» ответа на свой запрос не получил. 

Чуть лучше дела идут у «Центр-инвеста». Банку выделили дополнительный лимит, чтобы реализовать госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», поэтому приём заявок от граждан, которые мечтают купить дом в сельской местности, продолжили.

По данным банка на 1 апреля 2021 года, за весь срок действия программы в сельской местности поселились больше 838 семей, а общая стоимость их недвижимости составила 1,7 млрд рублей.

За первую неделю апреля «Центр-инвест» получил 227 заявок на кредит, и это максимальный показатель по количеству заявок с момента старта программы, отмечает Николай Парамонов, руководитель управления розничного кредитования банка.

Среди регионов, где работают отделения, большей популярностью программа пользуется у жителей Ростовской области (49% от всех заявок), Краснодарского края (23%) и Нижнего Новгорода (14%).

Напомним, программа сельской ипотеки действует с конца 2019 года и распространяется только на те населённые пункты, где численность жителей не больше 30 тыс.

Эти пункты не должны входить в городские округа, поэтому лучше заранее уточнить перечень территорий на сайте местной администрации. Участвовать в программе можно только один раз.

На центральные города и регион России — Москву, Московскую область и Санкт-Петербург — программа не распространяется.

Подчёркиваем, что жильё должно находиться в сельской местности и иметь все нужные коммуникации: электричество, воду, газ и отопление. Также важно, чтобы оно либо строилось, либо было готовым.

Если жильё ещё не возвели, его можно завершить за счёт денег с кредита, но при условии, что закончить строительство планируется не позже двух лет со дня первого платежа.

Кроме того, с 2021 года гражданам разрешили получать льготную ипотеку и на арендованный земельный участок, если он находится в государственной или муниципальной собственности. При этом договор аренды должен действовать на срок 20 лет.

Общую сумму кредита, которую вам выдадут, — до трёх или до пяти млн рублей, в зависимости от субъекта федерации, где находится жильё (в Ямало-Ненецком округе, например, дают кредиты до 5 млн), а ставка по ипотеке в зависимости от банка составит от 0,1% до 3% годовых.

Так, например, в «Центр-инвесте» продолжают выдачу кредитов по льготной ставке 2,75%. Максимальный срок по ипотеке — 25 лет, а сумма первоначального взноса — минимум 10% от стоимости жилья.

Нововведением 2021 года стало и то, что теперь в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Ипотека в банке Дом РФ в 2021 году

Ипотека в банке ДОМ РФ включает в себя несколько продуктов. Финансовая организация была основана в 1997 г. Главный акционер – Правительство РФ (Федеральное агентство по управлению гос. имуществом).

Ипотечная программа банка АИЖК ДОМ РФ позволяет быстро решить вопрос с жильем.  Условия погашения и оформления кредита гибкие. На официальном сайте ДОМ РФ имеется калькулятор ипотеки, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж.

Там же имеются контакты организации (телефон горячей линии, адреса офисов, режим работы).

Ипотечные программы и процентные ставки

Подать заявку на ипотеку через ДОМ РФ можно онлайн через Личный кабинет. С 2019 г. вступили в силу новые стандарты, учитывающие предпочтения граждан Российской Федерации. Они включают в себя общие условия ипотеки, этапы оформления договора. Займ выдают уполномоченные агенты, если клиент полностью соответствует требованиям финансовой организации.

Ипотеку через ДОМ РФ можно оформить после ознакомления со всеми действующими программами. К ним относятся:

  • кредит на приобретение готового дома;
  • семейная ипотека;
  • ипотека на квартиру в новостройке;
  • военная ипотека;
  • займ на покупку квартиры из вторичного фонда;
  • ипотека под залог недвижимости;
  • приобретение объекта Urban Group;
  • покупка машино-места;
  • реструктуризация кредита.

Офисы АО ДОМ РФ, в которых можно оформить ипотеку, открыты в следующих городах:

  • Москва;
  • Санкт-Петербург;
  • Челябинск;
  • Новосибирск;
  • Уфа;
  • Калининград;
  • Краснодар;
  • Красноярск;
  • Нижний Новгород;
  • Воронеж;
  • Екатеринбург.

Рассмотрение заявки занимает 3 календарных дня. Независимо от того, какую программу по ипотеке выбрал клиент, необходимо учесть несколько нюансов перед оформлением договора. Важный аспект – страхование. Процедура банка, сопровождающая ипотеку, позволяет покрыть возможные риски при наступлении случаев, прописанных в договоре.

За выплату компенсаций и возмещение ущерба отвечает страховая компания. Договор нужно заключать с организацией, аккредитованной банком. Полис обеспечивает дополнительную защиту жизни и здоровья заемщика. Клиент банка по закону не имеет права отказаться от страхования ипотеки, в договоре прописаны следующие риски:

  • вандализм или хулиганство (взлом квартиры с преступными намерениями);
  • наводнения, землетрясения и другие стихийные бедствия;
  • пожары, взрывы газа (не по вине заемщика).

Помимо калькулятора ипотеки, на официальном сайте можно найти калькулятор страхования – встроенный сервис, позволяющий клиенту рассчитать стоимость полиса (за весь период действия).

За досрочное погашение кредита комиссии не взимаются. Банк ДОМ РФ предлагает отдельным категориям граждан льготные ставки по ипотеке. Досрочно погасить займ можно в любое время при условии, что клиент заранее сообщил (за 3 дня) кредитному менеджеру о своем решении.

Московский кредитный банк

В момент подачи заявки в банк соискатель дает согласие на сбор и обработку персональных данных. Банк ДОМ РФ оказывает поддержку молодым предпринимателям посредством программы «Бизнес-инкубатор». Последние новости от пресс-службы банка можно узнать на сайте domrf.ru

На покупку готового дома

Ипотека по программе «Готовый дом» от банка ДОМ РФ позволяет заемщику приобрести в собственность коттедж. Легче всего купить жилье в населенном пункте (не для ведения ЛПХ). Вид эксплуатации земельного участка, на котором возведен коттедж, и категория почвы указаны в свидетельстве на право собственности.

Нельзя приобрести готовый дом, если на него наложены обременения (арест). Земельные участки, сданные в аренду на длительный срок (более 20 лет), в программе не участвуют. Перед тем как оформить ипотеку в ДОМ РФ, необходимо проверить недвижимость на соответствие условиям финансового учреждения (материалы, год постройки).

Покупатель обязан подтвердить официальный доход соответствующими справками. ВТБ Банк считается ипотечным агентом ДОМ РФ. Основные условия по ипотеке стандартные, как и в большинстве банков (“Открытие”, Промсвязьбанк):

  • сумма первоначального взноса – 50-90%;
  • процентная ставка – 11,1%;
  • сумма ипотеки – от 500 тыс. до 30 млн;
  • сроки кредитования – до 30 лет.

Приобретенная недвижимость считается залоговым имуществом банка ДОМ РФ. Срок рассмотрения заявки – 48 часов. Клиенту на сбор необходимых документов по ипотеке банк ДОМ РФ дает 3 месяца.

Многие заемщики интересуются, как оплачивать займ. Оплата ипотеки банка ДОМ РФ осуществляется несколькими способами: посредством мобильного приложения, банкомата, электронного кошелька (КИВИ). Клиент может внести ежемесячный платеж через кассу или отправить деньги переводом «Золотая Корона».

Семейная ипотека

Семейная ипотека – специальная программа с государственным субсидированием, ориентированная на оказание поддержки многодетным семьям. После рождения второго или третьего ребенка можно рассчитывать на снижение процентов по ипотеке. С помощью господдержки многодетная семья приобретает готовый дом, земельный участок под строительство коттеджа или квартиру на вторичном рынке.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? - консультации по ипотеке

Перед тем как взять кредит на покупку недвижимости, специалисты рекомендуют оценить возможные риски, связанные с приобретением собственного жилья. Можно воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы узнать примерную сумму ежемесячного взноса.

Легкая ипотека с государственной поддержкой  доступна семьям с двумя или тремя детьми, родившимися в период с января 2018 по декабрь 2022 гг. Ипотеку выдают под 6% годовых. В ряде случаев (рождение третьего ребенка) процентная ставка может быть снижена до 4,9%.

Максимальная сумма – 12 млн руб. Взять ипотечный кредит можно на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – обязательное условие банка. Минимальная его величина – 20%.

Новостройка

По социальной программе «Новостройка» от банка можно приобрести апартаменты или квартиру на первичном рынке. Застройщик продает недвижимость по сниженным ценам (в сравнении со вторичным фондом). Взять ипотеку в банке ДОМ РФ можно с привлечением материнского капитала. Подать заявку лучше заранее – субсидия от государства поступает в течение 2-3 месяцев.

В качестве первоначального взноса используют маткапитал. Его размер – 450000 (450 тыс.) рублей. Начальная выплата должна составлять не менее 10% от общей стоимости жилья. Предварительный расчет ипотеки банка ДОМ РФ осуществляется посредством онлайн-калькулятора.

Уменьшить процентную ставку позволяет оформление страхового полиса. Годовое вознаграждение банка – 8,3%. На погашение ипотеки клиенту дают 360 месяцев. Взять ипотеку в банке ДОМ РФ могут люди, достигшие 21 года. Максимальная сумма – 30 млн руб. Решение банк принимает за несколько дней.

Военная ипотека

Военная ипотека – специальная программа, позволяющая приобрести жилье по льготным условиям. Обязательное требование – вступление в накопительно-ипотечную систему. Каждому участнику присваивается личный счет, на который поступают денежные средства в размере 280000 руб.

Займ для военнослужащих регламентируется законом от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и приказом РосГвардии. В систему могут вступить офицеры, служившие в горячих точках (при условии заключения контракта в 2005-2008 гг.), прапорщики, мичманы и люди, окончившие военные училища до 2005 г.

Ссуда, взятая в банке ДОМ РФ, позволяет приобрести:

  • квартиру на первичном или вторичном рынке;
  • апартаменты (вторичный или первичный фонд);
  • коттедж или жилой дом;
  • земельный участок под строительство.

Ипотеку, пока военный служит по контракту, выплачивает государство. Ставка по кредиту снижена до 5,25%. Срок кредитования – до 25 лет. Сумма  – до 30 млн. Первоначальный взнос – не менее 20% от общей стоимости недвижимости.

Готовое жилье

Программа «Готовое жилье» — легкий способ приобретения собственной недвижимости. Апартаменты или квартиру на вторичном рынке перед покупкой необходимо проверить на соответствие требованиям банка ДОМ РФ.

Первоначальный взнос можно перечислить при помощи материнского капитала (10-15%).Годовое вознаграждение банка – 8,9%. Сумма займа – до 30 млн. Получить денежные средства можно сроком до 30 лет.

  Понизить ставку удастся, оформив страховку.

Под залог квартиры

Под залог имеющейся у клиента недвижимости кредит можно оформить в банке ДОМ РФ на выгодных условиях. В программе участвуют:

  • апартаменты первичного или вторичного фонда;
  • квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 50% от общей стоимости. Максимальная величина ссуды – 30 млн. Сроки кредитования – 5-30 лет. Обеспечение – залог. Заявку банк рассматривает за 48 часов. Решение (отрицательное или положительное) не теряет юридической силы 90 суток. Уменьшить вознаграждение банка можно после оформления страхового полиса.

На покупку машино-места

Гараж или машино-место – самостоятельный объект недвижимости, который можно приобрести в ипотеку. Нахождение в долевой собственности недопустимо. Требования банка ДОМ РФ к гаражу:

  • объект не должен располагаться в ЗАТО (закрытое административно-территориальное образование);
  • у помещения не должно быть конструктивных дефектов;
  • строительство объекта должно быть полностью закончено.

Застройщик должен быть аккредитован банком ДОМ РФ. Условия ипотеки (независимо от типа рынка):

  • срок кредита – до 30 лет;
  • сумма — до 30,5 млн;
  • первоначальный взнос – 20-30%.

Ставка варьируется в пределах 9,7-10,2%.

На объекты Urban Group

Urban Group – компания, специализирующаяся на строительстве удобного и недорогого жилья в Москве и СПб. Она была основана в 2007 г. Все этапы строительства (покупка или изготовление материалов, разработка проектов) контролирует руководство проектных центров. В банке ДОМ РФ можно приобрести объект от Urban Group в ипотеку.

Социальная программа банка подразумевает покупку квартир на первичном рынке. Снижение процентной ставки (8,8%) не предусмотрено. Минимальная сумма ипотеки – 8 млн, максимальная – 30 млн. Срок – 30 лет. Недвижимость остается в залоге у банка, решение действует в течение 90 дней. Ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер ежемесячных выплат.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки (перекредитование) – процедура, позволяющая уменьшить размер выплат по кредитам, взятым в других банках. С ее помощью заемщик переходит на аннуитетные платежи. Рефинансирование ипотеки в банке ДОМ РФ возможно, если:

  • клиент брал взаймы до 20 млн руб.;
  • срок кредита не превышает 20 лет.

При рефинансировании ипотеки действует фиксированная ставка 8,75%. Перекредитование выгодно клиенту, если он взял ссуду в другом банке недавно и не успел выплатить половину суммы. Оставшиеся после рефинансирования ипотеки денежные средства можно потратить на личные нужды. Условия:

  • ставка – 8,3%;
  • сумма – не более 8 млн;
  • сроки ипотеки – 36 месяцев.

Банк Дом РФ проводит рефинансирование военной ипотеки, если в другом кредитном учреждении она была взята под более высокий процент. Ставка – 9,1%. Займ погашается из федерального бюджета. Максимальная величина ссуды – не более 3 млн. Рефинансирование помогает быстрее выплатить ипотеку и сэкономить на процентах.

Специальные условия банка

В банке ДОМ РФ заключение ипотечного договора обязательно. Финансовая организация имеет право увеличить процентную ставку по кредиту, если клиент отказался от добровольного страхования жизни и здоровья. Льготные условия предоставляются:

  • клиентам, желающим приобрести недвижимость в Забайкалье или на Дальнем Востоке;
  • соискателям, приобретающим квартиру по государственной программе;
  • многодетным семьям.

Если многодетная семья приобретает недвижимость с привлечением материнского капитала с помощью банка ДОМ РФ, кредитный менеджер предлагает заемщику воспользоваться платной опцией «Низкая ставка».

Есть ли льготы для зарплатных клиентов

Банк ДОМ РФ обслуживает множество компаний, контролируя процесс выдачи премий и заработной платы. Сотрудники предприятий считаются зарплатными клиентами финансовой организации. Ипотека требует сбора полного пакета документов и длительного срока выплат, поэтому банк старается предоставить своим клиентам более гибкие условия кредитования.

Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на снижение процентной ставки. Заемщики этой категории могут не привлекать поручителей. В большинстве случаев банк не требует документов, подтверждающих доход клиента.

Требования банка к соискателям

Шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик полностью соответствует требованием банка. Клиент должен быть официально трудоустроен. Банк вправе потребовать документы, подтверждающие общий стаж.

Возраст заемщика

Возрастные ограничения — важный критерий для банка. Организация отдает предпочтение клиентам, которым исполнилось 30 лет. В этом возрасте соискатель уже имеет стабильный доход. Подать заявку на ипотеку могут лица, достигшие 21 года. После 65 лет оформить невозможно.

При подаче заявки необходимо учитывать, что чем старше клиент, тем меньше период кредитования. Если ипотеку в банке ДОМ РФ оформляет лицо, достигшее 55 лет, то максимальный срок составит 10 лет. Сроки могут быть увеличены, если заемщик имеет ценное имущество.

Трудоустройство гражданина

Для получения ипотеки в банке ДОМ РФ клиент должен подтвердить официальное трудоустройство. Между сотрудником компании и ее руководителем заключается договор (бессрочный или срочный).

Работодатель должен сделать соответствующую запись в трудовой книжке.

При необходимости (если заемщик не является зарплатным клиентом ДОМ РФ), кредитный менеджер вправе запросить копии трудового договора, заверенные нотариусом.

Стаж работы

Для банка одним из решающих факторов, влияющих на скорость принятия решений, является непрерывный стаж работы заемщика. Ипотека рассматривается в том случае, если соискатель способен подтвердить его документально. В кредите могут отказать в таких ситуациях:

  • в период рассмотрения заявки клиент внезапно потерял работу;
  • заемщик нарушил Трудовой кодекс;
  • клиент долгое время не мог устроиться на работу (в трудовой книжке большие перерывы);
  • соискатель работал в разных местах по несколько недель в течение 12 месяцев;
  • заемщик часто увольнялся.

Для получения ипотеки в банке ДОМ РФ общий стаж работы должен составлять 12 месяцев (на последнем месте – 3-6 месяцев).

Какой должен быть доход?

Чтобы удостовериться в платежеспособности клиента, банк ДОМ РФ запрашивает справку о доходах. Шансы на одобрение ипотеки имеют заемщики с высоким ежемесячным доходом. От него зависит и процентная ставка, годовое вознаграждение банка будет ниже, если у клиента отсутствует задолженность по банковским операциям.

Платежи по ипотеке не должны превышать 50% от ежемесячного заработка. Чтобы посчитать расходы, нужно сложить следующие показатели:

  • сумма ежемесячных взносов;
  • прожиточный минимум (по 1 ПМ на заемщика и на каждого из детей);
  • сумма платежей по другим кредитам (при их наличии).

Согласно отзывам, шансы на одобрение займа повышаются, если заработная плата клиента составляет 40000–50000 руб.

Требования к участникам НИС

На момент подачи заявки военнослужащий должен быть участником накопительной ипотечной системы. Программа подразумевает возрастные ограничения: оформить ипотеку могут люди, достигшие 21 года. На момент полного погашения кредита заемщику должно исполниться не более 45 лет.

Перечень документов

После того как клиент воспользовался ипотечным калькулятором и оставил заявку на официальном сайте, он может приступать к сбору необходимых документов. Перечень основных (для банка):

  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • СНИЛС;
  • ИИН (оригинал);
  • паспорт (оригинал).

У людей пенсионного возраста банк может потребовать пенсионное удостоверение. Оценку приобретаемого имущества заказывает заинтересованное в покупке лицо (заемщик). Эксперт вкладывает в отчет фотографии недвижимости. Услуги специалиста оплачивает из своего кармана клиент.

Если соискатель не является зарплатным клиентом банка ДОМ РФ, то кредитный менеджер вправе потребовать копию трудовой книжки. При оформлении займа с привлечением материнского капитала нужно предъявить свидетельства о рождении детей и сертификат. Индивидуальные предприниматели подтверждают законность своей деятельности налоговыми декларациями (за последние 24 месяца).

Какой должна быть справка о доходах

Справка выдается бухгалтером по требованию сотрудника. Заполненный бланк должен завизировать руководитель. Выданный документ действителен в течение 3 суток. Справка содержит следующую информацию:

  • сумма начисленной и выданной заработной платы;
  • средний размер заработной платы;
  • общие сведения о сотруднике;
  • название компании.

Исправления в официальном документе недопустимы. Отчисления по налогам указывать не обязательно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector