Ипотека без первоначального взноса – как оформить? – консультации по ипотеке

Здравствуйте, друзья!

Ипотечное кредитование наращивает объемы. Но есть люди, которым недоступна ипотека из-за отсутствия необходимого дохода. Есть и вполне платежеспособные, которые не могут или не хотят несколько лет копить на первоначальный взнос.

Например, молодые семьи в съемном жилье и без капитала на счете, люди в собственной квартире, но без накопленных сотен тысяч для улучшения жилищных условий. Для них банки предлагают программу “Ипотека без первоначального взноса”.

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотеке

Такие предложения не носят массового характера и отличаются от стандартных более жесткими условиями. Например:

  • высокие ипотечные ставки, потому что кредитные организации перекладывают на заемщика риск невозврата денег;
  • обеспечение (залог или поручительство);
  • иногда более короткий срок кредитования.

Опасения банков можно понять. Если человек (семья) не смог накопить на первый взнос, то его платежеспособность под вопросом.

А из-за колебаний стоимости жилья то в большую, то в меньшую сторону кредитор может потерять часть денег при перепродаже квартиры в случае отказа клиента платить.

Ведь он на 100 % профинансировал покупку жилья по одной стоимости, а вынужден продать по меньшей из-за падения цены на рынке. Все эти риски и закладываются в проценты.

Рекомендуем сто раз подумать, прежде чем брать ипотечный кредит на таких условиях.

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотеке

Варианты ипотеки без первоначального капитала

Рассмотрим, как взять ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос:

  1. Классический вариант. Есть специальные программы у некоторых банков по выдаче займов с нулевым капиталом. Купить квартиру можно в новостройке или на вторичном рынке. Условия кредитования в различных банках мы рассмотрим в отдельном разделе статьи.
  2. Потребительский кредит. Клиент получает нецелевой или специальный заем, деньги по которому тратит на первый взнос по ипотеке. Тогда надо четко осознавать, что потом придется выплачивать два долга. Поэтому оцените свои финансовые возможности. Этот вариант выгоден тем, кто уже имеет в собственности жилье. После переезда в новую квартиру заемщик продает старую и досрочно погашает потребительский кредит и часть ипотечного.
  3. Залог имущества. Это условие можно найти во многих банках. Они охотно идут на кредитование под залог дорогостоящего имущества, потому что при неблагоприятных условиях легко вернут деньги.
  4. Материнский капитал и другие госпрограммы. Вариант хороший, но доступен далеко не всем.

Есть еще один вариант – это завышение стоимости жилья на величину первоначального взноса. Механизм такой: вы договариваетесь с оценочной компанией, чтобы те завысили стоимость предмета залога. Потом договариваетесь с продавцом отразить в договоре завышенную стоимость и берете с него расписку о получении первого взноса. Банку показываете расписку и получаете от него деньги.

Все эти манипуляции чреваты последствиями, и не со всеми кредитными организациями такая схема осуществима:

  • во-первых, банки сейчас проводят тщательный отбор оценщиков, и компания просто не станет связываться с подлогом, чтобы не потерять работодателя;
  • во-вторых, продавец может не пойти на этот шаг, потому что его налог с продажи имущества вырастет;
  • в-третьих, если разница в цене существенная, и если налоговая инспекция захочет придраться, то она это сделает при подаче документов на возврат подоходного налога.

Ипотека без первоначального капитала в разных банках

Рассмотрим условия, на которых банки могут выдать деньги на покупку жилья без начального капитала.

Совкомбанк

У Совкомбанка есть специальная программа по кредитованию покупки жилья без начального капитала. Ставка заявлена от 10,4 %, но есть возможность снизить ее до 7,9 % с помощью платной услуги “Гарантия Отличной Ставки”. Условия ее действия:

  1. Срок – 3 года.
  2. Стоимость подключения – 2,9 % от суммы займа для первички и 3,9 % для вторички.
  3. Обязательно заключение договора личного страхования на период действия услуги.
  4. Наличие карты “Халва” и совершение не менее 1 покупки в течение месяца с ее помощью.
  5. Отсутствие просрочек и досрочного погашения.

Через 3 года, если все условия выполнялись, разница между процентами вернется на счет заемщика.

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотеке

По ипотечному кредитованию:

  • максимальный срок – 30 лет;
  • возраст – до 85 лет на момент погашения долга;
  • сумма займа – до 30 млн рублей.

Есть варианты получения ипотеки под залог автомобиля и другого недвижимого имущества. Доступны для покупки квартиры, апартаментов и коммерческой недвижимости на первичном и вторичном рынках.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк дает ипотечный заем на покупку нового жилья от застройщика максимум на 25 лет. Сумма не может быть больше 20 млн рублей. Ставка составляет от 11,9 % годовых для зарплатных клиентов, для остальных – от 12,1 %.

Есть специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка. В ПСБ для них действует упрощенное оформление ипотеки. Из документов достаточно:

  • паспорта,
  • выписки с зарплатной карты Сбербанка,
  • ИНН работодателя.

Требования к заемщику:

  • от 21 года до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • трудовой стаж – не менее года, а для ИП – не менее 2 лет существования;
  • работа на последнем месте – не менее 4 месяцев.

Действуют акции от партнеров-застройщиков. У ПИК и Интеко ставка составляет 12 %, а у ТЭН, Мортон, Девелопмент-Юг – 12,3 %. Одно условие – необходимо присоединиться к договору коллективного страхования.

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотеке

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку без первоначального капитала можно только под залог другой недвижимости в собственности (квартира, дом, гараж, земельный участок). Минимальная ставка – 12,4 % для получателей зарплаты в Сбере. Если в другом банке, то + 0,5 %. А если откажетесь от страхования жизни и здоровья – плюс еще 1 %.

Условия кредитования:

  • срок – до 20 лет;
  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • сумма – до 10 млн руб.;
  • сумма займа не должна быть более 60 % стоимости предмета залога.

Например, жилье, передаваемое в залог, оценено в 3 млн рублей. Тогда максимум, на что может рассчитывать клиент, – это 1,8 млн рублей.

Операции с недвижимостью Сбербанк осуществляет через специальный сервис ДомКлик. На сайтах банка и сервиса есть ипотечный калькулятор, который рассчитает примерные параметры кредита.

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотеке

Газпромбанк

В Газпромбанке можно оформить ипотеку по партнерской программе. Это специальное предложение на покупку жилья или машино-места в строящемся или уже построенном доме с участием банка и компании “Газпромбанк Инвест”. Минимальная ставка в 11,2 % доступна при наличии личного страхования и получения зарплаты в ГПБ. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Максимальная сумма займа зависит от региона приобретения недвижимости:

  • 60 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга,
  • 45 млн рублей для других регионов,
  • 20 млн рублей для коттеджного поселка Карасьеозерский-2 в Екатеринбурге.

Особенностью ипотечного кредитования в Газпромбанке является возможность погашения займа аннуитетными или дифференцированными платежами. Анкету на получение ипотеки можно оформить онлайн. Но после подтверждения заявки необходимо лично посетить одно из отделений Газпромбанка.

Требования к заемщику:

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотеке

Жители Москвы, кто попал под реновацию, могут поучаствовать в специальной партнерской программе. Ставка – от 10,2 % годовых с договором страхования жизни, при отсутствии страховки – от 11,2 %. В качестве обеспечения – залог приобретаемой квартиры в Москве или другого имущества, принадлежащего клиенту, поручительство. К квартире предъявляются следующие требования:

  • должна принадлежать Фонду Реновации,
  • площадь не более 100 кв. м.,
  • квартира оформляется в собственность совершеннолетним.

Тинькофф Банк

Банк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся у клиента недвижимости. Срок кредитования до 15 лет, а сумма до 15 млн рублей, поэтому эти деньги можно использовать и на покупку нового жилья.

Требования к заемщику и недвижимости:

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотеке

Процентная ставка составляет от 9 до 24,9 % годовых. Банк берет на себя расходы по регистрации залога. При оформлении займа выдается карта “Тинькофф Black” с бесплатным обслуживанием в течение всего срока кредитования. По ней предусмотрен кэшбэк. Если деньги за жилье заемщик перечислит безналичным путем, то получит возврат части кредита в размере 1 %.

При отсутствии просрочек банк может снизить ставку, пересчитать платежи и вернуть часть выплаченных процентов на карту. Для этого заемщик должен позвонить в банк в течение трех месяцев после погашения займа.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает целевой кредит под залог квартиры или дома с земельным участком в собственности клиента. Первоначального капитала не требуется. Деньги могут быть потрачены только на приобретение:

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотеке

Условия кредитования:

  • срок – до 30 лет;
  • сумма – до 20 млн руб., но не более 70 % от стоимости закладываемого имущества;
  • можно выбрать способ погашения долга: аннуитетные или дифференцированные платежи.

Ставка зависит от вида обеспечения и от категории заемщика. Она увеличивается на 1 %, если заемщик (созаемщик) отказался застраховать жизнь и здоровье.

Читайте также:  Что делать, если сбербанк навязывает кредитную карту? - финансовый консультант

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотеке

Райффайзенбанк

Банк даст деньги на покупку жилья без первоначального капитала только под залог недвижимости в собственности. Причем объект в залог могут предоставить родственники клиента.

Тарифы и условия:

  1. Срок – от 1 года до 20 лет.
  2. Сумма не может превысить 75 % от оценочной стоимости имущества для обеспечения.
  3. Любое гражданство.
  4. Возраст заемщика (созаемщика) от 21 года до 65 лет, если заключен договор страхования, и до 60 лет, если договора нет.
  5. Минимальный доход – от 15 000 рублей (для регионов) и от 20 000 руб. (для некоторых городов и областей).

Процентные ставки:

  • 9,99 % годовых действует для суммы более 7 млн рублей;
  • 10,25 % – для суммы до 7 млн рублей и зарплатных клиентов;
  • 10,49 % – для всех остальных случаев.

Указанные ставки действуют только при заключении договора комплексного страхования. Если сумма больше 80 % от стоимости закладываемого имущества, то прибавьте еще 0,5 % к ипотечной ставке.

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотеке

Заключение

Как видим, не так много банков готовы предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса и обеспечения. Это Совкомбанк и Промсвязьбанк. Остальные кредитные организации рассматривают только варианты с обеспечением.

Прежде чем брать деньги в долг, рассчитайте свои финансовые потоки по разным вариантам. Например, с минимальным первоначальным взносом и без него. Может быть, стоит пару лет откладывать деньги на депозит и только потом войти в ипотеку?

Ипотека без первого взноса: покупка квартиры и получение ипотеки, помощь брокеров

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотеке

Ипотечное кредитование — это ссуда на приобретение жилья. Банк в залог берет ту недвижимость, которая приобретается в кредит. Пока задолженность перед финансовым учреждением не будет полностью погашена, жилье будет находиться под его обременением, т. е. никаких действий с этой недвижимостью нельзя будет сделать (подарить, продать).

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотекеБанк выдает средства на приобретение жилья, а залог будет являться гарантией их возврата. Если заемщик не сможет выплачивать ипотеку, то кредитное учреждение продаст заложенную недвижимость и вернет свои средства назад. Хотя не всё так легко и просто. Рассмотрим понятие первоначального взноса, для чего он банку, есть ли возможность приобретения жилья без этого платежа.

Покупка квартиры в рассрочку

Первоначальный взнос при оформлении ипотечного договора — это часть стоимости покупаемого жилья, которую необходимо иметь заемщику для получения ссуды в банке. В зависимости от ипотечной программы он может отсутствовать, а может достигать 90% цены недвижимости.

Источники первичного взноса

  1. Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотекеДенежные сбережения;
  2. Кредитные средства;
  3. Недвижимость для перепродажи.

При наличии первоначальной суммы в размере более 70% стоимости приобретаемого жилья может быть выгодна замена ипотеки на потребительский кредит, что упростит оформление ссуды и сократит затраты на переплате комиссий и страховок. Хотя обычно у заемщиков в наличии меньшая сумма.

Сумма займа будет рассчитана исходя из стоимости недвижимости, которая оценивается экспертом. При установлении цены выше оценочной кредитное учреждение рассчитает максимальную сумму ипотеки. Здесь уже минимальным взносом не обойтись. Разница между размером кредита и рыночной стоимостью жилья и будет вноситься в качестве авансового платежа.

Отсутствие авансового платежа

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотекеТакой заем для банка является слишком рискованной сделкой. Это связано с нестабильностью рынка недвижимости. Когда банк выдает денежные средства на пике цен, то он во время кризиса не сможет продать жилье по цене, покрывающей задолженность неплатежеспособного клиента.

Ипотека без первого взноса привлекает клиентов определенного ранга. Кредитные учреждения считают, что, если заемщик не имеет возможности накопить средства на авансовый платеж, значит, он не умеет управлять своими деньгами, а в итоге — риск неоплаты ипотечного договора из-за низкой финансовой дисциплины клиента.

Также у банков есть убеждение, что кредитование без авансового платежа привлечет неофициально трудоустроенных заемщиков с зарплатами «в конвертах», а это вновь риск с невозвратом денежных средств. На практике же просрочка по ипотеке самая минимальная, т. к. кто решился на оформление ипотечного договора, исправно платят банку.

Получение ипотеки в банках

1. Металлинвестбанк.

Продукт «Ипотека без авансового взноса». Выдается ссуда на всю стоимость квартиры под 14 % (без страховки на жизнь и здоровье прибавляется 1 %). Такая ипотека доступна для работающих по найму (ИП и бизнесмены не подходят). Размер кредита составляет от 250000 до 3 миллионов рублей сроком до 25 лет.

Данная программа не предусмотрена на постройку дома. Ежемесячный платеж будет составлять половину дохода всей семьи за вычетом всех расходов.

Также возможно оформление в СМП банке (от 12,5 %), Банке Возрождение (от 12,95 %), Промсвязьбанке (от 13,3 %), но только на квартиру в новостройке у аккредитованных ими застройщиками.

2. Программа «Переезд», ее аналоги.

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотекеТакую программу предлагает Левобережный Банк. Есть аналоги в других кредитных учреждениях. Банк одалживает авансовый платеж под залог другой недвижимости. Ипотека оформляется в том кредитном учреждении, которое выберет клиент, а первичный взнос получит от банка Левобережный (к примеру). При этом платить за данный кредит ежемесячно не нужно.

Ссуда выдается на 1 год с условием, что в течение этого периода клиент найдет покупателя на свое жилье и продаст его с разрешения банка по нужной цене, а потом погасит кредит с процентами.

Можно и не продавать, а просто вернуть заем банку с процентами. Ставка варьируется от 17,5 до 19 %.

Преимущество здесь в том, что можно получить официально средства на авансовый платеж без проверки занятости и требований к финансовым доходам.

Например, будущий заемщик работает неофициально. У него есть квартира, которую можно заложить. Тогда кредитное учреждение одобрит не более 60% от оценочной стоимости. Так, даже безработному (официально) или клиенту с низким доходом, но с собственностью можно приобрести недвижимость.

3. Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса.

Такая ссуда существует практически в каждом крупном банке. Здесь, как и в предыдущем варианте, необходимо иметь свое жилье в собственности. Разница в том, что нужную сумму выдадут без определения цели, куда она будет потрачена. Такой кредит обычно оформляют для покупки жилья, которое не подходит под стандартную ипотеку.

К примеру, в Сбербанке можно оформить нецелевой заем под залог жилья в размере от 500000 до 10000000 руб. (в пределах 60% от залоговой стоимости) сроком от 1 года до 20 лет. Ипотечная ставка начинается от 14 %.

4. Потребительский кредит.

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотекеОформить такой кредит можно и под залог автомобиля. Необходимо посчитать, какой платеж будет удобнее (ипотечный или кредитный). Потребительские кредиты выдают на меньший срок и под большую ставку по сравнению с ипотекой.

После предоставления документов в банк, одобрения заявки можно смело взять кредит на первоначальный платеж в другом кредитном учреждении. Повторно проверяться кредитная история клиента не будет, а появление нового долга останется незаметно.

Бывает, что банк требует внести авансовый взнос на счет либо заложить в аккредитив перед выдачей ипотеки. В этом случае он увидит долг, сможет уменьшить размер одобренного займа или вообще отказать. Так можно остаться без жилья, но с кредитом на руках.

5. Взять в долг.

Попросить денежные средства в долг — более простой вариант. Возвращать можно по возможности с процентами или без. Это не всегда удобно психологически, а можно и вовсе испортить отношения. Да и суммы может не хватить.

6. Материнский капитал.

Возможно оформление ипотечного договора без первичного платежа с применением материнского сертификата, но только в некоторых банках. При этом помимо полного пакета документов предоставляется сертификат и справка об остатке материнского капитала из пенсионного фонда.

Если кредитное учреждение одобряет ссуду, то оно выдает средства на всю стоимость жилья. Затем, нужно обратиться с пакетом документов в пенсионный фонд для перевода средств в банк, чтобы погасить долг материнским капиталом (перевод осуществляется в течение 2-х месяцев).

Ипотека под материнский капитал с пониженной ставкой выдается в следующих банках:

  1. Сбербанк (процентная ставка 12 %), также существует пониженная ставка на покупку вторичного жилья,
  2. Уралсибе (процентная ставка 10,9 %),
  3. Райффайзенбанке (под 12,5 %).

7. Государственные субсидии.

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотекеГосударство помогает некоторым категориям граждан с решением жилищного вопроса. Оформить заем без авансового взноса в Московской области могут по программе «Социальная ипотека в Московской области» ученые, учителя, врачи. Первичный взнос до 50 % оплачивает бюджет.

Есть социальная ипотека «Молодая семья» с рядом льгот, когда от государства можно получить субсидию до 35% стоимости жилья. Для участия в программе нужно представить документы для признания семьи нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Читайте также:  Новости по ипотеке на декабрь 2020 года - консультации по ипотеке

Для военных действует военная ипотека, которая представляет собой накопительную систему, когда на счету копится установленная государством сумма, которую можно потратить на первичный взнос.

8.Завышение — это способ завысить стоимость жилья перед кредитной организацией.

Банку показывается цена жилья выше, чем на самом деле, в размере первоначального платежа, а в качестве подтверждающих документов предоставляется расписка от продавца. Тут могут возникнуть проблемы. Например, можно не пройти оценку квартиры, банк откажет в займе, попасть на продавца, который будет требовать вернуть разницу и т. д.

9. Ссуда у застройщика или агента недвижимости.

Суть заключается в том, что клиент оформляет ипотеку, а агент недвижимости или застройщик выдает заем средств в размере первоначального платежа. Условия этой ссуды прописываются в договоре.

10. Акции от застройщика.

Застройщики для увеличения продаж часто проводят различные акции. К примеру, рассрочка оплаты первичного взноса, предоставление скидки в размере авансового платежа на жилье.

Помощь брокеров при получении ипотеки

Ипотека без первоначального взноса - как оформить? - консультации по ипотекеИпотечные брокеры помогают сэкономить время на поиск займа. Они разбираются в тонкостях кредитов, добиваются для заемщика очень выгодных условий кредитования. Берут комиссию, но даже при этом клиент в выигрыше. В России действует множество ипотечных брокеров, главное — не напасть на мошенников. Выбирать их нужно с безупречной репутацией.

Лидеры на рынке брокерских услуг:

  1. Роял Финанс;
  2. LK-кредит;
  3. Кредитная лаборатория.

Таким образом, можно сделать вывод, что не стоит оформлять ипотеку в первом попавшемся финансовом учреждении, нужно сравнить условия нескольких банков или же обратиться за помощью к ипотечным брокерам, которые всегда подскажут, как приобрести квартиру в рассрочку без первоначального взноса. Следует разобраться, где наиболее выгоднее взять кредит, нужен ли первоначальный платеж, что поможет сэкономить.

  • Важно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке и сколько стоит такая услуга, вы можете узнать здесь

Ипотека без первого взноса в Москве

  • от 9,5%
  • от 10%
  • от 11,5%
  • от 10%
  • от 8,9%
  • от 11,99%
  • от 9,4%
  • от 10%
  • от 15%
  • от 16,5%
  • от 8,3%
  • от 9,59%
  • от 9,5%
  • от 8,29%
  • от 11,9%
  • от 11%
  • от 10%
  • от 10%
  • от 8,1%
  • от 10%
  • от 11,1%
  • от 8,7%
  • от 2%
  • от 7,89%
  • от 7,95%
  • от 9,3%
  • от 10,5%
  • от 3%
  • от 10%
  • от 10,99%
  • от 19%
  • от 9,1%
  • от 9,1%
  • от 11,99%
  • от 9,4%
  • В статье на реальных примерах покажем, можно ли окупить ежемесячный платёж по ипотеке, сдавая квартиру, в каких городах и с какой недвижимостью это возможно.
  • Инфляция – это обесценивание денег. О способах защиты денег от инфляции рассказываем в статье.
  • Лето 2020 года стало рекордным как по объемам выдачи ипотечных кредитов, так и по размеру процентной ставки. Драйвером роста стали льготные ипотечные программы с господдержкой. Рассказываем, кто может на неё рассчитывать.
  • С недавних пор злоумышленники стали применять для мошеннических действий в отношении клиентов банков схему с использованием приложения Teamviewer. Рассказываем, как это работает.
  • Всем известны имена Олега Тинькова и Германа Грефа. Действительно, крупные банки России возглавляют в основном мужчины. Но и женщины порой стоят у руля. О самых успешных женщинах банковской сферы в РФ расскажем в статье.
  • В апреле 2019 года банк анонсировал запуск сервиса быстрых переводов в ближнее зарубежье, включая страны бывшего СССР, о чём и расскажем в этой статье.
  • Читать все статьи
  • Условия предоставления и оформление
  • Условия предоставления и оформление
  • Условия предоставления и оформление
  • Условия предоставления и оформление
  • Читать все вопросыи ответы
  • ВБРР сообщает об улучшении условий по кредитной программе «Семейная ипотека», которая позволяет оформить ссуду на улучшение жилищных условий по ставке от 5,5% годовых.Сервисом в данный момент могут воспользоваться семьи, в которых с начала 2018 года родился хотя бы один ребенок. Ранее пакет был доступен только гражданам, воспитывающим26 июля 2021
  • Энергобанк пересмотрел условия выдачи льготных ипотечных займов.Кредитный сервис «Ипотека 6.5» переименован в «Ипотека 7.0». Соответствующим образом изменилось и наполнение программы.Ссуды в рамках сервиса теперь выдаются по ставке от 7% годовых.Объем займа — от 500 тыс. до 3 млн руб.Срок кредитования — от 3 до 20 лет.Стартовый взнос19 июля 2021
  • Россельхозбанк предлагает жителям сельских территорий оформить ссуду на рефинансирование жилищного займа, выданного любым банком, по ставке от 2,7% годовых. Кредиты выдаются как под строящиеся, так и под готовые объекты.Ссуды предоставляются на срок до 25 лет.Предельный объём кредитования – 3 млн рублей (для Ленобласти и ДФО –11 нояб 2020
  • СК «АльфаСтрахование» представила технологию, позволяющую полностью дистанционно оформить полис ипотечного страхования, а также пакет страховой защиты жизни и здоровья заёмщика. Для заключения страхового договора необходимо позвонить по телефону +7 (495) 788-0-999 или связаться с персональным менеджером. Специалисты компании помогут28 апр 2020
  • «Зарплатные» клиенты банка «Левобережный» получили возможность оформить ипотечную ссуду на покупку квартиры в новостройке по ставке от 8,5% годовых, на «вторичную» квартиру – по ставке от 9,25 процентных пунктов.Ранее финансовое учреждение повышало стоимость ипотечного займа на 0,5% годовых в случае, если заёмщик подтверждал свой03 июля 2018
  • За первые 6 месяцев текущего года Абсолют Банк выдал жителям Самары на покупку жилья по ипотечным программам 525 миллионов рублей. Только в июне месяце банком заключено ипотечных кредитных договоров на 102 миллиона рублей, что на 62% больше, чем за аналогичный период 2016 года.В июле 2017 года размер ипотечного портфеля Абсолют Банка в27 июля 2017
  • Банк «Возрождение» планирует существенно нарастить объёмы выдачи ипотечных кредитов в 2017 году. Первым шагом на пути к цели стало уменьшение процентной ставки и величины первоначального взноса по тарифному плану «Квартира». Согласно обновлённым условиям, ставка по продукту составляет от 11,75% годовых, минимально допустимая доля23 марта 2017
  • Нижегородский филиал «Росгосстраха» выплатил страховое возмещение в связи с причинением вреда здоровью заемщика по программе комплексного договора ипотечного страхования. Застраховавший свою жизнь заемщик ремонтировал крышу загородного дома, упал и получил тяжелые травмы. Четыре месяца после происшествия мужчина провел15 июля 2013
  • Читать все новости

Copyright © Московская Биржа, 2011-2021. Все права на информацию и аналитические материалы, размещенные на настоящем сайте Биржи,защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Дисклеймером и Политикой обработки персональных данных. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, размещенной на сайте, или ее части допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Лицензия биржи от 29.08.2013 № 077-001, выданная ФСФР России.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году — какие банки выдают, 5 способов взять ипотечный кредит без первоначального взноса

Иногда платить банку за собственную квартиру выгоднее, чем арендовать чужую недвижимость. Но для оформления ипотеки чаще всего необходим первоначальный взнос. Рассмотрим, почему банкам важно наличие первого взноса, и как купить квартиру, если нет собственных сбережений.

Почему банки не дают ипотеку без первоначального взноса

Заемщик, не имеющий начального взноса на покупку квартиры, относится к категории клиентов с высокими рисками образования просроченной задолженности. Почему банкам не выгодно выдавать такие кредиты:

  • Первоначальный взнос — показатель платежеспособности заемщика и его финансовой дисциплины. Если человек смог накопить необходимую сумму, значит, он имеет достаточный доход и будет готов к внесению обязательных платежей без просрочек.
  • Сумма ипотечного кредита обычно не превышает 85% от стоимости квартиры. Если заемщик перестанет платить, квартира будет выставлена на продажу по цене, ниже среднерыночной на 10-15%. Если сумма кредита будет составлять 100% от стоимости недвижимости, банк рискует не вернуть часть своих средств.
  • Большую роль играет психологический фактор. Если заемщик вложил в квартиру собственные деньги, он будет делать все возможное, чтобы выплатить кредит, и не потерять недвижимость.

Пять способов взять квартиру в ипотеку без первого взноса

Несмотря на то, что банки стараются не выдавать ипотеку без первоначального взноса, вы можете рассчитывать на одобрение такой ипотеки.

Специальная ипотечная программа

В первую очередь обращайте внимание на предложения финансовых организаций, которые предлагают ипотечное кредитование без первоначального взноса.

Подобных предложений немного, поэтому самостоятельные поиски могут занять время. Чтобы быстро найти подходящий продукт, воспользуйтесь кредитным агрегатором.

Указав параметры ипотечного кредита, вы сразу увидите список всех имеющихся на рынке предложений.

Предлагая клиентам ипотеку без первого взноса, банки могут предъявлять более жесткие требования к заемщикам. В список могут входить:

  • наличие уже погашенной ипотеки;
  • отсутствие просрочек более 30 дней в кредитной истории;
  • наличие официального дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ, без учета неофициальной заработной платы;
  • наличие платежеспособных поручителей.
Читайте также:  Как правильно заполнить анкету на ипотеку ВТБ – скачать бланк и образец заполнения - консультации по ипотеке

Кроме этого, условия по ипотечным программам без первого взноса будут менее выгодными. Необходимо готовиться к тому, что банк предложит ставку выше среднерыночной, а значит, и общая переплата по ипотеке будет больше. Иногда такие программы предусматривают меньший срок кредита, который напрямую влияет на размер ежемесячного платежа.

Залог имеющегося жилья

Если у вас есть недвижимость, вы можете оформить ипотеку под залог имеющегося жилья. Возможны два варианта кредита:

  • заложить имущество, чтобы получить средства на первый взнос;
  • воспользоваться специальной ипотечной программой, которая не предусматривает первого взноса при наличии залога на имеющееся жилье.

При этом банки готовы рассматривать в качестве залога не только собственность, принадлежащую заемщику. Залогодателями могут выступать третьи лица, например, родители, братья, сестры, совершеннолетние дети и другие родственники.

Сертификат на материнский капитал

Если у вас есть сертификат на материнский капитал, вы можете использовать эти средства для первоначального взноса или его части сразу после рождения второго ребенка. Кроме самого сертификата в банк нужно будет предоставить справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Вы можете рассчитывать на льготные условия кредитования, предусмотренные для молодых семей. По ипотечным программам с материнским капиталом можно приобрести не только жилье в новостройке, но и недвижимость на вторичном рынке.

Специальная государственная или региональная программа

Многие банки предлагают ипотеку с государственной поддержкой. Подобные программы могут быть предусмотрены и на региональном уровне. Обычно заемщику оформляют ипотечный кредит с пониженной ставкой, предоставляют субсидию или единовременную выплату, которую можно использовать в качестве первого взноса. Льготные ипотечные программы рассчитаны на:

  • молодые семьи;
  • военнослужащих;
  • сотрудников бюджетных организаций;
  • молодых специалистов.

Программы предусматривают покупку жилья эконом-класса в определенных домах. Прежде чем подавать заявку на льготный кредит, уточните требования, предъявляемые банком. Для одобрения заемщик должен соответствовать всем установленным критериям.

Ипотека с потребительским кредитом в качестве первоначального взноса

Оформление потребительского кредита – один из распространенных вариантов получить средства для внесения первого взноса по ипотеке. Стоит учитывать, что это способ имеет существенные недостатки:

  • процентная ставка по потребительскому кредиту значительно выше, чем по ипотеке;
  • у вас появится дополнительная финансовая нагрузка, связанная с внесением обязательных платежей по потребительскому кредиту;
  • если банк выяснит, что для первого взноса используются заемные средства, в ипотеке могут отказать.

Если вы решитесь взять потребительский кредит для внесения первоначального взноса, оформляйте его непосредственно перед сделкой при покупке квартиры. Если взять займ заранее, информация об этом будет отражена в кредитной истории.

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса возможно, однако именно по таким кредитам чаще всего возникает просроченная задолженность.

Чтобы проверить, насколько вы готовы к нагрузке, попробуйте ежемесячно откладывать примерную сумму платежа по ипотеке. Это хороший способ не только оценить свою платежеспособность, но и накопить нужную сумму на первый взнос.

Если у вас получилось накопить деньги таким способом, рекомендуем просмотреть подробную инструкцию по приобретению квартиры в ипотеку.

Ипотека без первоначального взноса

Собственное жилье – это важная цель в жизни взрослого и состоятельного человека. Но единоразово расстаться со столь крупной суммой может позволить себе не каждый.

В таких ситуациях оптимальным вариантом является оформить ипотеку на покупку квартиры своей мечты. Тем более, что необходимую ссуду готовы предоставить практически все крупные финансовые организации столицы.

Единственное важное условие: доверить сбор документов и оформление сделки специалистам, которые не допустят замаскированных условий и “подводных камней”.

Почему банки не хотят кредитовать заёмщика без первоначального взноса

Получить ипотеку без первоначального взноса представляется сложнее, чем в других ситуациях. Банки перестраховываются при выдаче кредита на таких условиях по двум основным причинам:

  • нестабильность рынка недвижимости. Банк не владеет информацией о том, находится ли сейчас недвижимость на пике стоимости либо наоборот. Риск заключается в невозможности реализовать квартиру без убытков при возникновении экономического спада. В связи с этим банки поощряют собственные вклады заемщиков, снижая процентные ставки для тех, кто изначально готов внести крупный взнос;
  • нет гарантий платежеспособности клиента. Если заемщик изначально не может внести хотя бы 10% от стоимости жилья, где доказательство того, что он в дальнейшем сможет стабильно платить.

Если вы сомневаетесь в возможности получить кредит на жилье без первоначального взноса, обратитесь к специалистам. Ипотечный брокер способен помочь в подготовлении документов, которые помогут получить заветную ссуду на выгодных для клиента условиях.

Чем выгодно ипотечное кредитование

Многие клиенты порой сами отказываются от оформления ипотеки без первоначального взноса, так как квартира обойдется на 60-70% дороже стартовой цены. Но при этом не учитывается, что на момент погашения долга стоимость недвижимости также возрастет в несколько раз.

Поэтому ипотечное кредитование, даже без стартового взноса, в перспективе оказывается выгоднее. Ведь за время накопления денег потребуется где-то жить, разделять жилплощадь с родственниками либо снимать квартиру самому.

Аренда имеет свои, всем известные, минусы в виде нестабильности ежемесячных платежей и условий проживания.

Ипотечные брокеры выделяют несколько главных преимуществ кредитования при покупке квартиры:

  • Возможность взять ипотеку без первоначального взноса. Если клиент имеет стабильный заработок, позволяющий ему стабильность оплачивать ежемесячные платежи, он может рассчитывать на лучшие условия сделки. Это оказывается значительно выгоднее длительного накопления денежных средств, к тому же защищает от инфляции и обесценивания денег со временем;
  • Приобретенная в ипотеку недвижимость переходит в собственность клиента сразу после заключения сделки. Этот пункт справедлив и для случая оформления ипотеки без первоначального взноса, хотя квартира и выступает в качестве залога общей суммы займа. В жилье можно тут же прописать себя и родственников, использовать его для аренды или других целей;
  • Выгода в сравнении с арендой жилплощади. Оценки аналитиков показывают, что ежемесячные ипотечные взносы оказываются лишь немногим больше тем, которые нужно выплачивать при аренде квартиры. Это делает услугу популярной среди молодых семей.

Кредит позволяет жить здесь и сейчас, не откладывая лучшую жизнь в долгий ящик. И именно время зачастую является наиболее значимой валютой.

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Оформление ипотечного кредита, не предусматривающего первоначальный взнос, имеет свои особенности. Кредитор хочет видеть заемщика с идеальной кредитной историей, стабильной трудоспособностью и хорошими финансовыми перспективами.

Если не все требования будут удовлетворены, банк усомниться в сотрудничестве и скорее всего предложит другие условия кредитования. Получить необходимую ссуду без стартового взноса удается не всем, но повысить свои шансы можно при обращении за помощью к специалистам.

Наши кредитные брокеры готовы помочь с совершением сделки, даже если клиент не имеет на руках денежных средств.

Условия получения

Каждая финансовая организация предоставляет свои требования к клиенту. Обобщив основные из них, можно выделить:

  • возраст не менее 21 и не более 70 лет (до 45 лет для военнослужащих);
  • наличие следующего пакета документов: паспорт;
  • обязательное страхование залогового имущества организацией, аккредитованной банком. При этом перечень страховых случаев определяется в индивидуальном порядке.

Получение ипотечного кредита без стартового взноса возможно на следующих условиях:

  • ссуда предоставляется в национальной валюте (в редких случаях ипотека выдается в евро или долларах);
  • максимальная сумма кредитования ограничена 70 миллионами рублей;
  • срок выплат составляет от 5 до 30 лет;
  • покупаемая недвижимость выступает в качестве залога на выданный кредит.

Для отдельных категорий граждан банками предусмотрены льготные программы и сниженные процентные ставки. Рассчитывать на более лояльные условия кредитования могут многодетные семьи, военные, государственные служащие и молодые ученые.

Обратившись за помощью к нашим специалистам, мы окажем помощь в одобрении ипотеки при отсутствии первоначального взноса на лучших условиях для клиента.

С нами вы экономите свое время и делаете шаг навстречу недвижимости своей мечты. Получить подробную консультацию по любым вопросам ипотечного кредитования можно позвонив по телефону контактного центра.

Мы поможем собрать документы и найдем лучшее предложение, даже если вы не трудоустроены.

Консультация профессионала

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector