Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом – консультации по ипотеке

Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом - консультации по ипотеке

в соответствии с условиями действующих программ

Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом - консультации по ипотеке

основного долга и уплаты процентов действующего ипотечного кредита

Материнский капитал нельзя использовать для ипотеки на апартаменты, гараж или машиноместо.

Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом - консультации по ипотеке

Что такое материнский капитал?

Материнский (семейный) капитал – это мера государственной поддержки российских семей. Материнский капитал полагается семьям, в которых с 2007 года родился или был усыновлен второй ребенок.

Также право на выплату имеют семьи, где появился третий, четвертый или любой следующий ребенок, если ранее родители не оформляли материнский капитал.

Кроме того, действие программы распространяется на семьи, в которых после 1 января 2020 года появился первый ребенок. Подробнее о программе можно узнать на сайте Пенсионного фонда.

Когда можно воспользоваться средствами материнского капитала?

Воспользоваться материнским капиталом в рамках ипотеки можно в любой момент вне зависимости от срока действия кредита или даты получения сертификата. Если к моменту получения материнского капитала у вас уже есть ипотечный кредит, средства можно направить на досрочное погашение ипотеки.

Что нужно знать при использовании материнского капитала?

При использовании материнского капитала на улучшение жилищных условий, в том числе на погашение ипотечного кредита, требуется выделение долей на всех членов семьи, включая детей. Доли должны быть выделены в течение 6 месяцев после погашения кредита. Это требование регулирует ФЗ № 256 от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющей детей».

Что будет, если мне откажут в перечислении денежных средств материнского капитала?

Если вы получили кредит с условием использования материнского капитала, но Пенсионный фонд отказал в перечислении средств, то сумму, равную материнскому капиталу, придется выплатить из собственных средств. Если вы хотели использовать материнский капитал, чтобы полностью или частично погасить кредит досрочно, в случае отказа Пенсионного фонда заявление не будет исполнено и сумма долга останется прежней.

Можно ли погасить задолженность маткапиталом, если кредит передан в «ДОМ.РФ Ипотечный агент»?

Вы можете частично или полностью погасить кредит досрочно за счет материнского капитала, обратившись в офис банка, передача кредита в «ДОМ.РФ Ипотечный агент» на это не влияет.

Ипотека под материнский капитал в Газпромбанк: условия

Ипотека с материнским капиталом в Газпромбанк занимает одну из лидирующих позиций на российском финансовом рынке. Да и сама компания входит в тройку крупнейших в России. Банк предлагает широкий спектр финансовых продуктов, в том числе и ипотечных программ. Как и любой другой организации он имеет свои особенности и преимущества. Рассмотрим это все более подробно.

Особенности ипотечного кредита в Газпромбанк

Первое отличие заключается в том, что каждый заем, выдаваемый здесь, имеет строго целевое направление. То есть, если человек берет в долг денежные средства на покупку квартиры, значит он обязан потратить деньги именно на это.

Минимальный размер процентной ставки составляет 9,2%, первоначальный взнос составляет 10% и он обязателен для всех ипотечных программ. Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня, а решение по ней действительно 90 дней.

Предложения по ипотеке с материнским капиталом в Газпромбанк

У изучаемой компании широкий спектр продуктов под материнский капитал, намного больше разнообразия, чем у конкурентов. Опишем кратко эти программы.

Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом - консультации по ипотеке

Здесь можно получить денежные средства для приобретения квартиры в строящемся жилом доме, с оформленным правом собственности, нежилого помещения (апартаментов) в строящихся объектах. Программа является акционной и имеет ограниченный срок действия. Если первоначальный взнос составляет менее 20%, ставка увеличивается на 0,3%.

Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом - консультации по ипотеке

В таком случае ставка может быть увеличена на 0,3%, если заемщик не является клиентом банка или приобретает недвижимость не у партнеров кредитора. Эта программа универсальна, ее можно оформить до рождения ребенка, а также после этого. Материнский капитал используется для погашения основного долга или в качестве первоначального взноса.

Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом - консультации по ипотеке

По данному предложению можно получить ипотеку на приобретение квартиры/таунхауса у юридического лица с правом собственности, в жилом/строящемся доме по договору участия в долевом строительстве/уступки прав по аналогичному договору.

Также можно купить жилье на вторичном рынке, если на него зарегистрировано право собственности, недвижимость расположена в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа.

Еще одна цель — рефинансирование кредита, полученного в другой организации.

Данное предложение позволяет установить ставку в пределах 4,9-6,3% при оформлении кредита на 1-3 года. Дополнительное увеличение на 1% предусматривается при отсутствии личного страхования. Имущественная страховка является обязательной.

Условия для получения ипотечного кредита в Газпромбанк

Первое и самое главное условие – это соответствие заемщика требованиям организации. А именно:

  1. Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны.
  2. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.
  3. Безупречная кредитная история.

Что же касается платежеспособности заявителя, то его финансовые возможности должны соответствовать желаемой сумме займа. Банк устанавливает размер кредита, основываясь на уровне постоянных доходов оформителя.

Какие документы нужно предъявить в Газпромбанк

Набор бумаг для оформления ипотеки под материнский капитал в компании требуется такой же, как и везде. Необходимо будет предоставить:

  1. Документ, удостоверяющий личность оформителя как гражданина РФ.
  2. Копия трудовой книжки или соглашения.
  3. СНИЛС.
  4. Справка о доходах.
  5. Сертификат на материнский капитал.
  6. Выписка из ПФР о состоянии пособия на текущий момент.
  7. Свидетельства о рождении детей.

Индивидуальным предпринимателям нужно будет предъявить декларацию о доходах. Пенсионерам потребуется выписка из ПФР о пенсионных отчислениях.  Еще банк может запросить отдельные документы под выбранную конкретную программу ипотеки.

Как оформить ипотеку под материнский капитал в Газпромбанк

Данная процедура ничем не отличается от других организаций. Первым этапом заполняется заявка на выбранную программу ипотеки под материнский капитал на официальном сайте компании.

Здесь же можно рассчитать окончательную сумму займа с процентами и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора. Далее идет проверка указанных данных.

Как уже было сказано ранее, рассмотрение заявки происходит в течение дня, однако максимальный срок для проверки составляет 10 дней.

Если клиент выбирает программу для вторичного жилья, то после получения одобрительного решения, необходимо произвести оценку приобретаемого имущества.

На этом же этапе оформителю необходимо открыть расчетный счет для зачисления денежных средств. Сюда же зачисляется и первоначальный взнос. Затем проводится сделка с недвижимостью и оформление страховки на приобретаемый объект.

Заключительным этапом работы становится перечисление средств на счет продавца.

Газпромбанк ипотека материнский капитал:как первоначальный взнос

› Ипотека › Газпромбанк › Можно ли в Газпромбанке взять ипотеку под материнский капитал?

25.06.2020 966 просмотровИпотека Газпромбанка с материнским капиталом - консультации по ипотеке

Газпромбанк, ипотека и материнский капитал – три компонента идеального рецепта жилищного кредитования. Но совместимы ли эти компоненты в реальности? На самом деле не очень. Давайте разбираться, почему.

Разрешает ли Газпромбанк  использовать материнский капитал?

Основная проблема отечественного ипотечного кредитования состоит в том, что несмотря на, как кажется, почти безграничные возможности потенциальных заемщиков, ипотека остается доступной весьма ограниченному кругу лиц. И обусловлено это в первую очередь низкими доходами россиян.

На второе место можно поставить проблему отсутствия достаточных накоплений для погашения первоначального платежа, который, если ориентироваться на общепринятые стандарты, должен составлять не менее 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

Активнее в этой части работают государственные банки и банки с участием государства. Газпромбанк, являясь одним из крупнейших коммерческих банков, устанавливает свои правила, ведь в законе не прописана обязанность кредитной организации принимать материнский капитал как первоначальный взнос.

В то же время, дабы удержаться на плаву и не ограничиваться только потребительскими кредитами, банк стремится расширить сферу ипотечного кредитования посредством участия в программах, предусматривающих государственное субсидирование. Этим объясняется присутствие в Газпромбанке  большого выбора льготных продуктов.

Некоторые из них, в частности семейная ипотека, предусматривает возможность погашения первоначального платежа средствами материнского капитала. Причем право заемщика закреплено Постановлением Правительства, а значит является обязательным для исполнения. Рассмотрим особенности программы подробнее.

Условия кредитования

В этом плане сюрпризов нет. Банк полностью соблюдает основные условия госпрограммы, согласно которым заемщик вправе:

  1. Получить жилищный заем в следующем размере:
  2. Минимальная сумма кредита – 100000 рублей;
  3. Максимальная величина ограничена:
    • 12 миллионами рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей, покупающих жилье в своем регионе;
    • 6 миллионами рублей для лиц, намеревающихся купить жилье в других субъектах страны.
  4. Внести первоначальный платеж в размере 20 % либо 15 % от стоимости объекта, если сумма кредита минимальная. При этом банк разрешает погасить взнос средствами материнского капитала полностью или частично.
  5. Погасить ипотеку в течение периода от 1 года до 30 лет.
  6. Оформить ипотеку по минимальной ставке, величина которой составляет:
    • 4, 5 % годовых – для граждан, проживающих и приобретающих жилье на территории ДФО;
    • 5,5 % годовых для – для остальных категорий заемщиков.
  7. Не платить комиссию за предоставление кредита;
  8. Отказаться от оформления дополнительных видов полисов (титульного и личного страхования). При этом отказ от личного страхования влечет увеличение процентной ставки на 0,5 процентных пункта;
  9. Приобрести на ссуженные средства следующие объекты жилой недвижимости:
    • готовая квартира или таунхаус на первичном рынке жилья у юридического лица (кроме инвестиционных фондов и управляющих компаний);
    • строящаяся квартира или таунхаус по ДДУ либо уступки прав по ДДУ;
    • квартира или таунхаус на вторичном рынке жилья у юридического лица или гражданина при условии того, что объект расположен в сельском поседении на территории ДФО.
  10. Рефинансировать ранее оформленную ипотеку;
  11. Погашать кредит аннуитетными ежемесячными платежами в течение всего периода кредитования;
  12. Передать банку приобретаемый объект в качестве залога. При этом при покупке жилого дома последний передается в залог вместе с земельным участком, на котором он расположен.
  13. Исполнить обязательства досрочно без ограничения по сумме.
Читайте также:  Как использовать материнский капитал на жилье без ипотеки - консультации по ипотеке

Требования к заемщикам

Их можно разделить на основные и специфические. К первой группе относятся требования, предусмотренные госпрограммой, ко второй – требования кредитора. И те, и другие являются обязательными.

Требованиями государственной программы установлено, что право на оформление льготной семейной ипотеки возникает у семей:

  • в которых с начала 2018 и до окончания 2022 года родится второй или последующий ребенок;
  • в которых до 2023 года родится ребенок-инвалид.

Требованиями кредитора установлено следующее:

  1. Заемщик на дату рассмотрения заявки должен иметь возраст не менее 20 лет, а момент погашения кредита – не более 70;
  2. У потенциального клиента должно быть гражданство РФ и постоянная либо временная регистрация;
  3. Наличие хорошей кредитной истории;
  4. Обязателен подтвержденный доход и стаж работы:
    • по текущему месту – не менее 3 месяцев;
    • общий – не менее 1 года.
  5. Потенциальный заемщик должен иметь доход, позволяющий обслуживать ипотечные обязательства.

   Требования к приобретаемому объекту

Данная тема важна в силу специфики госпрограммы и применяемой кредитором политики. По условиям программы большинство заемщиков вправе приобрести только новое жилье.

При этом последнее должно отвечать следующим требованиям:

  1. Застройщик, у которого приобретается объект, должен иметь аккредитацию банка;
  2. Объект строительства должен иметь соответствующую условиям программы степень готовности.  К примеру, если это готовое жилье, дом должен быть введен в эксплуатацию.
  3. После завершения строительства объект должен иметь отдельный вход. В данном случае требование больше касается таунхаусов.
  4. В приобретаемом объекте нежилые помещения (кухня, санузел) должны быть отделены от жилого.

Если речь идет о вторичном жилье, приобретаемом в сельском поселении Дальнего Востока, к объекту предъявляются следующие требования:

  1. Местонахождение объекта – организованная жилая застройка;
  2. Обязательное обеспечение инженерными коммуникациями;
  3. Дом не может быть возведен из таких материалов, как:
    • саманный кирпич;
    • ячеистый известняковый блок;
    • шпалы;
    • доски;
    • экспериментальный материал.

Плюсы и минусы кредитования в Газпромбанке

Газпромбанк хотя и коммерческий банк, однако, имеет существенные отличия от других коммерческих банков.

Динамика его развития показывает, что кредитор стремиться насколько это возможно расширить спектр ипотечных продуктов, в том числе за счет внедрения новых субсидируемых государством программ.

Судя по отзывам заемщиков, безусловными преимуществами кредитования в этом банке можно назвать:

  1. Быстрое рассмотрение заявки (от 1 до 10 дней);
  2. Качественное сопровождение процесса кредитования;
  3. Лояльное отношение к зарплатным клиентам;
  4. Приемлемые ставки;
  5. Менее жесткие требования к заемщикам. Так, например, в отличие от Сбербанка, Газпромбанк требует наличие стажа от 3 месяцев в то время, как Сбербанк настаивает на том, чтобы клиент имел стаж не менее полугода.
  6. Достаточно большой выбор рассчитанных на различные категории заемщиков программ;
  7. Широкий выбор партнеров, предлагающих купить готовое или строящееся жилье.

Кроме того, в отличие от государственных банков и банков с участием государства, Газпромбанк неохотно работает с материнским капиталом.

Единственный продукт, позволяющий погасить первоначальный взнос материнским капиталом – это семейная ипотека. По крайней мере иной информации на официальном сайте нет.

Последний минус дает право утверждать, что ипотека в Газпромбанке – дорогое удовольствие даже для льготных категорий заемщиков.

Можно ли в Газпромбанке взять ипотеку под материнский капитал? Ссылка на основную публикацию Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом - консультации по ипотеке Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом - консультации по ипотеке

Ипотечный калькулятор Газпромбанка с материнским капиталом

Главная » Банковские калькуляторы » Ипотечные калькуляторы » Ипотечный калькулятор Газпромбанка с материнским капиталом

Версия для печати

Ипотечный калькулятор Газпромбанка с материнским капиталом поможет Заемщику не только рассчитать суммы ежемесячных платежей и переплаты по ипотеке, но и определить наиболее оптимальный размер первоначального взноса, который можно оплатить также и за счет средств материнского капитала.

В Газпромбанке Заемщик может направить средства материнского капитала на погашение задолженности по ипотечному кредиту, или же, при оформлении ипотеки, направить эти средства на оплату первоначального взноса.

Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом - консультации по ипотеке

Подать заявку и оформить ипотеку в Газпромбанке может любой желающий:

  • в возрасте не менее 20 лет, имеющий гражданство РФ;
  • осуществляющий трудовую деятельность на последнем месте работы больше полугода и имеющий общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • получающий доход, который позволит получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита;
  • не имеющий негативной кредитной истории.

Для рассмотрения заявки на ипотечный кредит, необходимо предоставить перечень документов:

  • заявление-анкета на получение ипотечного кредита:
  • оригинал и копия паспорта;
  • заверенная работодателем, копия трудовой книжки;
  • в случае отсутствия «зарплатной» карты банка ГПБ (АО) справка с места работы, отражающая уровень заработной платы за последние 12 месяцев;
  • иные документы, по требованию банка (например, ИНН, СНИЛС, документы об образовании и семейном положении);
  • Документы по приобретаемой, либо имеющейся недвижимости.
  • Обязательно необходимо застраховать приобретаемое имущество.

    Условия ипотечного кредитования в Газпромбанке:

    Вид ипотечного продукта Размер первоначального взноса, % от суммы кредита Макс. сумма кредита Срок кредитования, лет Процентная ставка, % годовых Ипотека в строящихся жилых домах

    Ипотека в готовых домах

    Приобретение квартиры в доме, построенном с участием Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк Инвест»

    Приобретение коттеджа с участком / таунхауса, построенного с участием Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк-Инвест»

    от 15% 45 млн. руб. до 30 лет от 13,00%
    от 15% 45 млн. руб. до 30 лет от 13,00%
    от 15% 45 млн. руб. до 30 лет от 12,00%
    от 20% 60 млн. руб. до 30 лет от 12,75%

    Преимущества ипотечного кредитования в Газпромбанке:

    • Заемщик имеет возможность выбрать, какими платежами будет осуществлять погашение кредита: аннуитетный платеж, дифференцированный платеж, либо иные графики погашения задолженности, наиболее удобные для Заемщика (связанные с сезонностью, графиком работы);
    • Возможно погасить кредитную задолженность досрочно без комиссий и моратория;
    • Помимо того, что средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения задолженности, по ипотечным программам с использованием схем ЖСК, первоначальный взнос может быть внесен полностью, либо уменьшен на сумму или часть суммы материнского капитала;
    • Максимально возможный срок кредитования – до 30 лет.

    Чтобы произвести все расчеты, необходимо заполнить строки ниже.

    Калькулятор ипотеки Газпромбанка с использованием материнского капитала

     Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом - консультации по ипотеке

    Ипотека под материнский капитал в Газпромбанке

    В Газпромбанке ипотека под материнский капитал оформляется в строгом соответствии с действующим законодательством. Использование этой субсидии поможет получить займ на более выгодных условиях.

    Ипотечные программы Газпромбанка

    В банке разработан широкий перечень программ ипотечного кредитования, которые позволяют приобрести собственное жилье любого формата на привлекательных условиях — квартиру или таунхаус на вторичном рынке или в строящемся объекте. Процентные ставки начинаются от значения 11%, минимальные взносы — от 15 процентов стоимости объекта.

    В Газпромбанке существуют программы на специальных условиях для военных, для клиентов, желающих приобрести жилье, построенное под патронажем группы Газпромбанка. Есть возможность взять целевой ипотечный кредит и займ на ремонт квартиры.

    Срок кредитования в Газпромбанке может достигать 30 лет, это один из самых высоких показателей в банковском секторе. Выгодные условия по рефинансированию ипотеки также находят своих клиентов.

    По условиям банка, в любой из выбранных программ молодая семья может использовать возможности материнского капитала. Рассмотрим подробнее порядок его реализации при ипотеке.

    Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом - консультации по ипотекеИспользуя материнский капитал при оформлении ипотеки, вы сэкономите значительную сумму на выплате процентов

    По условиям государства, субсидия может быть использована в довольно ограниченном диапазоне правовых действий.

    Материнский капитал нельзя получить наличными деньгами, все операции проходят по безналичному расчету.

    Это значит, что материнский капитал невозможно реализовать под кредитование обычного свойства, только — при ипотеке. Материнский капитал в Газпромбанке вносится по следующим вариантам:

    • В качестве первоначального взноса — при этом величина собственных внесенных средств не может быть меньше пяти процентов от установленного банком размера суммы такого взноса.
    • Для досрочного (частичного или полного) погашения действующего ипотечного кредита — здесь не предусмотрено конкретных ограничений. Вносится материнский капитал без комиссий и дополнительных условий.

    По условиям Газпромбанка, материнский капитал используется при покупке квартиры или таунхауса на первичном или вторичном рынке.

    При этом в банк потребуется предоставить подтверждение использования материнского капитала в ипотечном кредитовании.

    По условиям, после перевода субсидии продавцу, потенциальный заемщик получает справку о целевом использовании материнского капитала, которая и будет подтверждением для банка.

    Заключение

    В Газпромбанке ипотека под материнский капитал может быть оформлена при покупке недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. Перед использованием МК, необходимо согласовать этот вопрос с сотрудниками банка.

    Погашение ипотеки материнским капиталом в газпромбанке

    Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом - консультации по ипотеке

    Погашение кредита можно частично или полностью осуществить с помощью материнского капитала. Как правило, он составляет 10-40 процентов займа, естественно в зависимости от стоимости приобретаемого жилья. В настоящее время проблемы при погашении кредита материнским капиталом возникают редко, данный вопрос уже хорошо отработан.

    Условия погашения ипотеки за материнский капитал

    Главное условие – это то, что кредит берётся для улучшения жилищных условий и на жильё, находящееся на территории Российской Федерации.

    В данном случае в качестве заёмщика может быть мать ребенка или отец, если он состоит в официальном с ней браке.

    Поскольку, материнский капитал является собственностью всей семьи, то используя его для улучшения жилищных условий, лицо, владеющее сертификатом, должно обеспечить приобретаемое помещение в долевую собственность для членов семьи. Однако, определение доли детей остаётся на выбор родителей и законом никак не регламентируется.

    Читайте также:  Онлайн справочник по документам банков для ипотеки - консультации по ипотеке

    Оформление же доли жилья на детей у нотариуса может значительно упростить процедуру продажи собственности, купленной с помощью материнского капитала.

    ЭТАПЫ ОФОРМЛЕНИЯ ИПОТЕКИ НА МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ

    Начать следует с сообщения банку решения об использовании материнского капитала для погашения ипотеки. В свою очередь, банк должен выдать справку об остаточной доле суммы долга и процентах, и предоставить документы на купленной жильё, которое находится в залоге у банка.

    Далее владелец сертификата подаёт заявление установленной формы в территориальное отделение ПФ РФ о распоряжении средствами материнского капитала. Кроме того, необходимо подготовить: копию паспорта владельца сертификата (либо копию свидетельства о браке и документы мужа), оригинал сертификата, ипотечный договор, выданную ранее банком справку об остатке долга.

    В случае отсутствия кого-то из членов семьи, в том числе и детей, при заключении договора, заёмщик обязан предоставить нотариально заверенное письменное обязательство оформить приобретаемое жильё в общую долевую собственность с указанием доли каждого в течение 6 месяцев после погашения кредита.

    При этом доля материнского капитала должна быть равна или ниже суммы долга и процентов без учёта пеней и штрафов, назначенных банком при нарушении условий кредитования.

    Кредит под материнскиий капитал в Газпромбанке

    Кредит под материнский капитал в Газпромбанке не может быть оформлен, так как использование этой государственной субсидии строго ограничено по целевому применению. В законодательстве РФ применение материнского капитала в сфере кредитования разрешается использовать только при оформлении/погашении ипотеки.

    Особенности погашения кредита Газпромбанка

    Погашение кредита в Газпромбанке невозможно с помощью материнского капитала. Заемщик должен проводить погашения без участия государственных субсидий. Банк формирует график из платежей, в которые включены и проценты, и сумма основного долга, а размер платежа каждый месяц не изменяется.

    Этот принцип широко используется при кредитовании банками, так как позволяет им снизить финансовые риски, ведь банк, в первую очереди, при погашении кредита получает свою прибыль, перекрывая, тем самым, возможные убытки.

    Как использовать материнский капитал

    Как и в любых других банках, в Газпромбанке материнский капитал при покупке жилья в ипотеку может использоваться:

    • В качестве первоначального взноса (при этом его размер уменьшается на сумму сертификата, но не может быть меньше 5%);
    • Для погашения действующей ипотеки, если она была оформлена до получения МК и была направлена на улучшения жилищных условий семьи.

    Заключение

    Единственный вариант кредита под материнский капитал в Газпромбанке – ипотека. Субсидия переводится на счет продавца (в качестве первоначального взноса) или банка (внеочередной досрочный взнос) пенсионным фондом в форме безналичного платежа.

    Как правильно сделать погашение материнским капиталом ипотеки в 2019 году и причины почему могут отказать в переводе денег в банк

    Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» принят в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную жизнь.

    Закон не раз дополнялся разными положениями, в 2019 году срок его действия снова был продлён. Именно эта форма господдержки семей получила название материнского (семейного) капитала.

    Самые востребованные способы использование этой формы господдержки семьи – приобретение жилья и погашение материнским капиталом ипотеки.

    Что такое материнский капитал и кому положен

    Материнский капитал (маткап)– это неотчуждаемое имущественное право впрямую израсходовать определённую сумму из государственного бюджета на удовлетворение материальных потребностей членов многодетной семьи средствами материнского капитала.

    Многодетной, в понимании этого Закона, считаются семьи, имеющие двух и более детей, причём дата рождения последнего ребёнка должна приходиться на срок после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая целую тройню 31 декабря 2006 года, не считается многодетной, а мать, родившая только двойню на следующий день, 1 января 2007 года – наоборот считается.

    Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.

    На 2019 год сумма материнского капитала составляет 453026 руб. Воспользоваться им можно не дожидаясь 3-х лет ребенку.

    Материнский капитал – это не денежный приз за рождение второго ребёнка, государство строго ограничивает семьи в том, на что оно готово разрешить потратить маткапитал. Список не слишком велик. Деньги разрешается потратить на:

    1. Улучшение жилищных условий. Сюда относятся расходы на покупку жилья. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, включая возможность погасить часть тела кредита и оплатить проценты по нему. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95 % получивших его.
    2. Накопительную часть пенсии матери. В этом случае капитал действительно превращается из семейного в материнский. Эта форма не слишком популярна, ввиду трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
    3. Образование детей. Это наименее распространённая форма применения средств маткапа.
    4. Относительно недавно появилась возможность оплатить средствами материнского капитала приобретаемое для семейных нужд транспортное средства. Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.
    5. Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).

    Читайте так же:  Материнский капитал на третьего ребенка в спб

    Так что вложение Вашего материнского капитала в ипотеку – разумный выбор.

    Государство строго контролирует использование материнского капитала по назначению. Попытки обналичить семейный капитал являются незаконными и подлежат уголовному преследованию.

    Важно, что наличие усыновлённых детей даёт семье такие же права как рождённых. Материнский капитал не обязательно получает именно мать. Это может быть отец или усыновитель. В случае смерти обоих родителей материнский капитал наследуют дети.

    Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

    Думая о том, как вложить маткап, помните, что все граждане, имеющие право на получение маткапа, также имеют полное право на погашение ипотечного кредита материнским капиталом.

    Это не всегда было так, и в прошлом банки с неохотой шли на использование материнского капитала на погашение ипотеки.

    В настоящее время обязанность обеспечить погашение материнским капиталом ипотеки закреплена за банками на уровне законодательства и банк просто не может отказать в Вашем праве вложить материнский капитал в ипотеку.

    Погашение ипотеки материнским капиталом может быть реализовано тремя способами:

    1. Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
    2. Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
    3. Также есть возможность вносить только проценты по кредиту

    Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы.

    В привлечении маткапа для погашения ипотеки с самого первого разговора с банком есть риск. Материнский капитал погашение ипотеки вполне может обеспечить, по крайней мере, частично.

    Но банк может заподозрить Вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия.

    Зато, имея уже внесённый маткап, Вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.

    Можно ли погасить ипотеку досрочно? Да, это разрешённый механизм, причём досрочное погашении ипотеки финансово выгодно для заёмщика. Об этом мы писали ранее.

    Можно материнским капиталом погасить ипотеку, если у Вас есть возможность инвестировать в то, чтобы платить на прежних условиях в течение двух месяцев. Два месяца уйдут на рассмотрение Вашего дела в пенсионном фонде и переоформление кредита в банке.

    Зато потом сразу наступит серьёзное облегчение – тело кредита значительно уменьшится и платёж по процентам будет пересчитан.

    Гасить одни проценты по ипотечному кредиту следует только в крайнем случае. Условия погашения ипотеки материнским капиталом таковы, что банк получит все свои деньги, причём раньше срока. Возможно, Вы временно потеряли платёжеспособность и, одновременно, получили право на семейный капитал.

    Тогда Вы, чтобы не лишиться заложенной в банке квартиры, вынуждены вкладывать в то, чтобы любой ценой платить за обслуживание кредита. И надеяться на скорое изменение ситуации к лучшему. Но, как только дела пойдут на лад, и будет можно погасить ипотеку материнским капиталом — сделайте это.

    Определившись с выбором варианта, обратитесь в банк за специальной справкой о текущем состоянии Вашего кредита. С этой справкой идите в Пенсионный фонд России (ПФР), Там Ваше дело рассмотрят и примут решение. Если оно будет положительным, обратитесь в банк, он сделает перерасчёт.

    Документы для банка для погашения ипотеки мат капом

    Для обращения в банк Вам нужен сертификат на получение материнского капитала. Для его получения обратитесь в отделение ПФР по месту Вашего жительства с заявлением. Кроме заявления необходимо представить:

    • российский паспорт заявителя;
    • свидетельство о браке родителей;
    • российские свидетельства о рождении детей.

    В сложных случаях могут потребоваться свидетельства об усыновлении детей, документы, удостоверяющие российское гражданство детей, родителей или усыновителей, свидетельства о смерти родителей или о лишении их родительских прав, документы о полномочиях доверенного лица и другие.

    Получив на руки сертификат, обращайтесь в банк с заявлением о досрочном погашении тела ипотечного кредита, полностью или частично, или о своём желании погасить за счёт материнского капитала проценты по кредиту.

    При подаче заявления Вам придётся предъявить паспорт гражданина РФ и Сертификат на получение материнского капитала.

    Банк выдаст Вам справку о состоянии кредита с раздельным указанием остатков по телу кредита и процентам за его обслуживание.

    В зависимости от текущего статуса объекта недвижимости, который банк кредитует, а Вы обязаны регулярно оплачивать, Вам могут понадобиться копии свидетельства о регистрации права собственности в органах государственной власти, договора купли-продажи, договора о долевом участии в строительстве объекта недвижимости. Если у Вас их нет на руках, запросите в банке нужные копии.

    Читайте так же:  Материнский капитал куда оплачивать

    Читайте также:  Справка по форме банка для ипотеки Россельхозбанка – как заполнить и скачать - консультации по ипотеке

    Документы для пенсионного фонда для перечисления мат капа в банк

    После получения справки Вам предстоит обратиться в отделение ПФР по месту Вашего жительства с просьбой о том, чтобы он одобрил перечисление денег из Вашего материнского капитала в пользу Вашей кредитной организации для того, чтобы она погасила Вашу ипотеку. К заявлению, составленному по специальной форме, придётся приложить целый пакет документов. В него входят:

    • удостоверение личности гражданина, подающего просьбу;
    • сертификат на материнский капитал;
    • действующий договор кредитования, непременно с упоминанием целевого характера кредита;
    • справка о состоянии долга, с разбивкой на тело и проценты, с реквизитами банка;
    • документы о собственности на Ваше жильё – копия выписки из ЕГРП или свидетельства, договор о приобретении объекта;
    • обязательство заявителя оформить объект недвижимости в семейную собственность не позднее чем через 6 месяцев после перехода права к нему, причём этот документ надо заверить у нотариуса.

    В некоторых случаях, для того, чтобы организовать погашение ипотеки будут нужны другие документы по запросу ПФР.

    В фонде Вы должны попросить расписку, с датой приёма заявления. Начиная с неё, у ПФР есть ровно месяц на то, чтобы принять решения о выплате денег банку. Письменное решение должно быть отправлено Вам. В случае положительного решения у фонда есть ещё 10 дней на то, чтобы фактически перевести банку деньги.

    Не дожидайтесь истечения этого второго месяца, обратитесь в банк с заявлением немедленно по получении положительного решения. Просите свою кредитную организацию полностью погасить Ваш кредит, если маткапа для этого хватает.

    Если не хватает, у вас есть выбор – просить о сокращении срока кредитования при этом ежемесячная выплата остаётся прежней, или о сокращении размера платежей при сохранении срока кредита. Это уже предмет Вашей договорённости с банком.

    Так или иначе, банк пересчитает и предоставит Вам обновлённый график платежей.

    Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации

    Отказать в погашении ипотечного кредита могут две инстанции – банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа со стороны банка минимальна.

    Если уж банк принял решение инвестировать и произвёл кредитование покупки жилья, то ему нет смысла отказываться от получения государственных денег в счёт погашения кредита.

    Это снижает его кредитные риски, увеличивает оборачиваемость капитала, создаёт репутацию, наконец. Так что банк, скорее всего, будет выступать на вашей стороне. Что знает – подскажет, где сможет – поможет.

    Другое дело Пенсионный фонд России. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на ПФР.

    Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства.

    К счастью существует законодательное ограничение на список причин, считающихся легальным основанием для отказа заявителю со стороны ПФР. В этот список входят:

    1. При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки.
    2. Если представлен неполный пакет необходимых документов.
    3. Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления.
    4. Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
    5. Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.

    Указанные причины составляют две группы. Первая – ошибки выполнения регламента подачи заявления (пп. 1,2), а вторая – изменение объективных обстоятельств дела (пп. 3,4,5).

    Ваши действия, при отказе по причинам из разных групп, принципиально разные. Если возврат документов связан с тем, что Вы, по мнению сотрудников фонда, нарушили регламент, постарайтесь с ними не спорить.

    Скорее всего, они правы – через них каждый день ходят десятки дел, они точно знают, как погасить ипотеку материнским капиталом, а Вы занимаетесь этим первый и последний раз в жизни.

    Сделайте как сказано: постарайтесь донести справку, предоставить копию, внести корректировку в сумму – лучше сэкономить время, нервы и закрыть вопрос.

    Другое дело – отказ по изменившимся обстоятельствам. Здесь всё зависит от Вашей или их правоты. Если обстоятельства вправду изменились – смиритесь с позицией фонда и боритесь за обратное изменение обстоятельств – признание родительских прав, оправдательный приговор суда, отмену решения органов опеки.

    А вот если фонд ошибся или истолковал спорные обстоятельства не в Вашу пользу, боритесь. Надо действовать активно — жалуйтесь в вышестоящие инстанции Пенсионного фонда России, подавайте в суд, ищите сторонников в социальных сетях – это отличное средство повлиять на фонд. Наконец, обращайтесь в СМИ, и справедливость обязательно восторжествует.

    Рекомендуем вам обратиться к нашему юристу по ипотеке (в правом нижнем углу сайта форма для записи на бесплатную консультацию по ипотеке). Он подскажет вам как действовать в вашей ситуации.

    Ждем ваших вопросов в х. Были ли у вас сложности с погашением ипотеки материнским капиталом?

    Ипотека и материнский капитал

    Ипотека и материнский капитал Планируете приобрести готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Прио-Внешторгбанка? Вы можете использовать средства материнского капитала для погашения ипотечных кредитов и оплаты первоначального взноса.

    • Материнский капитал в ипотечных кредитных программах
    • Действительно для следующих программ кредитования Прио-Внешторгбанка:
    • Ипотека на готовое и строящееся жильё
    • Ипотека на загородную недвижимость
    • Ипотека на покупку земли и строительство дома
    • Ипотека «ЖК У Старицы»
    • ПриоПартнёр: Ипотека на специальных условиях на квартиры от ООО “Северная компания”
    • ПриоПартнёр: Ипотека на специальных условиях на квартиры от ГК “Единство”
    • Полезно знать

    Распорядиться материнским капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда второму, третьему ребенку или последующим детям исполнится три года. Воспользоваться материнским капиталом сразу после рождения (усыновления) второго или последующего ребенка можно направив средства материнского капитала на погашение ипотечных кредитов. Оформляя ипотеку в Прио-Внешторгбанке, Вы можете направить материнский капитал как на погашение, так и на оплату первоначального взноса.

    • Право на получение материнского (семейного) капитала предоставляется только один раз.
    • Материнский (семейный) капитал ежегодно индексируется государством, изменение его размера не влечет замену сертификата.
    • Срок обращения в ПФР с заявлением о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал после рождения (усыновления) второго (третьего или последующего ребенка) не ограничен.
    • Заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала может быть подано в любое время по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) второго (третьего или последующего) ребенка. Если необходимо использовать средства материнского капитала на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также на оплату основного долга и процентов по кредиту (займу) на приобретение или строительство жилья, капиталом можно воспользоваться в любое время после рождения или усыновления ребенка, с рождением (усыновлением) которого возникло право на получение сертификата.
    • Материнский (семейный) капитал освобождается от налога на доходы физических лиц.
    • Сертификат действителен только при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
    • Действие сертификата прекращается в случае смерти владельца, лишения его родительских прав в отношении ребенка, в связи с рождением или усыновлением которого возникло право на получение материнского капитала, совершения им в отношении своего ребенка (детей) умышленного преступления, относящегося к преступлениям против личности, а также в случае отмены усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал, или в связи с использованием средств материнского (семейного) капитала в полном объеме.
    • В случае утраты сертификата можно получить его дубликат.
    • Средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету. Любые схемы обналичивания этих средств являются незаконными. При этом владелец сертификата на материнский капитал, который соглашается принять участие в схемах обналичивания, идет на совершение противоправного акта и может быть признан соучастником преступления по факту нецелевого использования государственных средств.

    Куда обратиться за материнским капиталом* Заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом нужно подать в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства (пребывания) или фактического проживания.

    Материнский капитал на улучшение жилищных условий

    – Материнский капитал на улучшение жилищных условий приобретение жилого помещения; – Строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением подрядной организации; – Строительство или реконструкция объекта ИЖС без привлечения организации-подрядчика; – Компенсация затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС; – Платеж в счет уплаты первоначального взноса при получении кредита, в том числе ипотечного, или займа на приобретение или строительство жилья; – Погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным; – Платеж в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве; – Платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива. Отныне средства материнского капитала в счет уплаты вступительного или паевого взноса можно направлять, если кооператив осуществляет свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации; – Приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России.

    *С информацией о материнском капитале Вы можете ознакомиться на сайте Пенсионного Фонда Российской Федерации.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector