Ипотека семьям с ребенком инвалидом в Сбербанке – консультации по ипотеке

Ипотечный займ пользуется большой популярностью в связи с высокой стоимостью недвижимости. Есть различные программы ипотеки для семей, в том числе с детьми-инвалидами. Рассмотрим особенности данного вида кредитования и банковские предложения.

Ипотека семьям с ребенком инвалидом в Сбербанке - консультации по ипотеке

Отличия ипотеки для семей с детьми-инвалидами от стандартного кредитования

Ипотечный займ для семей с детьми, у которых установлена различная группа инвалидности, выдаётся по стандартной схеме. При этом со стороны государства предоставляются льготы. Они заключаются в субсидировании, которое можно направить на погашение начисленных процентов или основной части долга.

Также отмечаются такие отличия от стандартного ипотечного кредитования:

  • Возможность участия в льготных ипотечных программах;
  • Субсидирование осуществляется при наличии одного ребенка с отклонениями. В стандартных ипотечных программах льготы предоставляются при нахождении в семье от двух детей;
  • На данный момент времени действие субсидий по ипотечному кредитованию семьям с детьми-инвалидами рассчитано до 2027 года;
  • Воспользоваться субсидированием по ипотечному кредитованию могут семьи, в которых ребенок с инвалидностью появился на свет в период с 2018 по 2022 год;
  • Льготы можно использовать на уже действующую ипотеку;
  • Ипотечный займ предоставляется на приобретение недвижимости в новостройке. Исключения предусмотрены для жителей Дальнего Востока. Они смогут приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, но только в сельской местности.

Ипотека семьям с ребенком инвалидом в Сбербанке - консультации по ипотеке

Требования к заёмщикам

При оформлении ипотечного займа для семьи, в которой есть дети с инвалидностью, банки предъявляют такие требования:

  • Наличие гражданства Российской Федерации у отца и у матери ребенка. Нахождение супругов в официальном браке;
  • По возрасту устанавливаются рамки от 21 года до 65 лет к моменту закрытия долгового обязательства;
  • Общий трудовой стаж сроком от 6 до 12 месяцев. Также наличие действующего рабочего места с периодом трудоустройства от 3 до 6 месяцев;
  • Соответствующий уровень доходов;
  • Чистая кредитная история.

Помимо непосредственных требований к заёмщику, для использования льгот на ипотечный займ для семей с детьми-инвалидами следует соответствовать жилищным критериям. Кредитные средства предоставляются при наличии таких проблем с имеющимся жилым помещением:

  • распределение жилых квадратных метров на всех членов семьи не соответствует минимально установленным стандартам;
  • объект недвижимости находится в аварийном состоянии;
  • семья вынуждена проживать с людьми, которые заражены опасными заболеваниями;
  • жилое помещение расположено в коммуналке или общежитии;
  • жилая площадь делится с посторонними людьми.

Ипотека семьям с ребенком инвалидом в Сбербанке - консультации по ипотеке

Требуемая документация

Конкретный список требуемой документации напрямую зависит от выбранной банковской компании. При этом в большинстве случаев понадобится подготовить такую документацию:

  • Паспорта гражданина Российской Федерации обоих супругов;
  • Свидетельство о рождении ребенка и регистрации брака;
  • Медицинскую документацию, которое подтверждает наличие инвалидности у ребенка;
  • Выписка из домовой книги и справка из органов социальной защиты;
  • Заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки;
  • Справка о доходах;
  • Документация по приобретаемой недвижимости.

Соответственно, если планируется дополнительно использовать маткапитал, то список документов расширится.

Материнский капитал допускается применять в качестве первого обязательного платежа и для погашения основной части долга.

При планировании использовать семейный капитал в качестве первоначального платежа следует уточнить допустимость проведения указанной операции в конкретной банковской компании.

Ипотека семьям с ребенком инвалидом в Сбербанке - консультации по ипотеке

Условия по ипотечному займу

Конкретные условия по сумме займа и процентной ставке зависят от выбранного кредитора. При этом установлен максимально допустимый размер процентной ставки. Он не должен превышать 6%. Для жителей Дальнего Востока ставка составляет 5%.

Назначенная процентная ставка действительна на протяжении всего срока действия долгового обязательства. Её повышение не предусмотрено, даже если в будущем с ребенка будет снята группа инвалидности. Главное, чтобы на момент обращения в банковскую компанию за ипотекой ребенок находился в возрасте до 18 лет.

Важно! Заключить долговое соглашение допускается на срок от 3 до 8 лет. Заёмщику потребуется внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Предельная сумма займа устанавливается в размере 12 млн. руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области. Для других субъектов Российской Федерации максимальная сумма кредитования ограничена 6 миллионами рублей.

Также необходимо учитывать, что банковские компании принимают решение о предоставлении займа исключительно по своим установленным критериям. Это касается и случаев с рефинансированием.

Ипотека семьям с ребенком инвалидом в Сбербанке - консультации по ипотеке

Какое жилье можно приобрести

Семьи с детьми-инвалидами, участвующие в ипотечной программе с привлечением государственной помощи, могут приобрести такое имущество:

  • На этапе долевого строительства;
  • Готовое частное домовладение или сданную в эксплуатацию жилое помещение от застройщика;
  • Жилую площадь у юридического лица.

Фактически получается, что заёмщик вправе приобрести исключительно новый жилой объект недвижимости. Исключения предусмотрены только для жителей Дальнего Востока. Они могут приобрести жилое помещение и на вторичном рынке недвижимости при условии, что оно расположено в сельской местности.

Правила ипотечного кредитования

Ипотечный займ имеет такие важные особенности:

  • К участию в льготной программе допускаются семьи, в которых ребенок появился на свет до 31 декабря 2022 года. Не имеет значения, когда именно это произошло, до принятия закона о субсидировании или после;
  • В случаях, когда регистрация инвалидности произойдет после 2022 года, семьи смогут воспользоваться льготным ипотечным займом вплоть до 2027 года;
  • Претендовать на оформление долгового соглашения для покупки недвижимости может любой из супругов.

Ипотека семьям с ребенком инвалидом в Сбербанке - консультации по ипотеке

Порядок действий для получения ипотечного займа

Чтобы использовать льготные условия кредитования семьям, в которых находятся дети с инвалидностью, следует выполнить такие действия:

  1. Первоначально понадобится подать заявление по месту жительства в органы социальной защиты с указанием необходимости в постановке на учёт для улучшения жилищных условий.
  2. Получить в социальной защите документ о согласии государства субсидировать ипотечный займ.
  3. Собрать требуемый пакет документации для подачи заявочной анкеты на предоставление ипотеки в кредитную организацию.
  4. Предоставить документацию в банковскую компанию.
  5. Дождаться решения от кредитора. В случае одобрения приступить к поиску недвижимости и сбору требуемого пакета документации на нее.
  6. Заключить долговое соглашение с банковской компанией.

Возможности по ипотечному займу для семей с детьми-инвалидами

Благодаря субсидированию государства родители детей с инвалидностью могут направить предоставляемые средства банковскую компанию на такие цели:

  • на погашение задолженности по действующему ипотечному займу;
  • для осуществления первоначального взноса;
  • на приобретение нового жилого помещения.

В случае оформления ипотечного займа государство обеспечивает покрытие разницы по начисляемой сумме от процентной ставки. При этом заёмщику рекомендуется дополнительно обратиться в органы местной власти. В некоторых регионах страны федеральные льготы можно дополнить региональными субсидиями.

Ипотека семьям с ребенком инвалидом в Сбербанке - консультации по ипотеке

Условия для погашения долга

Заёмщики с детьми-инвалидами имеют право использовать субсидии для снижения процентной ставки по действующему ипотечному займу. При этом на использование услуги имеют право оба родителя при условии, что они являются созаемщиками.

Помимо соответствия основным условиям участия в государственной программе, заёмщику потребуется выплатить на момент обращения в банковскую компанию 20% от стоимости приобретенной недвижимости.

К участию в льготном ипотечном кредитовании не допускаются заёмщики, у которых зафиксированы просрочки по платежам. Также недопустимо одновременное использование двух льготных программ.

Какие банки готовы предоставить ипотеку семьям с детьми-инвалидами

На данный момент многие финансовые организации готовы предоставить ипотечный займ семьям с детьми-инвалидами. Главным условием является наличие государственной лицензии и готовность принятия льготных государственных условий.

При этом заёмщик может выбирать разные программы ипотечного кредитования. Они могут быть направлены на приобретение домовладения в частном секторе или жилого помещения в многоквартирном доме. Все зависит от собственных пожеланий.

Важно! Для использования льгот по ипотеке семьям с детьми-инвалидами рекомендуется отправить несколько заявочных анкет в различные банковские компании. Это позволит увеличить вероятность положительного решения, а также в дальнейшем выбрать наиболее выгодный вариант кредитования.

Минусы ипотечного займа для семей с детьми-инвалидами

Использование государственной поддержки по ипотечному кредитованию семьями, в которых находятся дети с инвалидностью, сопровождается некоторыми недостатками.

Приобрести жилое помещение допускается исключительно в новостройке. Заёмщик в обязательном порядке должен оформить страховой договор на купленную жилую недвижимость.

У заемщика теряется право на предоставление от государства бесплатного жилого помещения. Это обусловлено тем, что нельзя одновременно использовать два варианта субсидирования государством.



Ипотека Сбербанка для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Ипотека Сбербанка инвалидам 1, 2 или 3 группы предоставляется на общих условиях. Здесь отсутствует отдельное направление работы с соответствующим кредитным наименованием для этой категории клиентов.

Тем не менее имеются спецусловия для комфортного кредитования инвалидов. Кроме того, стоит учитывать факт инвалидности до фактического взятия ипотеки или в процессе ее погашения.

Читайте также:  Как рассчитать ипотеку в Центр-Инвест на калькуляторе онлайн - консультации по ипотеке

Во втором случае заблаговременно предусматриваются страховые условия обслуживания.

Условия получения ипотеки

Ипотека семьям с ребенком инвалидом в Сбербанке - консультации по ипотеке

Сбербанк характеризуется в качестве толерантного учреждения с лояльными требованиями к потенциальным заемщикам. В том числе и к инвалидам. Именно поэтому здесь могут кредитоваться люди с несколько ограниченными способностями или полностью нетрудоспособные. Тем не менее они все равно должны иметь официальный доход. Для этого можно использовать альтернативные виды ресурсов.

1 группы

Возможность взятия ипотеки и ее своевременного погашения стоит рассматривать с точки зрения доходного уровня инвалида. При этом наличие инвалидности непосредственно определяет способность человека к труду. Как известно, первая группа является полностью нетрудоспособной. Именно поэтому для данной категории лиц сложнее всего получить ипотеку в Сбербанке.

Если доход характеризуется как высокий (а точнее достаточный для ежемесячного погашения задолженности по ипотеке и оставления денег для обеспечения личных нужд), то он может удовлетворить Сбербанк. Однако, этот уровень и периодичность доходных транзакций должны быть еще и беспрерывными (стабильными).

При этом важен и характер инвалидности, так как Сбербанк избегает выдачу ипотеки гражданам, по которым увеличен риск непогашения. Оставление долговых обязательств по ипотеке может произойти в связи с ухудшением здоровья и смерти инвалида. Для нивелирования таких рисков разрешено подключить добровольную страховку для инвалида плательщика.

2 группы

Если рассматривать основательно, то данная группа также является нерабочей. Найти работу таким гражданам крайне сложно. Тем не менее здесь действуют лишь ограничения, которые можно обойти при соблюдении некоторых поблажек: укороченный день работы, учащенные и более длительные перерывы, облегчение функционала.

Законодательство предусматривает следующие виды заработка, принимаемые Сбербанком по ипотеке для инвалидов:

  1. Сдача имеющейся недвижимости в аренду. Для ее учета следует обладать сдаваемую недвижимость на праве собственности и отчислять подоходный налог.
  2. Реализация результатов интеллектуальной собственности.
  3. Вознаграждения по договорным гражданско-правовым взаимоотношениям.
  4. Частная практика.
  5. Пенсия по возрасту или за выслугу лет (в том числе досрочная).

Перечисленные пункты подходят не конкретно для данной категории, а инвалидам 1,2 и 3 группы. В любом случае здесь работают все те же приоритеты, что и для предыдущей рассмотренной группы инвалидности относительно характера дохода, страхования не только недвижимости, но и самого инвалида должника.

3 группы

Третья группа характеризуется наличием значительных проблем со здоровьем, которые не являются препятствием для трудоустройства инвалида. Поэтому для такой нуждающейся в жилье категории выдача ипотеки осуществляется в обычном порядке. При наличии хорошего заработка гражданин и вовсе не обязан афишировать наличие диагнозов Сбербанку.

Стоит отметить, что наряду с основным трудоустройством, инвалид вправе предложить на рассмотрение доход с места работы по совместительству. И это кроме указанного ранее списка по источникам получения денег (во второй группе инвалидности). Люди не принуждаются к страхованию, как и в остальных группах. Но это условие является выгодным и для самого заемщика, так как снижает процентную ставку.

Что же касается каких-либо льгот, то в Сбербанке они не предусмотрены. Здесь действуют спецпрограммы для нуждающихся семей и военных, но не инвалидов. Для указанных граждан в Сбербанке не подключаются финансы из госбюджета. Претендовать на сниженные параметры по ипотеке можно благодаря согласию клиента инвалида на определенные условия обслуживания, что осуществляется на общих основаниях.

Ипотека для семей с детьми инвалидами

Ипотека семьям с ребенком инвалидом в Сбербанке - консультации по ипотеке

Действительно, как указывалось ранее, Сбербанк содействует обеспечению жильем семейств с детьми при помощи государственной поддержки. Соответствующие программы подразумевают подключение субсидий и сертификатов от правительственного аппарата и сниженную процентную ставку по ипотеке от Сбербанка. Однако, этот порядок предусмотрен независимо от наличия инвалидности у детей.

Подходящие инвалидам программы ипотеки Сбербанка:

Сбербанк России не участвует в оформлении документов у исполнительных органов власти. Эта задача исключительно самих граждан. При этом процедура оформления ипотеки в этих случаях усложняется, так как требуются дополнительные действия и документальные подтверждения статусов и выделенных денежных средств.

Особенности для неработающих инвалидов

Так как неофициальные источники заработка не подходят для кредитно-финансового учреждения, то остается уповать на благосклонность Сбербанка и его согласие на принятие к анализу альтернативных финансовых источников (указанных выше). Тем не менее стоит помнить, что все банки имеют право отказа любому клиенту без объяснения причин (и инвалиду).

Сбербанк не относится к государственному сектору. Это самостоятельное учреждение, разрабатывающее параметры ипотеки с учетом законов, средних показателей Центробанка и собственных рисков. Однако, ему на рассмотрение могут быть предложены как государственные социальные пособия, так и постоянные выплаты от юрлица (например, при получении инвалидности вследствие травмы на производстве).

Как оформить ипотеку

Ипотека семьям с ребенком инвалидом в Сбербанке - консультации по ипотеке

Отделения Сбербанка адаптированы для лиц с ограниченными возможностями здоровья. Здесь имеется сервис сурдопереводчика, который запрашивается непосредственно у специалиста. Также можно сформировать перечень отделений с оборудованием для инвалидов колясочников. Терминалы и банкоматы имеют контрастные экраны и возможность подключения наушников, которые упрощают обслуживание для слабовидящих.

Этапы оформления ипотеки инвалидам и остальным категориям заемщиков:

  1. Подача заявки лично в отделении или при онлайн обращении на официальном сайте Сбербанк Онлайн.
  2. Ожидание резолюции Сбербанка.
  3. Поиск жилья после получения одобрения, который можно осуществить на платформе Сбербанка ДомКлик для выбора «вторички», а также использовать списки аккредитованных застройщиков для выкупа «новостроя».
  4. Донесение документов.
  5. Подписание договоров: ипотечный, купли-продажи, страховой.

Дальнейшее обслуживание в Сбербанке выданной ипотеки также упрощено. Во-первых, многочисленные сервисы имеются на портале Сбербанк Онлайн и их можно получить в удаленном доступе. При этом сам сайт или одноименное приложение для смартфона также подстроены под нужды инвалидов: адаптированный интерфейс и дополнительные функции.

Требования к заемщику

Основным камнем преткновения для граждан, имеющих инвалидность, является наличие стабильного личного бюджета. Однако, кроме этого для Сбербанка крайне важно наличие у заявителя по ипотеке гражданства РФ с пропиской на этой территории. Она может быть и временной, влияющей при этом на сроки ипотеки.

Кроме подтверждения платежеспособности клиента инвалида и минимизации рисков по его отъезду из страны с оставлением долговых обязательств Сбербанк проводит анализ кредитной истории. Он обращается за информацией в одноименное бюро и использует ресурсы внутреннего и внешнего скоринга. Такая кредитная биография отображает добросовестность заемщика по текущим и уже закрытым задолженностям.

Условия

Под условиями кредитования подразумеваются доступные суммы ипотеки и сроки для их возврата.

Кроме того, в каждой ипотечной программе от Сбербанка действует своя процентная ставка, которая может сильно коррелировать в зависимости от цели кредитования, а также статуса инвалида.

Под статусом подразумевается положение клиента в системе Сбербанка, а также гражданское состояние («нуждающееся лицо»).

«Зарплатники» Сбербанка обслуживаются по упрощенной схеме ипотеки. Для них доступен ускоренный анализ заявок, а также снижение процентной ставки. Такой статус выступает льготным показателем. Кроме него в Сбербанке имеются и другие скидки, доступные всем без исключения клиентам: дополнительное страхование, проведение электронной регистрации прав собственности и т.д.

Пакет документов для инвалидов

Принципиально документальный кейс, предоставляемый клиентами для ипотеки не особо отличается при наличии или отсутствии инвалидности. В конце концов человек может и вовсе не проговаривать данный факт. Однако, при использовании альтернативных источников дохода приходится обосновывать причину этого, подключая к основному пакету заключение МСЭК.

В основном перечне присутствуют как личные и доходные документы заемщика инвалида, так и документы по недвижимости и обеспечению (залог и поручительство третьих лиц). В отдельных случаях подключаются документы по участию в госпрограммах или проектах отдельных субъектов РФ (например, расселение владельцев жилья в Москве по проекту реновации).

Как проходит сделка

От момента подачи заявки на ипотеку до заключения сделки купли-продажи может пройти до четырех месяцев.

После примерно недельного ожидания одобрения заявления заемщику инвалиду дается отсрочка в 90 дней для поиска жилья и донесения документов по нему и по наличию денег на первоначальный взнос в размере 15-20 %. После оценки жилья Сбербанком, клиент получает деньги и может произвести оплату.

Так как ипотека облагается большими рисками по преступному деянию третьих лиц, то до заключения сделки покупателю и Сбербанку следует внимательно отнестись к личности продавца. Кроме его правоустанавливающих документов (свидетельств и договоров) придется оформить предварительный договор купли-продажи.

После оплаты покупки в процессе сделки купли-продажи, перед новоявленным владельцем встает следующая задача — оформление прав собственности и, возможно, прописка в этом объекте. При участии в сделке средств материнского капитала, придется наделить правами на жилье несовершеннолетних детей, а также подтвердить растрату для Пенсионного фонда.

Читайте также:  Что делать, если взяли ипотеку и развелись? - финансовый консультант

Альтернативные варианты

Ипотека семьям с ребенком инвалидом в Сбербанке - консультации по ипотеке

Поскольку для инвалидов не предусмотрено специфичных программ, то им следует рассматривать альтернативные варианты, представленные для всех категорий клиентов.

Это ипотека на строящееся и уже сданное жилье, на строительство дома, выкуп земли или нежилой загородной недвижимости, а также машиноместа или гаража.

Все они предполагают вариативность сроков, сумм и ставок, размера первичного платежа.

Подключение законодательных программ подразумевает господдержку семей с имеющимся у них вторым ребенком, рожденным с 01.2018 по 12.2022 гг, а также ипотеку с маткапиталом. Имеющаяся здесь ипотека для военных может быть выдана при наличии у них инвалидности, но при соблюдении заемщиком ряда условий.

Кроме того, в Сбербанке представлен и жилищный потребительский кредит под залог недвижимости. Он отличается от ипотеки главным образом отсутствием первоначального взноса, повышенным уровнем процентной ставки и укороченным сроком действия. Под залогом выступает как кредитуемая, так и иная имеющаяся у инвалида недвижимость.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Ипотека для семей с ребенком-инвалидом – условия и льготы

Отличия ипотеки для семей с детьми-инвалидами от стандартного кредитования

Ипотечный займ для семей с детьми, у которых установлена различная группа инвалидности, выдаётся по стандартной схеме. При этом со стороны государства предоставляются льготы. Они заключаются в субсидировании, которое можно направить на погашение начисленных процентов или основной части долга.

Также отмечаются такие отличия от стандартного ипотечного кредитования:

  • Возможность участия в льготных ипотечных программах;
  • Субсидирование осуществляется при наличии одного ребенка с отклонениями. В стандартных ипотечных программах льготы предоставляются при нахождении в семье от двух детей;
  • На данный момент времени действие субсидий по ипотечному кредитованию семьям с детьми-инвалидами рассчитано до 2027 года;
  • Воспользоваться субсидированием по ипотечному кредитованию могут семьи, в которых ребенок с инвалидностью появился на свет в период с 2021 по 2022 год;
  • Льготы можно использовать на уже действующую ипотеку;
  • Ипотечный займ предоставляется на приобретение недвижимости в новостройке. Исключения предусмотрены для жителей Дальнего Востока. Они смогут приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, но только в сельской местности.

А может есть что-то выгоднее?

Ипотека для семей с 2 детьми и более — безусловно, хороший вариант покупки жилья в кредит. Благодаря государству ставка снижается до 6%. Но это было очень актуально в 2021 году, когда стартовала программа. Сейчас же ставки по ипотеке стремятся вниз. И вполне можно найти даже более выгодное предложение без всяких субсидий.

Многие банки заключают со своими партнерами-застройщиками договора, по которым выдают ипотеку под самый низкий процент. Например, в Сбербанке ставки на новостройки начинаются от 5,4%. Так что, обязательно сравните ипотеку с детьми и обычную ипотеку на новостройку. Возможно, второй вариант будет для вас более выгодным.

Требования к заёмщикам

При оформлении ипотечного займа для семьи, в которой есть дети с инвалидностью, банки предъявляют такие требования:

  • Наличие гражданства Российской Федерации у отца и у матери ребенка. Нахождение супругов в официальном браке;
  • По возрасту устанавливаются рамки от 21 года до 65 лет к моменту закрытия долгового обязательства;
  • Общий трудовой стаж сроком от 6 до 12 месяцев. Также наличие действующего рабочего места с периодом трудоустройства от 3 до 6 месяцев;
  • Соответствующий уровень доходов;
  • Чистая кредитная история.

Помимо непосредственных требований к заёмщику, для использования льгот на ипотечный займ для семей с детьми-инвалидами следует соответствовать жилищным критериям. Кредитные средства предоставляются при наличии таких проблем с имеющимся жилым помещением:

  • распределение жилых квадратных метров на всех членов семьи не соответствует минимально установленным стандартам;
  • объект недвижимости находится в аварийном состоянии;
  • семья вынуждена проживать с людьми, которые заражены опасными заболеваниями;
  • жилое помещение расположено в коммуналке или общежитии;
  • жилая площадь делится с посторонними людьми.

Причины для отказа

Все заявки банк рассматривает индивидуально. Законодательно установлено, что финансовое учреждение не обязано указывать основание отказа. Но нужно понимать, что банки тоже заинтересованы в сделке, поэтому, если они отказывают, то основания для этого достаточно весомые.

Наиболее распространенными являются:

  • низкая заработная плата — банки обычно отказывают потенциальным заемщикам, доход которых на 50% меньше планируемого ежемесячного платежа по займу;
  • «грязная» кредитная история — ошибка при сотрудничестве с финансовыми учреждениями, совершенная единожды, поставит «клеймо» на отношениях с банками на всю оставшуюся жизнь;
  • обман со стороны клиента — например, отрицание инвалидности при ее наличии;
  • несоответствие банковским требованиям.

Таким образом, основанием для отказа может служить несама инвалидность, а совершенно другие причины.

Требуемая документация

Конкретный список требуемой документации напрямую зависит от выбранной банковской компании. При этом в большинстве случаев понадобится подготовить такую документацию:

  • Паспорта гражданина Российской Федерации обоих супругов;
  • Свидетельство о рождении ребенка и регистрации брака;
  • Медицинскую документацию, которое подтверждает наличие инвалидности у ребенка;
  • Выписка из домовой книги и справка из органов социальной защиты;
  • Заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки;
  • Справка о доходах;
  • Документация по приобретаемой недвижимости.

Соответственно, если планируется дополнительно использовать маткапитал, то список документов расширится.

Материнский капитал допускается применять в качестве первого обязательного платежа и для погашения основной части долга.

При планировании использовать семейный капитал в качестве первоначального платежа следует уточнить допустимость проведения указанной операции в конкретной банковской компании.

Читайте также:  Ипотека по паспорту и снилс без справок о доходах – банки и условия - консультации по ипотеке

Социальная ипотека

В России есть программы господдержки специалистов разных профессий, направленные на приобретение жилья. Некоторые заканчивают свое действие, некоторые — продлеваются, разрабатываются новые. Нужно следить за законодательством на региональном уровне.

Например, сейчас в Московской области действует программа социальной ипотеки, ее продлили (Постановление Правительства Московской области от 25.10.2016 № 790/39). Программа помогает молодым ученым, врачам, учителям и уникальным специалистам приобрести жилье.

Требований к участникам программы много, пройти отбор сложно, но условия социальной ипотеки стоят потраченных усилий.

Из бюджета предоставят жилищную субсидию в размере 50% от расчетной стоимости жилья на первоначальный взнос.

Также предоставят компенсацию 50% от расчетной стоимости жилья в течение 10 лет на погашение основного долга по ипотеке. Т. е. заемщику останется выплачивать только проценты по ипотеке.

Общие требования к претендентам: гражданство РФ, определенный уровень доходов, отсутствие своего жилья в Московской области (в том числе у членов семьи), требования к стажу и квалификации, согласие отработать 10 лет в Московской области.

Требования к возрасту такие.

  • Для учителей — до 45 лет.
  • Для врачей — возраст для женщин до 45 лет, для мужчин до 50 лет.
  • Для категории “молодой ученый и специалист” — для докторов наук до 40 лет, для кандидатов наук до 35 лет, для работников без ученой степени до 35 лет.
  • Для категории “молодой уникальный специалист” — до 35 лет.

Чтобы принять участие в программе “Социальная ипотека” врачам нужно обратиться в Министерство здравоохранения Московской области, учителям — в Министерство образования Московской области, молодым ученым и специалистам — в Министерство инвестиций и инноваций Московской области. Там можно уточнить перечень требований и необходимых документов.

Аналогичные программы действуют и в некоторых регионах, есть программы по привлечению учителей и врачей на село. Чтобы узнать, положены ли вам какие-то льготы и субсидии от государства на приобретение жилья, обратитесь в местную администрацию. Там расскажут, какие молодые специалисты в вашем регионе сейчас востребованы и могут получить поддержку из регионального бюджета на ипотеку.

Условия по ипотечному займу

Конкретные условия по сумме займа и процентной ставке зависят от выбранного кредитора. При этом установлен максимально допустимый размер процентной ставки. Он не должен превышать 6%. Для жителей Дальнего Востока ставка составляет 5%.

Назначенная процентная ставка действительна на протяжении всего срока действия долгового обязательства. Её повышение не предусмотрено, даже если в будущем с ребенка будет снята группа инвалидности. Главное, чтобы на момент обращения в банковскую компанию за ипотекой ребенок находился в возрасте до 18 лет.

Важно! Заключить долговое соглашение допускается на срок от 3 до 8 лет. Заёмщику потребуется внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Предельная сумма займа устанавливается в размере 12 млн. руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области. Для других субъектов Российской Федерации максимальная сумма кредитования ограничена 6 миллионами рублей.

Также необходимо учитывать, что банковские компании принимают решение о предоставлении займа исключительно по своим установленным критериям. Это касается и случаев с рефинансированием.

Оформление через брокера

На практике услугами посредников пользуются достаточно редко. Но иногда такой вариант остается чуть ли единственным на пути приобретения собственного жилья.

Если вы решились на данный вид услуг, то вот несколько полезных рекомендаций:

  • сотрудничать следует только с проверенными фирмами, существующими на рынке много лет;
  • не стоит забывать о дополнительных тратах — брокеры берут за услуги комиссионные, составляющие примерно 10—15% от размера ипотеки (эти расходы следует заранее предусмотреть);
  • перед подписанием договора важно тщательно изучить каждый его пункт.

Другими словами, стоит «быть начеку», чтобы не попасть в руки к мошенникам.

Какое жилье можно приобрести

Семьи с детьми-инвалидами, участвующие в ипотечной программе с привлечением государственной помощи, могут приобрести такое имущество:

  • На этапе долевого строительства;
  • Готовое частное домовладение или сданную в эксплуатацию жилое помещение от застройщика;
  • Жилую площадь у юридического лица.

Фактически получается, что заёмщик вправе приобрести исключительно новый жилой объект недвижимости. Исключения предусмотрены только для жителей Дальнего Востока. Они могут приобрести жилое помещение и на вторичном рынке недвижимости при условии, что оно расположено в сельской местности.

Законодательная база

Вопрос регулируются следующими законодательными актами:

  • ФЗ-181 от 24.11.1995 — рассматриваются нюансы социальной защиты инвалидов;

Условия ипотеки для инвалидов в Сбербанке

Необходимость в улучшении жилищных условий возникает у людей с ограниченными физическими возможностями наравне со всеми. Теоретически, приобрести недвижимость в ипотеку они могут, но на практике часто сталкиваются с препонами на стадии получения одобрения.

Особенно это касается неработающих граждан с 1 группой (не рабочей). Хотя они и получают пенсию, но ее оказывается недостаточно для оформления жилищного кредита в Сбербанке и в любом другом финансовом учреждении. Поэтому будем разбираться – дают ли ипотеку инвалидам.

Существующие варианты покупки жилья для инвалида

Специальных социальных ипотечных кредитов для клиентов с инвалидностью пока нет. Эта категория граждан может оформить жилищный займ на общих условиях (ФЗ № 181 от 24 ноября 1995 г).

По сути, получить ипотеку можно двумя способами:

  • ждать выделения госсубсидии на приобретение недвижимости;
  • пытаться взять ипотеку своими силами, но при условии соответствия требованиям банка.

Ипотека доступна всем, включая инвалидов 1, 2 группы.

Как правильно инвалиду оформить ипотеку в Сбербанке

Сразу отметим, что оформление ипотеки инвалидам происходит на общих условиях. Особых привилегий в Сбербанке не предусмотрено.

Требования к заемщику со стороны Сбербанка

Кредитная организация выдвигает следующие требования к заемщику:

  • российское гражданство;
  • возрастной предел – 21–75 лет (на дату полного погашения долга);
  • непрерывный трудовой стаж – более 1 года за предшествующие 5 лет, на текущем месте трудоустройства – не менее 6 месяцев (требование, не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка);
  • документальное подтверждение дохода;
  • привлечение в качестве созаемщика супруга (это обязательно), если у пары не составлен брачный договор.

Условия выдачи кредита

Несмотря на то, что людям с ограниченными физическими возможностями кредит в Сбербанке выдают на общих основаниях, сложности все же возникают. Решающую роль играет группа инвалидности – при 1 и 2 группе обязательно нужен созаемщик.

В сущности, условия ипотеки для инвалидов в Сбербанке, такие:

  • кредитуемый лимит – от 300 000 до 10 млн. руб.;
  • период рассрочки – до 30 лет;
  • годовая ставка – от 4,1% (зависит от программы);
  • подтверждение стабильного дохода;
  • первичный взнос – не менее 50%.

Для первой группы инвалидности

Люди с инвалидностью первой группы относятся к категории высокого риска, поскольку не могут работать. Несмотря на наличие постоянного дохода в виде госвыплат, банки отказывают таким заемщикам.

Возможность получения займа существует только в случае привлечения здорового созаемщика. Обычно это кто-то из родственников.

Для второй группы инвалидности

Для инвалидов 2 группы ипотека доступна, если потеря трудоспособности частичная – человек может трудиться на легкой работе и получать зарплату.

Важно, чтобы совокупный доход был достаточным для погашения ипотечных взносов и еще оставались средства на нормальную жизнь.

Также после оформления ипотечного займа заемщик с инвалидностью может по закону рассчитывать на государственную субсидию для улучшения жилищных условий. Она должна покрыть до 50% долга.

Для третьей группы инвалидности

В Сбербанке кредит инвалидам 3 группы можно взять на тех же основаниях, что действуют для других граждан. Эта группа считается вполне платежеспособной. К тому же, они получают социальные выплаты, что является постоянным доходом. Если подтвердить свою благонадежность справкой 2-НДФЛ, одобрение последует без тщательных проверок.

Инвалиды с 3 группы могут также рассчитывать на существующие меры господдержки, помогающие незащищенной категории граждан улучшить свои условия проживания.

Необходимый пакет документов

Документы, которые надо предоставить в банк:

  • паспорт РФ;
  • заполненная анкета;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство соискателя и стабильный доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
  • ксерокопии страниц трудовой книжки;
  • военный билет, заграничный паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • брачное свидетельство (при наличии);
  • свидетельства о рождении на детей, не достигших совершеннолетия.

Способы подачи заявки

Кредитную заявку можно подать:

  • онлайн (на официальном сайте Сбербанка или ДомКлик);
  • лично посетив банковское отделение.

Онлайн-подача заявки

Пошаговая инструкция по оформлению заявки на ипотеку:

  1. Зайдите на официальный сайт ДомКлик.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector