Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы – консультации по ипотеке

Накопить достаточное количество денег на покупку собственного дома или квартиры рядовому гражданину не всегда представляется возможным. Отсутствие собственного жилья у населения способствует активному развитию рынка «серых» арендодателей, которые сдают недвижимость аренду.

Стоимость аренды зависит от региона, в котором находится объект недвижимости, и от других факторов (количества квадратных метров арендованного жилья, стоимости коммунальных услуг и др.).

Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы - консультации по ипотеке

Общая величина таких платежей заставляет арендаторов задумываться о приобретении собственного жилья, в том числе в рассрочку. Хотя у многих граждан представление об ипотеке негативное, их мнение может поменяться в лучшую сторону, если они смогут правильно выбрать банк, в который необходимо обратиться за займом.

Уралсиб – комплексное решение жилищных проблем в короткие сроки. Рассмотрим, насколько выгодное.

Условия ипотеки в Уралсиб банке

Для подачи заявки достаточно соответствовать нескольким критериям:

  1. Гражданство – РФ.
  2. Возраст – от 18 лет. На дату возврата ссуды — не более 70.
  3. Стаж – 3 месяца на последнем месте работы. Длительность общего трудового стажа без ограничений.
  4. Работодатель как ИП или юридическое лицо должны быть зарегистрированы более 12 месяцев.

Важно!

У молодых людей призывного возраста на дату обращения должен быть документ, подтверждающий отношение к воинской обязанности, иначе заявка рассмотрена не будет.

  • Банком могут быть затребованы поручители и созаемщики, что часто практикуется при обращениях за займом молодых людей до 23 лет.
  • Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы - консультации по ипотеке
  • При соответствии условиям ипотеки в Уралсиб банке заемщикам нужно учитывать:
  • возможность внести минимальный первоначальный взнос – 15%;
  • сумма займа – 300 000 – 50 000 000 рублей. Определяется банком, исходя из платежеспособности кандидата, в индивидуальном порядке;
  • приобретаемое жилье будет с обременениями;
  • договор заключают на срок от 3 до 30 лет.

Важно!

Первоначальный взнос может быть внесен средствами материнского капитала, субсидиями и дотациями от органов государственного управления, однако 10% должны составлять собственные средства.

Ипотечный кредит выдают на любой тип имущества:

  • квартиру;
  • частный дом;
  • таунхаус;
  • апартаменты.

К залогу предъявляются стандартные требования по ликвидности, чтобы при просрочке заемщиком платежей, его было легко реализовать. Предпочтение отдается среднему ценовому сегменту, в районах с развитой инфраструктурой.

Ипотечные программы банка

Все продукты делят на 2 направления:

  • приобретение готового жилья;
  • квартира в новостройке.

Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы - консультации по ипотеке

Разработано 8 программ ипотечного кредитования, в зависимости от цели обращения.

Продукты с обеспечением

Наименование Минимальная ставка
Готовый объект 9,9
Строящееся жилье 9,9
Рефинансирование 10,5
Кредит под залог на любые цели 13,5
Ипотека под залог имеющегося жилья без первоначального взноса 12,5
Военная ипотека 10,9
Ипотечные каникулы 10,9
Займы для клиентов партнеров 9,9

Процентная ставка по ипотеке зависит от суммы займа и отношения клиента к банку.

Виды программ

Название Категория заемщика
Доверительный
  • действующие заемщики с положительной историей;
  • держатели «зарплатных» карт;
  • сотрудники бюджетных организаций;
  • работники ГК «Роснефть»
Партнерский Клиенты и персонал застройщиков и агентств недвижимости — партнеров

При отсутствии свободного времени и нежелании собирать бумаги можно выбрать тариф «Ипотека по двум документам». Первоначальный взнос в таком случае должен быть: 30 % — для клиентов застройщика и партнеров, 40 % – других категорий, 50 % -в случае покупки дома.

Ипотека по двум документам обойдется заемщику в ставке от 11% и  зависит от количества несоответствий стандартным тарифам:

На 2 пункта банк увеличит ставку по ипотечному договору по прошествии 3 лет с даты его заключения, если заемщиком все еще не будет оформлено право собственности на объект кредитования.

Тарифы при покупке недвижимости на этапе строительства

Содержание Значение
3 000 000
2.1 Доверительный 9,9
2.2 Партнерский 10,3 9,9
2.3 Стандартный 10,5 10,3
  1. Отклонения от стандартных условий
+0,5-1% за каждый пункт

Причина роста ставки на 0,5 пунктов — рассмотрение заявки и выдача средств без подтверждения дохода.

На 1% увеличат, если:

  • отказ заемщика от страхования риска утраты трудоспособности;
  • приобретается таунхаус;
  • договор заключает ИП или владелец бизнеса.

Важно!

Если отклонений от стандартных тарифов несколько, то все параметры суммируются и дополнительно прибавляется 0,5%, независимо от количеств отклонений.

Проценты по ипотечному кредиту на покупку готового дома

Условие Значение
3 000 000 3 000 000
2.1 Доверительный 10,3 9,9
2.2 Партнерский 10,5 10,3
2.3 Стандартный 10,9 10,7
+0,5-2% за каждый пункт

За отказ заемщика страховать утрату права собственности процентная ставка по ипотеке в Уралсиб увеличится на 2 пункта.

Список документов для ипотечного договора

Каждый заемщик должен предоставить в банк определенный перечень документов. Часть из них являются основными, другие – дополнительными (предоставляются по требованию финансовой организации или желанию заемщика).

Основные документальные сведения:

  1. Анкета на получение ипотеки в Уралсиб.
  2. Паспорт или удостоверение офицера с отметкой о регистрации, при отсутствии которой — подтверждающую справку.
  3. Мужчины до 27 лет — военный билет. Служащие в Министерстве обороны или внутренних дел – удостоверение личности, при наличии в нем сведений о стаже и должности, или справку с места работы.

Дополнительные бумаги:

  1. Свидетельства: о заключении или расторжении брака, рождении детей, смерти супруга.
  2. Брачный договор.
  3. Копия трудовой книжки по основному месту работы.
  4. Наличие дополнительного заработка по совместительству – приказ о приеме на работу.
  5. Платежеспособность подтверждается справкой формы 2-НДФЛ, выпиской по счету или бланком по форме за полгода.

Совет!

Не пренебрегайте возможностью представить дополнительные документы, так как их количество и содержание косвенно могут повысить вероятность одобрения заявки и снизить процент за пользование деньгами.

После предварительного положительного решения могут затребовать:

  1. Разрешение органов опеки на передачу квартиры в залог, если одним из собственников будет являться несовершеннолетний.
  2. Сертификат на материнский капитал, если он будет использован для оплаты первоначального взноса или части долга после получения ссуды.

Индивидуальный предприниматель для рассмотрения заявки на ипотеку от Уралсиб банка представляет:

  1. Свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет.
  2. Выписка ЕГРИП.
  3. Лицензии и разрешения при их наличии.
  4. Декларация за 2 последних отчетных периода с отметкой налогового органа о принятии или уведомление о сдаче в электронном виде.
  5. Квитанции об оплате налогов.

Пакет документации на имущество от продавца недвижимости зависит от его статуса:

  1. Если продавец — физическое лицо, копии:
    • Паспорта.
    • Правоудостоверяющие — договора, свидетельство или выписка.
    • Кадастровый паспорт.
    • Справка о зарегистрированных лицах.
    • Документы о семейном положении продавца.
    • Согласие супруга на передачу права с нотариальной надписью.
    • Отчет об определении стоимости приобретаемого дома.
    • Заключение органов опеки при наличии проживающих несовершеннолетних лиц.
    • Расписка о получении первоначального взноса написанная в отделении в присутствии менеджера.
  2. При покупке у юридического лица обязательно представляют:
    • устав,
    • решения исолнительных органов,
    • выписка из ЕГРЮЛ,
    • разрешение на строительство,
    • свидетельства, подтверждающие право собственности,
    • решения по реализации объекта.

Обратите внимание!

Быстрее всего сотрудники Уралсиб рассматривают заявки на приобретение клиентом строящегося жилья у партнеров банка, а документооборот происходит — между застройщиком и банком.

Порядок оформления ипотеки в Уралсиб

Для заемщика процесс оформления ипотеки в Уралсибе достаточно простой:

  1. На сайте произведите расчет в ипотечном калькуляторе. В правой части экрана выберите интересующие параметры. Сумма платежа не должна быть больше 60% совокупного дохода семьи или заемщика.
    Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы - консультации по ипотеке
  2. Выберите самую выгодную программу.
  3. Заполните онлайн заявку на ипотеку. Указывайте только достоверную и полную информацию.
  4. Дождитесь предварительного решения и выбирайте квартиру. Срок решения – 3 месяца.
  5. Представьте документы в отделение.
  6. Получите приглашение на оформление сделки.
Читайте также:  Как получить налоговый вычет за квартиру пенсионеру - консультации по ипотеке

При возникновении вопросов обращайтесь по телефону горячей линии банка 8-800-250-57-57.

Обязательно ли для заемщика страхование ипотечного кредита?

Страхование ипотеки Уралсиб сопровождается дополнительными расходами для физического лица.

В обязательном порядке оформляют полис на залог. Страховая сумма — больше суммы займа на 10%, причем ежегодно она уменьшается по мере погашения обязательств. Договор страхования заключают на период выдачи ссуды или на каждый календарный год с последующей пролонгацией.

Добровольно можно застраховать:

  • утрату права собственности (при покупке на вторичном рынке);
  • жизнь и здоровье заемщика.

Перечень страховых компаний — партнеров банка представлен на его официальном сайте. Гарантия работы с ними – их финансовая устойчивость и стопроцентная уверенность банка в получении им выплат при наступлении страхового события.

Важно!

Отсутствие ипотечного страхования или несвоевременное продление полиса приводит к увеличению рисков утраты залога для финансового учреждения и повышению процентной ставки для заемщика в ипотечном договоре.

Порядок погашения ипотеки

Банк предлагает клиентам бесплатное СМС-уведомление о дате платежа по кредиту и много удобных способов его оплаты:

  1. Через интернет-банк или мобильное приложение.
  2. В любом офисе через кассу. Пополнить счет может третье лицо при наличии паспорта, номера договора и счета.
  3. В банкоматах с функцией cash-in.
  4. Пополнение в платежном терминале – собственной сети и партнеров.
  5. Автоплатежи с зарплатного счета.
  6. Перечисление по реквизитам со счетов в других учреждениях.
  7. Используя сервис «Золотая корона».

Важно!

У партнеров банка за перевод средств будет списываться комиссия 1 — 1,2%, минимум 30-50 рублей. В 42 городах Центральной и северной части России комиссия сервисом не берется.

Ипотека в банке Уралсиб – просто и удобно. Отсутствует необходимость сбора справок или, наоборот, существует возможность сэкономить на процентах, потратив немного времени на подготовку документации.

Частичное и полное досрочное погашение займа производятся в любое время без ограничения по дате платежа.

Ипотека УралСиба – условия и как оформить

С необходимостью приобретения жилья сталкивается большинство людей, но доходы далеко не у всех достаточны для обслуживания долгосрочного жилкредита.

Однако возросшая конкуренция в сегменте ипотечного кредитования отечественного финансового рынка обусловила появление новых банковских продуктов, отличающихся более выгодными условиями. В их числе ипотека УралСиб.

О востребованности этого займа говорит тот факт, что объём выдачи данным банком долгосрочных жилкредитов в первом полугодии 2021 года вырос более чем в 6 раз по сравнению с предыдущим годом. В 2021 году, по прогнозам экспертов, ожидается еще больший рост.

Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы - консультации по ипотеке

Ипотека – что это

Ипотека – это залог, как правило, недвижимости, которая выступает в качестве гарантии возврата заёмщиком одолженных у кредитора денежных средств.

На время действия договорных отношений заложенное имущество не теряет статус собственности кредитополучателя.

Но если заёмщик прекратит выполнять принятые на себя финансовые обязательства, заимодатель наделён правом распоряжаться данным объектом по своему усмотрению, вплоть до его продажи с целью компенсации понесённых убытков.

Больше информации по этому вопросу в современных российских реалиях вы на найдёте в нашей статье «Об ипотеке в 2021 году».

Требования банка к заемщику

На сегодняшний УралСиб предлагает 8 ипотечных программ. Выдвигаемые к заёмщику требования по всем из них идентичны (за исключением «Военной ипотеки»). Формулируются они так:

  • Российское гражданство и наличие регистрации на территории РФ.
  • Возраст:
    • на момент оформления кредита – от 18 лет;
    • на дату полного погашения займа – не старше 65 лет.
  • Трудовой стаж на текущем месте работы – больше 3 месяцев. А компания-работодатель должна существовать более 1 года.

Вот и все! Но это, конечно же, не означает, что ипотечный кредит будет выдан любому нашему соотечественнику, соответствующему этим требованиям. Банк обязательно потребует подтверждающие документы, что уровень доходов потенциального заёмщика позволит выплачивать задолженность без просрочек. Информация о том, какие бумаги понадобятся, размещена ниже.

На каких условиях предоставляется ипотека

А вот условия ипотеки в УралСиб банке в 2021 году, в отличие от требований к заёмщику, у каждой программы свои. В обобщённом виде они выглядят так:

  • Размер кредита:
  • минимум – 300 тыс. рублей;
  • максимум – 50 млн рублей.

Но по всем ипотечным продуктам конкретное значение данного показателя определяется с учётом уровня платежеспособности клиента.

  • Первоначальный взнос (там, где требуется) – от 10%.
  • Обеспечение – залог кредитуемой недвижимости/имеющегося в собственности жилья/недвижимости третьих лиц.
  • Срок действия договора займа – 3-25 лет.
  • Срок рассмотрения кредитной заявки – не более 3 рабочих дней.

Процентная ставка по ипотеке в УралСибе зависит не только от вида программы. На значение данного параметра влияют также следующие факторы:

  • планирует ли клиент страховать свою жизнь и титул;
  • по какому тарифу он обслуживает ипотеку.

Существует 3 варианта тарифных планов: «Стандартный», «Доверительный» и «Партнёрский». Применяются они не ко всем ипотечным продуктам, а выборочно.

Размер процентной ставки по этим тарифам зависит от программы. В нижерасположенной сводной таблице отображен диапазон значений этого параметра кредита.

Тарифный планСтавка, %
Минимальная Максимальная
«Стандартный» 10,90 14,40
«Доверительный» 9,4 13,90

Но, независимо от тарифного плана, под минимальные проценты (9,40) предоставляется заём по ипотечному продукту «Приобретение строящегося жилья». Конечно, эта цифра базовая, и ставка увеличивается в зависимости от вышеуказанных факторов.

Какие предлагаются программы

По словам г-на Иванова, руководителя департамента розничных продаж УралСиба, «…банк идёт за клиентом…». И надо сказать, получается у него это довольно неплохо. В подтверждение этого приведём следующие факты. В ноябре пошлого года ипотека с государственной поддержкой в УралСибе, по версии портала «Банки.

ру», заняла в рейтинге ипотечных кредитов с государственным субсидированием вторую строчку.

По достоинству оценил эту программу и Ипотечный центр, функционирующий при инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet: данный банковский продукт от УралСиба вошёл в ТОП-10 самых выгодных программ долгосрочного жилкредитования с господдержкой.

Несмотря на то, что субсидирование ипотечных займов из госбюджета на 2021 год не было пролонгировано, отдельные категории граждан могут получить долгосрочную жилищную ссуду в этом банке на льготных условиях. В частности, по программе «Военная ипотека». Предоставляется она на следующих условиях:

  • размер займа – 2 млн 600 тыс. рублей;
  • срок кредитования – до 20 лет;
  • размер ставки – 10,9%.

Как известно, погашается жилкредит по программе «Военная ипотека» средствами НИС.

Интересно, что на странице данного кредитного продукта сайта УралСиба присутствует следующая фраза: «…Можно использовать материнский капитал…» Так банк напоминает своим клиентам, что прибегнуть к его услугам с целью улучшения условий проживания могут военнослужащие, воспитывающие двух и более несовершеннолетних детей. А помощь в этом деле им окажет наша статья «Как оформить ипотеку с господдержкой в 2021 году».

УралСиб имеет в линейке долгосрочных жилкредитов и другие продукты. Назовём их:

  • «Рефинансирование займов иных банков под залог недвижимого имущества».
  • «Ипотечные каникулы».
  • «Приобретение строящегося жилья».
  • «Приобретение готового жилья».
  • «Ипотека под залог имеющегося жилья».
  • «Ипотека для клиентов наших партнёров».
  • «Семейная ипотека».
  • Ипотека по двум документам. Это не отдельная программа. Сведения по займу данного типа размещены на страницах всех программ долгосрочного кредитования сайта УралСиба, кроме «Военной ипотеки». Такой подход к информированию нацелен, скорее всего, на привлечение заёмщиков из числа тех, которым конкретный банковский продукт хоть и подходит, но времени на сбор необходимых документов просто не хватает.

Воспользовавшись этими кредитами, вы сможете рефинансировать (перекредитовать) ипотеку стороннего финансового учреждения, стать владельцем апартаментов, индивидуального жилого дома, строящейся или готовой квартиры в таунхаусе или многоквартирном жилом доме

Читайте также:  Справка по форме банка для ипотеки Россельхозбанка – как заполнить и скачать - консультации по ипотеке

Как рассчитать кредит

На всех страницах ипотечных программ сайта этого банка (за исключением «Военной ипотеки») размещён кредитный онлайн-калькулятор. Рассмотрим, как рассчитать ипотеку УралСиб банка на примере кредита «Приобретение строящегося жилья».

Необходимо отметить, что для задания исходных данных требуется только компьютерная мышка. А выбор конкретного параметра делается так: передвижение ползункового маркера производится перемещением данного аксессуара с одновременно нажатой на нём левой кнопкой.

Задание таких опций, как «Объект недвижимости», «Тарифный план» и «Готовность к страхованию» либо «Отказ от страховки» осуществляется простым кликанием на соответствующие подчёркнутые слова/фразы.

Искомые данные – доступный размер кредита, процентная ставка и объём ежемесячного платежа – отображаются в поле «Результаты расчётов».

Обратите внимание: при вводе некорректных данных на мониторе компьютера появится сообщение о том, что тарифа для заданного размера ссуды нет. Увидев его, сверьтесь с условиями предоставления выбранного продукта и подкорректируйте параметры – размер первоначального взноса, срок кредитования или стоимость недвижимости.

Если вы никогда ранее не выполняли данную процедуру, ознакомьтесь с нашей статьёй «Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит». Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы - консультации по ипотеке

Как оформляется

Для оформления кредита в УралСибе на улучшение условий проживания необходимо:

  • Проверить, соответствуете ли вы предъявляемым к заёмщикам требованиям банка.
  • Убедиться в возможности сбора и надлежащей подготовки документов по выбранному продукту.
  • Выбрать метод уведомления банка о намерении получить долгосрочный жилкредит:
    • непосредственно в отделении финансового учреждения;
    • путём подачи онлайн-заявки.
  • Рассчитать с помощью кредитного калькулятора параметры займа.
  • Подать заявку одним из вышеуказанных способов.
  • Представить в УралСиб пакет документов по заёмщику.
  • Ожидать принятие банком решения. Если оно будет положительным, выбрать объект недвижимости и согласовать возможность его кредитования.
  • Произвести сбор документов по объекту, оценить его стоимость и оформить договор купли-продажи.
  • Застраховать недвижимость от рисков повреждения и гибели.
  • Заключить сделку по ипотечному кредитованию.
  • Зарегистрировать в Росреестре право собственности.

Для успешного проведения данных мероприятий нелишним будет ознакомиться с нашей статьёй «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Подача онлайн-заявки

Следующим этапом после выбора подходящей программы является инициирование процедуры оформления договора долгосрочного жилкредитования. Осуществляется это нажатием кнопки «Оформить заявку» на странице желаемого к получению ипотечного продукта. А далее всё очень просто:

  • в поля высветившейся на мониторе формы внесите персональные данные, адрес электронной почты и номер мобильного средства связи;
  • дайте согласие на обработку предоставленных личных данных – поставьте галочку в соответствующем окне;
  • укажите офис обслуживания, а также регион и населённый пункт, в котором вы проживаете;
  • предоставьте информацию о размере своего ежемесячного дохода;
  • укажите количество иждивенцев. К таковым относятся не только дети младше 18 лет, но и неработающая супруга/супруг;
  • данные гражданского паспорта российского образца.

Убедитесь в правильности внесённых в заявку данных и отправьте её на рассмотрение в банк. Через несколько часов с вами на связь выйдет ипотечный менеджер, уточнит некоторые сведения и озвучит предварительное решение финансовой организации. А вот оформляется ипотека от банка УралСиб уже в его отделении.

Необходимые документы

Список документов по заёмщику/созаёмщику выглядит так:

Ну и, конечно же, ключевым документом, который требует оформления в банке, является сам договор кредитования.

Содержащиеся в нём пункты написаны канцелярским, изобилующим специальными терминами языком.

 Поэтому перед посещением финансовой организации ознакомьтесь со статьёй «Как выглядит бланк договора ипотеки». Так вы минимизируете время завершающей стадии оформления долгосрочного жилкредита.

Помимо документов на заёмщика/созаёмщика, в банк необходимо подать бумаги на приобретаемую недвижимость. Их перечень включает следующие позиции:

Банк может затребовать иные документы.Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы - консультации по ипотеке

Некоторые вопросы страхования ипотеки

Общие условия страхования залогового имущества в УралСибе формулируются так:

  • страховая сумма должна быть не меньше суммы ипотечного кредита, увеличенной на 10%;
  • по желанию страхователя допускается (по мере снижения задолженности по ипотечному займу) уменьшение страховой суммы. То есть его расходы на оплату страховых премий сокращаются;
  • валюта страховой суммы такая же, как и у кредита;
  • срок, на который заключается договор страхования ипотеки, совпадает со сроком действия кредитного соглашения;
  • допускается оформлять страховку на 1 год с последующей обязательной пролонгацией до даты полного закрытия долгосрочного жилкредита.

До недавнего времени финансовые учреждения требовали от потенциальных заёмщиков застраховать не только приобретаемую недвижимость от рисков повреждения и гибели, но также здоровье и жизнь самого соискателя ипотечной ссуды.

Однако постановлением Роспотребнадзора обязательность комплексного страхования подобных займов была отменена. Банки, ввиду увеличения вероятности невозврата ссуженных средств, отреагировали повышением процентных ставок по долгосрочным займа.

Впрочем, это не единственное, с чем пришлось столкнуться заёмщику в новых условиях кредитования. Более подробно данный вопрос раскрыт в нашей статье «Отмена страховки».

Погашение ипотечного кредита

В распоряжении клиентов УралСиб банка имеются несколько удобных способов закрытия обязательств по ипотечному договору:

  • В кассе наличными.
  • Безналичным переводом:
  • из любой другой финансовой организации;
  • через интернет-банк.
  • Через терминалы самообслуживания.
  • Через банкоматы с функцией Cash in (приём наличных средств).

Погасить ипотеку можно в любой день после оформления договора кредитования.

При досрочном частичном погашении клиент вправе выбрать способ перерасчёта обязательств:

  • изменение суммы ежемесячного аннуитетного платежа;
  • сокращение сроков действия ипотечного соглашения.

Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы. Избежать непредвиденных ситуаций вы сможете, ознакомившись со статьёй «Как погасить ипотеку правильно».

Возможность реструктуризации

Предлагая такую услугу, УралСиб лишний раз демонстрирует свою лояльность к ипотечным заёмщикам. Принимая решение о реструктуризации долгосрочного кредита, банк преследует следующие цели: «… сохранить с клиентом партнёрские отношения… и создать для лица, столкнувшегося с тяжёлыми финансовыми обстоятельствами, оптимальные условия погашения задолженности по ссуде…».

Забегая вперёд, отметим, что для проведения процедуры реструктуризации вам необходимо будет оформить заявку в одном из отделений банка, прибегнув к помощи его специалиста.

Конечно, это входит в круг профессиональных обязанностей сотрудника кредитной организации. Но не исключено, что он будет решать другие важные задачи.

Поэтому перед посещением банка ознакомьтесь с нашей статьёй «Как выглядит бланк заявления на реструктуризацию ипотеки».

В настоящее время УралСиб предлагает следующие варианты:

  • Рефинансирование кредитной задолженности. В данном случае предусматривается выдача клиенту нового займа, которым он погашает кредит с просроченной задолженностью. Выгода такого решения заключается в том, что процентная ставка по новой ссуде отличается в меньшую сторону по сравнению с проблемным займом
  • Снижение начисленной неустойки (штрафов, пеней), если просроченная задолженность по ипотеке в ПАО «УралСиб» погашается в полном объёме.
  • Увеличение срока ипотечного договора, что приведёт к уменьшению размера ежемесячного платежа.
  • Предоставление отсрочки на выплату тела кредита в полном объёме либо части.
  • Для погашения накопившейся по ипотеке просроченной задолженности составляется индивидуальный график.
  • Приостановление начисления неустойки (штрафов, пеней).
  • Изменение очерёдности погашения задолженности по кредиту.

Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы - консультации по ипотеке

Вариант реструктуризации задолженности подбирается индивидуально по каждому договору. Причём банк учитывает пожелания заёмщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию. Отобразить клиент их может в заявлении на проведение данной процедуры.

Чтобы корректно оформить этот документ, ознакомьтесь с нашей статьёй «Образец заявления на реструктуризацию ипотечного кредита».

Специалисты финансового учреждения прежде всего оценят текущее финансовое положение заёмщика и сопоставят с его пожеланиями. И если несоответствия выявлены не будут, одобрят выбранный вариант реструктуризации.

Читайте также:  Дом.рф возобновил прием заявок по Сельской ипотеке - консультации по ипотеке

В завершение приведём ещё одну фразу г-на Иванова, руководителя департамента розничных продаж УралСиба: «Наша цель – войти по итогам текущего года в ТОП-10 отечественных банков, работающих в сегменте ипотеки». Ну что ж, остаётся только пожелать успешной реализации планов.

5 правил комфортной ипотеки : Видео

Ипотека с господдержкой в Уралсиб: условия, калькулятор, документы

Порой даже ипотечное кредитование может быть непосильным для молодой семьи: большая часть подобных программ предусматривает погашение долговых обязательств по немалым процентным ставкам.

Для решения данной проблемы и повышения своего уровня жизни путём выгодного приобретения собственного жилья, эта категория граждан может оформить ипотеку от Уралсиб с государственной поддержкой.

Преимущества ипотеки с государственной поддержкой в Уралсиб

Специальные системы, рассчитанные на помощь семьям с большим количеством детей, были введены в широкое пользование не так давно. Это объясняет тот факт, что далеко не все банки предлагают подобную услугу.

Однако рассматриваемое финансовое учреждение всё же относится к списку тех компаний, что способны предоставить выгодные предложения для граждан, срочно нуждающихся в квартире или доме для себя и своих детей.

Ипотечные займы Уралсиб с господдержкой обладают обширным рядом положительных характеристик, делающих их максимально выгодными и простыми. В первую очередь необходимо отметить то, что процентная ставка для их выплаты значительно ниже, чем в других системах: данный факт делает выплату долга максимально простой.

Всем желающим предлагается не только выбор из различных квартир, а также частных домов с отдельными участками земли, но и возможность перекредитования уже имеющегося займа.

Последняя позволяет изменить условия текущего контракта с другой компанией посредством полного его погашения рассматриваемым банком и перехода к сотрудничеству с ним. При помощи данной манипуляции можно лучше оптимизировать требования к выплатам под свои возможности, повысив срок кредитования и уменьшив сумму ежемесячных платежей.

Пользуясь данным финансовым продуктом, заёмщик может без лишних трудностей получить необходимое ему финансирование и в значительной степени упростить его последующую выплату.

Эта возможность стоит внимания со стороны клиентов, а также более подробного разбора всех нюансов и тонкостей, которые клиенту следует учитывать при её использовании.

Государственная поддержка в Уралсибе условия

Каждый оформитель должен соблюдать определённые условия ипотечного кредитования Уралсиб с господдержкой. В первую очередь следует отметить самое важное из них: займы предоставляются только семьям, в которых присутствует более двух детей, один из которых должен быть рожден в 2018 году и позже.

Также можно выделить целый список обязательных критериев, которым должен соответствовать клиент:

  1. У оформителя обязательно должно присутствовать гражданство Российской Федерации, а также прописка в одном из её регионов.
  2. Возраст заявителя должен превышать 18 лет к моменту получения ссуды и не быть более 70 лет к моменту, когда срок её выплаты закончится.
  3. Ещё одним немаловажным требованием является наличие постоянного места работы и текущий стаж на нём, превышающий 3 месяца. При этом сама организация, в которой работает клиент, должна существовать больше одного года.

Также стоит подробно остановиться на характеристиках потенциальных договоров, заключаемых с рассматриваемым банком.

Их перечень следующий:

  1. В первую очередь необходимо упомянуть размер выдаваемого Уралсиб ипотечного займа с государственной поддержкой. Его минимум составляет 300 тысяч рублей, а максимум – 12 миллионов. В любом случае, количество выдаваемых финансов определяется самим учреждением индивидуально для каждого клиента, основываясь на его платёжеспособности и благонадёжности. Важный момент: немалую роль играет географическое расположение объекта, рассматриваемого в сделке.
  2. Для полного погашения долговых обязательств заёмщику может быть предоставлен срок времени продолжительностью 3-30 лет.
  3. Показатель процентной ставки, являющийся наиболее интересным аспектом для большинства кредитуемых, может быть разным и зависит от того, какой объём документации был предоставлен оформителем на этапе подачи заявления. Если комплект необходимых бумаг будет полным, то она будет составлять 5,49% годовых, а если был выбран вариант получения по двум основным документам, то 5,99%. Более подробно все тонкости предоставления документации будут разобраны позже.
  4. Ещё одним обязательным требованием является предоставление предварительного взноса для того, чтобы договор начал действие. Его сумма составляет как минимум 20% от рыночной стоимости недвижимости, являющейся объектом сделки. Также стоит упомянуть, что само жильё на время действия контракта передаётся банку в качестве залоговой собственности.
  5. Каждый заявитель будет обязан оформить страховку на себя, а также на имущество, рассматриваемое в договоре.

Важный момент: все транзакции выполняются при помощи российских рублей, а иные валюты в сделках участвовать не могут. Ещё одним обязательным аспектом является наём специалистов, занимающихся оценкой недвижимости: он выполняется за счёт кредитуемого.

Уралсиб ипотека с государственной поддержкой документы

Ранее уже было упомянуто, что документы для ипотеки от Уралсиба с государственной поддержкой играют значительную роль в процессе оформления займов и могут оказать непосредственное влияние на их параметры.

Так, к примеру, граждане, срочно нуждающиеся в финансировании, могут предоставить компании всего две основные бумаги – свой паспорт и дополнительное свидетельство, подтверждающее их личность. Однако в таком случае характеристики будут менее выгодными чем тогда, когда предоставляется полный пакет документации.

Он включает в себя:

  1. Анкету на получение ссуды, которая была предварительно заполнена.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации. Следует отметить, что понадобятся паспорта не только самого заявителя, но и его созаёмщиков и поручителей, участвующих в сделке. Отдельно для созаёмщиков обязательным является свидетельство о том, что они приходятся родственниками кредитуемому.
  3. Заполненная заявка на получение поддержки от государства.
  4. Справки с места работы, показывающие уровень дохода заёмщика и то, что он получает его стабильно, в течение нескольких месяцев. Также потребуется предоставить ксерокопии всех заполненных страниц трудовой книжки.
  5. Свидетельства о рождении детей, соответствующие указанным выше требованиям.
  6. Согласие на то, что банк будет обрабатывать персональную информацию клиента.

Как взять ипотеку с господдержкой в Уралсиб

Непосредственно сама процедура получения финансов состоит из нескольких этапов.

Для начала заёмщику нужно будет подать соответствующую заявку: сделать это можно как в ближайшем отделении компании, так и на её официальном сайте, в режиме «онлайн».

Вместе с этим подаётся и основная документация для ипотеки с поддержкой государства от Уралсиб. После проведения анализа всех этих сведений, компания оглашает предварительное решение по заявке.

Если оно будет положительным, заявитель может переходить к выбору подходящего ему жилого объекта. Вслед за этим идёт оформление страховки на недвижимость и здоровье/жизнь оформителя, а также оценивание самого жилья.

Далее нужно будет лишь подписать конечный договор и получить деньги (как правило, они сразу переводятся на счёт застройщика). Также стоит учесть, что вместе с основным договором заключаются и те, что направлены на поручительство (в случаях, если таковые граждане присутствуют).

Завершающим этапом является регистрация сделки в государственных учреждениях, после чего следует выплата долга.

Как погасить ипотеку с господдержкой в Уралсиб

То, как погасить ипотечный кредит от Уралсиб с государственной поддержкой, не является сложным вопросом. Эта процедура осуществляется посредством внесения ежемесячных платежей в заранее оговорённые даты. При этом, какие-либо просрочки будут негативно влиять на отношение к клиенту.

Под конец можно отметить, что для максимально точного расчёта потенциальных параметров выдаваемого займа, клиент может использовать специальный ипотечный калькулятор.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector