Как получить ипотеку 6.5 процентов (новая ипотека 6-5) – условия, документы, о рефинансировании – консультации по ипотеке

В отличие от других федеральных программ, семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке, но есть определенные условия. Какие именно — читайте в нашем материале

Как получить ипотеку 6.5 процентов (новая ипотека 6-5) – условия, документы, о рефинансировании - консультации по ипотеке

takasu/shutterstock

С 1 июля оформить семейную ипотеку по ставке 6% годовых могут семьи с одним ребенком. Банки уже отмечают увеличение интереса к программе после изменения ее условий. Вместе с экспертами разбираемся, как рефинансировать старый кредит по обновленной программе.

Можно ли рефинансировать

В отличие от других федеральных программ (дальневосточной ипотеки, госпрограммы на покупку новостройки и др.), семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке — до 6% годовых. Условия рефинансирования — рождение или усыновление ребенка после 1 января 2018 года и соответствие ранее взятого кредита условиям программы семейной ипотеки.

Например, рефинансировать по семейной ипотеке можно только кредит на покупку квартиры в новостройке. Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья.

Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Рефинансирование позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях: заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

Сейчас кредит по семейной ипотеке, как и рефинансирование, могут быть оформлены на:

  • покупку на первичном рынке готового или строящегося жилого помещения;
  • покупку на первичном рынке готового или строящегося жилого помещения с земельным участком;
  • покупку на вторичном рынке готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа;
  • строительство индивидуального жилого дома на земельном участке или приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома;
  • покупку индивидуального жилого дома на земельном участке, по договору, в соответствии с которым продавец обязуется в будущем передать заемщику в собственность индивидуальный жилой дом на земельном участке, который будет создан после заключения такого договора, и указанный земельный участок.

Главное, говорит управляющий директор «Дом.РФ» Алексей Ниденс, чтобы старый кредит был выдан на какую-то из этих целей.

Остальные условия старого кредита можно привести в соответствие требованиям программы, заключив дополнительное соглашение, причем на момент заключения такого соглашения заемщик должен соответствовать требованиям, которые предъявляются условиями семейной ипотеки программы к заемщикам — физлицам. То есть: быть гражданином России и иметь хотя бы одного ребенка, рожденного после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года. «Остаток основного долга по рефинансируемому кредиту должен соответствовать установленным для регионов ограничениям — 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других регионов», — уточнил управляющий директор «Дом.РФ». 

Поскольку рефинансирование — это, по сути, новый кредит, заемщику потребуется повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

На момент публикации семейную ипотеку можно оформить в 50 российских банках. С полным списком можно ознакомиться здесь.

Спрос на обновленную семейную ипотеку вырос

Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых.

«Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке.

В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

В банке «Дом.РФ» спрос на семейную ипотеку на новых условиях тоже вырос: в июне в рамках программы поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд руб., в июле — уже более 2,8 тыс. заявок на 10 млрд руб.

Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме заявок на рефинансирование в банке «Дом.РФ» выросла более чем в два раза, с 14% до 32%.

Ставки по семейной ипотеке в банке сейчас начинаются от 4,7% годовых, в рамках рефинансирования — от 5% годовых.

«Рефинансирование ипотечного кредита в рамках семейной ипотеки происходит по стандартной схеме.

Банк запрашивает от клиента основной пакет документов, который включает паспорт и справку об остатке задолженности, а в частных случаях некоторые дополнительные документы», — пояснил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

Само одобрение на рефинансирование можно получить без посещения офиса, контактируя только с сотрудником дистанционной ипотеки, добавил он.

Когда рефинансирование выгодно

По мнению экспертов, рефинасировать кредит целесообразно, если это поможет снизить ставку по текущему кредиту не менее чем 1,5% годовых, а платить по кредиту требуется еще несколько лет. «В большинстве случаев для нового банка потребуется новая оценка недвижимости и новая страховка, а это недешево.

В случае с ипотекой на 20–25 лет и разницей в ставке в 1 п. п. такие затраты, конечно, оправданны. А если платить осталось год-два и все из-за 0,5 п. п., рефинансирование может оказаться попросту бессмысленным», — предостерегает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Льготная ипотека под 6,5%: разбираем условия программы с экспертами

inside1703/Depositphotos

Суть программы

Новая программа льготного ипотечного кредитования предоставляет россиянам возможность приобретать жилье на первичном рынке по ставке до 6,5%.

При этом в сложившейся ситуации, когда градус конкуренции довольно высок, банки готовы дополнительно понижать проценты. «Например, недавно ПСБ еще понизил ставку и установил ее на уровне 5,85%.

Сбербанк кредитует под 6,1% при использовании сервиса электронной регистрации (“Дисконт за СЭР”)», — поясняет генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

Что ждет российский рынок жилья: прогнозы экспертов

Какую господдержку можно получить, не имея жилья в собственности?

Также, стремясь увеличить продажи, многие застройщики вместе с банками-партнерами запускают совместные субсидированные программы, где минимальная ставка может доходить до 0%. «Застройщик компенсирует банку-партнеру проценты от суммы кредита на первые 7 месяцев до конца 2020 года.

Таким образом, ставка по ипотеке на указанный период составит от 0,01%, далее — 6,5% в рамках программы Господдержки 2020.

Либо же ставка по ипотеке на первый этап составит от 0% и далее 8,39% в рамках остальных программ кредитования банка-партнера», — поясняет руководитель направления ипотечных программ ГК «Инград» Вячеслав Приймак.

Важный нюанс — льготная процентная ставка действует в течение всего срока кредитования. Однако, чтобы воспользоваться выгодным предложением, еще, как правило, необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также сам объект недвижимости. В случае, если одно из этих требований не соблюдается, банк вправе пересмотреть условия кредита.

Что же касается сроков участия в программе Господдержки 2020, то, по предварительным данным, взять ипотеку на имеющихся условиях можно до 1 ноября текущего года.

Первоначальный взнос и порядок получения кредита

Когда программу только анонсировали, величина первоначального взноса составляла не менее 20% от стоимости жилья. Тем не менее правительство рассматривает возможность снижения цифры до 15%.

Порядок получения льготной ипотеки стандартен: нужно выяснить, предоставляет ли банк такие условия; подать заявку, получить предварительное одобрение и т. д. Выплата кредита осуществляется за счет аннуитетных платежей — размер вносимой каждый месяц суммы остается постоянным в течение всего периода кредитования. Также такую ипотеку можно погасить досрочно.

Зачем нужен риелтор на современном рынке недвижимости?

Правда ли, что есть люди, неспособные копить деньги?

На сколько по времени и сколько по деньгам

Изначально кредит ограничивался сроком до 20 лет. Но некоторые банки предлагают взять льготную ипотеку и на 30 лет.

Сумма кредита по программе Господдержки 2020 начинается от 500 тыс. руб. и не может превышать 8 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Лимит для других — 3 млн руб.

«В большей степени программа направлена на ту категорию граждан, которая улучшает свои жилищные условия в самом массовом, объемном сегменте — комфорт-классе. Впрочем, ограничение по сумме кредита не означает, что по льготной ипотеке нельзя приобрести большую по метражу квартиру, которая, соответственно, будет дороже, или премиальную недвижимость.

Все возможно; только тогда сумма первоначального взноса должна быть выше», — отмечает директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова.

Что можно приобрести по льготной ипотеке?

Как рассказывает руководитель проекта «Рентавед» Руслан Сухий, в рамках программы возможно приобрести квартиру в строящемся или уже построенном многоквартирном доме. Также речь может идти о доме блокированной застройки – жилом объекте не выше трех этажей, состоящем максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи.

«Под это определение теоретически подходят и таунхаусы с назначением “квартира”. Но прежде чем выдать кредит на это жилье, банк его тщательно изучит.

Вместе с тем программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье и апартаменты», — добавляет руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов.

Продавцом недвижимости может выступать только юридическое лицо (компания-застройщик), но не инвестиционный фонд или его управляющая компания. Что касается оформления, то сделки заключаются по ДДУ, ДУПТ (договору уступки прав требования) или договору купли-продажи.

Читайте также:  Условия ипотеки в Возрождении - консультации по ипотеке

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Кто может взять такую ипотеку?

Ипотечный кредит по такой ставке рассчитан только на граждан РФ, но из любой категории заемщиков: это могут быть работники по найму, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели, продолжает Фролов.

Большой плюс данной программы — в возможности оформить ипотечный кредит под 6,5% без предоставления справки о доходах.

Потребуется всего лишь два документа, удостоверяющих личность заемщика: например, паспорт гражданина РФ и военный билет или водительское удостоверение.

«Программа практически не содержит ограничений и доступна вне зависимости от семейного положения, количества детей и статуса населенного пункта, в котором приобретается жилье. Также нельзя упускать из виду оперативное рассмотрение заявок в срок до 3 дней и быстрый выход на сделку», — комментирует директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест» Ян Фельдман.

Относительно возможных причин для отказа в оформлении льготной ипотеки какой-либо специфики здесь нет. Как и в случае одобрения ипотечного кредита по другим условиям, банки смотрят на возраст заемщика (как правило, ипотеку выдают людям старше 21 года и моложе 65 лет), уровень дохода, профессиональный стаж, кредитную историю и т. д. Так или иначе, все остается на усмотрение банка.

Льготы, маткапитал, рефинансирование

При ипотеке со ставкой 6,5% погасить первоначальный взнос при помощи материнского капитала, а также использовать другие виды господдержки (например, региональные льготы) вполне возможно.

В данном вопросе, как утверждают эксперты, все зависит от конкретного банка. Что же касается налогового вычета, то его также можно получить (согласно ст. 220 НК РФ).

А вот рефинансировать ранее взятый кредит по новым условиям не выйдет.

Маткапитал в 2020 году

Какие пособия и льготы дают при рождении ребенка?

Есть ли спрос?

Результаты продаж в ЖК и банковская статистика подтверждают высокий покупательский спрос на ипотеку с господдержкой. Так, за месяц работы по данной программе один только ВТБ провел уже свыше 4,5 тыс.

сделок на сумму 13,5 млрд руб. А всего с начала действия предложения банки одобрили 48,2 тыс. заявок и выдали 10,2 тыс. кредитов на общую сумму более 26,5 млрд руб.

, приводит цифры управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Более внушительные показатели ожидаются по итогам июня; если будет ослаблен режим самоизоляции и офисы продаж возобновят работу в привычном формате.

«Всего в рамках льготной ипотеки за 7 месяцев планируется выдать около 250 тыс. кредитов на 740 млрд руб. Для сравнения: за весь прошлый год банки выдали 339,5 тыс.

ипотечных кредитов под залог ДДУ на общую сумму 922,7 млрд руб.», — заключает Колочинский.

Стоит или нет покупать недвижимость сейчас, воспользовавшись льготными условиями, решать только вам. Но в любом случае нужно понимать, что в зависимости от банка госпрограмма может быть реализована по-разному. Поэтому для подбора оптимального варианта стоит внимательно изучать рынок и подробно ознакомиться с условиями каждой конкретной финансово-кредитной организации.

  • Не пропустите:
  • Откуда суть пошли льготы и субсидии в России?
  • В каких сделках с жильем нужна цифровая подпись?
  • Как получить налоговый вычет по ипотечным процентам?
  • Как проходят сделки с эскроу-счетами?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Как получить ипотеку 6.5 процентов (новая ипотека 6-5) – условия, документы, о рефинансировании | Ипотека онлайн

Как получить ипотеку 6.5 процентов?— вопрос, волнующий многих соотечественников. С апреля текущего года в России стартовала новая программа ипотечного кредитования, именуемая ипотекой Путина, предусматривающая государственное субсидирование покупки жилья.

В отличие от семейного кредитования, выставляющего «жесткие» условия по количеству детей и времени их рождения, новое направление сопровождают весьма лояльные требования. В чем суть программы льготной ипотеки под 6.5 %, как и где ее можно оформить — далее.

Новая ипотечная программа: особенности

По поручению Президента России правительством разработана программа поддержки отрасли жилого строительства, в которой одним из первых шагов названо кредитование покупки жилья под процентную ставку 6,5% годовых (скачать Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г.

№ 566). Это означает, что государство предполагает взять на себя часть расходов, чтобы компенсировать кредитующим банкам разницу между рыночной и льготной ставкой по кредитованию. Программа имеет краткосрочный характер и будет действовать до 01 ноября 2020 года.

По условиям льготной ипотеки 6.5 %, получить ее сможет тот, кто:

  • обратится в банк за оформлением в период с 17 апреля по 01 ноября 2020-го;
  • является гражданином России;
  • приобретает жилую недвижимость у юридического лица, являющегося застройщиком;
  • выбрал объект кредитования — готовую к проживанию квартиру в новостройке, заключает договор ДУ на строительство жилья или соглашение об уступке прав требования;
  • обладает средствами на первоначальный взнос в размере не менее 20%;
  • не имеет ранее оформленных ипотечных кредитов на покупку жилой недвижимости.

Несмотря на то, что новая программа льготной ипотеки 6-5 % ограничена по срокам, заемщик может рассчитывать:

  • на неизменный процент по займу на весь период пользования;
  • на другие виды государственной поддержки, в том числе семейный капитал.

Максимально возможная сумма кредита, доступная заемщику, будет составлять:

  • до 8,0 млн. руб. при покупке недвижимости в столице, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области;
  • до 3 млн. руб. — в других регионах и субъектах РФ.

Мнение эксперта

При этом стоит знать, что новая госпрограмма льготных кредитов не является альтернативой действующим — семейной ипотеке, кредитованию с применением материнского капитала, или военной ипотеке. Кроме того, ипотека под 6.

5 процентов без первоначального взноса не предусмотрена. Зато есть возможность подать заявку без подтверждения дохода и трудовой деятельности – по двум документам.

Кредитуют только новостройки, или с оформленным правом собственности – вторичку, но на застройщика (подрядчика) юридическое лицо, и построенные по 214-ФЗ.

Как получить ипотеку 6 5 процентов: в какие банки обращаться

После утверждения условий кредитования правительством, готовность работать по новой программе провозгласили несколько финансовых учреждений. Изучим предложения, в каких банках ипотека под 6-5 процентов будет доступна.

Рекомендуемая статья:  Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить

Прежде всего — ВТБ (скачать общие условия по ипотеке), предлагающий оформление по программе Господдержка-2020. При этом банк несколько расширил требования:

  • льготные 6,5% гарантированы при наличии страховой защиты кредитной квартиры и личного страхования заемщика. В случае отказа от страховки, ставка повышается на 1%;
  • исключены покупки квартир у инвестиционных фондов и их управляющих компаний.

Льготную ипотеку под 6-5 процентов в 2020 году можно оформить в Сбербанке (скачать общие условия по продукту). При этом условия получения банк дополняет такими:

  • анонсируемая процентная ставка — от 6,1% годовых.
  • период кредитования — 20 лет, но не ограничен сроком строительства жилья;
  • страхование — обязательно;
  • документы на приобретаемое жилье можно представить в течении 90 дней, с даты принятия решения о выдаче кредита.

Ипотека Сбербанка Господдержка 2020 – условия и список документов подробно описана в другой статье.

Среди банков, дающих ипотеку под 6,5% — Газпромбанк (скачать общую информацию по ипотеке), принимающий заявки на кредитование с 27 апреля 2020-го. Его условия аналогичны: кредитуются покупки на первичном рынке, только у застройщиков со статусом юрлица, страхование — обязательно, минимальная сумма — от 300 тыс. руб.

Кому можно оформить и какие документы потребуется представить

В Постановлении о льготной ипотеке под 6.5 % обозначено единственное требование к заемщику — наличие российского гражданства. Но изучение условий кредиторов показывает, что это не совсем так. Кому положена ипотека под 6 5 процентов, и на чем акцентируют внимание банки:

  • установлены возрастные рамки для заемщика — от 21 года до 75 лет на момент выплаты займа;
  • наличие официального трудоустройства, стажа трудовой деятельности;
  • если место работы поменяно недавно, рекомендуют дождаться окончания испытательного срока;
  • для заемщиков, находящихся в браке, второй из супругов выступает созаемщиком (Семейный Кодекс РФ, ст. 34 (скачать));
  • приобретаемое в кредит жилье должно быть первым, отсутствие ранее оформленных или выплаченных займов на жилую недвижимость.

Перечислим, какие документы нужны на ипотеку 6.5 %:

  • подают заявление-анкету;
  • предоставляют паспорт гражданина РФ. Также необходим второй документ, удостоверяющий личность или участие в государственном страховании;
  • потребуется копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная копия трудового договора или справка работодателя;
  • подают документ, подтверждающий источники доходов. Это могут быть: справка 2-НДФЛ (скачать форму) или по форме банка/ предприятия; декларация 3-НДФЛ (скачать бланк), заверенная в налоговом органе;
  • предоставляют правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость, договор ДУ или переуступки прав требования.

Аналогичный пакет представляют созаемщик и поручитель.

При этом и ВТБ, и Сбербанк могут оформить ипотеку с господдержкой 6.5 % по двум документам — заявлению и паспорту.

Считаем с помощью калькулятора

Прежде, чем собирать пакет документов на оформление льготного кредита, рекомендуют провести расчет ипотеки под 6-5 процентов. Это поможет определить собственную кредитоспособность, оценить, какая часть семейного бюджета пойдет на погашение обязательства, сколько средств останется в распоряжении семьи.

Читайте также:  Как иногородним взять ипотеку в москве? - финансовый консультант

На сайте ВТБ размещен простой и понятный калькулятор ипотеки под 6.5 процентов. Сервис в зависимости от заданных параметров позволит определить сумму ежемесячного платежа, начисляемого по аннуитетной модели. Расчет можно провести двояко:

  • от месячного дохода — посчитать сумму займа, на который может претендовать соискатель;
  • от стоимости недвижимости — рассчитать требуемый доход.

Программа-калькулятор также позволит просчитать варианты при сокращении сроков кредитования, корректно работает, если предусмотрено частичное погашение за счет материнского капитала.

На сайтах Сбербанка и Газпромбанка также размещены ипотечные калькуляторы, но сервисы производят несколько обобщенные расчеты, без привязки к льготной ставке.

Подаем заявку

С чего начать, и как получить ипотеку 6 и 5 процентов от Путина? Алгоритм действий таков:

  • заполнить и подать предварительную заявку на кредитование;
  • дождаться рассмотрения и одобрения заявки, которое придет в виде СМС-сообщения или звонка из колл-центра;
  • собрать пакет документов и обратиться в ближайший офис. Банк рассмотрит документы соискателя, изучит платежеспособность и кредитную историю заявителя, после чего последует окончательное одобрение ипотеки;
  • выбрать вариант квартиры в сданной в эксплуатацию новостройке или заключить соглашение о финансировании строительства жилья по ДДУ с застройщиком;
  • подписать ипотечный договор, получить денежные средства;
  • провести окончательный расчет с продавцом, переоформить право собственности.

Подать заявку на ипотеку под 6 и 5 % проще всего онлайн, зарегистрировавшись на сайте банка или оформив личный кабинет в онлайн-банкинге. Заполнение бланка займет считанные минуты, а ответ придет в течение нескольких часов.

Недвижимость: что будут кредитовать

Это важно: новая льготная ипотека под 6-5 % распространяется только на покупку жилья комфорт-класса. Такой формат жилой недвижимости отличается более высоким качеством строительства, чем эконом-класс, при относительно бюджетных ценах. В чем его особенности:

  • наряду с панельным домостроением, строительство осуществляется также с применением монолитно-кирпичной технологии;
  • улучшена внутренняя планировка квартир. Важные характеристики: изолированность комнат, наличие летних помещений, просторных кухонь и санузлов. Высота потолков — не менее 2,70 м;
  • жилье передается покупателю с чистовой отделкой, с использованием отделочных материалов среднего ценового диапазона;
  • наличие обустроенной придомовой территории, на которой размещаются детские и спортивные площадки, пешеходные тротуары; предусмотрены площадки для сбора бытовых отходов;
  • местоположение новостройки в спальном районе города, с близлежащими объектами социальной инфраструктуры — школ, детсадов, магазинов.

При этом цена квартиры комфорт-класса должна соответствовать условиям кредитования, т.е. не превышать 3-8 млн. руб. Другие классы комфортности новостроек кредитуются по альтернативным программам банков.

Что потребуется от продавца

Для оформления ипотеки с господдержкой под 6.5 в 2020 году стороны должны подать пакет документов, состав которого зависит от степени готовности объекта. При продаже готовой квартиры от продавца-юрлица потребуются:

  • выписка из ЕГРН, что будет свидетельствовать о регистрации права собственности на квартиру;
  • предварительный договор купли-продажи на недвижимость и документальное подтверждение уплаты покупателем первоначального взноса;
  • отчет об оценке объекта кредитования (при покупке с оформленным правом собственности, отчет обязателен, пи покупке по ДДУ или уступке прав требования — по запросу банка).

При заключении сделки на строящийся объект недвижимости представляют:

  • документ, подтверждающий выделение земельного участка под строительство;
  • проектную декларацию;
  • разрешение на ведение строительства;
  • договор инвестирования/переуступки прав требования в предварительной или окончательной форме на квартиру.

Кроме того, от продавца в обязательном порядке потребуют устав компании, а также документ, подтверждающий полномочия представителя или подписанта по сделке.

Надо отметить, что банки работающие по программе Господдержка 2020, в предшествующие годы провели работу по аккредитации застройщиков. Обратившись к ним, покупатель сэкономит время на согласование и оформление ипотеки.

Считаем расходы на оформление

Большинство операций, связанных с оформлением ипотечного кредита, сопровождаются банковской фразой без комиссии. Но есть расходы, стоимость которых от банка-кредитора не зависят:

  • оценка покупаемой квартиры (если требуется). Выполняется субъектом оценочной деятельности на договорных условиях. Цена услуги для столичных регионов составляет 4-4,5 тыс. руб., для других населенных пунктов — 2-2,5 тыс.руб. Это разовые расходы, и какая из сторон их будет нести — можно обсуждать;
  • страхование залога (обязательно в соответствии с 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)), жизни и здоровья заемщика — ежегодные расходы покупателя. Для недвижимости страховая компания устанавливает их в процентном размере от оценочной стоимости квартиры. Личное страхование проводится по установленному тарифу;
  • нотариальные расходы за удостоверение сделки (если требуется) — зависят от стоимости квартиры. Для столичной недвижимости верхний предел может достигать 40 тыс. руб.

Кроме того, уплачивают госпошлину за внесение информации в ЕГРН, что составляет 2 тыс. руб. за транзакцию (НК РФ, ст. 333.33, п. 1, пп. 22 (скачать)).

Ипотека Путина и вторичный рынок

Указ Президента об ипотеке 6 и 5 процентов нацелен на финансовое оздоровление строительной отрасли в условиях пандемии.

Глава государства отметил, что из-за карантина строительство жилья испытывает кризис из-за спада спроса, и необходимо поддержать и граждан, и отрасль, которая всегда была неким локомотивом экономики.

Из этого следует вывод — ипотека 6-5 на вторичное жилье не распространяется.

При этом, банки продолжат кредитовать россиян по альтернативным кредитным программам. Вторичку можно оформить:

  • в ВТБ — под залог вторичного жилья, по программе военной ипотеки;
  • в Сбербанке — Ипотека+маткапитал, Загородная недвижимость, Приобретение готового жилья.

Программа ипотеки 6.5 процентов к ноябрю 2020 года завершит свою работу. Альтернативные способы кредитования останутся актуальными, и снижение ставок по ипотеке до 6.5 % банки пока не планируют.

Будет ли рефинансирование ипотеки под 6 5 %

Оформившие займы в предшествующие годы, закономерно задаются вопросом, возможно ли рефинансирование ипотеки под 6,5 %? Изучение документов показало, что это краткосрочная программа господдержки, которая вводится для оперативного улучшения ситуации в отрасли на время пандемии. Кроме того, она даст толчок смежникам, поставщикам строительных материалов, финансовому рынку.

Компенсацию потерь банковскому сектору по внедрению льготного кредитования государство взяло на себя, дополнительные расходы на бюджет в этом году составят около 6 млрд. рублей. Рефинансирование ипотеки под 6.5 % по ранее оформленным кредитам — не предусмотрено, но банки совместно с агентством АИЖК продолжат рефинансовые операции по другим направлениям работы с заемщиками.

Заключение

Специалисты по разному оценивают будущую эффективность льготной ипотеки. Кто-то ожидает от нее краткосрочного результата — на 1-2 квартала, другие сравнивают с программой господдержки 2015-2016 гг., которая буквально вытащила рынок новостроек на уровень докризисных продаж. Но бесспорным будет социальный эффект — улучшение жилищных условий россиян.

Оцените автора (2

Кому положена льготная ипотека по 6,5% и как ее получить (пошаговая инструкция)

Практически все отрасли так или иначе пострадали от тех мер, которые принимаются против распространения коронавируса. Авиация, туризм, общепит – это верхушка айсберга. В подводной же части все остальное. В сети уже полно мемов о том, что выживут только бюджетники, но похоже, что держаться на плаву смогут лишь производители масок и санитайзеров.

Строительство – та самая отрасль, которая терпит бедствие.

Запрет на проведение строительных работ в Москве и области тянет за собой колоссальные убытки для девелоперов, провал сопутствующих сегментов рынка и приостановку многих производственных предприятий.

В тех регионах, где строительство продолжается, прогнозируют убытки в связи с падением спроса на жилье. Специалисты утверждают, что от прошлогодних объемов продаж останется не более 30%.

Причина тому – стремительно ухудшающееся материальное положение населения и отсутствие уверенности в завтрашнем дне. Иными словами, люди не могут взять квартиру в ипотеку, застройщики остаются без продаж, а производители стройматериалов, транспортная логистика, металлургическая и другие смежные отрасли – без работы.

Чтобы выйти из заколдованного круга безработицы и убытков, Правительство страны предприняло некоторые шаги. Эти меры убивают нескольких зайцев сразу. Но центральные объекты помощи – это банки и застройщики.

Несколько слов о льготной ипотеке под 6,5% годовых

В качестве антикризисных мер и для поддержки банковского сектора и застройщиков, Президент страны попросил проработать детали льготной ипотечной программы и запустить ее уже к 1 мая текущего года. Чиновники с энтузиазмом принялись за работу, и в кратчайшие сроки подготовили и ввели в действие Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 N 566 “Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году”.

Куратором программы будет уже известный всем «ДОМ.РФ» – акционерное общество, созданное правительством России в качестве вспомогательного инструмента для проведения жилищной политики страны. Ранее организация уже предлагала снижение ипотечных ставок до 8%, но чиновники изыскали возможности снизить этот показатель до приятных 6,5%.

Банки отнеслись к инициативе с не меньшим рвением, и начали принимать заявки на льготную ипотеку еще до принятия основного нормативно-правового акта. Так, ВТБ оформил первую заявку 17 апреля – на следующий день после того, как Президент упомянул об этой возможности, а многие другие банки начали оказывать такую услугу уже с 20 апреля.

Ожидается, что на рынке ипотечного кредитования будет заключено не менее 250 тысяч кредитных договоров, а поток средств, который вольется в отрасль, может даже превысить триллион рублей.

Эта сумма должна помочь отрасли продержаться на плаву до окончания пандемии (хотя окончание пандемии вовсе не означает окончание глубокого финансового ослабления, скорее, наоборот). В условиях кризиса – неплохое подспорье. Поэтому нет оснований полагать, что какие-то банки откажутся от участия в программе.

Читайте также:  Подписка - консультации по ипотеке

К началу мая топ 10 банков страны уже выразили готовность принимать заявления от граждан на льготную ипотеку, поэтому проблем с поиском банков-участников программы не ожидается.

Условия льготной ипотеки

Однако все не так просто. Льготный ипотечный кредит дадут не всем, и не на любое жилье. Вот перечень условий, на которых гражданин может стать участником программы:

  • заемщиком и созаемщиком могут быть только граждане РФ;
  • кредит должен выдаваться в рублях;
  • средства используются для покупки жилых помещений. Нежилые площади и апартаменты в программе не участвуют;
  • договор может быть заключен не ранее 17 апреля и не позднее 1 ноября 2020 года. Впрочем, в дальнейшем при неблагоприятном развитии ситуации льготный период может быть продлен;
  • поскольку программа создана для поддержки застройщиков, то жилье на вторичном рынке не годится. Вы сможете купить квартиру только в новостройке на первичном рынке;
  • продавец квартиры обязательно должен быть юрлицом. То есть заемщик может купить приглянувшуюся квартиру в новостройке, заключив договор долевого участия, или договор купли-продажи с застройщиком. Не подходит под действие программы предварительный договор купли продажи, который любят некоторые застройщики, и договор купли-продажи с физическим лицом. Например, если вы покупаете квартиру в новостройке у обычного гражданина, который в этой квартире и не жил никогда, и жилье в первозданном состоянии – все равно по факту это уже вторичка;
  • новостройка может быть как на стадии строительства, так и уже введенная в эксплуатацию;
  • для заемщиков из Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальная сумма займа не может превышать 8 миллионов рублей. Для жителей других регионов страны предел суммы составляет 3 миллиона рублей. По оценкам экспертов, практически половина рынка новостроек соответствует этим суммам, а значит выбор у заемщиков будет;
  • стоимость квартиры постановлением не оговаривается. Заемщик может взять кредит в установленных пределах, а остальную часть доплатить из собственных средств. Собственные средства оформляются как первоначальный взнос;
  • стартовый ипотечный взнос со стороны заемщика должен составлять не менее 20% от общей стоимости квартиры;
  • погашение кредита должно осуществляться аннуитетными платежами, применение дифференцированной системы расчетов не допускается;
  • по задумке, процентная ставка должна остаться неизменной на весь период кредитования. Однако в постановлении есть оговорка – кредитный договор может предусматривать изменение процентной ставки. Поэтому при подписании договора внимательно изучите все условия;
  • в случае, если заемщик отказывается страховать приобретенное имущество, жизнь и другие события, ставка по кредиту может быть увеличена, но не более, чем на 1%;
  • по этому кредиту заемщик не имеет право пользоваться другими формами господдержки – сельская, дальневосточная ипотека, и др. жилищными программами. С другими льготами и преференциями не суммируется;
  • для погашения кредита можно использовать средства материнского семейного капитала или предусмотренные региональные доплаты;
  • нет ограничений на период действия кредита. Можно выбирать 5, 10, 15 лет – столько, сколько нужно для комфортного погашения долга и столько, сколько готов предложить банк;
  • нет ограничений по количеству квартир. В постановлении Правительства ничего не сказано о том, что гражданин только единожды может воспользоваться этим правом. Поэтому если у вас в закромах скопилось несколько стартовых взносов, и вы чувствуете в себе силы нести это бремя в ближайшие годы – вперед, за льготными кредитами!

Как получить? Пошаговая инструкция

Принципиально получение ипотеки на льготных условиях мало отличается от традиционной, но все-таки лучше соблюдать определенный алгоритм. Это значительно облегчит вам жизнь.

  • Для начала определитесь, с каким банком вы предпочитаете иметь дело. Возможно, это ваш зарплатный банк, или организация, в которой вы уже успешно кредитовались и вас все устроило. Обычно условия кредитования есть в специальных вкладках на официальных сайтах. В скором времени на сайте оператора программы ДОМ.РФ появится полный перечень банков, которые участвуют в программе. Наверняка у вас уже есть какие-то предпочтения. Поэтому вы можете прозвонить в офисы организаций и ознакомиться с базовыми условиями в телефонном режиме.

Помните о том, что у разных банков – разные критерии для одобрения кредита. Одним нужен официальный доход, другим достаточно вольного изложения размера заработной платы. Кое-кто требует созаемщиков, в общем, банки сами устанавливают требования. Выбирайте тот банк, по чьим правилам вы готовы играть.

  • Подайте заявку на кредит. Вы можете это сделать в нескольких банках сразу, и выбрать самый комфортный с точки зрения условий кредитования или клиентоориентированности, например. Обычно необходимый и достаточный перечень документов для одобрения ипотеки находится на официальном сайте организации.

Многие банки предоставляют услугу кредитного калькулятора, с помощью которого вы можете рассчитать примерные параметры кредита. Имейте в виду, что реальные условия могут отличаться от расчетных в силу многих причин.

Стандартный набор таков: копия паспорта, справка о доходах 2-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда РФ, либо копия трудовой книжки. За предыдущий налоговый период сведения можно получить в личном кабинете сайта www.nalog.ru.

Когда кредит будет одобрен, обязательно уточните, в течение какого периода действительно предложение. В Сбербанке, например, на поиски квартиры отводится до 90 дней. В других банках могут быть свои условия и периоды.

  • Когда на руках уже будет информация о максимальной сумме, которую банк готов вам занять, можно заняться поиском подходящей квартиры. Разумеется, это должны быть только новостройки. Найдите жилье, которое полностью вас устроит, в приемлемом районе, побеседуйте с застройщиками.

Часто некоторые банки и застройщики работают вместе, и в этом случае покупатель может рассчитывать на дополнительную скидку или бонус при покупке жилья.

  • Закажите отчет об оценке выбранного объекта у сертифицированной организации. Банки для одобрения ипотеки требуют оценку стоимости квартиры. Для этого вы должны воспользоваться услугами профессиональных оценщиков. Так банк убедится, что вы не завышаете стоимость жилья. Требование об оценке правомерно – в законе об ипотеке есть прямая отсылка к тому, чтобы обязательно оценивали предмет договора.
  • Заключайте договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, а также заключайте договор с банком. Впрочем, это может быть сразу трехсторонний договор купли (или ДДУ) с использованием заемных средств.

Регистрируйте договор в Управлении Росреестра. Вы можете сделать это самостоятельно через официальный сайт организации. Росреестр принимает документы на регистрацию независимо от эпидемиологической обстановки. Но в условиях самоизоляции проще всего провести сделку у нотариуса.

Это освободит вас от лишних движений, особенно если вы состоите в браке и вам понадобится согласие супруга для заключения договора. Да, вам придется заплатить нотариальный сбор, зато весь пакет документов на регистрацию нотариус направит самостоятельно, без вашего присутствия. Выйти «в люди» придется всего один раз – к нотариусу, в строго отведенные часы.

Нотариальные конторы соблюдают все предписания Роспортебнадзора. Сделка не будет угрожать вашему здоровью.

  • Не забудьте оформить страховку после регистрации. Во-первых, по правилам программы при отсутствии страховки ставка может стать выше на 1 процентный пункт. Во-вторых, страхование рисков действительно убережет вас от проблем, которые могут возникнуть, если вы потеряете работу, заболеете или даже отправитесь к праотцам. При наступлении страхового случая предпринимаются меры вплоть до полного погашения кредита.
  • Воспользуйтесь своим правом на налоговый вычет, если вы не использовали его в других сделках.

Заключение

Как и многие программы господдержки кого-нибудь в чем-нибудь, эти меры несовершенны. Слишком большое поле для самостоятельной деятельности банков в части определения необходимых условий и документов.

Финансовые организации наделены правом изменять минимальную процентную ставку, так что вряд ли вы приедете в кредитный офис и вот так сразу заключите договор под обещанные 6,5%. Это обычная практика – на деле заявленный процент будет отличаться от фактического. А для того, чтобы получить анонсированную ставку, нужно будет трижды пролезть сквозь игольное ушко.

Тем не менее, есть предел повышения. Ставку нельзя повысить более, чем на 3% от заявленной ставки рефинансирования ЦБ РФ. Таким образом, при действующей ставке в 5,5%, максимально возможный процент по ипотечным сделкам не превысит 8,5%. Это уже гораздо меньше того, что мы имели до кризиса.

Поэтому, если вы давно задумывались о покупке жилья и уверены в своей платежеспособности – настало лучшее время для ипотеки. Вряд ли в обозримом будущем значение этого показателя будет существенно ниже, чем сейчас. Воспользуйтесь предлагаемой помощью, и да пребудет с вами ваша зарплата.

Приостановка строительных работ до 1 мая. Будут ли задержки сроков сдачи новостроек? Мнения застройщиков

И снова повышение ставок по ипотеке в РФ

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector