Как правильно продать машину, находящуюся в кредите? – финансовый консультант

Как продать машину в кредите?

Как правильно продать машину, находящуюся в кредите? - финансовый консультант

Кредит на авто – это популярная услуга, к которой прибегают многие покупатели.

Она дает возможность приобрести действительно хорошую машину и оплачивать ее частями.

Но иногда планы срываются. Непредвиденные обстоятельства (сокращение на работе, дорогостоящее лечение и т.д.) могут перекрыть поток финансов.

В таких случаях возникает вопрос, а можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите.

Перед продажей авто необходимо изучить вопрос и проанализировать ситуацию. Документы по кредиту содержат всю полезную информацию.

Обязательно выделите условия кредитования. Потребительский кредит будет наиболее простым вариантом, так как он не ограничивает владельца авто. Но автокредит всегда держит машину под залогом.

Чтобы не навлечь на себя беду, нужно помнить о нескольких моментах:

  1. Банк всегда готов идти на уступки и предоставлять помощь, если владелец авто не может продолжать выплачивать ежемесячную сумму. Поэтому можно смело обсуждать ситуацию с работниками банка. Они не только помогут с решением проблемы, но и предложат несколько выгодных вариантов.
  2. Нельзя действовать за спиной банка. Все документы и договора подтверждают его правоту. Мошенничество и скрытая информация станет причиной судебных разбирательств и строго требования всей суммы долга.
  3. Банк может переоформить кредит. Вы получите полные права на авто, а невыплаченный долг перейдет на личную недвижимость.

Перед оформлением банковского договора заранее продумайте, как продать машину в кредите. Ведь часто срок кредита составляет несколько лет, в течение которых ситуация на работе или в личной жизни может резко поменяться.

Птс на руках: порядок действий

ПТС – это паспорт транспортного средства, где указаны данные о владельце и детальная характеристика авто. Ряд банков не требуют его сдачу на хранение.

Но такой порядок можно назвать исключением, ведь кредитная организация серьезно рискует и дает шанс неблагонадежным клиентам проводить свои махинации.

Если все-таки ПТС у вас на руках, и вы хотите продать авто, то нужно идти по следующему пути:

  1. Написать заявление о намерении продавать машину. Оно может быть оформлено в свободной форме.
  2. Обратиться в банк с заявлением.
  3. Получить положительный ответ и выбрать способ продажи. Служащие банка предоставят все доступные варианты. Список включается в себя самостоятельный поиск покупателя, продажу через банк, перекредитирование, использование услуг авто салонов, продажу через аукцион.
  4. Все последующие этапы будут регулироваться банком, за исключением самостоятельного поиска покупателя.

Многие интересуются тем, как продать автомобиль в кредите, если ПТС на руках. Но при этом они забывают о двух моментах.

Срочная продажа сделает стоимость еще ниже, а услуги авто салона (если вы будете его привлекать) также обойдутся в приличную сумму.

Большинство банков строго относятся к кредитам на авто, поэтому они настаивают на передаче технического паспорта до полного погашения долга. Но как продать машину, если она в кредите, а ПТС в банке?

Принцип действий остается прежним. Все нужно делать через банк. Напишите заявление и подождите ответа. Вам будут предложены варианты решений. Чаще всего используются услуги автосалонов. Но можно найти покупатели самостоятельно.

Работать с покупателями лично сложно. Ведь не каждый человек поверит вам на слово. Первый способ продажи – оформление договоренности. Продавец составляет договоренность на покупателя у нотариуса. Дальше покупатель оплачивает долг в банке и недостающую часть отдает лично продавцу.

Но одна доверенность не дает покупателю гарантий. Поэтому такой способ больше подходит для знакомых, друзей, родственников, которые уверены в вашей честности.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Законные методы продажи авто в кредите

В 2018 году кредитный автомобиль – это не проблема. Тысячи людей хотят приобрести хорошую машину, а потом просто меняют свое мнение. Эта сфера разрослась до огромных масштабов. Есть много специализированных организаций и банков, где вы можете получить профессиональную помощь.

Сегодня выделяют 3 законные способа продажи кредитного авто. У них есть свои преимущества и недостатки, с которыми стоит ознакомиться:

Способ № 1: Услуги банка

Многие владельцы автомобилей переживают о том, что будет, если продать машину, которая в кредите. Это серьезный момент, так как самостоятельные действия могут показаться банку мошенническими. Если вы ищете максимально простой способ продажи, то услуги банка вам подойдут.

Здесь есть несколько вариантов:

  1. Новый залог. Чтобы быстро освободить автомобиль, можно перенести остаток долга на свою недвижимость (квартира, дом, дача). Здесь есть доля риска, так как всегда неприятно закладывать свое имущество. Но иногда другого варианта просто нет.
  2. Изменение формы выплат. Банк внимательно относится к своим клиентам и готов идти на уступки. Он может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячную ставку. Будет лучше, если вы принесете документ, подтверждающий необходимость подобных действий (справка от врача о направлении на операцию, отставка на работе и т.д.).
  3. Аукцион. Машина может быть продана через торг. Но полученные деньги не всегда покрывают весь долг. Приходиться доплачивать из собственного кармана.
  4. Оформление кредита на другого человека. Некоторые покупатели согласны на авто в кредите. В банке быстро готовятся все документы. Разницу в сумме покупатель оплатит вам на руки. Конечно, такая сделка может означать более низкую стоимость авто, чем при оформлении первого кредита.

Способ № 2: Досрочное погашение долга

Идеальный вариант для кредитной истории – это выплата всего долга одним платежом. Но где взять такие деньги?

Несколько мест все-таки есть:

  1. Простой потребительский кредит в другом банке. Его стоит взять, если кредит на авто находится в плачевном состоянии и вы стали получать угрозы от первого банка. Со вторым кредитом вы на время избавитесь от давления и сохраните репутацию.
  2. Замена собственника авто. Другими словами, это самостоятельный поиск покупателя, который перед покупкой оплатит весь ваш долг. Но найти такого человека не просто, ведь у него будет минимум гарантий. Уже не один желающий приобрести авто потерял свои деньги из-за работы мошенников.

Некоторые люди стремятся быстрее избавиться от задолженности, поэтому они продают свое имущество, берут деньги у друзей и знакомых.

Любой вариант станет отсрочкой, за которую можно решить свои проблемы и перейти к полноценной продаже автомобиля.

Способ № 3: Trade-in

Trade-in – это профессиональная услуга, которую предоставляют автосалоны. Она работает очень просто. Вы привозите старый автомобиль, который салон покупает. Дальше вы можете выбрать новую машину.

Этот вариант выгодный тем, что автосалон, выкупив авто, погасит долг в банке. Он возьмет свой процент, а остальные деньги будут заложены для покупки новой машины. Если вы не хотите много тратить, то можно обойтись экономным авто.

Но есть и возможность доплатить. Так вы избавитесь от машины, которая уже не нравится, погасите кредит и спокойно купите что-то новенькое.

Здесь есть дополнительные преимущества. Автосалон делает огромные скидки и разные бесплатные услуги тем, кто пользуется услугой Trade-in.

Видео: Как ЧЕСТНО продать кредитную машину?

Выводы

Если вы сомневаетесь в том, а возможно ли продать машину с невыплаченным кредитом, то пора заново пересмотреть все варианты. Даже долг в банке не будет преградой для проведения всех финансовых операций.

Только нужно всегда сообщать банку о своих действиях! Иначе придется доказывать в суде свою правоту. А это дополнительные расходы.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/mozhno-li-prodat-avtomobil-nahodyashhijsya-v-kredite/

Как правильно продать купленный в кредит автомобиль – Виртуальная школа пенсионера

ПодробностиКатегория: Все о кредитах: взять кредит, погасить кредит…

“Если вы хотите иметь то, что никогда не имели, вам придётся делать то, что никогда не делали”
Коко Шанель

Желание продать купленный в кредит автомобиль может наступить либо из-за финансовых неурядиц, либо просто потому, что он надоел владельцу.

В любом случае главное правило при продаже купленного в кредит автомобиля – информирование о своих намерениях банка-кредитора, в залоге у которого находится кредитный автомобиль

Банк может и отказать в продаже купленного в кредит автомобиля. В каждом случае решение о продаже купленного в кредит автомобиля принимается индивидуально, так как единый механизм продажи заложенного автомобиля пока не разработан.

Банк в этом случае определяет собственную процедуру продажи купленного в кредит автомобиля. В частности, куда будут зачислены средства от продажи купленного в кредит автомобиля и в какой момент будет возвращен паспорт транспортного средства.

Способов продажи купленного в кредит автомобиля по большему счету всего два:

  • В первом случае заемщик самостоятельно находит покупателя на купленный в кредит автомобиль и обращается с соответствующим заявлением в банк.
  • Во втором случае купленный в кредит автомобиль переходит в собственность залогодержателя, то есть возвращается в банк, который передает его на реализацию в автосалон.

Самостоятельный поиск покупателя на купленный в кредит автомобиль

Сделка по продаже купленного в кредит автомобиля проходит в банке. Клиент вместе с покупателем купленного в кредит автомобиля приходит в банк, покупатель вносит на депозит денежные средства. В этот же день оформляется вся документация, производится погашение кредитного договора, составляется акт приема и передачи ПТС новому владельцу купленного в кредит автомобиля.

Однако вырученных от продажи автомобиля средств может и не хватить на погашение кредита.

С этой проблемой в первую очередь рискуют столкнуться те, кто оформлял кредит с минимальным первоначальным взносом на покупку нового автомобиля.

В таком случае банк принимает решение о том, как будет осуществляться дальнейшее кредитование. Не исключено, что для обеспечения нового кредита потребуется предоставить в залог иное имущество.

Продажа купленного в кредит автомобиля через банк

Если же найти покупателя на купленный в кредит автомобиль не удается, то можно договориться с банком о его выкупе.

Как правило, кредиторы идут на выкуп купленного в кредит автомобиля в том случае, когда заемщик оказывается не в состоянии расплатиться по кредиту за автомобиль, так как для банка эта схема продажи является менее удобной.

При продаже купленного в кредит автомобиля через банк заемщик в письменной форме поручает банку от своего имени заключить договор с автосалоном и провести торги, на которых будет реализован купленный в кредит автомобиль.

Вырученные от продажи купленного в кредит автомобиля средства будут направлены на погашение кредита. Остаток (при его наличии) зачислят на счет заемщика.

Читайте также:  Рефинансирование в банке втб 24: какие нужны документы? - финансовый консультант

Также не исключен вариант, при котором полное досрочное погашение кредита осуществляется сразу после передачи автомобиля на реализацию в автосалон.

В таком случае автосалон направляет в банк гарантийное письмо, в котором он заявляет о готовности принять купленный в кредит автомобиль на комиссию и погасить кредит бывшего владельца в течение 10 рабочих дней.

Затем ПТС автомобиля передается в автосалон, а после продажи автомобиля остаток средств также зачисляется на счет клиента. С учета в ГИБДД автомобиль снимается за счет заемщика.

Страховка при продаже купленного в кредит автомобиля

Принцип взаимоотношений заемщика и страховщика при продаже купленного в кредит автомобиля и расторжении договора страхования тот же.

Все действия должны быть согласованы с банком-залогодержателем.

Чтобы получить средства за не истекший период страхования купленного в кредит автомобиля, в страховую компанию надо будет предоставить официальное письмо из банка, подтверждающее его согласие на проведение сделки по продаже купленного в кредит автомобиля.

Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
  • В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал “Как правильно продать купленный в кредит автомобиль” оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,

эксперт по пенсионному и финансовому планированию


www.ypensioner.ru

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему как правильно взять и как правильно избавиться от кредитов и долгов:

Источник: http://www.ypensioner.ru/kak-pravilno-prodat-kuplenniy-v-kredit-avtomobil

Машина в кредите: как продавать – законные методы

Покупка автомобиля в кредит — это большая финансовая ответственность перед банком. Люди, которые подписывают договоры, должны осознавать, что в течение определенного срока они будут вынуждены делать перечисления в адрес организации, состоящие не только из части суммы займа, но и из процентов.

Однако, существуют ситуации, в которых автовладелец желает продать свое кредитное авто. Можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите? Именно об этом мы и поговорим в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Причины

Причин, по которым автовладельцы могут идти на продажу своего кредитованного железного коня, может быть множество. Перечислим основные из них.

  1. Сумма выплат по кредиту становится непосильна владельцам. Это может быть связано, например, с потерей работы, или с тем, что изначально силы были не верно рассчитаны. Продав автомобиль, люди, таким образом надеются избавиться от долга перед банком и избавить себя от необходимости ежемесячно собирать необходимую сумму. Правда, в тех случаях, когда кредит был взят под высокий процент, с продажи авто оплатить получается лишь часть. Таким образом полностью долг не закрывается, однако появляется возможность платить намного меньшие суммы.
  2. Вопросом о том, как продать машину, купленную в кредит, и на которую уже пришлось значительно потратиться, может возникнуть по причине желания покупки авто подешевле, или наоборот — подороже. Автовладелец не желает ждать, пока пройдет срок кредитования, и хочет произвести замену транспортного средства быстрее.
  3. Срочная потребность в деньгах. Это может понадобиться в том случае, если большая часть кредита уже оплачена, и тех денег, что владелец получит с продажи машины, хватит на то, чтобы оплатить кредит и использовать по нужде.
  4. Мошенники могут пользоваться такой схемой для того, чтобы и получить деньги с продажи, и не платить кредит. В ситуации, когда автомобиль, купленный в долг у банка, не оплачивается, тогда на него накладывается запрет регистрационных действий, что сулит новому владельцу целым набором проблем.

Если вы все-таки решили избавиться от автомобиля, мы рекомендуем вам обратить внимание на следующие нюансы.

  1. Хотелось бы напомнить — сегодня большинство банков достаточно лояльно относятся к людям, которые становятся неплатежеспособны. Вам могут предоставить отсрочку, так называемые, «кредитные каникулы». При предоставлении необходимых бумаг, вам позволят не вносить средства некоторое время, причем никаких пени взиматься не будет, и на вашей кредитной истории это существенно не отразится.
  2. Не рекомендуем вам делать какие-то манипуляции за спиной у банка, в том случае, если вы не хотите проблем с коллекторами или другими службами. Как мы уже сказали — из-за высокой конкуренции, банки сегодня довольно серьезно держатся за клиентов и готовы пойти на встречу, однако возможно это лишь при условии вашей честности.
  3. Вообще, если нет противоречий в договоре, кредит на автомобиль можно переоформить. То есть автомобиль выходит из залога, а на его место становится какая-то другая собственность.

Способы осуществления продажи

Давайте сразу ответим на вопрос о том, можно ли продать кредитную машину. Да, можно. И для этого даже существует несколько способов. Какие-то более выгодные, какие-то — менее. Но давайте ознакомимся с некоторыми из них.

  1. Вы обращаетесь в банк с просьбой дать вам разрешение на продажу. В том случае, если банк дает «добро», вы занимаетесь продажей самостоятельно.
  2. Можно переоформить кредит и в качестве залога предоставить другое имущество. Например, квартиру. Имейте в виду, что допускать невыплаты нельзя — вы рискуете заиметь серьезные проблемы.
  3. Рефинансирование кредита — еще одна возможность решить вопрос.
  4. Продать автомобиль через автосалон. Помимо того, что с момента покупки ваша машина и так потеряла в стоимости, и с ее продажи вы уже получите гораздо меньшую сумму, которой попросту может не хватить на погашение кредита, вы также рискуете распрощаться с приличной суммой денег, которую автосалон оставит себе. Но в ситуации, когда вам нужен, скорее, новенький автомобиль, нежели деньги с его продажи, можно воспользоваться услугой Trade In в хорошем официальном автосалоне. Тогда вам не придется беспокоиться о кредите, а на новую машину вам дадут отличную скидку.
  5. Один из способов, который предлагает банк — это продать вашу машину, выставив ее на аукцион. Вообще, это слово только звучит красиво, и зря оно может у некоторых ассоциироваться с огромными суммами, которые там платят богачи. На деле, скорее всего, вырученных денег окажется более, чем недостаточно для того, чтобы оплатить кредит, и уж тем более для того, чтобы вложиться в новую машину. Поэтому этот способ подходит только в исключительных ситуациях и только в том случае, если владельцу просто не хочется возиться с машиной самостоятельно.

Если ПТС в банке

Банки, предоставляя авто-кредиты, забирают то, что является гарантом того, что машина никуда не денется. Это и логично — заниматель должен быть уверен в том, что деньги ему вернут, а в том случае, если человек решить нарушить договор — необходимо иметь на него какие-то рычаги давления.

Таким образом, до момента погашения кредита, ПТСка может лежать в надежных сейфах представительства банка. Но как продать кредитную машину без ПТС, если технический паспорт — это самый важный документ на машину?

  1. Уведомляете банк о своих намерениях продать машину — пишете заявление в свободной форме (если иного варианта не предусмотрено), заверяете подписью, ставите дату и отдаете сотруднику.
  2. Спустя некоторое время банк должен оповестить вас о принятом решении. Третьего варианта здесь не дано — либо да, либо нет.
  3. Теперь банк предложит вам выбрать, каким способом вы собираетесь осуществлять продажу автомобиля. Несмотря на довольно невыгодную процедуру продажи через салон, в данном случае, возможно, самым правильным будет обратиться именно к специалистам. Потому как покупка кредитного авто — огромный риск для покупателя, и связываться с потенциальными проблемами мало кто захочет.
  4. Можете приступать к продаже, любым удобным для вас способом.

Всего существует два варианта продажи заложенной машины.

  • Первый вариант подойдет, скорее, для знакомых между собой лично продавца и покупателя, потому как гарантий дает не так уж и много. Дело в том, что вы можете оформить доверенность, заверенную у нотариуса. Происходит процедура покупки так: покупатель вносит сумму в банк, а остаток от общей суммы — отдает вам. Однако, следует иметь в виду, что после внесения суммы в банк, там не просто может не остаться лишних денег, так еще и будет недоставать;
  • Надежный вариант — это снова обратиться в банк. Все процедуры, осуществленные там, можно назвать официальными (конечно, только в том случае, если речь о лицензированном банке, а не о «шарашкиной конторе», которые работают в киосках). Таким образом, у продавца и покупателя есть возможность рокировки: заменить плательщика. То есть оформить покупателя как нового клиента банка, который теперь должен будет ежемесячно вносить средства на счет банка. В это время с продавца снимается любая ответственность, его кредитной истории ничто не угрожает, и встречи с коллекторами не состоится. Плюс такого способа заключается в том, что оба человека, участвующих в сделке, могут задать все интересующие их вопросы независимому лицу, которому не имеет никакого смысла темнить или что-то недоговаривать.
Читайте также:  Можно ли прожить на проценты от вклада? - финансовый консультант

Если ПТС у владельца

Продажа машины в кредите в ситуации, когда ПТС у владельца, осуществляется несколько иным способом. Случаи, когда паспорт транспортного средства остается у владельца — скорее исключение, и, скорее всего, в залог была предоставлена какая-то иная собственность.

  1. Первое, что необходимо сделать — поставить банк в известность о том, что вы собираетесь избавляться от автомобиля. Делается это путем написания заявления в свободной форме. Заверяется это только вашей подписью, к юристам ходить не придется.
  2. После того, как вы отнесете заявление в отделение банка, потребуется подождать какое-то время. Банку необходимо взвесить все за и против и решить, готовы они одобрить такую процедуру, или нет.
  3. В том случае, если был получен положительный ответ, вы должны будете выбрать способ, которым будете пользоваться при продаже. Помимо тех, которые мы перечислили в предыдущей главе, сотрудники банка также предоставят вам право выбора между продажей через банк или на аукционе.

Еще раз подумайте, прежде чем осуществлять продажу своего автомобиля, особенно если причиной продажи является желание просто закрыть кредит. Лучше иметь транспортное средство, за которое приходится ежемесячно платить, чем передвигаться пешком и все равно вносить деньги в пользу банка.

Серые схемы и ответственность

Самый распространенный способ мошенничества — это оформление дубликата на паспорт транспортного средства. Сейчас станет понятно, для чего это делается.

Представим ситуацию, в которой человек берет кредит, который ему, конечно же, одобряют, потому как кредитная история его — абсолютно чиста, сведения о работе — идеальные, платежеспособность — более, чем внушительная.

Конечно, обмануть банки тоже можно. И мошенники это знают.

Документы, которые предоставляются служащим, могут быть «липовыми», сведения о работе могла заверить печатью знакомая сотрудница отдела кадров (не задумываясь, наверное, что это подсудное дело).

Теперь, благодаря всему этому, у человека есть автомобиль. ПТС покорно сдан сотрудникам — гарантия выплат. Долг, конечно, оплачивается. Но не долго. В течение пары месяцев. А потом человек идет в ГИБДД, и рассказывает слезливую историю о том, как был утерян паспорт автомобиля. Там ему выдают дубликат, а дальше… А дальше автомобиль выставляется на продажу.

В том случае, если потенциальный покупатель не проверяет автомобиль по базе ГИБДД о запрете регистрационных действий, он становится заложником автомобиля, с которым не может совершать абсолютно никаких регистрационных действий. Еще одна проблема заключается в том, что на момент продажи авто еще не состоит в базе, а вот через некоторое время проблемы могут вскрыться.

Также к «серым схемам» можно отнести продажу автомобиля по частям. Ведь для того, чтобы продать каждую деталь в отдельности, ПТС совсем не требуется. Еще одной мошеннической схемой можно назвать продажу авто, без постановки в известность банка.

К слову, ответственность за мошеннические действия предусмотрена довольно серьезная — помимо штрафа, можно оказаться лишенным свободы на срок до двух лет.

Заключение

В заключение хотелось бы сказать, что прежде, чем брать кредит — несколько раз подумайте, сможете ли вы оплачивать его, например, через полгода или через год. Также рекомендуем обезопасить себя от потери работы и других непредвиденных обстоятельств с помощью использования страховок, предлагаемых банками.

Да, придется доплатить немного лишних денег, но это будет являться гарантией вашей безопасности и спокойствия.

Получите юридическую консультацию по телефону или прямо на сайте.

Это совершенно бесплатно!

Москва и область (круглосуточно)

+7 499 938-54-83

Санкт-Петербург

+7 812 425-63-82

Бесплатно по России

+7 800 333-07-92

Источник: https://prava.expert/avtoyurist/kuplya-prodazha/mashina-v-kredite-kak-prodavat.html

Как продать машину в кредите?

Как правильно продать машину, находящуюся в кредите? - финансовый консультантБольшинство людей, покупая автомобиль в кредит, уверены в своих финансовых возможностях.

Однако жизнь непредсказуема, и нередко случаются ситуации, когда приходится задуматься: как продать машину в кредите? Наиболее распространенные причины, вынуждающие продать транспортное средство – это:

• Потеря дохода и возможности оплачивать кредит;• Желание приобрести новый автомобиль;

• Потребность в деньгах и отсутствие другого выхода из ситуации.

Интересно знать!
Согласно статистике, только у 30% получается выгодно продать машину, купленную в автокредит. Это связано с различными нюансами, которые встречаются в процессе продажи.

Чтобы выгодно продать автомобиль, избежать проблем с банком, нужно узнать все тонкости сделки и ее «подводные» камни.В первую очередь, следует перечитать кредитный договор.

В этом документе отражены права и обязанности сторон, вид кредитования, условия погашения, а также сведения о залоговом имуществе.

Возможно, автомобиль не выступает залогом, следовательно, его можно продать!

Важные особенности
40% россиян оформляют нецелевой кредит на покупку авто, который не требует залога. Эти сведения отражены в договоре.

В договоре идет речь о возможности досрочного погашения кредита. Если банк готов предложить эту услугу, то почему бы не воспользоваться? Для этого нужно подготовить требуемую сумму денежных средств, подать заявление, внести платеж, снять обременение с машины и продать ее.

Узнать, как продать автомобиль, если он в кредите, можно в самом банке. Достаточно обратиться в отделение. Менеджеры расскажут о вариантах продажи. Иногда банки идут навстречу клиентам: быстро выдают разрешение на продажу или занимаются этим самостоятельно.
1. Получить разрешение от банка;2. Переоформить залоговое имущество;3.

Воспользоваться рефинансированием;

4. Продать автомобиль через автосалон.

Получить разрешение от банка – это распространенный способ. Для этого заемщику нужно подать в банк заявление с вопросом о том, можно ли продать авто, взятое в кредит. Банк рассмотрит заявление и огласит свое решение.

Помните!
Из 100% поданных заявлений одобрение получают лишь 2-3%. Банку невыгодно снимать запрет с продажи залога, так как это повышает его риски. Наличие залога является своеобразной гарантией того, что кредит будет выплачен.

Алгоритм продажи автомобиля посредством получения разрешения от банка состоит из следующих действий:

1. Обращение в банк с заявлением. Если желание продать автомобиль связано с финансовыми трудностями уважительного характера, то подтвердите это документально;

Важные особенности
Банк пойдет навстречу, если Вы решили продать автомобиль, взятый в кредит, из-за потери работы или трудоспособности по причине болезни.

2. Ожидание решения банка. Часто финансовые учреждения предлагают альтернативные способы решения проблемы: рассрочку, рефинансирование, а также свою помощь в продаже транспортного средства;3. Поиск покупателя. Его можно найти через объявления в интернете или в газете;

4. Оформление договора. Он оформляется в банке, где менеджер делает заметку в ПТС. Часть денежных средств, вырученных от продажи, идет на оплату долга по кредиту, остаток – заемщику.

Интересно знать
Если после перепродажи автомобиля кредит не оплачивается, то обязательства по нему переходят к новому владельцу автомобиля.

ПТС транспортного средства вручается новому владельцу только после полного погашения кредита.Еще один способ продать машину, находящуюся в залоге по кредиту, – переоформить залоговое имущество.

Помните!
Эта возможность предусмотрена законодательством России. Альтернативным залогом может стать недвижимость или земельный участок.

Банки охотнее идут на переоформление залога. Расходы на переоформление ложатся на плечи заемщика.Рефинансирование автокредита – это еще один способ снять обременение с автомобиля.

Он выгоден для банка, но энергозатратен для клиента.

Помните!
Главное в процедуре рефинансирования – это выбрать подходящее предложение.

Для этого потребуется изучить массу программ от российских банков.

Эксперты советуют обратить внимание на предложения от:

• Сбербанка;• «Росбанка»;

• «ВТБ 24».

В этих финансовых учреждениях предусмотрены выгодные условия. После рефинансирования с машины будет снято обременение, однако появится новый кредит. Поэтому данный способ актуален для тех, кто сможет соблюдать кредитные обязательства.К этому способу прибегает большинство заемщиков.

Сделка заключается между банком, заемщиком и автосалоном.

Важные особенности
Перед тем как подать заявление с просьбой о продаже автомобиля через салон, нужно узнать, с каким дилерами сотрудничает банк.

Эта информация доступна на сайте финансового учреждения или по телефону горячей линии.

Недостатком продажи автомобиля через салон является потеря определенной суммы, которая тратится на оплату услуг автосалона. При этом заемщик, по сути, не участвует в процессе реализации машины, находящейся в залоге.В интернете все чаще появляются статьи, в которых идеи речь о том, как продать машину без разрешения банка.

Попытаться можно, но за такую махинацию можно лишиться свободы.

Граждане, которые не хотят тратить время и средства на легальные способы перепродажи авто, идут на следующие риски:

• Оформляют в ГИБДД дубликат ПТС, так как без него нельзя продать машину;• Без ведома банка выставляют машину на продажу;

• Продают автомобиль по частям.

Все вышеперечисленные действия нарушают законы РФ. За них предусмотрены наказания.

Помните!
За мошенничество и ложный донос по статьям УКРФ 159 и 306 предусмотрено наказание в виде штрафа до 120 000 рублей или лишения свобода сроком на 2 года.

Мера наказания устанавливается судом, исходя из каждого отдельного случая. По статистике, 80% мошенников отделываются штрафом. С каждым годом появляется все больше людей, которые хотят продать автомобиль, выступающий залогом по кредиту. С ними появляются компании, которые готовы выкупить машину. Найти их можно по объявлениям в интернете. Они являются автодилерами.

Преимуществом сотрудничества с такой компанией является доступная цена услуги. Она в 1,5-2 раза ниже, нежели цена услуг салона.Также в продаже может помочь брокер. Он рассмотрит разные пути решения и предложит подходящий вариант.

Не торопитесь самостоятельно продавать автомобиль. Обратитесь за помощью в банк, к брокеру или компании-посреднику.

Небольшая переплата за услуги окупится грамотно заключенной сделкой.

Источник: http://infapronet.ru/avtokredit/18-kak-prodat-mashinu-v-kredite.html

Можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите: способы и советы эксперта

Существует много обстоятельств, которые требуют продажи залогового автомобиля. Одно из самых распространённых – нехватка средств для погашения задолженности. Мы уже писали про последствия невыплаты задолженности, а сейчас рассмотрим можно ли продать автомобиль находящийся в кредите.

После заключения сделки, покупатель обязан зарегистрировать машину и в течении 15 дней предоставить ПТС на хранение в банк, возврат которого производится после полной выплаты по кредиту.

Заемщик, хоть и становится владельцем авто, но в полной мере распоряжаться им (продажа, обмен и дарение) не может без согласия финансового учреждения.

Читайте также:  Что собой представляет кредит на все цели под залог недвижимости? - финансовый консультант

Некоторые финансовые учреждения предлагают кредиты, в которых ПТС остается у заемщика. Но это только маркетинговый ход, потому что для продажи авто необходимо разрешение от банка, а процентные ставки по таким условиям выше рыночных.

Как законно продать

Существует способы для законной реализации залоговых автомобилей

Самостоятельная продажа

Продавец самостоятельно размещает объявления и ищет покупателя. Это самый выгодный способ, потому что продать машину возможно по лучшей цене.

Сложность возникает в том, узнав, что авто находится в кредите, не все потенциальные покупатели захотят связываться с дополнительными рисками и трудностями при покупке автомобиля.

Для успешной сделки необходимо поставить стоимость машины ниже рыночной.

Процедура продажи, если ПТС в банке:

  1. Заемщик находит покупателя и информирует его о том, что транспортное средство является кредитным
  2. Уведомление менеджера банка о желании продать авто и досрочном погашении кредита
  3. Покупатель погашает остаток долга (или переоформляет кредит на себя), происходит закрытие кредита и возврат ПТС (до 1 месяца)
  4. Заключение договора купли-продажи, передача документов и ключей новому собственнику

Продать автомобиль в кредите с полным закрытием получится, когда внесено больше 25% от стоимости авто (аванс + основной долг).

Если внесенная сумма ниже, то скорей всего заемщику придется еще доплачивать. Это связано с тем, что в первый год машина теряет от своей стоимости 15-20%, также при оформлении кредита оплачиваются страховки (КАСКО, страхование жизни) и комиссии на оформление сделки.

Через банк

Процесс оформления выглядит следующим образом:

  • Заемщик уведомляет банк, что не в состоянии платить за кредит. Передает ключи, документы и транспортное средство сотруднику финансового учреждения
  • Машина становится на площадку банка и выставляется на аукционе. На нем побеждает покупатель, который предложит самую высокую цену
  • Составляется трехстороннее соглашение между банком заемщиком и покупателем
  • Погашается кредит и снимается с учета

Главным плюсом такого способа является скорость оформления сделки, а минусом – стоимость машины оценивают на 10-15% ниже рыночной и оплачивается 15% подоходный налог.

Если у банка возникли финансовые трудности при выдаче депозитов, он может предложить вкладчику взамен залоговое транспортное средство. Или альтернативой может стать, когда продавец самостоятельно находит вкладчика.

С помощью потребительского займа

В таком случае процесс будет происходить по этапам:

  • Заемщик берет в другом финансовом учреждении потребительский кредит и с помощью этих средств погасит задолженность за автомобиль.
  • Банк отдает ПТС на руки заемщику, и он продает авто
  • Погашение потребительского займа из вырученных средств от продажи машины

При этом способе цена авто будет рыночной, минусом являются проценты и комиссии по займу.

Через автосалон

Автосалоны производят выкуп кредитных автомобилей по схеме трейд-ин:

  • Продавец привозит авто и документы на нее в автосалон
  • В автосалоне производит диагностику и оценку
  • Заемщик оформляет доверенность на салон, который оплачивает остаток долга
  • Оформление трехстороннего договора в банке
  • Авто выводится из залога

Такой процесс продажи является быстрым, но стоимость машины оценивают немного ниже рыночной.  

Это также хороший вариант для людей, которые хотят обменять свое транспортное средство на другую модель. Процесс замены составляет всего один день.

Через фирмы, которые предлагают срочный выкуп

Процедура оформления похожа на продажу машины самостоятельно. Перед заключение сделки просят продавца предоставить документы:

  • Копию паспорта хозяина ТС
  • Кредитный договор
  • Договор страхования КАСКО и ОСАГО
  • Копию ПТС

Чтобы сократить время сделки перед ее заключением, такие фирмы просят продавца написать заявление в банк на временную выдачу ПТС (до 10 дней) под любым предлогом (замена СТС, номеров и т.п.). При этом оформление всей сделки произойдет в один день.

Таким образом, вариантов у собственника как продать кредитный автомобиль существует много. И лучше будет продать залоговую машину до возникновения просрочек, чем после решения суда остаться без денег, без авто и с испорченной кредитной историей.

Источник: https://avtoumnik.ru/avtokredit/prodat-avtomobil-v-kredite

Как продать кредитный автомобиль?

Добрый день, уважаемый читатель.

Нередко на практике можно столкнуться со следующей ситуацией. Человек взял автокредит и приобрел машину, однако полностью погасить задолженность перед банком не успел. При этом автовладельцу срочно потребовались деньги и он хочет продать машину. Например, подвернулся удачный вариант для покупки недвижимости. Однако как поступить в данном случае человек не знает.

В этой статье будут рассмотрены несколько вариантов, позволяющих продать кредитный автомобиль. Рекомендую Вам изучить их все и выбрать наиболее подходящий:

Залог автомобиля при автокредите

В первую очередь остановимся на том, что все автокредитные договоры предусматривают то, что автомобиль находится в залоге у банка. При этом условия большинства банков подразумевают также, что паспорт транспортного средства (ПТС) хранится в банке до полного погашения кредита.

Невыплаченный автокредит в любом случае создает дополнительные трудности при продаже транспортного средства.

Поэтому, если Вы только планируете взять кредит и подозреваете, что машину придется продавать раньше времени, то рекомендую обратиться внимание на потребительские кредиты.

Как правило, проценты по таким кредитам выше, однако и реализовать машину можно без проблем. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье:

Автокредит или потребительский кредит

К сожалению, предусмотреть такое развитие событий удается не всегда, поэтому будем исходить из того, что имеет место непогашенный автокредит и машину требуется продать.

7 вариантов продать машину в кредите

1. Досрочное погашение автокредита

Способ заключается в том, что собственник автомобиля должен сделать еще один займ, за счет которого нужно погасить автокредит. После этого ПТС будет возвращен из банка, а машину можно будет без проблем продать.

В данном случае получить деньги можно любым способом:

  • Занять у родственников или друзей.
  • Взять потребительского кредит.

На вырученные от продажи машины средства нужно будет в первую очередь погасить займ, а оставшиеся деньги можно использовать по собственному усмотрению.

Обратите внимание на тот факт, что досрочное погашение автокредита может занять довольно длительное время (порядка месяца). Так происходит далеко не всегда, однако случаи бывают. Поэтому брать дополнительный займ нужно как минимум на 1 – 2 месяца.

Данный способ имеет смысл использовать, если большая часть кредита выплачена.

Например, общая сумма займа 500 000 рублей, а выплатить осталось 40 000 рублей. При этом водитель имеет 25 000 собственных накоплений, а 15 000 рублей ему нужно занять у друзей/знакомых.

Если речь идет о крупных суммах (сотни тысяч рублей), то занять их даже на небольшой срок вряд ли удастся.

2. Продажа по согласованию с банком

При любом раскладе у автовладельца есть возможность обратиться в банк за консультацией по поводу продажи машины. При этом банк может предложить различные варианты:

  • Выдача разрешения на продажу авто.
  • Реализация автомобиля банком.

Возможные варианты зависят от банка, поэтому имеет смысл обратиться к менеджеру и получить более подробную информацию.

3. Переоформление залога

Способ заключается в том, что собственник автомобиля должен предложить банку в залог другое имущество, стоимость которого превышает остаток по кредиту.

Например, банки охотно берут в залог недвижимость (квартиры, дома).

После замены предмета залога собственник продолжает платить банку по ранее утвержденному графику. Однако нужно иметь в виду, что в случае прекращения платежей банк может “отнять” заложенную недвижимость и продать ее для погашения долга. При этом стоимость продажи может быть не самой выгодной.

4. Переоформление кредита на покупателя

Способ заключается в том, что кредитный договор переоформляется с продавца автомобиля на покупателя. Операцию можно реализовать только через сотрудников банка.

Например, автомобиль продается за 700 00 рублей. При этом продавец должен банку 200 000 рублей.

В этом случае кредит переоформляется на покупателя, а оставшиеся 500 000 рублей покупатель передает продавцу.

5. Продажа в организацию, занимающуюся выкупом

В настоящее время существуют специализированные организации, выкупающие в том числе и кредитные машины. В этом случае сотрудник автосалона едет в банк вместе с продавцом и улаживает вопросы по невыплаченному кредиту.

Преимущество данного способа состоит в том, что организация выкупает автомобили постоянно, поэтому процедура не займет много времени, а покупатель (организация) не откажется от покупки из-за “проблемности” машины.

С другой стороны, есть и недостаток. Перекупщики предлагают за автомобиль гораздо меньшую сумму, чем можно выручить при самостоятельной продаже.

6. Продажа человеку, который погасит кредит

В данном случае покупатель передает деньги за автомобиль, а продавец за счет этих средств выплачивает остаток долга банку. ПТС передается покупателю лишь после завершения всех процедур в банке, то есть на это может уйти порядка месяца.

Данный способ строится на доверии, поэтому он подходит для продажи транспортного средства хорошим знакомым. Покупатель “с улицы” на такой вариант согласится вряд ли, т.к. велик риск остаться и без денег, и без автомобиля.

7. Продажа на основе дубликата ПТС

Способ заключается в том, что продавец без ведома банка получает в ГИБДД дубликат паспорта транспортного средства и продает машину под видом обычной (не кредитной). К сожалению, такие случаи на практике случаются, поэтому я и включил данный вариант в статью.

Законопослушному собственнику такой способ не подходит, т.к. он относится к мошенничеству и наказывается по статье 159 Уголовного кодекса РФ. Размер наказания при этом зависит от стоимости автомобиля:

Ущерб Статья 159 УК РФ Наказание
до 250 000 ч. 2 штраф в размере до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет,либо обязательные работы на срок до четырехсот восьмидесяти часов,либо исправительные работы на срок до двух лет,либо принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового,либо лишение свободы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
от 250 000
до 1 000 000
ч. 3 штраф в размере от 100 000 до 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет,либо принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового,

либо лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до 80 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

от 1 000 000 ч. 4 лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере до 1 000 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Ситуация глазами покупателя

Выше были рассмотрены различные варианты продажи автомобиля глазами продавца. Давайте разберемся, какие риски каждый из способов несет для покупателя.

Досрочное погашение и переоформление залога никаких рисков для покупателя не несут, т.к. ПТС у продавца на руках. Поэтому машину можно продать по рыночной стоимости.

Продажа на основе дубликата ПТС у внимательного покупателя, который предварительно проверит автомобиль на залог, вызовет крайне негативную реакцию, и сделка скорее всего сорвется.

Проверить машину на залог

Остальные варианты несут в себе определенный риск и дополнительные неудобства для покупателя. Поэтому если Вы решите воспользоваться одним из них, то придется сделать покупателю хорошую скидку и продать машину ниже рыночной стоимости. Это будет платой за неудобства.

Подводя итоги данной статьи, нужно отметить, что наиболее выгодными в финансовом плане являются варианты 1 и 3, т.к. они позволяют продать машину по рыночной стоимости. Поэтому если у Вас есть такая возможность, то воспользуйтесь одним из них.

Источник: https://pddmaster.ru/kredit/prodat-avto.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector