Можно ли рефинансировать микрозайм? – финансовый консультант

Займ “Рефинансирование – до 5 лет”

Можно ли рефинансировать микрозайм? - финансовый консультантАгентство по рефинансированию микрозаймов

Целевой займ Выдача в офисе

  • Сумма займа до 500 000 ₽ до 60 месяцев
  • Ставка от 0.17 до 0.21% в день

Условия выдачи займа МКК “Агентство по рефинансированию микрозаймов” по данным официального сайта компании.

Максимальная сумма микрозайма по тарифу “Рефинансирование – до 5 лет” составляет 500 000 ₽, оформляется на срок до 60 месяцев, процентная ставка от 0.17 до 0.21% в день, без обеспечения.

Способы получения — счет в банке, с решением за 5 рабочих дней. Информация обновлена 5 июля 2018 в 13:39.

КомпанияАгентство по рефинансированию микрозаймов№ в реестре ЦБ001603045007581Тариф”Рефинансирование – до 5 лет”от 0.17 до 0.

21% в день до 500 000 ₽ до 60 месяцев подробнееТипМикрозаймОбращение клиента в компанию

  • Первичное (новые клиенты)
  • Повторное

Краткое описаниеБыстрый займ на рефинансированиеЦель займаПривлечение созаемщикаНетОбеспечение по займуВозможные варианты:

  • Не требуетсядля займов до 100 000 руб.
  • Залог недвижимости заемщика: при необходимости
  • Залог транспортного средства: при необходимости
  • Залог ПТС: при необходимости
  • Поручительство физлица: при необходимостидля заемщиков от 21 до 25 лет поручительство ближайших родственников, а также для займов от 50 000 до 300 000 руб.
  • Поручительство 2-х физлиц: при необходимостидля займов свыше 300 000 руб.

Категория заемщика

  • Любой заемщик
  • Работники по найму
  • Пенсионеры
  • Владельцы бизнеса
  • Индивидуальные предприниматели (ИП)

Уступка Банком прав кредитора третьим лицамДопускается передача правРегион выдачиРоссияСпособы получения займаОсобенности полученияРассмотрение заявки5 рабочих днейМесто выдачи займаВарианты подачи заявки

  • На сайте компании
  • По телефону
  • Личное присутствие

Способ оповещения о решении

  • Электронная почта
  • SMS сообщение

Возможные причины отказа

  • Подача ложной информации
  • Не предоставлены документы
  • Наличие долга перед компанией
  • Нет постоянного дохода
  • Отрицательная КИ

Процентные ставки по микрозайму «Рефинансирование – до 5 лет» для заемщиков компании “Агентство по рефинансированию микрозаймов” составляют от 0.17 до 0.21% в день при сроке займа до 60 месяцев в рублях. Займ выдается в офисе при первом или повторном обращении с принятием решения за 5 рабочих дней. Подтверждение платежеспособности не требуется.

Сумма, ₽Подтверждение дохода12 – 60 мес.
Общие условия 20 000 – 149 999 Не требуется 0.21%
150 000 – 299 999 0.17%
300 000 – 500 000 0.17%

Примечание к ставкам

Полная стоимость займа от 62.41 до 114.97% в год

Калькулятор займа

Рассчитайте на калькуляторе микрозайма «Рефинансирование – до 5 лет» размер переплаты и итоговую сумму возврата на конкретную дату, при условии, что деньги вы получаете сегодня — 3 сентября 2018 года. По умолчанию установлена ставка 0.17% в день, срок займа 36 месяцев, сумма — 260 000 ₽.

Возраст на момент полученияОт 21 годаВозраст на момент возвратаДо 70 летЕсть постоянный источник доходаДаГражданствоРегистрация заемщикаТрудоустройствоОбязательноПолная дееспособностьДаКредитная историяВозможно наличие отрицательной КИ

Вероятность одобрения может быть снижена

Указать телефонДополнительноНаличие постоянной работы не менее 3 месяцев.Документы

  • Паспорт
  • Заявление-анкета
  • Согласие на обработку персональных данных

Подтверждение платежеспособностиВарианты платежейПогашение регулярными платежами

Ежемесячно

Досрочное погашениеПолное

Полное досрочное погашение в течение первых 14 дней – без уведомления, далее – по письменному заявлению.

Варианты погашения

  • Банковский счет
  • Отделение любого банка

Информация обновлена5 июля 2018, 13:39Компания”Агентство по рефинансированию микрозаймов”Телефон8 (800) 775-52-84
Сайтwww.рефинансируй.рф

Источник: http://topbanki.ru/loan/758/

Рефинансирование микрозаймов

Наличие большого числа кредитов ложиться тяжким бременем на плечи заемщиков, особенно, если приходится выплачивать крупные проценты в МФО. Выходом в этой ситуации служит рефинансирование микрозаймов, которое можно произвести в банках и других микрофинансовых организациях.

Под рефинансированием подразумевается обычно одна из трех операций:

  • пересмотр условий договора в том же кредитно-финансовом учреждении, например, уменьшение процентной ставки или увеличение срока предоставления займа;
  • выдача нового кредита на более лояльных условиях в том же МФО или банке;
  • получение займа в другом учреждении на более выгодных условиях и «закрытие» с помощью него действующих обязательств.

Попав в трудную финансовую ситуацию, обратитесь в Агентство по рефинансированию микрозаймов

Последний тип перекредитования наиболее распространен, например, именно его предлагает Агентство по рефинансированию микрозаймов.

В чем преимущества

Проведение рефинансирования позволяет заемщику преследовать выполнение сразу ряда целей:

  • уменьшение кредитного бремени за счет сокращения ежемесячного платежа;
  • смену валютного займа на рублевый, что защищает от скачков курса;
  • высвобождение средств для возможного досрочного погашения займа;
  • объединение нескольких платежей в один, что значительно удобнее, чем «распыляться» и искать средства для погашения долга в течение всего месяца;
  • избавляет заемщика от комиссий.

Как его произвести

Различаются две схемы рефинансирования:

  1. Клиент берет специализированный кредит в банке или МФО, специализирующихся на рефинансировании микрозаймов с плохой кредитной историей. В этом случае средства должны быть потрачены целевым образом, и кредитор контролирует этот процесс. Например, заемщик должен предоставить ему справки из МФО, что долги погашены. Либо кредитор сам перечисляет средств на счета должника в банке.
  2. Клиент берет кредит на более выгодных условиях, чем у него сейчас. В этом случае он не обязан отчитываться перед банком или МФО, как были потрачены средства, и может оставить часть заемных средств себе. Этот вариант возможен, если у заемщика хорошая кредитная история или имеется источник крупного стабильного дохода.

Если кредитная история плохая

Ряд банков выдают специализированные займа для рефинансирования. Но они подразумевают наличие хорошей кредитной истории и отсутствие долгов, а также стабильный доход. Произвести рефинансирование микрозаймов с просрочками по специальному предложению гораздо сложнее.

С плохой кредитной историей  проще получить заем в другом кредитно-финансовом учреждении и погасить с его помощью многочисленные мелкие долги

Если из-за плохой кредитной истории получить заем не получается, можно попросить оформить на себя обязательства другого человека (например, кого-то из родственников), а самому перезанять у него средства на основании договора. Можно также выступить поручителем, чтобы придать значимости своим намерениям.

Где можно взять деньги

Вариантов, где получить средства на рефинансирование, много.

Кредиты в банках

Так, проще всего и выгоднее оформить рефинансирование микрозаймов в банках:

  • гораздо меньшая процентная ставка – в среднем 18-22% годовых по сравнению с 720-1000% годовых в МФО;
  • больший срок – до нескольких лет;
  • возможна выдача крупной суммы, часть которой можно отложить на собственные нужды.

Чаще всего в банках оформляют обычные кредиты, с помощью которых погашают долги в МФО. Для получения займа необходима хорошая кредитная история и наличие постоянного источника дохода.

Кто рефинансирует с просрочками

Поэтому такому плательщику необходимо искать, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками. Вариантов всего несколько:

  • Обратиться в свое же МФО. Клиенту нужно описать свое плачевное финансовое состояние и попросить либо уменьшить процентную ставку, либо продлить срок займа, либо назначить ему «кредитные каникулы». Большинство организаций охотно идут навстречу: это лучше, чем потерять средства или впоследствии тратиться на коллекторов.
  • Обращение в ломбард. Схема простая: клиент закладывает какое-либо дорогостоящее имущество, составляет с владельцем ломбарда график обратного выкупа, полученные средства использует для погашения кредитов. Существенный минус способа: если клиент не сможет выкупить заложенное имущество, оно перейдет в собственность ломбарда. Однако если найти хорошее предложение с гораздо меньше ставкой, сдача имущества в ломбард для получения наличных средств сэкономит и время, и нервы. Кредитная история здесь не имеет вообще никакого значения.
  • Частный заем. Если ничего не остается, то можно поискать кредиторов – физических лиц или ИП. Плюс заключается в том, что они редко проверяют кредитную историю, и можно получить заем даже при наличии долгов, кроме того, можно «поиграть» с условиями договора. Минус – проценты по частному займу могут оказаться сопоставимыми с процентами в МФО, также кредиторы могут потребовать залог.

Агентство по рефинансированию займов

Найти другое МФО, согласное рефинансировать действующий кредит. Наличие просрочек обычно значения не имеет.

Способ особенно актуален, если у клиента несколько кредитов: с помощью единого займа можно объединить их в один платеж. Например, по такой схеме работает МФО Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Оно также предлагает более низкую ставку, чем конкуренты, чтобы сделать перекредитование выгодным.

Запутавшись в платежах, не ройте себе яму, обратитесь за советом к консультантам по финансам

Таким образом, вариантов с оформлением рефинансирования микрозаймов достаточно много. Необходимо исходить из своих реальных возможностей

Банки, дающие кредит на рефинансирование

Финансовых учреждений, занимающихся рефинансированием займов, не так уж и много. Чаще всего должнику проще оформить обыкновенный кредит и погасить с его помощью свои обязательства. Если же это невозможно по ряду причин, то можно произвести рефинансирование микрозаймов в банках по специальным программам.

Интересный вариант предлагает банк Тинькофф. У него можно получить кредитную карту и оформить услугу Перевод баланса. Средства с карточки будут потрачены исключительно на погашение задолженности в любых финансовых учреждениях. Банк самостоятельно переведет средства по указанным плательщиком реквизитов. Условия нового займа будут такие:

  • ставка – от 12,9% до 29,9% годовых;
  • срок – 3 года;
  • сумма – до 120 тыс. рублей.
Читайте также:  Отзывы сотрудников о работе в сбербанке - финансовый консультант

Клиенту достаточно вносить минимальный платеж на протяжении этого времени. Естественно, что в течение 120 дней надо постараться закрыть кредитку, чтобы сэкономить на процентах.

ВТБ 24

Если необходимо рефинансирование кредитов и микрозаймов, то можно получить специализированный заем в банке ВТБ 24 на следующих условиях:

  • ставка – от 13,5% до 17%;
  • срок – до 5 лет;
  • сумма – до 600 тыс. рублей и более.

Клиент может объединить в одном платеже до 6 кредитов или микрозаймов, а также платежей по кредитным картам. Ключевых условий всего два: отсутствие просрочек по платежам и наличие подтвержденного дохода минимум в 30 тыс. рублей (50 тыс. рублей – для москвичей).

Существенный плюс рефинансирования в ВТБ – можно взять кредит на большую сумму, чем нужно, и получить средства для личных целей.

Дистанционно онлайн в других банках

Другие банки, которые предлагают рефинансирование микрозаймов дистанционно на схожих условиях, приведены в таблице. Надо отметить, что многие из банков просят не только подтвердить доход, но и привести поручителя или внести залог. По отдельным программам нельзя обойтись без страхования жизни заемщика.

Банк Мин. ставка Макс. сумма Срок Подтверждение дохода Страхование
ФК Открытие 11,9% 2,5 млн рублей 5 лет Да Нет
Райффайзенбанк 12% 1 млн рублей 5 лет Да Да
Московский Кредитный банк 12,5% 2 млн рублей 1 год Нет Да
Севергазпром 13% 3 млн рублей 1 год Да Да
Зенит 13% 1,5 млн рублей 1,5 года Да Да
ВТБ Банк Москвы 13,5% 3 млн рублей 5 лет Да Нет
Россельхозбанк 13,5% 1 млн рублей 1 год Да Да
Россия 13,75% 3 млн рублей 1 год Да Да
Связь-Банк 13,9% 3 млн рублей 7 лет Да Да
Сбербанк 13,9% 3 млн рублей 2 года Да Нет
РосЕвроБанк 13,9% 1 млн рублей 5 лет Да Нет
Альфа-Банк 13,99% 1,5 млн рублей 5 лет Да Нет

Данные для компаний, занимающихся рефинансированием, актуальны по состоянию на октябрь 2018 года, ставки и суммы приведены для московского региона.

Варианты рефинансирования в МФО

Если обращение в банки не дало результат, то можно произвести перекредитование в других микрофинансовых организациях. Как правило, МФО более лояльно относятся к должникам и готовы пойти навстречу клиентам даже с плохой кредитной историей. Конечно, с большей вероятностью заем будет одобрен добросовестно платящим заемщикам, но попытаться однозначно стоит.

Проще всего не производить рефинансирование микрозаймов онлайн (МФО, предлагающих такую услугу, практически нет), а просто получить новый кредит на сумму, не превышающую ваши обязательства. При этом нужно обязательно обратить внимание на следующее:

  • процентная ставка должна быть ниже на десятки пунктов;
  • срок кредитования – таким же или немного больше;
  • должна отсутствовать комиссия за перевод;
  • кредит должен выдаваться в той же валюте, что и долг, чтобы не переплачивать за конвертацию.

В Москве

Произвести рефинансирование микрозаймов в Москве можно в любых крупных МФО, в том числе специализирующихся на выдаче кредитов онлайн прямо на банковскую карту:

МФО Название микрозайма Ставка, в день Сумма Срок Периодичность погашения
Е-заем Первый заем 0% 15 тыс. рублей 1 месяц В конце
МигКредит Оптимальный 0,27% 100 тыс. рублей 168 дней Каждые 2 недели
Мани Мен Турбо 0,76% 60 тыс. рублей 98 дней Каждые 2 недели
До зарплаты Микрозайм 0,82% 100 тыс. рублей 6 месяцев В конце
Е-заем Заем 0,82% 30 тыс. рублей 1 месяц В конце
Займер До зарплаты 0,95% 30 тыс. рублей 1 месяц В конце
МигКредит До зарплаты 1,42% 14 тыс. рублей 1 месяц В конце
Мани Мен Старт 1,85% 10 тыс. рублей 1 месяц В конце
Кредитех Рус Заем 1,9% 30 тыс. рублей 1 месяц В конце

Для получения таких займов достаточно перейти на сайт учреждения, пройти регистрацию, указать данные для перевода средств. После краткой проверки клиента деньги будут переведены.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

В России имеется всего одна компания, специализирующаяся на  перекредитовании клиентов МФО – Агентство по рефинансированию микрозаймов (официальный сайт – рефинансируй.рф). Данная организация работает под надзором ЦБ и предназначена специально для рефинансирования долгов клиентом микрофинансовых организаций. Условия:

  • сумма – от 20 до 500 тыс. рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • ставка – от 62,4% годовых;
  • время рассмотрения заявки – максимум 5 дней.

Алгоритм работы таков:

  • клиент подает заявку на сайте, после проверки данных ему одобряют заем;
  • клиент высылает по почте копии текущих договоров кредитования, выбирает программу рефинансирования;
  • курьер привозит договор (либо клиент подписывает его в офисе компании);
  • Агентство само погашает кредиты заемщика.

После этого клиент будет платить по новому соглашению, не заботясь о прежних долгах.

Заключение

Таким образом, произвести рефинансирование микрозаймов можно в банках или в других МФО.

Есть два основных варианта перекредитования – взять обыкновенный кредит или участвовать в специальной программе рефинансирования.

Получить заем проще плательщику с хорошей историей, но даже при наличии просрочек можно рассчитывать на одобрение. В крайнем случае можно предложить залог или привлечь поручителей.

Источник: http://kredit24tut.ru/mikrozaym/refinansirovanie-mikrozaymov.html

Рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование долга перед кредитором – один из способов облегчить финансовое положение.

Если никак не удается вовремя погасить задолженность перед фирмой, выдающей микрозаймы, возникает опасность попасть в долговую яму – условия кредитования таковы, что при просрочке долг возрастает во много раз.

На помощь может прийти рефинансирование микрозаймов – процесс обновления договора о займе на иных условиях, возможно в другой организации.

Порядок рефинансирования

Рефинансирование микрозайма фактически не отличается от процедуры рефинансирования кредита в банке. Смысл в том, что клиент берет заем для того, чтобы срочно погасить другой заем.

К этому процессу прибегают в случае, если фирма микрофинансирования отказывает в продлении периода погашения и начинает начислять космические проценты по займу.

Тогда взять новый заем, с обнуленным периодом задолженности, становится спасательным кругом. Другие привлекательные стороны рефинансирования:

  • Можно объединить разные набольшие займы в один крупный;
  • Возможно уменьшение процентной ставки по кредиту и сокращение таким образом объема ежемесячных выплат;
  • Срок погашения задолженности также может продлеваться;
  • Процедура доступна при негативной кредитной истории.

На первый взгляд, рефинансирование микрозаймов кажется очень удобным выходом. Однако стоит обратить внимание на тонкости.

Займы, подлежащие рефинансированию

Не всякий микрозайм организация согласится рефинансировать. Ограничения обусловлены желанием фирмы обеспечить себе безопасность от убытков в случае банкротства заемщика.

Обычно допустимый размер займа для рефинансирования колеблется от тридцати до пятисот тысяч рублей, а срок от одного до пяти лет.

Сохраняются требования к заемщику: возраст от двадцати до семидесяти лет, гражданство РФ, прописка в регионе подписания договора, трудовая занятость (возможно и неофициальная). Важное условие – по рефинансироваемому микрозайму должен быть совершен как минимум один платеж.

Существуют микрозаймы, которые нельзя рефинансировать в классическом понимании термина. К ним относятся долги по кредитным картам, долги перед ломбардами, перед частными инвесторами. Хотя и для них справедлива возможность взять заем в другой организации для погашения текущего долга.

Общая схема процедуры

В общем виде процесс рефинансирования микрозайма протекает в следующем порядке:

  • Проситель подает заявку на рефинансирование;
  • После ее рассмотрения и одобрения подбираются новые условия кредитования, подписывается договор;
  • Рефинансирующая организация погашает задолженности клиента;
  • Клиент начинает выплачивать фирме займ в соответствии с новой схемой.

При подаче заявки на рефинансирование, в том числе дистанционно, дополнительно с пакетом стандартных документов потребуется предоставить кредитные договора

Для оформления договора понадобится предоставить определенный набор документов. Чаще всего это паспорт, дублирующий документ, удостоверяющий личность (водительское, снилс и др.), справка о работе, копия трудовой и документы для оформления залога.

Организации, осуществляющие рефинансирование

Существуют разные типы организаций, куда можно обратиться за рефинансированием займов МФО. Рассмотрим подробнее особенности процесса в разных случаях.

Переоформление кредита в банке

Банки не предоставляют специальную процедуру рефинансирования микрозаймов. Однако понятно, что в любом банке можно взять потребительский кредит. Но к микрофинансированию чаще всего прибегают клиенты с отрицательной кредитной историей или другими причинами для отказа банка в кредите, и на внезапную смену отношения кредитора им рассчитывать не приходится.

Еще один способ рефинансирования микрозаймов за счет средств банка – оформление кредитной карты с лимитом, покрывающим размер микрозайма. Условия по кредиткам достаточно лояльные, особенно в сравнении с условиями микрофинансирования. Получение кредитной карты также довольно простая процедура, предъявляющая к клиенту меньшие требования.

Порядок проведения рефинансирования микрозаймов с просрочками. Как оформить заявку дистанционно.

Перекредитование микрозайма в МФО

Другой путь – обратиться за помощью в рефинансировании в микрофинансовую организациию. Это может быть как та же самая организация, займ которой нужно рефинансировать, так и другая. Сегодня существуют МФО, специализирующиеся на рефинансировании долгов перед другими фирмами.

При рефинансировании займа в другой МФО стоит постараться добиться более щадящих условий, чем были до этого. Например, предоставив фирме залог или поручителей. Обращаясь в свою же организацию, можно рассчитывать на реструктуризацию – пересмотр условий выплаты займа. Это может быть продление срока или уменьшение ставки. Не факт, что фирма пойдет на встречу клиенту, но попытаться стоит.

Читайте также:  Военная ипотека: как стать участником? - финансовый консультант

Когда у заемщика плохая кредитная история, стоит обратиться за рефинансированием в МФО. У данных организаций можно получить займ, даже если были просрочки по предыдущим.

Проведение процедуры дистанционно

Существуют фирмы, рефинансирующие микрозаймы дистанционно. В России наиболее крупной и известной такой организацией является рефинансируй.ру. Порядок рефинансирования в компании следующий:

  • Заявка оставляется клиентом на одноименном сайте;
  • В ответ на электронную почту приходит анкета, где надо указать подробности ситуации и отослать ее обратно;
  • В течение одного дня заявка изучается специалистами организации и выносится решение об одобрении или отказе в займе;
  • В случае одобрения клиент должен отправить по е-мэйлу электронные версии кредитных документов о прошлых займах;
  • Заемщик согласует с организацией условия договора и подписывает его (в ближайшем отделении фирмы или при помощи курьерской доставки);
  • Компания погашает все долги в рамках договора;
  • Клиент возвращает заем по новым правилам.

Погашение также осуществляется дистанционно – через онлайн-кошельки, переводами с карты или оплатой по банковским реквизитам. Кстати, условия рефинансирования микрозаймов с просрочками в подобных компаниях значительно мягче, чем в обычных МФО. Они специализируется именно на сложных случаях, когда клиентам очень нужна помощь в рефинансировании, и учитывают специфику ситуации.

Заключение

Таким образом, рефинансирование микрозаймов с просрочками– неоднозначная процедура, прибегать к которой клиенты тем не менее иногда вынуждены. Принимая решение искать рефинансирования, стоит рассмотреть все возможные варианты и постараться добиться самого выгодного. В любом случае, данная процедура ни в коем случае не должна входить в привычку – это прямой путь в долговую яму.

Источник: http://SBankom.ru/kredityi/refinansirovanie-mikrozaymov.html

Где получить кредит для погашения микрозайма? Рефинансирование займа МФО

Микрозайм – это представление небольшой суммы денег на короткий срок, на основе их срочности, возвратности и платности. При возникновении острой потребности снизить проценты заемщик всегда может обратиться в другие банки или МФО с запросом о желании рефинансировать имеющиеся займы.

Главным условием является отсутствие просрочек по текущей программе, но и при их наличии использование залога может решить проблему даже для получения кредита в банке. Рассмотрим далее, где возможно рефинансировать микрозаймы и кредиты.

Варианты погашения долга по микрозайму. Рефинансирование

Рефинансирование является одним из способов, позволяющим облегчить финансовое положение заемщика, чтобы не допустить ситуации просрочки и ухудшения финансового положения. При несвоевременной оплате, на просрочку начисляются штрафные санкции, которые значительно увеличивают сумму долга.

Помимо рефинансирования облегчение кредитного бремени возможно осуществить следующими способами:

  • Реструктуризация текущего займа – обновить договор о кредите с новыми условиями, например, с увеличением срока кредита, с уменьшением текущих платежей;
  • анять денег у друзей;
  • Обратиться к частным инвесторам и т.д.

Рефинансирование сегодня остается наиболее приемлемым способом, который позволяет не только решить финансовые проблемы, но и избежать порчи кредитной истории.

Весь смысл процедуры сводится к тому, что берется новый займ для погашения уже имеющегося.

Обычно подразумевается ситуация, когда новый кредитор знает о конечной цели получения средств на погашение другого долга, именно для этого существуют программы рефинансирования.

Чаще всего такая потребность возникает, если МФО запрещает продлевать срок договора, либо в случае просрочки начинают начислять достаточно большие штрафы.

Конечно, с 2017 года процентная ставка и штрафы ограничены законодательно. Если МФК превысило лимиты, то отстоять права можно в суде, но это связано с большими финансовыми затратами. В этом случае рефинансирование станет отличным вариантом решения проблемы. Кроме этого рефинансирование имеет и ряд других плюсов:

  • в первую очередь происходит уменьшение процентной ставки;
  • объединение малых займов в один большой, что влечет за собой возникновение ответственности не перед несколькими кредиторами, а только перед одним;
  • роцедура доступна любому клиенту даже тому, у кого есть просрочки.

Некоторые МФО позволяют открывать несколько кредитов, погашение также возможно сразу всей займов разом, так в МФК “Капуста” погасить займ можно единовременным платежом. В целом же, компании, выдающие одновременно несколько займов – редкость. Чаще для того, чтобы взять повторную сумму, нужно погасить долг. При этом если кредиты оформлены в разных организациях, то ограничений нет.

В компании “Домашние деньги” погасить займ картой, принадлежащей платежной системой Visa или MasterCard, можно в полном размере или частично. Гашение производится путем подачи заявления. Проценты за неиспользованное время не учитываются, а сумма переплаты значительно уменьшается.

В любой ситуации недопонимания со стороны организации рекомендуется, документировать свои обращения в МФО, требуют ставить отметку о принятии заявления или претензии, также можно смело обращаться в Роспотребнадзор при наличии очевидных злоупотреблений.

Варианты рефинансирования: кредиты, кредитные карты, займы

Рефинансирование – общая группа процедур, позволяющая клиенту оплатить долг.

Рассмотрим 3 основных вида рефинансирования:

  • взять другой кредит;
  • перекредитоваться в другой МФО;
  • оформить кредитную карту;
  • взять деньги у родственников.

В первую очередь нужно узнать, какие банки рефинансируют микрозаймы.

Если у клиента не испорчена кредитная история, имеется официальное место работы, подтвержденный доход или зарплатная карта, то можно попытаться подать заявку в один из банков и получить кредит под низкий процент.

Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому разработали специальные программы для рефинансирования кредитов, взятых в других учреждениях.

Займ оформляется на достаточно длительный период. Недостатком является то, что микрозаймы подразумевают небольшие кредиты, а  банки сегодня редко предоставляют заем менее 25000 руб. Тем не менее, данный способ отлично подходит для того, чтобы решить текущие финансовые проблемы и спокойно погасить имеющуюся задолженность.

Если займ оформлен на крупную сумму, то кредит на рефинансирование можно оформить под залог имущества. В качестве залога сегодня принимаются автомобили, недвижимость: жилая и коммерческая, драгоценные металлы и так далее. В случае просрочки кредита с залогом, имущество может перейти в собственность микрофинансовой компании или банка.

Отношения кредитора и заемщика в обязательном порядке закрепляются договором, который имеет полную юридическую силу в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Договор залога также является гражданско-правовой сделкой, и работа с ним должна проводиться по нормам Кодекса.

  1. Перекредитование в другой МФО

Перекредитование в другой МФК также возможно, но ставки должны быть ниже, кроме того, сроки займов обычно очень короткие, чтобы исправить ситуацию. Выходом может стать оформление беспроцентного кредита.

Такую услугу предоставляют некоторые МФК России. Например, в Езаем можно взять кредит под 0% годовых сроком на 30 дней. Нулевой кредит означает, что заемщик берет и возвращает одну и ту же сумму.

Начисление дополнительных комиссий и процентов отсутствует.

Если сумма долга значительно возросла, и ее необходимо погасить с учетом процентов, то можно разделить большую сумму на отдельные платежи.

Домашние деньги погасить займ предлагают путем оформления дополнительного кредита под обеспечение, а в Кредито24 – погасить займ путем разбивки суммы основного долга на несколько частей.

Это достаточно уникальная ситуация, но некоторые МФК позволяют вносить сумму частично. При этом на счете клиента копятся деньги, которые спишутся в счет погашения долга при достижении необходимой суммы.

  1. Погашение долга кредитной картой

Сегодня официальное рефинансирование долга кредитной картой под названием услуги «Перенос баланса» предлагает банк «Тинькофф». Данная услуга доступна по любым кредитным картам банка и предполагает льготный период в 120 дней и лимит до 120 тыс. рублей новым клиентам.

Не стоит забывать и о других кредитных картах с большим льготным периодом, особенно если ставка комиссии за снятие наличных по ним минимальна. На нашем сайте приведен обзор кредитных карт с максимальным беспроцентным периодом на сегодня.

Самым простым способом является перекредитование у друзей, родственников, знакомых. Займ может быть беспроцентным,  а можно предполагать переплату. При этом издержки явно будут меньше процентов, уплачиваемых в МФО.

Какова ваша реальная сумма долга? Ограничение процентов и штрафов по микрозаймам

Как было указано выше, штрафы и процентные ставки имеют определенные ограничения. С 1 января 2017 года сумма переплаты по микрозаймам не может превышать сумму основного долга более чем в 3 раза.

Данное правило закреплено только для краткосрочных кредитов, которые и выдают МФО. Сюда не относятся штрафы, пени и прочие платные услуги, которые могут быть указаны в договоре как дополнительные.

При этом штраф на просрочку начисляется до момента, пока сумма не станет в 2 раза превышать основной долг. После этого начисление штрафов прекращается.

Ранее ограничений не было, и микрофинансовые компании устанавливали ставки в соответствии со своими интересами. Еще год назад можно было взять займ в 200000 руб. под 2 % в день, и с просрочками добиться переплаты в 600000 руб. В виду этого возросло количество обращений в суд о списании долга, и государство пошло навстречу заемщикам, установив определенные ограничения.

Читайте также:  Как выбирается валюта для международных кредитов? - финансовый консультант

Источник: http://calculator24.ru/2017/09/06/poluchit-kredit-dlya-pogasheniya-mikrozajma/

Рефинансирование микрозайма: как продлить договор по микрокредиту без последствий

 Микрокредитование с каждым днем становится все востребованнее среди жителей мегаполисов, в том числе и Москвы. Чаще всего к ним прибегают исключительно в потребительских нуждах, иногда же микрозайм становится для человека выходом в ситуации, когда у него отсутствуют средства для погашения взятого ранее кредита – ипотеки, крупной покупки в кредит и т.п.

Процент тех, кому в период пользования микрозаймом удается решить свои финансовые проблемы и более не прибегать к услуге микрокредитования, достаточно высок, однако нередко встречаются ситуации, при которых одолженные средства так же возвращать нет возможности. В таких ситуациях встает вопрос рефинансирования микрозаймов.

 Возможность рефинансирования микрозаймов в Москве

 Среди всех разновидностей перекредитования микрозаймов в Москве является наименее популярной услугой. Причина тому – тоталитарные процентные ставки и относительно короткий срок, на который выдают средства. Также немалую роль играет тот факт, что далеко не все банковские учреждения согласны финансировать подобные займы, но все же несколько таковых имеется.

Выбирая банк для проведения перекредитования, не забывайте, что абсолютное их большинство сотрудничает только с российскими потребителями, регистрация которых произведена в Москве.

Кроме того, необходимо изучить условия предоставления рефинансирования: сроки, процентные ставки и прочее. В идеале следует проконсультироваться со специалистом, имеющим не только юридическое образование, но и опыт работы в перекредитовании.

Обратите внимание на документы, которые вам потребуются:

  • Подтверждение московской прописки;
  • Справка/выписка о доходах;
  • Официальный договор взятого микрозайма.

У каждого банка для таких случаев предусмотрена фиксированная сумма, превышение которой не предусматривается – это тоже нужно учитывать, выбирая финансовое учреждение.

 Как можно продлить договор микрозайма

 Прежде, чем интересоваться рефинансированием микрозаймов в Москве, убедитесь, что вы использовали все другие возможности справиться с проблемой.

Так как, не все, воспользовавшиеся данной услугой, знают о существовании процедуры пролонгации договоров микрозаймов – отличной возможностью избежать просрочки по кредитам, а следовательно – не испортить свою кредитную историю.

Существуют несколько причин, по которым может быть оформлена пролонгация договора микрозайма:

  • 1)Утрата места работы или ухудшение условий труда в материальном плане;
  • 2)Задержка выплаты заработной платы;
  • 3)Проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего лечения;
  • 4)Форс-мажорные обстоятельства, требующие серьезных материальных затрат;
  • 5)Временное отсутствие возможности выплачивать займ по другим причинам.

Финансовые эксперты рекомендуют: в случае возникновения временных материальных затруднений, не сидите и не размышляйте о том, что будет, если не отдавать микрозайм: воспользуйтесь своим правом на его продление и сохраните свою положительную кредитную историю.

 Ответственность за невозвращение займа

 Что будет, если не отдать взятый микрозайм? Наверняка такой вопрос хотя бы раз посещал каждого, кому пришлось прибегнуть к услугам кредитования. Пока финансовое положение стабильно и сумма, необходимая для оплаты кредита, не является решающей для семейного бюджета – все в порядке, однако при возникновении трудностей далеко не все начинают искать адекватный выход.

Вне зависимости от того, где был взят микрозайм, он подразумевает, что потребитель согласился с условиями его выдачи. И то, что он не подкрепил согласие подписью (в случае взятия займа онлайн), от ответственности не освобождает. Среди неприятностей, ожидающих недобросовестного заемщика, можно указать следующие:

  • Отрицательная кредитная история;
  • Пеня по взятому кредиту;
  • Общение с представителями коллекторских агентств;
  • Передача документов в суд.

Сами микрофинансовые учреждения всех заемщиков, не выплачивающих кредит своевременно, условно делят на три группы.

  • 1)Люди, делающие все возможное для погашения долга, но случайно попавшие в затруднительное финансовое положение. В этом случае вопрос решается в индивидуальном порядке: чаще всего заемщику разрешают определенное время не выплачивать сам займ, а отдавать только проценты по нему, до стабилизации материального положения.
  • 2)Люди, не обладающие на момент внесения обязательного платежа нужной суммой. Причины могут быть разные, однако в большинстве случаев менеджеры, рассмотрев их, принимают решение о возможности отсрочки выплаты.
  • 3)Заемщики, в планы которых вовсе не входит погашение кредита. К сожалению, существует определенная категория лиц, которые при необходимости берут деньги в долг, а в момент необходимости их возврата заявляют, что им нечем платить микрозаймы, что делать и что будет из-за этого – их совершенно не интересует, так как они ничего не подписывали (чаще всего это касается онлайн займов). Такие ситуации чаще других оказываются на рассмотрении в суде и ответчик, как правило, проигрывает, выплачивая не только займ и проценты по нему, но и судебные издержки.

 Что ждет тех, кто не платит займы

 Давать деньги в долг – это всегда риск. Микрофинансовые учреждения, занимающиеся выдачей наличных, это великолепно осознают.

Их главная уязвимость заключается в том, что перед выдачей денег на руки они не проводят такой глобальной проверки платежеспособности, как банки, поэтому займы нередко одобряются даже для тех, кому все работающие банки в кредитах отказали.

Хорошо, если заемщик окажется добросовестным человеком, просто попавшим в трудную ситуацию, и своевременно вернет долг, а если нет?

Нечем платить микрозаймы, что делать? Что будет, если их просто не отдавать? Примерно такие мысли посещают тех заемщиков, которые в день выплаты необходимой суммы понимают, что ее у них в распоряжении нет. Если такой человек не свяжется своевременно с менеджером финансового учреждения, предоставившего займ, и не объяснит ситуацию – ситуация может развиваться по одному из двух вариантов.

Первый – дело передадут в суд. Как правило, это происходит примерно через год отсутствия платежей по микрозайму. В этом случае заемщику придется предоставить документы, подтверждающие его неплатежеспособность: справку о болезни, документ, подтверждающий увольнение и т.п.

Если суд сочтет причины убедительными – неплательщику предоставят возможность провести рефинансирование микрозайма или его пролонгацию. Но в том случае, когда единственная причина просрочки – нежелание платить, средства будут взысканы принудительно, вплоть до ареста имущества.

Второй вариант – обращение финансовой организации к коллекторам. Их «лояльность» известна каждому, кто хоть раз столкнулся с задолженностью по кредитам. Могут последовать звонки, визиты по месту проживания (все это с угрозами). Подавляющее большинство тех, кому пришлось общаться с коллекторами, признают, что делали все возможное, чтобы выплатить долг и избавиться от назойливых визитеров.

 Плохая кредитная история: препятствие для рефинансирования?

 Итак, существует два варианта, от которых наименее пострадает ваша репутация в случае невыплаты микрозайма вовремя: пролонгация и рефинансирование. С одной стороны, к услуге пролонгации можно прибегать сколь угодно часто, но с другой – условия ее менее выгодны для заемщика, чем рефинансирование.

И тут на первый план выходит факт того, что к микрозаймам чаще всего прибегают те, кому отказали в кредите или выдаче кредитной карты банки, а значит – у заемщика, как минимум, испорчена кредитная история.

Как утверждают финансовые эксперты, хуже этого может быть только полное отсутствие истории кредитов – в этом случае взять займ в банке еще сложнее.

Но ведь рефинансирование – услуга, предоставляемая именно банком! Так возможно ли проведение рефинансирования микрозаймов клиентам с плохой кредитной историей?

Как ни странно, услугу перекредитования лицам, кредитная история которых неидеальна, чаще всего предоставляют именно крупные банки, заинтересованные в новых клиентах. Условия получения кредита в таких финансовых учреждениях чаще более выгодны, чем в микрофинансовых, а сроки выплат – больше. Поэтому у вас появляется возможность платить меньшие суммы и не допускать просрочек по выплате.

 Если вам необходимо рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей в Москве, будьте готовы предоставить банку документ, подтверждающий ваши доходы.

Заполняя заявку, в графе «Цель кредитования» укажите оптимизацию кредитных выплат, – это также даст несколько пунктов в пользу одобрения рефинансирования.

Если будет проводиться собеседование, личное или в телефонном режиме, объясните, почему у вас сложилась плохая кредитная история.

Будет нелишним предоставить оправдательные документы: справку о болезни, увольнении и других обстоятельствах, которые сделали невозможной своевременную выплату одолженных средств. О том, какие банки предоставляют перекредитование лицам с отрицательной кредитной историей, можно узнать у юристов, специализирующихся на таких делах, или у тех, кто был в аналогичной ситуации.

Микрозайм – это такая же ответственность, как и любой другой кредит.

Если у вас возникли временные трудности, не позволяющие выполнить свои обязательства, – не пускайте дело на самотек: обратитесь в финансовое учреждение, где вам выдавали деньги, и постарайтесь решить вопрос оптимальным способом. Рефинансирование – хороший выход для тех, кто дорожит своей репутацией и не хочет нарушать Законодательство РФ.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/refinansirovanie-mikrozayma-kak-prodlit-dogovor-po-mikrokreditu-bez-posledstviy

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector