Новости по ипотеке на декабрь 2020 года – консультации по ипотеке

  • С 25 мая она доступна по ставке 5,55% вместо прежних 5,75% — при условии, что первоначальный взнос заемщика составляет от 20% стоимости приобретаемого жилья, а регистрация сделки проходит в электронном виде, уточнили в пресс-центре кредитной организации.
  • Новости по ипотеке на декабрь 2020 года - консультации по ипотеке
  • Напомним, что «Господдержка-2020» — профильный продукт, выведенный на рынок в рамках участия Сбербанка в госпрограмме субсидирования ставок на жилье в новостройках (льготная ипотека) до 6,5% годовых.

Стандартная процентная ставка в рамках продукта «Господдержка 2020» от Сбербанка составляет 6,05. Но в середине апреля решением руководства банка она была снижена на 0,35 п.п., а с 25 мая — еще на 0,2 п.п. при условии регистрации сделки в электронном виде и первоначальном взносе от 20%.

Новости по ипотеке на декабрь 2020 года - консультации по ипотеке

 www.glavportal.com

Зампредседателя правления Сбербанка Кирилл Царев (на фото) заметил, что больше 90% ипотеки с господдержкой оформляется именно с использованием электронной регистрации сделки, поскольку это «удобно и быстро».

По его словам, спрос россиян на покупку жилья с помощью «Господдержки 2020» очень велик: в рамках этой программы Сбербанк выдал почти 255 тыс. кредитов на сумму 684 млрд руб.

«Поэтому с уверенностью можно сказать, что программа субсидирования процентной ставки по ипотеке продолжает оказывать положительный эффект на рынок и поддерживать граждан, которые хотят улучшить жилищные условия», — подчеркнул Царев.

Новости по ипотеке на декабрь 2020 года - консультации по ипотеке

 https://s-ipoteka.info

Топ-менеджер напомнил, что «Господдержка 2020» предполагает и другие дополнительные льготные условия. Например (с учетом субсидирования от аккредитованного Сбербанком застройщика), ипотеку в рамках этой программы можно взять по ставке от 0,1%, которая действует на начальном отрезке срока кредитования.

Новости по ипотеке на декабрь 2020 года - консультации по ипотеке

www.rferl.org

В целом льготная ипотека с госсубсидированием ставок позволяет оформить ипотечный кредит на сумму до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в других регионах России.

Первоначальный взнос по кредиту составляет от 15% стоимости недвижимости. Срок кредита — до 30 лет.

В Сбербанке оформить такую ипотеку по вышеуказанным ставкам (6,05%, 5,55%, 0,1%) и выбрать жилье от аккредитованных застройщиков можно в режиме онлайн на корпоративном профильном ресурсе DomClick.ru.

  1. Новости по ипотеке на декабрь 2020 года - консультации по ипотеке     
  2. Другие публикации по теме:
  3. Сбербанк объявил о снижении минимальной ставки по льготной ипотеке до 5,75%
  4. Сбербанк за продление госпрограммы льготной ипотеки
  5. Сбербанк за продление госпрограммы льготной ипотеки
  6. Сбербанк снизил минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке на новостройки до 15%
  7. Сбербанк: льготная ипотека востребована нашими клиентами, ее объемы составляют 80—90 млрд руб. в месяц
  8. Старт льготной ипотеки под 6,5% годовых удешевил кредиты на покупку жилья
  9. Число банков, выдающих ипотеку под 6,5% и менее годовых, растет
  10. Сбербанк начал прием заявок на ипотеку с господдержкой по льготной ставке 6,4%
  11. Новая услуга от Сбербанка: ипотека с доставкой на дом
  12. «ДомКлик» совместно с застройщиками запускает сервис подбора квартир в новостройках

Эксперты рассказали, почему для россиян важна льготная ипотека

Льготная ипотека под 6,5% в этом году стала одной из знаковых мер поддержки граждан и строительной отрасли по всей стране. В Москве значительная доля ипотечных кредитов была взята именно на льготных условиях – по сниженной ставке. Рассказываем о пользе и эффективности программы льготной ипотеки.

Выгодная покупка

Новости по ипотеке на декабрь 2020 года - консультации по ипотеке

Москва 24/Антон Великжанин

Согласно опросам, около 40% населения России нуждается в улучшении жилищных условий. Поэтому реализация программы льготной ипотеки уже помогла и помогает повысить доступность жилья.

Программу льготной ипотеки запустили по поручению президента России с 17 апреля 2020 года в рамках мер экономической поддержки, связанных с пандемией коронавируса. Процентная ставка в 6,5% предоставляется всем гражданам, покупающим квартиры в новостройках.

При этом максимальная сумма кредита должна быть не больше 12 миллионов в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. В других регионах такую ипотеку дают на сумму до 6 миллионов рублей. Оператором программы является финансовый институт развития в жилищной сфере “ДОМ.РФ”.

Льготную ипотеку можно взять до 1 июля 2021 года.

Запуск программы льготной ипотеки также увеличил спрос на покупку жилья, который из-за весеннего локдауна снизился до минимума. Уменьшение ставок по ипотеке подтолкнуло к покупке жилья даже тех, кто откладывал это решение на будущее. В среднем покупателям за счет снижения ставки удалось уменьшить ежемесячный платеж на 10%.

Все это привело к тому, что в этом году 70% всех квартир в новостройках были куплены за счет ипотеки. А количество сделок без привлечения кредитных средств снизилось в два раза. При этом банки одобряли кредиты гражданам в более чем в 70% случаев. Всего с момента запуска и до начала декабря этого года было заключено 313 тысяч кредитных договоров.

Поддержка отрасли

Одновременно программа льготной ипотеки обеспечила застройщиков необходимыми ресурсами для запуска новых строительных проектов. За счет нее были привлечены денежные средства для строительства более 14,6 миллиона квадратных метров жилья.

Также запуск льготной ипотеки позволил не допустить снижения темпа продаж жилья, в том числе достраиваемого. Это обезопасило застройщиков от возможного банкротства и помогло не допустить появления новых обманутых дольщиков.

По словам вице-премьера РФ Марата Хуснуллина, стройка и смежные отрасли в российской экономике составляют до 20% всей налоговой базы.

Надо стремиться к тому, чтобы ипотечные ставки были как в развитых странах, от 3 до 5% – это в идеале. С введением льготной ипотеки люди уже сэкономили до 10%.

Марат Хуснуллин

вице-премьер России

Активное кредитование в Москве

Новости по ипотеке на декабрь 2020 года - консультации по ипотеке

Москва 24/Александр Авилов

Льготная ипотека стала одной из важнейших мер поддержки россиян в период пандемии коронавируса. С особым энтузиазмом снижение процентной ставки восприняли москвичи. По словам заместителя мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства Андрея Бочкарева, значительную долю льготных ипотечных договоров с момента запуска программы в апреле заключили именно жители столицы.

Программа призвана поддержать граждан, которые получили возможность приобрести жилье на более выгодных условиях, и строительную отрасль, столкнувшуюся с падающим спросом. Только в Москве банки получили свыше 170 тысяч заявок на оформление льготной ипотеки.

Андрей Бочкарев

заместитель мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства

Заммэра также отметил, что на льготных условиях в столице заключено свыше 43 тысяч кредитных договоров, при этом 97% кредитов фактически выданы.

При этом снижение ставки по ипотечному кредитованию позитивно сказалось и на строительной отрасли в столице, которая является крупнейшей составляющей экономики города.

“В настоящее время на рынке недвижимости Москвы фиксируется рост спроса на жилье, что в том числе подтверждают данные по объемам ипотечного кредитования. Это позитивно сказывается на функционировании строительной отрасли”, – подчеркнул Бочкарев.

В стройке и смежных отраслях в столице трудится более миллиона горожан, отрасль обеспечивает порядка 17% ВРП (валового регионального продукта).

Андрей Бочкарев

заместитель мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства

При этом глава Стройкомплекса добавил, что с начала года в Москве уже введено в эксплуатацию 3,9 миллиона квадратных метров жилья. Такие показатели превысили годовой план, несмотря на вводившиеся ограничения, связанные с пандемией.

Что говорят эксперты

Новости по ипотеке на декабрь 2020 года - консультации по ипотеке

портал мэра и правительства Москвы

Доцент Московской художественно-промышленной академии имени С. Г. Строганова, урбанист Алексей Введенский полагает, что социальная ипотека – продукт, который отвечает интересам всех участников сферы покупки жилья.

Читайте также:  Квартиру забирают за долги по ипотеке – что делать? Случаи, когда не смогут забрать жилье - консультации по ипотеке

“Социальная ипотека – это тот продукт, который призван резко продвинуть ипотечное кредитование у нас в стране. Для кого это интересно? В данном случае есть несколько сторон.

В первую очередь это те люди, которые хотят улучшить свои жилищные условия. Это сами банки. И это, конечно, государство. А также строители, которые строят то жилье, которое приобретается в ипотеку.

Это выгодно всем на сегодняшний день”, – пояснил Введенский в разговоре с Москвой 24.

Эксперт добавил, что возводить новое жилье можно на территориях нерентабельных промышленных предприятий, которые подлежат реорганизации; районов, которые застроены пятиэтажками и попали под программу реновации, а также на присоединенных к Москве территориях, в ТиНАО.

То есть у Москвы очень большой потенциал строительства.

Алексей Введенский

доцент Московской художественно-промышленной академии имени С. Г. Строганова, урбанист

Директор Института региональных исследований и городского планирования НИУ ВШЭ, доктор наук Ирина Ильина рассказала Москве 24, что с введением льготной программы все банки отмечали повышенный спрос на ипотечные кредиты.

Потому что в России очень низкая обеспеченность жильем, порядка 5-6 квадратных метров на человека. И, естественно, дефицит жилья во многом не из чего покрывать. И льготная ипотека стала такой вот мощной системой поддержки.

Ирина Ильина

директор Института региональных исследований и городского планирования НИУ ВШЭ, доктор наук

По словам Ильиной, рост спроса на ипотеку “происходил на фоне одновременного снижения процентов по банковским вкладам”. “Поэтому люди поняли, что лучше купить квартиру, чем держать деньги в банке”, – отметила эксперт.

Директор института добавила, что сейчас в строительной отрасли обсуждается будущее этой программы. “Решается очень активно вопрос, стоит ли продлевать эту льготную ипотеку.

Очень бурно дискутируется также, надо ли использовать этот механизм для приобретения жилья на вторичном рынке, стоит ли ограничивать только первичным рынком.

Ну, по крайней мере, все строительные организации во главе со Строительным комплексом, все однозначно выступают с инициативой продления меры”, – резюмировала Ирина Ильина.

Ипотека тянет срок

В 2020 году россияне стали реже досрочно погашать самые длинные кредиты — ипотечные. К настоящему времени ставки по кредитам упали настолько сильно, что выплаты по ним не такие уж и обременительные.

Кроме того, свободных средств, для того чтобы погасить объемный кредит, у россиян все меньше, часть же заемщиков решила повременить с этим ради дополнительной финансовой подушки.

К тому же банки во втором квартале поднимали ставку по рефинансированию кредитов, что также отразилось на статистике погашений.

За девять месяцев 2020 года доля досрочно погашенных ссуд по ипотеке в общем объеме погашенных кредитов снизилась до 34,2%, свидетельствуют расчеты Национального бюро кредитных историй (НБКИ, располагает данными 4 тыс. кредиторов).

По сравнению с предыдущим годом снижение почти 6 процентных пунктов (п. п.). В то же время в других сегментах за этот период доля досрочно погашаемых кредитов почти не изменилась. Так, для автокредитов в 2020 году она чуть превышала 26%, тогда как в 2019 году составляла 26,6%.

Для нецелевых потребительских кредитов в 2020 году доля досрочно погашенных была чуть ниже 24,4%, тогда как год назад немногим превышала это значение. Заметное снижение в этих двух сегментах наблюдалось год назад. С 2018-го к 2019-му доля раннего погашения заметно сократилась — на 9,74 п. п.

и 5,93 п. п. соответственно, в то время как в сегменте ипотеки она практически не поменялась.

По данным ЦБ, по состоянию на 1 октября 2020 года общая задолженность россиян по ипотечным кредитам составила рекордные 8,58 трлн руб. Просроченная задолженность находится на уровне 0,9%, или 77,8 млрд руб.

Полное досрочное погашение кредита может представлять собой либо закрытие кредита из средств заемщика, либо получение им рефинансирования в другом банке.

По мнению опрошенных “Ъ” экспертов, во многом тренд на замедление активности россиян в том, чтобы гасить кредиты досрочно, обусловлен падающими ставками. Ипотечные ставки уверенно снижаются с весны 2020 года, и сейчас они находятся вблизи исторического минимума.

По данным Банка России, на начало октября средневзвешенная ставка по ипотеке опустилась до 7,3% годовых, тогда как на начало 2020 года составляла 9% годовых, в начале 2019-го превышала 10% годовых. «Благодаря этому процентные платежи становятся не такими утомительными для заемщика.

Это важно, поскольку при аннуитетном платеже в первую очередь погашаются проценты, особенно при длинных кредитах»,— объясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Кроме того, рост закредитованности приводит к тому, что у людей становится меньше свободных денег, в том числе и на то, чтобы закрывать кредиты досрочно, говорит директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин.

Особенно в условиях, когда ипотечные кредиты значительно длиннее (средневзвешенный срок свыше 18 лет) других типов кредитов, поэтому, чтобы погасить досрочно ипотеку, суммы требуются в большем объеме.

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин также отмечает, что «в июле—сентябре наблюдался взрывной рост ипотечного кредитования, в результате чего темпы новых выдач опережали динамику рефинансирования».

В дополнение к этому «ряд заемщиков могли повременить с досрочным погашением, опасаясь снижения доходов в условиях пандемии и стремясь обеспечить себе дополнительную финансовую подушку».

На тренд падающих ставок накладывается эффект рефинансирования. «Три года назад ставки по ипотеке были около 12%, по мере снижения многие заемщики рефинансировались под меньший процент»,— указывает господин Лопатин.

Однако в апреле—мае этот эффект мог оказаться ниже, поскольку банки в этот период начали поднимать ставку по таким продуктам, отмечает независимый эксперт по ипотечному кредитованию Сергей Гордейко.

Так, например, согласно данным «Русипотеки», средняя ставка предложения по рефинансированию (считается по топ-20 банков) увеличилась с 8,12% на конец марта до 9,19% на начало апреля. Тем не менее в настоящее время доля рефинансирования чужих заемщиков достигает 15%, объемы гораздо выше прошлогодних, оценивает господин Гордейко.

Ольга Шерункова

Господдержка 2020

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой 2020

Ставка

4,3% На первые 6 месяцев, далее — 6,5%

True False False True False Ипотека с господдержкой 2020: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

  • Предварительное одобрение в течение 30 секунд
  • Подготовьте документы и получите финальное одобрение
  • Самостоятельно или с помощью наших партнёров. Оцените жильё
  • Внесите деньги и зарегистрируйте право собственности
  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • Номер СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие)
  • Трудовая книжка (заверенная копия или выписка) или электронная выписка из ПФР/электронной трудовой книжкой с сайта/приложения gosuslugi.ru или epfr.ru
  • Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
  •  – справка о доходах и суммах налога физического лица Предоставляется за истекшие месяцы текущего года и прошедший календарный год / по форме банка или  – копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой или  – выписка по зарплатной карте, в т.ч. из интернет-банка
  • Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, трудовая книжка и подтверждение дохода НЕ требуются
  • скачать пдф файл Как собрать документы дистанционно
  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС)
  • Для мужчин младше 27 лет — военный билет
  • Поручители предоставляют такой же пакет документов, как и заёмщик
  • Если супруг/супруга не работает или если вашего дохода достаточно для получения ипотеки, трудовая книжка и подтверждение дохода супруга/супруги НЕ требуются
Читайте также:  Банк потерял закладную по ипотеке - что делать - консультации по ипотеке

Банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.

  • Снижайте ставку по ипотеке до 4,3% на первые полгода или до 5,3% на первый год кредитования по своему усмотрению. После окончания периода ставка составит 6,5%.
  • Воспользуйтесь возможностями Личного кабинета клиента или сообщите о выбранных условиях своему ипотечному менеджеру при подаче документов.
  • 6,35% — базовая на весь срок кредита
  • 6,05% — при использовании сервисов электронной регистрации и безопасных расчетов и/или при оформлении заявки в Личном кабинете клиента
  • От 15% От 20% по программе «Победа над формальностями»
  • Страховка квартиры: обязательно (оформляется после оформления права собственности)
  • Страховка жизни и трудоспособности: по желанию При отсутствии страхования ставка увеличивается на 1%
  • Программа распространяется на покупку строящегося жилья у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) и готового жилья по договору купли-продажи у застройщика Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 23.04.2020 N 566
  • До 01.07.2022 г. (включительно)

Требования к заёмщику

Есть ли ограничения по месту регистрации?

Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.

Есть ли требования к минимальному стажу?

Общий стаж — 6 месяцев. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

В каких случаях требуются поручители?

Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату.

Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется. Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму.

Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.

Приобретаемая недвижимость

Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.

Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?

Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.

Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?

Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Погашение кредита

Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.

В какие даты вносить платёж?

Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.

Не могу внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?

В любое из указанных отделений банка.

Требования к заёмщику

???? Есть ли ограничения по месту регистрации?

Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.

???? Есть ли требования к минимальному стажу?

Общий стаж — 1 год. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

???? В каких случаях требуются поручители?

Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату.

Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется. Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму.

Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.

Приобретаемая недвижимость

???? Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.

???? Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.

???? Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?

Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.

???? Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?

Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Погашение кредита

???? Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.

???? В какие даты вносить платёж?

Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.

???? Не могу внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

???? У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?

В любое из указанных отделений банка.

Эксперты предупредили об ипотечном пузыре: когда лопнет льготная программа – МК

Правительство приняло решение продлить программу льготной ипотеки под 6,5% до середины 2021 года. Изначально она должна была завершиться 1 ноября 2020-го.

Это, вероятно, хорошая новость для тысяч молодых семей, мечтающих о собственной крыше над головой.

Но есть и обратная сторона проблемы: в последнее время эксперты все настойчивее предупреждают о том, что на ипотечном рынке надувается финансовый «пузырь».

Люди берут долгосрочные и весьма обременительные займы на фоне затянувшегося экономического спада и заметного падения доходов населения. Ситуация чревата массовыми неплатежами, выселением людей из квартир, ростом социальной напряженности. Оценить риски «лопания» ипотечного пузыря «МК» предложил финансовым экспертам.

Анна БОДРОВА, старший аналитик ИАЦ «Альпари»:

«Риск ипотечного пузыря будет расти, если ситуация будет развиваться именно в том ключе, как сейчас: кредиты выдаются динамично, но платёжеспособность россиян падает.

С ухудшением «портрета» среднестатистического заемщика, банки лицом к лицу окажутся с проблемой просрочек и неплатежей. И вот тогда начнутся проблемы.

Самый негативный сценарий предполагает кризис через 8-12 месяцев, самый позитивный — отсутствие кризиса вообще.

Если ипотечный пузырь лопнет, сначала пострадают банки и девелопмент, и только за ними — потребитель.

К концу 2020 года ипотечный рынок серьёзных изменений не претерпит, но спрос на кредиты может несколько сдуться.

Никому сейчас не выгодно повышение ставок по ипотеке, таким образом, банки одним ударом убьют и застройщиков, обрубив тем надежду на продажи, и потребителей, которым придётся отложить мечту об отдельном жилье».

Алексей КРИЧЕВСКИЙ, эксперт Академии управления финансами и инвестициями:

«Какие проблемы у российской ипотеки? Предполагаю, что качество домов, которые будут сданы в 2022-2023 годах, и на которые делается акцент при льготной ипотеке, будет ужасающим.

Нужно понимать, что в пандемию, после моратория на судебные иски о взыскании неустоек за отсрочку выдачи ключей, девелоперы кинули все мощности на раскачку новых проектов. Нередки случаи, когда дом мог спокойно быть сдан в начале 2021 года, но уже сейчас понятно, что задержка будет в районе полугода.

Читайте также:  Газпромбанк предложил своим клиентам рефинансировать ипотеку под меньший процент - консультации по ипотеке

При этом застройщики при любом раскладе останутся «в дамках» – они распродают огромные объемы жилья, в том числе неликвидного, а деньгами от ипотечных кредитов или прямого кэша покупателей закрывают долг перед банком. И неуплаты по кредитам уже будут проблемой банков, а не девелоперов.

А учитывая, что качество стандартного и кофморт-класса в России и до этого было не лучшим, можно понять, каким оно будет при сдаче домов в этом временном периоде.

К этому времени кончится программа льготной ипотеки, ключевая ставка будет или в районе 4,5%, или поползет вверх для эмиссии наличности, ипотечные ставки вернутся к средним 8-9% годовых, а стоимость жилья откорректируется на 10-20%. И получится, что даже инвесторы будут продавать квартиры с минимальной прибылью.

Такой вывод делается исходя из того, что порядка 15% квартир под льготную ипотеку покупаются с помощью первого взноса, который выходит из крупного потребительского кредита. У людей не хватит денег на ремонт новых квартир и обслуживание долгов, и они начнут продавать жилье с хорошим дисконтом, оставаясь в долгах перед банками.

Дисконт будет доходить до 15-20% в зависимости от срочности. Таких историй будет до 5% от всех взятых льготных кредитов.

Проблема не в пузырях, а в отсутствии финансовой грамотности населения. Иначе для чего покупать квартиру на 20% дороже, чем год назад, в доме, который построен абы как? Неужели не очевидно, что удорожание «квадрата» в два-три раза больше кредитного дисконта?».

Пётр ПУШКАРЕВ, шеф-аналитик ТелеТрейд:

«Не стоит бояться в России ипотечного кризиса: его не будет. Даже сейчас это пока не те масштабы количества обращений за займами, чтобы бояться каких-то массовых обвалов. Ведь проблемы в случае просрочек платежей возникают не у застройщика, с которым уже расплатился банк, а у банка.

Но сейчас банковской системе скопилась избыточная ликвидность с огромным запасом – ЦБ расширил в этом году набор путей выдачи банкам свободных денег при необходимости.

Просрочка по ипотеке на первичном рынке жилья к концу 1 полугодия 2020 года выросла на 541 млн, превысив 6,3 млрд рублей, а за весь прошлый год прирост составлял 610 млн рублей, увеличившись с 5,16 до 5,81 млрд рублей.

Но это вовсе не большие суммы в масштабах нашей банковской системы, Если же смотреть не абсолютные показатели, а процент ко всему объёму банковских ипотечных портфелей, то доля просрочки колеблется в пределах 2,2-2,3%.

Даже если к концу года этот показатель превысит 2,5 %, это не страшно и не грозит банковскому сектору никакими потрясениями. Не развит в России и вторичный финансовый рынок обеспеченных ипотекой облигаций – а именно огромных ворох этих бумаг и привёл к оглушительному взрыву ипотечного пузыря в 2007-2008 годах в Америке. Так что и с этой стороны нам можно чувствовать себя спокойно.

Эффект от программы льготной ипотеки мог бы быть ещё выше, но слишком многие российские семьи ни в чём уже не уверены после нескольких месяцев потерь в зарплатах, а то и вовсе чувствуют угрозу лишиться в скором будущем привычных источников доходов. В условиях далеко не мирного сосуществования бок о бок с вирусом, влезать в столь серьёзное финансовое ярмо, как ипотека многие опасаются даже при сверхнизких ставках».

Проценты по ипотеке в центре внимания правительства. Новости. Первый канал

Без всяких льгот, на общих основаниях. За более чем двадцатилетнюю историю ипотеки в России таких ставок еще никогда и никому не предлагали. Ирина Жарикова стала одной из первых. Последние сомнения, переезжать ли из старой подмосковной квартиры в новую, но уже в столице, теперь окончательно отпали.

«Поездки на работу занимали практически по два часа в одну сторону и почти столько же обратно, а сейчас, благодаря переезду в Москву, будут занимать 35-40 минут», — говорит Ирина Жарикова.

Пока о решении опустить ставки по ипотеке ниже 8% объявили всего два российских банка. Это стало возможным после того, как на минувшей неделе ЦБ, в свою очередь, объявил о понижении ключевой ставки до 6%. Теперь в правительстве намерены убедить и другие банки последовать этому примеру.

«В среднем ставка по ипотеке в декабре составляла 9%. И это бремя даже для семей со средними доходами, которые решаются на заем у банков.

С такой ставкой мы не сможем помочь людям улучшить жилищные условия. А это национальная цель развития, которую поставил президент и которую мы обязаны достичь.

Президент ясно дал понять, что ждет от нас ставок по ипотечным кредитам ниже 8%», — отметил Михаил Мишустин.

На заседании правительства премьер-министр сообщил о том, что уже подписал документ о закупке лекарств для детей с тяжелыми заболеваниями центральной нервной системы. Это было еще одно поручение в послании президента — сделать так, чтобы родителям не приходилось больше нарушать закон, привозя из-за границы незарегистрированные в России препараты.

«От этих препаратов зависит здоровье детей, а часто и жизнь. Родители готовы буквально на все, чтобы помочь своему ребенку, – вплоть до нарушения закона.

И мы должны сделать все возможное, чтобы не ставить людей перед таким непростым выбором.

Поэтому правительство выделяет необходимую сумму на приобретение лекарственных препаратов, которые нужны больным детям по жизненным показаниям», — сообщил Михаил Мишустин.

Строго говоря, это известно о решении правительства стало только сейчас, а на самом деле закупка редких лекарств началась в первые же дни после оглашения послания главы государства. И так уж совпало, что первую коробку так необходимых дочери препаратов Наталья Дмитриева получила сразу после заседания кабинета министров.

«Первый раз законно я держу эти лекарства в руках. Мне не страшно, что за эти лекарства меня могут посадить в тюрьму, ко мне будут какие-то претензии у правоохранительных органов. Это действительно разрешенные лекарства. Это то, за что мы боролись, мы все достучались до нашего президента», — говорит женщина.

Впрочем, для выполнения большинства задач, поставленных президентом в послании Федеральному собранию, одних решений правительства недостаточно. Потребуются изменения в законе о бюджете.

Увеличение материнского капитала, помощь малообеспеченным семьям с детьми от трех до семи лет, организация бесплатного горячего питания в школах — дополнительные расходы на эти и другие цели в ближайшие три года оцениваются в общей сложности приблизительно в два триллиона рублей. Основную сумму правительству уже удалось найти.

Доходная часть бюджета в этом году будет увеличена на 214 миллиардов, а в 2021 и 2022-м годах — на 645 и 755 миллиардов рублей соответственно.

«В первую очередь это рост за счет ненефтегазовых доходов, рост за счет дополнительных поступлений налогов и таможенных платежей, в том числе и увеличения, связанные с ростом собираемости доходов, которые учтены на предстоящую трехлетку. Также предусмотрен рост доходов, поступлений от дивидендов», — сообщил министр финансов Антон Силуанов.

Работа над законопроектами об изменениях в федеральном бюджете уже завершается и в скором времени их передадут для рассмотрения в парламент.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector