Обязательно ли сообщать инн, когда берешь кредит? – финансовый консультант

Зачем банк просит инн организации. ИНН организации работодателя — как узнать

Обязательно ли сообщать ИНН, когда берешь кредит? - финансовый консультант

В начале 2000 годов банкиры активно наращивали кредитные портфели, предлагая все более лояльные займы. Дополнительно требовали финансового поручительства со стороны родственников или третьих лиц. Со временем и эта норма стала понемногу уходить в прошлое, так как конкуренция на финансовом рынке требовала изменений.

Во всех случаях потенциальный заёмщик обязан был подготавливать определенный пакет документов: водительские права, загранпаспорт, общегражданский паспорт и прочее. С начала этого года учреждения стали требовать страховой и идентификационный код налогоплательщика.

Зачем банку такие данные

В паспорте содержится информация о людях, как о гражданах. Но вот факты о россиянах, как о налогоплательщиках может дать только идентификационный номер (ИНН). Сегодня налоговая служба не имеет права предоставлять данные о размере конкретного физлица или предприятия.

Но такие сведения находятся в открытом доступе на service.nalog.ru, если известен код. Там будет видно, сколько задолжал человек к уплате.

Дополнительно в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем…» налоговые данные человека привязываются к текущему, расчетному, депозитному счетам.

Если сотрудник учреждения заметит «подозрительную» транзакцию, то сообщит об этом в Росфинмониторинг.

Подделать сразу несколько документов, выданных государственными организациями, сложно. Поэтому гражданский паспорт, ИНН, СНИЛС и, допустим, 2 документ в виде водительских прав становятся залогом правильной идентификации клиента. Что касается банков, то за полный пакет бумаг они готовы по сделке.

Банкиры запрашивают номер работодателя

Идентификационный код предприятия – налоговый номер компании, где работает человек. Если он известен, то можно легко получить выписку по организации, узнать кто ее учредитель, размер уставного капитала, ФИО директора, вид деятельности. В некоторых и банках нужно обязательно знать ИНН фирмы, когда берешь кредит.

Если указать компанию ООО «Либерти», то таких фирм, возможно, будет несколько, но ИНН в системе укажет на единственное предприятие. Сотрудники просят зафиксировать такие данные с единой целью, чтобы уточнить, работает ли компания или нет.

Кредиты со СНИЛС

С 1 января 2017 года все банки имеют право запрашивать дела с БКИ только при наличии у них на руках информации о номере СНИЛС. Такие нормы были прописаны в ФЗ «О кредитных историях». Дополнительно проводится тщательная идентификация клиента по двум важным документам, что прописано во внутренних правилах кредитора.

Фактически это означается, что без страхового номера (а теперь многие МФО и банкиры требуют код налогоплательщика при рассмотрении заявки на заем) получить деньги будет почти невозможно. Да и сама процедура согласования стала несколько длиннее по времени.

Правда, подобные новшества не коснуться действующих и добросовестных заёмщиков, которые уже не первый год работают с банками. Тогда все трудности ложатся на плечи учреждения, который сам решает, пойти на риски или дождаться страхового документа.

Без СНИЛС можно работать только с клиентами, пенсионное обеспечение которых формируется за счет средств министерств и ведомств. Например, у военных пенсионеров.

В Почта Банке 7 кредитных программ с разными требованиями к необходимому пакету документов. оформить товарный кредит через сеть партнерских магазинов можно при предоставлении одного паспорта. Заем людям пожилого возраста банк готов предоставить при предъявлении пенсионного удостоверения.

По займу на рефинансирование клиент должен предоставить кредитные договора с другими организации, займы по которым он собирается рефинансировать. Документы для кредита в Почта Банке могут и не потребоваться, если оформлять «Кредит наличными». По этому займу клиенту потребуется только СНИЛС и номер ИНН работодателя.

Аналогичные условия ждут клиентов по «Льготному» займу.

Заявка на кредит и карту Почтабанка

Что такое пакет документов и зачем он нужен банку?

Существует несколько основных пакетов: полный и минимальный. Как правило, полный пакет документов банки требуют в случае предоставления очень крупного кредита на длительный срок. Это может быть заем под залог недвижимости, ипотека, автокредит, потребительский займ на сумму от 200-300 тыс. руб. и т.д.

Минимальной пакет документов кредитор запрашивает при предоставлении товарного кредита, экспресс-займа наличными, небольшого потребительского кредита на любые нужды.

Определенный пакет документов нужен банку по нескольким причинам:

  • Во-первых, он позволяет идентифицировать заемщика, как личность. Такие функции выполняет паспорт, водительские права, медицинский полис и др.
  • Во-вторых, благодаря справке 2НДФЛ и некоторым другим документам банк может убедиться в платежеспособности заемщика. Для получения крупной ссуды недостаточно просто сообщить уровень зарплаты, клиенту нужно подтвердить это справкой с работы. То же самое касается наличия машины, которое можно подтвердить свидетельством о регистрации ТС. Этот документ станет косвенным подтверждением достатка заемщика, претендующего на получение кредита.
  • В-третьих, документы для кредита в Почта Банке могут показать кредитору, что заемщик действительно имеет постоянную работу и длительный трудовой стаж на текущем месте. Это можно сделать, предоставив в банк копию трудовой книжки, заверенной работодателем, либо трудовой договор и т.д.

По какому кредиту Почта Банка действует минимальный пакет?

Минимальный пакет документов в Почта Банке – это паспорт, СНИЛС и ИНН работодателя. Первые 2 документа с рождения есть у каждого гражданина РФ. Узнать ИНН своего работодателя можно в любых документах компании, спросив в бухгалтерии или посмотрев на официальном сайте в интернете. Это общедоступная информация.

Такой пакет для получения кредита действует по программам: «Кредит наличными», «Кредит для корпоративных клиентов», «Покупки в кредит» и др.

Что значит полный пакет документов и что в него входит?

Полный пакет документов для оформления кредита — это сразу несколько основных и дополнительных документов. Обычно такой пакет состоит из паспорта, стандартного документа (СНИЛС, ИНН, медицинский полис и т.д.

), справки 2НДФЛ и сканкопии трудовой книжки о трудоустройстве.
Если речь идет о целевом займе или кредите под залог, то заемщику дополнительно нужно будет представить документы на залоговое имущество и т.п.

В Почта Банке нет кредитных программ, по которым банк запрашивает полный пакет документов, одновременно подтверждающий платежеспособность и трудоустройство. Однако по разным кредитам банк требует расширенный список минимальных документов.

Например, чтобы оформить кредит на рефинансирование, клиенту нужно принести минимальный пакет документов + кредитный договор с другим банком или несколькими кредиторами. По займу для пенсионеров к паспорту добавляется пенсионное удостоверение.

Получить льготный кредит на освоение «Дальневосточного гектара» можно по стандартным документам и предоставлению договора безвозмездного пользования гектаром.

Нужно помнить, что банк всегда оставляет за собой право потребовать от заемщика предоставить дополнительные документы, которые подтвердят уровень зарплаты и официальное трудоустройство заемщика.

Где найти документы для получения кредита в Почта Банке?

Не каждый заемщик знает, где и как можно получить тот или иной документ, требующийся для оформления кредита. В таблице находится список документов для кредита и места, где их можно сделать/получить.

Паспорт Должен быть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении ФМС
СНИЛС Должен быть у каждого гражданина РФ, выдается в отделении Пенсионного Фонда России
ИНН Должен быть у каждого гражданина РФ в любом возрасте, который имеет в собственности недвижимость, землю и т.д. Выдается в налоговой инспекции
Банковская выписка по счету Этот документ можно получить в банке, в котором к клиента оформлен счет. Как правило, выписка делается в течение нескольких минут. Бесплатно.
Справка 2НДФЛ о зарплате Получить справку можно в бухгалтерии по месту работу
Сканкопия трудовой книжки с заверкой и печатью Получить документ можно в бухгалтерии по месту работу, либо непосредственно у работодателя

Источник: https://arhub.ru/the-state/why-does-the-bank-ask-for-the-organizations-name-tin-of-the-employer-organization-how-to-find-out.html

Зачем банку ИНН работодателя и заемщика?

Получение кредитов в банке с каждым годом постепенно меняется. Например, еще несколько лет назад везде, повсеместно требовались поручители. Теперь такой вид подтверждения дохода не самый востребованный.

Но вот сейчас некоторые фирмы просят предоставить индивидуальный номер налогоплательщика. И зачем банку ИНН при оформлении кредита понять с первого раза очень трудно. Хотя, если разобраться, то все становится ясно.

Ведь это не только дополнительный документ, но еще и возможность сократить анкету. 

Для чего банку ИНН заемщика?

Вообще, данные по налогам не имеются в открытом доступе. Но они содержатся на портале service.nalog.ru . И там можно при должных условиях многое узнать о том или ином человеке. 

В итоге, специалисты банка просто посмотрят данные о вас. И если вы исправно платите налоги, то вероятность выдачи кредита заметно повысится.

Кстати, банки сегодня активно сотрудничают с государством. И если специалисты кредитной компании найдут у вас что-то не то в налоговых делах, то они имеют право сообщить в Росфинмониторинг.

Зачем еще банк требует мой ИНН? 

Кроме проверки должника, данный документ является еще и частью так называемого пакета бумаг при оформлении долга. Часто в такой пакет входят: 

  1. Паспорт; 
  2. Водительские права;
  3. СНИЛС; 
  4. ИНН;
  5. Загранпаспорт и тд. 

Вообще, чем больше документов предоставляет человек, тем меньше для него процентная ставка. Потому что так он как бы доказывает свою легальность. То есть, если сам паспорт еще можно подделать, то вот много документов сразу подделать уже сложнее. 

Читайте также:  Как оформляется ипотека на новостройку? - финансовый консультант

Поэтому не стоит бояться давать свое свидетельство о присвоении ИНН банковскому специалисту. Ведь это же в ваших интересах.

Не забывайте, что ИНН экономит время на заполнение анкет. С помощью данного номера можно узнать ваш примерный достаток. Это гораздо проще, чем писать о своем достатке в бумаге, и ждать проверки ваших данных. 

Зачем банку ИНН работодателя? 

Организация, где вы работаете не при чем. Но ее налоговый номер тоже понадобился. Если это произошло, то банк пытается точно узнать: 

  • Кто учредитель вашей фирмы;
  • Размер уставного капитала компании;
  • ФИО руководителей;
  • Вид деятельности и прочее. 

Сегодня заемщики часто предоставляют фальшивые справки о доходах. Поэтому при помощи ИНН организации можно понять точно, где именно вы работаете. 

Помимо того, номер фирмы выданный в налоговой – это индивидуальный код. А значит, вы не можете “по ошибке” приписать себя к одноименной, но более успешной организации. Это тоже важно для банка. 

Кстати, данные о вашем доходе с помощь ИНН предприятия банк не узнает. Правда, он всегда может послать официальный запрос в вашу бухгалтерию. И там без проблем дадут нужные выписки. 

Что если нет налогового номера? 

Если у вас нет ИНН, и вы отказываетесь его получать, то банк может и так все узнать. Надо отметить, что номера каждого налогоплательщика записаны в компетентных органах.

А та бумага, что вам выдают – это Свидетельство о присвоении ИНН. То есть, просто документ, где записан данный номер с красивым видом и печатью. 

Так что даже если данного удостоверения не имеется, номер, как таковой все равно есть. Хотя, если вы никогда в жизни не платили налог, то его может и не быть…

Но если он существует, то банк может найти его по паспортным данным. И спокойно все узнать. Именно так поступают кредитные фирмы. А потом заёмщики удивляются, откуда у кредитора взялась вся эта информация. 

Всегда ли банки просят ИНН? 

Конкуренция в данной сфере более чем большая. Поэтому больше половины всех кредитов оформляется вообще без такого документа. И об этом свидетельствуют многие банковские формы в интернете. 

Есть еще компании, где в рекомендательной форме необходимо указывать номер из налоговой. Но не более того. Если кредит не большой, а банк относительно лояльный, то о таком факторе просто забудут. 

Сегодня Минфин предписывает проверять ИНН клиентов, если те открывают счета. А вот о выдаче кредитов ничего не говорится. 

Но даже если у вас и спросили такой номер и свидетельство о его присвоении, то не стоит ругаться. Это не относится к личным данным. И по такому коду невозможно выведать о вас ничего секретного. 

Что делать простому заемщику? 

Начнем с того, что вы можете вообще не столкнуться с таким вопросом, по той причине, что была указана выше. 

Если же вы увидели в анкете три этих буквы, то для вас будет лучше написать требуемый номер. Ведь так вы повысите шансы на одобрение займа, понизите процентную ставку, хоть и не намного, и отведете от себя подозрения, если такие имеются. 

Если банк приписывает в строгом порядке дать ИНН, то вы все равно можете отказаться. Но ваш ответ должен быть обоснованным. Потому что иначе, кредит могут просто не дать.

Лучше заранее посмотреть, есть ли у вас ИНН, СНИЛС, паспорт, справка о доходах. А потом только отправляться в банк. Так вы оградите себя от неприятных сюрпризов. 

Не забывайте, что банк при работе с вами несет большие риски. Значит, необходимо войти в его положение. И помните, что требования к пакету документов везде одинаковые. Если вы по-настоящему уперлись, то всегда можно найти фирму, где такие данные не требуются.

В дополнение темы: 

Зачем банку СНИЛС при кредите?

Кредит по ИНН и копии паспорта

Зачем банку прописка заемщика? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/zachem_banku_inn_rabotodatelya_i_zaemshika

Инн учредителей и работодателей: способы проверки

Паспортные данные несут сведения о нас, как о гражданах. Но сведения о нас, как о налогоплательщиках, несёт информацию ИНН – идентификационный номер налогоплательщика.

Будучи рядовым гражданином, не обязательно его получать, однако при регистрации своей компании или себя, как индивидуального предпринимателя, нужно обязательно иметь этот номер. В зависимости от характера регистрации ИНН (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), номер имеет разное количество цифр. Теперь стало горазда проще получить ИНН по месту жительства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Можно не иметь собственного частного предпринимательства или быть в составе учредителей какой-нибудь организации. Можно даже не иметь собственного ИНН. Но всё равно бывает, что складываются ситуации, когда мы сталкиваемся с этим номером и нам нужно знать чей-то ИНН для разных целей.

Так, распространены случаи, когда нам приходится работать с ИНН работодателей или учредителей компаний. Вопросы, касающиеся таких ситуаций, рассмотрим подробно в этой статье. Как заполнить ИНН заявление — читайте тут.

Что это такое и зачем нужно?

Учредители – это люди, которые основали предприятие, компанию, организацию и т. д. Их не стоит путать с акционерами или участниками. Да, они могут быть и теми и другими, но их отличает особый статус. Дело в том, что при регистрации юридического лица указываются люди, которые подали документы на регистрацию и которые фактически основали это учреждение.

Соответственно, вне зависимости от того, как меняется состав участников, акционеров и прочего подобного за время деятельности юридического лица, учредители остаются одними и теми же людьми, т. к. они положили начало деятельности и они же указаны в соответствующих документах.

Учредители – физические лица, но должны иметь идентификационный номер налогоплательщика, так как это необходимо для создания организации.

ИНН учредителей всегда нужно указывать при подаче заявки на тендер, торги или электронный аукцион. Это диктуется специальным законом.

При подаче заявления, вместе с остальными требующимися документами, нужно приложить и тот, который будет нести информацию об учредителях и их идентификационные номера налогоплательщиков. Этот документ называется заявлением о сведениях об ИНН учредителей. Рассмотрим, как правильно его писать.

Как писать заявление?

Закон, которым диктуется необходимость подавать этот документ, не так давно принят. Поэтому на деле случаются споры и недопонимания вокруг него.

Первым вопросом является то, что момент противоречив и, если одним законом диктуется необходимость подачи заявления о сведениях об ИНН учредителей, то другим это не только не поддерживается, но и пресекается. Однако для уверенности, что всё сделано правильно, нужно обязательно отправить этот документ.

Исходя из него, можно проверить людей, которые учредили компанию на наличие какого-то тёмного прошлого из чего можно будет сделать вывод о самой организации. Второй вопрос – как правильно написать это заявление. Как заказать ИНН через интернет — читайте здесь.

Из чего состоит заявление:

  1. Название организации.
  2. Надпись «Приложение № N к анкете претендента на …». Вместо буквы N должен быть номер приложения, вместо многоточия – то, на что претендует организация. Например «претендента на аккредитацию».
  3. Заголовком надпись «Информация об учредителях организации, претендующей на …». Вместо многоточия нужно написать полностью, на что организация претендует. Отличием от прошлого является то, что нужно полное описание предмета, на который претендует организация.
  4. Основная информация (рассмотрим далее).
  5. Имя и должность подающего заявление. Например, «Директор ООО Х Иванов И.И.».
  6. Подпись подающего заявление человека.

Основная информация заявления оформляется в виде таблицы. «Шапка» таблицы имеет следующий вид.

Наименование организации (наименование, местонахождение, ИНН) Учредители организации, с указанием доли в %(наименование, местонахождение, ИНН) Подтверждающие документы, наименование, реквизиты, паспортные данные

Последующая информация в таблицу заносится разная – в зависимости от того, является учредитель юридическим лицом, или физическим. Рассмотрим оба варианта.

Для учредителей как физических лиц (индивидуальных предпринимателей):

  1. Под первым столбцом заносится информация об организации. Это название, адрес и идентификационный номер налогоплательщика. Важно! Не перепутайте – здесь указывается ИНН самой организации, именно того юридического лица, информация об учредителях которого подается в этом заявлении. Например – «ООО Октябрь, г. Москва, ул. Металлозаводская, 10, ИНН – 1234567890».
  2. Под вторым столбцом заносятся фамилии и инициалы учредителей, также их доли в процентном соотношении. Несмотря на то, что в шапке написано «ИНН», здесь его писать не нужно, это для учредителей – юридических лиц. Пишем по примеру «Иванов И.И. — N%».
  3. Под третьим столбцом пишутся паспортные данные учредителей и их ИНН.

Для учредителей – юридических лиц:

  1. Под первым столбцом пишется идентичная вышеуказанному случаю информация – сведения об организации. Название, адрес, ИНН. Тут перепутать ИНН организации и учредителя легче – оба номера состоят из десяти знаков. Тщательно проверяем, прежде чем записать информацию. В противном случае можно допустить ошибку, которая, очень вероятно, может привести к тому, что заявление не примут.
  2. Под вторым столбцом пишется информация об организации-учредителе. Тут указывается название организации, адрес и ИНН. Важно! Не путайте с информацией для физического лица. В нашем случае, когда учредитель – юридическое лицо нужно указать ИНН под вторым столбцом, а не под третьим. Например, «ООО Ноябрь, г. Санкт-Петербург, ул. Пластиковая, 11».
  3. Под третьим столбцом указывается номер свидетельства ОГРН и дата его выдачи.
Читайте также:  Средние банковские проценты вкладам физических лиц - финансовый консультант

Чтобы понять, какое лицо является учредителем Вашей организации, уточните, является ли она дочерним предприятием иных компаний. Заполнив заявление правильно, Вы повысите шансы того, что его примут и Вашу организацию рассмотрят и допустят к тем предметам, на которые Вы претендуете.

В ином случае на переоформление, повторную подачу и прочие бюрократические процедуры может уйти много времени, что грозит просрочкой. Также сейчас гораздо проще получить ИНН для иностранных граждан.

Можно ли устроиться на работу без ИНН и зачем работодателю ИНН работника?

Согласно Трудовому кодексу Российской Федерации, свидетельство о постановке на учет налоговой инспекции не входит в список документов, которые нужно обязательно предоставить работодателю. Он не имеет права требовать его и по причине не предоставления этого документа отказывать в трудоустройстве.

Таким образом, юридически не предоставлять идентификационный номер налогоплательщика при трудоустройстве можно.

Но, при официальном трудоустройстве, наша зарплата облагается различными налогами. Мы не задумываемся об этом, от нас требуется лишь работать и получать зарплату на руки. Вопросами налогов занимается бухгалтерия. И, когда они оформляют пакет документов о зарплате, они оформляют и документы о налогах на зарплату.

Для этого им нужны данные о работнике, как о налогоплательщике, основой которых и является ИНН. А значит, что Вы можете заиметь определенные проблемы с бухгалтерией и получением зарплаты, не предоставив им идентификационный номер налогоплательщика.

Итак, основной вывод – устроиться на работу без ИНН можно, но, вполне вероятно, что придётся всё-таки его взять и предоставить работодателю или бухгалтерии.

Инн работодателя и как его узнать?

ИНН работодателя требуется чаще всего при банковских операциях, в частности, при оформлении кредита. Это обусловлено тем, что банку нужно знать, насколько Вы способны отдавать кредит. Для того же нужны и справки, которые свидетельствуют о Ваших доходах.

Конкретно идентификационный номер работодателя нужен банку для проверки его на действительность и возможной проверки по своим «чёрным спискам».

Если ИНН окажется недействительным, это будет свидетельствовать о том, что работодатель, очень вероятно, имеет недобросовестные умыслы, планирует или проводит какую-нибудь мошенническую аферу.

А значит, доверять ему нельзя.

Инн организации работодателя: как узнать офлайн?

Для этого нужно сходить в отделение налоговой инспекции и там попросить сказать ИНН. Нужно назвать наименование организации (для работодателя — юридического лица), её адрес или ф. и. о. индивидуального предпринимателя (для работодателя — ИП соответственно). Его без проблем выдают по первому требованию.

Как узнать ИНН работодателя онлайн?

Если Ваш работодатель – организация, а соответственно юридическое лицо, нужно выполнить следующие действия.

  1. Зайти на страницу http://egrul.nalog.ru/.
  2. Выбрать «Юридическое лицо».
  3. В поле «Поиск по» выбрать «Наименованию юр. лица».
  4. Ввести название организации (желательно полное) в поле «Наименование».
  5. Выбрать область, в которой организация находится в поле «Регион места нахождения».
  6. Ввести цифры с картинки.
  7. Нажать «Найти».

В результатах поиска Вы увидите Вашу организацию, а также её ИНН и ОГРН.

Если Ваш работодатель зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, нужно выполнить следующие действия.

  1. Зайти на http://egrul.nalog.ru/.
  2. Выбрать «Индивидуальный предприниматель/КФХ».
  3. В поле «Поиск по» выбрать «ФИО и региону места жительства».
  4. Заполнить поля «Фамилия», «Имя» и «Отчество» соответствующими данными о Вашем работодателе.
  5. Выбрать область, где он проживает в поле «Регион места жительства».
  6. Ввести цифры с картинки.
  7. Нажать «Найти».

В результатах Вы увидите данные о Вашем работодателе, в том числе и его ИНН.

Таким образом, все проблемы, которые могут складываться из-за чьего-либо идентификационного номера налогоплательщика, решаемы.

Нужно просто следовать инструкциям и, при необходимости, обращаться к соответствующему законодательству. В нем, чаще всего, фиксируются все вопросы.

Желательно встать на учет в налоговой службе и получить ИНН. Это может уберечь Вас от последующей лишней траты времени. Как видно из статьи, и при приёме на работу он нужен, и при учреждении какой-либо организации, и при регистрации индивидуального предпринимателя. Получив ИНН заблаговременно, можно сэкономить своё время и нервы.

Источник: http://lawyer-consult.ru/administrative/oformlenie-dokumentov/inn/uchreditelej-i-rabotodatelej.html

Оформление кредита: вопрос о прописке

Для того чтобы получить кредит от банка, требуется предоставить сведения о прописке. Всегда ли они нужны? Какой должна быть прописка, для того чтобы не возникло проблем с выдачей займа?

Прописка для получения кредита

При заключении кредитного договора с банком клиент должен предоставить ряд сведений о себе. Одно из сведений, входящих в данный список – это информация о прописке.

Что делать, если прописка отсутствует? Можно ли взять кредит, невзирая на нее, а также официальное местоположение дома или квартиры, где вы прописаны? Рассмотрим несколько ситуаций, связанных с регистрацией по месту жительства.

Прописка должна быть

Регистрация по месту жительства – более точный, официальный и грамотный термин. Теоретически у каждого человека есть временная или постоянная регистрация, а если такой нет, то, скорее всего, были нарушены ваши права.

Все потребительские кредиты должны выдаваться только при наличии прописки, притом в регионе выдачи. Редко банковские службы соглашаются оформить простой кредит без поручителя и залога, если человек прописан далеко за пределами области или республики.

В таком случае можно воспользоваться только кредитной картой со средним лимитом. Она просто выдает деньги, не запрашивая дополнительных данных.

Причина строгой проверки регистрации при выдаче займа заключается в том, что в последнее время распространены случаи невозврата. Для того чтобы кредиты на trust.ru брали только честные и добросовестные клиенты, нужно указывать постоянное место проживания.

Регистрация и ипотека

Ипотека – это отдельный вид кредитования, предъявляющий к клиентам финансовой организации отдельные требования. Банки зачастую готовы предоставить ипотеку даже, если клиенты прописаны далеко за пределами места выдачи кредита. Почему?

  • Здесь работает следующая логика: получив займ, клиент приобретает новую квартиру, в которой затем пропишется.
  • Возможно, он окажется одним из нескольких прописанных там лиц, зато будет присутствовать по тому же адресу, что и залог.
  • Ведь полученное жилье считается залогом, гарантом своевременной выплаты.
  • Получается, что банку не придется отдельно «бегать» за залогом, а отдельно – за неплательщиком. Все найдется сразу.

Что делать, если регистрация не подходит?

Современные клиенты банковских организаций достаточно подкованы в вопросах получения кредита. Поэтому они придумывают несколько хитрых способов избежать затруднений с пропиской.

Так как покупка временной регистрации – дело распространенное, многие кредиторы предельно внимательно относятся к предоставляемой информации. Единственное, что можно посоветовать лицу без прописки или без нужной прописки – поискать организации, в которых данному факту уделяется не столь большое внимание.

Источник: http://www.moneycoach.ru/bankovskie-produkti-i-uslugi/vopros-propiski-pri-oformlenii-kredita

Как кредитный брокер помогает получить кредит? Особенности работы кредитного брокера. | Кредит Плюс – финансовый портал

Как брокер помогает получить кредит
Что такое кредитный брокер? Как правило, под этим названием скрывается компания, выступающая как посредник между желающими получить кредит и организациями, кредиты выдающими. Чем сильнее растёт рынок кредитов, тем сильнее нужда в организациях, готовых привносить порядок и структуру на этот рынок.

Поэтому в развитых странах с многочисленными кредитными организациями (не только банками, но и инвестиционными фондами, лизинговыми и факторинговыми компаниями) появление кредитных брокеров – экспертов по кредитам и вариантам финансирования – было неизбежным.

Кредитные брокеры не только помогают заёмщикам найти кредитную организацию, но и подобрать оптимальные условия кредитования.

Как работает кредитный брокер

Такое явление, как кредитные брокеры, прижилось в России вместе с развитием независимых банков. Соответственно и для российских клиентов стало актуальным обращение к кредитным брокерам. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами работы с посредниками и не угодить в многочисленные ловушки, стоит внимательнее ознакомиться с механизмом их работы и услугами, которые они оказывают.

Перспективы у сегмента кредитных брокеров огромные. Так, в США и странах Западной Европы, по оценкам экспертов, порядка сорока процентов кредитных сделок проходят через кредитных брокеров.

Это связано с огромным разнообразием как финансовых учреждений, так и услуг, которые они предлагают.

Непрофессионалу непросто разобраться в преимуществах и подводных камнях без помощи квалифицированных посредников.

Ключевой элемент работы кредитных брокеров – постоянный мониторинг финансового сектора экономики. Профессионалу необходимо знать не только о возможных вариантах привлечения займов, но и о реальном положении дел той или иной компании.

Этого требует роль финансового консультанта, которым брокер выступает для клиента.

В ходе взаимодействия брокер рассказывает клиенту о доступных видах привлечения средств (факторинге, лизинге, прямых инвестициях и различных банковских кредитах) и помогает подобрать оптимальный вид кредитования для его целей.

В чём выигрыш клиента брокера? В первую очередь – во времени. Клиент экономит долгие часы или дни, которые пришлось бы потратить на изучение кредитного рынка. Также клиент избегает возможной переплаты и неоптимальных условий кредита.

Брокер помогает ему найти лучший вариант финансирования – либо оптимальный по срокам и условиям, либо самый дешёвый из доступных.

Читайте также:  Пополнение кредитной карты банка тинькофф без комиссии - финансовый консультант

Иногда такие посредники взаимодействуют с кредитными организациями и действительно помогают в частном порядке снизить процентные ставки для своих клиентов.

В силу особенностей русского финансового рынка (во многом обусловленных менталитетом) кредитные брокеры в «чистом» виде в России почти не встречаются. Как правило, компании, продвигающие эту услугу, используют термин «финансовый консультант» или «кредитный консультант».

Заёмщики могут относиться к ним по-разному. Некоторые небезосновательно считают, что всё дело в неформальных связях, которые помогают получить кредит в банке через брокера.

Другие видят в этой индустрии мошенничество сродни «информационным агентствам недвижимости» или зарабатывание на усложнении простых процедур подачи заявок и анкет в банк.

Настороженно относятся к кредитным брокерам и российские банки. В большинстве банков сам факт обращения клиента не напрямую, а через брокера, расценивается, как нечто подозрительное.

Многие считают, что задача брокера – «очистка» запятнанной кредитной истории или подготовка документов, не соответствующих действительности.

Поэтому обращение к кредитному брокеру в российских условиях – вовсе не такое беспроигрышное дело.

Советы по выбору кредитного брокера

На что смотреть, когда вы ищете кредитного бро… простите, финансового консультанта?

Первый сигнал тревоги – это обещание, что вы гарантированно получите кредит. Помните, брокер ничего не может гарантировать от лица банка. Решение коллегиально принимает кредитный комитет банка, брокер может лишь предоставить информацию и представить вас в выгодном свете, но не более.

Поэтому стоит насторожиться, если посредник обещает вам, что вы со стопроцентной вероятностью получите кредит.

Это может свидетельствовать либо о непрофессионализме и недобросовестной рекламе, либо о мошенничестве в чистом виде.

Такие агентства могут взять предоплату за свои услуги, а затем развести руками: вам предоставлена информация о банке, банку – о вас, а что комитет принял негативное решение, так это не наша компетенция.

На самом деле, повторимся, никто не может заранее расписываться за решение банка о выдаче средств. Тем более, когда речь идёт о клиенте, банку неизвестном.

Конечно, здесь может быть задействован механизм неформальных связей, когда сотрудник банка даёт неофициальное поручительство за заёмщика.

Однако такая схема будет работать до первого неплательщика, после чего сотруднику гарантированы увольнение с «волчьим билетом» и проблемы с возвратом средств.

Существует неформальный тест, проверенный на практике. Поинтересуйтесь у брокера в благовидных выражениях, не сможет ли он сделать вам «левую» справку о трудоустройстве или о доходах. Если вам на голубом глазу пообещают такие справки, можете смело разворачиваться и уходить.

Обращаться к компании, берущейся за такие скользкие делишки, значит наживать себе дополнительные проблемы. Такие компании давно на особом счету не только у банков, но и у правоохранительных органов.

При попытке оформить кредит с такими документами вы с высокой вероятностью сразу попадёте в руки полиции, поскольку ваше деяние подпадёт под критерии мошенничества, включающего подделку документов.

Даже если до суда дело не дойдёт, вы наверняка будете включены в «чёрные списки», а ваша кредитная история будет испорчена непоправимо. Одна такая попытка сразу станет известна всем потенциальным заёмщикам через общие базы, и можете попрощаться с идеей когда-либо взять кредит.

Кстати, банки уже в состоянии самостоятельно проверять подлинность справок о доходах. Поэтому даже не пытайтесь воспользоваться такой, с позволения сказать, услугой всерьёз. Ваша задача – не обмануть банк, а избежать обмана со стороны посредника.

Ещё один критерий недобросовестной организации – требование полной оплаты услуг до того, как вы в действительности получите кредит в банке.

Конечно, в любом случае кредитные брокеры оговаривают некий задаток, покрывающий их предварительные расходы, но это ни в коем случае не должна быть полная стоимость услуги.

То, что оплата услуг ложится на клиента – на самом деле нормальная практика, однако всё равно не стоит быть слишком доверчивыми.

Важный критерий порядочности компании – её история. Внимательно отследите сайт компании. Успешные проекты, осуществлённые с её помощью – повод для гордости. Как правило, финансовые консультанты охотно публикуют портфолио со списком таких проектов (если таковые имеются). Не поленитесь узнать больше о каждом из примеров успешной работы.

Весомое основание для доверия – письмо или договор о сотрудничестве с одним или несколькими банками. Часто банки включают в свои кредитные процедуры и финансовое сотрудничество с брокерами, осуществляется оно на основании договора. Если брокер настолько интересен для банка, что они заключили такой договор, то он может заслуживать и вашего клиентского интереса.

Ещё один важный фактор – время пребывания компании на финансовом рынке. Для проверки стажа компании можно посмотреть её учредительные документы на предмет даты регистрации. Другой хороший способ – воспользоваться поисковыми системами и узнать о публичной деятельности компании, посмотреть датировку появления её рекламы, почитать отзывы клиентов.

Компаниям, созданным в последние годы (тем более месяцы), доверять достаточно рискованно. Своего рода «знак качества» — это время регистрации до кризиса 2008-09 годов.

Если компания пережила это сложное время, значит, есть основания ей доверять. Хуже всего, если компания не оформлена вообще, а её основатель занимается своим делом в статусе частного лица.

Конечно, условия могут быть очень соблазнительными, но соглашаетесь вы на свой страх и риск.

Схема работы кредитных брокеров

Как правило, процесс работы с кредитным брокером состоит из следующих этапов:

  • Клиент решает взять кредит
  • Клиент обращается к брокеру и озвучивает желаемую сумму и срок кредита
  • Брокер, будучи хорошо информированным, консультирует клиента и предлагает оптимальную для него программу кредитования. Это не обязательно финансовый кредит. Если речь о приобретении транспорта или техники, то, возможно, взять её на условиях лизинга будет выгоднее.
  • Клиент готовит пакет документов, необходимый для обращения в банк. Кредитный брокер при этом контролирует соответствие пакета документов требованиям банка, так, чтобы не возникало необходимости в подаче дополнительных документов или других задержек процесса, мешающих оперативному принятию решения.

Если брокер достаточно квалифицирован, он помогает клиенту подготовить пакет документов оптимальным образом, чтобы максимизировать вероятность положительного решения кредитного комитета банка.

Хорошее впечатление, например, производят справки, подтверждающие хорошую кредитную историю клиента в других банках или лизинговых компаниях, или полученные непосредственно в БКИ.

Формально банк может и не требовать предоставления этих документов, но их добавление может улучшить образ клиента и повлиять на положительное решение комитета.

Брокер осуществляет сопровождение заявки. Компания контролирует подачу документов в банк, участвует в переговорах.

Кредитный брокер может дать оценку бизнесу или планам заёмщика, участвовать в обсуждении и выработке оптимальных условий (к примеру, сниженной процентной ставки при минимальных оборотах по расчётному счёту, как свидетельстве не лучшего положения дел у клиента), способствовать ускоренному рассмотрению заявки, насколько позволяет регламент.

При положительном исходе банк выдаёт подтверждение, клиент приходит в банк, где подписывает договор и получает кредит.

Помните: хотя брокер вправе требовать задаток до начала сотрудничества, основную часть своего гонорара он получает после того, как вы фактически получаете кредит. Так брокер заинтересован в успешном посредничестве между вами и банком.

Существует также вариант абонентского обслуживания.

В таком формате клиент платит ежемесячно некую сумму (порядка 2000 рублей, больше или меньше, в зависимости от оборота), а компания выступает для него кредитным брокером на протяжении срока договора.

Это хороший выбор при постоянной деятельности на кредитном рынке, однако, надо быть уверенным, что компания на финансовом рынке всерьёз и надолго.

Итак, в чём выгода клиента, обратившегося к кредитному брокеру?

  • Индивидуальная финансовая консультация от квалифицированного партнёра
  • Экономия времени на изучение рынка и поиск оптимального варианта кредитования, а также на получение кредита
  • Экономия средств за счёт оптимального выбора финансового инструмента, с минимальной переплатой и подходящим режимом выплат
  • Правильная подготовка пакета документов для банка с первого раза
  • Защита финансовых интересов клиента, за которую брокер получает свою плату

Да, цены на услуги кредитного брокера могут быть различными, но если грамотно выбрать компанию-посредника, то эти средства могут многократно окупиться.

Помогает ли кредитный брокер заёмщикам с открытыми просрочками?

Если отвечать на этот вопрос коротко, то ответ будет отрицательный. Всё зависит от позиции банка, с которым сотрудничает кредитный брокер. В большинстве случаев, открытая просрочка или даже просто наличие просрочек в прошлом — крайне негативный сигнал для работника банка.

В текущей ситуации, наличие просрочек, отмеченных в кредитной истории практически закрывает доступ к новым займам и кредитам. Однако, попытаться всё равно стоит. При обращении к брокеру, честно скажите о наличии просрочек и вы сразу получите ответ — работает ли данная компания с должниками или нет.

Источник: http://kredplus.ru/statyi/dostupno-o-finansah/chem-zanimaetsya-kreditnyiy-broker.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector