Обзор комиссии за обналичивание кредитных карт – финансовый консультант

5 вариантов обналичивания денег с кредитной карты (без переплаты за проценты)

Обзор комиссии за обналичивание кредитных карт - финансовый консультант

Обладателям кредитных карт известно, что за снятие наличных берется определенная комиссия, и на операцию не распространяется льготный период.

Как только потребитель снял с кредитки нужную сумму, банк сразу начисляет высокий процент. Поэтому вопрос, как обналичить деньги с кредитной карты в обход системы переплаты, актуален.

При этом полностью избавиться от комиссии не получится, но можно сэкономить.

Проценты за снятие через банк или банкоматы

Когда обладателю кредитки необходимо получить наличку, можно обратиться в банкомат или банк. Это самый «дорогой» процесс получения средств на руки. Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии таким способом не получится.

У банковских операций по карточке есть свой ММС-код, по которому расходы клиента распределяют по категориям. Снятие или перевод на другой счет система распознает как обналичивание.

На эту сумму сразу начисляется % за использование заемных средств и комиссия за снятие.

В редких случаях финансовые организации предлагают клиентам акции на суперкарты, где можно обналичить кредитную карту без процентов. Но условия по снятию должны быть прописаны в договоре, с которым потребителю надо ознакомиться до получения КК.

Электронные переводы для обналичивания средств

Не знаете, как обналичить кредитную карту с минимальными потерями на комиссионных и сохранением льготного периода? Обратите внимание на онлайн-кошельки. Таким операциям система большинства банков присваивает ММС-код покупки по безналичному расчету, что весьма выгодно для вас.

Если решили вывести деньги с кредитной карты на онлайн-кошельки, то комиссии за переводы в таблице ниже.

Таблица №1 – комиссия за перевод на онлайн-кошельки

Название кошелька Средний % за операцию Срок исполнения
1,5% мгновенно
3-5 % мгновенно
от 2% в течение часа

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use “#supsystic-table-13” as a base selector for example: #supsystic-table-13 { … } #supsystic-table-13 tbody { … } #supsystic-table-13 tbody tr { … } */

Если решите снять наличку в банкомате, то заплатите от 3% за саму операцию и потеряете возможность восстановления лимита без дополнительных комиссий в течение льготного периода.

Перевод на Киви кошелек

Распространенный способ снять деньги с кредитной карты без процентов — перевести необходимую сумму на Qiwi кошелек. Многие банки на данную операцию предлагают льготный %, но выставляют ограничения по сумме транзакции. Часто клиенты банков не могут перевести более 15 000 р. за один раз.

Есть банки, где вывод наличных этим способом реализуется без процентов. Например, Тинькофф не будет списывать дополнительной суммы за такие операции с клиентов.

Перевод на Яндекс Деньги или Вебмани

Когда потребитель снял деньги с КК таким методом, у него на данную сумму действует льготный период, прописанный в условиях использования продукта банка.

Останется последний шаг обналичивания кредитной карты – перевести средства с номера виртуального кошелька (Яндекс Деньги, Киви или Вебмани) на дебетовый счет банка. На данном этапе будет списана небольшая комиссия. В итоге, получите сумму без предоплаты и наличными.

Альтернативные методы обналичивания

Снятие денег с кредитной карты без комиссии возможно не только при помощи электронных кошельков. Есть ряд распространенных методов, позволяющих «обмануть» систему и сохранить льготный период.

Рекомендации по использованию кредитки

  • Лучше всего использовать КК для безналичных операций покупок в магазинах или центрах развлечений. Если вам все же необходимо снять наличку, то выберите самый выгодный способ, изучая условия, прописанные в договоре с банком. Вы также можете оформить кредитную карту с возможностью снятия наличных.
  • Надо внимательно читать условия предоставления лимита, чтобы не попасть на подводные камни продукта кредитования и не платить за обналиченные деньги по 40% годовых.
  • Если у вас уже есть «подаренная» банком КК с невыгодными условиями и высокими процентами, лучше пополнить ее до закрытия кредитного лимита и расторгнуть договор с банком.
  • Если хотите получать проценты со своих сбережений, откройте вклад. С него можно снимать деньги без комиссий в срок, прописанный в договоре. Такой продукт кредитования будет выгоднее, чем хранить деньги на КК.

Источник: https://SovetpoKreditu.ru/pomoshch-i-sovety/voprosy-i-otvety/obnalichit-dengi-s-kreditnoj-karty.html

Обналичивание (обналичка) денег через банковские карты: ответственность, наказание

Многие люди ищут способ легко и быстро заработать. Зная об этой человеческой слабости, мошенники нередко используют ее в корыстных целях. Пожалуй, одним из наиболее распространенных на сегодняшний день способом заработка, предлагаемым в интернете, является обналичка чужих карт как способ отмывания незаконно полученных денег.

Помимо того, что данная процедура в принципе незаконна, злоумышленники зарабатывают еще и на предоплате, которую взимают с доверчивых искателей быстрой наживы. В результате, до обнала дело даже не доходит.

Итак, давайте же разберемся, что такое обналичка денег физическим лицом через дебетовые карты, и какова ответственность за это.

Особенности злодеяния

Существует множество способов преступного обналичивания не только имеющихся средств (в обход уплаты налога или в не положенных целях), например, через ИП и ООО, но и денег с чужих счетов. Рассмотрим махинации с картами более подробно.

Основные понятия

Сегодня пластиковые карты, заменяющие наличные деньги, широко распространены. С их помощью удобно рассчитываться за покупки, оплачивать разного рода услуги и заказы в интернет-магазинах. Кроме того, кредитные карты, в отличие от дебетовых карт, дают возможность использовать не только свои, (имеющиеся на счете) деньги, но и заимствовать средства у банка.

Однако, несмотря на все предосторожности, предпринимаемые банками, чтобы защитить деньги их клиентов, находятся ловкачи, которые производят незаконное обналичивание средств с чужих счетов при помощи поддельных карт. Такая деятельность получила название кардинг. Хотя операции по обналу карт требуют участия нескольких посредников, они очень распространены.

С дебетовых карт злоумышленники снимают все собственные деньги каким-то образом обманутого владельца. С кредитных карт, помимо имеющихся на них денег, снимается средства в пределах кредитного лимита. В результате, настоящий хозяин карты не только лишается своих денег, но и остается у банка в должниках (кстати, иногда и сами банки ведут себя нечестно).

Про преступные схемы схема обналички через дебетные и кредитные банковские карты читайте далее.

Ответственность и наказание за обналичивание денег через банковские карты

Разумеется, если бы риска при обналичивании поддельных карт не было, находчивые преступники не прибегали бы к услугам посредников и не делились с ними частью наживы.

  • Лицу, всего-навсего снявшему деньги с поддельной карты через банкомат, грозит вполне реальное уголовное наказание по 174 статье соответствующего кодекса.
  • Если же деньги снимает сам организатор, к нему будет применена статья 174.1 в совокупности со статьей, соответствующей исходному преступлению (тому, в ходе которого были получены сведения о карте или сама карта).

Максимальная мера по указанным статьям – 7 лет лишения свободы.

Таким образом, следует внимательно относиться к предложениям о легком заработке, встречающимся в интернете, и помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

О том, как мошенники могут обналичить деньги с вашей банковской карты, расскажет следующий видеосюжет:

Источник: http://ugolovka.com/prestupleniya/finansovye/hozyajstvennye/legalizatsiya-dohod/obnalichka-cherez-karty.html

Изучение комиссии за снятие с карты кредитного типа в разных банках, за что снимается комиссия и какие условия ее снятия

По сути, практически все банки ставят значительный акцент на то, что карты кредитного типа создаются именно для пользования в качестве элемента безналичной оплаты.

Формируется указание на то, что при снятии налички формируются своеобразные риски отсутствия своевременного возврата, так как многие люди не умеют контролировать расчет наличных средств.

Именно по этой причине, банки определяют высокие значения параметров процентов на снятие, чтобы сделать свой продукт более привлекательным для операций по безналичному типу.

Практически нет банков, которые смогли бы предоставить варианты карт без такой комиссии. С другой стороны, условия по ее начислению будут также крайне разными, поэтому, следует детально оценивать и изучать нюансы по карте, чтобы выбрать вариант продукта, сочетающего в себе привлекательные условия использования и минимальные параметры комиссии.

Также нужно сказать о наличии дополнительных возможностей по перечислению средств с карты кредитного варианта, на продукт дебетового формата. Тем не менее, данный вопрос нужно четко определить в общении со специалистами банка. Так как многие организации банковского формата считают такие операции – снятием, соответственно, формируется существенная комиссия.

Что собой представляет комиссия?

  • При осуществлении снятия денег, снимается не только сумма, которую вы заказываете, но еще и дополнительная сумма процентов;
  • Процент, как правило, насчитывается исходя из той суммы, которую вы снимаете, в тоже время, может быть сформирована дополнительная – стандартная сумма, которая прибавляется к процентам;
  • Устанавливается, что при осуществлении безналичных операций данная комиссия не снимается;
  • Существует такое понятие, как комиссия от вашего банка, в котором оформлена карта, и такие нюансы определены условиями договорного типа. Есть также комиссия, которая снимается в случае, если вы осуществляете снятие через банкомат другой банковской структуры, она может быть в разы выше, и устанавливается тем банком, который предоставляет вам возможность произвести снятие.

Другими словами сразу же нужно сказать о том, что снять наличные в стандартном формате при использовании продукта кредитного варианта – практически невозможно.

Когда комиссия снимается?

Следует заметить, что процесс снятия комиссии, как правило, осуществляется в момент снятия средств с карты. То есть, вы указываете сумму, которую хотите снять в виде налички, после чего, сразу же осуществляется процесс отчисления ставки комиссии, и вам будет указана сумма, которую банк списывает с вашего счета.

То есть, фактически, снятие производится автоматически и сразу же при совершении операции. Если вы используете карту в качестве основы безналичной оплаты, то в данном случае формируется отсутствие процесса начисления комиссии, так как по условиям договора сотрудничества с банком, карточный продукт предназначается именно для совершения таких операций.

Если вы желаете предотвратить снятие комиссии, тем не менее, вам требуются наличные средства на осуществление каких-то операций, вам следует изучить способы снятия, которые проработаны на текущий момент времени.

Обзор комиссий по банкам

Как мы уже говорили, существуют различные нюансы в вопросе снятия наличных, но если вы используете стандартный вариант снятия через банкомат, вы должны сразу же готовиться к тому, что будет снята комиссия, причем в разных банках устанавливаются разные условия на данную процедуру:

  • Тинькофф банк устанавливает, что операции наличного типа не могут сочетаться с активизацией периода льгот, при снятии взимается комиссия в размере 290 рублей, а также 2.9% от общей суммы снятия. Также нужно сказать о том, что банк не устанавливает ограничений на снятие, соответственно, вы можете сразу же снять всю сумму;
  • Ренессанс устанавливает комиссию в размере 2.9% с учетом суммы, которую снимает клиент. При этом, определено, что к данной комиссии также прибавляется сумма в 290 рублей, не зависимо от того, какую сумму средств вы снимаете. Установлено, что период льгот на такие операции не распространяется, но можно сразу же снять всю сумму, без ограничений;
  • Ситибанк предлагает осуществлять снятие средств в собственной кассе или же в своих банкоматах без учета комиссии. То есть, в данном случае, вы получаете приоритеты отсутствия дополнительных расходов. При снятии в другом банкомате насчитывается комиссия, на операции наличного плана не распространяется период льгот;
  • Альфа-банк устанавливает комиссию в размере 500 рублей (минимум), а в условиях кредитования указано, что за каждое снятие снимается 5.9%. Устанавливаются лимиты на сумму снятия, также следует сказать о том, что по картам данного банка распространяется период льгот даже на операции наличного варианта;
  • Почта банк также определяет наличие комиссии, которая составляет 5.9%, также установлено, что минимальное количество для комиссионных выплат составляет 300 рублей. Определены нормы по снятию, в месяц нельзя снять более трехсот тысяч рублей. Также нужно отметить отсутствие беспроцентного периода.
Читайте также:  Вклады под высокий процент в москве - финансовый консультант

Способы обналичивания

Безусловно, такие высокие параметры комиссии многих не устраивает. В тоже время, есть возможность осуществить процесс обналичивания посредством перечисления средств со счета на счет.

По сути, следует открыть счет дебетового варианта – карту, чтобы с нее снимать средства без процентов.

В интернет банке вы осуществляете стандартный перевод с карты на карту, что во многих банках воспринимается как вариант безналичной сделки, а значит, активизируется период льгот и не снимается комиссия.

Тем не менее, все больше появляется продуктов, в которых такие сделки считаются прямым снятием, поэтому, перед оформлением карты непременно поинтересуйтесь возможностью осуществления таких процедур без уплаты дополнительных комиссий.

Стоит ли снимать наличку?

Вполне очевидно, что сам продукт предназначен для использования в качестве средств безналичных платежей. И в данном контексте продукт банка будет очень выгодным. С другой стороны, если вам периодически требуется снятие налички, лучше оформить карту того же Ситибанка, где существует возможность снятия без дополнительной уплаты комиссии.

Также, вам нужно крайне точно и четко определить список вариантов снятия налички с минимальными затратами через карты зарплатного и дебетового варианта, через электронные кошельки и пр., с учетом четко определенной карты, четко определенного банка. Интересную информацию рекомендуем просмотреть в данном видео.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/obzor-komissii-za-obnalichivanie-kreditnyh-kart-1060

Российские банки вводят комиссии за обналичивание вкладов

Ограничения наличного денежного обращения не повлияет на благосостояние типичного вкладчика, заверяют эксперты.

Кредитные организации РФ стали взимать комиссии с клиентов за досрочное расторжение вкладов, средства на которые зачислялись безналичным путем. По мнению участников рынка, таким образом банкиры борются с незаконным обналичиванием денежных средств.

Комиссии за досрочное истребование физическими лицами средств со вкладов начали взимать сразу несколько крупных банков РФ.

Так, например, в Мастер-банке за данную услугу в первый месяц после открытия счета комиссия составит 0,5% от суммы вклада, а в первые 10 дней — 2%. В Банке Москвы и МДМ-банке комиссия составляет 1-10% от суммы вклада.

Заметим что особенностью нового вида комиссий, взимаемого финансовыми институтами, является то, что они, в основном, взыскивают их при досрочном расторжении только тех вкладов, средства на которые зачислялись безналичным путем, и только если клиент закрывает вклад в течение 10-30 дней после его открытия.

Факт взимания с клиента комиссии за досрочную выдачу денег со вкладов незаконным назвать нельзя, говорят юристы. Банк принимает деньги во вклады под проценты на основании договора банковского вклада. Правовое регулирование такого договора закреплено Гражданским кодексом РФ, указывают они.

Кстати

Росфинмониторинг предлагает радикальные поправки в российское законодательство. Согласно этим поправкам, у банков появится шанс отказываться от сомнительных операций. Правоохранительные органы, в свою очередь, смогут в исключительных случаях получать доступ к банковской тайне.

«Клиент, открывший в банке расчетный счет, оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Тарифы каждый банк разрабатывает самостоятельно.

Конечно, вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке и на условиях, предусмотренном для вклада этого вида и договором», — сказала Firstnews финансовый консультант юридической компании «Налоговик» Ирина Сидорова.

Впрочем, банку не запрещено взимать с клиента плату за обслуживание счета в соответствии с действующими тарифами. Поскольку вклад лежит на счете, а банк его обслуживает — взимание платы с клиента вполне законно, подчеркнула эксперт.

Между тем, участники рынка новые виды комиссий, вводимые кредитными организациями, расценивают как борьбу с обналичиванием денежных средств через вклады.

Так, по словам заместителя начальника управления по работе с сегментом розницы Абсолют-Банка Антона Павлова, подобные действия банкиров направлены на сокращение количества операций по обналичиванию денежных средств и получению дохода, покрывающего издержки на проведение безналичных операций.

В свою очередь, по словам члена правления ДжиИ Мани Банка Эльмана Мехтиева, одной из изначальных причин существования таких комиссий является исполнение банками функций противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.

»Противостоять использованию для этих целей схемы «перечислить по безналу в пользу физического лица на его депозит/снять наличными раньше срока истечения депозита» при отсутствии у банков права отказывать в зачислении таких средств, сами кредитные учреждения могут только экономическими методами», — подчеркнул он.

Впрочем, по заверению экспертов, такой «драконовский способ» ограничения наличного денежного обращения не повлияет на благосостояние типичного вкладчика.

Ведь физические лица весьма не часто пополняют вклад безналичным путем, да и суть вклада состоит в том, чтобы свободные деньги полежали, а проценты капитализировались, указывают они.

Справка

Максимальные процентные ставки по вкладам в рублях по итогам второй декады мая 2012 года составили 9,74%. По данным мониторинга Банка России, за десять дней июня они увеличились на 0,05 процентных пунктов. Напомним, ранее в первой декаде мая они, напротив, уменьшились на 0,08 процентных пунктов.

Как свидетельствует статистика Центробанка, с начала 2012 года максимальные ставки по рублевым депозитам увеличились на 0,23 процентных пунктов.

Диана Манукян

Источник: firstnews.ru

Источник: http://www.wibes.ru/news/rossiyskie-banki-vvodyat-komissii-za-obnalichivanie-vkladov/

Завизировали комиссию: “Мир” против “налогов на наличные”

Российским банкам разрешили брать комиссию за снятие наличных в собственных банкоматах. Такое правило ввела платежная система Visa.

Несмотря на то, что оператор обновил принципы работы еще в середине февраля, информация об этом с подачи “Ведомостей” распространилась только сейчас — и вызвала волнение среди владельцев банковских карт.

ТАСС рассказывает, что изменилось в связи с инициативой системы Visa ввести “налог на наличные”.

Правила платежных систем запрещали это. И пока что запрет действует. Но есть нюансы: некоторые банки, имеющие широкую филиальную сеть, юридически зарегистрированы как различные учреждения.

Например, если карту вам выдал Сбербанк в Санкт-Петербурге (Северо-Западный банк), а наличные вы снимаете в столичном банкомате этой организации (Московский банк), то с вас могут взять комиссию в зависимости от типа вашей карты.

За обналичивание в терминалах другой системы с вас возьмут некий процент от полученной суммы. Часто существует минимальное ограничение — от 30 до 100 рублей в зависимости от банка. Банк владельца карточки (он называется эмитент) передает фиксированное вознаграждение банку — собственнику терминала.

Есть случаи, когда клиент не платит ни копейки, а кредитные учреждения рассчитываются между собой самостоятельно.
Приведем пример. Вы — владелец карточки Сбербанка, планируете снять деньги в банкомате ВТБ24. С вас снимут комиссию, причем сделает это ваш эмитент — Сбербанк.

После этого он передаст 0,45% от снятой суммы (если у вас карта системы MasterCard или “Мир”) ВТБ24. Если у вас Visa, то размер вознаграждения составит 0,45% + 3 рубля. 

Суть принятых изменений в том, что теперь банк имеет право взимать комиссию за снятие наличных в своих терминалах напрямую с клиента. Правда, это возможно только при условии, что другие платежные системы (в России это MasterCard и “Мир”) поддержат концепцию и тоже разрешат получать наличные за вознаграждение.

Как сообщают “Ведомости”, MasterCard готова сделать это, а “Мир” с такими условиями не согласна и выступает против нововведений. Впрочем, не исключено, что банки смогут проигнорировать мнение российской платежной системы, поскольку штрафы за нарушение условий будут существенно меньше, чем прибыль от комиссий.

Публично заявляется, что таким образом население пытаются плавно отучить от наличных денег. Но есть и еще одна причина: себестоимость снятия наличных, по оценкам самих банкиров, составляет 0,7–0,8% от размера снимаемой суммы. В нее входит стоимость терминалов и затраты на их обслуживание, включая электроэнергию, охрану, инкассацию и ремонт. А возмещение составляет всего 0,45%. 

Неизвестно, этого Visa не говорит. Отмечается только, что она будет фиксированной, но, скорее всего, не в рублях, а в процентах от снимаемой суммы. 

Точную дату тоже назвать нельзя. Сложно сказать и о том, будут ли банки вводить новые правила или нет, ведь Visa дала им право, а не ввела обязательство.

Например, “Тинькофф”, у которого нет собственных банкоматов, заявил, что не намерен менять действующие тарифы (комиссия взимается при обналичивании в любом банкомате, но только при снятии менее 3000 рублей.

В противном случае вознаграждение не берется).

К тому же действиями Visa могут заинтересоваться в Федеральной антимонопольной службе, так как они носят признаки навязывания услуги.

Сергей Круглов

Источник: http://tass.ru/ekonomika/4110105

Что делать, если банк требует комиссию за снятие наличных с кредиток?

Иллюстрация из интернета

Комиссия за снятие наличных с кредитных карт может составлять солидную долю в расходах клиентов.

Читайте также:  Как можно взять кредит с судимостью? - финансовый консультант

Как смотрят сегодня суды подобные действия кредитных организаций?  Если ли клиентов банков отстоять свое право на снятие денег без комиссий? Свою точку зрения на этот счет выразил «Гарант.

ру» Эксперт центра правового содействия законотворчеству «Общественная Дума» Сергей Слесарев.

Суды – на стороне клиентов

Как это часто бывает, судебная практика по данной теме обширна и противоречива. Более того, основываясь на одних и тех же требованиях закона,  суды в различных регионах выносят кардинально противоположные решения.

В ряде случаев и контрольно-надзорные органы, и судебные инстанции встают на сторону клиентов банков.

В августе 2015 года Управление Роспотребнадзора по Республике Коми вынесло в отношении “Тинькофф банк” предписание о прекращении нарушений прав потребителей, среди которых значилось и взимание комиссии за снятие наличных по кредитной карте банка. Управление посчитало условия договора о такой комиссии незаконными.

Отказывая банку в признании незаконным предписания Управления, суды указали на то, что согласно п. 2.3 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г.

№ 266-П “Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием” (далее – Положение о картах), выдача наличных денежных средств по кредиту является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а не самостоятельной банковской услугой.

Заемщик, оплачивая процентную ставку за пользование кредитом, оплачивает весь комплекс действий, совершаемых при выдаче и погашении кредита.

Действующим законодательством РФ не предусмотрено взимание с заемщика – потребителя комиссии за операции получения наличных денежных средств с использованием карты, а значит, условия договора о взимание комиссии за каждое получение наличных денежных средств ущемляет права потребителя.

При этом суд сослался помимо норм ГК РФ о кредитном договоре (ст. 819 Гражданского кодекса), и на п. 2 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», которым предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Интересным является и вывод, который содержится в Постановлении Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13 февраля 2015 г.

№ 18АП-15964/14 о том, что получение наличных денежных средств физическим лицом – потребителем по кредитному договору не создает для заемщика отдельное имущественное благо и не является услугой в смысле ст. 779 ГК РФ, а является стандартным действием по карте.

В Апелляционном определении Верховного суда Республики Хакасия от 16 августа 2016 г.

по делу № 33-2457/2016 встречается схожий вывод: «оформление и обслуживание банковской карты является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами и не является банковской услугой, а относится к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита… карта является средством совершения операций ее держателем в рамках договора банковского счета, и действия по выдаче наличных денежных средств и запрос через банкомат о лимите по карте непосредственно для клиента не создают какого-либо отдельного имущественного блага вне кредитного договора».

В другом деле, опять с участием банка “Тинькофф”, суд в качестве дополнительного обоснования незаконности комиссии обратил внимание на то, что банк не осуществляет кассовых операций по выдаче наличных денежных средств клиентам, поскольку не имеет собственной сети банкоматов и расчетно-кассовых узлов, ввиду чего выдача кредита осуществляется банком в безналичной форме, а снятие наличных денежных средств осуществляется через сторонние кредитные организации – владельца конкретного банкомата. А значит, банк при получении гражданином наличных денежных средств не оказывал потребителю самостоятельную услугу (Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 1 декабря 2016 г. № 16АП-4124/16).

Схожая позиция о незаконности комиссии за снятие “наличных” встречается и в деле “ВТБ24 против Роспотребнадзора”.

Получение наличных – отдельная услуга

Существует  правоприменительная практика, которая пока занимает лидирующие позиции, решение выносится в пользу банков.

Суды общей юрисдикции часто, как под копирку, с использованием даже одинакового текста, расценивают отношения клиента и банка как заключение смешанного договора, по которому выдача карты и операции по ней, в том числе получение наличных, – самостоятельная услуга, за которую банки вправе взимать плату.

При этом суды общих юрисдикций ссылаются на то, что банковская карта – инструмент безналичных расчетов (со ссылкой на Положение о картах), а значит получение наличныхотдельная услуга, никак не связанная с предоставлением кредита. Кроме того клиент согласовывает условие договора о комиссии добровольно.

Такая позиция встречается, например, в Апелляционном определении Новосибирского областного суда от 22 сентября 2016 г. по делу № 33-9342/2016, Апелляционном определении Свердловского областного суда от 1 сентября 2016 по делу № 33-16007/2016 и др.

Любопытно порой, как ссылкой на одни и те же обстоятельства суды мотивируют противоположные позиции. Выше приводился пример о Тинькофф банке, когда суд указал, что выдача наличных через «чужие» банкоматы не может образовать самостоятельной услуги.

Однако, в Апелляционном определении Саратовского областного суда от 17 августа 2016 № 33-5975/2016 суд мотивировал обоснованность комиссии, тем что снятие наличных денежных средств осуществляется посредством использования платежной системы сторонней кредитной организации, компенсация затрат которой за снятием наличных денежных средств производится банком.

Что делать клиенту банка?

 По сути, сегодня вопрос о законности комиссии за снятие наличных дискуссионный. Но в целом, можно сделать такой вывод:

– Возможен вариант обращения с «мирным» предложением вначале в сам банк, однако, шансы на снятие комиссии крайне малы. 

– При возникновении сомнений в законности взимаемых комиссий следует обратиться в Роспотребнадзор, специалисты которого проведут экспертизу договора с банком и в случае выявления нарушений вынесут предписание банку о прекращении нарушений прав потребителя. 

– Не исключается вариант взыскании сумм удержанных комиссии и через обращение с соответствующим иском к банку в суд (в том числе встречным иском), но велика вероятность, что СОЮ встанет на сторону банка, поэтому рекомендуется первоначально все же обратиться в Роспотребнадзор, заручиться поддержкой данного ведомства, а в суде подкрепить свою позицию “положительной” судебной практикой.

Источник: http://antiko22.info/vse_novosti/chto_delat_esli_bank_trebuet_komissiyu_za_snyatie_nalichnyh_s_kreditok/

Как обналичить деньги с кредитной карты

Кредитные карты используются для безналичного расчета. Такой банковский продукт позволяет клиентам совершать покупки и оплачивать их в течение установленного по договору срока оплаты процентов и тела долга. Годовая ставка по таким категориям кредитов будет различаться.

Не все банки предлагают своим клиентам возможность обналичивания средств с карты. В результате необходимо подобрать подходящий продукт, который бы отвечал данному условию. Для ограничения операций, связанных с обналичиванием банковских средств с кредитной карты, финансовые учреждения вводят дополнительные условия.

Одни банки применяют повышенную процентную ставку по такой категории кредитов. Это означает, что при использовании безналичного расчета будет действовать ставка в пределах 20-30% годовых, если же клиент захочет снять наличные, тогда ставка в год может вырасти до 40-50%.

Другие банки для снижения операций по обналичиванию средств вводят ограничения на снятие по различным суммам. В результате клиент не может снять деньги больше установленного лимита в месяц или при снятии большей суммы на нее будет начисляться дополнительная комиссия.

Однако не все банки вводят подобные условия на ограничения обналичивания денежных средств. Для привлечения клиентов и увеличения оборотных средств по такой категории кредитов они предоставляют льготные условия по обналичиванию или вовсе делают такие операции бесплатными.

7 банков с кредитными картами для обналичивания

Рассмотрим банки и кредитки, которые имеют более выгодные условия для проведения операций по обналичиванию:

  1. Тинькофф.
  2. Touch Bank.
  3. УБРиР.
  4. Home Credit.
  5. Альфа-Банк.
  6. Райффайзен Банк.
  7. Ренессанс Кредит.

Каждая из рассматриваемых кредитных организаций имеет свои условия по выводу наличных.

Стоит учитывать, что банки могут накладывать ограничения на операции по обналичиванию денежных средств либо начислять дополнительные проценты.

Клиенты должны внимательно изучать подобные условия и тарифы перед оформлением заявки на получение кредитной карты от представленных выше банков (да и от любых других тоже — лишним точно не будет).

Во всех критериям необходимо ориентироваться и для того, чтобы подобрать для себя более подходящий кредитный продукт. Это позволит не только снимать наличные, но и выгодно пользоваться всеми услугами которые, предоставляются по кредитной карте.

1. Тинькофф

По карте Тинькофф Платинум условия и проценты достаточно привлекательные. Оформить такой банковский продукт Вы можете прямо сейчас. После одобрительного решения курьер доставит кредитку домой или в офис заемщику в течение 7 рабочих дней.

Льготный срок, который позволяет без процентов дает возможность пользоваться кредиткой, составляет 55 дней. Такое условие действует только при расчетах с карты. Если клиент захочет снять наличные, то срок льготного предоставления средств будет отменен. Максимальная ставка, которую устанавливает банк по кредитке за пользование средствами в безналичном виде, составляет 29,9 процентов.

В случае, если деньги с карты обналичиваются действует другая ставка. В этом случае максимальный процент может доходить 49,9% в год.

Обслуживание карты обойдется в 590 рублей в год. Выпуск карты и интернет-банк полностью бесплатные. За SMS-информирование клиент будет платить 59 рублей в месяц. Максимальный доступный лимит по карте составляет 300 000 рублей.

2. Touch Bank

Выгодное предложение для обналичивания средств предлагается по кредитке Тач Банка. Установленный тариф позволяет клиентам обналичивать средства под 0% (без процентов) в банкоматах в размере до 150 000 рублей. Кроме этого, вносить денежные средства и оплачивать задолженности по кредиту клиенты могут без процентов за совершенные операции.

Обслуживание карты может быть бесплатным, если клиент выполняет простые условия: держит на карте собственные средства в размере 50 000 рублей или совершает покупки в магазине на сумму не менее 30 000 рублей в месяц. Если же условие не выполняется, обслуживание будет составлять 250 рублей.

Установленный лимит по кредитке в размере до полумиллиона рублей, а годовая ставка до 49,9%. Ее размер напрямую зависит от типа проводимых операций пользователями.

3. УБРиР

В финансовом учреждении пользователи при необходимости могут оформить 1 из 2 выгодных кредитных продуктов:

  1. «120 дней без процентов».
  2. «Макисмум».

По первой кредитке пользователям будет установлена максимальная сумма до 300 000 рублей. При этом расплачиваться с карты можно в течение 4 месяцев или 120 дней полностью без годовых процентов. Важно, чтобы не начислялись проценты клиенты должны оплатить полную сумму истраченных средств в течение этого срока.

Читайте также:  Где не отказывают в кредите - финансовый консультант

За каждую покупку пользователи могут получать 1% кэшбека. Комиссия при оплате товаров по кредитке не взымается. Если пользователь решит обналичить карту, то комиссия будет составлять 4%, но не меньше 500 рублей.

Кредитная карта «Максимум» выгодна для разнообразных покупок. Льготный период по карте – 2 месяца. Максимальная сумма кредита составляет 150 000 рублей. Ставка действует в размере от 27 до 55% годовых.

Процентная ставка за снятие наличных денежных средств с карты аналогичная. Она составляет 4% от суммы и не может быть ниже 500 рублей.

Банк предлагает клиентам оформить карту «Platinum». Кредитный продукт имеет лимит на пользование средствами в размере до 300 000 рублей. Кроме этого, действует льготный период на срок до 51 дня.

Преимущество карты в том, что после погашения текущей задолженности кредитная линия для клиента автоматически возобновляется. Если клиент будет оплачивать с кредитки покупки, будет действовать ставка 29,9% в год, если снимать наличку — 49,9%. Серьезный барьер, но в критической жизненной ситуации может здорово выручить.

Ограничений по снятию средств с карты нет. Действует комиссия в размере 4.9%, но она не может быть ниже 399 рублей.

5. Альфа-Банк

Кредитка «100 дней без процентов» предлагает своим пользователям 3 типа карт:

  1. Классическая (Classic).
  2. Золотая (Gold).
  3. Платиновая (Platinum).

Тип зависит от доступной суммы. Максимальный лимит достигает 1 миллиона рублей. При этом минимальный будет в размере 300 000 рублей. 100 дней пользователи могут пользоваться соседствами без процентов.

Любые операции, в том числе и по обналичке, комиссией не облагаются. Банк вводит ограничение на обналичивание доступных по кредитке денег в виде лимита в 50 000 рублей. Если понадобится вывести больше установленного лимита, тогда будет начисляться комиссия. Она будет доходить до 5.9%. При этом ставка за пользование деньгами банка будет составлять 23.99% годовых.

6. Райффайзен Банк

Оформляется кредитная карта Райффайзен Банка через онлайн заявку. Для этого необходимо указать полную информацию и при необходимости загрузить копии документов для подтверждения официального заработка. При этом выдача карты осуществляется в день обращения при одобрении кредитной линии.

«Наличная карта» предоставляет суму заемных средств в размере до 600 тысяч рублей. При этом заемщики могут обналичить деньги в одном 18 тысяч банкоматов по всей стране. Действует сниженная комиссия за обналичивание денежных средств — всего 0.5% от суммы, но не ниже 50 рублей.

7. Ренессанс Кредит

По кредитке действует льготный период на совершение безналичных покупок в течение 55 дней. Если пользователь снимет деньги через банкомат, тогда срок действовать не будет. Доступен лимит в размере до 200 000 рублей.

Действующая процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 24.9 % в год. По карте при обналичивание денежных средств действует комиссия в размере 2.9%. При этом эта сумма не может быть ниже 290 рублей за 1 операцию.

Как всегда снимать деньги с кредитной карты без комиссии

Обналичить кредитку достаточно просто. Для этого необходим терминал банка или его партнера с функцией выдачи наличных.

Главное учитывать все условия по снятию, которые были описаны выше по каждому банковскому продукту. Рекомендуется не обналичивать большие суммы за один раз. Практически во всех банках действует комиссия за снятие.

В итоге клиент получит средств гораздо меньше. Также действует повышенная годовая процентная ставка.

Во многих из перечисленных банков снимая, к примеру, 100 000 рублей придется отдать порядка 130-140 тысяч рублей, что значительно больше, чем при использовании обычного потребительского займа.

Специалисты сайта brobank.ru рекомендуют не превышать лимит в 50 000 рублей в месяц и сразу пытаться его по возможности погашать. Тогда использовать кредитную карту при обналичивании денег будет выгоднее.

Источник: https://brobank.ru/obnalichit-dengi-s-kreditnoj-karty/

Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии – процентов, Тинькофф, Сбербанка, Альфа банк, Аваль, через интернет, условия

У банковской карточки есть ряд достоинств: простота оформления, беспроцентное льготное время, бонусы и др. Но одним из недостатков пластиковой карты есть комиссия за обналичивание в банкоматах.

Но существуют варианты, какие помогут обойти этот сбор через перевод на другую карточку, электронный кошелек и т.д.

Кредитная карта

Кредитки – это инструмент, который предназначается для реализации безналичных расчетов.

Чтобы заставлять граждан использовать кредитки для оплаты приобретений и услуг в торговых пунктах либо в интернете, а также отбросить возможность применения кредитных денег для обналичивания средств с иных счетов либо размещения их в банковской организации под проценты, назначаются особые тарифы на действия по снятию денег, переводы и другие действия.

Почему существует комиссия?

Каждое финансово-кредитное учреждение всю деятельность направляет на извлекание выгоды.

Так как снять место, обслужить банкомат и потратиться на деятельность аппарата будет стоить дорого, то при обналичивании средств с карты снимаются проценты, величина которых может сильно разниться у разных банковских организаций и достигать иногда более десяти.

А также за пополнение мобильного телефона, плату за кабельное телевидение и коммунальных услуг через терминал.

Подобные платежи производить выгодно и удобно. Это единственный вариант беспроцентного кредитования.

Как обналичить деньги с кредитной карты без комиссии?

Многих интересует вопрос о том, как обналичить деньги с кредитной карты без комиссии. Существует несколько вариантов, как это сделать. К примеру, можно оплатить какой-нибудь товар в магазине, а потом отдать его назад.

Также можно перевести деньги с кредитки на дебетовую карточку, которая открыта в той же банковской организации. После этого можно обналичивать деньги уже с дебетовой карточки.

Видео: Вариант без процентов

Через интернет

Обналичить средства с кредитки можно через интернет. Многие знают, что такое электронная валюта. В данной ситуации вас должен интересовать сервис Киви. Именно он разрешает снять наличные с кредитки без комиссии при помощи несложной, пошаговой системы.

Для этого необходимо выполнить такие шаги:

  1. Заведите Киви кошелек. Вам будет нужен телефон, интернет и несколько минут.
  2. Перечислите средства с кредитной карты на электронный счет. Если с наличными сложно, можно оформить онлайн кредит на карточку даже без истории кредитования.
  3. Переведите средства с электронного счета на дебетовую карточку любой банковской организации.
  4. Снимите наличные без комиссии.

Комиссии банков за обналичивание

Если вы на стадии оформления кредитки знаете, что вы будете снимать деньги, то главным параметром, на который вам нужно смотреть при выборе карточки должна быть комиссия за снятие.

Среди карточек без платы за снятие, но без льготного времени за снятие можно выделить карту Райффайзен банка. Также организация Союз и Нордеа банк предлагают кредитки с бесплатным обналичиванием денег, но без льготного времени совсем.

Банке Тинькофф

В банке Тинькофф не предусматривают различные комиссии, если с нее снимать более трех тысяч рублей за один раз. Если же обналичивается менее 3-х тысяч рублей, то комиссия будет равняться 150 рублей. Дело в том, что три тысячи рублей – это не много, и они всегда есть на кредитке.

Также есть ежемесячный лимит на обналичивание, который равняется 300 тыс. рублей плюс размер процентов, которые начисляются на кредитку с ваших вкладов.

Сбербанка

Один из самых доступных способов снятия финансов с карточки Сбербанка – это попросить помощи у кассира или пойти к банкомату организации. При этом нужно рассчитывать на комиссию в величине от одного до полтора процентов.

Для того, чтобы обналичить деньги с самыми меньшими потерями, необходимо воспользоваться такой схемой:

  1. Получить кредитку Сбербанка.
  2. Зарегистрироваться в системе платежей, которая принимает и переводит средства на дебетовую карточку. К таким причисляют, к примеру, Яндекс деньги либо Киви кошелек.
  3. Перекинуть нужную сумму с кредитки на кошелек Киви. Это разрешит потерять только 0,75 % от размера перевода, но зато остается льготное время, ведь перевод на кошелек этой системы не считается отправлением средств, а скорее приобретением товара (услуги).
  4. Открыть дебетовую карточку в банке, где можно снимать средства без комиссии, и принятие денег станет бесплатным.
  5. Отправить перевод финансов с Киви кошелька на дебетовую карточку.
  6. Снять средства с карточки любым способом.

Конечно, в процедуре оформления нужно смотреть на условия беспроцентного снятия или пополнения дебетовой карточки, ведь в разных банковских организациях свои условия, которые могут меняться. Такие схемы оправдывают себя, если нужно снять много денег.

Альфа банка

Самый элементарный вариант, который предлагает Альфа банк для снимания наличных – это пользование банкоматом Альфа банка.

Для этого не нужно идти в офис банка, аппараты могут быть в торговых центрах, кинотеатрах и других местах. Логотип Альфа легко узнать, а пользование банкомата просто и доступно.

В ситуации использования кредитки комиссия есть согласно соглашению. Если нужна валюта, которая отличается от валюты дебетового счета, то при обналичивании происходит конвертация по курсу, за этот процесс снимаются проценты.

Эта возможность возникла несколько лет назад из-за склонности финансовых учреждений сделать свои услуги еще заманчивее для клиентов, а обслуживание еще более удобным.

Банк Аваль

Часто получается так, что оформляя кредитку у какого-нибудь банка, мы забываем спросить – где есть банкоматы этой организации либо банкоматы банков-партнеров. Получается так, что в маленьком городе не хватает банкоматов развивающейся организации, и мы спешим скорее обналичить деньги с кредитки.

Вы ставите карточку и снимаете необходимые вам деньги, но скоро обнаруживаете, что остаток на вашем счету намного меньше. Оказывается, что вас обманули. Банковские организации проводят с процентами по карточкам других банков, и это уже не секрет.

Банк аваль сотрудничает с несколькими банковскими организациями, что разрешает клиентам снимать наличные с карточки без оплаты дополнительных процентов с банкоматов этих организаций.

Ряд банков-партнеров Райффайзенбанка:

  1. Юникредит Банк.
  2. АКБ Росбанк.
  3. Уралсиб.
  4. МДМ банк.
  5. Татфондбанк.

Можно посоветовать использовать кредитки по их настоящему назначению. Тогда будет льготное время, лимит счета, который будет расти, бонусы, возможность пользоваться иными привилегиями и предложениями.

Источник: http://zaimgid.ru/obnalichit-dengi-s-kreditnoj-karty-bez-komissii.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector