Подписка – консультации по ипотеке

Рассказываем, какие современные инструменты онлайн-продаж доступны на рынке и с какими нюансами может столкнуться покупатель при оформлении удаленной сделки

Подписка - консультации по ипотеке

fizkes/shutterstock

С введением режима самоизоляции застройщики перешли на онлайн-продажи. Однако компании оказались в разной степени готовы к новым методам работы. Под онлайн-сделкой застройщики могут понимать разное — от возможности зарегистрировать сделку в электронном виде до полного перечня услуг (онлайн-оплата, выездная ипотека и т. д.).

Зачастую дистанционно осуществляется прохождение отдельных этапов покупки, а покупателю все же приходится нарушать режим самоизоляции.

Для того чтобы избежать такой ситуации, необходимо понимать возможности, которые сегодня предлагает рынок недвижимости, и заранее выяснить, какими из современных инструментов покупки можно воспользоваться в конкретном проекте.

Рассказываем, какие инструменты онлайн-продаж доступны на рынке и с какими нюансами может столкнуться покупатель при оформлении удаленной сделки.

Услуга удаленного бронирования — обязательный этап сделки в проектах, ориентированных на потоковые продажи. Покупатель резервирует выбранный лот, чтобы зафиксировать цену и не упустить понравившийся вариант. Эта услуга доступна на официальных сайтах проектов. После оплаты с использованием интернет-эквайринга (банковской карты) квартира автоматически снимается с продажи.

Следующим этапом после бронирования квартиры является подготовка к оформлению сделки. Менеджер по продажам связывается с клиентом и высылает список необходимых для совершения покупки документов.

При 100%-ной оплате оформляется договор долевого участия (ДДУ), если квартира строится, или договор купли-продажи, если квартира уже сдана. Покупатель получает документы на подписание в электронном виде, которые необходимо заверить электронной цифровой подписью.

Ее можно оформить в специализированном удостоверяющем центре.

Подписка - консультации по ипотеке

Drazen Zigic/shutterstock

Важно помнить: если квартира приобретается клиентом, состоящим в браке, ему потребуется получить согласие от супруга, заверенное электронной подписью нотариуса. Иначе электронная регистрация сделки будет невозможна. Оформить такое согласие можно только посредством личного визита в нотариальную контору.

Подать заявку на ипотеку можно онлайн. Для этого нужно предоставить менеджеру по ипотеке необходимый пакет документов в отсканированном виде или самостоятельно заполнить анкету на сайте банка. В случае одобрения заявки клиенту все равно придется лично прийти в банк для подписания документов. Подтверждение личности заемщика является обязательным условием сделки согласно регламенту ЦБ.

В условиях пандемии коронавируса ЦБ разрешил банкам выдавать ипотеку дистанционно. Однако в большинстве финансовых организаций по-прежнему необходимо личное присутствие клиента. Без посещения банка можно обойтись при оформлении кредита в ряде кредитных организаций: сотрудник банка сам приедет к заемщику по указанному адресу и привезет пакет документов на подписание.

Во время самоизоляции практически все МФЦ были закрыты, а Росреестр приостановил прием и выдачу документов на бумажных носителях. Однако электронный документооборот продолжил работать, и единственной доступной опцией стала электронная регистрация сделок. Сейчас такая услуга доступна практически у всех крупных застройщиков.

Подписка - консультации по ипотеке

Drazen Zigic/shutterstock

Одно из главных нововведений на рынке недвижимости — онлайн-оплата сделки. Наиболее продвинутые банки в этой сфере — Сбербанк и ВТБ. Например, Сбербанк использует систему безопасных расчетов.

На счете клиента блокируются денежные средства на срок до 30 дней. За этот период проходит электронная регистрация сделки, после чего средства переводятся на эскроу-счет или напрямую на счет застройщика.

В случае если регистрация не состоялась, сумма размораживается и клиент может дальше пользоваться своими средствами.

Еще одно решение — удаленное открытие эскроу-счетов. Для этого сотрудник банка выезжает к заемщику для подписания соответствующих документов.

Такой услугой могут воспользоваться покупатели строящегося жилья, которые оплачивают сделку за счет собственных средств с привлечением ипотеки.

Причем эту опцию можно объединить с программой выездной ипотеки — и за один визит сотрудника банка клиент может открыть эскроу-счет и получить жилищный кредит.

Если клиент приобретает квартиру в новостройке, то сделка не заканчивается на этапе оплаты и регистрации.

После завершения строительства жилого комплекса покупателю необходимо прийти на приемку, подписать акт приема-передачи объекта недвижимости и получить ключи от квартиры. У проектов с близким сроком сдачи эти процедуры могут совпасть с периодом самоизоляции.

Некоторые компании адаптировали процесс приемки жилья к условиям карантина: теперь это можно сделать дистанционно посредством фото- и видеоотчета.

Подписка - консультации по ипотеке

Drazen Zigic/shutterstock

Практически все застройщики в той или иной степени перестроились на удаленную работу с клиентами.

Но не все покупатели готовы дистанционно оформлять сделки с недвижимостью, особенно если речь идет о высокобюджетном проекте. В связи с этим некоторые компании нашли компромисс.

Например, часть офисов продаж продолжили работать в период карантина по сокращенному графику с соблюдением профилактических мер.

Подготовлено по материалам компании «Метриум»

Как получить бесплатную консультацию по ипотеке

Задумались об ипотеке, но вопросов больше, чем ответов?

В СберБанке вы можете получить бесплатную консультацию менеджера по любому вопросу. 

1. Позвоните по телефону 8(800)770-99-99. Этот способ доступен, даже если вы еще не зарегистрированы на ДомКлик. Получить консультацию по телефону можно будет в любой момент от подачи заявки до выплаты ипотеки.

2. Закажите звонок или напишите в чат менеджеру на ДомКлик. Этот способ доступен зарегистрированным клиентам ДомКлик. Получить консультацию также можно в любой момент.

Как получить консультацию на ДомКлик

✅ Зарегистрируйтесь на DomClick.ru или в приложении ДомКлик от Сбера.

Вы можете зарегистрироваться со своим номером телефона, а можете войти по Сбер ID. Если у вас есть СберБанк Онлайн, значит есть Сбер ID. При входе с помощью Сбер ID часть ваших данных на ДомКлик будет заполнена автоматически, и вам будет проще подать заявку на ипотеку, поэтому мы рекомендуем использовать именно этот способ.

✅ Зайдите в раздел «Ипотека» на сайте ДомКлик или в приложение ДомКлик.

✅ Нажмите на значок «Есть вопрос?» в правом нижнем углу на сайте или зайдите в раздел «Чаты» в приложении.

✅ Выберите удобный вариант — заказать звонок или написать в чате.

Подписка - консультации по ипотеке

Какие вопросы поможет решить специалист

Если вы только подаете заявку на ипотеку

Как заполнить заявку, как рассчитать ипотеку, как получить скидку на ставку по ипотеке, как выбрать программу кредитования, какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку и другие. Задать можно любой вопрос, который вас волнует, ведь ипотека — ответственный шаг, и подобрать для себя комфортные условия очень важно.

Если у вас уже есть одобренная заявка на ипотеку

Какие услуги и акции помогут защитить вас и снизить ставку, как изменить сумму или срок кредита, как добавить в сделку продавца или риелтора, как изменить офис банка для получения ипотеки и другие. На этом этапе вы можете видеть актуальный статус и полные условия по вашей заявке в личном кабинете ДомКлик, управлять ими самостоятельно или с помощью менеджера.

Если вы уже получили и платите ипотеку

Как изменить состав заемщиков, как досрочно погасить ипотеку, как погасить ипотеку материнским капиталом, как получить субсидию 450 тысяч рублей на погашение ипотеки для многодетных семей и другие. На этом этапе больше 50 услуг вы можете получить в режиме онлайн, в личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик — как самостоятельно, так и с помощью менеджера.

Консультационный центр ДОМ.РФ | 8 (800) 775-11-22 – спроси.дом.рф

#Ипотека #Льготы #Меры поддержки

Популярные вопросы о программе помощи многодетным семьям

#Ипотека #Льготы #Меры поддержки

Популярные вопросы об оформлении дарственной на квартиру

#Ипотека #Льготы

Популярные вопросы о программе «Дальневосточная ипотека»

#Оформление собственности

Популярные вопросы о наследстве

#Льготы #Меры поддержки

Популярные вопросы о материнском капитале

#Ипотека #Льготы #Меры поддержки

Популярные вопросы о льготных ипотечных программах

#Продажа

Популярные вопросы о налогах при продаже квартиры

#Ипотека #Льготы #Покупка

Популярные вопросы о налоговом вычете

#Ипотека #Льготы #Меры поддержки

Популярные вопросы об ипотеке 7%

#Эксплуатация

Как получить временную прописку?

#Ипотека

Можно ли использовать материнский капитал в семейной ипотеке?

#Ипотека #Продажа

Как продать квартиру, обремененную ипотекой?

#Эксплуатация

У меня нет временной регистрации в городе. Какой за это штраф?

#Оформление собственности

Я не помню, приватизирована ли моя квартира. Как это выяснить?

#Ипотека

Можно ли перевести ипотечный кредит на одного заемщика после развода?

#Аренда #Эксплуатация

Можно ли уточнить капитальный и текущий ремонт в договоре с наймодателем?

#Ипотека

Как получить выписку из реестра требований кредиторов?

#Льготы

Если у нас квартира 31 кв. м на 4 человека, можем ли мы улучшить свои жилищные условия?

#Ипотека #Покупка

Можно ли оформить предварительный договор купли-продажи вместо ДДУ для ипотечного кредита?

#Ипотека

Можно ли взять обычную ипотеку, а потом рефинансировать по семейной ипотеке?

#Эксплуатация

Имею ли я право прописать в квартиру кого-то без приватизации квартиры?

#Покупка

Законно ли поступает застройщик, если просит оплатить квартиру по ДДУ и оплатить заключение самого договора?

#Ипотека #Льготы

Можно ли рефинансировать ипотеку в случае рождения первого ребенка?

#Ипотека

Обязательно ли договор страхования должен быть заключен с тем же банком, который выдает ипотечный кредит?

#Ипотека

Читайте также:  Как купить квартиру по военной ипотеке - консультации по ипотеке

Могу ли я рассчитывать на рассрочку платежа по ипотеке в случае банкротства строительной компании?

#Ипотека #Покупка

Можно ли рефинансировать по программе «Семейная ипотека» кредит, оформленный на апартаменты?

#Ипотека #Оформление собственности

Как можно заключить договор дарения, если квартира, обремененная ипотекой, в залоге у ДОМ.РФ?

#Эксплуатация

Что такое договор управления многоквартирным домом?

#Оформление собственности #Покупка

Какие документы должен предоставить застройщик в момент сдачи объекта долевого строительства?

#Льготы #Покупка

Могу ли я купить дом в то время, когда у меня жилье по социальному найму?

#Эксплуатация

Как узнать кадастровый номер по адресу?

#Эксплуатация

В каких случаях на недвижимость не может быть наложен арест?

#Продажа

Нужно ли платить налог с продажи квартиры, если квартира получена в наследство менее 3 лет назад?

#Ипотека #Земельные участки

Можно ли с помощью программы «Дальневосточная ипотека» построить дом на арендованном участке?

#Эксплуатация #Покупка

Можно ли получить налоговый вычет за ремонт квартиры?

#Ипотека #Эксплуатация

Можно ли прописать близкого родственника в ипотечной квартире и как это сделать?

#Продажа

Нужно ли платить налог с продажи квартиры, если она приобреталась по договору участия в долевом строительстве в 2016 году и последний платеж по ней был в 2018 году?

#Продажа

Нужно ли платить налог с продажи квартиры, если срок владения составляет один год?

#Ипотека #Программа помощи многодетным семьям #Земельные участки

Могут ли многодетные семьи, которые оформили ипотеку на покупку земельного участка, получить от государства помощь в погашении кредита?

#Ипотека #Программа помощи многодетным семьям

Многодетная семья приобрела долю в собственности на квартиру с использованием ипотеки. Может ли она получить выплату по программе помощи в погашении ипотеки?

#Ипотека #Программа помощи многодетным семьям

Могу ли я принять участие в программе помощи многодетным семьям в погашении ипотеки, если часть ипотечного кредита использована для оплаты ремонта или договора страхования?

#Ипотека #Программа помощи многодетным семьям #Земельные участки

Многодетная семья оформила ипотеку на строительство частного дома. Может ли она получить от государства выплату в размере до 450 тыс. рублей на погашение кредита?

#Ипотека #Льготы

Есть ли ипотечные программы с господдержкой для вторичного рынка жилья?

#Ипотека #Льготы

Можно ли рефинансировать ипотеку, если ребенок родился в 2019 году, а ипотека была оформлена по ставке 11%?

#Ипотека #Льготы

Какими ипотечными программами могут воспользоваться молодые семьи без детей?

#Ипотека #Льготы

Какие есть варианты погашения льготной ипотеки для многодетной семьи, в которой дети рождены до 2018 года?

#Ипотека #Льготы

Как взять ипотеку на льготных условиях гражданам, не состоящим в браке?

#Оформление собственности #Покупка

Можно ли оформить право собственности на квартиру, купленную по договору участия в долевом строительстве, в ближайшем отделении МФЦ?

#Эксплуатация

Надо ли платить взносы, если в доме уже произведен капитальный ремонт?

#Ипотека #Льготы

Будет ли квартира, приобретенная по военной ипотеке, при разводе делиться между супругами (один из супругов военный)?

#Льготы #Эксплуатация

Могут ли нас освободить от платы за капремонт? Я ветеран боевых действий и также моей маме уже за 80 лет.

#Льготы #Оформление собственности

Имеет ли право муниципалитет выселить меня и членов семьи, если нет приватизации? Я получила квартиру в 2013 году по договору соцнайма. Квартира пока не приватизирована.

Подписка - консультации по ипотеке

Ответим на вопросы об ипотеке

Узнать Подробнее

Юристы по ипотеке — Лидеры рейтингов

Здравствуйте!

То, как делится ипотечная квартира при разводе, сильно зависит от времени оформления займа. Заключение кредитного договора до или после официальной регистрации брака будет влиять на законность раздела приобретенной недвижимости при расторжении семейных уз.

Развод с ипотекой, взятой до регистрации отношений в ЗАГСе, является одним из самых легких вариантов.

Если один из супругов приобрел жилье в ипотеку до брака, то он остается единственным собственником квартиры и будет выплачивать остаток долга самостоятельно.

Второй супруг может претендовать на долю в недвижимости или компенсационную выплату, если сумеет доказать, что за время семейной жизни он участвовал в выплате ежемесячных платежей по кредиту или за его счет был произведен ремонт квартиры.

Согласно российскому законодательству у людей, живущих в гражданском браке, не возникает обязательств о разделе имущества после прекращения отношений как при разводе взарегистрированной семье.

Ипотека до бракаофициального может быть разделена между бывшими влюбленными, только если квартира была зарегистрирована на двоих, а гражданские жена с мужем являлись созаемщиками.

Ипотека в период брака

Жилье, приобретенное в браке, автоматически становится совместной собственностью обоих супругов, даже если в свидетельстве на право собственности значится только один владелец.

Если квартира куплена в кредит, взятый одним из супругов, то второй в подавляющем большинстве случаев является созаемщиком. Таким образом, оба получают солидарную ответственность за возврат долга кредитору. При расторжении семейных уз все имущество обычно делиться поровну.

В тупик может завести вопрос, как разделить квартиру в ипотекеособенно если у разводящихся остался приличный долг перед банком.

  • Если супругипри расторжениибрака сохранили хорошие отношения, то уже разведенные могут продолжать вместе оплачивать ипотеку. Но уведомить банк о разводе все же придется, особенно если этот пункт прописан в ипотечном договоре.
  • Бывшие супругив большинстве случаев предпочитают разделить недвижимость и ежемесячные платежи на равные доли. Однако сегодня банки очень редко решаются на переоформлениеипотеки, поскольку рискуют получить вместо одного просроченного кредита два. Более того, банк может потребовать в случае развода досрочно вернуть всю сумму долга.
  • Можно выплатитьбанку задолженность, а квартиру продать и поделить вырученные деньги пополам. Если остаток долга от ипотеки перед банком небольшой, то это будет самым оптимальным вариантом решения проблемы.
  • Один из супругов может отказатьсяот своей доли в квартире. В этом случае банки идут на выведение его из ипотечного договора, при финансовой возможности второго своевременно вносить ежемесячные платежи.

Особая ситуация возникает, если жилье было приобретено по программе «Военная ипотека». Согласно ее условиям собственником квартиры, как и заемщиком по кредиту, может быть только военнослужащий.

Члены его семьи после развода не смогут претендовать на квадратные метры в таком жилом помещении, что противоречит положениям Семейного кодекса.

Банки решают эту проблему путем внесения в ипотечный договор пункта об обязательном заключении между супругами брачного контракта.

Развод при наличии ипотеки может значительно затянуться. Супруги созаемщики в силах ускорить этот процесс прописав, как делить кредитное жилье и кто будет оплачивать ипотеку после развода в брачном договоре.

Брачный договор, заверенный нотариусом, можно составить как до вступления в брак, так и во время семейной жизни, в том числе и после покупки квартиры в ипотеку. В последнем случае обязательно следует уведомить банк о его подписании. Оспорить то, как делится ипотека после развода супруговпо брачному договору, кредитная организация может только в судебном порядке.

В большинстве случаев банки требуют подписать брачный договор до оформления ипотеки. Чаще всего это связано с тем, что один из супругов мешает положительному решению по ипотеке. Основными причинами могут быть:

  • Плохая кредитная история;
  • Закредитованность;
  • Отсутствие официального дохода супруга и как следствие общая неплатежеспособность семьи.

В данном брачном договоре прописывается все, что может произойти важного для банка, а именно:

  • Второй супруг отказывается от претензий. раздел квартиры в ипотеку при разводе будет, происходит в пользу основного заемщика.
  • Отказывается об обязательств, и не несет ответственности за оплату потеки.

Чтобы разобраться, что делать с ипотекой при разводе и как разделить ее между разводящейся семейной парой без судебного разбирательства, составим пошаговый алгоритм действий:

  1. Если ипотека была оформлена в браке и супруги решили развестись, то им необходимо заключить мировое соглашение о разделе квартиры и оставшейся части долга;
  2. С этим соглашением заемщики отправляются к кредитному менеджеру банка, занимающемуся вопросами ипотеки. Это следует сделать после официальной регистрации развода. В банк нужно будет предоставить ипотечный договор и справки о доходах каждого созаемщика за последние полгода;
  3. При положительном решении кредитора о разделе ипотеки оформляется два новых ипотечных договора на каждого из заемщиков и выдаются скорректированные графики платежей. За переоформление документов скорее всего придется заплатить комиссию в размере 1-2 % от суммы долга. Либо один из созаемщиков выводится из состава должников и лишается права на недвижимость.

Следует помнить, что банки не любят рисковать. Ситуация, когда созаемщики по ипотеке разводятся, сама по себе не является для них поводом к делению платежей и остатка займа на две части или выводу супруга из состава заемщиков. Одобрение подобной сделки получить крайне сложно. Поэтому желательно заранее обсудить, как быть в случае отказа банка от изменения условий договора.

Если возникнут сложности Вы всегда сможете записаться на консультацию по номеру +7 (499) 938-82-06

Сайботалов Вадим Владимирович09.10.2019 00:00

Ипотечная консультация

Собственная квартира в новостройке недалеко от моря – это мечта многих людей. Но в разумные сроки собрать необходимую сумму для реализации этой задумки бывает очень сложно.

Поэтому сегодня большинство объектов жилого первичного фонда продаются в рамках программ ипотечного кредитования. Рекламные проспекты банков уверяют, что в финансировании частных лиц на покупку недвижимости вообще нет проблем.

Но на практике оказывается, что заемщик в идеале должен:

  • обладать высоким доходом, подтвержденным документально;
  • иметь незапятнанную кредитную историю;
  • располагать крупной суммой для внесения первоначального взноса.
Читайте также:  Как получить ипотеку 6.5 процентов (новая ипотека 6-5) – условия, документы, о рефинансировании - консультации по ипотеке

Все это только базовые условия получения ипотечного кредита. Также нужно учесть, что еще у каждого банка действуют собственные уникальные программы финансирования.

При этом только в Ростове-на-Дону и Краснодаре ведут активную деятельность десятки надежных банков, готовых выдать кредит на жилье.

А еще нельзя забывать о различных государственных программах, которые позволяют особым категориям граждан, например военным или молодым матерям, покупать недвижимость в кредит на льготных условиях.

Как разобраться в хаосе предложений, цифр и условий

Чтобы быть уверенным в том, что выбранная программа ипотечного кредитования является самым лучшим решением в конкретном случае, придется потрудиться.

Для этого нужно будет внимательно изучить все актуальные ипотечные продукты, принципы взаимодействия между банками, застройщиками и страховыми компаниями, а также в течение длительного времени отслеживать все изменения в отраслевом законодательстве.

Но кто этим занимается? Очевидно, что только профессионалы, а именно ипотечные брокеры. Обычному покупателю недвижимости нецелесообразно тратить массу сил и времени для совершения всего одной сделки. Намного проще и надежнее обратиться за ипотечной консультацией к экспертам по кредитам на недвижимость.

Преимущества профессиональной консультации по ипотеке

В нашей компании «ВКБ-Новостройки» есть лицензированные брокеры, многие из которых успели получить опыт работы в крупных банковских структурах.

Они знают все тонкости и малоизвестные нюансы правильного оформления документов для успешного получения финансирования на покупку недвижимости. Также они с вероятностью 100 % могут определить надежного застройщика.

Профессиональная ипотечная консультация позволяет получить ответы на следующие вопросы.

  • Какая максимальная сумма кредита может быть одобрена?
  • Почему банк отказывает без объяснения причин?
  • Как получить ипотеку, но не платить за страховку жизни и трудоспособности?
  • Можно ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?
  • Что делать, если у супруга или супруги испорчена кредитная история?

И это только самые распространенные вопросы, на которые подробно отвечают брокеры компании «ВКБ-Новостройки» в рамках предоставления услуги консультации по получению ипотеки.

Однако у человека, который планирует взять крупный и долгосрочный кредит, может возникать масса других, более сложных вопросов. Для ответа на них брокеру-консультанту нужно глубоко внедриться в суть вопроса, провести индивидуальные расчеты и подобрать оптимальные решения.

Почему консультацию по ипотеке стоит получить в «ВКБ-Новостройки»

В нашем штате собрана мотивированная команда ипотечных брокеров с опытом работы в банках, страховых и юридических компаниях. В рамках консультационного сопровождения мы можем предложить клиентам:

  • индивидуальный подход без шаблонных ответов;
  • глубокое погружение в ситуацию;
  • оперативную реакцию на заявки;
  • готовность решать нестандартные и сложные вопросы.

А еще ипотечная консультация предоставляется бесплатно при заключении договора на комплексное сопровождение сделки.

Позвоните нам сегодня или оставьте заявку – и тогда компетентный специалист гарантированно даст экспертные ответы на любые вопросы, касающиеся ипотечного кредитования.

Оставить заявку

Новости

15.07.2020

ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА ОТ 6% НА ПИКЕ ПОПУЛЯРНОСТИ

Клиенты ВКБ-Новостройки продолжают активно получать ипотечные кредиты с использованием субсидий государства.

За 2 месяца жилищные кредиты общей суммой более 1,6 млрд рублей уже были предоставлены нашим клиентам в Краснодаре, Анапе, Новороссийске, Сочи и Ростове-на-Дону.

В рамках льготной программы более 700 клиентов приобрели недвижимость и по прогнозам финансистов данный показатель будет только расти.

Помощь в получении ипотеки

В статье мы рассмотрим, как правильно выбрать жилищный кредит, что нужно сделать, чтобы не получить отказ в банке. Отдельно расскажем об организациях, которые оказывают профессиональную помощь в получении ипотечного кредита, о плюсах и минусах обращения к ним.

Ипотечные займы давно стали традиционным и привычным видом кредитования.

Тем не менее, помощь в получении ипотеки (Москва или другой город, не играет роли – схожие проблемы могут возникнуть вне зависимости от региона) необходима даже опытным заемщикам.

Поддержка может потребоваться на всех этапах – начиная с определения лучшей программы и заканчивая сбором нужных документов, предварительных расчетов на калькуляторе.

Как правильно подобрать жилищный займ

Порой непросто сориентироваться среди многочисленных предложений от банков и подобрать именно тот кредит, который вы сможете без затруднений выплатить. Финансовый портал Выберу.

ру поможет вам без труда определиться с наиболее выгодным предложением. В карточке каждого жилищного займа на нашем сайте перечислены основные условия и требования банков.

Подобрать ипотеку вам помогут следующие параметры:

  • размер ежемесячной выплаты с учетом годовой процентной ставки;
  • срок погашения – чем он дольше, тем в итоге большую сумму придется переплатить банку;
  • валюта жилищного кредита. Если вы получаете зарплату в рублях, лучше брать займ тоже в рублях;
  • размер первоначального взноса – чем меньше сумма первоначальных взносов, тем выше ставка (банк таким образом снижает риски невыплаты по кредиту), а значит, и общая переплата;
  • стоимость оценки недвижимости, государственной регистрации и услуг риелтора (если к ним обращаются);
  • стоимость страхования жилого объекта. Если оно комплексное, это может обойтись клиенту банка дешевле, чем отдельные программы. При отказе от страхования банк может повысить процентную ставку.

Чтобы не читать условия каждого банка в общем списке предложений, удобно использовать онлайн-поисковик на нашем сайте. Чтобы понять, подходит ли вам ипотека, помощь в ее расчете вам окажет такой удобный инструмент, как онлайн-калькулятор. В меню слева вы можете отметить следующие параметры кредита:

  • стоимость недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • валюта займа;
  • срок выплаты ипотеки.

Программа покажет все предложения от банков, которые соответствуют заданным вами параметрам. Калькулятор окажет вам и другую помощь в ипотеке – с ним вы быстро и без усилий сделаете правильный расчет кредита.

Задав параметры интересующего вас жилищного займа по программе определенного банка, вы можете получить предварительный график платежей и детальную картину кредита на протяжении всего срока его выплаты.

Таким образом, вы без труда поймете подходит ли вам та или иная ипотека, сможете ли вы вовремя и в полном объеме выплатить долг перед банком.

Требования к заемщику

Чтобы получить ипотечный займ, нужно соответствовать определенным критериям. Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:

  1. наличие постоянного источника дохода. Следует учесть, что совокупные платежи по ипотеке и другим кредитам (если они есть) не должны превышать 50 процентов общего дохода семьи. В соответствии с этим показателем рассчитывается, каким должен быть размер ежемесячного взноса (а значит, процентная ставка, от которой зависит сумма переплаты и остальные расчеты по займу – произвести их поможет кредитный калькулятор, о чем ниже);
  2. постоянная регистрация на территории РФ. Не обязательно иметь прописку именно в том регионе, где приобретается жилье. Но если вы хотите взять жилищный займ в другом регионе, на проверку документов со стороны банка может уйти больше времени;
  3. возраст от 21 года до 65, иногда 70 и даже 75 лет. Это предельные показатели на момент совершения первого и последнего платежа по ипотеке. Таким образом, если жилищный займ берется не на один год, следует учитывать, сколько лет будет заемщику в момент закрытия кредита;
  4. общий трудовой стаж не менее 1 года и период работы на последнем/текущем месте – не менее 4−6 месяцев (в зависимости от условий конкретной кредитно-финансовой организации). Соответствие всем этим требованиям нужно будет подтвердить документами.

Сбор документов и подача заявки в банк

Для оформления жилищного займа понадобятся следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходе (2-НДФЛ или иная – по форме банка);
  • копия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
  • заявление-анкета.

Некоторые банки могут потребовать предоставить дополнительный документ – военный билет (для мужчин), водительские права или заграничный паспорт. Все эти бумаги потребуются на первом этапе.

В случае одобрения заявки, банку необходимо предоставить еще две справки:

  • документ, подтверждающий наличие первого взноса на приобретение жилья;
  • документ об обременении объекта недвижимости;

Для семей с детьми нужно будет собрать дополнительно следующие бумаги:

  • свидетельство о регистрации брака;
  • справки о рождении детей.

Если есть созаемщики, понадобятся также документы об их участии. При использовании программы материнского капитала, нужно передать в банк сертификат на него и справку из ПФР.

В процедуру оформления ипотеки входят следующие этапы:

  1. предварительный – поиск и расчет ипотеки;
  2. оценка заемщика – банк проверяет данные заемщика, его кредитную историю, подлинность документов, наличие/отсутствие судимости и прочие данные, на основании которых будет принято решение о предоставлении жилищного займа или об отказе;
  3. поиск жилья. В течение трех месяцев заемщик должен подобрать подходящий вариант жилья, собрать на него документы и предоставить их банку. Юристы банка проверяют объект, а оценку его стоимости проводит независимая комиссия;
  4. принятие решения. Представители банка и страховой компании вместе определяют, предоставлять ли ипотеку заемщику;
  5. сделка. На этом этапе происходит подписание договоров купли-продажи, залога, страхования и кредитного договора;
  6. госрегистрация. В течение 5 дней приобретаемый объект переходит в собственность клиента. Банковская организация передает в Росреестр документы от регистрации сделки. Если происходит электронный документооборот, клиенту на имейл поступит экземпляр с электронной отметкой о госрегистрации.

Одобрение ипотеки и возможные причины отказа

Рассмотрим ситуации, когда банк может одобрить жилищный займ или отказать в его предоставлении.

  • высокий совокупный доход, который составляет от 50 и более процентов ежемесячных выплат по ипотеке и другим имеющимся кредитам;
  • привлечение созаемщика или поручительства;
  • участие в специальных программах. Для тех категорий граждан, кому доступны льготные условия жилищного кредитования, процент одобрения обычно выше;
  • возраст заемщика. Банки предпочитают долгосрочное сотрудничество с финансово независимыми и ответственными клиентами, поэтому охотнее предоставляют жилищные займы клиентам среднего возраста.

Среди наиболее распространенных причин, по которым банки отказывают в ипотеке, можно назвать следующие:

  • высокая закредитованность клиента. Если обнаружится, что у заемщика есть непогашенные долги перед финансовыми организациями, это может привести к отказу в предоставлении жилищного займа;
  • плохая кредитная история. Все просрочки, допущенные при выплате займа, фиксируются в кредитной истории. Эти данные могут повлиять на негативное решение банка;
  • отсутствие кредитной истории. Банк может с настороженностью отнестись к тому, что клиент еще никак не проявил себя в качестве заемщика. Чтобы этого не произошло, перед ипотекой вы можете взять два-три мелких кредита, чтобы без труда расплатиться по ним с финансовой организацией. Только не следует закрывать их досрочно – это может также негативно быть оценено банком и стать причиной отказа. Лучше всего выплатить займ в строгом соответствии с графиком;
  • возраст менее 21 года на момент взятия жилищного кредита или старше предельно допустимого на момент погашения.
Читайте также:  Онлайн справочник по документам банков для ипотеки - консультации по ипотеке

Организации, оказывающие помощь в получении ипотеки

Не каждый заемщик может правильно подобрать и оформить жилищный займ. Помощь в оформлении ипотеки им оказывают кредитные брокеры или специальные брокерские организации. Их содействие осуществляется по нескольким направлениям:

  • консультирование клиентов и помощи в подборе лучших вариантов жилья. Ипотечный брокер рассказывает обо всех условиях и особенностях заключения кредитного договора с тем или иным банком;
  • оформление ипотеки. Клиент сможет узнать, какие подводные камни таит та или иная ипотека, помощь в получении может быть еще и в том, чтобы добиться для заемщика более выгодных условий ипотечного кредитования. Брокерская организация поможет собрать пакет документов, свести к минимуму вероятность отказа со стороны банка в предоставлении жилищного займа. Как вариант – можно направить заявки в несколько финансовых учреждений;
  • расчет расходов по ипотеке. Речь идет обо всех затратах, связанных с выплатой кредита, страховкой и сделкой купли-продажи.

Заключение

Чтобы не тратить деньги за помощь в получении ипотечного кредита, вы можете использовать финансовый портал Выберу.ру.

Удобный онлайн-калькулятор поможет не только подобрать лучший жилищный займ, но и подробно рассчитать его, понять, сможете ли вы без затруднений погасить долг перед банком.

В карточке каждой ипотечной программы указаны требования к заемщику, пакет документов, который понадобится предоставить клиенту. Воспользоваться опциями нашего сайта вы можете бесплатно, не тратя сил и времени на поиск посредника.

Навязанные услуги: что не является обязательным при оформлении ипотеки

BrianAJackson/Depositphotos

Страхование

Самый популярный вариант, по утверждениям экспертов, когда банк настаивает на покупке добровольных видов страхования (страхование жизни и здоровья заемщика, титула, страхование от потери работы и т. д.).

Согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)» №353, обязательным при оформлении ипотеки является только страхование залога (к примеру, ипотечной квартиры). Остальное можно добавить по желанию заемщика.

Однако при отказе от «добровольных страховок» банки, как правило, поднимают ставку по кредиту.

«В случае отказа клиента от оформления того же страхования жизни банки оставляют за собой право повысить ставку на 0,7–3%.

В этой ситуации клиенту стоит посчитать, что выгоднее — оформить страховку (ее стоимость зависит от многих параметров, включая возраст, пол и состояние здоровья заемщика) или отказаться от нее», — рассказывает руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость» Вадим Бутин.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Многие банки сотрудничают с конкретными страховыми компаниями. И если заемщик, подсчитав, что для него лучше отказаться от страхования, решает сделать это, его могут пугать возможным отказом в получении кредита.

«Но бояться не следует — в большинстве случаев это только маркетинговый ход.

И ипотеку, если у вас все хорошо с документами, доходом, есть предварительное одобрение, вам все равно дадут», — комментирует ведущий эксперт по кредитным продуктам финансового супермаркета Банки.ру Инна Солдатенкова.

Еще одной необязательной услугой, которую может предложить заемщику банк, можно назвать подписание договора коллективного страхования. Так же, как и при личном страховании, вы покупаете, например, страховку жизни и здоровья.

Однако сторонами «коллективного» договора выступают не гражданин и страховая компания, а банк и страховая. Но платит за оказание услуги заемщик. Предполагается, что при наступлении страхового случая происходит гарантированное погашение долга заемщика в полном объеме.

Выплату от страховой получает банк.

«Программа коллективного страхования выгодна, в первую очередь, двум сторонам — банку и страховой компании. Также не стоит забывать и про менеджеров по продажам банковских и страховых услуг, которые прямо заинтересованы в реализации подобных продуктов: с каждого подписанного клиентом страхового полиса они получают свое вознаграждение.

Говорить об интересах граждан здесь не приходится вовсе. Кроме того, полезно знать, что практика по расторжению договоров коллективного страхования складывается не в пользу клиентов страховых организаций и, как правило, заканчивается судом», — объясняет основатель Telegram-дайджеста «Адвокатская Тайна» Кирилл Афонин.

Важно! Жилищный кредит, как и обязательное страхование залогового жилья, оформляется на определенный период времени. Но ипотеку можно выплатить заранее. Поэтому обязательно проверьте, чтобы в договоре было прописано, что при досрочном погашении кредита можно закрыть, и страховую программу. Тогда вы не переплатите за «неиспользованный» период.

Правильная оценка стоимости квартиры: зачем она нужна

Заниженная цена в договоре купли-продажи

Оценка недвижимости

Любопытный момент связан с оценкой недвижимости. Это обязательная процедура, благодаря которой у кредитной организации есть уверенность, что в случае невыплат по кредиту ту же ипотечную квартиру можно будет продать за определенную сумму.

Проводят оценку представители оценочных компаний. По закону № 353-ФЗ, банк обязан принять оценку любого оценщика.

Но на практике заемщику нужно быть готовым, что для заключения кредитного договора его банк потребует заключение об оценке от аккредитованной им оценочной компании.

«Конечно, вы вправе выбрать любого оценщика. Даже не из списка банка, который представлен на официальном сайте кредитной организации.

Но в этом случае, скорее всего, банк, ссылаясь на внутренние правила, не пойдет на заключение кредитного договора. Поэтому рекомендую уточнить данный момент до подачи кредитной заявки.

Впрочем, настаивать на какой-то конкретной оценочной компании банк не имеет права», — отмечает банковский юрист Наталья Исаева.

Комиссия банка

Часто банки рекомендуют заемщикам оплатить единовременный платеж за снижение ставки по кредиту в момент оформления ипотеки. Как правило, это определенный процент от суммы кредита (2–4%).

«При согласии на такую опцию можно снизить ставку до 1,5%. Важно понимать, что эта услуга добровольная и выгодна она для заемщика, только если он планирует брать ипотеку на длительный срок и не планирует досрочного погашения. Чтобы принять верное решение, следует перед оформлением кредита посчитать, что будет дешевле: оплатить комиссию или отказаться от нее», — отмечает Инна Солдатенкова.

Рефинансирование ипотеки

Как влияет на недвижимость ключевая ставка ЦБ?

Запрет на рефинансирование

Из наиболее часто встречающихся и оспариваемых условий договоров можно выделить и запрет на рефинансирование ипотечного кредита, считает управляющий партнер «Метриум» Мария Литинецкая.

По ее словам, он может быть преподнесен вместе со скидкой по процентам, но этого условия лучше избегать.

Ставки по кредитам зависят от ключевой ставки ЦБ, и те заемщики, которые брали ипотеку, к примеру, в 2015–2016 годах, сейчас очень выгодно рефинансировали свои займы, заключает Литинецкая.

Допуслуги

В соответствии с законом № 353-ФЗ, банки не могут взимать комиссию за открытие счета, выдачу (зачисление денег на счет) кредита, а также иные услуги, оказание которых выгодно исключительно банку, но не заемщику. Например, та же юридическая помощь или консультационные услуги сотрудников банка в оформлении сделки оформляются по желанию клиента, а никак не потому, что это обязательно.

«Как правило, оплата государственной пошлины за регистрацию ипотечной сделки возлагается на заемщика. А вот от предлагаемого банком дополнительного платного пакета услуг по этой процедуре вполне можно отказаться. Все можно сделать самостоятельно. Уточните в вашем городе, как проходит регистрация. Скорее всего, подача заявления в Росреестр возможна через МФЦ», — рассказывает Наталья Исаева.

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?

О чем должен помнить потенциальный заемщик?

По мнению Марии Литинецкой, есть несколько моментов, которые стоит принять во внимание каждому, кто хочется взять ипотечный кредит:

  1. Нужно подавать заявки в несколько банков. Условия в разных финансовых институтах могут серьезно отличаться. К тому же от какого-либо банка может прийти отказ на одобрение жилищного кредита.
  2. Не стоит считать рекламные предложения реальными. На вопрос о том, почему ставка по кредиту выше, менеджер спокойно ответит, что сроки спецпредложения закончились либо заемщик не подходит по какому-то из вымышленных критериев.
  3. Всегда нужно внимательно читать договор, в идеале — просить «рыбу» (стандартный договор) и показывать документы юристу. В принципе, любые условия договора могут оспариваться.

Каждому будущему заемщику полезно помнить и про так называемый «период охлаждения». Даже если вы подписали договор на взятие жилищного кредита, оплатили страховку, у вас есть 14 дней, чтобы расторгнуть договор и вернуть все уплаченные деньги.

  • Не пропустите:
  • Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать
  • Отказали в ипотеке: что делать
  • Можно ли отказаться от страхования при семейной ипотеке?
  • Льготная ипотека под 6,5%: разбираем условия программы с экспертами

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector