Процентная ставка по автокредиту в сбербанке – финансовый консультант

Сбербанк автокредит — процентная ставка в 2018 году: калькулятор-онлайн

Процентная ставка по автокредиту в Сбербанке - финансовый консультант

Автомобиль, несомненно, являлся желанным приобретением, но финансы не всегда позволяют купить средство передвижения сразу оплатив его стоимость наличными. Отличным решением станет приобретение машины в кредит.

Очень кстати придётся программа кредитования от крупнейшего российского банка. При этом позволит оценить возможности и предварительно рассчитать автокредит в Сбербанке в 2018 году калькулятор, специально разработанный кредитором.

Найти его можно на сайте компании.

Автокредит Сбербанка для физических лиц в 2018 году

Выгодные условия в 2018 году на приобретение автомобиля физическим лицам предлагает Сбербанк.

Он одобряет клиентам займы на покупку автомобиля под небольшие проценты, обусловлено это тем, что кредитная организация страхует себя от неуплаты путём оформления в залог приобретённого автомобиля.

Процентная ставка по кредиту начинается от 10,9% годовых, конечный результат зависит от индивидуальных условий и определяется в индивидуальном порядке.

Условия по автокредитованию схожи с ипотечными займами. Получить в кредит можно 85% от стоимости транспортного средства, при этом покупатель должен самостоятельно оплатить не менее 15% от этой суммы. Долговые обязательства рассчитаны на срок до 5 лет. Кредит выдаётся не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Чтобы оформить заявку на кредит не обязательно лично посещать отделение банка. Если заявитель уже является клиентом банка и имеет его карточный продукт, то заявка может быть отправлена через Сбербанк-Онлайн. При этом никакой дополнительной информации не потребуется. Посетить офис кредитной компании нужно будет только после одобрения.

Сбербанк автокредит с государственным субсидированием 2018

Можно взять кредит на приобретение автомобиля под более низкие проценты. Для этого в Сбербанке есть специальный продукт, разработанный при государственной поддержке. Процентная ставка составляет 9-10% годовых. Но займ выдаётся на определённых условиях.

  • Получить льготный займ может исключительно гражданин РФ.
  • Автомобиль, приобретаемый в рамках акции не должен стоить более 1 миллиона рублей.
  • Вес транспортного средства не более 3,5 тонн.
  • Машина не должна быть предложением вторичного рынка и датой выпуска не позднее одного года с момента покупки.
  • Займ предоставляется на три год.
  • Покупатель самостоятельно вносит 20% от стоимости автомобиля.
  • Машина должна быть продуктом сборки отечественных заводов.

Стоит отметить, что если ранее государственная программа распространялась только на отечественные марки автомобилей, то сейчас можно приобрести машину иностранной модели, собранную в России.

Требования к заёмщикам

Для того чтобы рассчитывать на одобрение, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения.
  • Наличие паспорта РФ и водительского удостоверения.
  • Возможность подтвердить доход справкой 2НДФЛ или документом о доходах за три месяца по форме утверждённой банком.
  • Не менее года непрерывной работы на последнем месте (подтверждается предоставление заверенной копии трудовой книжки).
  • Положительная кредитная история.

Ограничения на получение займа для приобретения автомобиля накладываются на женщин, находящихся в декретном отпуске. Если ребёнок не достиг 6-месячного возраста, займ не может быть оформлен.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Кредитный калькулятор

Больше всего интересуют заёмщиков условия, которые предлагает Сбербанк на автокредит процентная ставка , калькулятор, реализованный на сайте кредитной организации позволит рассчитать займ с учётом всех этих данных.

Кредитный калькулятор находится на сайте банка в разделе автокредитования. Этот инструмент доступен в любое время и позволяет выполнить ознакомительный расчёт будущего займа. Так как невозможно предугадать все условия, которые выдвинет банк, приняв положительное решение по займу, то использовать калькулятор можно только для предварительных подсчётов и оценки собственных возможностей.

Чтобы получить более точный результат нужно предоставить системе как можно больше информации:

  • точную стоимость машины;
  • сумму, которую покупатель готов оплатить самостоятельно;
  • валюта, в которой оформляется займ;
  • предполагаемый срок кредита;
  • желаемый процент (этот показатель рассчитывается индивидуально и может отличаться от заявленных банком базовых данных);
  • предполагаемую дату начала внесения платежей.

На основании всей вышеперечисленной информации кредитный калькулятор сформирует отчёт, который покажет предположительную сумму месячного платежа, переплату по кредиту. А также сформирует предварительный график погашения. Рассчитайте при помощи сервиса свои возможности и обратитесь в Сбербанк для получения займа на самых выгодных условиях.

Update статьи: На данный момент программа автокредитования приостановлена, в дальнейшем мы будем информировать Вас об изменениях и появлении новой программы по автокредиту в Сбербанке.

Источник: https://sbank.online/credits/sberbank-avtokredit-protsentnaya-stavka-i-kalkulyator/

Автокредит в Сбербанке в 2018 году на б/у автомобиль

В настоящее время в «Сетелем» представлены несколько тарифных планов по автокредитам, среди которых «Партнерский», «Форд Кредит», «Стандартный», «Надежный», «Специальный» и другие. Процентные ставки по займам данного вида варьируются с 12,6% до 17,5% в зависимости от модели автомобиля.

Условия предоставления автокредитов

Для тех граждан, которые приняли решение взять автомобиль в кредит в Сбербанке, лучше всего воспользоваться одним из предложений по потребительским займам. В 2018 году компания предлагает физическим лицам два типа пользовательских займов:

Потребительский кредит на любые цели без обеспечения презентуется на условиях:

  • процентная ставка — от 12,9 до 19,9%;
  • сумма займа — до 3 миллионов рублей;
  • период кредитования – от 3 до 60 месяцев.

Займ для физических лиц под поручительство характеризуется следующими параметрами:

  • годовой процент переплаты – от 12,9%;
  • максимальный объем кредита – 5 млн. руб.;
  • срок предоставления – до 5 лет (включительно).

При оформлении займа под обеспечение, поручителем может выступать гражданин РФ, в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент выплаты последнего взноса), имеющий постоянную работу, стабильный доход и положительную кредитную историю.

Процентная ставка на новый автомобиль

Автозайм на новое транспортное средство в Сбербанке более не предоставляется. Однако потребитель может воспользоваться одной из программ обычного потребительского кредитования.

Процентная ставка на займ данного вида зависит от того, является ли заемщик зарплатным клиентом банка или нет.

  • Если пользователь получает заработную плату либо пенсию на карту Сбербанка, то для него действуют специальные условия, согласно которым ставка по кредиту будет составлять от 12,9% до 19,9%.
  • Для всех остальных клиентов актуальным будет процент переплаты в размере от 13,9% до 19,9%.

Ставка на б/у авто

Воспользовавшись потребительским кредитом от Сбербанка, гражданин без проблем может применить его для покупки, как нового, так и подержанного автомобиля.

Достаточно большой размер пользовательского займа на любые цели (до 5 миллионов рублей) позволит клиенту купить б/у машину практически любой модели, как отечественного, так и импортного производства.

При этом годовая ставка по ссуде будет одной из самых приемлемых по сравнению с предложениями по автокредитом от других финансовых структур – от 12,9% до 19,9%.

Без первоначального взноса дадут?

Авто с пробегом в кредит без первоначального взноса в Сбербанке России в настоящий момент взять невозможно, поскольку организация не предоставляет услуг по автокредитованию с 2015 года. Что касается потребительского займа на различные нужды, то взять его можно без первоначального взноса и с минимумом официальных бумаг.

Без прав можно оформить?

Оформить пользовательский кредит на любые цели на сумму до 5 миллионов рублей в Сбербанке доступно по нескольким документам (их полный перечень приведен ниже). В список этих документальных актов водительское удостоверение не входит.

Необходимые документы на автокредит Сбербанка

Как мы уже выяснили, для того, чтобы купить автомобиль на заемные средства, не обязательно брать автокредит. Достаточно оформить обычный пользовательский займ на сумму до 5 млн. в Сбербанке России.

При заключении кредитного договора на ссуду с поручителем, заемщику понадобятся следующие официальные бумаги:

  • заявление (анкет для заполнения выдается в банке или может быть подана онлайн);
  • паспортное удостоверение личности гражданства РФ;
  • паспорт РФ созаемщика (поручителя);
  • официальные акты, подтверждающие трудовую занятость и финансовый статус клиента и его поручителя (справка с места работы о заработке, копия трудовой книжки, справка по форме 2НДФЛ и прочие документы).

При оформлении ссуды на любые цели без обеспечения следует предоставить такие документы:

  • заполненная анкета заемщика;
  • заявление на предоставление кредита;
  • паспорт гражданина Российской Федерации, имеющий печать об адресной регистрации по месту проживания;
  • справка с места работы о доходах, заверенная работодателем;
  • трудовая книжка (копия, также официально подтвержденная по месту трудоустройства).

Сегодня для оформления ссуды в Сбербанке допускается наличие временной адресной регистрации.

Источник: https://rcbbank.ru/avtokredit-v-sberbanke/

Автокредитование в Сбербанке России: как рассчитать и получить?

Безусловным лидером на финансовом рынке России является Сбербанк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг: кредитование, ипотека, депозитные вклады, инвестиции и многое другое.

Автокредит в Сбербанке нынче могут взять только лишь индивидуальные предприниматели и владельцы малых предприятий, а вот физическим лицам придется ограничиться потребительским кредитом или искать другой банк.

Читайте также:  Кредиты наличными в аксонбанке - финансовый консультант

Экспресс авто

Программа «Экспресс авто» от Сбербанка России разработана специально для представителей малого бизнеса, для юридических лиц, учредителей ООО, индивидуальных предпринимателей, годовой доход которых не превышает 60 млн. рублей.

Такой вариант автокредитования отличается отсутствием дополнительного залога и скоростью оформления. Сбербанк предлагает получить средства на покупку автомобиля, как для бизнеса, так и для личного пользования.

Условия автокредита распространяются на новый и на поддержанный автомобиль как отечественного, так и иностранного производства.

Первый взнос От 10 %
Процентная ставка От 16,5% до 17,5%
Сумма От 150 тыс. до 5 млн. рублей
Срок кредитования От полугода до 5 лет.
Страхование Подлежит обязательному оформлению
Обеспечение Наличие поручителей (физическое или юридическое лицо), а так же залог в виде, покупаемой машины.

Отсутствие комиссии за оформление кредита и досрочную выплату долга.

Преимущества данной программы автокредитования от Сбербанка:

  • Заявка на автокредит рассматривается в максимально короткие сроки – до трёх дней;
  • Льготный процент годовой ставки для клиентов, ранее оформлявших кредиты в Сбербанке при условии положительной кредитной истории.
  • Маркетинговая ставка равная нулю на транспортные средства определенных моделей при сотрудничестве с автопроизводителями, являющимися партнерами Сбербанка.
  • Возможность получить автокредит для покупки легковой, малотоннажной грузовой машины, спецтехники (кроме регистрирующихся в Гостехнадзоре), полуприцепов и прицепов.

На официальном сайте клиент может увидеть информацию о марках и моделях автомобилей, на которые может быть оформлен автокредит, а также увидеть примеры расчета его погашения.

Автокредитный калькулятор на веб-странице отсутствует, все расчеты проводят специалисты по автокредитам в отделении Сбербанка, обуславливаясь доходом, возможностями и потребностями предприятия.

Бизнес авто

Данный кредитный продукт рассчитан на представителей малых предприятий и ИП с годовой выручкой не больше 400 млн. рублей. Сбербанк предлагает получить кредит на подержанные автомобили или машины нового выпуска, грузового назначения для ведения бизнеса.

Условия предоставления кредита на авто указаны в таблице:

Первый взнос по автокредитованию От 10 % до 25%
Процентная ставка От 12,1% – рассчитать проценты рекомендуется в отделении Сбербанка в индивидуальном порядке.
Сумма От 150 до 500 тысяч рублей, большие суммы обусловлены размером дохода клиента.
Срок автокредитования От года до восьми лет.
Страхование Подлежит обязательному оформлению.
Обеспечение Наличие поручителей (физическое или юридическое лицо), залог в виде, покупаемой машины, гарантии от АО Корпорация МСП.

Отсутствие комиссий и наличие маркетинговой нулевой ставки, как в вышеуказанной автокредитной программе.

Выбирая такой вариант автокредитования от Сбербанка, клиент получает такие привилегии:

  • Автокредитование по схеме «trade-in»;
  • Кредитная политика этой программы позволяет приобрести несколько автомобилей в пределах одного договора по кредиту;
  • В ДС, предоставленного автокредита можно включать стоимость дополнительного оборудования, страховки за первый год на покупаемую машину.

Порядок оформления

Для того чтобы получить автомобильный кредит нужно совершить визит в ближайшее отделение Сбербанка, получить консультацию специалиста по всем интересующим вопросам, в том числе информацию о необходимой документации. После повторного посещения Сбербанка, заполнения анкеты и передачи полного пакета документов, нужно ожидать принятие решения.

Порядок начисленияДС перечисляются на р/с заёмщика.
Порядок погашения Выплата основного долга по автокредиту происходит ежемесячно, равными платежами или по индивидуальной схеме.
Штраф за несвоевременное погашение автокредита 0,1 % от денежной суммы просроченного долга.

Требования к заёмщикам и документам

Оформить автокредит в Сбербанке могут ИП и юридические лица, предпринимательская деятельность которых зарегистрирована на территории России.

Возраст потенциального клиента Сбербанка не должен превышать 70 лет на момент окончательной выплаты автокредита.

Период ведения деятельности предприятия или компании не должен быть меньше полугода, (не меньше года для сезонного дела).

Документация, требуемая для оформления автокредита:

  • Заполненная анкета;
  • Паспорт РФ;
  • Правоустанавливающие документы ИП или юр. лица.
  • Финансовые документы;
  • Документация по хоз. деятельности.

Видео

Потребительский кредит

Если доверие вызывает лишь Сбербанк и отдавать предпочтение другому финансовому учреждению клиент не желает, возможен вариант получения средств на покупку автомобиля через потребительский не целевой кредит. В режиме он-лайн на веб-странице Сбербанка можно воспользоваться функцией «калькулятор» и рассчитать кредит, а также оставить заявку на получения любого понравившегося продукта.

 Кредит под поручительствоКредит под залог недвижимостиКредит без обеспечения
Сумма До 5 млн. рублей. До 10 млн. руб. До 3 млн. рублей.
Годовая ставка От 12,9% От 12% От 13,9%
Срок выплаты До 5 лет. До 20 лет. До 5 лет.

Еще одним вариантом оформить автомобильный кредит, не уходя далеко от Сбербанка — воспользоваться услугами его дочерней компании Сетелем банк.

Источник: https://CreditSoviets.com/avtokredit/sberbank/

Автокредит Сбербанка для физических лиц – проценты, условия

Автомобиль, как известно, является не роскошью, а необходимым средством передвижения. Однако у нас в стране далеко не каждый может позволить себе приобрести новое авто за наличные деньги. Вот и приходится россиянам искать альтернативные способы приобретения транспорта.

Одним из таких доступных способов является покупка машины по программе автокредита. Такую услугу, в частности, оказывает и самый крупный банк страны – Сбербанк. О том, как физическому лицу, в том числе и пенсионеру, оформить автокредит от данного банка на выгодных условиях и под приемлемую ставку по процентам и поговорим в этой статье.

Сбербанк автокредиты физическим лицам на каких условиях выдает?

Перед тем, как физическому лицу оформить автокредит в Сбербанке, следует внимательно ознакомиться с условиями, которые предлагает своим клиентам эта финансовая структура.

В этом году банк предлагает своим потребителям кредитование под довольно выгодный процент всего от 10,9%. Кроме того, клиент имеет возможность воспользоваться услугами по партнерским программам, которые разрабатываются совместно с производителями транспортных средств.

При этом предельный срок кредитования составляет пять лет, а сумма, которая доступна для взятия в долг не должна превышать 85% от цены ТС. Это значит, что оставшиеся 15 процентов пользователь должен заплатить самостоятельно.

Условия и процентные ставки на автокредит в Сбербанке

Автокредит Сбербанка оформляется физическим лицам на таких условиях:

  • срок кредитования – от 1 года до 5 лет
  • валюта займа – рубли, доллары или евро
  • начальный взнос клиента – не менее 15%
  • ставка по процентам – от 11,5% до 16%

Для того, чтобы правильно и точно рассчитать кредит на ТС физическим лицам (в том числе и пенсионерам) от Сбербанка, на официальном сайте этой финансовой организации создан специальный онлайн калькулятор, которым можно бесплатно воспользоваться в любое время.

Пользоваться этим инструментом довольно просто – необходимо в предложенные для заполнения поля ввести такие сведения:

  • стоимость покупаемого авто
  • сумму первоначального взноса
  • валюту займа
  • срок кредита
  • размер ставки по годовым процентам
  • тип кредита
  • дату начала выплат

Далее следует нажать кнопку «Рассчитать» и получить размер ежемесячного взноса.

Таким образом, процент на автокредит в Сбербанке в 2018 году рассчитать поможет онлайн калькулятор (точно и быстро).

Автокредит в Сбербанке без первоначального взноса

Получить займ на покупку авто без начального взноса в Сбербанке не получится, поскольку одно из требований к кредитуемому заключается в том, чтобы не менее 15 процентов от стоимости транспортного средства он заплатил сам.

Однако физическое лицо может обратиться по этому вопросу в другой банк России.

К примеру, без первоначального взноса позволяют оформлять автокредит такие крупные финансовые компании, как:

  • Райффайзенбанк (под 18,4 процентов годовых)
  • Русфинансбанк (под 15,5% годовых)
  • Запсибкомбанк (16,5%) и другие организации.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке – условия рефинансирования

Рефинансирование автокредита Сбербанка для физических лиц – это услуга по перекредитованию, которая предоставляется на таких условиях:

  • доступная сумма кредита – до 1 000 000 рублей
  • срок займа – от 3 месяцев до 5 лет
  • валюта рефинансирования – только отечественные рубли
  • процентная ставка – 17% годовых

Для всех клиентов компании, кто принял решение воспользоваться данной услугой, финансовая организация окажет ее без предоставления документа о трудовом стаже и справки о доходах.

Автокредит для пенсионеров в Сбербанке – условия и процентная ставка

Если заемщиком является пенсионер, то для него условия кредитования практически ничем не отличаются от предоставления займа обычным гражданам. Единственное ограничение – это максимальный возрастной предел.

Пенсионер, который решил для приобретения автомобиля взять деньги в долг в финансовой организации, должен быть не старше 65 лет на момент заключения договора.

Все остальные условия для него стандартны:

  • при заключении договора следует предоставить два документа – паспорт и пенсионное удостоверение
  • если пенсионер сам может уплатить взнос в объеме 30% от стоимости машины, тогда банк не потребует наличия поручителей
  • наименьший первоначальный взнос — 15% от цены ТС
  • срок предоставления услуги – максимум 5 лет
  • процентная ставка для пенсионеров – всего от 13%
Читайте также:  Как получить в сбербанке кредит на неотложные нужды? - финансовый консультант

Для данной категории граждан предусмотрена услуга закрытия кредита до 75 лет.

Задать вопрос юристу

Источник: http://fpolis.ru/banki/avtokredit-sberbanka-procentnye-stavki-i-oformlenie.html

Как взять автокредит в Сбербанке в 2018 году?

В Сбербанке действует программа «Автокредитование», которая предоставляет клиенту возможность взять деньги в долг на новый или поддержанный автомобиль. Главное условие — купленный транспорт будет залогом при сделке. Полностью владеть автомобилем гражданин сможет после того, как выплатит долг.

О том, какие условия автокредита в главном банке страны, расскажем далее.

Получить автокредит в Сбербанке могут граждане РФ, которым больше 21 года. Условиями и требования к заемщикам при предоставлении ссуды являются:

  • Наличие действующего паспорта РФ;
  • Регистрация и прописка на территории РФ;
  • Кредитная история без задолженностей и просрочек (проверить КИ можно тут: );
  • Непрерывный стаж на последнем рабочем месте работы — не меньше полугода. За последние пять лет работы — не меньше одного года;
  • Стоимость страховки может быть включена в сумму кредита (о том, как вернуть страховку по кредиту при его досрочном погашении, читайте здесь: );
  • Максимальная сумма, которую можно получить на покупку автомобиля, составляет 85% от стоимости;
  • Процентная ставка по стандартной программе варьируется от 13,5% до 17% в отечественной валюте и от 11,5% до 13,5% в евро и долларах. Если клиент оформляет автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием, размер процентов будет от 8 до 10% годовых;
  • Сумма автокредита:
    • От 45 тысяч до 5 миллионов рублей;
    • До 120 тысяч евро;
    • От 1,4 до 150 тысяч долларов;
  • Обязательное предоставление первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос — 15%.

Особенностью получения автокредита является то, что при предоставлении 30% первоначального взноса клиенту не нужно подтверждать доход. При этом перечень документов будет сокращен.

На заметку! К сожалению, сегодня в Крыму нет ни одного отделения Сбербанка, поэтому данные предложения для жителей полуострова недоступны. Но пластик главного банка РФ там работает. О том, как снять деньги с карты Сбербанка в Крыму читайте в статье: 

Так же в Сбербанке есть большое количество других предложений. К примеру узнать условия ипотеки в Сбербанке 2018 на вторичное жилье можно тут: 

Процентная ставка на новый автомобиль

Оформить автокредит на покупку нового автомобиля в Сбербанке можно под ставку от 13%. Конечный процент зависит от срока кредита:

  • До одного года процентная ставка будет составлять 13%;
  • От 1 до 3 лет — 14%;
  • От 3 до 5 лет — 14,5%.

Для граждан, которые не являются зарплатными клиентами Сбербанка и не получают пенсию на карту банка, процентная ставка увеличится на 1%. Также 1% прибавится тем, кто откажется от страхования жизни и здоровья.

Ставка на б/у авто

В Сбербанке действует программа предоставления займа на покупку поддержанного авто. Клиент сможет купить поддержанный автомобиль отечественного и иностранного производства в автосалоне с учетом условий:

  • Процентная ставка варьируется от 14,5% до 16%. Проценты зависят от срока погашения и суммы кредита.
  • В обязательном порядке учитывается возраст машин:
    • до 5 лет для автомобилей отечественного и китайского производства,
    • до 10 лет для иностранных марок авто.

Без первоначального взноса дадут?

Кредит на авто с пробегом без первоначального взноса в 2018 году в Сбербанке получить можно. Однако выполнить придется следующие условия:

  • Процентная ставка зависит от валюты, в которой оформлялся кредит;
  • В день покупки необходимо оплатить не менее 15% от общей суммы авто (это минимальный первоначальный взнос);
  • Обязательно оформление страховки в «Сбербанк страхование»;
  • Также клиенту необходимо предоставить стандартный пакет документов.

Без прав можно оформить?

Оформить автокредит без прав в Сбербанке можно, если:

  • Автомобиль покупает один из супругов или родственник в подарок;
  • Покупка с целью аренды машины. Получаемые деньги будут идти на выплату займа;
  • Оформление автокредита осуществляется за некоторое время до получения прав;
  • Физическое лицо делает покупку автотранспорта для компании, в которой работает.
  • Юридическому лицу сделать это сложнее из-за оплаты налогов и выплаты денег.

К гражданину, который покупает автомобиль, но не имеет водительских прав, кредиторы отнесутся максимально настороженно. Могут быть выдвинуты более жесткие условия: повышенная процентная ставка, привлечение поручителей с правами и паспортом РФ, обязательное оформление страховки.

Необходимые документы на автокредит Сбербанка

В список необходимых документов входит:

  1. Заявление-анкета;
  2. Обычный и заграничный паспорт;
  3. Водительское удостоверение;
  4. Военный билет;
  5. Договор купли-продажи транспортного средства;
  6. Документ об оплате транспорта в автосалоне;
  7. Паспорт ТС;
  8. Страховой полис;
  9. Документ о выплате первоначального взноса.

Дополнительно необходимо предоставить: справку о доходах, трудовую книжку или соглашение с работодателем.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-vzyat-avtokredit-v-sberbanke/

Как взять автокредит в Сбербанке

Наиболее популярным кредитным учреждением среди физических лиц является «Сбербанк России». Получить кредит от крупнейшего банка могут не только жители РФ, то и лица, проживающие на Украине, в Казахстане и Белоруссии, а так же Германии и Китае.

Одним из востребованных кредитных продуктов Сбербанка является автокредит, который выдается и физическим лицам, и организациям.

Какие действуют программы и условия

В 2018 году в Сбербанке действуют следующие программы автокредитования (сравнительная характеристика приведена в таблице):

Название программы/Основные

условия

Стандартная программа Партнерская программа Автокредит с государст-венным субсиди-рованием Автокредит

для малого

бизнеса

(программа

«Бизнес – авто»)

Какие транспортные средства можно приобрести Новые и подержанные автомобили. Максимальный возраст подержанных машин: — отечественных и китайских производителей – 5 лет;

— других иномарок – 10 лет

— грузовые автомашины; — легковой коммерческий транспорт; — полуприцепы и прицепы;

— специальную технику

Срок автокредитования, мес. 3 – 60 3 – 60 12 – 36 1 – 96
Минимальная сумма автокредита, руб. 45 000 45 000 150 000 – для компаний, производящих сельскохозяйственную продукцию;
500 000 – для других организаций
Максимальная сумма автокредита, руб. 5 000 000 5 000 000 750 000 Ограничена платежеспособностью организации – заемщика
Минимальный размер первоначального взноса, в % к стоимости транспортного средства 15 15 15 20 – для сельхозпроизводителей
30 – для других компаний
Обеспечение автокредита Залог приобретаемого транспортного средства на весь период действия кредитного договора На выбор: — залог автомобиля; — поручительство;

— Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

Страхование (КАСКО) Обязательно для всех программ автокредитования
Возможность досрочного погашения Есть, начиная с 4-го ежемесячного платежа, предусмотренного графиком. За досрочное погашение комиссия не взимается
Дополнительные комиссии отсутствуют

Ознакомившись с представленной таблицей можно сделать следующие выводы:

  • автокредит от Сбербанка без первоначального взноса получить невозможно. Все разработанные программы предусматривают обязательную начальную оплату за счет собственных средств заемщика. Таким способом кредитная организация минимизирует риски, связанные с выдачей больших денежных сумм;
  • условия приобретения нового и подержанного автомобиля одинаковы. По мнению организации, данный фактор не имеет существенного значения при кредитовании;
  • получить автокредит могут пенсионеры и многодетные семьи;
  • получить от Сбербанка автокредит без КАСКО так же представляется возможным.

Процентные ставки по автокредитам в Сбербанке в 2018 году

Процентные ставки по автокредитам зависят от множества различных факторов:

  • срок кредитования;
  • валюта, в которой выдаются денежные средства;
  • размер начального взноса;
  • социальный статус заемщика. Автокредит для пенсионеров в Сбербанке, многодетных семей или лиц, получающих заработную плату на карту банка, можно получить на специальных условиях.

Процентные ставки на автокредит, выдаваемый на покупку нового автотранспортного средства, представлены в таблице:

Срок автокредитования, мес. Процентная ставка, применяемая при выдаче автокредита в рублях, % годовых Процентная ставка по автокредитам, выдаваемых в иностранной валюте, % годовых Процентная ставка по программе с государственным субсидированием, % годовых
3 – 36 15 9,5 10 — 11
36 – 60 15,5 11,5 Льготный автокредит за заданный срок не выдается
3 – 60 15 9,5 – 11,5 Льготный автокредит за заданный срок не выдается

Условия для зарплатных клиентов по автокредиту от Сбербанка, пенсионерам и многодетным семьям более лояльные. Процентная ставка по кредиту на приобретение нового автомобиля может быть снижена на 1 – 2 процента.

Действующие в 2018 году ставки представлены в следующей таблице:

Размер первого взноса, в % к стоимости автомашины Процентная ставка по автокредиту, выданному в рублях, % годовых Процентная ставка по валютному автокредиту, % годовых
15 – 30 17 11,5
30 – 50 16,5 10,5
Более 50 16 9,5

Государственное субсидирование

Программа государственного субсидирования автокредитов успешно действует на территории Российской Федерации уже несколько лет. Сбербанк является одним из многих кредитных учреждений, участвующих в программе.

Читайте также:  Платежи через терминалы сети сбербанка - финансовый консультант

Основными условиями льготного автокредитования являются:

  • максимальная стоимость приобретаемого автотранспортного средства 750 000 рублей;
  • купить по программе можно автомобиль массой менее 3,5 т, выпущенный на территории РФ и имеющий возраст не более 1 года;
  • максимальный срок автокредита – 3 года;
  • обязательный первоначальный взнос в размере 15% от стоимости транспортного средства и более;
  • обязательное приобретение страхового полиса КАСКО на весь период предоставления автокредита.

Льгота по процентной ставке при полном соблюдении вышеперечисленных условий составит 2/3 действующей ставки банка. Остальные денежные средства, погашаются из бюджета.

Программа действует на приобретение автомобилей:

  • Лада;
  • Шевроле;
  • Фиат;
  • Рено;
  • Волга;
  • УАЗ;
  • Шкода и так далее.

С полным перечнем автомобилей можно ознакомиться на сайте Министерства промышленности и торговли РФ.

Стать участником программы льготного автокредитования могут физические лица:

  • в возрасте 21 – 65 лет. Исключением являются женщины, имеющие детей, возраст которых мене 6 месяцев;
  • имеющие постоянное место работы. При условии, что стаж на последнем месте превышает 1 год;
  • способные подтвердить размер получаемого дохода соответствующими документами;
  • с хорошей кредитной историей.

Программа льготного автокредитования постоянно совершенствуется, что заключается в расширении списка доступных для покупки транспортных средств.

Благодаря созданным условиям данная программа пользуется большой популярностью.

Как рассчитать онлайн

Более подробно определить условия автокредита на подержанный автомобиль от Сбербанка или на новый автомобиль может онлайн расчет, с помощью которого можно произвести расчет ежемесячного платежа и общей стоимости автокредита.

Чтобы воспользоваться программой, необходимо знать:

  • стоимость транспортного средства;
  • размер собственных средств, которые предполагается потратить на оплату первоначального взноса;
  • предполагаемый срок автокредита;
  • применяемую процентную ставку;
  • тип платежа, который будет применяться при расчете ежемесячного взноса. В большинстве случаев Сбербанк использует аннуитетные (одинаковые в период действия страхового договора) платежи, но по предварительному согласованию можно применять и дифференцированные (убывающие) платежи;
  • предполагаемый срок первой выплаты.

Например, клиент приобретает транспортное средство стоимостью 750 000 рублей по программе льготного автокредитования. Первый взнос, который заемщик готов оплатить составляет 200 000 рублей (более 15% стоимости автомобиля).

Процентная ставка по программе – 9,5% Предполагаемый срок автокредита 36 месяцев. Платежи аннуитетные. Первый платеж в ноябре 2018 года.

В результате проведенного расчета получаются следующие данные:

сумма кредита 550 000 рублей
ежемесячный платеж 17 618,12 рублей
общая стоимость кредита 634 252,40 рублей
переплата 84 252,40 рублей или 15,32% от суммы кредита

В дополнение к расчету будет представлен подробный график платежей на весь период автокредитования.

Как оформить

Процесс оформления автокредита в Сбербанке происходит в несколько стадий:

  • подготовка документов;
  • оформление кредитного договора.

Документы

Пакет документов, которые требуется предъявить сотруднику банка при подаче заявки, варьируется в зависимости от статуса заемщика.

Физическим лицам

Если заемщиком выступает физическое лицо, то для получения автокредита человек должен соответствовать следующим требованиям:

  • минимальный возраст заемщика – 21 год. Автокредит в Сбербанке с 18 лет в настоящее время не доступен;
  • на момент полного возврата заемных средств человеку должно быть менее 75 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения отделения Сбербанка России.

В перечень запрашиваемых документов входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, свидетельство ИНН);
  • военный билет (для мужчин, возраст которых менее 27 лет);
  • справка о доходе (может быть предоставлена в любой форме);
  • копия трудовой книжки.

Для заемщиков, получающих через Сбербанк заработную плату, список требуемых документов сокращается до одного гражданского паспорта, удостоверяющего личность.

Юридическим лицам

Если автокредит получает юридическое лицо, то к организации предъявляются следующие требования:

  • компания должна быть резидентом РФ;
  • срок работы – более 6 месяцев;
  • положительный баланс деятельности;
  • отсутствие долгов по налогам;
  • наличие действующего расчетного счета.

В перечень требуемых документов входят:

  • учредительные документы компании (приказ о создании, устав, приказ о назначении руководителя и так далее);
  • регистрационные документы (свидетельство о регистрации, документ о постановке на налоговый учет и так далее);
  • финансовая отчетность, подтверждающая прибыльность осуществляемой деятельности;
  • документы о деятельности компании (подробное описание).

ИП

Индивидуальный предприниматель может получить автокредит при условиях:

  • регистрации ИП в соответствии с законом;
  • наличия прибыльной деятельности;
  • максимальный возраст 70 лет (возраст определяется датой окончания кредитного договора).

В список документов, необходимых для оформления автокредита, входят:

  1. Свидетельство о регистрации ИП.
  2. Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции.
  3. Налоговая декларация.
  4. Гражданский паспорт.
  5. Документ об описании деятельности.

Порядок оформления

Оформление автокредита происходит в несколько стадий:

  1. Выбор автомашины. Автомобиль можно приобрести у автодилеров или в специальных салонах, занимающихся продажей подержанных транспортных средств.
  2. Получение консультации у кредитного эксперта. Получить консультацию и список требуемых документов можно в любом отделении Сбербанка. На консультации сотрудник может выдать приблизительный расчет автокредита.
  3. Подача заявки и требуемых документов. Чтобы стать претендентом на получение автокредита требуется заполнить анкету – заявку, в которой указывается сумма займа, срок кредитования и иные важные для заключения кредитного договора условия. В заявке так же отражается полная личная информация заемщика, в том числе и о месте работы, и о размере получаемого дохода.
  4. Ожидание ответа от кредитной организации. Рассмотрение заявок происходит в течение 15 минут – 1 часа. В исключительных случаях принятие решения может затянуться на 3 – 5 рабочих дней.
  5. При получении положительного ответа необходимо заключить договор купли – продажи транспортного средства, оплатить рекомендованный размер первоначального взноса и застраховать приобретаемый автомобиль по ОСАГО и КАСКО. Приобрести страховые полиса можно исключительно в компаниях, являющихся партнерами банка. Ознакомиться с полным списком страховых компаний можно официальном сайте Сбербанка.
  6. Следующий этап – подписание кредитного договора и договора залога.
  7. Получение транспортного средства в автосалоне.

Оформить автокредит можно как в отделении Сбербанка, так и у кредитного менеджера, работающего в выбранном автосалоне.

При оформлении автокредита через кредитного менеджера значительно сокращается затраченное время, так как отсутствует необходимость переезда из одной организации в другую.

Заключение договора

Договор автокредита, заключаемый со Сбербанком, содержит в себе следующую информацию:

  • о заемщике;
  • о филиале банка, в котором подписывается документ;
  • о марке, модели и стоимости автомобиля;
  • об индивидуальных условиях автокредитования (сумма, процентная ставка, срок);
  • о правилах погашения (дополнением к кредитному договору является график платежей);
  • о размере штрафных санкций в случае несоблюдения заемщиком условий соглашения;
  • о правах и обязанностях сторон (оформление КАСКО, оформление залога, правила сдачи и получения ПТС и так далее).

Познакомиться с образцом стандартного договора на автокредитование можно на сайте Сетелем банка (дочерняя компания Сбербанка России, занимающаяся от имени Сбербанка выдачей автокредитов) в разделе «Общие положения» — «формы договоров».

Досрочное погашение

Договор автокредитования от Сбербанка предусматривает возможность полного или частичного досрочного погашения. При проведении операции комиссии не взимаются.

Чтобы погасить автокредит досрочно необходимо:

  • внести на кредитный счет необходимую сумму;
  • написать заявление в любом отделение банка на досрочное погашение.

При полном погашении автокредита досрочно заемщик получает в банке уведомление о закрытии автокредита и закрытии текущего счета, а так же ПТС автомобиля, так как с закрытием кредитного договора одновременно закрывается и договор залога.

Рефинансирование

Своим клиентам Сбербанк так же предоставляет услугу рефинансирования автокредитов.

Рефинансирование или перекредитование позволяет:

  • снизить сумму ежемесячно платежа, так как при рефинансировании предлагаются более лояльные условия;
  • объединить несколько кредитов в один (не зависимо, сколько кредитов имеется и в каких банках они оформлены);
  • получить дополнительные денежные средства для личных нужд.

Условия рефинансирования от Сбербанка:

максимальная сумма 1 000 000 рублей
максимальный срок 5 лет
минимальная процентная ставка 14,9

Для того чтобы получить рефинансирование от банка необходимо:

  • подать письменную заявку – анкету. Заявление можно подать как лично в любом отделении банка, так и онлайн, заполнив специальную форму на сайте организации;
  • подготовить стандартный пакет документов (как для получения автокредита);
  • в случае одобрения заявки заключить новый кредитный договор и договор залога автотранспортного средства.

После подписания документов банк самостоятельно переведет денежные сумму, необходимые для закрытия других кредитных договоров.

При этом заемщик обязан:

  • получить ПТС в предыдущем банке;
  • переоформить страховой полис КАСКО;
  • предоставить ПТС в отделение Сбербанка.

Сбербанк пользуется широкой популярностью среди физических лиц и организаций.

Крупнейший банк предлагает заемщикам оптимальные условия автокредитования и несколько программ, которые выбираются в зависимости от основных условий. Чтобы получить автокредит не требуется большой пакет документов.

Видео: Что будет если не платить кредит вообще?Автокредит#2

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/banki/avtokredit-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector