Проценты в сбербанке по кредиту для юридических лиц – финансовый консультант

Кредитование малого бизнеса от Сбербанка России: 12 программ

При возникновении финансовых проблем единственным верным решением является избавление от них в кратчайшие сроки. Помощником в этом деле может стать Сбербанк – крупнейший и наиболее надежный банк на территории нашей страны.

Его программы кредитования предоставляют массу возможностей и вариантов финансирования индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса.

К заемщику и его предприятию в зависимости от программы кредитования предъявляются определенные требования.

Какой льготный период предлагает Сбербанк на обслуживание кредитной карты? Подробнее по ссылке.

Заявки рассматриваются по трем основным направлениям – на различные цели, пополнение оборотных средств, приобретение движимого и недвижимого имущества. Также есть возможность оформить рефинансирование и лизинг.

Как выдают кредит?

Исходя из выбранной программы максимальная сумма займа может достигать 200 000 000 рублей, минимальный порог процентной ставки 12,9 годовых, а период кредитования достигает 120 месяцев, при этом некоторые программы предусматривают отсрочку погашения основного долга на период до нескольких месяцев.

Расчет по кредиту производится аннуитетными или дифференцированными платежами.

Как оформить кредитный займ

Однако, алгоритм необходимых действий общий для всех:

  1. Обратитесь в кредитующее отделение Сбербанка, там с помощью специалиста по кредитам вы сможете уточнить необходимый пакет документов, выбрать предпочтительную программу кредитования и оставить заявку на получение кредита. Также, некоторые программы допускают оформление заявки онлайн на официальном сайте сбербанка или через колл-центр.
  2. Заявка будет рассматриваться в течение нескольких дней. В зависимости от выбранной программы срок рассмотрения может различаться.
  3. Банк сообщит вам о решении, и, если оно положительное, деньги будут переведены на ваш счет.

Если у вас карта Тинькофф и вы столкнулись с тем, что вам сложно снять с нее наличные, тогда эта статья вам поможет.

Актуальные программы кредитования

В зависимости от цели, Сбербанк на 2016 год предлагает несколько программ кредитования:

Кредиты на любые цели

Программа Срок Процентная ставка Обеспечение Отсрочка Сумма
Экспресс под залог от 6 до 36 мес. от 16,00% Поручительство, залог, гарантия от 300 000 до 5 000 000 рублей
Доверие от 6 до 36 мес. от 18,5% Поручительство, гарантия от 30 000 до 3 000 000 рублей
Бизнес-Доверие от 3 до 36 мес. от 14,52% поручительство или залог есть, 3 мес. от 500 000 рублей
Бизнес-Проект от 3 до 120 мес. от 14,48% поручительство или залог есть, до 12 мес. от 2 500 000 до 200 000 000 рублей

Кредиты на пополнение оборотных средств

Программа Срок Процентная ставка Обеспечение Отсрочка Сумма
Бизнес-Оборот от 1 до 48 мес. от 14,55% Поручительство, залог, гарантия От 150 000 до 3 000 000 рублей
Бизнес-Овердрафт до 360 дней 17,00% Поручительство, для ИП – без обеспечения От 50 000 до 2 000 000 рублей
Экспресс-Овердрафт До 360 дней 17,00% Поручительство, для ИП – без обеспечения От 50 000 до 2 000 000 рублей

Кредиты на приобретение авто, оборудования и недвижимости

Программа Срок Процентная ставка Обеспечение Отсрочка Сумма
Экспресс-Ипотека От 6 до 120 мес. От 16,50% Поручительство или залог До 7 млн рублей
Бизнес-Актив От 1 до 84 мес. От 14,93% Поручительство, залог, гарантия Есть, до 6 мес. От 150 000 рублей
Бизнес-Авто От 1 до 96 мес. От 14,45% Поручительство, залог, гарантия Есть, до 6 мес. От 150 000 рублей
Бизнес-Недвижимость От 1 до 120 мес. От 14,28% Поручительство, залог, гарантия Есть, до 12 мес. От 150 000 до 200 млн рублей
Бизнес-Инвест От 1 до 120 мес. От 14,48% Поручительство, залог, гарантия Есть, до 12 мес. От 150 000 рублей

В таблицах представлены основные моменты программ кредитования, доступных в Сбербанке на сегодняшний день. В зависимости от региона условия могут незначительно меняться.

Оплата кредита умершего родственника в Сбербанке — достаточно простая процедура, пошаговая инструкция содержится по ссылке.

Также по условиям некоторых программ банк может кредитовать под обеспечение в виде гарантии других банков или кредитных организаций.

Онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка

По всем представленным программам заявку на выдачу кредита можно оформить прямо на сайте Сбербанка в режиме онлайн. Однако, необходимый пакет документов для юридических лиц куда более внушительный, чем для физических, так что кредитор советует обращаться непосредственно в офис банка для экономии времени и скорейшего рассмотрения заявки.

Более точно рассчитать необходимую сумму и размер платежей поможет онлайн-калькулятор. К сожалению, на официальном сайте Сбербанка эта функция доступна только для физических лиц. Но можно воспользоваться сторонними сайтами – для расчета вам необходимо будет ввести лишь сумму, процент и период, на который рассчитываете взять кредит.

Почему именно Сбербанк?

Документы для оформления займа

Для оформления заявки представитель юридического лица должен предоставить в офис банка следующий пакет документов:

  • Анкета-заявка, заполняемая прямо в офисе вместе с кредитным специалистом
  • Паспорт гражданина РФ для ИП, и паспорта участников для юридического лица
  • Учредительные и регистрационные документы
  • Документы по хозяйственной деятельности
  • И другие документы, которые банк может запросить на свое усмотрение

Требования к заемщику, как к юридическому лицу

Каждая из кредитных программ, предлагаемых Сбербанком предполагает определенные требования к заемщику и его бизнесу, без которых кредит не сможет быть одобрен. Учитывается годовая выручка от бизнеса, период его ведения, для индивидуальных предпринимателей возраст заемщика, и т.д. Также обязательна регистрация бизнеса (или ИП) именно на территории РФ.

От чего зависит процентная ставка

Обычно в условиях кредитования банк указывает минимальную процентную ставку – такой она может быть только при идеальном соответствии всем требованиям банка. И в зависимости от некоторых несоответствий процент будет расти.

Вы потеряли карту и вам нужно срочно ее заблокировать? Инструкция находится здесь.

Прямое влияние на это оказывают финансовая состоятельность предприятия, продаваемость залога, срок кредитования, желаемая сумма, и, разумеется, выбранная программа кредитования. Также, на цифры процентной ставки может оказать влияние кредитная история клиента, его социальный статус и наличие полиса страхования.

На сегодняшний день для юридических лиц процентные ставки, предлагаемые Сбербанком, варьируются в районе 14-19 процентов.

Кроме процентов по основному долгу, банк может взимать одноразовые или повторяющиеся комиссии и иные платы за обслуживание кредита.

Погашение и обслуживание кредита

После получения одобрения и подписания всей необходимой документации средства сразу же перечисляются на счет компании или ИП. Также в офисе предоставляют график погашения задолженности, по которому требуется ежемесячно вносить на счет кредита равные или дифференцированные платежи.

Банк предоставляет возможность гасить кредит досрочно и не взимает за это дополнительных процентов или санкций. На случай возникновения проблем с платежеспособностью, по некоторым программам кредитования предусмотрена возможность отсрочки выплат основного долга на срок от 3 до 12 месяцев. Если же просрочка все же допущена – банком будет взиматься процент от просроченной суммы.

Рефинансирование в Сбербанке

Возможность рефинансирования, или, простыми словами – перекредитования, на сегодняшний день в Сбербанке представлена тремя программами:

  • от 14,55%
  • на срок 1-48 месяцев
  • погашение долгов в других банках
  • возможность отсрочки выплат до 6 месяцев
  • от 14,28%
  • на срок 1-120 месяцев
  • кредитование залогового имущества
  • возможность устранения задолженностей у других банков
  • возможность отсрочки выплат до 12 месяцев
  • от 14,48%
  • на срок 1-120 месяцев
  • рефинансирование ранее оформленных кредитов
  • возможность отсрочки на 12 месяцев

Как вернуть страховую сумму по кредиту, расскажет вам эта статья.

Рефинансирование может не только улучшить условия текущих кредитов и упростить их выплату – при умелом подходе оно поможет вывести бизнес на новый, более высокий уровень.

Лизинг в Сбербанке

Лизинг, или сдача объектов во временное пользование с дальнейшим их приобретением, представлен в Сбербанке в виде четырех программ на приобретение автотранспорта:

  • Лизинг легкового транспорта
  • Лизинг коммерческого транспорта
  • Лизинг грузового транспорта
  • Лизинг специального транспорта

Плюсы лизинга в Сбербанке.

В лизинг допускается приобретение как одной единицы техники, так и целого автопарка в зависимости от платежеспособности заемщика.

Преимущества кредитных продуктов Сбербанка

  • Удобство и доступность. Сбербанк является крупнейшим банком нашей страны, что говорит не только о его надежности, но и об удобстве, ведь развитая филиальная сеть делает посещение офиса более доступным для граждан.
  • Разнообразие программ кредитования – с залогом, под поручительство, без обеспечения, со льготными процентными ставками и т.д. Плюс возможность оформить рефинансирование на более выгодных условиях.
  • Низкие процентные ставки.
  • Льготные программы для сотрудников предприятий, сотрудничающих со Сбербанком.
  • Возможность досрочно погасить кредит без комиссии.
  • Удобная система Сбербанк-Онлайн позволяет контролировать свои финансы и производить оплату кредитов не выходя из дома.

Хотите получить второй кредит, но не знаете, возможно ли это? Конечно, возможно, а как именно это сделать — узнайте по ссылке.

Существуют и некоторые неудобства, например, очень строгие требования к заемщику, большой пакет документов, длительные сроки рассмотрения заявок. Но все они обусловлены более тщательным и ответственным подходом к работе, что делает сотрудничество со Сбербанком более надежным и безопасным.

Больше информации о кредитах для бизнеса в Сбербанке вы можете узнать в этом видео: 

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:<\p>

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/kreditovanie-malogo-biznesa-ot-sberb.html

Как взять кредит юридическим лицам в Сбербанке?

Сбербанк – крупнейший универсальный банк, который осуществляет деятельность на территории России. Банк ежегодно разрабатывает новые программы кредитования, уделяя особое внимание юридическим лицам, в частности малому и среднему бизнесу, а также ИП.

Читайте также:  Можно ли поручителю взять кредит? - финансовый консультант

В кредитно-финансовом учреждении можно оформить заем для бизнеса, как под залог, так и без обеспечения.

В банке также можно оформить рефинансирование или лизинг. Кроме этого, кредитное учреждение выдает банковские гарантии.

Условия ↑

Претендовать на кредит в Сбербанке могут юридические лица, оформленные на территории РФ. Если речь идет о предпринимателе, период ведения ИП – от 1 года, возраст – 23-60 лет.

В зависимости от программы, сумма по займу может быть до 17 000 000 рублей (при оформлении кредита на приобретение недвижимости максимальный кредит – может быть больше), процентная ставка – от 12,9% в год, период – до 120 месяцев. Выплачивается заем равными или дифференцированными платежами.

Способы оформления ↑

Процесс и сроки оформления кредита для бизнеса, в первую очередь, зависят от программы, на которую претендует юридическое лицо.

Однако вся схема оформления выглядит следующим образом:

  1. Уполномоченному представителю юридического лица необходимо обратиться в ближайшее подразделение банка.
  2. В ходе встречи, представитель бизнеса предоставляет пакет документов кредитному сотруднику, заполняет анкету-заявку на получение кредита.
  3. На протяжении нескольких дней сотрудники банка изучают полученную документацию, анализируют платежеспособность предприятия и принимают окончательное решение.

Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2018 году ↑

Оформить кредит может зарегистрированное на территории РФ юридическое лицо.

В таблице приведены основные условия кредитования в Сбербанке на 2018 год:

Программа Период Ставка Сумма
Кредит на любые цели:

  • Экспресс под залог
  • Доверие
  • Бизнес-Доверие
1/2 — 3 годадо 3 лет до 4 лет 16-23%19,5% 18,98% 5 000 0003000 000
Кредиты на пополнение оборотов:

  1. Бизнес-оборот
  2. Бизнес-овердрафт
4 года1 год 14,8%12,9% от 150 000до 17 000 000
Кредиты для приобретения движимого и недвижимого имущества:

  1. Бизнес-авто
  2. Бизнес-недвижимость
  3. Бизнес-инвест
  4. Экспресс-ипотека
8 лет 10 лет 14,55%14,74%14,82%17% от 150 000до 7 000 000

Банк предлагает юридическим лицам как кредиты без залога, так и займы с обеспечением. Банком предложены и иные специализированные программы, такие как лизинг, банковские гарантии, рефинансирование.

Онлайн ↑

Банк предоставляет право заемщику подавать заявку на предоставление кредита онлайн. Однако если это касается юридического лица, кредитор рекомендует сразу же обращаться в офис банка и предоставлять пакет документов параллельно с анкетой.

Процентные ставки ↑

Ставка по кредитам юридическим лицам напрямую зависит от финансового состояния предприятия, ликвидности залога (если заем с обеспечением), срока, суммы, валюты, а также самой программы кредитования.

В настоящий момент банк предлагает ставки по кредитам от 12,9-19,5% и выше. Помимо процентов, могут быть одноразовые, ежемесячные комиссии, а также иные платы за получение и обслуживание кредита.

Требования к заемщикам ↑

Для каждой кредитной программы, банк разработал свои требования, которые должно выполнять юридическое лицо или частный предприниматель. Это:

  • бизнес должен быть оформлен на территории РФ;
  • годовая выручка в год – на определенном уровне, например: для «Экспресс под залог» — до 60 000 000 рублей, для «Бизнес-оборот» — до 400 000 000 рублей;
  • период ведения бизнеса – от3-12 месяцев (в зависимости от деятельности);
  • возраст (для ИП) – не более 60 лет.

Документы ↑

Для рассмотрения заявки на получение кредита, представители юридического лица предоставляют в банк документы согласно списку:

  • анкету-заявку;
  • документы на бизнес (правоустанавливающие, учредительные, а также изменения, дополнения и правки к ним) – оригиналы и копии;
  • паспорта, а также приказы, протоколы о назначении всех лиц, имеющих право подписи на финансовой документации;
  • финансовая отчетность;
  • документы по хозяйственной деятельности.

Получение и обслуживание кредита ↑

Заем бизнесу предоставляется сразу же после подписания кредитной документации. Банк перечисляет деньги на текущий счет юридического лица либо индивидуального предпринимателя.

Вносить задолженности по займу следует равными частями либо же согласно договору (при подписании индивидуальных условий по выплате долговых обязательств).

Если же заемщик допускает просрочки по выплате кредита, банк начисляет неустойку в размере 0,1% от просроченной суммы.

На какую сумму можно рассчитывать? ↑

Естественно если бизнес обращается за финансовой помощью в банк, его цель – получение как можно большей суммы кредита.

Банком проверяется кредитная история юридического лица, а также директора, главного бухгалтера и иных должностных единиц, имеющих право подписи. И только после этого кредитор озвучивает свое предложение.

Сегодня в Сбербанке можно получить:

  • на любые цели – до 5 000 000;
  • на пополнение оборотных средств – до 17 000 000;
  • на приобретение недвижимости, авто – от 150 000.

Погашение задолженности ↑

Вносить задолженность по кредиту, заемщик обязан ежемесячно согласно условиям договора.

Юридические лица или частные предприниматели выплачивают задолженность:

  • с текущего счета (безналичным расчетом);
  • через кассу банка (наличными).

Плюсы и минусы ↑

Обратившись в Сбербанк, представители бизнеса смогут найти множество положительных сторон в сотрудничестве:

  • несколько программ (залоговые, без обеспечения, целевые, на любые нужды);
  • большие сроки кредитования;
  • возможность оформления по льготной процентной ставке;
  • досрочное погашение без комиссии;

Наряду со всеми достоинствами кредитования в Сбербанке, стоит, и упомянуть о возможных недостатках, которые могут иметь место при оформлении сделки: внушительный пакет документов, сроки рассмотрения заявки порой затянуты, жесткие требования.

Источник: http://creditzzz.ru/jur-licam/kredit-juridicheskim-licam-v-sberbanke.html

Сбербанк кредиты юридическим лицам — процентная ставка в 2018

Надежность Сбербанка является наивысшей по сравнению с любыми другими банковскими организациями России. Поэтому данный банк нередко становится долгосрочным партнером для большого количества бизнесменов. Сбербанк выдает кредиты юридическим лицам на весьма выгодных условиях с самой низкой процентной ставкой в стране.

Полученные средства могут быть направлены на аренду помещений, ремонт коммерческой недвижимости, выплату зарплаты и любые другие цели для юридического лица. От конкретной цели может зависеть то, насколько выгодные процентные ставки предложит вам Сбербанк. Кредитование может вестись как с залогом, так и без него. Особо активно здесь помогают кредитами на инвестиционные проекты.

Сбербанк кредиты юридическим лицам — процентные ставки 2018

Процентные ставки и другие условия по кредитам юридическим лицам в Сбербанке считаются едва ли не самыми привлекательными. Здесь, например, широко кредитуют малый бизнес. Только для малого бизнеса разработано девять различных программ с отличающимися процентными ставками.

К примеру, для приобретения коммерческого автотранспорта существует соответствующее предложение с названием Бизнес-Авто. Минимальная процентная ставка по нему составляет 12,1%. Остальные процентные ставки и условия для малого бизнеса напрямую зависят от целевого назначения потребительского кредита:

  • Актив — 12,2%;
  • Доверие — 14,52%;
  • Инвест — 11,8%;
  • Недвижимость — 11,8%;
  • Оборот — 11,8%;
  • Экспресс под залог — 15,5%;
  • Экспресс ипотека — 15,5%.

Объединяет эти предложения то, что они предоставляются на развитие либо на открытие бизнеса.

Как взять кредит юридическому лицу в Сбербанке — условия получения?

Чтобы взять заем юридическому лицу, необходимо пройти три основных этапа:

  • Сделать обращение в филиал Сбербанка. Сотрудник назначит вам встречу и ознакомит со списком обязательных документов для предоставления кредитных средств.
  • Заполнить анкету при помощи сотрудника и договориться о времени, когда кредитному специалисту можно будет посетить ваше учреждение.
  • После анализа вашей деятельности специалист в течение нескольких дней примет решение.

Для анализа условий приведем в пример программу Бизнес-Оборот. Здесь действуют следующие условия:

  • процентная ставка — от 11,8%;
  • сумма — от 150 000 рублей;
  • обеспечение — залог либо поручительство юридического (физического лица).

Комиссии при оформлении кредитного договора по условиям любой программы отсутствуют.

Виды кредитов юридическим лицам в Сбербанке

От конкретного вида кредитования в Сбербанке зависят условия и процентная ставка. Сейчас в банке доступными для заемщиков являются следующие предложения:

  • корпоративное кредитование;
  • финансирование девелоперских проектов;
  • отраслевые решения;
  • рефинансирования кредитных продуктов от других банков;
  • реструктуризация ранее взятого займа;
  • с использованием векселей;
  • финансирование лизинговых сделок;
  • контрактное кредитование;
  • овердрафтное кредитование;
  • финансирование индустриальных проектов;
  • помощь предприятиям розничной торговли;
  • кредитование ОПК, АПК-предприятий, субъектов РФ или муниципальных образований;
  • углеродное, торговое, инвестиционное финансирование.

Чтобы не ошибиться с конкретным видом, рекомендуется пользоваться помощью сотрудников при выборе программы.

Документы на кредит юридическому лицу в Сбербанке

Согласно с условиями потенциальным заемщиком должны быть предоставлены документы для получения кредита юридическому лицу в Сбербанке. В общем случае, перечень документов выглядит так:

  • Анкета;
  • Регистрационная и учредительная документация юридического лица;
  • Финансовая отчетность;
  • Документация о хоз деятельности.

Если вы выполните предоставление всей документации по кредиту, то сможете рассчитывать на снижение процентной ставки для кредитного калькулятора. Также по условиям банка снижают процент тем заемщикам, у которых высокая годовая выручка.

Займ юридическим лицам в Сбербанке без залога и поручителей

Специально для тех, у кого нет возможности предоставить залог или воспользоваться помощью поручителей, в Сбербанке предусмотрено предложение с названием Бизнес-Доверие.

По его условиям разрешает получить от 500 тысяч рублей. Минимальная процентная ставка по условиям программы кредитования составляет 14,52%. Напрямую на процентную ставку влияют финансовые возможности юридического лица.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для юридических лиц

Данным банковским учреждением предлагается рефинансирование на погашение задолженности перед третьими лицами, даже если это сторонние банки.

За счет такой финансовой помощи может быть погашен основной долг по ранее полученным кредитным средствам, а также начисленные проценты. По условиям главное, чтобы у заемщика не было просроченных задолженностей.

Читайте также:  Где можно открыть счет в юанях - финансовый консультант

Минимальная процентная ставка по рефинансированию равна 13-14%.

Заявление на получение кредита юр лицу в Сбербанке

Подать заявление можно в отделении, а можно через интернет. Во втором случае нужно зайти на официальный ресурс банка — sberbank ru. Необходимо указать свои реквизиты, выбрать наименование соответствующего продукта. Особенностью заявления является обязательное упоминание название организации и ее ИНН. Для отправления нажмите «Отправить заявку».

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Кредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время.

Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Источник: https://feib.ru/kredity/kredity-yuridicheskim-licam-v-sberbanke-usloviya-polucheniya.html

Кредитование юридических лиц в Сбербанке: все, что нужно знать

Ссуда в Сбербанке может быть оформлена для юридических лиц, зарегистрированных на территории РФ. В случае, если заемщик – индивидуальный предприниматель, период его деятельности должен быть не менее 12 месяцев, а сам клиент – находиться в возрастном диапазоне от 23 до 60 лет.

В зависимости от того, какая кредитная программа применяется, размер ссуды максимально может составить 17 миллионов рублей (если приобретается недвижимость, то сумма по кредиту может быть увеличена). Ставка по таким ссудам составит 12,9% и более годовых, период кредитования – 120 месяцев.

Процедура выплаты может быть различной: платежи допускаются как равные, так и дифференцированные.

Способы оформления

Процедура и сроки оформления такой услуги, как кредиты юридическим лицам, напрямую зависят от того, на какую программу рассчитывает заемщик. Но в целом, алгоритм действий таков:

  • Лицо, представляющее интересы предприятия, обязано обратиться в отделение банка, чтобы согласовать дату встречи и ознакомиться с перечнем необходимых документов.
  • На встрече происходит заполнение заявки на получение ссуды, предоставляется полный пакет документов, который считает необходимыми Сбербанк, чтобы кредитование юридических лиц состоялось.
  • Окончательное решение по запросу будет принято сотрудниками банка в течение нескольких дней, после того, как кредитный комитет детально ознакомится с предоставленными документами.

Виды кредитов Сбербанка юридическим лицам

Кредитование юридических лиц в Сбербанке (в том числе ИП) осуществляется для тех субъектов хозяйствования, которые должным образом зарегистрированы на территории федерации.

Существует несколько программ кредитования:

  • ссуда на любые цели – это направление включает три вида займов: экспресс-кредит с обеспечением, программа «Доверие» и «Бизнес-доверие»;
  • займ на пополнение оборотных средств предприятия (бизнес-овердрафт и бизнес-оборот);
  • ссуды на покупку движимого или недвижимого имущества (экспресс-ипотека, бизнес-авто, бизнес-инвест, бизнес-недвижимость).

Помимо перечисленных вариантов, возможны и другие программы поддержки бизнеса – рефинансирование, банковские гарантии и лизинг.

Процентная ставка

Ставка по ссуде будет зависеть от нескольких факторов: периода действия договора, ликвидности залога, суммы кредита, валюты и пр. Кроме того, на размер ставки повлияет еще такой фактор, как наличие страховки, кредитная история заемщика и его категорийность.

Требования к заемщикам

В рамках каждой программы кредитования банком предусмотрены специальные требования, которым должен соответствовать заемщик:

  • обязательна регистрация деятельности на территории РФ;
  • установлены нормы по объему годовой выручки для каждого из видов ссуды (к примеру, программой «Бизнес-оборот» предусмотрено, что выручка за последние 12 месяцев не может превышать 400 миллионов рублей);
  • минимальный период работы бизнеса должен находиться в диапазоне от 3 до 12 месяцев (зависит от вида деятельности и желаемой программы);
  • возрастное ограничение для индивидуальных предпринимателей – не более 60 лет.

Как уже упоминалось, важную роль играет и такой фактор, как кредитная история заемщика: если в вашем послужном списке имеются факты проблемных займов или просроченных платежей по ним, положительное решение по новой заявке маловероятно.

Проверить свою репутацию можно в бюро кредитных историй – организации, занимающейся консолидацией и анализом информации о заемщиках.

Иногда документ от БКИ становится как раз тем фактором, который склоняет представителей банка в пользу положительного решения.

Документы

Перечень обязательных документов для рассмотрения заявки на ссуду достаточно стандартен:

  • заявка-анкета;
  • документы, подтверждающие законность ведения бизнеса (учредительные и правоустанавливающие акты);
  • идентификационные документы (паспорта) и приказы о назначении должностных лиц, которые имеют право подписи от имени организации;
  • финансовые отчеты;
  • документы о хозяйственной деятельности.

Этот список минимален, но не является исчерпывающим, так как банк в процессе рассмотрения заявки может запросить дополнительную документацию.

Плюсы и минусы

К безусловным положительным моментам можно отнести следующее:

  • широкий выбор кредитных программ;
  • длительные сроки предоставления ссуды;
  • льготные ставки по кредиту;
  • возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
  • индивидуальный подход к каждому заемщику.

Относительными недостатками можно назвать обширный пакет документов и длительные сроки рассмотрения, наряду с жесткими требованиями к заемщику.

Есть вопросы и нужны ответы?
Задать вопрос специалисту

Источник: https://credit-me.ru/sberbank/kreditovanie-yuridicheskih-lits-v-sberbanke-78/

Каковы средние процентные ставки по кредитам юридическим лицам

Кредитование является действенным средством для развития бизнеса. Банковские учреждения – это неотъемлемая часть бизнес-среды. Не каждая организация может привлечь достаточное количество инвесторов для развития или формирования своего проекта.

Банковский сектор стимулирует финансированием коммерческие предприятия на условиях получения прибыли, выраженной в процентной ставке.

В этой статье поговорим о кредитах юридическим лицам, ставках кредитования и возможности получения займа в российских банках в 2018 году.

Условия, на которых банки выдают кредиты

Банковские организация готовы выделять деньги на те проекты, которые являются рентабельными или перспективными в будущем. Чтобы получить кредит, может быть недостаточным предоставление бизнес-проекта, особенно для тех предпринимателей, которые не имеют должного опыта в этой сфере.

Банки с большей вероятностью будут сотрудничать с успешной компанией, которая показывает стабильную прибыль. Поэтому для получения займа стоит приготовить финансовый отчет о деятельности. Чаще всего компания кредитуется в том банке, в котором ведется ее расчетно-кассовое обслуживание.

Такая схема кредита открывает возможность получения овердрафта. Овердрафт – это возможность использовать деньги сверх того баланса, который имеется на счете у юридического лица. Проще говоря, это возможность уйти в минус для того, чтобы рассчитаться с поставщиками или для приобретения требуемого оборудования, комплектующих материалов и других срочных расходов.

Все виды кредитов можно классифицировать по целям, на которые они применяются:

  • пополнения оборотных средств. Используются срочные кредиты, кредитные линии и овердрафты;
  • приобретение коммерческого транспорта. Аналогом автокредита для юридических лиц выступает лизинг;
  • строительство и покупка недвижимости производятся с помощью залогового финансирования;
  • банковские гарантии по контрактам и ответственность перед третьими лицами;
  • финансирование дебиторской задолженности.

Несмотря на множество направлений в кредитовании юридических лиц, можно сказать, что условные обозначения играют не столь важную роль. В любом случае это кредитные договоры с процентными ставками и определенным графиком платежей, который может быть разработан на индивидуальных договоренностях между коммерческими организациями.

Банковские предложения

Среднее предложение ставок по кредитам для юридических лиц варьируется от 6 до 20%. Процентная ставка во многом зависит от того, будет ли предоставлено ликвидное обеспечение, от рентабельности конкретного заемщика, типа и целей кредитования. Рассмотрим текущие банковские предложения:

Банк Процентная ставка Тип кредита Максимальная сумма Срок договора Обеспечение Валюта
 Кредит Европа Банк  6–15%  Инвестиционные проекты, пополнение оборотных средств  100 000–10 000 000  1 месяц – 5 лет  Требуется  Доллары, евро
 Энерго-трансбанк  7,25–8,25% Инвестиции, рефинансирование, оборот  300 000–70 000 000 6 месяцев – 3 года  Требуется  Рубли
 Пром-связьбанк  От 9% Возмещение кассовых расходов в виде овердрафта  До 60 000 000 До 5 лет  Не требуется  Рубли
 Локо-Банк  9,25– 14,75% Недвижимость, обороты, инвестиции  1 000 000–150 000 000 6 месяцев – 10 лет  Требуется  Рубли
 Интеза  9,6–10,6% Обороты, развитие, инвестиции  До 5 000 000 000  От 1 года до 10 лет  Требуется  Рубли
 Сбербанк  От 9,6%  Инвестиции, обороты, развитие, модернизация  10 000 000–1 000 000 000  До 3 лет  Требуются  Рубли
Россель-хозбанк  От 9,6%  Инвестиции, обороты, развитие, модернизация  5 000 000 – 1 000 000 000  До 5 лет  Могут не потребо -ваться  Рубли
 ВТБ 24  От 10,9% Возмещение кассовых расходов, инвестиции, обороты, развитие, модернизация  От 850 000  До 10 лет  Требуются  Рубли

Выдвигаемые требования

Помимо проверки платежеспособности и финансовых документов, банковские учреждения выдвигают следующий ряд требований:

  • возраст заемщиков в виде учредителей, поручителей, ответственных лиц должен варьироваться в возрасте от 18 до 65 лет;
  • кредитоваться могут как представители малого бизнеса, индивидуальные предприниматели, так и крупные компании с различными правовыми статусами (ПАО, ООО и другие);
  • бизнес должен быть успешным на протяжении хотя бы 6 месяцев;
  • нет испорченной кредитной задолженности и просрочек перед другими банками.

Необходимые документы

Для получения финансирования понадобится подготовить следующий пакет документов:

  • заявление на кредитование. Можно оформить онлайн через сайт;
  • копия паспортов учредителей и ответственных лиц;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • финансовая документация, характеризующая деятельность компании, включая налоговые декларации;
  • справка ЕГРЮЛ;
  • контакты с поставщиками, контрагентами;
  • устав, уставный капитал;
  • права собственности на движимое и недвижимое имущество.
Читайте также:  Нпф или же пфр — что лучше для сбережений - финансовый консультант

Корректный пакет документации зависит от выбранного банковского учреждения, его необходимо уточнять непосредственно перед оформлением сделки.

Процедура оформления

  1. Необходимо создать заявку на сайте.
  2. Дождаться рассмотрения со стороны банка, ориентировочно в течение недели.
  3. Специалисты компании свяжутся и проконсультируют о возможных условиях и пакете документов.
  4. Обратиться в отделение, предоставить документацию, ожидать решения.

  5. В случае положительного ответа подписать договор.

Банки могут предоставить как кредитную линию с невозобновляемым лимитом, так и продукты с пополняемым доступным остатком. Выплаты возможны в виде ежемесячных платежей или поквартальных с отсрочкой на первый взнос.

Денежные средства заемщик переводит на счет, открытый для кредитования.

  1. Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля?

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Источник: http://kredit-blog.ru/credit/stavki-po-kreditam-dlya-yuridicheskih-lic.html

Сбербанк: виды кредитов, доступные для клиентов банка

Виды кредитов в Сбербанке для физических и юридических лиц – различные кредитные предложения банка рассчитаны на разных участников экономики РФ. Россияне давно оценили огромный потенциал банка в кредитовании, который продолжает снижать проценты и предлагает всевозможные акционные предложения для расширения клиентской базы.

Виды займов

Различные виды кредитов в Сбербанке для физических лиц и для представителей малого и крупного бизнеса имеют целевое и нецелевое назначение.

Виды потребительского кредита в Сбербанке (условия, процентные ставки)

Вид Срок, мес. Максимальная сумма, руб. Процентная ставка, % годовых
Без обеспечения 5-60 до 3 млн. 13,9 – 20,9
С поручительством физлиц до 5 млн. 12,9 – 19,9
Для военнослужащих (участников НИС) 500 тыс.

(без обеспечения); 1млн. (с поручительством физ.лиц)

14,5 (без обеспечения), 13,5 (с обеспечением)
На рефинансирование до 3 млн. 13,9 или 14,9 ( в зависимости от срока)
Для физ.лиц, имеющих подсобное хозяйство до 1,5 млн.

17,0
Под залог недвижимости (нецелевой) до 20 лет до 10 млн.

или 60% от минимальной оценочной стоимости

от 12,0

Из представленных кредитных предложений только для 2-х не требуется залога и участия поручителей – потребительский займ без обеспечения и получение ссуды на рефинансирование. Во всех остальных потребуется предоставить обеспечение: 

  • Поручительство не более 2 лиц (только российских граждан). В зависимости от заемной сумы и срока кредитования, а также уровня доходов поручителей определяется их количество. К поручителям предъявляются те же требования, что и для основного кредитозаемщика.
  • Залоговое жилье (квартира, земельный участок, частный дом с земельным участком).
  • Любое другое имущество (автомобиль, жилые помещения и т.д.).

Это самый востребованный раздел кредитования

Свидетельством политики привлечения большего количества кредитозаемщиков является проведение в 2017 году акций по некоторым видам потребительских займов в Сбербанке.

Это касается изменения ставок, которые стали фиксированными для всех категорий заемщиков: по займу без обеспечения – от 13,9% при сроке до 2 лет и 15,9% до 5 лет, по кредиту с поручительством при аналогичных сроках соответственно 12,9% и 14,9%.

 Минимальная кредитная сумма – 300 тыс. руб. (для Москвы – 400 тыс. руб.).

Акционное предложение действительно с 1 августа по 15 октября 2017 года.

Жилищные программы предоставляются от 300 тыс. руб.

Вид Срок Максимальная сумма, руб. Процентная ставка, % годовых
Приобретение жилья в новостройках компании-продавца до 30 лет До 85 % от минимальной оценочной стоимости покупаемого или предоставленного в залог жилья 9,5 – базовая; 9,4 – при электронной регистрации; 7,5 –  по программе субсидирования займа застройщиками; 7,4 – по программе субсидирования застройщиками и электронной регистрации сделки. (Прим. При оформлении займа по 2–м документам все перечисленные проценты увеличиваются на 1 п.п.).
Покупка жилья с вторичного рынка базовая – 9,0; 8,9 – при условии электронной регистрации
Ипотека + материнский капитал от 8,9
Постройка жилого дома До 75 % 10,0
Приобретение загородной недвижимости  (приобретение или строительство дачи или других построек потребительского назначения) 9,5
Военная ипотека (приобретение жилья на первичном или вторичном рынке) до 20 лет До 2,2 млн. руб. 10,9
Ипотека для молодой семьи до 30 лет базовая – 9,0; 8,9 – при электронной регистрации сделки

Указанные выше ставки устанавливаются для кредитозаемщиков, участвующих в зарплатном проекте. Для остальных категорий проценты повышаются на величину надбавок:

  • +0,5% – тем, кто не является зарплатным клиентом;
  • +1,0 % – в случае отказа о заключении полиса личного страхования;
  • +1,0 % – на время, предшествующее регистрации займа.

По всем кредитным предложениям предусмотрен залог, которым выступает приобретаемый или имеющийся в наличии объект недвижимости. Для оформления военной ипотеки и покупки загородного жилья дополнительно потребуется поручительство физ лиц.

В линейке ипотечных займов банк в 2017 году провел акцию на покупку жилья в новостройках по заниженной ставке в 7,4 %. Условия следующие:

  • квартира приобретается у аккредитованных компаний-продавцов;
  • не ограничивается срок строительства;
  • сумма займа делится на две части – первая выдается после регистрации ДДУ, вторая – не позже 2лет после его подписания;
  • перечисления ведется через аккредитивы;
  • размер первоначального взноса – не менее 15%, в случае отсутствия документов, подтверждающих доход, – 50%;
  • период кредитования – до 30 лет или до 7 лет при субсидировании застройщиками.

Для некоторых видов ипотек проценты снижаются при подаче онлайн-заявки на сервисе Домклик.

На сегодняшний день кредитная программа для физлиц в Сбербанке представлена тремя видами займов: 6 потребительских, 7 жилищных и 10 вариантов кредитных карточек. Закрыта выдача заемных средств по автокредитам, образовательным займам и рефинансированию ипотек. Для россиян предлагаются:

  • потребительский займ – без обеспечения, под поручительство физлиц, под залог недвижимости, для военнослужащих-участников НИС, на рефинансирование, для ведучих личное подсобное хазяйство;
  • жилищное кредитование – приобретение жилья на вторичном рынке, в новостройках, на приобретение загородного жилья, строительство дома, военная ипотека, ипотека с использованием материнского капитала и программы для молодой семьи;
  • большой выбор кредитных карточек – от кредиток моментальной выдачи до пластиков премиум-класса с большим функционалом.

На данный момент кредитная организация отошла от комиссий при выдаче займов, но приветствует политику начисления различных надбавок. Оптимальные условия выдаче заемных средств имеют кредитозаемщики, участвующие в зарплатном проекте.

Виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке

Какие разновидности займов для юридических лиц есть в банке? Среди предложений – займы под залог и без обеспечения, на определенные цели или без указания их, для приобретения недвижимости, различных активов, пополнения оборотных средств, для покупки оборудования, транспорта. Дополнительно учреждение может обеспечивать банковские гарантии и предоставить программу лизинга и рефинансирование займов других кредитных организаций. Кредитные программы для юрлиц:

  • на пополнение оборотных средств – «Бизнес-оборот», «Бизнес-овердрафт»;
  • на любые цели – «Доверие», «Бизнес-Доверие», «Экспресс под залог»;
  • на приобретение имущества – «Бизнес- Инвест», «Бизнес – Авто», «Бизнес- Недвижимость», «Экспресс-ипотека».

Кредит с видом жительства

Получение займа в Сбербанке для иностранцев с видом на жительство интересует многих клиентов, находящихся на этапе получения российского гражданства. Всегда главным требованием к кредитозаемщику было наличие гражданства РФ. Несмотря на желание кредитной организации увеличить клиентскую базу, у таких заемщиков меньше шансов. Это объясняется рядом причин.

  • В российских БКИ нет сведений о кредитной истории заявителя, что является для кредитора самым главным ориентиром в оценке финансовой благонадежности клиента.
  • Для получения сведений о таком кредитозаемщике придется обращаться с запросами в госслужбы других стран, что существенно увеличивает срок рассмотрения заявки.
  • Может возникнуть ситуация, когда заемщику по какой-то причине откажут в российском гражданстве, а и у него в это время возникнут проблемы с погашением займа. Привлечь его к ответственности в российском суде будет невозможно, поскольку он находится под юрисдикцией страны, гражданином которой он официально является.

Люди с документами вид на жительство так же имеют шансы на одобрение кредитной заявки

Именно такие сложности являются причинами частых отказов иностранным гражданам в заемных средствах. В то же время попытаться стоит: иногда банк ведет себя более лояльно к таким заявителям. Это бывает в нескольких случаях:

  • заявитель может предоставить поручительство российского гражданина;
  • наличие высокого уровня доходов при официальном трудоустройстве (желательно в крупной компании);
  • наличие обеспечения.

Совокупность таких факторов может значительно увеличить шансы. Больше всего такой категории кредитозаемщиков можно рассчитывать на ипотеку, автокредиты или целевые займы с недвижимостью в залог. Для оформления ссуды потребуются такие документы:

  • временное удостоверение личности, выдаваемое при получении вида на жительство;
  • справка о доходе;
  • справка об официальном трудоустройстве;
  • выписка со счета, подтверждающая наличие средств на первый взнос (он будет намного выше, чем у россиян).

Помимо этого кредитор может запросить характеристику по месту работы заявителя и справку о его семейном положении. Но надеяться на то, что банк даст разрешение на получение экспресс-займа, нецелевого займа без поручителя, не следует.

Заключение

Каждый год банк продолжает целенаправленно следовать по выбранному курсу – постепенно снижать проценты по займам и привлекать большее количество новых кредитозаемщиков. С этой целью кредитной организацией периодически проводится ряд акций, позволяющих большинству россиян выбрать понравившийся кредитный продукт.

03-11-2017

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/sberbank-vidy-kreditov-dostupnye-dlya-grazhdan.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector