Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году – консультации по ипотеке

Банки регулярно меняют процентные ставки, в том числе в сторону снижения. Мы узнали, как выгодно рефинансировать свой ипотечный кредит в 2021 году.

Все больше людей в России пользуются ипотекой, чтобы обзавестись жильем.

Оно и понятно: квадратные метры стоят немало, и редко кому зарплата позволяет накопить на заветную мечту за достаточно короткий срок, особенно если при этом приходится платить за съемную квартиру.

Ипотечное кредитование — популярный способ решения квартирного вопроса, который позволяет практически сразу улучшить свои жилищные условия и при этом платить за удовольствие постепенно.

За последние несколько лет банки снизили свои кредитные ставки. Если еще 5-6 лет назад размер процента по кредиту мог доходить до 15%, теперь этот показатель колеблется на уровне 7,2–10%.

Как же быть тем, кто брал ипотеку сравнительно давно? Есть ли у заемщика возможность сократить свой ежемесячный платеж, и что для этого требуется? Пресс-служба Сбербанка любезно поделилась с Федеральным агентством новостей советами экспертов о том, как выгодно рефинансировать ипотеку физическим лицам.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это погашение одного или нескольких действующих кредитов сразу одним новым. То есть механизм достаточно прост: очередной займ берется, чтобы погасить предыдущий, при этом процент будет меньше, соответственно, сокращается либо  ежемесячный платеж, либо срок кредитования.

Специалисты Сбербанка рассказывают, что, помимо этого, клиенту предоставляется возможность одномоментно рефинансировать не только ипотеку, но и другие долги, например, задолженность по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит, взятый в другой финансовой организации, и даже взять деньги на личные нужды по сниженной ипотечной ставке.

Однако, будет и ложка дегтя в этой кажущейся огромной бочке с медом. У рефинансирования, как и у любого другого кредита могут иметься свои подводные камни. Не стоит впадать в эйфорию и рассчитывать на то, что ваш долг станет заметно ниже.

Рекомендация стандартна: перед подписанием нового договора обязательно внимательнейшим образом ознакомьтесь с его условиями, даже теми, что прописаны самым мелким шрифтом. Не исключено, что в новый кредит включены некие комиссии и платежи, которые в итоге сведут разницу в процентной ставке практически к нулю.

А между тем, процедура рефинансирования, хоть и является официально бесплатной, все же потребует некоторых затрат на сбор необходимого пакета документов, госпошлину, заказ оценки квартиры и прочие переоформления.

Кроме того, вся процедура — процесс небыстрый и может растянуться на срок до трех месяцев, в течение которых клиенту придется продолжать вносить ежемесячные платежи по имеющейся процентной ставке в счет погашения своего долга перед старым банком.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году - консультации по ипотеке

Однако все вышесказанное вовсе не означает, что выгодно рефинансировать ипотеку невозможно. Совсем наоборот: многие банки ради привлечения новых клиентов делают весьма заманчивые предложения. Так, в Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка по ставке от 7,9% годовых. Альфа-банк, Росбанк, Открытие и другие крупные игроки также предлагают весьма привлекательные условия.

Особой популярностью пользуется на сегодняшний день программа семейной ипотеки с государственной поддержкой, о которой мы рассказывали подробно некоторое время назад. Она может по праву считаться одним из лучших предложений на данный момент.

В этом случае льготы на покупку своего жилья предоставляет государство, компенсируя банкам разницу в ставках по ипотечным кредитам.

По условиям программы выгодно обзавестись квадратными метрами может молодая семья, где оба супруга не достигли возраста 35 лет включительно, и в которой воспитывается двое и более детей, появившихся на свет в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года включительно.

Особенно важно, что те, кто подходит под эти условия, имеют право рефинансировать уже имеющуюся ипотеку и продолжить выплачивать долг на более выгодных условиях.

Кто имеет право на рефинансирование. Основные требования к заемщикам и самим объектам кредитования

Обратиться в банк с просьбой о рефинансировании действующей ипотеки может любой гражданин, но не каждый получит на это добро от финансовой организации. Понятно, что работать себе в убыток никто не будет, и банк идет на такой шаг как снижение процентной ставки не по доброте душевной, а ради привлечения новых клиентов.

Само собой, он хочет, чтобы этот клиент был добропорядочен и платежеспособен, а значит, желающими рефинансироваться придется пройти соответствующие проверки и собрать требуемый набор документов.

Плохая кредитная история сводит шансы на одобрение практически к нулю, поэтому не стоит надеяться, что новый банк выкупит ваши долги у предыдущего, а вы просто перестанете платить и будете избавлены от обязательств.

А вот запрет на рефинансирование, наложенный предыдущим кредитором, далеко не всегда является веским основанием для отказа новым. Например, Сбербанк предлагает выдачу кредитных средств при рефинансировании до регистрации залога. Это позволяет клиентам погасить действующий кредит и переоформить залог даже в случае, если первичный кредитор не желает «освобождать» клиента.

Согласно данным пресс-службы Сбербанка, в отношении заемщиков и рефинансируемых ипотечных кредитов действуют следующие требования:

  • у потенциального клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность;
  • заемщик в течение последнего года своевременно и регулярно вносил ежемесячные платежи;
  • срок действия рефинансируемого кредита превышает 180 дней с момента вступления его в силу;
  • кредитный договор прекратит свое действие не ранее, чем через 90 дней;
  • кредит не подвергали реструктуризации и рефинансированию;
  • на объект ипотечного кредитования должно быть получено право собственности.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году - консультации по ипотеке

Рефинансирование ипотеки: пошаговая инструкция

Если вы считаете, что можете претендовать на кредит по более выгодным условиям, то вам придется пройти следующий путь:

  1. Выберите банк, который предлагает самую выгодную, на ваш взгляд, ставку. Эксперты рекомендуют попробовать начать с обращения к своему собственному кредитору, поскольку в случае его согласия, процедура займет меньше времени и сил. Однако нужно понимать, что не все банки охотно идут на этот шаг.

  2. Как только определились с выбором, пришло время подавать заявку. Это очень важный этап, от которого во многом зависит примет ли банк положительное или отрицательное решение по вашему запросу. Главная ваша задача сейчас – доказать, так сказать, чистоту своих намерений и заверить кредитора в своей добросовестности.

    Любая, даже самая незначительная задержка платежа будет говорить не в вашу пользу.

    Подать заявку на рефинансирование можно онлайн, прикрепив к соответствующей форме на сайте некоторые документы (паспорт, СНИЛС, справку 2НДФЛ, трудовую книжку, настоящий кредитный договор с графиком платежей, справку об остатке задолженности).

  3. После того как придет положительный ответ, начинайте готовить документы на сам объект ипотечного кредитования, который будет находиться в залоге у банка до того момента, как вы окончательно разделаетесь с долгом.

    Специалисты Сбербанка предупреждают, что от клиента потребуется предоставить отчет об оценке стоимости.

    Если ранее эта обязанность лежала на плечах продавца или застройщика приобретаемой в ипотеку недвижимости, то теперь она перешла на вас со всеми вытекающими расходами на работу оценщиков и составление оценочного альбома.

    Помимо этого, вас наверняка попросят предоставить договор купли-продажи, кадастровый паспорт, выписку из ЕГРН, страховку на объект недвижимости с подтвержденной оплатой, справку о составе семьи (форма Ф40), справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

  4. Если банк все устроит, вам выдадут новый кредит, а свежеиспеченный кредитор выкупит вашу недвижимость, которая будет теперь находиться у него в залоге. Для этого вам придется написать заявление в старую кредитную организацию, где вам отдадут закладную, с которой вы пойдете в офис МФЦ и переоформите обременение.

  5. Важно! Проценты по старому кредиту будут продолжать «капать» до момента полного перехода вашей задолженности в новый банк, поэтому разницу придется доплатить из своего кармана.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году - консультации по ипотеке

Рефинансирование ипотеки — процесс достаточно долгий и муторный, однако в большинстве случаев игра стоит свеч. Главное — заранее просчитать все затраты и потенциальную выгоду и внимательно прочитать новый кредитный договор прежде, чем ставить под ним свою подпись.

Сбербанк рефинансирование ипотеки в 2021 году, условия для физических лиц, калькулятор, документы, процентная ставка, отзывы

Сбербанк является самым крупным финансовым учреждением страны. Организация предлагает различные финансовые услуги населению. Одним из таких предложений является рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в другом банке. В статье будут рассмотрены условия рефинансирования ипотеки, требования к заемщикам и обеспечению, а также порядок оформления сделки.

Читайте также:  Региональный материнский капитал: как оформить и на что потратить - консультации по ипотеке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году - консультации по ипотеке

Рефинансирование ипотечных займов в Сбербанке

  • Под рефинансированием понимается оформление займа для погашения действующего кредита с целью снижения ставки по процентам, уменьшения размера ежемесячного платежа и облегчения материального положения должника.
  • Перекредитование выгодно в тех случаях, когда размер процентной ставки по новому займу будет ниже минимум на 2-3 пункт по сравнению с действующим кредитом.
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в Сбербанке действует для физических лиц и имеет немало отличительных особенностей. К ним можно отнести:
  • Возможность объединить несколько различных кредитов в один и погашать задолженность перед одним кредитором;
  • Снижение финансовой нагрузки путем уменьшения размера ежемесячного платежа;
  • Помимо средств на погашение действующих кредитов можно получить дополнительно до 1 млн рублей, которые разрешено потратить на любые цели;
  • Не требуется получать согласие действующего кредитора и предоставлять промежуточное обеспечение;
  • Не нужно получать у текущего кредитора справку с остатком задолженности;
  • Можно перевести валютный кредит в рубли;
  • Возможность оформить по программам с господдержкой;
  • В качестве залога можно предоставить частный дом с земельным участком.

В Сбербанке можно объединить различные кредиты, полученные в других банках. По программе рефинансирования под залог недвижимости можно объединить до 5 видов различных кредитных продуктов:

  1. Ипотека.
  2. Потребительский кредит.
  3. Автокредит.
  4. Кредитная карта.
  5. Овердрафт.

Главное условие для использования этой программы: наличие ипотечного займа. В качестве залога принимаются квартиры, комнаты, таунхаусы, загородные дома с земельными участками.

Многие задаются вопросом: можно ли рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке. Для своих клиентов Сбербанк предоставляет возможность изменить условия кредитования только по программе реструктуризации.

Условия рефинансирования

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку на следующих условиях:

  • Минимальная сумма займа – 300000 рублей;
  • Максимальный размер кредита – 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • Срок возврата займа – 1-30 лет;
  • Процентная ставка – 10,6%.

Если залоговая недвижимость приобретена за счет средств рефинансируемой ипотеки и обременена в пользу первичного кредитора, то она оформляется в залог Сбербанку только после погашения действующего жилищного займа и снятия с него обременения.

Для многодетных семей предусмотрена возможность получить ипотеку под 6% годовых. Такая ставка продержится до 2022 года, после чего она примет стандартное значение.

Требования к заемщику

Чтобы оформить кредит в Сбербанке с целью рефинансировать действующие займы клиент должен соответствовать установленным в банке требованиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст заемщика – не менее 21 года. На момент погашения задолженности заемщику должно быть не более 75 лет.
  3. Общий трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (за исключением зарплатных клиентов банка).
  4. Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
  5. Положительная кредитная история.

Для участия в программе рефинансирования заемщик должен привлечь супруга(у) в качестве созаемщика, если иное не предусмотрено условиями брачного контракта. Это требование является обязательным вне зависимости от возраста и платежеспособности второго супруга.

Требования к кредиту

Рефинансируемый кредит также должен соответствовать определенным параметрам:

  1. Отсутствие просрочек по займу на протяжении последних 12 месяцев.
  2. Оформлен более полугода назад.
  3. До полного погашения задолженности осталось не менее 3 месяцев.
  4. Ипотечный заем ранее не подвергался рефинансированию или реструктуризации.

Допустимы не более одной задержки платежа продолжительностью 3-5 дней.

Требования к залогу

В качестве залога может быть принята только та недвижимость, которая соответствует следующим требованиям:

  • Оформлено право собственности. Банк не принимает права требования на недостроенную недвижимость;
  • Является залогом у действующего кредитора;
  • Не признана аварийным жильем;
  • Подведены все коммуникации.

В целом Сбербанк выдвигает требования к залогу, общие для большинства кредитных организаций.

Как рассчитать

Перед подачей заявки на рефинансирование заемщику следует оценить выгоду, которую он получит, воспользовавшись перекредитованием от Сбербанка. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте.

Чтобы рассчитать размер ежемесячных выплат и сумму кредита, которую может одобрить банк при конкретном уровне доходов, нужно заполнить форму калькулятора, указав в нем:

  • Срок и сумму кредита;
  • Процентную ставку;
  • Тип платежей.

После этого система выдаст приблизительный график платежей с указанием размера переплаты по кредиту.

Пошаговый алгоритм рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Процедура рефинансирования ипотеки в Сбербанке происходит по определенному алгоритму:

  1. Сбор первичных документов, необходимых чтобы подать заявку.
  2. Подача заявки.
  3. Получение решения по запросу.
  4. Подготовка бумаг на недвижимость.
  5. Назначение даты заключения договора.
  6. Оформление кредитного соглашения и выдача денег.
  7. Закрытие действующих кредитов и получение справок об отсутствии задолженности.
  8. Оформление недвижимости в залог.

Чтобы получить предварительное решение банка можно подать краткую онлайн-заявку на официальном сайте кредитора. После изучения полученных данных, в случае удовлетворения общим требованиям потенциальный заемщик получит предварительное одобрение. После получения одобрения онлайн-заявки необходимо собрать требуемый пакет документов и передать их в банк для принятия окончательного решения.

Если рефинансируется несколько кредитов одновременно, то средства будут выдаваться частями для гашения займов по одному. Следующая часть для закрытия очередного кредита будет перечисляться после предоставления справки о полном погашении предыдущего займа.

Необходимые документы

Чтобы рефинансировать в Сбербанке ипотеку под более низкий процент потребуется собрать определенный пакет документов.

Основной комплект бумаг для рассмотрения заявки:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Анкета заявление.
  3. Справка, подтверждающая доходы, по форме 2 НДФЛ.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  5. Акт оценки залоговой недвижимости.
  6. Копия действующего кредитного договора.

Банк оставляет за собой право потребовать предъявления дополнительных документов. Например, может потребоваться представить справки о размере текущей задолженности, если информация о действующем займе не будет найдена в БКИ.

Заявление можно составить в отделении банка или подготовить его заблаговременно.

По ссылкам можно скачать документы с сайта Сбербанка: анкета-заявление для получения кредита, образец заполнения анкеты.

При заполнении нужно указывать только правдивую информацию. При обнаружении неточностей  заявлении в заявке будет автоматически отказано.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке

Процедура рефинансирования ипотеки в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные стороны:

Преимущества Недостатки
– Возможность уменьшить кредитную нагрузку путем понижения размера ежемесячного платежа и процентной ставки;
– Возможность объединить несколько типов кредитов в один заем;
– Оплачивать кредит можно не выходя из дома без дополнительных комиссий при помощи Сбербанк Онлайн.
– Невозможность досрочно закрыть заем в течение определенного времени;

  1. – В случае отказа по заявке клиент понесет убытки, связанные с оплатой оценки недвижимости;
  2. – Программа рефинансирования доступна только физическим лицам;
  3. – В случае рефинансирования заемщик теряет возможность получить налоговый вычет;
  4. – Невозможность рефинансировать ипотеку, полученную с привлечением материнского капитала.

Заключение

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке дает возможность гражданам уменьшить свою кредитную нагрузку. Это достигается путем уменьшения процентной ставки и увеличения срока кредитования.

Отличительной особенностью перекредитования в Сбербанке считается возможность объединить несколько различных видов кредитов и дополнительно получить средства на личные нужды.

Процедура оформления рефинансирования не отличается особенной сложностью по сравнению с другими банками, оказывающими аналогичную услугу.

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк для физических лиц под более низкий процент

На каких условиях выполняется рефинансирование ипотеки в 2021 году в Сбербанке для физических лиц? Что требуется для того чтобы перекредитовать займ, оформленный в посторонней кредитной организации? Эти вопросы часто волнуют заёмщиков.

Сбербанк, как правило, устанавливает меньшие процентные ставки, чем остальные банки, поэтому рефинансирование становится хорошим выходом из ситуации. Особенно актуально такое решение тогда, когда полученные ранее займы рискуют стать неподъемными.

Плюсы и минусы рефинансирования

Перекредитовать полученный ранее ипотечный займ под более низкий процент кажется очень заманчивым. Несомненно, это имеет свои плюсы.

  1. Подобный шаг поможет разгрузить семейный бюджет, уменьшив ежемесячный платёж по кредиту.
  2. При переводе ипотеки в Сбербанк для зарплатных клиентов появляется ряд преимуществ в виде экономии комиссий за перевод в сторонний банк.
  3. Снижается процент, установленный по ипотечному займу в некоторых случаях выходит экономия по их уплате.
  4. Появляется возможность соединить в общий займ несколько кредитных продуктов и вносить один платёж.
  5. Кроме очевидных плюсов от рефинансирования ипотеки в Сбербанке, нужно учитывать то, что не всегда подобное решение может благоприятно влиять на семейный бюджет.
  6. Несмотря на уменьшение процентной ставки, увеличение срока кредитования может повлечь повышение переплаты по кредиту в сравнении с прежними показателями.
  7. В случае совмещения с ипотекой других кредитных продуктов, нужно понимать, что при первоначальном графике платежей текущие ссуды закончатся раньше.
  8. Рефинансирование требует уплаты дополнительных услуг, сопутствующих процессу.
  9. Теряется возможность возмещения процентов и имущественного вычета.
Читайте также:  Могут ли отказать в ипотеке после одобрения - консультации по ипотеке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году - консультации по ипотеке

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Предлагая потенциальным клиентам рефинансирование ипотечного кредита, Сбербанк выдвигает определённые требования и к заёмщику, и к объекту перекредитовки.

Читайте так же: Сбербанк ипотека процентная ставка в 2021 году – калькулятор

Общие положения по банковскому продукту не особенно отличаются от классической ипотеки. Рефинансирование выполняется на период до 30 лет, при этом минимальный размер ссуды 500 тысяч рублей.

Максимальный объем заёмных средств 5 миллионов рублей, при этом он не должен быть больше 80% стоимости приобретаемого жилья, которое выступает залогом суммы остатка задолженности и процентов по займу, который намечено рефинансировать.

Кроме этого, Сбербанк способен включить в пакет рефинансирования до 5 других продуктов, получить некоторую сумму денег на личные расходы. При этом на покрытие других кредитов предоставляется не более 1,5 миллиона, а в личное пользование передаётся не больше 1 миллиона рублей.

В один пакет рефинансирования допустимо включить одну ипотеку и до пяти других кредитных продуктов, взятых в другом банке. Но нужно учитывать, что наличие ипотечного займа является обязательным для рефинансирования под залог недвижимости.

К клиенту выдвигаются стандартные требования. Возрастная группа заёмщика от 21 до 75 лет. Возможность подтверждения трудоустройства и уровня доходов. Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а также 1 год общего рабочего стажа за последнюю пятилетку.

Требования к жилищному займу, взятому у другого кредитора и залоговому имуществу имеют некоторые нюансы.

Залоговая недвижимость обязана быть построена и оформлена документально, при этом она обязательно должна числиться в залоге у предыдущего кредитора и в течение 2 месяцев передана в залог Сбербанку.

В случае если ипотечное жилье находится в стадии строительства. В залог можно передать имеющуюся недвижимость.

Займ не должен иметь просроченных платежей в течение последнего год. Оформлен жилищный займ должен быть не ранее, чем полгода назад и до погашения должно оставаться не меньше трёх месяцев. При этом документы на рефинансирование необходимо подавать на территории регистрации недвижимости и в том же регионе где был оформлен предыдущий займ.

Как оформить рефинансирование в Сбербанке?

Ставки на рефинансирование в Сбербанке с августа 2021 года составляет от 9 до 10% годовых. При этом процент установленный по текущему займу снижается поэтапно в процессе оформления перекредитовки. Как рефинансировать ипотеку, оформленную ранее в другом банке?

В первую очередь нужно убедиться, что ипотека подходит под все требования. После этого подать заявку для принятия решения в Сбербанк. Для этого требуется определенный набор документов:

  • заявление клиента на рефинансирование;
  • паспорт с регистрацией на территории представительства кредитной компании;
  • справка о доходах и копия трудовой книжки или договора;
  • документы на ранее оформленную ипотеку.

Решение по рефинансированию ипотеки из стороннего банка принимается в короткие сроки, так как чаще всего она основывается на поведении клиента в период оплаты оформленного ранее займа. Но отказы по таким заявкам тоже случаются. Причиной отказа может стать плохая кредитная история или наличие судимости.

Не подлежит рефинансированию только что оформленная ипотека. Если заявитель потерял в доходах или у него появился дополнительный иждивенец, то, вероятнее всего, в рефинансировании будет отказано. Также причиной может стать смена рабочей организации и отсутствие нужного стажа. Стоит учитывать, что недвижимость.

Которая ранее устроила предыдущий банк способна вызвать сомнение у Сбербанка.

Сбербанк предлагает потенциальным заёмщикам самые удобные условия на рынке ипотечного кредитования. Прежде чем подать заявление на рефинансирование и получить результат, можно обратиться на сайт банка и воспользоваться специальным сервисом.

Кредитный калькулятор онлайн поможет рассчитать планируемый кредит. Определить насколько сократится ежемесячный платёж, какая выгода будет извлечена. А также поможет выяснить насколько увеличиться общая переплата. Кроме этого, сервис поможет составить предварительный график погашения рефинансированного кредита и узнать, когда окончится кредит.

Если у вас имеется ипотека в любом банке и несколько дополнительных кредитов, рефинансирование в Сбербанке станет отличным способом разгрузить семейный бюджет. Рассчитайте возможную выгоду с помощью онлайн-калькулятора и посетите офис кредитной организации для разъяснения возникших вопросов. Консультанты помогут развеять все сомнения и составить заявление на перекредитование.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2021 год

С 14.01.2020 года Сбербанком были изменены условия ипотеки. Это коснулось и ставки:

для первого платежа больше 20% она поднялась на 1 пункт;

платежи до 20% повысились на 1,2%.

Повышение не произошло в льготных программах. Это касается «Военной ипотеки», «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми». Изменения не были внесены в программу перекредитования ипотеки.

Ставка назначается в 12,9%. Но предварительно следует просчитать, выгодно ли будет рефинансирование. Для этого учитывают все траты, а не только ориентируются на процентную ставку.

Как оформляется рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2021 году, если ипотека оформлена в Сбербанке? Важно, чтобы клиент соответствовал основным требованиям:

возраст – 21-75 лет на период окончания срока;

стаж – больше 1 года, а на последнем месте – от 6 месяцев;

отсутствие кредитных просрочек;

подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Если клиент получает зарплату на карточку банка, то второе требование для него не действует. Все сведения фиксируются при составлении анкеты.

Рефинансирование выполняется не всегда. Ее оформляют при соответствии нескольким условиям:

По ипотеке нет просрочек на протяжении года.

Договор действует не меньше 6 месяцев, а до его окончания – не меньше 3 месяцев.

Раньше не выполнялось рефинансирование.

Клиент оформит страховку.

Ипотечный договор составлялся на первичку или вторичку, а не на строящийся объект.

Только при соответствии всем требованиям банк одобряет заявку на рефинансирование. Эти нормы действуют для всех клиентов без исключения.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году оформляется при соблюдении требований к объекту залога. Они заключаются в следующем:

Купленное жилье должно быть в распоряжении покупателя.

Заемщик должен показать Сбербанку документ о собственности.

Залог должен быть в качестве предмета ипотеки у первичного кредитора.

В Сбербанке нужно переоформить недвижимость под залог после того, как устранено обременение и оплачен первичный займ.

Если залогом служит другое имущество, которое не оформлялось в ипотеку, у него должны отсутствовать какие-либо обременения.

Сначала важно убедиться в соответствии всем требованиям, а после этого можно обращаться в банк. Заявка может быть отклонена даже в том случае, если хоть одно условие не соблюдено.

Оформление ипотеки под меньший процент имеет свои нюансы. Клиенту предлагается оформление страхового полиса, или требуются расходы на регистрацию. Поэтому следует предварительно определить свою выгоду от этой процедуры.

Рефинансирование обычно оформляется в следующих случаях:

Крупная сумма кредита. Поскольку ставка уменьшается на 0,5-1%, переплата будет снижена намного из-за крупной суммы остатка.

Долгий срок кредита. Сначала оплачиваются проценты, а затем основная часть. Поэтому лучше выполнить досрочное внесение у первичного займодателя вначале.

Большой процент. Считается, что и 1% сильно снижает переплату.

Некоторые заемщики получают ипотеку в другом банке, не учитывая дополнительные траты. Но именно на них можно сэкономить, оформив рефинансирование.

Если устраивают ставки и условия по ипотеке, то можно оформлять рефинансирование ипотеки в Сбербанке. В 2021 году процедура включает следующие этапы:

Сначала подготавливаются документы и реквизиты ипотеки.

Следует составить заявление и оформить заявку на портале ДомКлик. Рассматривается она 5-10 дней.

Если вынесено положительное решение, документы на объект нужно отправить в банк, а также оформить его оценку. Осуществляется процедура 3-5 дней. На рассмотрение документов и оценку уходит 5 дней.

Выдается кредит под ставку 12,9%. Оформленную ипотеку погашают, полученной суммы для этого будет достаточно.

Важно составить заявление на досрочную оплату ипотеки и перечислить сумму в банк. После этого нужно взять справку, подтверждающую отсутствие обязательств. Ее нужно отправить в Сбербанк за 60 дней с момента оформления займа.

Читайте также:  Условия реструктуризации ипотеки - консультации по ипотеке

Закладную, которая выдается в банке, следует отнести в Росреестр, чтобы устранить обременения. На это уходит 2-3 дня.

Требуется зарегистрировать сделку и подписать ипотечный договор. В этом случае ставка понижается на 2 пункта.

Заявка рассматривается в течение 5-10 дней. Срок определяется на основе нужной суммы, действия льготных программ или кредитной истории. Скорость ответа зависит от периода кредитования, зарплаты, иждивенцев у заемщика.

Залог в рефинансировании считается важным элементом, из-за которого могут отклонить заявку:

«Малосемейки» не используются в качестве залога.

Важно, чтобы перекрытия между этажами были железобетонными или металлическими.

Нестандартные помещения не могут быть залогом

В недвижимости должны быть отдельная кухня и санузел, отопительная система и водоснабжение.

Чтобы подать заявление на рефинансирование ипотеки, требуется подготовить документацию. Основной перечень включает:

договор рефинансируемого кредита;

выписку об остатке долга;

справку об отсутствии долга;

Это лишь примерный список, он может дополниться после одобрения заявки. Банк может запросить справки и выписки, которые не включены в основной перечень.

Понижение процентной ставки, следовательно, и уменьшение суммы переплаты. У заемщика уменьшается кредитная нагрузка, что улучшает материальное положение. В этом случае нужно определить личную выгоду, поскольку понижение процента приводит к издержкам.

Можно соединить все кредиты и ипотеку, чтобы вносить платеж 1 раз в месяц.

При уменьшении платежей появляются свободные личные средства.

Можно оплачивать кредит с помощью Сбербанк-Онлайн, где отсутствуют комиссии.

Именно благодаря указанным преимуществам услугу рефинансирования выбирают многие заемщики, у которых ухудшилось материальное положение. Благодаря оформлению такой сделки получится легко решить эту проблему.

Важно учитывать и минусы:

При неверном подходе клиент терпит убытки еще при оформлении. Для рефинансирования нужно оплатить процедуру оценки жилья, приобретение страховки. Еще нужно учитывать и потраченное время.

В некоторых банках нельзя досрочно оплачивать ипотеку до конкретного срока. А оспаривание этих норм ложится на заемщика.

Нельзя оформить услугу юридическим лицам.

Как видно, рефинансирование имеет и отрицательные стороны. Поэтому сначала необходимо взвесить не только плюсы, но и минусы. Это позволит принять верное решение.

При оформлении процедуры могут появиться трудности, особенно с использованием материнского капитала. По закону, дети и родители – равноправные владельцы купленного жилья. Получается, что после оплаты ипотеки у всех должны быть одинаковые доли.

Трудность рефинансирования основана на том, что банки подвергаются большим риском из-за вероятного прекращения выплат родителями. Дети считаются защищенным населением, поэтому при просрочках банк не имеет право конфисковать имущество.

Сложно использовать материнский капитал и после рефинансирования. Связано это с тем, что меняется цель кредитования. А капитал может использоваться для оплаты кредита, оформленного на выплату ранее полученного долга.

Следовательно, чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2021 году, сначала необходимо учесть все нюансы, проанализировать плюсы и минусы. А только потом стоит принимать решение.

При рефинансировании ипотеки действуют свои условия и требования.

Предварительно нужно понять личную выгоду и определить недостатки.

Процедура оформляется согласно установленным этапам, проходить которые следует обязательно.

При несоответствии каким-либо требованиям банк может отклонить заявку.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для зарплатных клиентов в 2021 году: условия, процентная ставка

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Многие заемщики, желающие рефинансировать ипотеку, выбирают Сбербанк, как надежную финансовую структуру, позволяющую провести процедуру быстро и с минимальными потерями. Среди преимуществ программы рефинансирования можно выделить можно выделить следующие:

  1. Возможность объединения нескольких разноплановых займов в один общий кредит с единой датой внесения платежей.
  2. Снижение процентной ставки, что позволит сократить расходы на оплату долга. Заемщик частично освобождается от финансового бремени, улучшая свое благосостояние. В этом случае необходимо точно просчитать выгоду, так как уменьшение переплаты может повлечь за собой некоторые другие издержки.
  3. Сокращение объема ежемесячных выплат позволит использовать высвободившиеся средства на личные цели.
  4. Клиент имеет возможность погашать кредит без комиссии, воспользовавшись сервисом компании Сбербанк онлайн.

На заметку! Кредит наличными для зарплатных клиентов в банке ВТБ в 2021 году

Недостатки программы перекредитования

Основным недостатком программы можно считать отсутствие возможности получения налогового вычета на приобретаемую недвижимость. Законодательством РФ предусмотрено право возврата 13 % от потраченных на приобретение квартиры средств и процентов по кредиту.

Минусы:

  1. Рефинансирование ипотеки несет некоторые убытки уже на этапе заключения договора. Заемщик тратит собственные средства на приобретение полиса страхования, а также на оценку объекта недвижимости.
  2. Программа действует только в отношении физических лиц. Юридические лица воспользоваться услугой не могут.

Условия рефинансирования для зарплатных клиентов

В 2021 году Сбербанк предлагает зарплатным клиентам оформить рефинансирование на следующих условиях:

  1. Сумма — от 300 тыс.  до 12 млн рублей, при этом размер займа не должен быть более 80 % от полной стоимости жилья.
  2. Срок — от года до 30 лет.
  3. Ставка для заемщиков, приобретающих страховой полис, а также для зарплатных клиентов — 1,20 %.
  4. Одно из основных требований — своевременное погашение действующей ипотеки (допускается одна просрочка).
  5. На момент подачи заявки срок окончания действия уже имеющегося займа должен быть не менее 6 месяцев.
  6. Один заемщик может рассчитывать на рефинансирование только одного жилищного кредита, при этом программа может объединить до 5 займов, полученных на другие цели. Это могут быть потребительские или автокредиты, выданные Сбербанком, а также автозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты сторонних банков.
  7. В качестве залога выступает принадлежащее клиенту имущество — квартира, частный дом, земельный участок, комната либо другая часть помещения. Если на указанную недвижимость наложено обременение финансовой организацией, где была получена действующая ипотека, все ограничения будут сняты после погашения займа Сбербанком путем перевода денежных средств на расчетный счет прежнего кредитора.
  8. При заключении кредитного договора обязательно оформляется страховка. В случае отказа от страхования жизни и здоровья, банк вправе увеличить процентную ставку.
  9. Комиссия за перевод ипотечного кредита из другого банка не взимается.
  10. Жилищные, а также некоторые другие кредиты сторонних банков рефинансируются по ставке от 7,9 %. Договор заключается на срок от года до 30 лет, размер кредита — от 300 тыс. до 7 млн рублей.
  11. Семьи с детьми имеют возможность перекредитоваться в Сбербанке под 1,2-1,7 % годовых на тот же срок, но сумма уже может быть до 12 млн рублей.

На заметку! Ипотека для многодетной семьи в 2021 году

Требования к заемщику

Прежде чем обратиться в банк с целью оформления нового жилищного кредита, следует установить, соответствует ли заемщик предъявляемым требованиям:

  1. Возраст — от 21 до 75 лет (последний параметр определяется на момент полного погашения займа).
  2. Стаж за последние 5 лет — более 12 месяцев, на текущем месте работы — более 6 месяцев.
  3. Возможно, потребуется привлечение поручителей и солидарных заемщиков (созаемщиков).
  4. Наличие гражданства Российской Федерации (программой не могут воспользоваться граждане других государств).

Зарплатные клиенты, а такими считаются те, кому хотя бы один раз заработная плата поступала на карту банка, в рамках программы рефинансирования могут претендовать в 2021 году на снижение ставки по ипотеке Сбербанка или сторонней организации.

На более мягкие условия кредитования могут рассчитывать также заемщики, ранее пользовавшиеся кредитными программами сбербанка или сторонних организаций и вовремя вносившие платежи.

Как снизить ставку рефинансирования

Заемщик может обратиться в банк с просьбой о снижении процентной ставки в случае соответствия следующим условиям:

  • ипотечный договор был заключен не позднее 12 месяцев до момента обращения;
  • клиентом строго соблюдался график платежей, и не было просрочек;
  • остаток по кредиту — не менее 500 тыс. рублей;
  • ранее заем не подвергался перекредитованию.

Подводя итоги

  1. Зарплатным клиентом считается гражданин РФ, который хотя бы один раз получал зарплату на карту Сбербанка.
  2. Такие заемщики имеют ряд преимуществ перед остальными заемщиками при использовании программы рефинансирования ипотечного кредита. Основные привилегии: существенное снижение процентной ставки и увеличение допустимого лимита по займу.
  3. Программа рефинансирования от Сбербанка позволяет объединить несколько разноплановых займов, в том числе полученных в других финансово-кредитных учреждениях.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector