Семейная военная ипотека в 2020 – условия и банки – консультации по ипотеке

Обеспечение жильем — одна из гарантий социального пакета российского кадрового военного. Каждый военнослужащий по контракту имеет право как на временное жилье для проживания в период службы, так и на помощь государства в приобретении собственной квартиры.

Один из вариантов получения «квадратов» в собственность с помощью господдержки — программа ипотечного кредитования военнослужащих (военная ипотека). Разбираемся, что такое военная ипотека, как получить такой кредит и какие подводные камни есть у этой программы.

Семейная военная ипотека в 2020 – условия и банки - консультации по ипотекеВоенный служит, а его кредит за квартиру выплачивает государство. ipotekarb.ru

Что такое военная ипотека

Последние десять лет государство много внимания уделяет повышению престижа службы в российской армии. Важную роль в создании привлекательного образа играет улучшение жилищных условий для военных.

Да, государство готово помочь военнослужащему приобрести собственное жилье, в частности по ипотеке. Но делает это на определенных условиях, которые прописаны в программе «Военная ипотека».

Если коротко, военнослужащий выбирает квартиру («вторичку» или новостройку), банк выдает ипотечный кредит, а платит по нему государство. Но платит до тех пор, пока военный служит.

К примеру, если заемщик решит досрочно уволиться со службы, ему придется вернуть все платежи и выплачивать кредит самостоятельно. Если все условия военной ипотеки соблюдены, то заемщик становится владельцем жилья.

Важно! Кредит по льготной программе могут взять только военные, служащие по контракту, но не призывники.

Что касается местоположения объекта недвижимости, вы можете купить жилье по военной ипотеке в любом месте. К примеру, вы служите на Крайнем Севере, а мечтаете о квартире в Сочи — можете ее приобрести.

Одно из обязательных условий военной ипотеки — участие заемщика в специальной программе накопительно-ипотечной системы (НИС). Участником системы может стать любой военнослужащий-контрактник.

Что нужно знать о накопительно-ипотечной системе (НИС)

НИС — комплекс мер, направленных на жилищное обеспечение военных. Участник системы получает жилищный займ и возможность обзавестись собственным жильем уже в начале службы. Эти деньги дает безвозмездно на время службы.

Сам целевой жилищный заем складывается из двух частей — накопительной и инвестиционной. Накопительная часть пополняется взносами из федерального бюджета, которые переводятся на счет каждого участника накопительно-ипотечной системы.

Размер такого взноса на одного участника НИС устанавливается Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год. В 2020 году размер ежемесячного взноса составил 24 034 руб. Сумма годового взноса индексируется с учетом инфляции в начале года.

Важно! Ежегодный взнос участника НИС в 2020 году составит 288 410 руб. Это по 24034 руб. в месяц.

Инвестиционную часть государство размещает в активах. Это могут быть государственные ценные бумаги, акции российских компаний и т. д. Каждый квартал доходы от инвестирования зачисляются на счета участников накопительно-ипотечной системы.

Вы сможете использовать средства НИС, к примеру, для первоначального взноса программы «Военная ипотека», только через три года участия в системе. Но полноправным собственником денег вы сможете стать, когда прослужите не менее 20 лет.

Если уйдете со службы раньше, деньги целевого займа придется вернуть. Исключение составляют военные, прослужившие не менее 10 лет и уволенные по причинам, предусмотренным законодательством РФ.

Законные основания:

  • по достижению максимального возраста, допустимого для военной службы;
  • по состоянию здоровья;
  • в связи с организационно-штатными изменениями в части;
  • по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством РФ;
  • в случае смерти военнослужащего.

Необходимо отметить, что семье погибшего военного не нужно будет выплачивать кредит или возвращать квартиру. По обязательствам будет отвечать государство в лице специальных органов.

Кто может участвовать в НИС

Право стать участником НИС дается любому военнослужащему по контракту, имеющему гражданство РФ. Но кроме этого, желающий получить ипотеку должен войти в реестр участников программы. Законом определены категории военнослужащих, которые могут участвовать в системе.

Кто может стать участником системы:

  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие второй контракт;
  • прапорщики и мичманы после трех лет службы по контракту;
  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • военные запаса, которые служат по второму контракту;
  • рядовой и сержантский состав, поступающий на службу после 31.12.2019.

Всего таких категорий 19. Предусмотрена еще и нулевая категория для лиц, включенных в реестр ошибочно. Категории участников НИС установлены приказом Министра обороны Российской Федерации от 3 августа 2017 г. № 474.

Семейная военная ипотека в 2020 – условия и банки - консультации по ипотеке

Участником НИС может стать и рядовой, и офицер, но только военный по контракту. schapovo.ru

Какие нужны основания

Даже, если вы относитесь к одной из вышеперечисленных категорий, попасть в реестр участников НИС сможете, когда для этого появятся основания. К примеру, вы окончили военное училище, заключили контракт и получили первое звание офицера. Полный перечень оснований указан в ст. 9 ФЗ-117.

Ваши данные находятся под контролем военной части. Здесь вам должны вовремя завести личную карточку участника накопительно-ипотечной системы и прикрепить ее к личному делу. После чего департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ внесет вас в реестр.

Реализацией программы занимается специальное подразделение Минобороны — Росвоенипотека. Специалисты подразделения обязаны выдать вам уведомление с указанием регистрационного номера и данными вашего именного накопительно-инвестиционного счета.

Сколько денег скопилось у вас на именном счету можно узнать на сайте Росвоенипотеки. В своем личном кабинете участника НИС вы не только сможете проверить состояние накопительного счета, но и узнать о наличии обременений или уточнить график погашения задолженности.

С 2005 года, даты начала работы НИС, в реестр автоматически включают всех военнослужащих, у кого появляются для этого основания. Тем военным, кто начал служить до появления программы и хочет стать ее участником, нужно подать рапорт на имя командира своей воинской части.

Какие нужны документы:

  • личная карточка участника накопительно-ипотечной системы;
  • копия рапорта, если военнослужащий его подавал;
  • копия паспорта;
  • копия контракта о прохождении военной службы.

Получение свидетельства участника НИС

После включения в реестр НИС должно пройти три года. Только тогда вы сможете получить целевой жилищный займ для ипотечного кредита. Для этого вам нужно подать рапорт на имя командира воинской части. Максимум через три месяца вы получите свидетельство участника НИС.

Свидетельство вам понадобится для оформления военной ипотеки в банке. Срок действия документа — шесть месяцев. За это время нужно успеть оформить ипотечный кредит, купить квартиру или дом и использовать средства накопительного счета. Иначе придется получать свидетельство заново.

Семейная военная ипотека в 2020 – условия и банки - консультации по ипотекеВоеннослужащего включат в реестр НИС не позднее трех месяцев с момента подачи документов. journal.tinkoff.ru 

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

Жилье, которое  можно купить с помощью военной ипотеки, должно быть аккредитовано Росвоенипотекой. То есть вы не можете приобрести любую квартиру, которая вам понравится.

Ипотечная жилплощадь имеет определенные параметры, будь то новостройка или «вторичка». Свои требования есть как у Росвоенипотеки, так и у кредитно-финансовых организаций.

Требования Росвоенипотеки:

  • у застройщика есть разрешение на строительство многоэтажного дома;
  • застройщик имеет действующий договор страхования ответственности;
  • готовность новостройки должна составлять не менее 70%;
  • покупатель приобретает жилье в новостройке по договору долевого участия;
  • жилплощадь не должна иметь каких-либо обременений;
  • жилье вторичного фонда не относится к аварийному;
  • в квартире нет деревянных перегородок;
  • все перепланировки должны иметь разрешение.

Требования банков:

  • возведение новостройки должно выполняться без использования эскроу-счетов, по старой схеме взаиморасчетов;
  • соблюдение всех требований, предъявляемых Росвоенипотеки к объекту недвижимости;
  • жилье не должно находиться в градостроительном плане на реконструкцию или под снос;
  • если банк признает дом слишком старым, то кредит выдан не будет, также учитывается процент износа дома.

Есть у банков и Росвоенипотеки определенные параметры сответствия для участка с домом. К примеру, земельный участок, на котором находится дом, должен продаваться целиком: не допускается продажа дома и части земли.

Как оформить военную ипотеку. Пошаговая инструкция

  1. Выбираем подходящий объект недвижимости. Это может быть новостройка, «вторичка» или частный дом.
  2. Заключаем с продавцом квартиры предварительный договор купли-продажи. С застройщиком заключаем договор долевого участия.
  3. Выбираем банк с безупречной репутацией и оптимальными условиями кредитования.

    Открываем счет и подписываем кредитный договор.

  4. Заключаем договор с Росвоенипотекой, после чего с накопительного счета на банковский счет переводятся средства жилищного займа.
  5. Регистрируем право собственности в пользу банка и государства. Приносим в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН.

  6. Оформляем страховку, после чего банк перечисляет продавцу жилья средства жилищного займа и сумму ипотечного кредита.
  7. Приносим в Росвоенипотеку свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН.

Ежемесячные платежи по кредиту переводятся в банк автоматически с накопительно-инвестиционного счета, который пополняется взносами НИС.

Сколько нужно заплатить

В процессе оформления ипотеки, военнослужащий должен взять на себя следующие расходы:

  • оценка недвижимости — от 3 тыс. рублей;
  • оформление страхования имущества — от 0,3 до 0,5% от суммы кредита;
  • регистрация прав собственности — 2 тыс. руб.;
  • регистрация договора купли-продажи — 1 тыс. руб.;
  • выписка из ЕГРН — 300 руб.

Имейте в виду, что банк может навязать другие виды страховки, к примеру, страхование самого заемщика. Это дополнительные не маленькие траты, от которых вы можете отказаться.

Увольнение — причина утраты прав на жилье

Основной риск военной ипотеки — потеря квартиры в связи с увольнением военнослужащего. Причем увольнение может произойти не по воле военного, а по не зависящим от него причинам.

Насколько серьезны будут последствия, зависит от срока выслуги и от повода, по которому прекращена служба: допустимой была причина или неуважительной.

Если вы до увольнения не прослужили 10 лет, то вам придется вернуть все выделенные по ипотечной программе деньги. Оставшуюся сумму по ипотеке нужно будет погашать из собственных средств.

Срок возврата денег по целевому жилищному займу составляет 10 лет с момента увольнения. Учитывают сумму основного займа и начисленные проценты, которые пересчитывают по ставке рефинансирования.

Если вы не сможете вернуть деньги в срок, то банк и Росвоенипотека обратятся за возмещением задолженности в суд. Может случиться так, что вы будете не в состоянии погасить долг, тогда недвижимость заберут.

Увольнение с выслугой от 10 лет по уважительной причине не грозит никакими неприятными последствиями. Вашу ипотеку до конца погасит государство.

Стоит повторить, что уважительными причинами считают: сокращение воинской части, перевод второго военного супруга в другую часть, достижение возраста 45 лет или проблемы со здоровьем.

Если до увольнения вы прослужили более 20 лет, то вам не нужно возвращать выделенные средства. Если до пенсии остается 10 лет, а по ипотеке платить 12 лет, придется работать еще 2 года сверх срока, чтобы бюджетные средства полностью покрыли ипотеку.

Семейная военная ипотека в 2020 – условия и банки - консультации по ипотекеЧтобы не попасть в кредитный капкан, нужно изучить все нюансы военной ипотеки. 21mm.ru

Нюансы военной ипотеки, на которые нужно обратить внимание

Военная ипотека, как любая масштабная программа, имеет свои недостатки. Некоторые из них со временем устраняются, а некоторые остаются и могут принести заемщику определенные проблемы.

При этом многие из них связаны не с самой программой кредитования, а с методами ее реализации. Ведь каждый военнослужащий сам выбирает, в каком банке оформлять ипотеку, и в каком месте он купит недвижимость.

Поэтому на подводные камни ипотеки нужно обратить внимание до ее оформления. К примеру, стоит учесть, что обязательное ипотечное страхование не оплачивается за счет НИС, вам придется найти эти деньги.

О чем еще нужно знать до оформления военной ипотеки

  1. Если вы мечтаете купить хорошую квартиру в мегаполисе, то можете рассчитывать только на жилье в старом доме: займа банка (до 3,5 млн руб.) вряд ли хватит на апартаменты в новостройке. Или придется добавлять к платежам энную сумму из своего кармана.

  2. Выбирая квартиру на вторичном рынке, учтите, что Росвоенипотека не согласует покупку жилья в доме, находящемся в аварийном состоянии или в доме с деревянными перекрытиями.
  3. Если вы собираетесь воспользоваться услугами риэлтора, то вам придется оплачивать их из собственного кармана.

    Так же как оплачивать оценку объекта недвижимости и оформление документов. Но это касается в основном вторичного жилья.

  4. При покупке квартиры в новостройке можно не тратиться на риэлтора и услуги других специалистов, достаточно выбрать понравившийся объект из числа аккредитованных «Росвоенипотекой».

  5. Сумма взносов (НИС) одинакова для всех военнослужащих и не зависит от состава семьи. Если у вас большая семья, то может выгоднее подождать, когда наберется достаточно выслуги и оформить жилищную субсидию.
  6. Свидетельство участника НИС действует 6 месяцев со дня его оформления.

    Поэтому вам нужно будет успеть за это время найти жилье, получить одобрение банка и оформить саму сделку, даже если вы сильно заняты по службе.

Безусловно, участие государства в обеспечении военнослужащих жилплощадью заметно повысило привлекательность российской армии.

Льготным жилищным займом могут воспользоваться служащие любых родов войск, независимо от того, имеют они уже собственное жилье или нет.

Военная ипотека выгодно отличается от гражданского жилищного займа низким процентом. А возможность купить в перспективе квартиру, в любом регионе России, стимулирует военных на долгий срок службы. Это положительно сказывается на профессионализме армии.

  • Ипотека понарошку, или Как мы два года тренировались платить ежемесячные взносы. И что из этого вышло
  • Как пенсионерка подарила квартиру племяннику и оказалась в доме престарелых
  • Сын подруги лишился квартиры, когда взял кредит в микрофинансовой организации
  • Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Как взять военную ипотеку

живем по закону

И купить квартиру за счет государства

Семейная военная ипотека в 2020 – условия и банки - консультации по ипотеке

Сергей Архиреев

купил квартиру за счет государства

Военнослужащим предоставляют льготную ипотеку: пока служишь, за тебя платит государство. Так я купил квартиру в Ульяновске за 2,6 млн рублей. Расскажу, как взять военную ипотеку и что будет с ней после увольнения из армии.

Что такое военная ипотека

Военная ипотека — народное название для накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Специальная организация, «Росвоенипотека», открывает военнослужащему накопительный счет.

Каждый год на него поступает фиксированная сумма, например, в 2020 году — 288 410 ₽. Ежегодно ее индексируют с учетом инфляции. Оформить ипотеку можно через три года участия в накопительной системе.

Начисленные за это время деньги используют в качестве первоначального взноса — в среднем получается около 900 000 ₽. Затем, пока вы служите, за ипотеку платит государство. Если же вы не оформили ипотеку, то деньги продолжают копиться — после 20 лет службы их можно потратить на любые цели.

Семейная военная ипотека в 2020 – условия и банки - консультации по ипотеке

Вся информация о программе — на сайте «Росвоенипотеки»

Кому положена ипотека. Чтобы получить военную ипотеку, необходимо вступить в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Это могут сделать:

  • офицеры, окончившие военный вуз, призванные из запаса и поступившие на службу после 1 января 2005 года;
  • прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 1 января 2005 года;
  • солдаты и сержанты, заключившие второй контракт после 1 января 2005 года.

Военным, поступившим на службу до 1 января 2005 года, ипотека не положена — им дают жилищный сертификат или денежную субсидию.

Что можно купить. С помощью военной ипотеки можно купить жилье в любом регионе России, а не только там, где служите. Например, военнослужащий может служить в Сибири, а купить квартиру в Москве.

Как стать участником накопительно-ипотечной системы

В воинской части есть отдел жилищного обеспечения, который оформляет документы и заводит карточку на участника НИС. Для этого вы подаете рапорт на имя командира части.

Семейная военная ипотека в 2020 – условия и банки - консультации по ипотеке Пример рапорта на имя командира части, источник После того как военнослужащего внесли в реестр, «Росвоенипотека» присылает уведомление с номером именного накопительного счета. С этого времени на счет начинают перечислять деньги. Каждый год вам должны присылать уведомления о состоянии счета, но часто бумаги приходят с опозданием или теряются. Так что за состоянием счета проще следить на сайте «Росвоенипотеки» — для этого создают личный кабинет и вводят номер накопительного счета.

Как воспользоваться накопленными деньгами

После трех лет участия в накопительной системе вы можете получить целевой жилищный займ. Документ позволяет оформить военную ипотеку или погасить долг по действующему ипотечному договору.

Чтобы получить целевой жилищный займ, подайте рапорт в отдел жилищного обеспечения воинской части. Через один-два месяца вам выдадут свидетельство о предоставлении займа. Документ действителен 6 месяцев со дня отправки из «Росвоенипотека».

Значит, после получения он действует еще 4−5 месяцев. Не успеете оформить ипотеку — придется снова писать рапорт и ждать свидетельство.

Как заключить ипотечный договор в банке

Военную ипотеку оформляют не все банки — список партнеров есть на сайте «Росвоенипотеки». Всего их около 15, ставка по кредиту колеблется в пределах 8,5−9% годовых.

Банк рассчитывает кредит до предельного возраста пребывания на службе — как правило, при расчете ориентируются на 45 лет. Максимальная сумма кредита — 2,9 млн рублей.

Поскольку первоначальный взнос, накопленный за три года, составляет примерно 900 000 ₽, то можно купить жилье стоимостью до 3,8 млн рублей. Если квартира дороже, можно использовать материнский капитал или личные сбережения. Также банки предоставляют потребительские кредиты.

Можно взять такой кредит и добавить к первоначальному взносу по ипотеке. В таком случае вы покупаете более дорогое жилье, но заключаете два кредитных договора. По военной ипотеке платит государство, а потребительский кредит вы выплачиваете самостоятельно.

Как оформить договор купли-продажи по военной ипотеке

После выбора банка военнослужащий подбирает жилье. Купить можно квартиру в новостройке, на вторичном рынке или приобрести частный дом. Когда выбрали подходящее жилье, заключаете предварительный договор купли-продажи или долевого участия.

Чтобы оформить военную ипотеку покупателю понадобятся:

  • паспорт;
  • заполненная анкета для оформления ипотеки;
  • оценка недвижимости;
  • справка о доходе;
  • свидетельство о браке.

Для оформления военной ипотеки продавец предоставляет:

  • Копию паспорта;
  • Выписку о праве собственности из ЕГРН;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость: договор купли-продажи или долевого участия;
  • Акт приема-передачи, если указан в договоре долевого участия;
  • Экспликацию и поэтажный план дома или квартиры;
  • Копию финансового лицевого счета или справку о задолженности по коммунальным платежам;
  • Нотариально заверенное заявление продавца о том, что на момент покупки он не состоял в браке. Другой вариант — заверенное у нотариуса согласие на продажу от супруги или супруга.

Вы оформляете ипотечный договор с банком, в котором открываете счет. Затем заключаете договор займа с «Росвоенипотекой» — он нужен, чтобы перевести банку первоначальный взнос. Семейная военная ипотека в 2020 – условия и банки - консультации по ипотеке

Договор ЦЖЗ подтверждает: у военного есть деньги на первоначальный взнос

Следующий шаг — зарегистрировать право собственности в Росреестре. Банк переводит деньги продавцу, а на жилье накладывают двойное обременение — в пользу государства и банка. Банк снимает обременение после выплаты кредита, а государство — после того, как отслужишь 20 лет.

Важно: государство берет на себя не все расходы военнослужащего. Из своих денег вы оплатите страхование жилья, услуги оценщика, госпошлины за регистрацию права собственности, договора купли-продажи и выписку из ЕГРН. В 2016 году я потратил на оформление ипотеки 7500 ₽.

Как следить за ежемесячными платежами

После оформления военной ипотеки на именной счет военнослужащего перестают перечислять деньги. Вместо этого Росвоенипотека делит ежегодный взнос на 12 частей и платит по кредиту.

Если ежемесячный платеж по ипотеке меньше суммы, которую выделяют на военнослужащего, то оставшуюся часть денег автоматически направляют на частично досрочное погашение кредита.

При этом уменьшается срок кредита.

Что будет с квартирой после увольнения

Все зависит от оснований увольнения и выслуги лет. Выслуга более 20 лет — квартира остается за военнослужащим. При выдаче кредита платежи рассчитывают до предельного возраста пребывания на службе. Уволишься раньше — остаток ипотеки придется выплачивать самостоятельно.

Если выслуга от 10 до 20 лет, то решающую роль играет основание для увольнения. Они бывают положительными и отрицательными. К положительным относят:

  • достижение предельного возраста пребывания на военной службе;
  • медицинские показания;
  • признание военного ограниченно годным к службе;
  • сокращение штата или семейные обстоятельства, например, необходимость ухаживать за больным родственником.

Уволились по одной из перечисленных причин — жилье останется за вами, а остаток долга выплачивает государство. Если же выслуга менее 20 лет и военнослужащий уволился по другой причине, то придется вернуть целевой жилищный займ и деньги, потраченные на оплату кредита. Государство разрешает вернуть долг в течение 10 лет равными платежами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Что будет, если ипотеку выплатил, а служба продолжается

После того, как ипотеку полностью выплатили, необходимо обратиться в банк и снять обременение. Затем вам необходимо взять из банка справку об отсутствии задолженности и приложить ее к заявлению в «Росвоенипотеку».

После проверки «Росвоенипотека» перестает платить по ипотечному договору и снова начинает перечислять накопления на именной счет. Таким образом, за время службы вы можете приобрести две квартиры.

Второй раз воспользоваться накоплениями можно также через три года.

Инструкция

Как получить военную ипотеку

Станьте участником накопительно-ипотечной системы

Это могут сделать военные, поступившие на службу после 1 января 2005 года.

Подпишите второй контракт и подождите три года

За это время накопится сумма на первоначальный взнос по ипотеке.

Напишите рапорт для оформления свидетельства ЦЖЗ

Оформите ипотеку в течение 6 месяцев, иначе документ станет недействительным.

Обратитесь в банк за ипотекой

Выберете ипотечную программу и уточните требования к дому или квартире.

Найдите жилье и оформите ипотечный договор

Сделайте оценку недвижимости и заключите договор страхования.

Прослужите 20 лет, и квартира будет вашей

Квартира останется, если уволитесь раньше по семейным обстоятельствам, состоянию здоровья или в связи с сокращением.

Читайте другие материалы о личных финансах

Льготная семейная ипотека: в чем подвох?

Программа субсидирования ипотечной ставки «Семейная ипотека с государственной поддержкой» действует два года — первые кредиты под сниженный процент были выданы в феврале 2018 года. Согласно условиям, получить ипотеку по специальной ставке имели право семьи, у которых второй (или последующий) ребенок родился после 1 января 2018-го.

По подсчетам аналитиков Циан, доля сделок с субсидией за два года действия программы составила всего 2% общего объема выданных ипотечных кредитов. В 79% случаев субсидия выдавалась при рождении второго ребенка, в 19% — третьего, в 2% — четвертого и последующих детей.

Капля в море

За два года действия субсидии (2018–2019 гг.). было выдано 48,7 тыс. ипотечных кредитов по сниженной ставке на сумму 123,9 млрд рублей, причем 45% семей воспользовались субсидией для рефинансирования уже действующих кредитов. Больше половины заемщиков приобрели новое жилье на первичном рынке.

Для сравнения: общее количество выданных ипотечных жилищных кредитов в 2018–2019 гг. в России составило 2,74 млн ед. на сумму 5,86 трлн рублей.

Таким образом, доля семейной ипотеки в общем объеме выдачи составила всего 1,8% по количеству кредитов (2,1% — по объему жилищного кредитования).

Если рассматривать показатели только 2019 года, семейная ипотека занимает 3,5% по количеству кредитов (4% — по их объему в денежном выражении).

Эксперты отмечают, что 81% кредитов по программе семейной ипотеки был оформлен в период с мая по декабрь 2019 года.

Увеличение интереса к субсидии связано с пересмотром условий программы: был снят лимит по максимальному сроку кредитования (в первоначальном варианте льготная ставка действовала не более 8 лет).

По данным аналитиков Циан, средний срок ипотечного кредита в 2019 году в среднем по рынку превысил 18 лет. Таким образом, изначально семейная ипотека не отвечала реальным возможностям потенциальных заемщиков (да и не все участники рынка были готовы эффективно работать с этими заемщиками).

Динамика выдачи семейной ипотеки

Семейная военная ипотека в 2020 – условия и банки - консультации по ипотеке

Расчеты Аналитического центра Циан по данным Минфина

Наибольшее количество кредитов со сниженными процентными ставками в 2018–2019 гг. было зарегистрировано в Московской области (5,8 тыс.), Москве (4,4 тыс.), Санкт-Петербурге (3,4 тыс.), Тюменской области (2,1 тыс.) и Татарстане (1,9 тыс.).

Десятка регионов — лидеров по выдаче семейной ипотеки на 90% совпадает со топ-10 регионов по выдаче жилищных ипотечных кредитов в целом по России. Исключение — Ленинградская область, которая заменила Челябинскую. 67% объема выданных семейных ипотечных кредитов пришлось на 10 регионов.

В семи регионах за два года было заключено не более пяти сделок с использованием семейной ипотеки. В Чеченской Республике, Карачаево-Черкесской Республике, Камчатском крае и Республике Тыва зафиксировано по одной ипотечной сделке с льготной ставкой.

Регионы — лидеры по количеству выданных семейных ипотечных кредитов

Регион Кол-во семейных ипотечных кредитов Объемы выдачи, млрд руб. Доля семейной ипотеки в общем объеме
Московская область 5764 18,4 12%
Москва 4394 24,6 9%
Санкт-Петербург 3392 11,9 7%
Тюменская область 2051 4,8 4%
Республика Татарстан 1904 4,3 4%
Краснодарский край 1876 3,4 4%
Республика Башкортостан 1723 3,4 4%
Свердловская область 1650 3,9 3%
Новосибирская область 1334 3,0 3%
Ленинградская область 1157 2,8 2%
Прочие регионы 23 445 43,4 48%

По расчетам Аналитического центра Циан

Ниже социальной нормы

Средняя площадь приобретаемой квартиры по программе семейной ипотеки составила 60,8 кв. м — это «двушка» классической планировки либо «трешка» евроформата (с объединенной кухней-гостиной).

Получается, что на каждого члена семьи (при наличии двух детей) в квартире приходится в среднем всего 15,2 кв. м при социальной норме 18 «квадратов» на человека.

При наличии трех детей площадь на каждого снижается до 12,2 кв. м, четырех детей — до 10 «квадратов», что приближается к минимальной санитарной норме жилплощади (6 кв. м).

Для сравнения: социальная норма площади жилья на каждого члена семьи (от трех человек и более) равна 18 кв. м. Общая площадь жилых помещений, приходящаяся в среднем на одного жителя в РФ, составляет 25 кв. м.

Таким образом, льготная ипотечная ставка не позволила увеличить обеспеченность жильем: семьи с детьми вынуждены приобретать квартиры небольшой площади.

Среди 10 регионов с самыми просторными квартирами, приобретенными по семейной ипотеке, шесть принадлежат Северо-Кавказскому федеральному округу, что еще раз указывает на особый демографический режим в этой части страны. Отметка в 100 кв. м была преодолена только в Чеченской Республике, где прошла одна сделка по льготной программе.

Топ-10 регионов по максимальной площади жилья, приобретенного по семейной ипотеке

Регион Средняя площадь жилья Число сделок
Чеченская Республика 102 1
Мурманская область 77 3
Республика Дагестан 75 19
Республика Калмыкия 74 17
Кабардино-Балкарская Республика 72 33
Карачаево-Черкесская Республика 71 1
Брянская область 69 358
Еврейская автономная область 67 5
Ивановская область 67 137
Костромская область 67 123

По расчетам Аналитического центра Циан

Минимальный показатель по площади зафиксирован в Туве (35 кв. м), где за два года заключена тоже всего одна сделка по семейной ипотеке. Эксперты Циан связывают это с наличием инвесторов на рынке.

«Покупка квартиры 35 кв. м не означает, что семье с детьми придется ютиться в однокомнатной квартире, — отмечает руководитель аналитического центра Циан Алексей Попов.

— Льготную ипотеку под 4,5–5% годовых также используют для покупки дополнительной квартиры — ребенку на будущее или для сдачи в аренду.

Средняя доходность рантье по России составляет сегодня 7,8%, что позволяет частично обслуживать кредит за счет средств, поступающих от арендаторов».

Топ-10 регионов по минимальной площади жилья, приобретенного по семейной ипотеке

Регион Средняя площадь жилья Число сделок
Республика Тыва 35 1
Республика Адыгея 50 66
Ленинградская область 52 1157
Республика Коми 53 190
Курганская область 55 77
Краснодарский край 55 1876
Республика Бурятия 55 170
Ульяновская область 56 415
Ростовская область 56 1070
Республика Саха 56 386

По расчетам Аналитического центра Циан

Нужен пересмотр условий

На протяжении двух лет действия программы средняя сумма семейной ипотеки оказывалась выше, чем в целом по рынку. По подсчетам аналитиков Циан, средний размер займа по льготной ипотеке (2018–2019 гг.) равен 2,5 млн рублей против 2,15 млн рублей в среднем по всему рынку ипотечного жилищного кредитования.

  • Средний размер ипотечного кредита
  • Семейная военная ипотека в 2020 – условия и банки - консультации по ипотекеПо расчетам Аналитического центра Циан
  • Наибольший средний заем по семейной ипотеке зафиксирован в Москве (5,59 млн рублей), Санкт-Петербурге (3,49 млн рублей), Московской области (3,2 млн рублей).
  • Средний размер кредита по семейной ипотеке
Регион Средняя сумма займа, млн руб.
Москва 5,59
Санкт-Петербург 3,49
Московская область 3,2
Чеченская Республика 3,1
Сахалинская область 3,09
Магаданская область 2,8
Севастополь 2,76
Приморский край 2,7
Республика Саха 2,64
Карачаево-Черкесская Республика 2,59

По расчетам Аналитического центра Циан

«В 2020 году ставка по семейной ипотеке, полагаю, снизится до 4–5%. Но без пересмотра условий предоставления субсидии доля таких кредитов не превысит 5% общего объема. Семейную ипотеку нередко используют одновременно с материнским капиталом. Пенсионный фонд не всегда разрешает покупку в новостройке, особенно если речь идет о проекте на котловане. Да и сами застройщики часто отказываются принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. По этим причинам многие семейные покупатели выбирают уже готовые объекты, выплачивая ипотеку по стандартным ставкам, что ограничивает доступность недвижимости».

Алексей Попов,руководитель Аналитического центра Циан

По мнению эксперта, распространение семейной ипотеки на вторичный рынок позволило бы решить существующие проблемы и повысить обеспеченность россиян жильем. Согласно нацпроекту «Жилье и городская среда», к 2024 году на каждого россиянина должно приходиться по 27,6 кв. м жилой недвижимости.

«Приобретаемые сегодня по семейной ипотеке 12–15 «квадратов» на человека не соответствуют целевым показателям программы», — подытоживает Алексей Попов.

Военная ипотека в 2021 – взять военную ипотеку военнослужающим на строительство дома, сравнив 29 вариантов

Военная ипотека в 2021 – специальные программы для покупки квартиры военнослужащим под ставку от 4.6%. Сравните 29 вариантов от российских банков для участников накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС), изучите условия, процентные ставки, рассчитайте калькулятором.

Поиск военной ипотеки в России

Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение

Первостепенная задача развивающегося государства — обеспечить своих граждан достойным жильем. Это актуально не только для гражданского населения, но и для военного контингента. Специально для этой целевой аудитории была организована социальная программа — ипотека для военнослужащих.

Кому предоставляется военная ипотека?

Чтобы своевременно воспользоваться законным правом на предоставление ипотеки в России для военных в 2021 году, необходимо соответствовать определенным критериям:

  • Год, когда соискателю было присвоено первое воинское звание;
  • Дата, когда был подписан служебный контракт;
  • Способ поступления претендента на воинскую службу (после окончания воинского учреждения, после выхода из запаса, после присвоения звания).

Каждый может воспользоваться шансом оформить военную ипотеку, условия которой могут разниться в местных финансовых организациях процентной ставкой или первоначальным взносом, но общие аспекты остаются общими для всех российских банков:

  • Выдача кредитов после наступления 21-летнего возраста;
  • Максимальный размер кредитных средств является фиксированным;
  • Сроки предоставления — от 3 до 20 лет или пока клиенту не исполнится 45 лет.

Какие действия необходимо предпринять?

Чтобы рассчитывать на получение квартиры по военной ипотеке, требуется грамотно выбрать финансовое учреждение, сравнив условия кредитования, отдавая предпочтение льготным условиям и пониженным процентным ставкам. Наиболее оптимальные тарифы выдвигают для клиентов СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Потенциальный кредитополучатель должен знать все нюансы: размер накопленных сбережений на личном счету, ежемесячные платежи и первоначальный взнос — со всеми тонкостями расчета поможет разобраться многофункциональный калькулятор военной ипотеки.

Для проведения правильных расчетов необходимо заполнить поля с датой регистрации и желаемой стоимость будущего жилья, все прочие параметры будут сгенерированы автоматически.

Этот полезный онлайн-инструмент поможет максимально эффективно продумать все предстоящие платежи, рационально распределить время на погашение задолженности, чтобы сохранить семейный бюджет.

Весомая государственная поддержка семьям военных в получении недвижимости — это существенное финансовое подспорье, благодаря которому можно полноценно проживать в своей собственной квартире.

Дополнительная информация по ипотеке военным в России

Полезно знатьГде взять ипотеку с минимальным первоначальным взносом?Крупный первоначальный взнос – частая причина невозможности оформления ипотеки. Если нет собственных сбережений, то даже …Читать далееИпотека для самозанятых в 2021 годуНа сегодняшний день в нашей стране есть очень много людей, которые не могут подтвердить наличие …Читать далееМоя история получения ипотеки — личный опыт и советыВ интернете много споров – брать дом/квартиру в ипотеку или жить на съемном и копить, …Читать далееКак реально накопить на квартиру — советы и личный опыт В условиях экономической нестабильности россияне стремятся вложить свои сбережения в недвижимость и сберечь их от …Читать далее

Семейная ипотека

Программа ипотечного кредитования для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (первый и/или последующий ребенок)

  • Получите консультацию по телефону 8-800-333-78-90 или в ипотечном центре банка
  • Подготовьте необходимый пакет документов по заемщику для подачи заявки на рассмотрение
  • Обратитесь с документами в ипотечный центр или отправьте их в банк по электронной почте.
    На данном этапе с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения
  • Банк проинформирует вас о результатах рассмотрения заявки, в том числе, направит SMS и email-письмо с одобренными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера

Заявка на ипотеку

  • Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
  • Если квартира приобретается по договору купли-продажи, подготовьте договор купли-продажи и направьте его на предварительное согласование в банк (договор может быть подготовлен по форме банка)
  • В случае выбора кредитования со страхованием, выберите страховую компанию из перечня рекомендованных банком и обратитесь к ней для страхования (личное страхование, а также имущественное страхование, если право собственности на квартиру уже оформлено)
  • Получите от страховой компании письмо–согласие о принятии на страхование с указанием страховых тарифов и направьте его по электронной почте в банк
  • Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки)
  • Если вы состоите в браке, и супруг(а) не будет покупателем по договору долевого участия/договору уступки прав/ договору купли-продажи – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруга(и) по форме банка.
  • Форма согласия супруга(и) заемщика на заключение сделки (по договору долевого участия/договору уступки прав)
  • Форма согласия супруга(и) заемщика на заключение сделки (по договору купли-продажи)
  • Возможные расходы на этом этапе:
    — нотариальное удостоверение документов – согласно действующим нотариальным тарифам
  • Предоставьте в банк на сделку:
    • — оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий
    • — нотариальное согласие супруга(и) (при необходимости)
  • Откройте текущий счет и подпишите кредитную документацию
  • Подпишите с продавцом (застройщиком) договор долевого участия/ договор уступки прав/договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр
  • Предоставьте в банк договор с отметками о государственной регистрации договора/перехода права собственности на квартиру и залога прав/ипотеки в пользу банка
  • Подпишите договор страхования и оплатите страховую премию
  • Оплатите первый взнос продавцу (если не был оплачен ранее)
  • Банк перечислит продавцу кредитные средства в счет оплаты квартиры

Возможные расходы на этом этапе:
— оплата первого взноса
— страхование – по тарифам страховой компании

— государственная пошлина за регистрацию договора о приобретении квартиры/перехода права собственности на квартиру и залога прав/ипотеки в пользу банка

Купить квартиру у аккредитованных банком застройщиков

Использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса

Учесть доходы до 4-х членов семьи, в том числе, гражданских супругов

Оформить ипотеку по выгодной процентной ставке


Минимальная сумма кредита
Максимальная сумма кредита – 12 млн ₽ – для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
– 6 млн ₽ – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ
Срок кредита
Процентная ставка, годовых
Первый взнос от 15% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры
Способы расчетов с продавцом
Погашение кредита ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке +5% — при условии отсутствия страхования
Комиссии

* Ставка применяется для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ, работников государственных организаций, получающих заработную плату на карту ПСБ (при условии, если организация-работодатель Заемщика расположена на территории Ставропольского края/Краснодарского края//Пермского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Псковской областей и Заемщик приобретает квартиру на территории Ставропольского края/Краснодарского края//Пермского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Псковской/Орловской областей), для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ

  • Гражданство Российской Федерации
  • Возраст от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита
  • Фактический адрес проживания, или постоянная регистрация, или постоянное место работы в регионе расположения офиса банка
  • Два контактных телефона, один из которых – стационарный рабочий
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
  • Трудовая деятельность по найму, а не в качестве индивидуального предпринимателя
  • Мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу. При отсутствии подтверждающих это документов: – доход такого заемщика не учитывается при расчете суммы кредита и- необходимо наличие другого заемщика, соответствующего требованиям банка.
  • Заемщиками могут быть (максимальное количество – 4 человека): – супруг(а), в том числе гражданский супруг(а) заемщика; – родители заемщика; – совершеннолетние дети заемщика; – полнородные и неполнородные братья и сестры заемщика; – тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры заемщика; – бабушки и дедушки со стороны отца и матери заемщика.
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Информация о номере СНИЛС
  • Документы о семейном положении
  • Свидетельства о рождении детей
  • Документ, подтверждающий установление категории «ребенок-инвалид» (справка учреждения медико-социальной экспертизы с указанием срока установления инвалидности (при наличии)
  • Для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписка из лицевого счета Пенсионного фонда, сформированная на интернет-портале госуслуг
  • Документы, подтверждающие доход заемщика по месту работы.
    — справка о доходах, подписанная уполномоченными лицами работодателя: по форме 2-НДФЛ, или по форме банка, или по форме работодателя, либо — выписка по зарплатному счету с круглой печатью стороннего банка, либо в электронном виде, сформированная в личном кабинете клиента в ИБ/ МБ, либо
    — выписка по зарплатному счету Сбербанка, сформированная в формате pdf в личном кабинете клиента в ИБ/МБ с факсимильным воспроизведением подписи и круглой печати Сбербанка.Справка/выписка предоставляется не менее, чем за 6 месяцев либо за фактический срок работы, если он менее 7 месяцев.
  • Документы, подтверждающие дополнительный доход (предоставляются по желанию).
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Документы о семейном положении

Заявка на консультацию по ипотеке: Семейная ипотека

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector