Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки – консультации по ипотеке

Рефинансирование займов на покупку недвижимости – популярная в России услуга, позволяющая снизить действующую процентную ставку в целях получения сниженного ежемесячного взноса и облегчения на семейный бюджет.

Повторное рефинансирование ипотеки по закону можно проводить неограниченное число раз, но на практике ситуация выглядит иначе.

Финансовые учреждения неохотно одобряют крупные ссуды под залог недвижимости, которые уже подлежали перекредитованию в других банках.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Рассмотрим, насколько эффективен подобный финансовый инструмент, и какие требования выдвигают кредитующие организации к заемщикам с рефинансируемой ипотекой, перекредитованной несколько раз.

Суть рефинансирования

Основная особенность банковской процедуры – получение более выгодных условий кредитования от собственного или стороннего банка (если обслуживающее учреждение рефинансирует собственные кредиты) в виде минимальной процентной ставки. Суть программы заключается в открытии нового займа с досрочным погашением первичного кредитного договора.

Рефинансирование по ипотеке несколько раз имеет смысл среди клиентов:

  • оформивших недвижимость в кредит до 2015 года (в период с повышенными годовыми ставками ввиду сложной экономической ситуации страны);
  • держателей валютных займов;
  • заемщиков, сменившим место работы с уменьшенной заработной платой;
  • граждан, получивших материнский капитал и другие сертификаты, позволяющие участвовать в ипотеке с государственной поддержкой.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Основными недостатками такого решения будут ужесточенные условия со стороны кредитора – во второй раз финансовая организация более тщательно рассматривает заемщика и его платежеспособность.

Вероятность отказа также возрастает при отсутствии регулярного официального дохода, подтверждаемого формой 2-НДФЛ.

При этом подавать заявку на повторное перекредитование можно неограниченное количество раз, но без какой-либо гарантии одобрения.

Плюсы, минусы и особенности рефинансирования

Чтобы разобраться в основных аспектах банковской процедуры и решить для себя, насколько и кому выгодна перекредитация ипотечного займа, советуем читателям ознакомиться со статьей об особенностях услуги рефинансирования, отрицательных и положительных сторонах банковского продукта:

Перекредитование ипотеки – особенности услуги, плюсы и минусы

Необходимые документы

Можно ли не собирать заново документы, если перекредитование осуществляется второй, третий, четвертый раз? Однозначно да, когда оформляется повторный займ в собственном банке (выдавшем первую ипотеку). Также здесь определенно не представляется справка о доходах при получении заработка на счета данной организации.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

В этом случае заемщикам необходимо предоставить:

  • паспорт (или паспорта, если заключен официальный брак) с постоянной регистрацией в регионе расположения филиал выбранного банка;
  • заполненную анкету в письменной или электронной форме, поданную сотруднику или посредством веб-ресурса;
  • все данные о действующем ипотечном займе стороннего банка (выписки по задолженности, погашенных платежах, остатку кредита и пр.);
  • бумаги об объекте недвижимости, находящемся в залоге по ипотеке;
  • оригинал вторичного ипотечного договора, если перекредитование осуществляется не впервые.

Заемщик, однажды рефинансировавший собственную ипотечную ссуду, вправе пользоваться услугами любых банковских учреждений, условия которых строго соблюдены, в наличии необходимый пакет документов.

Можно оформлять перекредитацию три, пять раз, когда действующие договора подходят для нового займа по срокам (банки устанавливают собственный предел в условиях программы, например, с момента открытия предыдущего кредита прошло 12 месяцев).

Условия повторного рефинансирования ипотеки

Где выгодно делать рефинансирование кредита, если процедура инициируется не первый раз? Здесь важно не попасться на уловки банковских учреждений, желающий привлечь нового клиента низкой ставкой, а после существенно поднять годовой процент.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Рассмотрим, на каких условиях проводят рефинансирование ипотечных ссуд российские банки с помощью следующей таблицы:

Наименование кредитной организации Процентная ставка (%) Период погашения (месяцев) Максимальная сумма (руб.)
РосБанк 10,99 84 3 000 000
РайффайзенБанк 9,99 60 2 000 000
УБРиР 13 84 1 000 000
Альфа-Банк 11,99 60 3 000 000
Хоум Кредит 9,9 60 1 000 000

По сути, запрета на перекредитацию ипотеки два-три или четыре раза не существует – самые серьезные потребители изучают программы и ориентируются в банковских предложениях, с периодичностью встречают актуальные продукты с привлекательными условиями.

Однако большую вероятность одобрения крупного займа во второй или третий раз имеют граждане с такими характеристиками:

  • исключительно положительная кредитная история;
  • высокий стабильный заработок (по форме 2-YLAK)$
  • полное отсутствие просрочек при выплате первичного и вторичного ипотечного займа.

  Через какое время можно рефинансировать кредит в 2021 году?

Можно ли и насколько выгодно получать ссуду в собственном банке второй или третий раз, подскажет специальный калькулятор на сервисе сравнения кредитов или конкретного банка.

Предварительно заемщик должен просчитать все дополнительные расходы, спровоцированные новым сбором документов (включая услуги эксперта-оценщика недвижимости).

Если выгода от сниженного процента превышает дополнительные траты, можно оформлять рефинансирование в третий и даже четвертый раз.

Вопросы и ответы

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Повторная перекредитация займов на приобретение недвижимости – процесс сложный и затяжной, в том числе для банковских сотрудников. Учреждение тщательно проверяет предоставленную информацию, поэтому сроки рассмотрения могут увеличиваться до 7 рабочих дней. Если рефинансированный кредит принадлежит тому же банку, где снова оформляется перекредитование, сроки ограничиваются одним днем.

Рассмотрим другие частые вопросы потребителей, желающих обратиться за повторным пересмотром ипотечных договоров.

Что дает повторное рефинансирование?

Предложения банков подразумевают более комфортное погашение ипотеки за счет увеличения срока кредитования и уменьшения процентной ставки. Во второй и третий раз рефинансирование можно проводить, если размер годовых фиксированный и не подлежит изменению со временем.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Законом не устанавливается лимит на перекредитование. Но практика отображает более плачевное положение – когда клиент не справляется с обязанностями и возникают просрочки, однозначно будут отказы в перекредитации. Несколько раз оформлять новый займ в счет погашения старого можно клиентам с идеальной репутацией.

В каких банках можно оформить повторное рефинансирование?

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Кроме вышеперечисленных банковских учреждений процедура также доступна в таких организациях:

  • МДМ Банк;
  • СберБанк
  • РоссельхозБанк;
  • СовкомБанк.

Также каждый гражданин вправе обратиться к частным финансовым организациям, где присутствуют менее жесткие требования к новым клиентам.

Кому подходит рефинансирование ипотеки?

Банковская услуга популярна среди заемщиков, получивших ипотеку в 2013-2015 годах. В этот период все виды займов отличались сумасшедшими процентными ставками вплоть до 49-56% в год. Выход из экономического кризиса позволит существенно сократить годовые проценты по ипотечным ссудам, что позволяет держателям договор снизить нагрузку в плане финансов.

Также перекредитовать уже рефинансированный ипотечный займ в третий или четвертый раз можно гражданам, делающим снять обременение с недвижимости.

  Ипотечный кредит в 2021 году

На что следует обращать внимание при оформлении рефинансирования?

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Ключевой момент – репутация банка, куда инициируется обращение за новым кредитом. Нередки случаи, когда молодые, развивающиеся структуры стараются привлечь новый поток клиентов низкими ставками, а далее существенно повышают показатели. Обращайтесь к проверенным учреждениям, имеющим достаточный опыт работы на финансовом рынке и определенную репутацию.

Также важно учесть следующие моменты:

  • все условия перекредитации во второй или третий раз;
  • собственные финансовые возможности и стабильность положения на несколько лет вперед;
  • право досрочной выплаты займа.

Когда не стоит обращаться за перекредитованием?

Однозначно невыгодный вариант – микрофинансовые компании, выдающие средства на короткий период. Здесь выдают достаточно крупные суммы без тщательного скоринга клиентов, но есть экономически невыгодный нюанс – проценты начисляются ежедневно, что влечет к большой переплате в минимальные сроки пользования ссудой.

Когда следует перекредитоваться дважды?

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Если банки ввели новую программу с наиболее низкими ставками, смело отправляйтесь за перекредитованием. 2021 год характеризуется регулярным снижением процентом, что дает возможность получить комфортные условия ипотеки. Гражданам, уже имеющим такой вид займов под высокий процент, можно переоформлять кредит неограниченное количество раз при условии соблюдения всех требований банка.

Какое мнение экспертом о том, как часто можно делать рефинансирование ипотеки?

Эксперты уверены, что решение выгодно только в плане выводы залогового имущества, что снижает риск его утраты. Если оформляется новая закладная при перекредитовании несколько раз, это снова расходы. Рефинансирование много раз идеально только при условии снижения ставки хотя бы на 2-3 пункта без заключения страховых договоров и закладной.

Читайте также:  Как купить дом в ипотеку с материнским капиталом - консультации по ипотеке

Заключение

Заемщикам можно рефинансировать ипотечные ссуды сколько угодно раз при соблюдении всех требований нового кредитора. Новые продукты нынешнего года позволяют получить наиболее комфортное погашение кредитов на недвижимость. Подавать заявку можно и рационально только после детального расчета получаемых выгод.

на эту тему:

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? Полный перечень на 2020 год

Перекредитование ипотеки – особенности услуги, плюсы и минусы

Рефинансирование ипотеки материнским капиталом

Рефинансирование ипотеки в ВТБ – нюансы, условия, ставки

ГазпромБанк – рефинансирование ипотеки в 2020 году. Требования, порядок оформления

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки?

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Отсюда и возникает вопрос: «Сколько раз можно рефинансировать ипотеку и что это может дать?».

Рефинансирование представляет собой погашение ипотечного кредита новой денежной ссудой, взятой на более выгодных условиях.

Оно позволяет снизить долговую нагрузку и решить сложную жизненную ситуацию, связанную с потерей работы, тяжелой болезнью, несчастным случаем и прочими обстоятельствами, препятствующими выполнению кредитных обязательств.

На заметку! Во время перекредитования залогом выступает сама ипотечная недвижимость.

У процедуры рефинансирования есть как положительные, так и отрицательные стороны. Рассмотрим каждую из них.

Плюсы Минусы
Сниженная процентная ставка. Является основной причиной рефинансирования, позволяет увеличить ипотечные выплаты. Значительные затраты. Процедура перекредитования предусматривает сбор справок, освобождение заложенной недвижимости и выплату процента за оформление договора. Все это обойдется в немалую сумму.
Возможность сменить валюту. Используется для погашения ипотеки, взятой в иностранной валюте, позволяет избежать очередных скачков курса. Временные ограничения. В большинстве банков существует определенный период, по истечению которого клиент может подать заявку на оформление рефинансирования. К примеру, это нельзя сделать в первый год выплаты долга.
Отсутствие необходимости в оформлении мелких ссуд в нескольких банках. Так вы не запутаетесь в выплатах и сможете обойтись без просрочек, которые только ухудшают кредитную историю. Высокая вероятность отказа. Финансовые организации, занимающиеся рефинансированием ипотек, тщательно изучают личность и материальное состояние заявителя. Любое несоответствие установленным нормам чревато получением отказа. При этом банки далеко не всегда аргументируют свое решение, поэтому заемщик может так и не понять, что именно ему нужно исправить для получения одобрения.
Шанс уменьшить сумму долга и время его оплаты. Более жесткие требования к клиентам.
Возможность получить дополнительную материальную выгоду. Иногда сумма рефинансирования является больше той, что требуется для погашения первоначальной ипотеки. Эти деньги можно положить на депозит или использовать на свое усмотрение. Отсутствие права на повторное получение налогового вычета или дополнительных государственных субсидий.
Право на смену объекта. Действует только в том случае, если в распоряжении заемщика есть имущество, отвечающее требованиям банка. Необходимость в заполнении огромного количества документов.

Прибегнуть к оформлению повторной ипотеки можно лишь при получении более выгодных условий (например, если разница в ставках составляет не менее 2-4% годовых). В противном случае вы не только ничего не выиграете, но и получите дополнительные затраты.

Сколько раз можно брать ссуду?

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотекеМногих заемщиков волнует вопрос, сколько раз можно рефинансировать ипотечный кредит? Согласно действующему законодательству на проведение подобных операций нет никаких ограничений.

Это значит, что погашать старые займы за счет новой ссуды можно неограниченное количество раз. В большинстве случаев все зависит от финансовой организации и соответствия клиента банковским требованиям.

Как показывает практика, банки не слишком доверяют тем клиентам, которые постоянно обращаются за новыми ссудами.

Поэтому на деле получить повторное перекредитование будет невероятно сложно, а уж о следующих попытках рефинансирования зачастую и вовсе не приходится говорить.

Требования к заемщику

Процедура рефинансирования доступна лишь тем клиентам, которые отвечают основным банковским требованиям.

К ним относятся:

  • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент последнего взноса);
  • Стаж наемной работы – не менее 12 месяцев, из которых последние 6 заемщик трудился у одного работодателя (для зарплатных клиентов – 3 месяца);
  • Общая кредитная история – чистая;
  • Погашение ипотечного долга – согласно графику и без просрочек за последний год;
  • Финансовое положение – устойчивое;
  • Платежеспособность – высокая;
  • Гражданство – РФ.

Когда могут отказать?

Поводами для отказа в повторном оформлении ипотеки являются:

    Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

  • Небольшой срок до окончания первой ипотеки – новый заем не дадут, если по прежним обязательствам осталось всего 3 платежа (такая система называется аннуитетной);
  • С момента оформления предыдущего кредита прошло меньше полугода;
  • Жилищный заем относится к числу реструктурированных;
  • Желание клиента рефинансироваться в том же банке;
  • Низкая кредитоспособность заявителя;
  • Заметное снижение стоимости ипотечного жилья;
  • Незаконное проведение перепланировки;
  • Плохая кредитная история;
  • Отсутствие страховки;
  • Первый кредитный договор не подходит под условия повторного рефинансирования.

В каждом из этих случаев финансовое учреждение заранее ограничивает право клиента на рефинансирование.

Как происходит процесс?

Оформление рефинансирования ипотечного кредита проходит в несколько этапов:

  1. Этап 1. Сбор пакета документов. Клиент должен предоставить:
    • Внутренний паспорт;
    • Первый ипотечный договор;
    • Справку с указанием оставшегося долга;
    • Выписку из домовой книги;
    • График ежемесячных платежей;
    • Выписку за последний год по оплате кредита;
    • Справку 2-НДФЛ;
    • Трудовую книжку;
    • Справку о государственной регистрации собственности;
    • Договор купли-продажи;
    • Выписку из БТИ;
    • Документ о решении страховой компании;
    • Акт оценщиков.

    На заметку! Пакет документов может отличаться в зависимости от финансового учреждения.

  2. Этап 2. Подача заявки на повторное перекредитование. Совет! Внимательно изучите предложения всех банков и сравните их с условиями действующего ипотечного соглашения.
  3. Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

  4. Этап 3. Заполнение анкеты, в которой указывается не только личная информация, но и данные об уровне дохода, особенностях ипотечного кредита и т. д. Совет! Заполнить такую анкету можно только в банке. Чтоб не допустить ошибку и не получить отказ, не бойтесь лишний раз проконсультироваться у обслуживающего вас сотрудника.
  5. Этап 4. Ожидание ответа.
  6. Этап 5. Оценка недвижимого имущества.
  7. Этап 6. Получение согласия страховой фирмы.
  8. Этап 7. Подписание договора.
  9. Этап 8. Открытие личного счета.
  10. Этап 9. Получение кредитных средств.
  11. Этап 10. Погашение старой ипотеки. Для этого клиенту необходимо явиться в банк, предоставивший первую ссуду, и написать соответствующее заявление. Его рассмотрение занимает около 2 рабочих дней. На заметку! В некоторых организациях за подобные операции стягивают дополнительную комиссию.
  12. На что обратить внимание?

    При оформлении рефинансирования следует обратить внимание на несколько важных моментов:

    • Репутация выбранного вами кредитора. Многие молодые банки пытаются привлечь клиентов заманчивыми обещаниями, которые на деле оказываются малоэффективными. Обращайтесь лишь в крупные, надежные и хорошо зарекомендовавшие себя учреждения;
    • Условия договора. Чтобы повторное перекредитование не усугубило существующую ситуацию, внимательно изучите условия соглашения и взвесьте все «за» и «против»;
    • Собственное материальное положение – не только нынешнее, но и будущее. Помните, при оценке своих возможностей и расчете удобного ежемесячного платежа необходимо учитывать любые непредвиденные траты и форс-мажорные обстоятельства.

    В каких банках можно оформить рефинансирование ипотеки?

    Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотекеВ 2021 году услуги перекредитования предлагают следующие российские банки:

    Ознакомиться с действующими условиями и узнать, сколько раз можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке или другой финансовой организации, можно на официальных сайтах.

    Так стоит ли оформлять повторный кредит?

    Вы уже знаете, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки. Остается подвести итоги и выяснить, в каких случаях данная процедура считается не только необходимой, но и финансово оправданной.

    Итак, рефинансирование ипотеки однозначно подходит тому, кто:

    • Оформил кредит в одном хорошем банке, но со временем нашел более выгодные условия в другом;
    • Не испытывает проблем с выплатами ежемесячных платежей (ни сейчас, ни в будущем);
    • Имеет официальное трудоустройство и уверен в том, что не попадает под сокращение штата и не будет вынужден уволиться «по собственному желанию»;
    • Обладает достаточно высоким уровнем дохода, позволяющим не только вовремя погашать ипотеку, но и обеспечить своей семье достойный уровень жизни.

    Помните, рефинансирование является серьезной финансовой операцией, поэтому к ее оформлению следует подходить со всей ответственностью.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Если человек не умеет планировать свой бюджет и грамотно распоряжаться денежными средствами, он может не справиться с обязательствами по кредитному договору.

Читайте также:  Отзывы о ипотеке Россельхозбанка - консультации по ипотеке

Безусловно, бывают и ситуации, когда платежеспособность клиента ухудшается по независящим от него обстоятельствам.

Последствия просрочки платежей по небольшим кредитам не очень серьезны, тогда как невыплаты по ипотеке могут стать причиной продажи кредитором жилья для погашения долга. Избежать этого можно, прибегнув к рефинансированию займа с целью уменьшения размера ежемесячного взноса.

Но как быть, если кризисная ситуация возникает повторно? Сколько раз можно рефинансировать ипотеку? Читайте об этом в нашей статье.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это процедура, предполагающая оформление заемщиком нового кредитного договора на более выгодных условиях, чтобы погасить ипотеку.

Это способ снижения долговой нагрузки, дающий возможность справиться с кредитными обязательствами на фоне финансовых трудностей, возникших в связи с увольнением с работы по сокращению, нетрудоспособностью из-за болезни или несчастного случая или в результате других обстоятельств.

Важно! Если вы решили рефинансировать ипотеку, то в качестве залога вам придется предоставить недвижимость, которую вы приобрели на заемные средства.

Рефинансирование как способ снизить нагрузку на бюджет имеет как преимущества, так и недостатки. Расскажем о них подробно.

Преимущества Недостатки
Средства на рефинансирование выдаются под меньший процент. Именно благодаря этому удается уменьшить размер ежемесячного платежа. Оформление процедуры дорогостоящее. Чтобы рефинансировать ипотеку, нужно собрать необходимые справки, освободить из залога недвижимость, выплатить процент за оформление договора.
Можно рефинансировать ипотеку, оформленную в иностранной валюте. Соответственно, риски увеличения долга из-за роста курса валюты исчезают. Многие банки устанавливают определенный временной период, в течение которого клиент не может рефинансировать заем. Например, в течение первого года после оформления ипотеки.
Не нужно оформлять займы на небольшие суммы в нескольких банках. Гораздо удобнее вносить всего один платеж, к тому же снижается вероятность просрочек и порчи кредитной истории. Большой процент отказов. Банки, которые рефинансируют ипотеки, тщательно анализируют информацию о заемщике и его финансовое положение. В случае несоответствия установленным критериям в рефинансировании отказывают, нередко не называя причину. Как следствие, заемщик не знает, что ему нужно изменить, чтобы его заявку одобрили.
Возможность снижения размера долга и срока кредитования. Требования к кредитуемому более жесткие.
Возможность улучшить материальное положение за счет средств, оставшихся после закрытия ипотечного кредита, поскольку размер ссуды на рефинансирование бывает больше, чем сумма долга по ипотеке. Разницу можно положить на счет в банк или потратить на свои нужды. Невозможность получить налоговый вычет второй раз или дополнительную субсидию от государства.
Возможность изменить объект. Воспользоваться ей можно только при наличии у кредитуемого в собственности недвижимости, отвечающей требованиям кредитора. Необходимость собрать очень большой пакет документов.

[offerIp]

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку на квартиру? Государство на законодательном уровне не ограничивает граждан в оформлении кредитов для погашения предыдущих займов. Количество процедур рефинансирования может быть любым.

Все зависит от банка. Например, в крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк и др., существуют программы, позволяющие рефинансировать ипотеку.

Выгода от реализации таких программ заключается в привлечении потенциальных клиентов.

Хоть закон и не ограничивает количество процедур рефинансирования и частоту их проведения, регулярное перекредитование может натолкнуть специалистов банка на мысль, что клиент плохо продумал тактику и недостаточно глубоко изучил вопрос.

Рефинансировать ипотеку повторно не так просто. Положительное решение по заявке возможно только в случае полного соответствия кредитуемого требованиям банка. Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, не иметь просрочек по платежам и достойно зарабатывать. Если при выплате прошлых займов он делал взносы с опозданием, в рефинансировании ему откажут.

Теоретически возможно оформление ипотечного займа два раза. При этом схема кредитования во второй раз будет такая же: обязательно прохождение клиентом процедуры проверки документов, покупка страховки с подписанием договора, оценка стоимости недвижимости, предоставляемой в качестве залога.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

За все это нужно платить, а потому рефинансировать ипотеку второй раз довольно накладно. Помимо этого, большинство финансовых организаций устанавливает срок, в течение которого перекредитование невозможно. То есть с момента оформления займа должно пройти определенное время (обычно год), прежде чем можно будет взять еще один кредит.

Когда рефинансирование ипотеки будет выгодно

В любой из вышеперечисленных ситуаций необходимо подать заявку в другую финансовую организацию на оформление займа на более выгодных условиях с целью погашения ипотечного кредита.

Прежде чем повторно рефинансировать ипотеку, нужно хорошо проанализировать предложение банка и убедиться, что перекредитование целесообразно. Более низкая процентная ставка еще не говорит о том, что заемщик получит выгоду. Бывает, что предложения по рефинансированию оказываются для клиентов убыточными.

Переоформлять договор не стоит в следующих случаях:

  • Банк предлагает заем под больший процент.
  • Есть объективные причины для отказа в рефинансировании (уменьшение размера заработной платы, нестабильное положение, просрочки платежей по кредитам, сомнительная репутация заемщика).
  • В пакете документов для нового кредитора должны быть бумаги, достать которые практически не представляется возможным.
  • Погашена большая часть процентов, а размер основной задолженности маленький. Платежи по новому кредиту рассчитают по аннуитетной системе, предполагающей преимущественное гашение процентов.
  • Снижение процентной ставки невыгодно из-за больших затрат на оформление займа, договора страхования, сбор документов и перерегистрацию залога.

Условия повторного рефинансирования ипотеки

Различные финансовые организации предлагают рефинансировать ипотеку на разных условиях. При этом процентная ставка по новому кредиту не обязательно будет ниже, ведь понятие выгоды в каждом банке может быть разным.

При рефинансировании клиент взаимодействует с банком, проходя те же этапы, что и при оформлении ипотечного займа первый раз. Ему не нужно лишь искать подходящий объект недвижимости, выставленный на продажу. Из дополнительных действий требуется переоформить имущество на другого залогодержателя и взять необходимые документы в банке, выдавшем кредит на приобретение жилья.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Ипотеку рефинансируют повторно по той же схеме, что и первый раз. Все этапы процедуры сохраняются.

  • Клиент вправе рассчитывать на рассмотрение заявки на рефинансирование при условии строгого соответствия требованиям, выдвинутым банком, и наличия полного пакета документов.
  • Рассматривая заявку на рефинансирование, банк будет уделять особое внимание не только общей кредитной истории, но и добросовестности внесения платежей по ипотечному займу.
  • По ипотеке, которую заемщик хочет рефинансировать, не должно быть просрочек за последний год, внесение платежей должно осуществляться строго в соответствии с графиком.
  • Многие финансовые организации отказывают в перекредитовании, если сомневаются в выгоде одной из сторон, а именно:
  • если для полного погашения ипотечного займа осталось сделать 3 взноса;
  • если с момента оформления кредита прошло менее 6 мес.;
  • если ранее была проведена реструктуризация долга.

Чтобы рефинансировать ипотеку второй раз, необходимо собрать те же документы, что и для первичного перекредитования. Банки требуют не только подтверждения дохода и права собственности на жилье, но и предоставления справок от прежнего кредитора о сумме оставшейся задолженности, отсутствии задержек по оплате. Запрашивают также договорную документацию.

Читайте также:  Ипотека и материнский капитал - консультации по ипотеке

Порядок рефинансирования ипотеки

Ипотеку рефинансируют в несколько этапов.

Этап 1. Подготовка документов. Как правило, пакет должен включать:

  • Внутренний паспорт.
  • Первый ипотечный договор.
  • Справку о размере оставшейся задолженности.
  • Выписку из домовой книги.
  • График ежемесячных взносов.
  • Выписку за последний год по оплате кредита.
  • Справку по форме 2-НДФЛ.
  • Трудовую книжку.
  • Справку о государственной регистрации собственности.
  • Договор купли-продажи.
  • Выписку из БТИ.
  • Документ о решении страховой компании.
  • Акт оценщиков.

Обратите внимание! Это не окончательный перечень. Он может быть различным для разных банков.

Этап 2. Подача заявки на повторное перекредитование. Совет! Изучите условия программ рефинансирования разных банков и сравните их с условиями вашего ипотечного договора.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

Этап 3. Заполнение анкеты. Банк запрашивает сведения не только личного характера, но и просит указать размер дохода, раскрыть условия ипотечного займа и т. д. Совет! Анкета заполняется непосредственно в банке, поэтому для предотвращения ошибок и снижения вероятности отказа консультируйтесь со специалистом банка, который вас обслуживает.

Этап 4. Ожидание ответа.

Этап 5. Оценка недвижимости.

Этап 6. Получение согласия страховой фирмы.

Этап 7. Подписание договора.

Этап 8. Открытие личного счета.

Этап 9. Получение кредитных средств.

Банк может отказаться рефинансировать ипотеку по следующим причинам:

  • Согласно договору ипотечного кредитования для полного погашения задолженности осталось сделать 3 взноса (аннуитетная система).
  • Клиент оформил ипотеку менее чем 6 мес. назад.
  • Клиент ранее провел реструктуризацию долга.
  • Клиент хочет рефинансировать кредит в банке, с которым заключен ипотечный договор.
  • Потенциальный заемщик имеет низкую кредитоспособность.
  • Недвижимость, купленная в ипотеку, сильно упала в цене.
  • Проведенная перепланировка не была узаконена.
  • Кредитная история клиента испорчена.
  • Клиент не оформил страховой договор.
  • Первый кредитный договор не подходит под условия повторного рефинансирования.

В каждом из перечисленных случаев банк заранее сообщает заявителю о невозможности рефинансировать заем.

Если кредитная история плохая, то повторное перекредитование не одобрит ни один банк. И шансы на оформление нового кредитного договора повысить никак нельзя. В таких случаях основное требование к заемщику – безупречная кредитная история. Поэтому подача документов в несколько финансовых организаций ситуации не изменит.

Если же кредитная история хорошая, то при получении отказа можно попробовать провести рефинансирование в другом банке.

???? Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Рефинансирование — это перевод действующего кредита в другой банк на более выгодных условиях. Оно предусматривает перекредитование по более низкой ставке и позволяет таким образом снизить долговую нагрузку. После рефинансирования уменьшается размер или количество платежей, а также общая сумма переплаты. Рефинансировать кредит можно в том же банке, где он оформлен.

Чем это выгодно банку

Рефинансируя ипотеку, кредитно-финансовая организация получает нового благонадёжного клиента с хорошей кредитной историей. Такие клиенты будут вовремя оплачивать задолженность и не создадут проблем. Это снижает риски банка на невозврат, позволяет исключить расходы на судебные издержки.

Кроме того, после перехода клиента банк получает прибыль в виде процентов, а сам заёмщик — ипотеку по сниженной ставке. Льготные условия получения ссуды повышают вероятность того, что клиент в дальнейшем будет сотрудничать с банком.

Выгода для заёмщика

Рефинансирование ипотеки, оформленной на длительный срок, помогает сократить переплату и сэкономить деньги. Также процедура позволяет объединить несколько кредитов, взятых в других банках, а один платёж — это удобнее, чем несколько.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки - консультации по ипотеке

При переводе кредита в Альфа-Банк вы можете получить дополнительные средства на личные расходы: ремонт, покупку мебели или техники, оформление документов. Плюс перекредитования ещё в том, что с его помощью можно изменить валюту кредита. Это выгодно, когда курс нестабилен.

Выгода рефинансирования состоит в уменьшении обязательных платежей и суммы переплаты за счёт более низкой ставки. Поэтому пользоваться этим инструментов лучше, если вы не планируете увеличивать срок кредитования, а хотите снизить кредитную нагрузку или быстрее закрыть долговые обязательства.

Когда можно рефинансировать ипотеку

Переоформить кредит можно через шесть месяцев после заключения договора. Целесообразно проводить рефинансирование, если:

  • •до полного погашения задолженности осталось не менее четырёх-пяти лет;
  • •прошло не более половины срока кредитования;
  • •разница между действующей и новой ставкой составляет не менее 1–2%.

Ставка рефинансирования зависит от ключевой ставки Центрального банка России.

Можно ли повторно рефинансировать ипотеку

В российском законодательстве нет ограничений относительно того, сколько раз можно рефинансировать ипотеку. Формально заёмщик может пользоваться программами перекредитования без ограничений, но на практике всё зависит от решения кредитно-финансовой организации.

Например, в Альфа-Банке действуют программы рефинансирования, позволяющие снизить платёж по ипотеке вдвое. Перекредитование помогает уменьшить сумму обязательных платежей и объединить несколько кредитов в один.

Рефинансировать ипотечный кредит можно столько раз, сколько выгодно заёмщику. Здесь важно добиться максимально комфортных условий для погашения задолженности. При этом кредитные организации настороженно относятся к клиентам, которые часто переоформляют ипотечные договоры.

Также важно знать, что некоторые банки берут комиссию за оформление договора, которая может составлять до 3% от суммы долга.

Нюансы рефинансирования

Процесс перекредитования имеет ряд особенностей, которые стоит учитывать:

  • •некоторые банки не рефинансируют ранее реструктуризированные ипотечные кредиты;
  • •при переоформлении договора по ипотеке нужно заново переоформлять страховку;
  • •стоит быть готовым к дополнительным расходам: оценка недвижимости, получение справок, оплата комиссий, госпошлины и др.

Требования к ипотечному кредиту

Рефинансировать можно не все ипотечные кредиты. Чтобы воспользоваться процедурой перекредитования, у клиента не должно быть просрочек по текущим выплатам. Обязательные платежи должны вноситься вовремя в течение последних 12 месяцев. Даже незначительные просрочки могут повлиять на решение банка. Не получится рефинансировать кредит, если до окончания выплат осталось менее трёх месяцев.

Порядок рефинансирования

Чтобы переоформить кредит, нужно:

  • •подать онлайн-заявку на рассмотрение, точно указав все данные, и дождаться результатов рассмотрения;
  • •предоставить в банк документы по недвижимости (дополнительно для вторички — отчёт об оценке);
  • •после одобрения банком приехать в банк на подписание документов по рефинансированию. На этом этапе также оформляется полис страхования;
  • •закрыть старый кредит и оформить залог на недвижимость в пользу нового банка.

После перекредитования вы передаёте недвижимость в залог другому банку. На это уходит несколько месяцев. Достаточно обратиться в предыдущий банк, чтобы он подготовил необходимый пакет документов, и передать его с новыми документами по рефинансированию в МФЦ или Росреестр для переоформления залога.

Как происходит рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Чтобы перевести ипотеку в Альфа-Банк, заполните стандартную онлайн-заявку и получите предварительное одобрение через две минуты. Выберите параметры недвижимости: строящееся или вторичное. Если планируете использовать материнский капитал, укажите это при выборе параметров запроса.

Вы можете рефинансировать ипотеку на следующих условиях:

  • •минимальная ставка — 8,29% годовых;
  • •максимальная сумма — 50 000 000 рублей;
  • •срок кредитования — до 30 лет.

Для оформления понадобится паспорт, военный билет (для заёмщиков мужского пола до 27 лет) и СНИЛС (скан или копия самого документа предоставляется с документами по объекту залога), а также документы, подтверждающие занятость и постоянный доход.

После рассмотрения заявки с вами свяжется сотрудник банка, чтобы согласовать детали.
Рефинансирование доступно для граждан старше 21 года, имеющих положительный кредитный рейтинг и постоянный доход.

Общий трудовой стаж потенциального заёмщика должен быть не менее года, а на последнем месте работы — не менее трёх месяцев.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector