Снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка – консультации по ипотеке

В 2018 году у заемщиков есть возможность подать заявление на снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка, ведь за последние годы ключевая ставка значительно уменьшилась, ввиду чего раннее полученные кредиты стали совершенно невыгодными для физических лиц.

Минимальная процентная ставка в Газпромбанка в 2018 году на покупку в ипотеку жилья с первичного и вторичного рынка может составить 9,2%.

Несмотря на изменение ставок Центральным банком, законом не предусмотрена обязанность банков следовать его примеру. Каждое учреждение решает вопрос по собственным правилам. Согласно отзывам, добиться уменьшения процентов довольно сложно, но некоторым пользователям это удалось.

При получении займа, на увеличение тарифа влияют такие факторы:

  • Заявитель не является зарплатным клиентом: +0,5%;
  • Недвижимость приобретена не у агентств и застройщиков, выступающих партнерами банка: +0,5%;
  • Залоговый объект не является квартирой: +0,5%.
  • Чтобы узнать, какую нагрузку вы получите на бюджет с минимальной и максимальной ставками, воспользуйтесь ипотечным калькулятором Газпромбанка.
  • В зависимости от того, в каком году была оформлена ипотека, можно провести ее снижение в 2018 году на 1-5%.
  • В связи с тем, что кредит действует несколько лет, или даже десятилетий, снижение ставок весьма востребовано.

Снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка - консультации по ипотекеВ Газпромбанке постоянно проходят акции по снижению процентной ставки по ипотеке

Как оформить заявление

Процесс начинается с подачи заявления на снижение ставки по ипотеке в Газпромбанк. Бланка на сайте нет, но примеры его составления можно найти в Интернете или запросить в отделении.

Писать заявление можно в свободной форме. Обязательно в нем должно быть указано:

  • Данные клиента;
  • Информация о действующем кредите (номер договора, остаток долга, конечная дата действия, действующая процентная ставка);
  • Просьба о снижении ставок в связи с соответствующим понижением тарифов ЦБ.

Снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка - консультации по ипотекеПо отзывам, Газпромбанк неохотно идет на снижение ставок по действующей ипотеке (по информации портала Банки.ру)

При подаче заявления рекомендуют не консультироваться с кредитными менеджерами, они могут заявить, что процедура не выполнима. Лучше принести готовое заявление в отделение, настоять на его приеме и получить копию, где проставлена дата и сведения о принявшем его лице.

Рассмотрение занимает от 1 месяца. На практике пользователи сталкивались с ожиданием в 2-3 месяца. Ответ обычно приходит по СМС, реже – в виде звонка.

Если длительное время ответной реакции не поступает, уточняйте статус своего обращения лично или по телефону.

Как добиться снижения процентов по действующей ипотеке

Чтобы не получить отказ, вначале нужно проверить параметры. Газпромбанк не раскрывает принципов, по которым происходит принятие решения. Выяснить их можно, основываясь на отзывах пользователей и на общепринятых правилах снижения процентных ставок в 2018 году.

Основные из них:

  • Ипотека получена более года назад;
  • Отсутствие просроченных платежей, штрафов;
  • Действующая ставка превышает указанные выше параметры.

Например, если нынешний тариф составляет 11%, но заемщик не получает зарплату в Газпромбанке и объект ипотеки приобретен не у партнера, рассчитывать на понижение бессмысленно.

  • Остаток долга значителен;
  • Раннее кредит не был реструктурирован.

В любом случае, наиболее лояльное отношение будет к исполнительным и ответственным плательщикам, которые всегда соблюдали график платежей.

Если в снижении отказано, клиенту рекомендуют рассмотреть программы рефинансирования других финансовых учреждений. Как правило, они отличаются наиболее привлекательными тарифами, с целью привлечения новых клиентов.

Снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка - консультации по ипотекеПо рекомендациям АИЖК именно такой пакет документов заемщик предоставляет для снижения ставки по ипотеке, рассчитывая на госпрограмму. Им вполне можно воспользоваться для примера.

Реструктуризация ипотеки

Добиться снижения процентных ставок можно путем реструктуризации. Менеджеры банка, как правило, не афишируют такую возможность, но она существует и выполняется, о чем свидетельствуют благодарные пользователи в отзывах.

Реструктуризация – это изменение условий погашения в связи с личными обстоятельствами, не позволяющими своевременно погашать задолженность.

Газпромбанк заинтересован в возврате долга, а потому может пойти на уступки. Но для этого причины невозможности оплачивать ипотеку должны быть весомыми, например:

  • Увольнение с работы;
  • Снижение уровня доходов;
  • Прохождение длительного лечения;
  • Смерть близкого человека (созаемщика);
  • Рождение ребенка (декретный отпуск у заемщика);
  • Др.

При обращении в Газпромбанк, необходимо подготовить документ, удостоверяющий причину, и написать соответствующее заявление.

Снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка - консультации по ипотеке

Снижение ставки по ипотеке Газпромбанка

Ипотека

После согласования могут быть приняты такие решения:

  • Уменьшение ежемесячного платежа. Как правило, это происходит совместно с увеличением срока кредитования. В конечном итоге это приводит к большей переплате, но позволяет не накопить штрафы и долги и не испортить кредитную историю.
  • Снижение процентной ставки. На практике применяется редко.
  • Кредитные каникулы. Обычно, в связи с рождением ребенка предоставляется отсрочка до достижения им года (реже – до 3 лет).
  • Изменение графика. Прописываются даты и суммы, подходящие для конкретной ситуации. Например, несколько месяцев платеж пропускается, после назначается пониженный, а через время – более высокий (когда заемщик планирует исправить свое положение).

Решение принимается Газпромбанком в каждом случае отдельно. Нередко бывают и отказы. К тому же нужно помнить, что если ипотека реструктурирована однажды, ее будет практически невозможно перевести в другой банк или в будущем обратиться за снижением процентов. Потому к данному варианту стоит обращаться действительно при крайних обстоятельствах.

Получив отказ в снижении процентов по действующему жилищному займу, можно подать заявление на рефинансирование ипотеки другого банка в Газпромбанк.

При этом банк выполняет снижение процентной ставки, уменьшает действующую месячную выплату, а также позволяет получить дополнительный кредит.

Последний можно использовать на личные цели или для погашения потребительского кредита в ином учреждении. До конца действующего займа должно быть более 3 лет.

Снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка - консультации по ипотекеРефинансирование в Газпромбанке пользуется спросом у лиц, имеющих ипотеку в других банках (по информации портала Банки.ру)

Условия рефинансирования в 2018 году в Газпромбанке выглядят так:

  • Сумма: от 0,5 млн. рублей или от 15% от цены жилья;
  • Лимит: 45 млн. или 85%, если недвижимость приобретена от собственника, 80% – в новостройке;
  • Длительность: 3,5 – 30 лет;
  • Страхование: недвижимости обязательно, титула – по отдельному требованию, личное – добровольно;
  • Процентная ставка: от 9,2%.

На период до регистрации залога, предусмотрено повышение ставки:

  • +1%, при составлении доверенности на уполномоченного сотрудника Газпромбанк для регистрации ипотеки;
  • +2%, при отсутствии доверенности.

Снижение ставки по ипотеке Газпромбанка – не самая простая задача, но выполнимая. Решение по заявлению принимается в каждом случае отдельно. Банк отдает предпочтение заемщикам, выполнявшим свои обязательства добросовестно. При возникновении сложной ситуации, не позволяющей оплачивать кредит, рекомендуется обратиться за изменением условий выплат или провести рефинансирование.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Главная страница » Ипотека

Ипотечная ставка является определяющим фактором при выборе жилищного кредита, так как более низкий процент подразумевает меньшие переплаты по займу. При общей тенденции к удешевлению этой услуги, те, кто ранее брали ссуду под более высокий процент, обращаются в свой банк по поводу снижения ставок по ипотеке.

Ипотечные ставки зависят от многих факторов:

  • от экономической ситуации в стране;
  • от изменения законодательства;
  • от политики регулятора.

Снижая ключевую ставку, ЦБ стимулирует банки выдавать населению более дешевые кредиты.

И в последнее время регулятор неоднократно прибегал к этому инструменту: только за прошлый год Центробанк снизил ставку шесть раз, общее понижение составило 2,25%. Последний раз — в феврале 2021 года, до уровня 7,5%.

Эти новости позитивно влияют на рынок кредитования. Банки вслед за ЦБ начинают снижать ставки по займам (в том числе и по ипотечным).

Ведь привлекать ликвидность стало дешевле, вот и кредиты для населения также должны стать выгоднее.

Ипотека с каждым годом становится все доступнее для россиян. Средняя ставка по ипотеке в 2021 году снизилась до 9% годовых в рублях. К концу года появятся предложения и под 8%, прогнозируют в АИЖК.

Президент РФ Владимир Путин озвучил цель для ближайших лет — жилищные займы для россиян под 7%. Глава Сбербанка Герман Греф пообещал, что такой уровень ставок будет достигнут через 1-2 года.

Но на рынке уже есть предложения под более низкий процент.

Программа «Семейная ипотека» стартовала в России в 2021 году. Она предполагает, что семьи, в которых с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут воспользоваться специальной ставкой по ипотеке — 6% годовых в рублях.

Правда, такая привлекательная ставка будет действовать только какое-то время. Появился второй ребенок — она действует следующие 3 года, третий ребенок — следующие 5 лет, второй потом третий — 8 лет. После этого периода ставка многодетным родителям повысится до ключевой ставки ЦБ на момент получения займа (сейчас 7,5%) + 2%.

Такие льготные условия действуют только на покупку квартиры или дома на первичном рынке. На семьи, у которых уже есть три ребенка, программа не распространяется.

Но ею смогут воспользоваться смогут семьи, которые только планируют прибавление и у которых уже есть оформленная ипотека.

Рефинансировать (снизить ставку, улучшить условия) уже взятый кредит можно, если после 1 января 2021 года в семье появится второй/третий ребенок. Дополнительный законопроект может продлить программу и после 2022 года.

О том, что такое ключевая ставка ЦБ и как она влияет на кредиты, рассказывается на канале Мир Белогорья.

Читайте также:  Как купить квартиру по военной ипотеке - консультации по ипотеке

Актуальные процентные ставки

Ставки по ипотеке на покупку готового жилья выше, чем на новостройки. Так банк компенсирует свои риски: в случае неплатежеспособности заемщика такой залог будет труднее реализовать, чтобы покрыть убытки.

Ставку можно снизить, если оформить заявку на кредит с помощью опции Электронная очередь. Банки готовы уменьшить процент по ипотеке потенциальным заемщикам, которые придут в офис в определенное время.

Так сокращаются очереди и время простоя в отделениях.

Готовое жилье

Срок кредитования по ипотечному займу на новостройку обычно не превышает 30 лет, сумма займа — от 100 тыс. до 100 млн рублей (может достигать 80% от общей стоимости покупаемой недвижимости). От заемщика потребуется первоначальный взнос, который составляет 10-30% от суммы кредита.

Некоторые банки готовы кредитовать и без авансового платежа. Например, по «Ипотеке 0-7-7» от Транскапиталбанка первоначальный взнос может отсутствовать.

Таблица «Топ-20 самых выгодных ипотечных кредитов для покупки жилья на вторичном рынке».

Банк, кредит Ставки, % Первоначальный взнос, % Максимальная сумма, млн рублей Максимальный срок, лет
НС Банк, «Квартира и ремонт за маленькую ипотеку» 3-12 10 от 0,1 25
Газпромбанк, «Льготная ипотека» 5,4-9,2 15 45 30
Кошелев-Банк, «Президентская ипотека» 5,5-11,5 20 3 20
Тинькофф Банк, «Вторичный рынок» 6,98-14,49 15 100 20
Акибанк, «Переменная ставка ДОМ. РФ» от 6,98% 30 7,1 30
Транскапиталбанк, «Ипотека 0-7-7» 7-11,4 20 25
РосЕвроБанк, «Квартира в новостройке и на вторичном рынке» 7,8-9,45 15 20 20
Газбанк, «Газбанк ипотека» 8-16 10 от 0,1 30
ДельтаКредит, «Ипотека на квартиру на вторичном рынке» от 8,25 15 от 0,6 25
Татсоцбанк, «Ключевой процент» от 8,5 15 от 0,3 25
Сбербанк России, «Молодые семьи» от 8,6 15 от 0,3 30
Интерпрогрессбанк, «Приобретение готового жилья» 8,75-9,25 20 20 30
Фора-Банк, «Кредитование с учетом материнского капитала» 8,75-9,25 5 от 0,6 25
Актив Банк, «Ипотечный кредит» 8,75-12 от 20 4 15
Центр-инвест, «Недвижимость» от 8,75 11 индивидуально 20
Севергазбанк, «Военная ипотека» 9 20 2,41 20
Бинбанк, «Военная ипотека» 9 20 2,5 от 3
Ростфинанс, «Военная ипотека» 9 20 2,41 от 3
Проинвестбанк, «Военная ипотека» 9 20 2,1 от 3
Банк «Саратов», «Военная ипотека» 9 20 2,1 от 3

Новостройки

По ипотечным займам в новостройках, как правило, более низкие ставки. Также почти у каждого банка есть предложения от застройщиков-партнеров, с более привлекательными условиями.

Например, по кредиту «Большая квартира за маленькую ипотеку» в НС Банке предлагается ставка 3% годовых первые пять лет при покупке квартиры в новостройке. Но такие предложения и более низкие ставки подразумевают, что на такие займы можно приобрести жилье только в аккредитованных банком объектах недвижимости.

Таблица «Топ-20 самых выгодных ипотечных кредитов для покупки жилья в новостройках».

Банк, кредит Ставки Первоначальный взнос Максимальная сумма Максимальный срок
НС Банк, «Большая квартира за маленькую ипотеку» 3-12 10 18,5 25
Россельхозбанк, «Предложения от застройщиков» от 5,17 15 20 30
Газпромбанк, «Льготная ипотека» 5,4-9,2 15 45 30
Ижкомбанк, «Ипотека от 5,55%» 5,55-12,5 30 от 0,3 10
Тинькофф Банк, «Первичный рынок» 6-12,7 10 100 25
Российский капитал, «Семейная ипотека» от 6 20 8 30
Банк «Глобэкс», «Семейная ипотека» от 6 20 8 30
Примсоцбанк, «Семейная ипотека» от 6 20 8 30
Проинвестбанк, «Семейная ипотека» от 6 20 8 30
Абсолют банк, «Семейная ипотека» от 6 20 8 30
Юникредит Банк, «Семейная ипотека» от 6 20 8 30
Банк «Возрождение», «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» от 6 20 8 30
Курскпромбанк, «Новостройка+» 6,5-9 15 6 30
Московский Индустриальный банк, «Новостройка» 6,5-10,5 20 10 30
Транскапиталбанк, «Ипотека 0-7-7» 7-11,4 20 25
Сбербанк России, «Акции на новостройки» 7,4-9,5 15 от 0,3 30
«Кубань-кредит», «Квартира для студента» 7,77-10,25 7 30
РосЕвроБанк, «Квартира в новостройке и на вторичном рынке» 7,8-9,45 15 20 20
РНКБ, «Бонус от застройщика 8-8-8» от 8 8 4,5 8
ДельтаКредит, «Ипотека на квартиру в новостройке» от 8,25 15 от 0,6 25

Как получить самую низкую ставку при подаче заявки

Уже на этапе получения ипотечного кредита заемщик может добиться более низкой ставки. Просто предоставив банку полный комплект документов, с подтверждением источников дохода, ликвидного залога. Банк оценивает платежеспособность и надежность потенциального заемщика, и чем меньше риски невозврата займа, тем привлекательнее будут для клиента условия.

Критерии оценки кредитоспособности заемщика:

  1. Высокий и стабильный заработок. У потенциального заемщика должен быть постоянный и подтвержденный источник дохода. Наемные работники предпочтительнее индивидуальных предпринимателей. У последних высокие риски возникновения финансовых проблем из-за ведения бизнеса.
  2. Достаточное залоговое обеспечение. И в расчет идет не только приобретаемая по ипотеке квартира, но и любая другая недвижимость. Дополнительные гарантии для банка — залог более низкой ставки.
  3. Хорошая кредитная история. Будет учитываться не только, как заемщик погашал кредиты ранее, но и есть ли у него долги по кварплате, госпошлинам или штрафам ГИБДД.
  4. Попадание в льготную категорию. Государство дотирует банкам низкую ставку по ипотеке для бюджетников, военных, молодых семей. Соответствующие госпрограммы есть во многих банках.
  5. Высокий первоначальный платеж также гарантирует банку серьезность заемщика. Если он смог накопить крупную сумму, то и риски возникновения проблем с погашением займа будут ниже.

Также банки отдают предпочтение проверенным клиентам. На более низкие ставки могут рассчитывать участники зарплатных проектов, а также заемщики, которые успешно погасили в этом банке кредит.

Снижение ставок по действующей ипотеке

Банки предлагают снижение ставок по действующим кредитам. Добиться этого можно мирным способом — рефинансировать (новый договор и график платежей) или реструктурировать (новый график платежей и старый договор) имеющийся заем. Либо, если есть законные основания для снижения ставки, решать вопрос в судебном порядке.

Рефинансирование

Рефинансирование подразумевает оформление нового кредита на погашение старого. К такой услуге прибегают клиенты с финансовыми сложностями или те, кто просто не хочет переплачивать. Рефинансирование позволяет заемщику получить перерасчет — финансирование на других, более выгодных условиях. Это может быть уменьшение ставки или увеличение срока кредитования.

Можно несколько погашаемый кредитов разных банков объединить в один и погашать их единовременно. Заемщик получает новый график платежей, новую ставку, а порой и новый банк. Получить услугу рефинансирования можно и в своем банке, но они крайне неохотно идут на такой шаг.

Зато сторонние банки заинтересованы в переманивании заемщиков у конкурентов. Особенно если речь идет о добросовестных клиентах, которые не допускали просрочки. Таким завидным заемщикам они готовы предложить «перекредитоваться» на более выгодных (чем в их банке) условиях.

Старый кредит погашается новым банком без участия заемщика, за счет дополнительного соглашения между банками.

Чтобы воспользоваться рефинансированием в другом банке, нужно будет:

  • собрать пакет документов;
  • получить новые справки;
  • предоставить банку бумаги, подтверждающие отсутствие просрочек по данному займу.

Поэтому стоит оценить потери времени и денег на эти хлопоты и соглашаться на рефинансирование в другом банке только при очень существенной разнице в ставках. Иначе — расходы на переоформление могут свести на нет все выгоды рефинансирования.

Канал Ipotek. ru рассказывает, в каких случаях нельзя рефинансировать кредит.

Реструктуризация

Реструктуризация в отличие от рефинансирования не предполагает заключение нового договора. Процедура означает, что будут пересмотрены условия текущего соглашения. Как правило, увеличивается срок кредитования. Ставка снижается, долговое бремя становится легче, но конечные переплаты вырастут. Такую цену заемщик заплатит за более комфортные условия погашения займа.

К реструктуризации прибегают только при чрезвычайных обстоятельствах — при болезни, потери работы или трудоспособности, смерти близких.

Получить такую услугу можно только в банке, в котором уже оформлена ипотека. Зачастую банки сами предлагают проблемному клиенту реструктуризацию.

Ведь просрочка портит финансовые показатели банка, ему легче смягчить условия для заемщика, чтобы он продолжал погашать ссуду.

Порой банки готовы даже подождать несколько месяцев, пока финансовое положение заемщика не улучшится, дают «кредитные каникулы».

Обращение в суд

Решение о снижении ставки по ипотеке принимает сам банк, заставить его никто не может (если иное не предусмотрено договором). А значит, закон позволяет ему отказать в ответ на запрос клиента об уменьшении процентов по кредиту.

Банк может сослаться на индивидуальный тариф, который принимается по каждому отдельному клиенту и который не подлежит пересмотру. Необходимо использовать в качестве аргумента уже одобренную заявку на рефинансирование кредита в другом учреждении.

Банк может пойти на уступки снизить ставку, чтобы не потерять хорошего клиента.

Обращаться в суд стоит, только если банк нарушил какой-либо пункт договора. Например, необоснованно повысил ставку или ввел новые сборы, комиссии, которые не были предусмотрены соглашением. Но даже при грубых нарушениях банка судебное разбирательство может не окупиться. Соотнесите траты на адвоката, госпошлину, экспертизы с выгодой от возможного снижения ставки.

На видео рассказывается, почему банки не спешат снижать своим заемщикам ставки по ипотеке. Автор — Ipotek. ru

Снижение ставок по действующей ипотеке в Сбербанке

Заявление можно подать без посещения офиса банка, прямо на . А заявку отслеживать в онлайн режиме. Клиент обязан проверить по таблице, выше ли ставка по его действующему жилищному кредиту. Если да, то он вправе претендовать на снижение.

Читайте также:  Условия ипотеки Газпромбанка - консультации по ипотеке

Таблица “Ориентир ставок по ипотеке в Сбербанке”.

Название кредита Со страховкой Без страховки
«Военная ипотека», программа «Строительная сберегательная касса» Снижение ставки не предусмотрено
«Нецелевой кредит под залог недвижимости» 11,9% 12,9%
Другие ипотечные займы 10,9% 11,9%

Но не каждый ипотечный заемщик Сбербанка может попросить уменьшить процент по ипотеке.

Требования к ипотечным кредитам, ставки по которым могут быть снижены:

  • по которому ранее не проводилась реструктуризация;
  • по которому не было просрочек в погашении;
  • который был получен более года назад;
  • задолженность по которому составляет более 500 тыс. рублей.

Клиент вправе просить о снижении ставки не чаще одного раза в 12 месяцев. То есть повторные запросы делать не запрещено.

Снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка - консультации по ипотекеСнижение ставок по ипотеке в Сбербанке Снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка - консультации по ипотекеТребования к ипотеке в Сбербанке для снижения ставок Снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка - консультации по ипотекеФорма онлайн-заявки для снижения ставки по ипотеке в Сбербанке

Видео

Alexandr KOZLOV рассказывает, как снизить процентную ставку в Сбербанке по действующей ипотеке.

Была ли эта статья полезна? Оценить пользу статьи: Оцени автора (2

Цепная реакция: какие банки повышают ставки по ипотеке вслед за «Сбером»

Снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка - консультации по ипотеке Фото Кирилла Кухмаря / ТАСС Сбербанк, на долю которого приходится почти половина российского ипотечного рынка, с 7 мая повысил ставку по ипотеке на 0,4%. Приведет ли это к росту ставок по ипотеке в других крупных банках?

Сбербанк, на долю которого, по данным Frank RG на 1 марта, приходится 48,9% ипотечного портфеля в России, с 7 мая повысил ставки по ипотеке на 0,4 процентного пункта. Повышение коснулось кредитов на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке.

В итоге с учетом всех скидок и первоначального взноса от 20% и выше ставка по кредиту на жилье на вторичном рынке в Сбербанке составит 7,7% годовых.

Повышение не коснулось ипотеки на новостройки по программе «Господдержка-2020». В пресс-службе «Сбера» Forbes сообщили, что банк принял решение повысить ставку из-за повышения ключевой ставки ЦБ.

Для клиентов, которым уже одобрили ипотечные заявки, ставка не изменится, уточнил представитель банка.  

В этом году Банк России дважды повысил ключевую ставку: в марте на 0,25 процентного пункта и в апреле на 0,5 процентных пункта. Сейчас она составляет 5% годовых. За день до второго изменения ставки президент Сбербанка Герман Греф сказал РБК, что «если произойдет следующий этап повышения, наверное, нам придется отреагировать».

Так и случилось. Но в этот раз, судя по статистике «Дом.РФ», «Сбер» выступил в роли догоняющего по уровню ставки.

По данным на конец апреля средневзвешенная ставка по ипотеке в 15-ти крупнейших банках составляет 7,87% в новостройках и 8,05% на вторичном рынке.

А ставки на ипотечном рынке начали расти через неделю после первого, мартовского, повышения ключевой ставки. На неделе с 27 марта по 2 апреля они повысились на 0,02 п.п., а на рефинансирование — на 0,06 п.п., свидетельствуют данные «Дом.РФ». 

  • Росбанк в апреле повысил ставки по ипотеке на 0,51 п.п. по всем программам, кроме льготных, сказал заместитель руководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин. Он заявил, что после апрельского повышения банк не планирует увеличивать ставки по ипотеке. 
  • Судя по данным «Дом.РФ», в апреле ставки по ипотеке повысили Юникредит (в общей сложности на 0,6-0,8 п.п., повышение ставок подтвердили в call-центре банка), Московский индустриальный банк (на 0,25 п.п. по обычным программам на новостройку и готовое жилье с минимальным взносом, подтвердили в call-центре банка). Эти банки не ответили на запрос Forbes.  
  • Газпромбанк повысил ставку на 0,5 п.п., — до 5,2% по «семейной ипотеке», подтвердили Forbes в call-центре банка.
  • 7 мая два банка — Альфа-банк и «Абсолют банк» — ответили Forbes, что не исключают пересмотра ставок.
  • В пресс-службах ВТБ, «Райффайзенбанка» и «Уралсиба» заявили, что не будут пересматривать ставку по ипотеке. У ВТБ ставка по ипотеке при покупке квартиры на первичном и вторичном рынках без господдержки составляет от 7,4%, ставка по рефинансированию ипотеки других банков — 7,8%. У Райффайзенбанка ставка по программе ипотеки с господдержкой и без (в рамках действующей промо-программы) — 5,69%, по программе рефинансирования — 7,89%. У «Уралсиба» базовая ставка по стандартным программам равна 7,99%, ставка по ипотеке с господдержкой начинается с 5,75%.

Ожидаемое повышение ставок пока не настолько существенное, чтобы оказать негативное влияние на спрос, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. В ближайшее время спрос на ипотечные кредиты может даже вырасти из-за того, что ряд заемщиков могут поторопиться с покупкой квартиры, опасаясь еще большего роста стоимости ипотеки, не исключает он. 

«Можно ожидать роста спроса в сегменте льготной ипотеки, которая в большинстве регионов завершится 1 июля и по которой некоторые банки в апреле снизили ставки», — добавил Доронкин.

Спрос на ипотеку может слегка упасть, придерживается противоположного мнения старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин. Но произойдет это не только из-за ставки, но и из-за насыщения рынка, считает он.

При этом при росте ставок будет меньше рефинансирования, что также уменьшит статистику выдач.

 «Однако, пока будет действовать программа льготной ипотеки, все равно будет повышенный спрос, так как льготные ставки остаются очень привлекательными», — добавил Лопатин.

Повышение ставок по ипотеке приведет к дальнейшему ухудшению условий ипотечного кредитования, на который влияет сейчас и рост цен на рынке недвижимости, считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Однако этот эффект будет умеренным, поскольку вряд ли банки будут существенно повышать ставку в случае, если ЦБ возьмет паузу в повышении ставки, предположил Пивень.

Снижение процентных ставок по действующей ипотеке в Газпромбанке

Чтобы «Газпромбанк» погасил ипотечный кредит, выданный другим банком, заёмщик не должен иметь задержек и просроченных платежей по своему первому договору. Кроме этого, к потенциальному заёмщику предъявляются следующие требования:

  • возраст от 20 лет до 65 (к моменту полного погашения ипотеки);
  • стабильная работа не менее 6 месяцев на текущем месте, и общий трудовой стаж от года;
  • положительная кредитная история;
  • постоянная регистрация в регионе обращения в банковский филиал за услугой.

Первоначальный взнос и материнский капитал

Минимальный первый взнос в 10% доступен по ипотеке для новоселов. Стандартный первоначальный взнос – 20%, взнос от 30% и выше может снизить ставку на несколько десятых процента.

Газпромбанк разрешает использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке.

Читайте подробно:

Ипотека без первоначального взноса: Что нужно знать о первоначальном взносе при ипотеке; Какие банки выдают; Что можно использовать в качестве первого взноса.

  Центробанк: ставка по ипотеке в ЦБ РФ на 2020 год

Условия рефинансирования

«Газпромбанк» гасит ипотечный кредит, выданный другим банком. Недвижимость при этом освобождается от банковского обременения и переходит в залог к «Газпромбанку».

Процентная ставка по рефинансированной ипотеке составит 9,5% годовых.

Повышение на 1 процентный пункт предусмотрено на тот период, пока недвижимость не оформлена в залог сотрудником «Газпромбанка» по доверенности от клиента, или на 2 процентных пункта, если заёмщик оформляет залог самостоятельно.

Минимальная сумма, на которую выдаётся кредит – 500 тысяч рублей, максимальная – 45 млн. рублей.

Сумма ипотечного кредита не может составлять менее 15% от полной стоимости жилья, более 80% для новостроек и 85% для квартир на вторичном рынке. Срок кредитования – от года до 30 лет.

Ставка 9,5% действует только при условии страхования жизни и трудоспособности заёмщика на весь срок действия кредитного договора.

В Газпромбанк рефинансирование ипотеки возможно с увеличением суммы кредитования, «излишек» можно использовать на потребительские цели. Сумма, на которую банк предложит увеличить кредитный лимит, зависит от доходов потенциального клиента, но не может превышать 30% от общей суммы кредита.

Способы снижения процентной ставки по ипотеке в Газпромбанке

Лучший путь для получения выгодных условий — решить вопрос со снижением процента при оформлении услуги в банковском учреждении. Здесь имеются следующие пути:

  1. Иметь зарплатный счет в банковском учреждении (- 0,5 %).
  2. Купить жилье у строительных компаний, с которым банк находится в партнерских отношениях (-0,5 %).
  3. Предъявить ликвидный залог (квартиру) — еще — 0,5 %.

Уже на начальном этапе доступно экономия по ипотеке в Газпромбанке на 1,5 %. Если услуга уже оформлена, здесь также нельзя отчаиваться — в распоряжении клиента финансового учреждения имеется ряд вариантов.

Пакет документов

Для максимально быстрого рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки необходимо обратиться в тот офис банка, который ближе всего к месту постоянной регистрации потенциального клиента.

Понадобятся следующие документы:

  • кредитный договор с банком, выдавшим ипотеку;
  • справка с суммой остатка по задолженности, выданная не более, чем 30 дней назад;
  • договор залога на квартиру;
  • паспорт;
  • полис пенсионного страхования;
  • документы, подтверждающие финансовую состоятельность: справка о доходах, выписка со счёта.

Требования к ипотеке

В ГПБ можно рефинансировать ипотеку, оформленную не менее чем за 6 месяцев до даты подачи заявки на перекредитование. По данному займу не должно быть длительных просрочек.

  • Газпромбанк не рефинансирует ипотеку, если залогом являются жилой дом.
  • Газпромбанк не рефинансирует ипотеку, если залогом являются жилой дом, апартаменты, земельный участок, гараж и многие другие объекты.
  • Если клиент желает переоформить валютную ипотеку, ГПБ не откажет ему в рефинансировании, но оно будет произведено в российских рублях.
Читайте также:  Что делать после выплаты банку ипотеки - консультации по ипотеке

Сотрудники Газпромбанка постоянно косячат

Рефинансирование заняло бы у меня в два раза меньше времени, если бы не косяки сотрудников Газпромбанка. Самое безобидное, это когда сотрудник пишет запрос в головной офис и не отзванивается через неделю о результатах этого запроса.

Хуже когда справка выдаётся в неправильном формате (когда её не могут принять в другом банке), или когда в назначенное время документ не готов и нужно снова ждать неделю, пока его привезут из Москвы (так у меня было с закладной).

Это всё бесит.

Отзывы заемщиков

Заемщики отмечают низкие процентные ставки и отсутствие жестких требований к страхованию, а также клиентоориентированный подход сотрудников офисов. Из минусов – сложности со взаимодействием с персоналом в ряде отдельных офисов и большие очереди.

Основные причины отказа и пути их решения

Причин отказа в выдаче ипотечного кредита может быть масса. Они могут касаться предоставленных документов, недостаточности дохода, выявления ошибок, фальсификаций и т.д. При этом банк оставляет за собой законное право не озвучивать причину такого отказа, а обозначить лишь факт принятого решения.

Рассмотрим подробнее, почему не дают ипотеку.

Кредитная история

Кредитная история конкретного заемщика – это один из важнейших оцениваемых банков параметров в процессе рассмотрения заявки и одна из частых причин отказа в ипотеке. В расчет принимаются все данные об оформленных кредитах, а также подаваемых заявках в течении последних 5-7 лет.

В доступных базах данных БКИ можно получить актуальную информацию о наличии или отсутствии просрочек по оформленным ранее обязательствам, нарушении иных условий кредитных договоров и процессе погашения задолженности.

Если клиент доказал свою ненадежность, то вряд ли новый кредитор захочет с ним связываться.

Исключением могут стать ситуации, когда, например, нарушения имели место быть довольно давно, и клиент имеет теперь стабильную работу и высокий доход.

В этом случае банк после детального изучения его материального положения, наличия в собственности ликвидного имущества может пойти навстречу и выдать требуемый займ.

Подробнее о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и поправить её вы узнаете из специального поста на нашем сайте.

Задолженность перед приставами

Лица, имеющие задолженности перед Налоговой, ГИБДД, неоплаченные штрафы, долги по алиментам и иным обязательным выплатам, вряд ли смогут рассчитывать на одобрение банка. Сам факт нахождения человека в базе должников свидетельствует о неисполнительности и безответственности клиента. Высока вероятность, что после заключения кредитного договора он аналогично нарушит свои обязательства.

Прежде чем идти за ипотекой, обязательно проверьте себя и созаемщиков на сайте судебных приставов. Можно много узнать интересного, а также защитить себя от отказа по такой глупой причине, как не оплаченный штраф по машине.

ВАЖНО! Банк учитывает только долги крупного размера, в отношении которых было открыто исполнительное производство по взысканию. Общепринятой суммой, которую берут в расчет, являются 10 тысяч рублей.

Негатив по работодателю

Доказанная негативная информация о работодателе клиента также может стать объективной причиной отказа в ипотеке. Например, компания-работодатель имеет задолженность по уплате налогов, убытки по официальной бухгалтерской отчетности или ведет судебную тяжбу со своими контрагентами.

Тяжелое экономическое положение работодателя является прямой угрозой потери клиента работы и, соответственно, возможности полноценного исполнения условий договора. Поэтому помимо самого заемщика многие кредиторы анализируют положение и компании, в которой трудоустроен клиент.

Данную причину отказа по ипотеке самостоятельно можно проверить через открытые источники в сети интернет.

Работодатель отказывается подтверждать занятость заемщика

В процессе рассмотрения кредитной заявки банковские служащие связываются с работодателем для подтверждения факта трудоустройства клиента. Если по какой-то причине не удалось дозвониться или ответивший работник компании не подтвердил, что потенциальный заемщик числится в указанной в анкете должности, то заявка, скорее всего, будет отклонена.

Поэтому клиенту рекомендуется заранее предупредить бухгалтерию, свое руководство и иных ответственных сотрудников о возможном звонке.

Особенно часто по данной причине отказывают лицам из закрытых силовых структур. В данном случае нужно писать рапорт о предоставлении информации конкретному банку.

Большое количество отказов

БКИ содержит сведения не только о погашенных и действующих кредитных обязательствах, но и обо всех обращениях в кредитные учреждения с заявками на получение кредита.

Если человек имеет большое число отказов, то высока вероятность, что следующий банк аналогично вынесет отрицательное решение. Такой факт может свидетельствовать о нахождении клиента в межбанковских черных списках и ненадежной финансовой репутации.

Чтобы избежать многочисленных отклонений заявок, рекомендуется получить от банка предварительное положительное решение. Только после этого следует собирать комплект бумаг и подавать анкету на рассмотрение.

Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему специалисту, чтобы понять свои возможности и потенциальные причины отказа по ипотеке. Запись в специальной форме внизу.

Низкий доход

Главным показателем достаточной платежеспособности потенциального клиента является достаточный для обслуживания займа доход. Если его размер не соответствует минимальным требованиям кредитора, то отказ будет гарантирован.

Большинство кредитных организаций требуют официальное подтверждение получаемой зарплаты с помощью справки 2-НДФЛ. Однако если такой возможности нет, ряд кредиторов готов принять во внимание справки по форме банка, банковские выписки и т.д. Любой из таких документов для одобрения заявки должен показать, что дохода хватает.

Подробнее о том, какая зарплата нужна для ипотеки, чтобы не получить отказ, вы можете узнать из прошлого поста.

Подделка документов

Если раньше подделать справки 2-НДФЛ, трудовую книжку или другой документ было довольно просто, то сегодня сделать это незаметно и безнаказанно практически невозможно. Доступность ко многим базам данным и возможность полной проверки практически любой информации о клиенте и работодателе позволит быстро выявить несоответствия или факт подделки.

Последствия выявления подделок предоставленных документов могут быть весьма печальными. Самый безобидный итог – это отказ в выдаче кредита, а наихудший – занесение заемщика в черный список и подача заявления в полицию о попытке мошеннических действий.

Очень важно! Не стоит делать справку 2 НДФЛ на весь доход, если он у вас «серый». Лучше заполните справку по форме банка. Подделка НДФЛ может стать не только причиной отказа по ипотеке, но и привести к серьезным последствиям для заемщика и работодателя.

Проблемы с заемщиком

Довольно распространенной причиной отклонения ипотечной заявки являются проблемы, связанные с самим заемщиком. Здесь имеется в виду:

  • серьезные проблемы со здоровьем (например, наличие зафиксированных в медкарте тяжелых заболеваний, инвалидность);
  • беременность (как правило, отказывают в ипотеке клиенткам на поздних сроках, когда это становится заметным для окружающих);
  • наличие судимости (большинство российских банков имеет негласное правило не связываться с людьми, имеющими погашенную и действующую судимость);
  • пребывание клиента в отпуске по уходу за ребенком (такого рода заемщики также относятся к категории высоко-рисковых).

Подробнее о том, как обойти эти причины отказа вы можете узнать из постов на нашем сайте.

Ошибка в документах и недостоверная информация в анкете

Ошибки могут быть допущены как самим клиентом, так и сотрудником его компании, уполномоченным выдавать справки и заверять копии документов. Большинство таких ошибок относится к обычным опечаткам, которые, тем не менее, искажают достоверность указанных сведений.

Если банк лояльно настроен к клиенту и понимает его непричастность к фактам ошибочного указания данных, то на этапе рассмотрения заявки заемщику будет предложено исправить выявленные ошибки и подготовить верные бумаги.

Несоответствие залога требованиям банка

Требования и ограничения со стороны банка касаются не только заемщика, но и приобретаемого или передаваемого в залог недвижимого имущества. В большинстве банков такие требования касаются:

  • срока постройки дома;
  • престижности района;
  • наличия необходимых коммуникаций;
  • типа недвижимости (квартира, отдельный дом, апартаменты и т.д.);
  • наличия инфраструктуры вокруг объекта;
  • материалов стен, перекрытий.

Кредиторы крайне негативно относятся к покупке комнат в общежитиях, коммунальных квартирах, ветхой, аварийной жилплощади, а также долей в недвижимости. Также могут отказать в ипотеке при покупке жилья, расположенного в неблагоустроенных, отдаленных районах.

ВАЖНО! Банк принимает во внимание все факторы, определяющие ликвидность жилья, то есть возможность его быстрой продажи.

Что делать, если ипотеку не дали?

В том случае, если в получении кредита было отказано, не стоит думать, что получить средства на приобретение квартиры уже не получится. Если кредитная история испорчена отношениями с банками, необходимо погасить все просроченные обязательства и снова подать заявку на ипотеку.

Как вариант можно оформить небольшой краткосрочный кредит, вовремя вернув его — такие действия положительно влияют на кредитную историю.

При выборе недвижимости стоит заранее изучить все требования банковских организаций и делать выбор только из перечня тех квартир или домов, которые имеют необходимые характеристики.

В том случае, если уровень официального дохода слишком низкий для того, чтобы получить одобрение, можно использовать созаемщиков или поручителей, имеющих более высокую заработную плату.

Кроме того, требования банков могут отличаться — при определенных факторах, по причине которых в ипотеке было отказано в одном, вполне могут одобрить кредит в другом, поэтому стоит посетить не одно финансовое учреждение с целью подачи заявки или получения информации об условиях кредитования.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector