Снижение ставок по ипотеке и требований к недвижимости в Связь-Банке – консультации по ипотеке

Снижение ставок по ипотеке и требований к недвижимости в Связь-Банке - консультации по ипотеке

Обратите внимание на ипотечные продукты, которые предлагает банк, где открыт ваш зарплатный счет. В этом случае банк знает наверняка, каков ваш ежемесячный доход, доверие к вам как к заемщику растет, а значит, процентная ставка по ипотеке может оказаться ниже сразу на несколько процентных пунктов.

Да, чем больше сумма первоначального взноса, тем ниже риски для банка. Поэтому банк предоставит кредит на более выгодных условиях. В большинстве банков взнос должен составлять от 10% до 40% от общей стоимости жилья, но можно внести и большую сумму.

Снижение ставок по ипотеке и требований к недвижимости в Связь-Банке - консультации по ипотеке

До оформления ипотеки желательно обзавестись кредитной историей. Для этого можно взять небольшой потребительский кредит или оформить кредитную карту. После успешного погашения задолженности, можно обращаться за ипотечным кредитом.

Подробнее можно узнать в материале: «Как улучшить кредитную историю?»

Если у вас молодая или многодетная семья или один из супругов — военный, стоит предоставить банку документы, подтверждающие право на льготу. Это может снизить ставку на несколько пунктов.

Узнать подробнее о льготных программах ипотеки можно в материале: «Как сэкономить до 2 млн рублей на ипотеке?»

Если у вас уже есть ипотека, можно попытаться снизить ставку с помощью рефинансирования. Обратитесь в банк, где оформлен ваш кредит. Вероятно, он сможет предложить более выгодные условия.

Изучите продукты других банков. Зачастую они готовы предоставить более выгодные условия, чтобы заполучить клиента, а вместе с ним и проценты по его ипотечному кредиту.

Правда, в этом случае процесс рефинансирования окажется сложнее — в новый банк придется заново предоставлять пакет документов, который вы собирали на этапе подачи первой заявки.

Потребуются и дополнительные финансовые затраты: оплата оценки недвижимости, регистрации новой ипотеки (государственная пошлина составляет 1 тыс рублей) и страховки (рассчитывается индивидуально).

Подробнее о способах рефинансирования можно узнать в материале «Как рефинансировать ипотеку?»

Если у вас родился второй ребенок и вы получили материнский капитал, сертификат можно использовать, чтобы закрыть часть ипотечного кредита заранее и уменьшить размер переплаты (подробнее).

Также получение выплаты могут рассчитывать многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок (подробнее).

Снижение ставок по ипотеке и требований к недвижимости в Связь-Банке - консультации по ипотеке

Получите консультацию специалиста о том, как снизить ставку по ипотеке с помощью программ господдержки!

Как снизить ставку по ипотеке ?! – Правовед Плюс

Снижение ставок по ипотеке и требований к недвижимости в Связь-Банке - консультации по ипотеке

22.09.2019

Ипотечное кредитование в России – это триллионы выданных жителям страны кредитов, и для огромного количество людей получение ипотеки становится единственным методом получить свою квартиру.

Но первая радость от приобретения жилья обманчивая, ведь выплачивать ипотеку приходится на протяжении долгих лет, и это не один, не два года, а 15, 20, 25 лет ежемесячных платежей. По факту банк получает прибыль свыше двухсот процентов, так как ипотечный заемщик переплачивает так, как будто он покупает две-три квартиры.

В нашей стране ставка по ипотеке одна из самых высоких в мире. Если в некоторых странах Европы ставки варьируются примерно от 1 до 5 процентов, то в России первоначальные ставки порядка 9-12 и выше процентов. Поэтому для заемщиков был и будет актуален вопрос, связанный со снижением процента по ипотечным платежам.

Как снизить процент при оформлении кредита ?!

При оформлении ипотечного кредита банк предоставляет огромное количество требований к заемщикам. Чем больше уверенность в вашей платежеспособности, тем ниже процент вам предложат. Например, высокий процент будет предложен в том случае, если у вас нет первоначального взноса или он слишком маленький.

Для вероятного снижения процента по ипотеке можно проделать следующие действия:

  • Предоставить в банковскую организацию максимальное количество документов. При этом позаботиться надо о сведениях и справках, которые будут подтверждать ваши доходы;
  • Лучше всего обращаться в банк, в котором вы получаете обслуживание на постоянной основе, и вы считаетесь положительным клиентом. Наличие положительной кредитной истории считается плюсом;
  • Можно попробовать обратиться в банк-эмитент ваше зарплатной карточки. Обычно для сотрудников предоставляются более лояльные условия.

Внимательно следует изучать все предложения банка, включая скрытые условия, чтобы не столкнуться в дальнейшем с изменением ставки.

Причины снижения процентной ставки по кредиту носят разнообразный характер, но они не фиксируются где-либо документальным образом. Обычно банковские организации сами диктуют условия для своих заемщиков. Вообще есть две причины снижения ставок по ипотечным кредитам. Первая – это снижение ставки рефинансирования Центрального банка РФ.

То есть при снижении ставки ЦБ вы можете написать заявление в свой банк об уменьшении процентной ставки по ипотеке.

Следующее условие подразумевает под собой непосредственно изменение жизни заемщика. Например, когда имеет случай потери работы или же изменилось финансовое положение заемщика.

Также актуально, если у заемщика родился второй или третий ребенок и тогда его семья вправе получить сниженную ставку по ипотечному кредиту до шести процентов на срок от трех до пяти лет включительно. Изменить размер ставки может отказ от добровольного страхования.

Но если заемщик передумает и решит застраховать себе спустя, к примеру, год после получения ипотеки, его процентная ставка может быть пересмотрена. На самом деле он имеет такое право на протяжении всего срока действия ипотечного договора. В такой ситуации ставка обычно снижается на 1-2%.

Нужно знать о таких возможностях и пользоваться ими в случае необходимости. О многом банки намеренно не говорят своим клиентам, но при инициативе заемщика все же могут пойти на снижение ставки.

Как снизить ставку на этапе планирования получения ипотеки ?!

На снижение имеют право разные категории заемщиков. Если у вас имеются такие основания, то тогда необходимо обратиться в банк, обслуживающий вас вместе с правоустанавливающими документами и заявлениями. При наличии веских причин банковская организация пересмотрит условия предоставления заемщику процентной ставки.

Обязательно надо изучать все положения ипотечного договора перед тем, как подписать документ. Банк может самостоятельно снижать процентные ставки и предлагать клиентам наиболее выгодные финансовые предложения. Если вам не снижают ставку, и она не устраивает вас, то тогда можно обратиться с просьбой о реструктуризации долга или же провести процедуру рефинансирования.

Отметить надо то, что снижение процентной ставки по ипотеке в том банке, где вы проходите обслуживание возможно в том случае, если вы подписываете новый договор или дополнительное соглашение между вами и банком к основному договору. Также предоставить надо пакет документов, включающий в себя справку 2-НДФЛ в банк с уровнем дохода клиента. Изменение ипотечной программы. При смене условий кредитования нужно будет доказать новый льготный статус.

Возможно ли снижение ставки в судебном порядке при помощи подачи искового заявления ?!

В судебном порядке снизить ставку можно только в том случае, если истцу удастся доказать факт введения в заблуждение заемщика или начисления скрытых банковских комиссий.

Как получить снижение ставки по ипотеке ?!

Для того, чтобы рассчитывать на снижение ставки надо обратиться в отделение своего банка, где вы получили ипотечный кредит и написать заявление. Само заявление можно подать как лично, так и электронным образом.

В заявлении прописывается наименование банковской организации, данные заемщика, описание проблемы, просьба о снижении ставки на основании закона или же изменения положения заемщика с указанием номера договора.

Возможно вам дополнительно потребуется приложить к заявлению на снижении процентной ставки еще и копию паспорта гражданина Российской Федерации и кредитный договор. Срок рассмотрения заявления не должен быть более тридцати календарных дней.

После этого банк выносит свое решение на основании предъявленного заявления и приложенного пакета документов. Если оно носит положительный характер, то тогда вас как заемщика пригласят на заключение дополнительного соглашения по договору.

Если в договоре присутствуют созаемщики, они также должны быть при подписании дополнительного соглашения.

Составляется соглашение в двух экземплярах и подписывается сторонами, которые принимают участие в гражданско-правовой сделке. В нем отражается новая процентная ставка и иные условия кредитования, предоставляемые заемщику. Также банк разрабатывает новый график погашения ипотечной задолженности для своего клиента, который получил новую процентную ставку по кредиту.

В каких случаях банк может изменить процентную ставку по ипотеке, а клиент рефинансировать кредит?

12.02.2018

В последнее время все чаще можно столкнуться с ситуацией, когда банк меняет ставки по уже выданным ипотечным кредитам. Это происходит, в первую очередь, из-за повышения ключевой ставки Центробанком. Законно ли это? И есть ли возможность у потребителя рефинансировать кредит? Давайте разбираться.

Более подробно узнать об ипотечных кредитах и их условиях вы можете на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка,4).

Чтобы попасть на выставку, необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.

Снижение ставок по ипотеке и требований к недвижимости в Связь-Банке - консультации по ипотеке

В каких случаях банк может изменить процентную ставку по ипотеке, а клиент рефинансировать кредит?

Согласно закону «О банках и банковской деятельности», банк не имеет права в одностороннем порядке менять процентную ставку в большую сторону, кроме случаев, предусмотренных ФЗ и договором с клиентом. Уменьшение процентной ставки, в свою очередь, возможно.

Случаи, предусмотренные ФЗ:

  • изменение по согласованию с клиентом
  • изменение по решению суда
  • изменение в связи с отказом клиента заключать договор страхования

Что делать?

Если так случилось, что банк в одностороннем порядке поднял процентную ставку по ипотеке, но ваш случай не попадает под исключение, не отчаивайтесь! Закон на вашей стороне.

Без подписания дополнительного соглашения к вашему договору увеличение процентной ставки не может произойти. При этом, никто не может заставить вас подписать подобное соглашение. Это возможно лишь по обоюдному согласию.

Если все же ваши права были нарушены и банк позволил себе незаконно повысить процентную ставку по ипотеке, вы можете поступить следующим образом:

  • подать исковое заявление в суд о нарушении банком прав потребителя
  • обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор
  • подать жалобу на банк в прокуратуру

Чтобы узнать юридические тонкости, связанные с недвижимостью, приходите на семинары, которые пройдут на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка,4).

Чтобы попасть на выставку, необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.

Рефинансирование ипотечного кредита

  • Рефинансирование – это изменение кредитного договора или заключение нового для того, чтобы улучшить условия вашей ипотеки, например, таким образом вы можете уменьшить ежемесячный платеж, изменить срок или снизить процентную ставку.
  • Не все банки охотно идут на рефинансирование своих заемщиков, но на сегодняшний день это не является проблемой, так как вы можете обратиться в сторонний банк.
  • При рефинансировании кредита в банке, где вы брали ипотеку, процедура оформляется как трансформация условий по текущему договору, поэтому дополнительной оценки предмета залога делать не надо.

Отказ в рефинансировании

Вам могут отказать в рефинансировании кредита. После подачи вашего заявления, банк обязательно проверит вашу платежеспособность, так как за прошедшее время она могла поменяться. Несоответствие каких-либо данных может стать причиной отказа.

Читайте также:  Как можно уменьшить или увеличить платеж по ипотеке - консультации по ипотеке

Кроме того, вам могут отказать в рефинансировании, если у вас были просрочки по оплате, поэтому следите за тем, когда вы вносить деньги за ипотеку. Это может вам пригодиться.

И помните, что если жилье вы покупали в браке, будет необходимо согласие супруга. Если вам не удастся его получить, то вам также могут отказать.

Выбирая банк для рефинансирования своего кредита, учитывайте, что зарплатные клиенты для кредитных учреждений интереснее, так как они имеют более полное понимание их финансовых историй. Это значит, что банк пойдет вам на встречу, будет меньше проблем с рефинансированием и, возможно, вам даже удастся получить скидку.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке: условия, способы, порядок

В Сбербанке многие клиенты разочарованы, поскольку ране они произвели оформление ипотек под более высокие проценты, чем могли бы это сделать сейчас. Договор уже подписан, и менять его условия уже поздно. Редактировать документ по ипотеке имеется возможность только в исключительных случаях. Составлением таких документов в кредитном учреждении занимается команда специалистов.

Стоит помнить о том, что в кредитном договоре прописаны условия внесения изменений, права и обязанности сторон. По этому документу процентная ставка не может быть увеличена. Это является нарушением со стороны кредитного учреждения. Однако ее понижение считается банковским правом, обязать учреждение сделать это никто не может.

Представители организации принимают такое решение на свое усмотрение и в зависимости от того, какие обстоятельства у клиента. Для снижения процентных ставок заемщик должен обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Оно будет рассмотрено Сбербанком, после чего клиенту получит решение по нему.

На сегодняшний день по ипотеке выделяется несколько причин для снижения ставок. Наиболее распространенными являются следующие:

  • Клиент Сбербанка стал участником одной из государственных программ, по которой он может воспользоваться льготами;
  • На рынке процентные ставки стали ниже, чем во время подписания договора между заемщиком и кредитным учреждением;
  • Пере кредитование. Такой вид процедуры для снижения показателей по процентной ставке применяется в ситуациях, когда у заемщика существенно ухудшается материальное положение, и он больше не может ежемесячно оплачивать установленные по договору суммы. Сбербанк всегда в подобных ситуациях идет на встречу своим клиентам.

Когда заемщик подает заявление на понижение процентов по ипотечному договору, то на эту процедуру не стоит возлагать большие надежды. Высока вероятность получения отказа. Сбербанк, как и многие другие банковские организации в таких случаях может потерять существенные размеры прибыли. Поэтому снижение ставок по ипотекам производится только при наличии веских причин для этого.

Требования к ипотечному кредиту

Участие в государственных социальных программах является отличным шансом для того чтобы проценты по ипотекам были снижены. Они в основном предназначены для таких категорий граждан, как:

  • Родители или опекуны, на иждивении которых находятся несовершеннолетние;
  • Ветераны боевых сражений;
  • Родители детей с ограниченными возможностями;
  • Заемщики, у которых ребенок не достиг 24 лет и обучается в высшем учебном заведении.

Для участия в одной из социальных программ для начала подайте заявку. Она будет рассмотрена Сбербанком в кратчайшие сроки. Его представители решат, подходит ли клиент, который подал заявление под требования:

  • Уровень семейного дохода заемщика не должен быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Это показатель берется за последние три месяца;
  • Оплата в месяц стала больше на 30 процентов с того дня, когда было подписано соглашение между банковской организацией и заемщиком.

Заявки принимаются на официальном сайте банка, на портале Домклик и в офисах кредитного учреждения.

Людям, у которых ставка по ипотеке на несколько процентных пунктов выше рыночной, имеет смысл перекредитоваться, то есть рефинансировать свой кредит. При снижении ставки на 3–4 п. п. средний платеж по кредиту сократится на 20–25%, подсчитали в АИЖК. 

Так, при сумме кредита 4 млн рублей и сроке 15 лет (ставка снижается с 13% до 9,25%) аннуитетный платеж (при котором кредит выплачивается равными суммами в течение всего срока погашения) уменьшится с 50,6 тысячи до 41,8 тысячи рублей. При сумме кредита в 1,7 млн рублей и аналогичном снижении ставки аннуитетный платеж уменьшится с 21,5 тысячи до 17,8 тысячи рублей.

Расчеты показывают, что рефинансирование выгодно даже при снижении ставки на 0,5 п. п. Выгода складывается из двух составляющих: во-первых, уменьшается размер ежемесячного аннуитета, а во-вторых, сокращается общая сумма переплаты по кредиту.

Правда, рефинансирование может быть невыгодно тем, кто почти выплатил кредит, поскольку в конце кредита, как правило, в составе платежа остается только сумма основного долга.

Расходы на сбор необходимых для рефинансирования ипотеки документов редко превышают 10–15 тысяч рублей, сообщили в АИЖК. 

К примеру, в Москве около 5 тысяч рублей придется заплатить за оценку недвижимости, тысячу рублей составит госпошлина за регистрацию новой ипотеки. «В любом случае затраты на рефинансирование будут компенсированы в течение полугода», — отметили в Аналитическом центре АИЖК.

Справки, содержащие информацию об остатке задолженности, характере погашения, а также реквизитах для погашения, выдаются предшествующим кредитором бесплатно.

Снижение ставок по ипотеке и требований к недвижимости в Связь-Банке - консультации по ипотеке

На сегодняшний день в Сбербанке возможно снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту.

Такая манипуляция позволяет клиентам сэкономить деньги на переплате и уменьшить размер ежемесячных платежей. Обратите внимание на то, что речь идет об ипотеках, взятых в других банках.

Реструктуризация кредита, полученного в Сбербанке, была возможна до 11 сентября 2018 года.

  • отсутствие долгов по ипотеке;
  • остаток по займу не менее 500 тысяч рублей;
  • до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 1 года:
  • ипотечный кредит рефинансируется впервые.

Если клиент застраховал свою жизнь и купленную недвижимость, то новая процентная ставка для него будет до 10,9% годовых. В случаях, когда в обязательное страхование не предусмотрено договором – до 11,9%. Для получения кредита на любые нужды под залог недвижимости – до 12,9% годовых.

Снижение ипотечной ставки может быть произведено только по тому кредиту, который подходит под требования кредитора, а именно:

  • по нему не должно быть никаких задолженностей;
  • в течение 12 месяцев не должно быть просрочек платежей;
  • на момент обращения ипотека должна действовать не менее 180 дней;
  • до окончания действия договора должно остаться не меньше 90 дней;
  • по данной ипотеке не должно быть реструктуризации в прошлом.

Какие методы предлагает Сбербанк для снижения процентов по ипотечным договорам

Если клиентом ранее была оформлена ипотека под стандартные проценты, которые были оптимальны на момент подписания соглашения, то он может заполнить заявку для того чтобы его условия были пересмотрены, а ставка снижена. Эта возможность предоставляется только добросовестным заемщикам, которые ежемесячно вносили платежи по кредиту без задержек и начисления штрафов.

В настоящее время Сбербанк предлагает следующие варианты снижения процентных показателей по договору:

  • Снижение ставок по заявлениям;
  • Пересмотр условий соглашения после решения судьи.

Такие решения для тех, кто взял ипотечную ссуду под более высокие проценты являются законными мерами. Но стоит помнить о том, что даже Сбербанк не может предоставить гарантию эффективности этих методов. Каждый случай рассматривается индивидуально. И не имеется никакой гарантии, что после применения одного из таких решений ипотечный кредит станет дешевле для заемщика.

Снижение процентов по ипотекам после подачи заявления

Самым простым методом для того чтобы сделать процент по ипотечному договору меньше это заявление. Подать его имеется возможность на официальном портале Сбербанка или же на Домклик.

Также клиенты могут обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения для его подачи.

Эта процедура в последующем никаким образом не окажет влияние на кредитную историю гражданина и на его участие в государственных программах, которые предлагают воспользоваться льготами.

Для тог чтобы ставка была уменьшена, требуется соблюдение следующих условий:

  • Своевременная оплата ипотеки. Если клиент относился внимательно к платежам и не допускал просрочек, то ему может быть предоставлена такая услуга;
  • Кредитный договор был заключен более года назад. Если с момента заключения соглашения не прошло года, то заявки не рассматриваются;
  • Не была проведена реструктуризация ранее;
  • Размер долга составляет по ипотекам составляет от 500000 рублей.

Заявки рассматриваются кредитным учреждением на протяжении тридцати дней.

Реструктуризация долговых обязательств по ипотекам

Если клиент не может исполнить взятые на себя обязательства по ипотечному кредитованию, он может обратиться в финансовой учреждение с заявкой для проведения реструктуризации долга.

Благодаря сокращению сроков по договору, имеется возможность сделать процент по ставке на 0.5-1 пункт.

Для того чтобы банком было принято во внимание такое решение, потребуется подать заявку в ближайшее отделение финансового учреждения.

  • Справка с рабочего места клиента, которая подтверждает уровень его текущего дохода;
  • Копия документа, который служить доказательством, что гражданин был переведен на новую должность;
  • Документ, который подтверждает начисление гражданину пенсии;
  • Справки, которые подтверждают, что клиента имеется стабильный доход.

Такой метод применяется банковскими учреждениями в ситуациях, когда им хочется удержать клиентов, имеющих намерения выполнить процедуру рефинансирования для перехода в другой банк.

Способы снижения ставки в ДомКлик

На сайте домклик от Сбербанка можно снизить ставку своей ипотеки несколькими способами:

  • рефинансирование жилищного кредита;
  • реструктуризация долга;
  • подача иска в суд из-за ухудшения финансового положения;
  • участие в социальных программах банка («Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека» и т.д.).

Рефинансирование

Рефинансирование ставки по ипотеке – это программа Сбербанка, которая позволяет заемщикам изменить условия ипотеки, взятой в другом банке. Таким образом, клиент существенно экономит денежные средства и может уменьшить ежемесячный платеж до удобного размера. Сбербанком предъявляются следующие требования к рефинансируемому кредиту:

  • сумма – 1-7 млн. рублей;
  • ипотека должна действовать более полугода;
  • новый период кредитования должен составлять 1-30 лет;
  • одному клиенту можно рефинансировать только один ипотечный кредит:
  • страхование жизни и здоровья является обязательным условием.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это изменение условий действующего в данном банке кредита. С помощью этой процедуры можно снизить ставку по ипотеке, изменить валюту кредита, поменять период кредитования или получить отсрочку по оплате. Реструктуризация доступна не всем клиентам, а только тем, кто попал в сложное финансовое положение, а именно:

  • люди, потерявшие работу или которым понизили зарплату;
  • призывники на срочную военную службу;
  • люди, находящиеся в декретном отпуске;
  • люди, потерявшие трудоспособность.

Понижение процентов через суд

Если человек пользуется ипотекой, то в некоторых случаях сократить проценты пор ней он может через суд.

Такой метод в основном применяется в ситуациях, когда банковская организация в одностороннем порядке увеличивает процентные начисления по кредиту.

Для решения проблем необходимо написать заявление в суд с просьбой рассмотрения дела об уменьшении процентов по ипотечному кредитному договору.

  • Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • Регистрационные данные. Если гражданин является иностранцем, то требуется подтверждение его гражданства;
  • Дубликат ипотечного договора;
  • Документы, которые служат подтверждением, что заемщик каждый месяц вносил платежи своевременно;
  • Справка, в которой указан остаток долга по ипотечному кредитованию;
  • Дубликаты документов на недвижимость;
  • Копии переписок с банком, если таковые имеются;
  • Справка об уплате государственной пошлины.
Читайте также:  Основные вопросы в ипотечном кредитовании - консультации по ипотеке

Оригиналы всех документов необходимо иметь при себе, когда судья будет рассматривать материалы по делу. На моменте судебного разбирательства клиенту необходимо платить кредит каждый месяц по повышенным ставкам. Если судьей будет принято решение в его пользу, то в последующем кредитной организацией эти затраты будут возмещены.

Порядок процедуры

Если вы хотите произвести снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при этом кредит брали тоже в нем, то вам это сделать не удастся.

Единственная программа, которая позволяла делать реструктуризацию долга по кредитам Сбербанка была закрыта в сентябре прошлого года. Однако для снижения ставки можно подать заявку на рефинансирование в другие банки.

Итак, на сегодняшний день рефинансировать свой кредит в Сбербанке могут только люди, получавшие его в другом месте. Порядок процедуры:

  • заемщик собирает необходимые документы;
  • подает заявку на сайте Домклик или в любом офисе банка;
  • если заявку одобрят, то в течение 3 месяцев подает документы в банк, а также производит оценку своего жилья в течение 3-5 дней;
  • подписывает новый ипотечный договор;
  • действующая ипотека погашается и в Сбербанк предоставляется справка об отсутствии долгов;
  • справка направляется в Росреестр, чтобы с недвижимости снять обременение;
  • оформляется новая ипотека в Сбербанке со снижением ставки на 2%.

Некоторые действия заемщик может осуществить через сайт Домклика. Для этого ему нужно зарегистрироваться на этом портале и сделать следующее:

  • заполнить заявление-анкету;
  • ввести паспортные данные;
  • отправить заявку на рассмотрение.

При этом на руках у клиента должен быть паспорт, справка о доходах за последние 6 месяцев и трудовая книжка. Также должен быть договор действующего ипотечного кредита.

Как узнать решение

Любой заемщик может узнать о решении банка по своей заявки несколькими способами:

  • по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав сотруднику свои ФИО, идентификатор заявки и личный номер;
  • на официальном сайте Домклик, нажав на окно «проверить статус обращения». Нужно будет лишь вписать в окошко свой номер телефона, на который поступит смс-сообщение с кодом для входа на портал. Это сделано в целях безопасности.

Последний этап рефинансирования ипотеки в Сбербанке – это подписание нового договора. Если заявку можно было подать через Домклик, то подписать договор нужно будет при личном визите в отделение банка. У заемщика при себе должен быть пакет документов. Он должен еще раз внимательно прочитать условия нового ипотечного кредита и после этого подписать все документы.

Необходимые документы

Обращаясь за рефинансированием, ипотечник должен представить:

  • действующий кредитный договор,
  • отчет об оценке недвижимости,
  • документы на недвижимость,
  • справку об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности,
  • документы, подтверждающие, что у него есть работа и доход.

У заемщика при рефинансировании ипотеки должны быть при себе следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • паспорт с постоянной или временной регистрацией;
  • справка о доходах и копия трудовой книжки;
  • действующий ипотечный договор и график платежей по нему.

Сбербанк может потребовать и другие документы в индивидуальном порядке. Например, справку об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности по текущему договору.

Предлагаем ознакомиться:  Частная жалоба в арбитражном процессе

Уменьшить ставку по ипотеке и не получить в банке отказ: как это сделать

26.01.2021

Прошедший год побил все рекорды в России по объему выданных ипотечных кредитов. При этом весьма существенный вклад здесь принадлежит рефинансированию, на долю которого приходится порядка 13% выдач.

Снижение процентов по ипотеке в рамках рефинансирования доступно не всем. Есть множество причин, по которым банки отказывают в этой услуге, например, заемщик может не отвечать условиям программы, в квартире может быть незаконная перепланировка и пр. В этой статье мы подробно разберем причины и расскажем, как свести риск отказа в рефинансировании к минимуму.

Механизм рефинансирования

Рефинансирование (то есть перекредитование уже имеющегося кредита) представляет собой ту же ипотеку. Суть этой процедуры в том, что она дает возможность закрыть текущий кредит, оформив новый, но уже на более выгодных условиях. В результате для заемщика может быть снижена ставка, уменьшен или увеличен срок выплаты, сокращен размер регулярных платежей.

Обратиться за рефинансированием ипотеки можно либо в тот банк, который выдавал кредит, либо в другой. Подойти к этому вопросу рекомендуется не менее тщательно, чем к ипотеке — банк проверит кредитную историю, оценит уровень доходов и сам объект недвижимости.

Почему в рефинансировании могут отказать

Никто не обязывает банки информировать заемщиков о причинах, по которым им отказывают в рефинансировании, чем кредиторы и пользуются. В этой связи разобраться в каждой конкретной причине отказа может быть проблематично. Но есть некоторые причины общего характера, которые влияют на исход рассмотрения заявки.

Одна из таких причин — если в недавнем прошлом свой ипотечный кредит заемщик уже рефинансировал, банк расценивает подобные действия как «попытку сыграть в свою пользу». Если ипотека была получена менее 6 месяцев назад, то это может стать еще одной причиной.

С экономической точки зрения банк в этом не заинтересован, а если рефинансироваться в том же банке, то особенно, поскольку ставка снизится.

Есть и другие причины, например, неправильно оформленные документы или наличие незаконной перепланировки жилья, которая «всплывет» в процессе оценки объекта.

Аналогично и в случае отсутствия страховки (это одно из обязательных условий для снижения ставки).

Также банк может вынести отказ по заявке из-за своей политики в текущий момент, если, например, рефинансирование не будет являться для него приоритетным направлением.

Наличие просрочек в погашении кредитных обязательств, некачественная кредитная история и несоответствие условиям программы (к примеру, по сроку/сумме кредита) — это причины для отказа. Иногда заемщики указывают для рефинансирования сумму большую, чем взятую изначально — в этом случае тоже будет отказ.

Как не столкнуться с отказом

Существует несколько рекомендаций для уменьшения вероятности того, что в рефинансировании будет отказано. Прежде всего надо убедиться в том, что новая ипотека будет выгоднее старой по своей ставке. При рефинансировании потребуется дополнительно потратить деньги на страховку, оплату госпошлин, оформление документов, процедуру оценки объекта недвижимости.

То есть целесообразность всего этого мероприятия определяется процентной ставкой по текущему договору и периодом кредитования, в которое проводится рефинансирование — ближе к середине срока или же в его начале. Эксперты считают, что на данный момент минимальная разница в размере процентной ставки, которая делает рефинансирование выгодным, составляет 1,5% п.п.

Если ипотека «свежая», то рефинансировать ее не стоит — крайне высока вероятность отказа, поскольку банк лишается дохода. Минимальный срок выплаты ипотеки, по истечении которого лучше подавать заявку на рефинансирование, составляет 6-12 месяцев. Если произошел отказ, то в следующий раз обратиться лучше через минимум два месяца.

Попробуйте подать заявку в тот же банк, который отказал — его политика или требования к рефинансированию вполне могли поменяться. Кстати, эксперты отмечают, что банки сейчас с целью удержания клиентов-ипотечников, охотнее соглашаются на рефинансирование. Выбирая банк для рефинансирования, лучше рассматривать кредиторов из топ-20.

В них технология и механизм рефинансирования хорошо отработаны, у некоторых есть поддержка государства. Это делает их надежными и дает им возможность сохранять по кредитам сниженные ставки. Перед тем, как подавать заявку, внимательно изучите все условия и нюансы программы в каждом конкретном банке — смотрите на ограничения по возрасту, сроки, лимиты.

При наличии задолженности по кредитным платежам нужно сначала погасить их и затем только по прошествии 6 месяцев подавать заявку.

Еще один важный момент — оценка своего уровня материального благополучия, после оформления ипотеки он мог измениться (и в худшую, и в лучшую стороны). При рефинансировании банк попросит предоставить справку о доходах — желательно, чтобы их уровень был не ниже, чем на момент получения ипотеки. На ежемесячный взнос по кредиту рекомендуется тратить максимум 60% от всех доходов.

Как снизить ставку по ипотеке: лайфхаки для всех

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Содержание:

Как получить выгодное предложение от банка при подаче заявки

Еще на этапе подготовки документов будущий заемщик может повлиять на размер процентной ставки, которую ему по итогам скоринга предложит банк. Способы получения скидки по ипотечной ставке:

  1. максимально полный пакет документов с официальным подтверждением доходов повышает доверие к клиенту со стороны банковских работников. Например, ставка ипотеки по двум документам всегда выше, чем аналогичное предложение при наличии подтверждения уровня доходов;
  2. банки делают скидку 0,3-0,5% на ипотеку для зарплатных клиентов. Однако не всегда человек, получающий деньги от работодателя на карту банка, является зарплатным клиентом. Для этого у работодателя должен быть заключен договор о сотрудничестве с данным банком;
  3. подавайте заявку в банк, услугами которого вы пользуетесь регулярно. Перспективным клиентам, которые много денег тратят по дебетовым картам и открывают сберегательные вклады, банки всегда делают выгодные предложения по потребительским и жилищным займам;
  4. некоторые кредитные организации предоставляют скидки определенным категориям заемщиков помимо льготных госпрограмм. Например, в Сбербанке действует акция «Молодая семья» для супругов возрастом до 35 лет, участники которой могут сэкономить 0,5% от стандартной ставки. Можно найти подобные предложения для бюджетников и пенсионеров;
  5. специальные акции от банков на аккредитованные новостройки. Ставки по таким объектам могут быть ниже рыночных на 0,5-2%.

Оценка платежеспособности будущего заемщика проводится по целому ряду параметров. Банки предлагают выгодные ставки клиенту, если он соответствует портрету идеального заемщика:

  • Возраст. Оптимальный возраст для получения ипотеки — 30-45 лет.
  • Семейное положение. Заемщики, имеющие супруга и детей, по статистике являются более ответственными и надежными.
  • Кредитная история. Если вы всегда исправно платили по долговым обязательствам, банк будет рад с вами сотрудничать.

Как снизить ставку по действующей ипотеке в своем банке

Если вы брали кредит под 14%, а ваш банк стал выдавать ипотеку под 10% в связи с падением ключевой ставки, вы имеете право подать заявление о снижении ставки по вашему займу. Процедура пересмотра ставки проводится следующим образом:

  • Получите в вашем банке бланк заявления на пересмотр размера процентов по ипотеке.
  • Заполните заявление и отправьте в банк.
  • Дождитесь ответа. Если кредитор не отвечает более двух недель, уточните статус заявления.
  • В случае утвердительного решения банк пересчитывает проценты и присылает вам новый график платежей. В интернет-банке также отразятся данные обновленного графика.
Читайте также:  Как рассчитать ипотеку в Центр-Инвест на калькуляторе онлайн - консультации по ипотеке

Центробанк в 2018 году уже призывал банки предусмотреть возможность снижения ставки при заключении кредитного договора с клиентом.

Предполагается, что банки сами будут предлагать клиентам снизить ставку при уменьшении ключевой ставки ЦБ России, либо этот процесс будет происходить в автоматическом режиме. Однако закон не обязывает банки соблюдать эту рекомендацию.

В 2019 году согласие банка уменьшить процентную ставку на собственный кредит зависит от внутренней политики кредитной организации.

Рефинансирование ипотеки: когда это выгодно заемщику

По статистике АО ДОМ.РФ, за первое полугодие 2018 года рефинансирование ипотечных займов составило около 14% от общего количества выданных жилищных кредитов. Если прогноз Германа Грефа о снижении ипотечных ставок к 2020 году сбудется, темпы рефинансирования останутся на достаточно высоком уровне.

Выгода от рефинансирования ипотеки состоит из двух частей:

  • снижение размера ежемесячного платежа;
  • уменьшение общей переплаты по займу.

Чтобы оформить рефинансирование в новом банке, потребуется предоставить стандартный пакет документов для подачи заявки по ипотеке:

  • заполненная анкета заемщика, личный паспорт;
  • документы, подтверждающие трудоустройство;
  • подтверждение уровня постоянного дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
  • документы о семейном положении заемщика;
  • документы на объект залога.

Важная особенность рефинансирования: пока квартира находится под обременением прежнего кредитора, придется платить ипотеку по прежней ставке. Сам процесс переоформления обременения залогового объекта может затянуться на несколько недель. Скорость подготовки документов во многом зависит от уровня обслуживания в банке, который изначально выдал кредит.

Аналитики рекомендуют не соглашаться на рефинансирование, если разница в размере процентов составляет менее 0,5%. Оптимальная разница для заемщика — 1% и выше. Процесс рефинансирования сопряжен с дополнительными расходами:

  • расходы на оценку недвижимости у оценщика, аккредитованного банком;
  • затраты на страховку;
  • оплата справок по объекту недвижимости;
  • расходы на госпошлину при снятии и наложении залога на ипотечную квартиру.

Комиссии за выдачу кредита в 2019 году банки требуют крайне редко, поскольку по утверждению Высшего Арбитражного суда это незаконно. Если после расчетов вы убедились в том, что выгода от рефинансирования будет выше, чем дополнительные расходы, готовьтесь к переводу ипотеки в другой банк.

Экономия на господдержке для семей с детьми

За годы выплаты кредита семейная и жизненная ситуация у заемщиков меняется. Многие обзаводятся семьей, детьми и получают возможность воспользоваться льготами от государства в решении квартирного вопроса. В 2019 году ипотечникам с детьми доступны следующие варианты господдержки при наличии действующей ипотеки:

  • материнский капитал — один из самых популярных способов уменьшить сумму долга по ипотеке. Выдача сертификатов продлится до 2021 года. В 2019 году сумма по сертификату составляет 453 026 рублей. Право на получение сертификата есть у семей и родителей-одиночек, у которых появился второй ребенок;
  • ипотека под 6% на новостройки. Право на льготную ставку получают семьи и родители-одиночки, у которых до 2023 года появятся второй и (или) третий ребенок. Льготный период составляет от 3 до 8 лет. Возможно, в 2019 году условия программы будут пересмотрены в сторону продления низкой ставки на весь срок займа;
  • региональные льготы для многодетных семей, в том числе списание части ипотеки при рождении третьего и последующего детей. Условия господдержки определяют органы местного самоуправления, поскольку средства на реализацию программы выделяет местный бюджет.

Относительно льготного кредитования под 6% есть ограничение, касающееся рефинансирования займа.

Если семья взяла кредит в банке на покупку новостройки и до подачи документов на ипотеку под 6% заемщики уже произвели рефинансирование ипотеки в другой кредитной организации, они не смогут получить субсидирование ставки от государства.

После первого коммерческого рефинансирования жилье перейдет в статус вторичного, а это не соответствует условиям участия в госпрограмме.

Дополнительные способы экономии на ипотеке

Снижение ставки — не единственный метод сократить переплату по жилищному кредиту:

  • возврат налогового вычета. Если вы платите налоги со своего дохода, вы имеете право вернуть до 260 000 от стоимости ипотечного жилья и до 390 000 рублей от суммы процентов по ипотечному займу. Для сделок с жильем после 2014 года изменились условия начисления вычета: льгота стала более доступной и удобной для граждан;
  • досрочное погашение. Если вы планируете частичное досрочное погашение, выбирайте сокращение срока выплат, а не уменьшение суммы ежемесячного платежа. Так вы больше сэкономите на процентах по займу. Полное досрочное погашение максимально выгодно в первые годы кредита, когда размер выплачиваемых процентов составляет львиную долю всех платежей. По статистике Центробанка, в России при средней длительности ипотечного займа 15 лет заемщики чаще всего полностью выплачивают заем за 7 лет;
  • при досрочном погашении клиент имеет право вернуть переплаченные банку проценты, а также потребовать от страховщика возврат излишне уплаченной премии за неиспользованный период страхования. В определенных ситуациях компенсацию приходиться выбивать через суд.

Как показывает практика, активный заемщик всегда найдет способ сократить ипотечные расходы. Более подробную консультацию о выгодной ипотеке и о методах экономии на жилищном кредитовании вы можете получить у ипотечного брокера.

Уменьшим ежемесячный платеж на


Заплатите банку меньше на


Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до ₽
на лет.

Ипотека LIVE поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Как снизить ставку по ипотеке

Вы можете снизить ставку по ипотеке. В некоторых случаях банки идут навстречу клиентам, уменьшая сумму выплат. Вот что нужно сделать для снижения ставки по ипотеке.

Обратитесь в ваш банк

Чтобы платить меньше, обратитесь в банк и напишите заявление на снижение процентной ставки. Некоторые банки дают возможность подать заявление онлайн.

Образец заявления в Сбербанк на снижение процентной ставки

В течение месяца банк сообщит вам о решении. Шансы на снижение ставки увеличиваются, если у вас хорошая кредитная история и нет просрочек по выплатам. Каждая просрочка может дать банку повод не принимать решение в вашу пользу

Если банк отказал, воспользуйтесь другими вариантами. О них — ниже.

Рефинансируйтесь в другом банке

Желательно, чтобы у вас была хорошая кредитная история без отметок о просрочках платежей. Некоторые банки дают возможность перекредитоваться. Изучите предложения от разных банков и выберите то, которое больше вам подходит.

Перекредитуйтесь в агентстве АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию может помочь перекредитоваться. Вам предлагается ставка от 9,5% до 10,5% и сумма не меньше 300 тысяч рублей. Срок возврата средств — от 3 до 30 лет. Сумма, которую выдает агентство, не должна превышать остатка задолженности или 80% от цены жилья.

АИЖК выдвигает такие требования к кредиту:

  • Сделано не меньше 12-ти платежей;
  • Нет просрочек или они не превышают 30 дней;
  • Страховые взносы внесены вовремя;
  • Нет реструктуризации.

Заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Иметь российское гражданство и регистрацию;
  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Стаж работы для наемных сотрудников — от полугода;
  • Стаж работы для индивидуальных предпринимателей — от 2 лет.

Необходимые документы:

  • Паспорт;
  • График платежей;
  • Кредитный договор;
  • Справка об остатке задолженности;
  • Договор имущественного страхования.

Может ли банк поднимать ипотечную ставку

Банк имеет право поднять ипотечную ставку, но это не должно быть неожиданностью для вас. Изначально банк знакомит клиентов со всеми тарифами по ипотеке. Вы должны знать обо всех комиссиях и платежах, из-за которых ставка может увеличиться.

Есть ипотеки, которые оформляют при страховании жизни и здоровья заемщика. Когда договор со страховой компанией перестает действовать, ставка возрастает. Но эти условия заранее оговариваются при оформлении ипотеки.

Будьте внимательны, заключая ипотечный договор. Читайте все условия, задавайте вопросы представителю банка.

Подведем итог

Чтобы уменьшить ставку по ипотеке, можно:

  • Написать заявление в банк;
  • Рефинансироваться в другом банке;
  • Перекредитоваться в агентстве (АИЖК).
  • Банк не может внезапно поднимать ипотечную ставку. Такие изменения должны оговариваться в договоре.

    Как снизить ставку по ипотеке – лайфхак от эксперта по недвижимости

    В Подмосковье вырос интерес к жилищному кредитованию. По данным аналитиков, средний размер жилищного кредита в Московской области к концу года достиг четырёх миллионов рублей. Большая сумма зафиксирована только в столице – 5,5 млн рублей.

    В среднем по России сумма ипотеки составляет около двух с половиной миллионов рублей. Минимальный срок ипотечного кредитования в 2019 году в столице и Подмосковье составил 2,5 года, максимальный – 30 лет.

    По мнению экспертов, рост интереса к ипотеке связан со снижением ставок.

    О том, как добиться от банка снижения ипотечной ставки по кредиту, взятому по менее выгодным условиям, рассказала «Радио 1» вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

    «Снижение ставок – это самый существенный фактор роста интереса к жилищному кредитованию. Потому что ещё совсем недавно проценты измерялись двузначными цифрами – 12, 11,5, 11%.

    Но в последний год было очень активное снижение ключевой ставки, поэтому у банковского сектора появилась возможность выдавать ипотеку дешевле. Сейчас у нас 8,5-9% – это самая низкая процентная ставка за всю историю ипотечного рынка России.

    То есть у большинства плательщиков ипотеки на сегодняшний день договоры заключены на менее выгодных условиях, однако их не так сложно изменить», – сказала Радченко.

    Изменить условия договора поможет рефинансирование.

    «Банки охотно рефинансируют ипотеку. Если у вас не получается в своём банке, то свет клином на нём не сошёлся – банки обожают переманивать хороших плательщиков. Можно даже пойти на лёгкий шантаж: приходите в свой банк и говорите: «Либо снижайте ставку, либо я ухожу в другой банк», – пояснила эксперт.

    При этом делать такие заявления без реальных оснований не рекомендуется.

    «Такой «шантаж» имеет смысл, если другой банк выдал вам решение кредитного комитета, и ставки отличаются более чем на 2%», – подчеркнула Ирина Радченко.

    Ранее сообщалось, что с января по ноябрь 2019 года Управление Росреестра по Московской области внесло в Единый государственный реестр недвижимости 243 тысячи 601 запись об ипотеке. Это незначительно меньше аналогичного показателя прошлого года, когда в ЕГРН было внесено 247 тысяч 862 записей об ипотеке.

    Подмосковный Росреестр внёс в ноябре ЕГРН более 25 тыс записей об ипотеке

    Россияне всё чаще оформляют электронные закладные

    Экономист предрёк снижение стоимости ипотеки

    Виктория Вершинская

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector