Вкладываем деньги в драг.металлы и монеты – финансовый консультант

Монеты из драгметаллов: стоит ли покупать?

Вкладываем деньги в драг.металлы и монеты - финансовый консультант

Первые инвестиционные монеты появились в свободной продаже в 1996 году, когда каждый мог приобрести серебряные или золотые монеты. С тех самых пор наблюдается постоянный спрос среди желающих вложить свои финансы в «звонкую монету».

Есть два вида монет: памятные и инвестиционные. В чем разница и что выгоднее покупать?

Цена на инвестиционные монеты непосредственно зависит от цены на драгметалл, в то время как цена памятной или коллекционной монеты будет гораздо выше номинальной, она будет формироваться по своей нумизматической ценности.

Коллекционные монеты до недавнего времени не были так привлекательны с точки зрения инвестирования, так как все операции с ними до 1 апреля 2011 года облагались НДС.

И только последние 3 года они стали более ценными в качестве приобретения для покупателей, но это не сделало их целью для желающих сохранить свои сбережения.

Чтобы вкладывать свои средства в коллекционные монеты, нужно обладать достаточными знаниями и чутьем, чтобы определить, какая из монет со временем сможет принести доход, увеличив свою стоимость.

Далеко не каждая монета будет пользоваться спросом у нумизматов. Все будет зависеть от тиража, металла, тематики и редкости монеты.

Стоит заметить, что даже абсолютно одинаковые коллекционные монеты могут быть оценены совершенно по-разному.

Получается, что дилетантам-нумизматам проще скупать инвестиционные монеты, которые несут в себе стоимость металла на рынке и не представляют для коллекционеров никакого интереса. Все ли так легко и прозрачно с этой группой монет?

Казалось бы, чего здесь проще: золото — оно и есть золото, но… Будьте бдительны покупая злато-серебро. Начнем с плюсов этой сделки.

Прежде всего доступность: многие банки страны занимаются продажей серебряных и золотых инвестиционных монет, причем не только наших, но и монет других стран. Отсутствие НДС увеличивает их инвестиционный потенциал.

А некоторые ювелиры покупают монеты в качестве сырья по более выгодной цене.

Есть ли подводные камни в этом виде инвестирования? К сожалению, есть. Прежде всего, разница между ценой на покупку и продажу, и эта разница, как вы понимаете, будет не в нашу пользу. Невольно возникает вопрос хранения. Если вы обладаете большим количеством монет, то хранить их дома небезопасно, а аренда банковской ячейки будет нести дополнительные затраты.

Безупречное хранение монет будет залогом того, что ваши средства окажутся не только правильно вложенными, но и приумноженными. Дело в том, что инвестиционные монеты не потеряют в цене только при отсутствии каких-либо дефектов.

Поэтому к вопросу хранения нужно подойти особенно тщательно, иначе при продаже своих монет вы потеряете существенную сумму, а может статься и так, что банк вообще откажется покупать их!

Инвестиции — дело рискованное, но нам всегда хочется уберечь себя, обезопасить своих близких и иметь что-то на «всякий пожарный». И если уж вы решились начать покупку монет из драгметаллов, то пусть ваше решение будет продуманным и взвешенным.

Источник: https://ShkolaZhizni.ru/money/articles/67326/

Инвестиции в драгметаллы на примере 3х способов

Наиболее популярным типом инвестирования в драгоценные металлы в развивающихся странах является покупка ювелирных изделий. Однако население стран с развитой экономикой предпочитает другие способы инвестирования посредством драгметаллов, которые способны приносить более ощутимый и стабильный доход.

Виды инвестирования в драгметаллы

Золотые слитки

Наиболее популярными на мировом рынке являются инвестиции в драгметаллы путем вложения свободных денежных средств в покупку золотых слитков. В различных странах данная область инвестирования регулируется местными законодательными актами.

Среди преимуществ такого способа вложения денежных средств можно отметить:

  • минимальные риски финансовых потерь, поскольку золото дорожает с течением времени;
  • возможность приобретения слитков различного размера (от 1 грамма до нескольких килограмм).

При этом покупатели могут воспользоваться различными способами покупки металла и его хранения.

Однако имеются у данного способа инвестиций в драгметаллы и один существенный недостаток — многие крупные банки регламентируют минимально возможные объемы покупки золота, что сокращает возможности инвесторов с небольшим капиталом.

В качестве альтернативы первому виду вложения финансовых ресурсов можно выбрать инвестиции в монеты из драгметаллов. Их также называют слитковыми, а их стоимость формируется под влиянием двух основных факторов:

  • цены использованного для чеканки золота;
  • суммы компенсации затрат на изготовление и реализацию монет (как правило, 4-8% от стоимости драгоценного содержания в монете).

Современный инвестиционный рынок, как правило, предлагает драгоценные монеты различных стран, и все они доступны частным инвесторам. Самым важным преимуществом монет из драгметаллов является их высокая ликвидность, а также стабильность стоимости. Кроме прочего, в ряде стран приобретение таких монет не облагается НДС.

Также в качестве объекта инвестирования в драгоценные металлы могут выступать памятные и коллекционные монеты. Их стоимость, прежде всего, зависит от таких факторов, как качество чеканки, редкость и историческая ценность. Такие монеты характеризуются наиболее высокой премией (в данном случае коллекционной), поскольку падение цены на драгметалл не приводит к их обесцениванию.

Специфические способы инвестирования в драгоценные металлы:

  • Фьючерсы и опционы, которые популярны у продавцов металлов, так как дают возможность минимизировать финансовые риски в случае ухудшения рыночной конъюнктуры.
  • Обеспеченные драгметаллами ценные бумаги. Достаточно эффективный вид вложения денежных средств, характеризующийся минимальными рисками для покупателей.

Риски при инвестировании в драгметаллы

Самым существенным риском для любого инвестора в драгоценные металлы является риск потери денежных средств вследствие обесценивания находящегося в его владении металла.

Способы минимизации рисков:

  • Аккумулирование золота. Суть метода заключается в ежемесячной покупке драгметалла в определенном объеме. Таким образом, инвестор получает возможность защитить свои активы от сильного удешевления, а при росте цен может получить существенную прибыль.
  • Участие во взаимных золотых фондах. Такие фонды специализируются на инвестициях в ценные бумаги золотодобывающих и аффинажных компаний. При этом доходность различных фондов разнится в существенных пределах, поэтому к их выбору стоит относиться весьма ответственно.

Инвестирование в драгметаллы в России

Российским инвесторам на сегодняшний день доступно несколько способов конвертации денежных активов в драгоценные металлы:

  • приобретение слитков;
  • покупка монет;
  • открытие банковского «металлического счета». Открыть такой счет можно в различных банках, например, в «Альфабанке» в драгметаллах, «Сбербанке» и прочих банковских учреждениях. Суть метода заключается в покупке и дальнейшей продаже определенного количества золота или другого драгметалла по цене в день закрытия счета.

При всем этом, инвестируя активы в драгоценные металлы, стоит помнить, что на этом рынке бывают как периоды подъемов, так и продолжительных стагнаций. Хотя данный тип вложения средств и может защитить от финансовых потерь, подходить к нему стоит с максимальной ответственностью.

Источник: http://LifeCoins.ru/investicii-v-dragmetally.html

Вложение денег в инвестиционные и памятные монеты: как купить или продать, есть ли выгода

Инвестирование средств в драгоценные металлы издавна считалось привилегией обеспеченных людей, которые владеют крупными суммами сбережений и желают разместить их в банке на длительный срок. Сейчас тенденции несколько изменились.

В последние годы отмечается повышенный интерес со стороны населения к металлам в слитках и инвестиционным монетам, при этом далеко не все клиенты банков относятся к категории VIP-персон.

Напротив, нередко монеты приобретают пожилые люди в надежде создать с их помощью фамильный капитал для своих детей и внуков. Модными стали подарки в виде золотых монет: их преподносят руководителям, при рождении ребенка, молодоженам и т.д.

Банки в свою очередь стараются удовлетворять спрос и постоянно закупают соответствующие «тематические» экземпляры. Насколько выгодны инвестиции в драгоценные металлы, и какие виды монет можно приобрести в российских банках? Попробуем ответить на эти вопросы.

Если вы посещали отделения Сбербанка, то, наверное, не раз обращали внимание на ярко подсвеченные стенды с красивыми монетами и драгоценными металлами в слитках. Глядя на все это, у многих из нас возникала мысль – для чего нужны эти монеты, какова их практическая ценность и зачем их люди покупают.

Постараемся ответить на эти вопросы, и начнем с того, что каждая монета имеет свой номинал, выраженный в валюте определенной страны.

Например, золотая монета «Мацеста» весом 1 кг, посвящённая XXII Олимпийским зимним играм 2014 года, имеет номинал 10 тыс. рублей (при цене продажи в 2,4 млн. рублей) и любой желающий может оплатить ею покупку в магазине (по номиналу).

Понятно, что делать этого не стоит, поскольку ее фактическая стоимость многократно превышает номинальную.

Особенность монет из драгоценных металлов заключается в том, что их можно как купить в банке (по цене продажи), так и продать обратно в банк, причем, если продать сразу после покупки, цена будет значительно ниже, и вы потеряете деньги. Однако прежде чем подойти к вопросу формирования цены, мы отметим основные варианты использования монет и разберемся с их характеристиками. Итак, монеты из драгоценных металлов можно использовать в качестве:

  • подарков и сувениров. В качестве примера можно привести монеты, выпуск которых приурочен к наступающему году Лошади, Зимним Олимпийским играм в Сочи. Кроме этого, существуют экземпляры, дизайн которых специально разработан для поздравления семьи с рождением малыша, вступлением в брак и т.д.;
  • предметов коллекционирования. В последние годы помимо обычных, однородных монет на стендах все чаще стали встречаться и нестандартные экземпляры: со вставками из разных драгметаллов, голограммами, инкрустированные драгоценными камнями или стразами Сваровски;
  • объектов для инвестиций.
Читайте также:  Оформляем ипотеку в июне 2018 - финансовый консультант

В российских банках вы сможете приобрести монеты как отечественных, так и зарубежных производителей.

Из общего ряда можно выделить порядка 30 крупнейших монетных дворов, расположенных в Ниуэ, на островах Кука, в Австралии, Тувалу, Канаде, Франции, Сингапуре, Малави, Испании, Великобритании и прочих странах.

С точки зрения соотношения цены и качества особой популярностью пользуются изделия российских монетных дворов. Далее, мы расскажем об основных характеристиках монет из драгоценных металлов, и о том, стоит ли инвестировать деньги в этот сегмент.

Все монеты, доступные для покупки в российских банках, можно условно разделить на 2 группы:

  1. Памятные, или сувенирно-подарочные с высоким качеством чеканки «proof», идеально гладкой поверхностью и сложным дизайном реверса, выпускаемые в ограниченном количестве. Их цена более высокая в сравнении с другими видами.
  2. Инвестиционные, отчеканенные обычным качеством «uncirculated». Стоимость такого образца максимально приближена к цене содержащегося в нем драгметалла. Чаще всего тираж инвестиционных монет превышает десятки тысяч, они выпускают в нескольких «размерах» (рисунок один, но вес металла разный). Для их изготовления обычно используется золото до 999 пробы.

При покупке монеты любого вида и качества покупателю выдается сертификат подлинности и кассовый документ, в котором должны быть указаны вид драгметалла, масса, проба, номинал, а также комплектация.

Как правило, монеты продаются в оригинальных упаковках, при этом на самом изделии чистая масса, проба и вес могут быть не указаны, только страна-эмитент и номинал.

Все остальные параметры – по желанию производителя.

Итак, мы подошли к самому важному вопросу о возможностях заработка на вложениях в монеты из драгоценных металлов. Попробуем разобраться, насколько выгодны данные инвестиции, и какие риски с ними связаны.

Как мы уже сказали, банки предлагают своим клиентам два вида монет – инвестиционные и памятные. Соответственно, отталкиваясь от этой классификации, можно предположить, что наилучший результат дают вложения в инвестиционные экземпляры. Проверим, так ли это на самом деле.

Источник: http://mir-procentov.ru/deposits/biblioteka-vkladchika/vlozhenie-deneg-v-monety.html

Инвестиционные монеты – рентабельность, сроки окупаемости и риски

Добиться большого успеха можно только при условии стабильного приумножения капитала. Этим занимаются практически все, только в разном проявлении. Наиболее удобным способом является вложение денежных средств в перспективные направления с целью извлечения максимального дохода.

Это позволяет получать практически пассивный прирост капитала и одним из популярных методов считается инвестиции в монеты. Чтобы добиться желаемого результата, необходимо понимать специфику данного направления, четко понимать риски, преимущества инвестиционных монет и построить четкую стратегию действий.

Именно об этом пойдет речь далее.

Особенности и понятие инвестиционных монет

В настоящее время существует множество различных монет, имеющих высокую ценность, превышающую миллионы рублей. Однако, они являются коллекционными.

Инвестиционные монеты изготавливаются из драгоценных металлов и приобретаются с целью получения дальнейшей выгоды за счет повышения курса цен на золото или серебро. Их стоимость максимально приближена к металлам, из которого они изготовлены. Это достигается за счет простого внешнего вида, отсутствия особенностей и сложных элементов.

Кроме того, они выпускаются большим тиражом. Все эти факторы делают их абсолютно бесполезными для нумизматов. Их изготавливают с одной целью – предоставить оригинальную и удобную возможность инвестиционных вложений.

Проводя глубокий анализ, становится понятно, что покупка подобных монет напоминает процесс и имеет много общего с приобретением драгоценных металлов и в перспективе позволяет получить аналогичный доход.

Инвестиционные монеты, в отличие от коллекционных, в первую очередь ценятся не за красоту, редкость и историческую значимость, а за свою драгоценную составляющую. Их стоимость напрямую зависит от веса. Вторым фактором является техническое состояние изделия. По этой причине нужно обеспечить бережное хранение и уберечь предмет инвестирования от механических повреждений.

Сроки получения прибыли

Серебряные инвестиционные монеты, как и золотые, медленно поднимаются в цене. Это связано с финансовой стабильностью драгметаллов. С одной стороны это является значительным преимуществом, так как не позволит лишиться всех своих денег. Но с точки зрения доходности, это является недостатком, так как препятствует быстрой перепродаже и достижению поставленных целей.

В большинстве случаев, ощутимый доход приходит не ранее, чем через три года. Исключением является покупка монет на спаде цен и резкое подорожание на фоне экономических факторов. Вероятность такого исхода очень низкая. Поэтому нужно настраиваться на долгосрочную перспективу.

Российские банки предлагают широкий выбор подобного рода монет. Их число и ассортимент постоянно расширяется. На аверсе могут быть отчеканены различные изображения, связанные с памятными датами или великими личностями. Кроме того, они имеют разный вес и материал изготовления. Именно два последних критерия являются ключевыми. Ниже приведено несколько примеров:

  • Золотой “Червонец” выпускающийся в СССР вплоть до 1982 года. Его общий вес составляет 8,6 грамма, из них 7,74 грамма чистейшего золота.
  • Георгий Победоносец, появившийся в 2006 году, когда запас “Червонцев” стал подходить к концу. Эти монеты имеют практически идентичную массу чистого золота. Разница заключается в сотых долях грамма. Среди инвесторов они имеют наибольшую популярность благодаря оптимальному весу, а соответственно доступному прайсу.
  • Квадратные монеты, приуроченные к зимней олимпиаде 2014 года. Вес чистого золота может составлять от 7,78 до 15,55 грамма. Их выпуск прекратился в 2013 году, поэтому они являются относительно редкими.
  • Дзюдо-14. Золотые монеты имеющие массу 1 килограмм. Соответственно, эти экземпляры имеют значительную ценность, превышающую несколько миллионов рублей.

Кроме этого существует масса других вариантов, о наличии которых можно уточнить на официальных сайтах и в отделениях банков. Инвестирование в монеты следует производить при помощи банков. Частные лица могут завышать реальные цифры и предлагать подделки, непригодные для инвестиционной деятельности.

Положительные стороны

Высокая популярность приобретения драгоценных монет обусловлена широким перечнем преимуществ, которые привлекают инвесторов. Главными из них являются:

  1. Компактные размеры, не доставляющие проблем хранения. Экземпляры небольших габаритов могут храниться в любом месте, включая домашний сейф. Данная особенность позволяет осуществлять легкую транспортировку и спрятать предмет инвестирования от посторонних глаз. К примеру, покупая золотые инвестиционные монеты, можно поместить в компактном сейфе десятки миллионов рублей.
  2. Практичность. Данные монеты не требуют ухода со стороны владельца. Каждая из них хранится в специальной капсуле, надежно оберегающей от царапин, вмятин и прочих повреждений, которые могут появиться даже при бережном использовании. Оболочка имеет прозрачную структуру и позволяет рассмотреть каждый элемент в мельчайших подробностях. Поэтому открывать капсулу стоит только в случае крайней необходимости.
  3. Доступность. Чтобы купить золотые и серебряные монеты, достаточно иметь паспорт и личный капитал. Покупка происходит быстро и не подразумевает сложностей. Стоит отметить, что их могут приобрести многие люди, это обусловлено наличием серебряных экземпляров, имеющих приемлемую стоимость.
  4. Легкость продажи. Избавиться от драгоценных денежных единиц и вернуть свой инвестиционный капитал очень просто. Многие банки осуществляют скупку.
  5. Относительно низкая вероятность понести инвестиционные убытки. Дело в том, что основным материалом является драгоценный металл, который всегда имеет высокую стоимость и спрос. В худшем случае можно вернуть большую часть вложений. В лучшем, инвестиции в монеты дадут значительный прирост денежных средств.
  6. Эстетичность. Данный метод позволяет не только увеличить имеющийся капитал, но и получить эстетическое удовольствие от красивых высокоценных изделий.
  7. Нет необходимости беспокоиться о благополучии банка. Приобретенные монеты выдаются владельцу на руки. Поэтому, в отличие от металлических и денежных счетов, банкротство или ликвидация банка не доставят инвестору проблем и не повлечет за собой убытки.

К общему перечню можно добавить, что все операции с монетами освобождены от налога на добавочную стоимость, что является весомым преимуществом перед другими видами инвестиций.

Отрицательные стороны

Перед тем, как пустить весь бюджет в инвестиционное дело, нужно оценить имеющиеся риски. Недостатков достаточно мало, но в некоторых случаях они могут сыграть ключевую роль. В первую очередь стоит помнить следующие моменты:

  1. Нельзя быть уверенным, что монеты из драгоценных металлов принесут гарантированную прибыль. Если цена на золото или серебро понизится, можно понести убытки.
  2. Долгосрочность. Как показывает практика, драгметаллы отличаются стабильностью и очень медленно набирают в цене. Это означает, что подобное вложение нужно осуществлять на длительный срок. Только тогда можно получить значительную прибыль. Исключением является только нестабильность рынка, сопровождающаяся резким перепадом цен.
  3. Политика банков. Все банки продают монеты по одной цене, а покупают их на несколько процентов дешевле. Эта разница выливается в определенные денежные потери инвесторов. Следовательно, для получения дохода нужно дождаться такого роста цены на металл, которое сможет перекрыть все издержки и приумножить капитал вкладчика.

Перечисленные условия свидетельствуют о том, что инвестиции в золотые и серебряные монеты необходимо осуществлять тем, кто готов долгое время ждать выгодного момента для перепродажи.

Этапы инвестирования

Вложение денег это ответственный шаг, который требует объективной оценки и соблюдения четкого алгоритма действий. Процесс покупки и получения последующей выгоды от инвестирования в монеты из драгоценных металлов можно разделить на следующие этапы:

  1. Определение бюджета. Очень важно проанализировать, какую инвестиционную прибыль могут принести капиталовложения. Для этого обозначается сумма первоначального капитала. Стоит отметить, что малые вложения не смогут принести ощутимый эффект. Это связано с медленным и незначительным повышением цен на драгметаллы.
  2. Учет издержек. Нужно понимать, что существует разница в стоимости покупки и продажи. Как показывает статистика, золотые инвестиционные монеты являются более выгодными с точки зрения перепродажи.
  3. Постановка целей. Каждый вкладчик преследует определенную цель. Это может быть быстрое увеличение капитала или его сохранение. В случае с монетами, нужно понимать, что прибыль может прийти только через несколько лет, а ее объем в преобладающем числе случаев не превышает десяти процентов от общих вложений. Для тех, кто надеется быстро приумножить свое состояние в несколько раз, данный способ не подходит.
  4. Выбор монет. Для начала нужно провести анализ и понять, какой металл за последние годы обрел стабильную тенденцию повышения стоимости, а какой упал в цене. К примеру, если серебро на протяжении трех лет стабильно дешевеет или остается на одном уровне, тогда серебряные инвестиционные монеты будут не лучшим объектом покупки. Однако есть исключения, когда происходит резкое и значительное падение цены связанное с временными политическими факторами. Это позволяет поймать момент и сделать выгодное приобретение. Такие резкие падения чаще всего имеют кратковременный характер и сопровождаются последующим подорожанием.
  5. Регулярный мониторинг. Когда золотые монеты приобретены, нужно постоянно отслеживать изменения стоимости. Только так можно владеть ситуацией и продать объект инвестиции по максимальной цене.
  6. Выбор покупателя. Самым надежным покупателем считается банк. В этом случае сделка проходит быстро и безопасно, но стоимость скупки может не устроить некоторых вкладчиков. Частные лица иногда предлагают более выгодные условия, позволяющие получить большой доход, но есть вероятность стать жертвой мошенничества. Совершая частные сделки необходимо позаботиться как о личной, так и о юридической безопасности.
  7. Оценка. Объективное определение стоимости может проводить только специалист. Конечная цена зависит не только от массы, но и от визуального состояния. Именно поэтому нужно бережно хранить драгоценность.
Читайте также:  Где можно получить кредит без справки с работы - финансовый консультант

Соблюдая вышеописанный порядок действий, руководствуясь основными рекомендациями, можно сократить риски, и увеличить вероятность получения дохода.

Рекомендации

От убытков никто не застрахован, но стоит приложить максимальные усилия, чтобы этого не случилось, а вложение средств помогло улучшить финансовое состояние. В этом помогут несколько простых советов:

  • Если общая стоимость монет превышает 250 тысяч рублей, они автоматически получают статус собственности. Следовательно, продажа в течение первых трех лет владения повлечет за собой уплату налога в размере тринадцати процентов. По этой причине целесообразно производить инвестирование на срок от трех лет и более.
  • При выборе, обратите внимание на те экземпляры, которые выпущены наименьшим тиражом. Впоследствии это может положительно сказаться на стоимости.
  • Не стоит открывать защитную капсулу. Любые царапины и деформация отражаются на конечной стоимости, следовательно, и на объемах прибыли.
  • Драгоценные монеты рекомендуется покупать только в надежных местах. В противном случае, есть риск приобрести подделку.
  • При покупке нужно обращать внимание не на общий вес изделия, а на массу содержащегося драгметалла.
  • В разных банках условия покупки и продажи могут отличаться. Поэтому необходимо изучить все предложения и выбрать самое выгодное.
  • Ненужно совершать инвестиций в период резкого скачка цен на драгоценные металлы. Это не позволит получить доход и вероятнее всего повлечет дальнейшие убытки.
  • Решение о продажи должно приниматься оперативно. Цены на мировом рынке меняются каждый день, поэтому на раздумья практически нет времени.

Кроме того, нужно настроить себя на успех и ждать подходящий момент. Правильная мотивация и стратегия это первый шаг к успеху.

Вывод

Доход от драгоценных монет достигается путем выгодной перепродажи. Это длительный процесс, который занимает несколько лет и требует постоянного мониторинга показателей стоимости золота и серебра.

Осуществлять вложения целесообразно только инвесторам, которые обладают значительным капиталом и не стремятся получить прибыль в короткие сроки.

В остальных случаях рекомендуется рассмотреть другие виды инвестирования.

Видео лекция:

Источник: https://vkoshelek.com/investitsionnye-monety/

Инвестиции в драгметаллы: золото, серебро, монеты

Имея свободные деньги в наличии, умный человек задумается над их вложением. Умный  и предприимчивый человек организует свой бизнес, что весьма трудоемко и рискованно, но наиболее выгодно, причем позволяет приобрести финансовую независимость.

Но все это не так просто и, поэтому большинство хотят получать пассивный вид дохода, а именно проценты с вложенных денег.  Банки предлагают различные вклады.

Разобраться можно довольно просто, если не получается самостоятельно, то есть специальные сайты и консультанты банков.

Как правило, всем известны денежные вклады в рублях и иностранной валюте. Доходность этих вкладов примерно одинаковая и зависит в основном от сроков размещения и величины вклада. На валютные вклады процент предлагается на порядок ниже с учетом прироста курсовой разницы.

Но самым выгодным с точки зрения финансовых аналитиков считаются вклады в драгоценные металлы. Они называются металлическими вкладами, которые в свою очередь делятся на обезличенные и с физическим наполнением.

 Как инвестировать в драгоценные металлы, золото, серебро и платину наиболее выгодно?

Металлические счета

Прежде всего, следует учитывать несколько нюансов по инвестициям в драгоценные металлы. Во-первых, они не застрахованы государством от банкротства, как денежные вклады. Поэтому делая металлический вклад, собственник счета рискует. Доходность по металлическим вкладам определяется двумя способами и во всех банках данный показатель индивидуален.

  1. Она может складываться только исходя из изменения цены на рынке металлов, причем во времена кризиса данный показатель может не только вырасти, но и упасть, как это уже не раз происходило. Учитывая специфику данного вложения лучше открывать счет в расчете  на долгосрочный период, так как показывает практика, курс всегда восстанавливается, и вклад дает ощутимый доход.
  2. Также прибыль может начисляться в процентах, причем как деньгами, так и металлами.

Динамика цен на серебро

Металлический вклад с физическим наполнением подразумевает вложение натуральных слитков металлов, к которым приложены документы о покупке с указанием номера и серии слитков, веса и т.п. Купить слиток можно и в банке.

Обычно такие вклады размещаются на определенный срок. Если срок не устанавливается, то подразумевается операция хранения банком Вашего металла, поэтому при снятии вклада банк может посчитать НДС на покупку металлических слитков и сумму причитающуюся банку за хранение.

Снимать такой вклад лучше в пересчете на деньги.

Каждый банк вправе устанавливать лимит покупки металла, где-то могут ограничиться 1 грамм, а где-то 100 грамм. Вклады в российских банках могут совершаться в 4-х видах металлов

  • золото,
  • серебро,
  • палладий,
  • платина.

Наиболее популярны инвестиции в драгметаллы в виде золотых и серебряных вкладов.

Центробанк установил ограничение покупке лишь в точке минимума, где серебро можно приобретать не менее 1 грамма, а остальные металлы не менее 0,1грамма. Максимального ограничения по данному виду вклада нет.

В золото вкладывают граждане, обладающие значительной суммой свободных средств. Инвестиции же в серебро доступны более широкому кругу желающих, за счет цены этого металла.

Обезличенные металлические вклады осуществляются без дополнительной документации о происхождении металла, они совершаются в деньгах, условно пересчитанных по стоимости металла на момент вклада, хотя теоретическая возможность выкупа металла у вкладчика есть, но с уплатой все того же НДС. Обезличенный вклад, по сути, является аналогом обычного рублевого вклада с той поправкой, что счет ведется в граммах определенного металла, без учета каких либо индивидуальных особенностей слитков.

Формулировка обезличенного вклада возникла из-за специфики выплаты по нему. Вклад делается в рублях в пересчете на вес драгоценного металла.

Например, 1 грамм  на дату вклада стоит 2000 рублей, через год стоимость 1 грамма того же металла уже 2500 рублей, то есть доход вкладчика составит 500 рублей с 1 грамма.

Есть также вариант с начислением процентов по вкладам, но с ограничениями по сроку, раньше снять его не получится.

Выгодно ли инвестировать в золото и серебро? Учитывая, что золото и серебро в долгосрочной перспективе только растет не сложно понять выгодность таких инвестиций.

Заработать много только за год получится разве, что при покупке 1 кг золота, что не каждому по карману, а вот сохранить деньги от инфляции и даже подзаработать вполне реально.

О металлических вкладах большей массе населения просто неизвестно, хотя многие интуитивно продолжают вкладывать деньги в ювелирные украшения и недвижимость. Инвестиции в золото присущи человечеству с незапамятных времен.

Условия размещения

Более надежным в сфере металлических вкладов зарекомендовал себя Сбербанк РФ. Это обусловлено некоторыми факторами:

  • Он дает возможность открыть счета при минимальной покупке веса.
  •  В банке открыть счет могут как частные лица, так и юридические. Для вкладчика важно знать, что в филиалах банка даже в одном населенном пункте цена может значительно колебаться, поэтому прежде чем открыть счет следует выяснить уровень цен на покупку.
  •  Открыть вклад можно всего лишь по паспорту для обезличенных счетов и  с документами на металл и с заключением договора по счетам с реальным размещением металла.   При снятии неприятно может удивить вкладчика такой показатель, как спрэд. Многим он знаком по валютным счетам, когда покупка и продажа отличаются друг от друга в пользу банка. То же самое происходит и с ценами на металл. В различных банках спрэд может составлять до 10%. Ко всему прочему курсы банков не обязаны совпадать с ценами мировой биржи, и могут значительно отличаться от них, законодательством это никак не ограничено.
  • Большим преимуществом является возможность открытия вклада на третьих лиц и возможность перевода драгоценного металла на другой аналогичный счет в том же металле, например в другом городе.
  •  Процедура ведения счета полностью упрощена.
Читайте также:  Автокредиты в совкомбанке - финансовый консультант

Анализ рынка по категориям вкладов в золото и серебро показывает, что доходность их в несколько раз обычных денежных вкладов. А стоит ли инвестировать в золото или другие драгметаллы придется самому.

Инвестиционные монеты

Еще одним вариантом дохода с помощью покупки драг металла являются золотые и серебряные инвестиционные монеты, выпускаемые ЦБРФ и предлагаемые банками.

  Этот вид инвестиций весьма доходен и покупка не сопровождается выплатой НДС, что значительно бы изменило уровень цены, с той поправкой, что хранить такое вложение необходимо самостоятельно или в ячейке банка, которая вовсе не является гарантом сохранности монеты  в хорошем состоянии.

Инструкция пользователя монет гласит, что они даже при касании рук владельца со временем могут приобрести нежелательные дефекты внешнего вида, напоминающие реакцию окисления. Хранить их надо в помещении без перепада температуры и с низкой влажностью.

Ячейки для хранения в банке не смогут на 100% гарантировать соблюдение подобных условий, поэтому есть риск значительно потерять в стоимости при продаже монет обратно банку при наличии дефектов внешнего состояния.

Вкладчик, должен уплачивать налоги в порядке установленным законодательством РФ, причем совершать это самостоятельно при необходимости, то есть без участия банка. На доходы, полученные при продаже драгоценных металлов, предусмотрен значительный вычет, а именно в сумме 250 тысяч рублей.

Источник: https://fxtrend.info/investicii-dragmetally.html

Памятные и инвестиционные монеты. Какие покупать и насколько это прибыльно

Естественным желанием каждого является не только сохранить что имеем, но и приумножить. В настоящее время наблюдается ощутимый приток инвесторов на рынок драгоценных металлов.

Если средства не позволяют поучаствовать в крупном инвестиционном проекте, желание сохранить даже скромные сбережения, защитить от инфляции и экономических всплесков остается неизменным.

Драгоценные монеты (инвестиционные и памятные) выступают в роли общедоступного инструмента вложения средств в драгоценные металлы, такие как золото, серебро, платину и палладий.

Монет просто великое множество! Современные драгоценные монеты, которые идут в народ через российские банки делятся на инвестиционные и памятные (коллекционные) монеты. Различие между ними очень существенны.

Если цена инвестиционных монет непосредственно связана с ценой на драгоценный металл монеты, то памятные монеты стоят дороже своей номинальной стоимости, их цена определяется нумизматической (коллекционной) ценностью.

Коллекционные монеты, с точки зрения инвестиций, до недавнего времени имели существенный недостаток – операции с ними облагались НДС как и драгметаллы в слитках. С 1 апреля 2011 года памятные монеты освобождены от бремени НДС, ровно как инвестиционные.

Включение в стоимость монеты НДС просто уничтожало инвестиционную ценность памятных монет и спрос на них был в подарочных целях и в основном со стороны коллекционеров.

Но и отмена НДС для памятных монет не приравняло их к инвестиционным с точки зрения именно инвестиций в драгоценный металл.

Чтобы инвестировать средства в коллекционные монеты, нужно иметь представление о потенциале роста стоимости конкретной монеты со временем.

Тут вступают в силу множество факторов, таких как тираж выпуска монеты, ее редкость, принадлежность к серии монет — такую оценку способен сделать знаток нумизматики. Даже если найти 2 схожие коллекционные монеты (по тиражу, металлу, тематике и т.д.

), то делать выводы о том, что их стоимость окажется соизмеримой, просто невозможно. На деле может оказаться, что стоимость одной монеты окажется в разы выше другой только потому, что первая с «нумизматической колокольни» считается наиболее красивой.

Если Вы не профи-нумизмат, то с целью инвестиций все же проще и надежнее покупать российские инвестиционные монеты. Основной спрос инвесторов составляет инвестиционная тройка: Георгий Победоносец, Червонец и серебряный Соболь.

В соответствии с Налоговым кодексом статусом инвестиционных в России обладают монеты из драгоценных металлов, отчеканенные в качестве, отличном от «пруф». В большинстве случаев они выпускаются «обычного» качества («uncirculated») с использованием автоматического способа чеканки.

Анциркулейтед (от англ. uncirculated, «UNC» — «не циркулировавшие» ) — качество чеканки монет, при котором монета обладает ровным матовым металлическим блеском без зеркальной поверхности.

Как правило, это многотиражная автоматическая чеканка без повреждений от обращения монет ( царапин, потертостей).
Пруф (от англ.

Proof) — улучшенное качество чеканки монет, имеющих ровную зеркальную поверхность с контрастирующим матовым рельефом монеты.

Любой потенциальный вкладчик на пути выбора инструмента инвестиций ставит вполне естественные вопросы о надежности и доходности, сопоставляет плюсы и минусы и делает вывод выгодно ли ему будет использовать данный способ вложений. Как и любой инструмент инвестиционные монеты наряду с ощутимыми преимуществами, имеют и существенные недостатки. Итак, обо всем по порядку.

Преимущества

Несмотря на то, что мы живем в век высоких технологий и многие вещи обрели виртуальную форму, многие люди доверяют только осязаемым ценностям.
В этом ключе можно сравнить монеты с обезличенным металлическим счетом (ОМС).

В отличие от держателя обезличенного металлического счета, когда вы формально вложились в золото, серебро или другой драгоценный металл, вы не можете увидеть и потрогать свои вложения до момента обналичивания ОМС (не все банки дают такую возможность!), а для инвестора это весьма затратно по причине НДС на слитки драгоценных металлов. К тому же ваши средства, как держателя обезличенного счета, находятся в банке и вы не застрахованы от финансовой несостоятельности банка. Когда же Вы имеете дело с золотыми, серебряными и любыми другими монетами, то с момента покупки монеты передаются собственнику на руки. Вы сами решаете что с ними делать и где хранить — в сейфовой ячейке банка, у себя дома или зарыть в огороде.

Инвестиционные монеты доступны — продажей монет в России занимаются очень многие банки, а лидером по объемам продаж, реализуя свыше 1 млн. монет в год, остается Сбербанк России, известный своей огромной филиальной сетью. Этот факт делает приобретение драгоценных монет открытым любому желающему.

Кроме того Сбербанк активно сотрудничает с Центральным Банком России и большим количеством монетных дворов по всему миру.

Поэтому ассортимент инвестиционных, а особенно коллекционных монет в Сбербанке просто огромен: можно приобрести как российские монеты, так и зарубежные (США, Китай, Канада и многих других стран).

Отсутствие НДС 18% при покупке инвестиционных монет в отличие от драгоценных металлов в слитках, увеличивает их инвестиционный потенциал. Это преимущество привлекает не только инвесторов. Например, ювелиры приобретают золотые монеты в качестве сырья по более выгодной цене.

И все казалось бы замечательно, но не стоит торопиться с принятием решения и срочно закупаться инвестиционными монетами – не все так просто! НДС при покупке отсутствует, но есть банковский спрэд в виде разницы между ценой покупки и ценой продажи и, естественно, не в пользу вкладчика.

Размер спрэда в некоторых банках просто огромен и исчисляется в десятках процентов от цены монеты. При продаже памятных монет спрэд еще выше. Подробно этот вопрос рассматривался на реальных примерах в статье Как выгодно купить инвестиционные монеты.

Ввиду этого инвестиции посредством монет требуют от инвестора терпения и выдержки вложений временем, чтобы рост цены на металл смог покрыть спрэд и возможные дополнительные расходы.

Стоит помнить о возможных дополнительных затратах, связанных с хранением и транспортировкой инвестиционного актива.

Можно, конечно, хранить драгоценные монетки у себя дома, но будете ли вы так рисковать или все же отнесете их на хранение в банковскую ячейку, что стоит определенных денег.

Тоже можно сказать и о перевозке монет. Либо Вы принимаете на себя риски, либо несете определенные расходы.

Инвестору необходимо знать, что ликвидность драгоценных монет сильно взаимосвязана с их состоянием: монеты должны иметь минимум внешних повреждений, а в идеале – их полное отсутствие.

В целях сохранности монет, банки продают золотые монеты в пластиковых футлярах (капсулах), рассчитанных на одну или несколько монет.

Как ни хотелось бы, но открывать этот футляр и брать монету в руки категорически не рекомендуется! Микроскопические частицы жировых отложений от пальца остаются на поверхности монеты и практически не поддаются удалению. Впоследствии происходит окисление металла.

При наличии дефектов или проблем с комплектацией курс покупки может быть значительно занижен, а в худшем случае банк может отказаться от выкупа монет вовсе! Филиалы Сбербанка выкупают у физически лиц только монеты в «отличном» состоянии в оригинальной комплектации. Для монет качества «uncirculated», т.е. инвестиционных (золотые Червонцы, Победоносцы и серебряные монеты Соболь и Победоносец) допускается наличие, видимых невооруженным глазом, легких коротких царапин на аверсе и реверсе, небольших насечек и заусенцев на канте.

Стоит ли покупать инвестиционные монеты

Доходность инвестиционных монет складывается за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи, которая обусловлена ростом цен на драгоценный метал монеты в период владения монетой.

Динамика отпускных цен на инвестиционные монеты Центрального Банка идентична динамике цен на драгоценный металл монеты.

Для наглядности ниже приведены два графика: динамика учетных цен на золото и динамика отпускных цен на золотые Червонцы за 2011 год.

Источник: http://inzoloto.ru/investicionnye-monety/investicionnye-monety-kak-sredstvo-vlozhenij-v-zoloto

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector