Вложить деньги в банк, как и куда лучше? – финансовый консультант

Куда выгодней вложить деньги под проценты в 2018 году?

Вложить деньги в банк, как и куда лучше? - финансовый консультантЗдравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2018 году.

Если быть точнее то я вам поведаю о самых выгодных условиях по депозитам, которые на сегодняшний день предлагают российские банки.

Почему именно депозиты? Это самый безопасный вариант для вкладов денежных средств под проценты.

Экономическая ситуация в стране хоть и находится в не очень хорошем состоянии, но прояснение видно и хуже уже быть точно не должно.

Вообще открыть депозит в банке – дело 5 минут. Финансово-кредитные организации с большим удовольствием обслуживают клиентов, которые говоры готовы открыть вклад. Но к выбору банка, где вы планируете разместить свой депозит, даже имея на личном балансе лишь небольшую сумму денег, необходимо отнестись со всей серьезностью.

Прежде всего, необходимо обратить свой взор на надежность организации. Далее узнаем с условия по вкладам и, конечно же, самое главное – процентная ставка. Деньги мы ведь относим в банк не просто, чтобы сохранить капитал, но и приумножить его.

Теперь давайте перейдем к рассмотрению, непосредственно, некоторых самых выгодных условий по депозитам, которые предлагают российские банки на данный момент времени.

В моем обзоре будут присутствовать ТОП-10 предложений от финансово-кредитных организаций.

В начале составления данного рейтинга я никак не мог определиться, по каким именно критериям отбирать лучшие финансовые организации.

Но затем мне пришла в голову одна очень интересная мысля: а почему бы не смоделировать реальную ситуацию из жизни – как будто я обычный среднестатистический россиянин, имеющий очень маленькую сумму сбережений.

Итак, наш бюджет – 100 тысяч рублей. Открывать мы будем «Срочный вклад» на недлительный период времени. Вот такую картину получаем.

9. Вклад «Сберегательный сертификат» банка Сбербанк

По условиям данного депозита клиент имеет возможность оформить вклад на срок от 91 до 180 дней, от 181 до 365 дней, от 366 до 730 дней и т.д. Нас интересует первый вариант. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты – 10 тысяч рублей.

Мы же имеет 100 тысяч рублей, а это значит, что согласно тарифной сетке можем рассчитывать на 5,2% годовых. Соответственно вычисляем, что наш доход составит 5200 рублей за год, а если мы положим деньги на самый короткий промежуток времени (90 дней) – 1300 рублей.

По условиям данного депозита выплата процентов производится исключительно по окончанию действия договора.

Данный вид вклада в Сбербанке привлек меня тем, что по своей сути вы не просто кладете деньги в банк под проценты, а приобретаете сертификат, который можно передать своим родственникам или друзьям в качестве подарка. Или же по истечению определенного периода времени обменять в Сбербанке на наличные деньги.

8. Вклад «Победа +» от Альфа-Банка

В Альфа-Банке нам предлагают уже более выгодные условия по депозиту. При нашей сумме в 100 тысяч рублей мы имеете возможность получить 6,8% годовых от вклада, если положим деньги в банк на 92 дня (самый минимальный срок). Снова проводим не сложные математические расчеты и получаем, что по вышеупомянутым условиям годовая выручка составила бы 6800 рублей, а за 92 дня – 1700 рублей.

Уже лучше, не правда ли? Проценты по вкладу Альфа-Банк выплачивает своим клиентам ежемесячно. Кстати, страхование в кладов в данном банке производится на сумму до 1,4 миллионов рублей, а это значит, что наш депозит, в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств связанных с деятельностью финансово-кредитной организации, будет возращен в полной мере с государственного бюджета.

7. Вклад «Отступной» от Газпромбанка

Данный банк предлагает нам открыть депозит сроком на 91 день под 7,1% годовых (в соответствии с тарифной сеткой по данному виду вклада). Еще выгоднее, чем в двух выше рассмотренных финансовых учреждениях.

Соответственно сумма прибыли по условиям вклада «Отступной», наши 100 тысяч рублей принесут доход в размере 1775 рублей. Процент по депозиту начисляется по окончанию действия договора, заключенного между банком и физическим лицом (то есть нами).

Также по условиям вклада «Отступной» свои вложения нельзя пополнять или же частично снимать. То есть сумма остается фиксированной до конца действия соглашения.

6. Вклад «Премиальный» от банка ФК Открытие

На очереди у нас очередной банк, соответствующий нашим критериям, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2018 году. Клиенты финансово-кредитной организации «ФК Открытие» имеют возможность разместить свои деньги под очень интересные условия.

Так, например, наш 100 тысяч рублей на 91 день мы можем положить в банк под 7,2% годовых, что на 0,1% больше, чем в Газпромбанка. Соответственно выручка с депозита составит 1800 рублей. Как видим это на 25 рублей больше. Проценты по вкладу вы сможете получить лишь по истечению срока договора.

6. Вклад «Все включено Онлайн» от Московский Кредитный Банк

Данный депозит вы имеете возможность оформить как через интернет, так и посетив ближайшее отделение банка «Московский Кредитный Банк». Минимальная сумма, которую можно разместить в банке – 1 тысяча рублей, при этом, согласно условиям, процентная ставка по вкладу на 95 дней составляет 7,25%.

Возвращаемся к математике, благодаря которой выясняем, что за три месяца, положив под проценты 100 тысяч рублей, мы заработаем 1812 рублей.

Стоит также упомянуть, что условиями вклада «Все включено Онлайн» предусмотрена также и автопролангация договора, но к сожалению повышение ставки по мере накопления отсутствует.

4. Вклад «Выгодный Онлайн» от ВТБ 24

Лично мне нравится банк ВТБ 24 из-за его современности. Проведение большинства денежных операций здесь предусмотрены через интернет или терминалы. Ну и, конечно же, ВТБ 24 иногда предлагает для своих клиентов интересные виды вкладов, которыми грех не воспользоваться.

Вклад «Выгодный онлайн» мы будем открывать на 91 день, а это значит, что согласно тарифной сетке процент по депозиту составит 7,4%. Наш депозит на три месяца на сумму 100 тысяч рублей принесет доход в размере 1850 рублей. Это еще больше, чем во всех предыдущих банках. Процент по вкладам мы будем получать ежемесячно.

Кстати, хочу обратить ваше внимание, что вклад «Выгодный Онлайн» – один из не многих, в условиях которого предусмотрено льготное расторжение договора с банком, а также автопролонгация, которую можно провести дважды.

Чтобы открыть данный вид вклада вам не нужно посещать отделение банка – все действия совершаются дистанционно, через систему банковского обслуживания «Телебанк».

3. Вклад «Классический online» от РоссельхозБанк

РоссельхозБанк – еще одна финансово-кредитная организация, предлагающая для своих клиентов выгодное предложение для вложения денег под проценты.

Депозит «Классический online» имеет одну интересную особенность, по сравнению остальными – клиенты получают возможность капитализировать свой вклад, используя накопленную выручку с процентов или же «доложив» деньги традиционным методом.

Также, что интересно, открыть данный вид вклада вы имеете возможность при помощи банкомата или же через интернет-банк. Теперь переходим к расчетам по выручке. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты, составляет 3000 рублей. Размер процентной ставки зависит исключительно от срока вложения.

Раз все прошлые разы мы оформляли трехмесячный вклад, то и в этот раз не будем игнорировать традицию. Итак, наш 100 тысячный вклад принесет доход в размере 1937 рублей, поскольку годовая процентная ставка составляет 7,75%.

2. Вклад «Летний» от БИНБАНК

Вторую позицию занимает мало кому известный банк, но, как это обычно и бывает, предлагающий очень выгодные условия для депозита.

Вложить деньги под проценты в 2018 году в финансово-кредитную организацию БИНБАНК, по условиям вклада «Летний» клиенты могут под 8,5% годовых, притом, что минимальная сумма депозита составляет 50 тысяч рублей. Если по сумме бюджета нас все устраивает, то по срокам есть некоторые заминки.

Вклад «Летний» можно оформить только на 150 дней – ни больше и ни меньше. То есть это не наши стандартные 3 месяца, а 5 месяцев. Я лично соглашаюсь на такие условия и ложу свои виртуальные 100000 рублей под проценты в БИНБАНК. На выходе получаю 3541 рублей (за 3 месяца выходит 2125 рублей).

Что мне еще понравилось во вкладе «Летний», так это то, что по его условиям клиенты имеют возможность увеличить сумму своего депозита в течение первых 10-ти календарных дней.

1. Вклад «Инвестиционный доход» в Промсвязьбанк

Лидер нашего рейтинга это предложение от банка «Промсвязьбанк». Вначале написания данной статьи я не хотел ставить вклад «Инвестиционный доход», поскольку его можно открыть лишь на 184 дня, ни больше, ни меньше.

Зато процентная ставка привлекательнее некуда – 9% годовых. Наша выручка от вложения, в размере 100 тысяч рублей, составит 2250 рублей за 90 дней или 4500 за 184 дня.

Выручку вы сможете забрать после того, как срок договора с банком будет прекращен.

Заключение

Вот так вот методом сбора информации и не сложных расчетов мы выяснили, что самый выгодный краткосрочный вклад лучше всего оформлять в банке Промсвязьбанк.

Источник: https://idco.ru/investicii/421-kuda-vygodney-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2017-godu.html

Как вложить деньги под проценты правильно

Кризис – это одновременно испытание и возможность заработать. В этой статье мы поговорим о том, как уберечь деньги от воздействия инфляции и куда выгодно вложить их под проценты. Оценим доходность традиционных способов и риски неочевидных путей заработка на свободных средствах.

Примером выступит менеджер по продажам Дмитрий. У него есть 100 000 рублей. Он не знает, что с ними делать, но очень хочет сохранить и приумножить средства. Для начала разберем очевидные способы инвестирования денег и посмотрим, какой из них подойдет Дмитрию.

Читайте также:  В какие лунные дни лучше брать кредит - финансовый консультант

Изображение с сайта phonesexista.ru

Традиционные способы

Сначала выясним, как выгодно вложить деньги в банк под проценты и какие наименее рискованные альтернативы предлагает рынок. К таким относятся ПИФы, накопительное страхование жизни, недвижимость и драгоценные металлы. Сперва поговорим о преимуществах и недостатках самого очевидного способа инвестирования денег.

Как правильно вложить деньги в банк под проценты

Итак, Дмитрий начинает изучать предложения по вкладам. Первое, что он делает – заходит на сайт «Сбербанка» и видит, что ставки по вкладам колеблются в районе 6-7%. Это явно не тот уровень доходности, на который рассчитывает Дмитрий.

За год он получит 6-7 тысяч рублей. Другие крупные игроки банковского рынка предлагают более привлекательные условия: у «Открытия» ставки доходят почти до 10% годовых, а у «Русского Стандарта» переваливают за эту психологически важную отметку.

Дмитрий рассчитывает получить с такой инвестиции около 10 000 рублей чистого дохода. Это не так много, как хотелось бы, и даже выбор вклада с капитализацией не спасает ситуацию – дополнительная выгода от него составит меньше тысячи рублей в первый год.

Ситуация становится лучше, если оформить долгосрочный вклад на 3 года. Вместе с окончанием действия договора Дмитрий получит на руки чуть больше 130 000 рублей.

Это на треть больше изначальной суммы, но ждать счастья нужно довольно долго, а инфляция в России совсем не нулевая – по прогнозам ЦБ в 2016 году она составит 9%, что почти полностью перекрывает доход Дмитрия в первый год.

В голову Дмитрия закрадывается мысль о том, что выгодно вложить деньги в банк под проценты невозможно, как ни старайся. Последней надеждой Дмитрия становится валютный вклад.

Изображение с сайта taxreliefmaster.com

Он, думает Дмитрий, поможет уйти от пожирающей сбережения инфляции. Не будем подробно останавливаться на вопросах выбора подходящих денежных единиц, а рассмотрим пример с американским долларом. 100 000 рублей по нынешнему курсу – это совсем чуть-чуть меньше 1 500 USD, поэтому округлим. Смотрим на доступные предложения.

Для начала выясним, как можно вложить иностранные деньги под проценты в «Сбербанке»: доступен вклад «Мультивалютный» со сроком до двух лет и долларовой ставкой до 0,91%.

Это явно не то, чего хочет Дмитрий: если считать по максимальной ставке, через два года он получит 1527 долларов, что в текущих условиях эквивалентно примерно 101 000 рублей. В других банках ситуация похожая – максимальные ставки по долларовым вкладам не превышают 2%, так что это тоже не выход.

С другой стороны, хранить деньги в американской валюте надежнее – она меньше остальных подвержена колебаниям курсов. Так что валютный вклад – это больше про сохранение денег, чем про зарабатывание.

Важно

Ситуация такова, что банковский депозит – это больше способ нейтрализовать инфляционные потери. Выбор надежного вклада поможет защитить свои сбережения и немного заработать. Другие методы инвестирования не так надежны и зачастую не гарантируют фиксированного дохода.

Вкладываем в ПИФы

От своего знакомого Дмитрий узнал, что заработать можно, вложившись в ПИФы – паевые инвестиционные фонды. «Яндекс» подсказал ему, что это такая форма коллективного вложения денег. Из средств инвесторов формируется специальный фонд, который конвертируется в ценные бумаги и другие активы, а Дмитрий получит долю от каждой акции в инвестиционном портфеле этого фонда.

ПИФы разделяются на:

Это самый популярный тип инвестфондов, и он же – самый рискованный. Доходность в этом случае целиком зависит от активов, в которые вкладывается фонд.

Если у компаний, чьи акции приобретает фонд, дела идут хорошо, то и их стоимость растет. А вместо со стоимостью активов растут дивиденды, что становится плюсом для Дмитрия – он зарабатывает деньги.

Но если произошла ошибка, то средства могут пропасть целиком.

Из всех типов ПИФов этот – самый надежный, рациональный и выгодный ответ на вопрос Дмитрия о том, куда лучше вложить деньги под проценты. Облигации – это долговые обязательства других компаний.

Они надежнее акций, потому что коммерческие фирмы не любят рисковать и не дают обещаний, которых не могут выполнить.

Поэтому вложение средств в облигации – достаточно надежный способ инвестирования со стабильной, пусть и с небольшой, доходностью.

Изображение с сайта tempwajutom.tumblr.com

Такие ПИФы вкладывают средства инвесторов в биржевые индексы. Главный их плюс – прозрачность. Эффективность управления деньгами можно проверить самостоятельно просто посмотрев на динамику соответствующего индекса.

Эти фонды демонстрируют гибкий подход. В зависимости от ситуации на рынке они перераспределяют инвестиционный портфель в пользу акций или облигаций.

Когда экономическая ситуация улучшается и биржевые индексы растут, фонды вкладываются в акции, а при первых признаках спада перераспределяют баланс в пользу облигаций. Главный недостаток – непрозрачность и требования к знаниям.

Дмитрий не может назвать себя акулой фондового рынка, поэтому вряд ли сделает выбор в пользу смешанных ПИФов.

К главным преимуществам ПИФов относят:

  • Диверсификацию рисков
  • Прозрачность
  • Профессиональное управление финансами

Главный недостаток – необходимость выплачивать гонорар управляющему фонду, даже если вы теряете деньги на их операциях. Еще один минус, значимый для Дмитрия – отсутствие гарантий. Если Дмитрий вложится в банк, то его вклад будет застрахован. В случае с ПИФом потерянные средства никто не вернет. Не стоит забывать и о высоких рисках.

Недвижимость

Изображение с сайта credits-helps.ru

Дмитрий понимает, что 100 000 рублей – не слишком большая сумма для инвестирования в недвижимость. Тем не менее, это тоже вариант. Если собственных денег не хватает, можно сложиться с другими такими же инвесторами и вложиться в квартиру в строящемся доме.

Лучше всего подходят проекты на ранних стадиях – цены на квартиры в недостроенных домах ниже, чем в готовых и на этом можно заработать. Для этого Дмитрию стоит найти пару знакомых, которые хотят сохранить деньги и немного заработать. Из общих средств формируется общий фонд.

Допустим, что доля Дмитрия в таком случае составит 10%. Его заработок в таком случае рассчитывается по формуле:

(Доход Дмитрия) = ((Доход от продажи готовой квартиры)  –  (Изначальные вложения)) х 0,1

Разницу в стоимости недвижимости мы умножаем на долю Дмитрия в «стартовом капитале». Доходность таких инвестиций денег сильно зависит от рынка.

Но одно можно сказать точно: потерять изначальную сумму от таких вложений достаточно сложно, потому что рынок жилья редко сокращается на серьезные величины.

 В среднем доходность составляет 15-20%, а значит Дмитрий получит 120 тысяч примерно через два года – это стандартный срок строительства жилого дома.

Интересно

И мы, и Дмитрий заметили, что доходность от инвестиций в недвижимость примерно равна выгоде от банковского депозита. При этом у таких вложений есть пара существенных недостатков:

Во-первых, недостаточная гибкость. Просто так взять и вывести деньги из обращения не получится. В лучшем случае придется договариваться с остальными дольщиками.
Во-вторых, непредсказуемость. Неизвестно, каким будет рынок через два года, и насколько быстро удастся продать готовую недвижимость.

Для Дмитрия это очень спорный вариант. Если бы у него было больше денег, такие инвестиции стали бы привлекательный, но от 100 000 рублей эффекта будет мало.

Бизнес

Здесь есть целых два варианта того, как именно вложить деньги под проценты: открыть собственное дело, или доверить свои средства кому-то еще.

В первом случае Дмитрий уйдет в свободное плавание и расстанется с любимой должностью менеджера по продажам, но в перспективе заработает больше, если сделает все правильно. Для этого достаточно возможностей: нужно только найти подходящую нишу, которая не требует больших стартовых затрат.

Во втором случае Дмитрий доверяет средства другому человеку и становится инвестором его бизнеса. Доходность таких вложений может быть огромной, а может быть нулевой – все зависит от рынка и эффективности предприятия. Поэтому, чтобы не потерять деньги, Дмитрию стоит оформить все юридически – прописать в договоре все условия и учесть подводные камни.

Нетрадиционные способы

Изображение с сайта cbkg.ru

Посмотрим, где еще Дмитрий может выгодно вложить деньги под проценты и оценим не такие очевидные способы инвестиций.

Напрямую в ценные бумаги

В этом случае Дмитрий минует паевой инвестфонд, и вкладывается в акции и облигации самостоятельно. Он не платит никакой комиссии, но и риски лежат исключительно на нем. К тому же, чтобы сохранить средства и заработать, нужно понимать механизмы работы рынка.

В драгоценные металлы

Здесь ситуация похожая – если Дмитрий не знает, как прогнозировать ситуацию с ценами, то выгодно вложить деньги и получить проценты у него не выйдет.

В валюту

На разнице курсов можно заработать, но чтобы это сделать, торговать валютой нужно постоянно. У Дмитрия нет ни желания, ни свободного времени на это.

Заключение

Мы посмотрели, куда Дмитрию стоит вложить деньги под проценты. Оптимальным вариантом для героя статьи станет либо банковский депозит, либо ПИФ.

В первом случае он точно не потеряет сбережения, и даже перекроет инфляцию, а во втором сможет доверить управление финансами опытным специалистам, которые каждый день работают на рынке ценных бумаг.

Вклад для Дмитрия даже предпочтительней – если свободных средств не так много, то ценнее их сохранить. А банк помогает избежать дополнительных рисков – условия договора прозрачны и не меняются вместе с ситуацией на рынке.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://vklady-investicii.ru/articles/kuda-vlozhit-dengi/kak-vlozhit-dengi-pod-proczenty-pravilno.html

8 вариантов вложить деньги, если не устраивает депозит в банке. | Соболев Финанс — независимый финансовый советник

Итак, это третья часть из цикла публикаций про самостоятельное накопление пенсионного капитала. В первой я говорил, с чего начинать при накоплении капитала и каких правил следует придерживаться. И давал подсказки на этом пути.

Во второй части мы перешли к рыночным/экономическим/математическим методикам, без которых накопление денег — это пустая трата времени.

Читайте также:  Сколько времени делается кредитная карта? - финансовый консультант

А сегодня разберем финансовые инструменты, которыми можно пользоваться, а также рассмотрим характеристики каждого и проранжируем по степени соответствия заявленой цели.

Что выбирать и чего избегать?

Прежде, чем перейти к финансовым инструментам, с которыми можно накопить самостоятельно достаточный пенсионный капитал, предлагаю определить критерии, по которым мы эти самые инструменты будем отбирать.

Критерии отбора финансовых инструментов подходящих для самостоятельного накопления пенсии

На них я предлагаю обращать внимание при выборе решения при решениий вопроса с помощью каких финаносвых инструментов накапливать свой пенсионный капитал.

Финансовые решения, часто используемые для накопления капитала

Большинство моих клиентов до встречи со мной самостоятельно используют некоторые финансовые инструменты, которые им кажутся подходящими. Приведу здесь список — в чем сегодня предпочитают хранить и накапливать деньги чаще всего. Каждый пункт я оценю по 10-балльной шкале по вышеприведенным критериям.

надежность 5 из 10 Надежность вложений в рубль подвергается двум рискам. Риску девальвации и риску инфляции. Большую озабоченность при накоплении капитала вызывает хранение. Лимиты страхования вкладов в банках не покроют ту сумму капитала, которая может обеспечить вам достойной пенсией. Подробнее о создании капитале, который послужит вам и перейдет детям рассказывю здесь.

доходность 3 из 10 Доходность от вложений на рублевые депозиты равна инфляции, и то, официальным цифрам. Но цифры официальной статистики учитывают слишко широкий спектр товаров и услуг. Продуктовая же инфляция выше статистической, так что доходность рублевых депозитов вряд ли её может перекрыть, а значит долгосрочное накопление в таком инструменте не оправданно.

ликвидность 9 из 10Решение обладает высокой ликвидностью,может накладывать незначительные ограничения.

прозрачность 10 из 10Доходности депозитов на сегодня максимально прозрачны.

гибкость/управляемость 5 из 10Изменять срок действия, преждевременно пользоваться деньгами и влиять на доходность, практически невозможно без потери процентов.

легкость наследования 5 из 10 Сложностей нет, но многое зависит от того, как был решен этот вопрос владельцем капитала

ОБЩИЙ БАЛЛ: 37 из 60

надежность 5 из 10По всем параметрам, бизнес принято считать рисковым активом

доходность 8 из 10Бизнес предназначен для получения прибыли. Если мы направляем в него деньги не для спасения, а для расширения, то доходность часто перекрывает доходность от инвестиций. Здесь предприниматели часто путаются. Надо помнить: бизнес — для прибыли. Накопления — для обеспечения надежного будущего своей семье.

ликвидность 5 из 10Не все вложения в бизнес обладают высокой ликвидностью

прозрачность 5 из 10При налаженном финансовом контроле компании высока прозрачность всех вложений в бизнес. Хотя большая часть предпринимателей не разделяет личные финансы и деньги бизнеса, чем оказывают себе “медвежью услугу”.

гибкость/управляемость 2 из 10 Традиционный малый и средний бизнес не может дать высокой диверсификации вложений в него.

легкость наследования 2 из 10Сегодня это одно из болезненных мест российского бизнеса — из- за непрозрачности управленческих и других схем и процессов, как правило, заточенных под собственника.

ОБЩИЙ БАЛЛ: 27 из 60

надежность 7 из 10Надежность валюты хорошо решается созданием мультивалютного портфеля. Большую озабоченность вызывает ее хранение.

доходность 3 из 10 Доходность от владения валютой может стремиться и к отрицательным значениям. Потому что заработать на ней можно лишь в период паники на рынке, связанной с девальвацией. В периоды спокойствия тяжело получать доходность от валюты, хранящейся в сейфе.

ликвидность 9 из 10 Обладает высокой ликвидностью, если лежит под матрасом. А хранение в той же банковской ячейке или валютном депозите иногда может накладывать незначительные ограничения.

прозрачность 10 из 10 Котировки валюты абсолютно прозрачны.

гибкость/управляемость 10 из 10Изменять пропорции в своем мультивалютном портфеле можно с минимальными затратами времени и денег.

легкость наследования 5 из 10Многое зависит от того, как озабочен этим вопросом владелец капитала

ОБЩИЙ БАЛЛ: 44 из 60

Кроме того,

надежность 9 из 10При вложении средств в недвижимость, если это делается при покупке готового жилья, надежность не вызывает сомнений.

доходность 3 из 10 Доходность от сдачи недвижимости в большинстве случаев вряд ли обгонит инфляцию, а налоги, траты на ремонт и возможный простой без арендаторов и вовсе могут свести доходность к нулю.

ликвидность 3 из 10 Будучи надежным вложением, к сожалению данное решение не радует ликвидностью, особенно это справедливо для кризиса.

прозрачность 10 из 10 Прозрачность также на высоте, документы собственности проходят процедуру регистрации и проверки, тут рисков практически нет.

гибкость/управляемость 3 из 10Абсолютно не гибкий актив. Не может быть перемещен или перепрофилирован в угоду спросу. Управляемость ввиду этого также не на высоте.

легкость наследования 8 из 10Легко передается по наследству, если все своевременно и правильно оформлено. Хотя из практики именно данные активы служат часто тем “яблоком раздора” с которым сталкиваются наследники.

ОБЩИЙ БАЛЛ: 36 из 60

надежность 10 из 10 Накопления в полисах страхования жизни надежно защищены — надежнее, чем депозиты в банках.

доходность 5 из 10 Мне сложно назвать доходным это решение, оно скорее для защиты. Но в целом, если учесть, что владельцы полиса и застрахованы, и копят в нем капитал, а, кроме того, имеют возможность вернуть сделанные взносы, можно говорить и о доходности.

ликвидность 5 из 10Всё же покупка полиса накопительного страхования жизни, это не накопительное решение, поэтому оно имеет ряд ограничений. Но при прямом назначении (наступлении страхового случая) деньги будут получены в кратчайшие сроки.

прозрачность 3 из 10Механизм получения доходности и устройства этого продукта не афишируются клиентам.

гибкость/управляемость 3 из 10 По тем же причинам что и прозрачность, продукт нельзя назвать гибким или очень управляемым. Но он имеет минимум требующихся настроек, которые могут учесть ситуации клиента.

легкость наследования 10 из 10Да, это конёк накопительного полиса.

ОБЩИЙ БАЛЛ: 36 из 60

надежность 8 из 10 Тут стоит разделять надежность держать свои деньги на брокерском счете и надежность тех активов, которые вы на него покупаете.

Брокерский счет надежен, активы торгуемые на бирже тоже, лишь с той оговоркой, что они могут как расти в цене, так и снижаться. Но рыночное снижение акций — это не показатель их ненадежности.

( про риски, связанные с инвестированием, расскажу в следующей публикации).

доходность 8 из 10 См. предыдущий пункт: доходность может быть у конкретного купленного актива. А счет — это лишь платформа для покупки и хранения. Лишь ИИС обладает преимуществами, которые можно записать к дополнительной доходности купленных на него активов.

ликвидность 9 из 10Биржевые активы бывают также разной ликвидности, но подавляющее большинство биржевых инструментов имеет высокую и очень высокую ликвидность. Исключение составляют нерабочие часы и праздничные дни, т.е. не каждый день можно осуществить вывод и получение денег со счета.

прозрачность 9 из 10Брокерский счет абсолютно прозрачен, разве что стоит освоить отчеты, в которых брокер детально указывает все изменения вашего счета.

гибкость/управляемость 9 из 10

Ваш счет, в часы работы биржи позволяет выполнять на нем любые сделки как купли продажи ценных бумаг, так и завода и вывода средств. Исключение составляют не рабочие часы и праздничные дни.

легкость наследования 8 из 10Счет, а точнее активы на нем, могут передаваться по наследству.

ОБЩИЙ БАЛЛ: 51 из 60

Следующие решения не требуют развернутой таблицы, охарактеризуем их в нескольких предложениях.

Разумное решение. Такие вложения принято считать самой доходной инвестицией. Правда, напрямую она не решает задачу накопления капитала. Но зато может сделать этот процесс более осознанным и эффективным.

Это промежуточное решение. Плюс в том, что есть средства, которые аккумулируются на карте. Недостаток — они не работают на формирование вашего капитала. Их следует использовать как предварительный шаг к более эффективному накоплению.

Вложения, если они ведутся на основе личной оценки и собственных предпочтений инвестора, могут быть быть приятными и увлекать. Но в среднесрочном периоде велики риски несостоятельности такой стратегии и лучше к этому относиться как к хобби, которое может дать существенные финансовые выгоды, а может и нет.

Сейчас я провожу исследование, посвященное выявлению финансовых привычек и решений, которые используются в финансовом планировании. Его цель — изучить предпочтения сегодняшних руководителей среднего и высшего звена, предпринимателей. Как вы предпочитаете управлять личными финансами, какими решениями пользуетесь и почему.

Принять участие в исследовании можно отправив заявку по ссылке — принять участие в исследовании и получить аудит своих финансов.

Со всеми откликнувшимися проведу личную встречу,на которой кроме знакомства и общения по вопросам исследования, выполню экспресс-аудит используемых вами финансовых, инвестиционных и страховых решений, а также и выдам экспертное мнение и практические рекомендации.

Продолжение публикации, где рассматриваются сильные и слабые стороны решений для накопления пенсионного капитала, можно прочесть по ссылке, читайте тут…

Независимый финансовый консультант, Дмитрий Соболев.

Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления,получать доход с капитала и финансово защищать семью, с 2007 года

Источник: http://sobolev-finance.ru/8-variantov-vlozhit-dengi-esli-ne-ustraivaet-depozit-v-banke/

Как вложить деньги в банк: вклады, депозиты

Банковские вклады принадлежат к тем инвестиционным инструментам, которые доступны и наиболее безопасны даже для людей совершенно далеких от премудростей банковского дела и мира финансов. Они позволяют вкладчикам не только не потерять из-за постоянной инфляции практически всех валют, но и заработать на своих свободных средствах.

Актуально: что делать с рублёвыми вкладами в условиях падения курса рубля?

Заработок на банковских вложениях фактически самый минимальный из всех видов инвестиций, но с точки зрения возврата средств — депозиты достаточно надежны и даже подкрепляются обязательными государственными программами страхования вкладов на случай банкротства банков

Риски вкладчиков и ответственность банков

Если планируемый вклад не превышает 1 400 000 рублей, ваши риски минимальны, возврат вкладов до этой суммы полностью застрахован системой страхования вкладов. А участие в этой программе обязательно для всех банков, принимающих депозиты от населения. Поэтому, в этом случае, большее внимание стоит уделить привлекательности процентных ставок.

Читайте также:  Как правильно продать машину, находящуюся в кредите? - финансовый консультант

Как выбрать банк

Если  сумма вклада больше от суммы гарантируемой АСВ, стоит или разделить свой вклад на несколько частей не превышающих 1400000 рублей и вложиться в несколько банков, или же более ответственно подойти к выбору одного банка. Признаками надежности банка являются как его история, рейтинги, принадлежность к крупным зарубежным финансовым группам, так и косвенные признаки: качество персонала, оформление и обустроенность отделений.

Совет эксперта:

Важно: у каких банков могут отобрать лицензию, чёрные списки банков, белые списки банков, что нужно вкладчикам, когда бежать из банка, несуществующие вклады за балансом банка.

Выбирать банк для открытия вклада только по размеру предполагаемого дохода от вложения неверно. Когда реклама обещает проценты по депозитам заметно выше, чем у конкурентов, это может свидетельствовать о наличии у финансового учреждения проблем с ресурсами.

Прежде чем остановить свой выбор на той или иной организации, потенциальному вкладчику необходимо проанализировать рейтинг надежности банков.

О критериях выбора банков читайте в более подробной заметке: В какой банк вложить деньги на депозит + банки, которым можно доверять.

Виды депозитов

Выбор вклада: как открыть депозит — заметка по вопросам читателей.

Открыть счет в банке для получения дополнительного дохода в России можно в национальной валюте, долларах США и евро. Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение, а может даже экзотика: юани или швейцарские франки.

Процентные ставки по депозитным вкладам в валюте ниже, чем в российских рублях. При выборе валюты для внесения средств необходимо учитывать инфляцию.

У каждого банка депозитные вклады называются по-разному, но все они укладываются в три разновидности счета:

  • Срочный;
  • Сберегательный;
  • До востребования.
Мнение эксперта: более 70% депозитов представляют собой разновидность одного из 3-х базовых продуктов:

  • депозит без пополнения и снятия средств,
  • депозит с пополнением,
  • депозит с пополнением и возможностью снятия.

Название срочного вклада говорит само за себя: счет открывается на определенный период времени. Минимальный срок, на который можно оформить депозит, 30 дней, а максимальный может достигать нескольких лет.

В рамках срочных вкладов различают два подвида: депозит с ежемесячной выплатой процентов и с получением дохода по истечении срока действия договора.

Доход по второму варианту срочных вкладов обычно выше, чем при ежемесячной выплате вознаграждения.

Сберегательные вклады позволяют осуществлять дополнительные взносы на счет. Срок таких депозитов обычно не менее 6 месяцев. Проценты насчитываются ежедневно исходя из фактической суммы средств на счете, а зачисляются на счет по истечении минимального срока действия договора.

Депозиты до востребования позволяют вкладчикам свободно распоряжаться средствами на таких счетах. Доход по вкладам до востребования редко превышает 1% годовых.

У некоторых вкладов предусмотрена пролонгация — то есть по истечению сроков, вклад продолжится, как правило на тех же условиях, иначе, если средства не изъяты, срочные вклады могут переводиться на менее выгодные до востребования.

Как рассчитываются проценты

Процентные ставки при депозитах обычно идут в расчете на проценты за год. Но стоит обратить внимание и на такое понятие как капитализация процентов. Это причисление промежуточного дохода по вкладу к сумме вклада.

Данный нюанс позволяет получать дополнительную депозитную прибыль от набежавших процентов по вкладу. Начисление процентов по вкладу с капитализацией обусловлено в договоре и может начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно.

Если они не выплачены, то при капитализации, они дополняют сумму вклада. И в далее проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Проценты по вкладам и инфляция — когда хранить деньги в банках невыгодно.

Как рассчитать доход по вкладу?

Для того чтобы рассчитать доход по депозиту, необходимо учесть срок размещения, сумму вложения и процентную ставку. Когда банк обещает 10% по вкладу на 3 месяца, это не значит, что доход составит 10% от взноса. Размер полученных процентов зависит от фактического количества дней, которые деньги находились в банке. В приведённом примере за 3 месяца вкладчик получит 10%/(12/3)=2,5%

Депозитный калькулятор

Информация предоставлена банками по требованию ЦБРФ

О том, от чего зависят банковские ставки по вкладам.

Также стоит учитывать наличие или отсутствие капитализации вклада.

Обратите внимание: если размер ставок по депозитам какого-либо банка резко отличается от среднего уровня, это может говорить о том, что банк желает привлечь средства вкладчиков любой ценой и испытывает трудности.

Также надо не забывать о налогах.

Тематические подборки (периодически актуализируются):

По городам: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Томск, Ставрополь, Рязань, Тула, Пенза, Челябинск, Нижний Новгород, Омск, Казань, Самара, Волгоград, Красноярск, Екатеринбург, Ульяновск, Воронеж, Краснодар, Уфа, Пермь, Ростов-на-Дону, Саратов, Тольятти, Оренбург.

Прочие вопросы

При оформлении депозитного договора особенное внимание уделяйте банковским комиссиям на денежные операции. Иногда разные повышенные проценты, нивелируются какими-то платами за, например, снятие наличных с банковского счета и т.п.

Даже при наиболее безопасных вложениях, таких как депозиты, стоит быть предельно внимательными и лучше уделить несколько большее внимание выбору банка, ознакомлению с договором, вкладным особенностям, чем по истечению длительного срока вклада недосчитаться своих доходов.

Альтернативой привычному депозиту могут быть доходные банковские карты, сберегательные сертификаты.

Также есть специальные депозиты для юридических лиц.

Как бы не складывалась ситуация на рынке банковских услуг, размещение средств на депозите для получения дополнительного дохода – самый востребованный вариант инвестиций в России.

Впрочем, бытует мнение, что депозиты — это решение скорее для того чтобы просто сохранить деньги, поскольку небольшой процент съедается инфляцией, курсовыми рисками и т.д.

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/bank/

Куда вложить деньги: лучшие способы, актуальные варианты, виды инвестирования

Ежедневно большое количество людей интересуются, куда вложить деньги, чтобы стабильно получать доход. Существует множество вариантов инвестирования денежных средств, большинство из них будут актуальными всегда. Следует отметить, что некоторые варианты являются очень рискованными, однако при правильном подходе, позволяют быстро заработать.

Депозиты и вклады

Проще всего вложить деньги в банк под проценты. Финансовая организация использует вложенные средства на предоставление населению кредитных продуктов, тем самым получая определенную прибыль, так как процент по вкладам значительно меньше ставки по займам.

Главным преимуществом такого инвестирования является то, что можно определить точную сумму дохода через определенный промежуток времени.

Для подсчета прибыли можно воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами, которые есть на официальных сайтах банковской организации.

Данный способ не является высокодоходным, так как годовая инфляция может превышать процентную ставку по депозиту.

Поэтому вложение денег в банк позволяет сохранить, а не преумножить собственный капитал.

Инвестирование в ПИФы

Паевые инвестиционные фонды представляют собой финансовый инструмент, который состоит из денежных средств пайщиков. То есть общая сумма вложенных денежных средств нескольких инвесторов используют для покупки и продажи ценных бумаг, с целью получения прибыли. Затем весь доход, распределяется между пайщиками.

Акции

Более рискованным способом инвестирования является покупка ценных бумаг. Акция позволяет получать часть дохода определенной компании. При грамотном подходе и регулярном анализе состояния рынка можно зарабатывать большие деньги.

Облигации

Данный вариант вложения денег сложно назвать прибыльным. Обычно, проценты по облигациям не превышают ставку по банковским депозитам.

Форекс

Если необходимо вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, то можно попробовать заработать на спекуляции иностранной валюты. Суть работы на рынке форекс заключается в том, чтобы выгодно купить, после чего продать валюту различных стран.

На стоимость валюты влияют различные факторы: экономическая ситуация страны, природные катаклизмы, военные действия и многие другие.

Некоторые специалисты зарабатывают на рынке огромные деньги, однако данный способ инвестирования является очень рискованным, и за один час можно потерять весь капитал или преумножить его в несколько раз.

Драгоценные металлы

Одним из самых выгодных способов вложения денежных средств, является покупка драгметаллов: палладий, платина, золото, серебро. Существует несколько способов данного инвестирования:

  • Покупка металлических слетков в банковской организации.

    Важно отметить, что после продажи, необходимо будет выплатить 13% налоговых сборов.

  • Покупка ценных монет. В данном случае, рекомендуется обратиться в Сбербанк России.
  • Покупка ценных бумаг, обеспеченных золотым резервом.
  • ОМС (обезличенные металлические счета).

    Это обычный вклад, в котором драгоценные металлы выступают в качестве валюты.

Недвижимость

Самым выгодным вариантом инвестирования, является покупка недвижимости, так как она постоянно увеличивается в цене. Однако данный способ подходит только для состоятельных людей, так как нужны большие вложения денег.

В данном случае можно зарабатывать несколькими способами:

  • Покупка недвижимости на этапе строительства. В долгосрочной перспективе можно преумножить свои вложения в несколько раз.
  • Перепродажа объектов недвижимости.
  • Сдача жилья в аренду позволяет получать пассивный доход.

Собственный бизнес

Многие люди, которые ищут, куда выгодно вложить деньги, решаются на открытие собственного бизнеса. В данном случае размер прибыли зависит от многих факторов: вид деятельности, работоспособности, актуальности бизнеса, финансовых возможностей, изобретательности и многих других.

Для успешного ведения собственного дела, необходимо тщательно проанализировать рынок, составить грамотный бизнес-план, разработать рекламную компанию, подобрать штат сотрудников при необходимости. Самостоятельно все сделать достаточно сложно, поэтому рекомендуется обратиться за помощью к специалистам. Но правила устанавливает только владелец бизнеса.

Существует еще множество вариантов вложения денежных средств, поэтому каждый человек сам выбирает наиболее выгодный для себя способ. Кроме прочего, также на сегодняшний день существует возможность заработать в сети Интернет.

Поэтому нужно постоянно самосовершенствоваться, изучать новые материалы, записываться на курсы, семинары, тренинги. Если не инвестировать в свое развитие, то все вышеперечисленные способы получения прибыли будут бесполезными.

Источник: http://p-business.ru/kuda-mozhno-vlozhit-dengi/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector