Военная ипотека без банка и кредита – консультации по ипотеке

26.07.2016

Военная ипотека без банка и кредита - консультации по ипотеке

Покупка недвижимости всегда требует осмысленного подхода, все-таки не пирожки в кафешке покупать. Необходимо взвесить все «за» и «против»

Программа «Военная ипотека», созданная государством специально для жилищного обеспечения военнослужащих, возможно имеет свои «минусы», но есть точно один большой «ПЛЮС». И этот плюс – ВЫБОР.

Военнослужащему – участнику системы, наверное, первый раз за всю историю существования государства российского предоставлен такой выбор своего жилищного обеспечения.

Военный сам выбирает, как ему поступить, копить средства до выхода на пенсию, и уже на полученные сбережения купить себе домик или квартиру, и вспоминать доблестные времена в кругу близких людей. Или же, через 3 года после включения в систему, обзавестись свои собственным уютным жильем и доблестно отдавать долг Родине.  

Конечно, найдутся скептики, которым все не так, и жилье маленькое, и денег недостаточно, а сама программа обман военнослужащих. Всегда есть те, у кого во всем виноват кто-то, но не он. Оставим лирику и вернемся к практическому применению «Военной ипотеки».  

Этот материал подготовлен для той категории участников, которые решили стать собственниками недвижимости, в период пока они служат, для того, чтобы их семья не «слонялась» по служебкам, а возможно для того, чтобы официально, по закону, сдавать это помещение в найм.   

Решившись на такой серьезный шаг, как покупка собственной недвижимости, по государственной программе жилищного обеспечения, военнослужащий в первую очередь должен определиться для себя, будет он покупать ее в ипотеку или же остановит свой выбор на жилье, стоимость, которой позволяет обойтись только накоплениями. Да, да, и снова – право выбора.   

Сегодня хотелось бы более подробно рассмотреть вариант, когда военнослужащий остановил свой выбор на покупке жилья без ипотечного кредита, используя только те накопления, которые уже зачислены на его счет в Росвоенипотеке. 

Как известно, после включения в систему, на каждого военнослужащего Росвоенипотека открывает специальный счет.

На счет ежемесячно зачисляется определенная бюджетом сумма, и кроме того, ежеквартально поступает инвестиционный доход.

У участников программы, включенных допустим в систему в 2005 году, на счета уже сформировалось порядка 2,5 млн. рублей, сумма вполне достаточная для покупки неплохой 2-х комнатной квартиры в регионах. 

Статистика Росвоенипотеки, по итогам I квартала 2016 года. Средняя стоимость квадратного метра жилья (без учета Московского и Питерского регионов), приобретаемого участником – 48,44 тыс. рублей. Средняя площадь приобретаемой недвижимости – 63,34 тыс. рублей.

Исходя из этих данных приходим к средней стоимости покупки военнослужащим – 3,07 млн. рублей.  Т.е. крайние границы покупаемой недвижимости от 2,0 до 4,0 млн. рублей.

И даже если рассматривать вариант с Подмосковьем, то на однокомнатную квартиру точно хватит данных накоплений. 

Первый и основной недостаток – это покупка жилплощади бюджетного варианта и небольшого метража. Данный недостаток ощутим, когда в семье участника уже есть хотя бы один ребенок.

Жить, в однокомнатной квартире, родителям и ребенку, не очень комфортно.

Если же семья состоит из четырех членов семьи, да еще и детки разнополые, то и вариант маленькой по площади, двухкомнатной квартиры, для постоянного проживания, вызовет со временем свои минусы.

Военная ипотека без банка и кредита - консультации по ипотекеЕще одним недостатком такого выбора, на сегодняшний день, можно с уверенностью назвать, неграмотность «помощников», в проведении юридического сопровождения таких сделок. Так как, военнослужащие, в большинстве своем, люди занятые, вникать в процесс сбора документов и составления договор, для сделки, им некогда, они обращаются за помощью в компании или к частным риелторам. Алгоритм сделки по Военной ипотеки, для большинства компаний, именно с ипотечным кредитом, уже более-менее освоен, тем более, что часть документов делает сам банк. А вот покупка без ипотечного кредита, вызывает «дискомфорт» у риелторов. Договора составляются не корректно. Это относится и к договору займа с Росвоенипотекой, и даже к договору купли-продажи, т.к. пункт расчетов должен быть прописан в соответствии с 370 Постановление Правительства, а этого далеко не все риелторы знают. Вследствие чего начинают «загибать» для военнослужащих огромные ценники юридического сопровождения такой сделки. Но огромный ценник совсем не означает, что договора будут соответствовать законодательной базе. Допущенные ошибки, затягивают подписание документов в Росвоенипотеке, доводя саму сделку до срыва, не каждый продавец недвижимости будет месяцами ждать, когда же ему «упадут» деньги на счет.

В принципе, кроме этих двух моментов, существенных недостатков в таких сделках больше и нет. И если, с первым, можно согласиться, особенно при наличии детей, то второй недостаток, имеет чисто человеческий фактор.

Для устранения, которого, военнослужащему достаточно либо уделить время на изучение вопроса самостоятельного оформления и составления всех документов, либо уделить время, для подбора в помощники специалистов, имеющих положительную практику проведения аналогичных сделок.

В данном случае, наверно именно «сарафанное радио» и многочисленные отзывы в интернете, помогут определиться с выбором практикующей компании.

И тут, мы подошли к самому интересному. Что же такого преимущественного можно найти в покупке военнослужащим, недвижимости без ипотечного кредита?   

Покупая недвижимость, только за счет накоплений, после проведения сделки (военнослужащий уже стал полноправным собственником), на его счете, в Росвоенипотеке, продолжают копиться взносы из бюджета.

То есть, участник НИС, уже собственник жилья, пусть и небольшого, но и деньги не уходят на погашение процентов по ипотеке, а формируются у него на счете.

И эти накопления будут формироваться на счете военнослужащего до:  

Военная ипотека без банка и кредита - консультации по ипотеке– наступления события, когда он сможет получить их на свой счет в банке, и распоряжаться ими по своему усмотрению (20 лет выслуги, в т.ч. в льготном исчислении; увольнение с выслугой 10 лет и более по льготным статьям; увольнение по статье негоден к военной службе – на любой выслуге);  

– покупки еще одной недвижимости. Да, военнослужащий имеет право, купить по данной системе не одну жилплощадь. Накопится достаточная сумма, и можно купить себе также, как и первый раз, вторую недвижимость.

Допустим, участник НИС, включенный в реестр в 2010 году, имеет на счету 1,6 млн. рублей. Этой суммы ему достаточно для того, чтобы купить однокомнатную квартиру. Сделка проведена, 1,6 млн.

рублей перечислено продавцу, и, накопления продолжают формироваться на его счете в Росвоенипотеке. Прошло еще 5 лет, и на счете скопилось снова примерно 1,6 млн.

рублей (исходя из расчета накопительного взноса 2016 года и дохода от инвестиций), и вот уже можно покупать вторую квартиру. И снова копить средства на счете, после проведения второй сделки, и так пока идет служба. Количество квартир, купленных участником НИС ни кем ни ограничено;   

– улучшение жилищных условий. Жилье, купленное военнослужащим по данной системе, находится в обременении.

В обременении в пользу Российской Федерации, в любом случае, и в обременении в пользу банка, при использовании ипотечного кредита. И если у участника НИС, появилась возможно улучшить свои жилищные условия, т.е.

продать то, что уже имеется и купить новое, куда проще это сделать, если есть только одно обременение, в пользу РФ.   

Покупая жилье без ипотечного кредита, участник системы, подбирает вариант жилья на свое усмотрение. Нет ни каких требований банка, существуют только требования Жилищного кодекса РФ. Какие будут перекрытия в помещении, из чего возведены стены, в какой местности будет находиться жилье – все на выбор военнослужащего.  

Даже увольнение, без права на использование накоплений, при условии покупки недвижимости без ипотечного кредита, обойдется военнослужащему «дешевле».

Жизненные ситуации бывают разные, и для военного ипотечника, наихудшая ситуация, когда жилье куплено, и приходится увольняться «без права».

В случае покупки жилья с ипотечным кредитом, бывший участник обязан погашать его и образовавшуюся задолженность перед бюджетом РФ. По сути, теперь у уволенного, два кредитора, банк и Росвоенипотека.   

Допустим, в январе 2013 года, участник НИС купил квартиру, стоимостью 3,0 млн. рублей, из которых 2,2 млн. рублей ипотечный кредит и 800,00 тыс. рублей – займ по договору, заключенному с Росвоенипотекой. 2016 год – военнослужащий исключается из реестра участников НИС без права на использование накоплений.

Военная ипотека без банка и кредита - консультации по ипотекеПоследствия. Ипотечный кредит погашался средствами, по договору целевого жилищного займа 3,5 года (с января 2013 по июль 2016), т.е. задолженность перед Росвоенипотекой составляет: 800 000 + 823 920 (накопления за 3,5 года) = 1 623 920,00 рублей. Росвоенипотека предоставляет график, по ставке ЦБ РФ на дату увольнения, ежемесячный платеж составит, примерно 20 000,00 рублей, в течении 10 лет.

Но кроме этого, есть еще и банк! За 3,5 года после получения ипотечного кредит, сумма основного долга практически не уменьшалась, т.к. в первые несколько лет погашаются (по любому ипотечному кредиту) только проценты, и все 823 920,00 рублей перечисленные в банк, если и уменьшили задолженности, то в лучшем случае тысяч на 30. И получается, бывший военнослужащий обязан погашать 2 170 000 рублей в банк самостоятельно, причем платеж меньше, чем в Росвоенипотеку не будет. Итого имеем, два кредитора, которым ежемесячно необходимо платить, в общей сумме – 40 000 рублей, а возможно и больше (в зависимости от условий кредитного договора). Перспектива, честно скажем, не очень.

Читайте также:  Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей - консультации по ипотеке

Казалось бы, можно попробовать продать эту квартиру и тем самым погасить все долги. Посчитаем. Долг перед бюджетом РФ – 1 623 920,00 рублей, долг перед банком – 2 170 000,00 рублей, общая задолженности – 3 793 920,00 рублей.

То есть, квартира, купленная 3,5 года назад, за 3,0 млн. рублей, за счет процентов ипотеки должна быть продана за 3 793 920,00 рублей, чтобы остаться без долгов.

Вряд ли, рынок недвижимости за 3,5 года так сильно изменится, чтобы получилось продать квартиру на 1 млн. рублей дороже.

При покупке недвижимости без ипотечного кредита, даже при увольнении без права, военнослужащий будет оплачивать только сумму, выделенную ему по договору ЦЖЗ. Январь 2013 года, покупка квартиры стоимостью 3,0 млн. рублей, из которых 2,5 млн. рублей накопления и 500,00 рублей, собственные средства. 2016 год – исключение из реестра.

Последствия. Росвоенипотека предоставляет график на 10 лет, с ежемесячным платежом – примерно 30 000 рублей. Но даже, если нет возможности платить по 30,0 тысяч ежемесячно, эту квартиру можно продать, хотя бы за те же деньги, за которые она покупалась – 3,0 млн. рублей.

Вернуть 2,5 млн. рублей в бюджет, точно получится, даже с учетом процентов на дату погашения. Возможно, свои вложенные средства, 500 тыс.

рублей, вернуть получится не в полном объеме, все будет зависеть от рыночной ситуации, но это все равно «дешевле», чем при покупке с ипотечным кредитом.

В покупке недвижимости военнослужащим, без ипотечного кредита, видится больше плюсов, чем минусов, если подойти к данному вопросу вдумчиво.

Следует соответствовать времени, принять то, что право выбора, у участников системы, есть, им только следует правильно пользоваться.

Если самостоятельно принять решение, что и как лучше покупать, не получается следует обратиться к проверенным специалистам, которые, кроме совета, также помогут и провести саму сделку. 

Покупка жилья по военной ипотеке без кредита

Военная ипотека без банка и кредита - консультации по ипотеке

Особенности и преимущества приобретения жилья по военной ипотеке без привлечения кредитных средств. Как правильно осуществить сделку?

Некоторые защитники Отечества, которые давно числятся в реестре НИС, уже имеют на своих ИНС немалую денежную сумму.

Величина «сформированных» накоплений по факту позволяет им приобрести жилье без использования ипотечных средств.

С каждым годом работы госпрограммы сумма на счетах участников НИС возрастает, а значит все большее число военнослужащих может купить недвижимость без привлечения ипотечных средств.

Стоит ли оформлять ипотеку и брать деньги в банке?

Военнослужащих интересует вопрос, целесообразно ли использовать заемные средства и как приобрести жилье по военному сертификату без банка. Понять преимущества покупки недвижимости без ипотеки можно, изучив сравнительную характеристику, в которой указаны особенности приобретения жилья с кредитом и без него.

Приобретение жилого объекта без использования кредитных средств имеет ряд преимуществ:

  • Отсутствие переплат по кредиту. После совершения сделки, финансовые средства вновь будут накапливаться на ИНС, они не будут тратиться на погашение кредитного займа и процентов по нему.
  • Возможность приобретения квартиры на максимально выгодных условиях на этапе строительства дома (впоследствии, то есть после сдачи объекта в эксплуатацию, можно продать квартиру значительно дороже. Как показывает практика, стоимость строящихся «квадратных метров» значительно ниже, чем в сданных домах).
  • В качестве залогодержателя выступает только государственный аппарат. При использовании банковской ссуды помимо этого «появляется» дополнительный залогодержатель – банк-кредитор.

Тем не менее, военная ипотека имеет одно весомое достоинство – ссуда, которая выделяется банком, позволяет военнослужащему купить жилье большего размера, чем по соответствующему сертификату.

Становится очевидным ответ на вопрос о том, целесообразно ли участнику госпрограммы получать военную ипотеку.

Как купить квартиру по военному сертификату без привлечения банка?

Приобретение недвижимости без использования дополнительных заемных средств – удачное решение, имеющее массу преимуществ.

Единственная проблема, которая подстерегает военнослужащего, заключается в сложности самостоятельного оформления пакета документов. Еще один аспект – необходимо контролировать процесс проведения сделки, оценивать безопасность и правомерность всех совершаемых действий.

Правильнее всего обратиться за помощью к специалистам, которые окажут профессиональное юридическое сопровождение, помогут своевременно собрать пакет документов и оформить бумаги должным образом, обеспечат эффективное взаимодействие между военнослужащим и ФГКУ «Росвоенипотека».

Если вы решили приобрести жилые «квадратные метры» без использования кредита, стоит воспользоваться услугами профессионалов, которые будут сопровождать вас на всех этапах сделки. Они берут на себя решение всех вопросов, связанных с:

  • Подбором жилья, которое полностью соответствует требованиям военнослужащего.
  • Оформлением документов для госрегистрации права собственности на недвижимость, в том числе специалисты оформляют обременение в пользу РФ.
  • Организацией и правильным оформлением процесса перевода накоплений с ИНС на счет продавца недвижимости.

Конечно, специалисты, оказывающие услугу профессионального сопровождения сделки, предоставляют компетентные рекомендации и консультации, помогают в решении возникающих вопросов и спорных ситуаций, отстаивая ваши интересы.

Военная ипотека без банка и кредита | Ипотека онлайн

Разберемся, как оформляется военная ипотека без банка и кредита, какие расходы предстоят военнослужащему, сколько времени требует сделка. Государство выдает крупную сумму. С условиями и требованиями следует ознакомиться заранее.

На какую сумму ЦЖЗ может рассчитывать военнослужащий

Размер доступного займа напрямую зависит от даты включения в реестр НИС, он увеличивается ежемесячно. Государство ежегодно индексирует взносы. Точную сумму можно узнать в военной части. Информация также доступна в личном кабинете на сайте Росвоенипотеки. Необходима предварительная регистрация с указанием ФИО и контактов.

Усредненные данные есть в открытом доступе на сайте rosvoenipoteka.ru при переходе по ссылке в правом нижнем углу Ежегодные взносы. Для ориентира:

  • за 2019 год взнос на каждого военнослужащего 280 тыс. руб.;
  • за 2018 – 268 тыс.;
  • за 2013 – 222 тыс.;
  • за 2008 – 89 тыс.;
  • за 2006 – 40,6 тыс.

Неиспользованные участниками НИС деньги инвестируются в ценные бумаги с низким риском. Накопления приносят дополнительный доход, облегчая покупку квартиры по военному сертификату без ипотеки.

 Суть военной ипотеки

Можно ли сдать квартиру купленную по военной ипотеке в аренду

Порядок оформления военной ипотеки без банка

Процедура имеет следующие этапы:

  1. Получение свидетельства НИС. Его срок действия 6 месяцев. Затем при необходимости нужно заказывать новое.
  2. Подбор жилья.
  3. Проведение оценки.
  4. Предварительный договор купли-продажи (скачать в word) или долевого участия в строительстве в соответствии с требованиями закона. Типовую форму также можно скачать на сайте Росвоенипотеки – в левом меню раздел покупки жилого помещения без ипотеки – подраздел Образцы документов.
  5. Сбор документов для военной ипотеки без участия банка:
  • 3 экземпляра договора на займ у Росвоенипотеки по форме учреждения (скачать пример заполнения), подписанные военнослужащим – типовая форма в разделе покупки жилого помещения в образцах документов, выберите подходящий своей ситуации (полная/частичная оплата за счет займа);
  • копия паспорта покупателя;
  • отчет об оценке;
  • предварительный договор купли-продажи или долевого участия;
  • выписка из ЕГРН (Образец Выписки из ЕГРН), срок действия 30 дней;
  • нотариально заверенная доверенность, если оформлением занимается доверенное лицо военнослужащего – в документе нужно указать адрес помещения, а также сумму, в пределах которой может принимать решения доверенное лицо;
  • документы от продавца.
  1. Рассмотрение документов Росвоенипотекой, принятие решения о выдаче займа.
  2. Отправка результата рассмотрения военнослужащему – подписанный договор в 2х экземплярах либо уведомление об отказе. Причины отказа публикуются на сайте Росвоенипотеки, военному о них сообщают дополнительно по телефону или электронной почте.
  3. Дооформление документов по военной ипотеке без кредита в соответствии с замечаниями при их наличии.
  4. Получение подписанного договора на заем от Росвоенипотеки.
  5. Заключение основного договора купли-продажи на квартиру (скачать) или дом (скачать). Его форма есть на сайте ведомства в разделе с документами, там же, где и предварительный договор.
  6. Государственная регистрация договора купли-продажи. Обычно через МФЦ, можно через Росреестр.
  7. Передача в Росвоенипотеку зарегистрированного договора купли-продажи и выписки из ЕГРН.
  8. Перечисление денег Росвоенипотекой продавцу.

Рекомендуемая статья:  Когда возможна отсрочка платежей по ипотеке

Нужен ли первоначальный взнос

При покупке квартиры по военной ипотеке без кредита банка отсутствует обязательное требование первоначального взноса. Если накоплений достаточно для полного покрытия суммы, то оплата происходит одним платежом без привлечения собственных средств.

Военнослужащий имеет право оформить военную ипотеку без привлечения кредитных средств, частично расплатившись займом, частично собственными средствами. Росвоенипотека в любом случае перечислит деньги после госрегистрации договора.

О передаче собственных средств покупателя стороны договариваются самостоятельно, подробно прописывают достигнутые соглашения в договоре.

Где можно заказать оценку

Вы можете обратиться в оценочную компанию или к независимому оценщику по своему выбору. Важно, чтобы у специалиста была лицензия на осуществление деятельности. Многие выбирают оценщика по рекомендации знакомых, сослуживцев.

Читайте также:  Рефинансирование с Банком Уралсиб под 8,39% - консультации по ипотеке

Важно знать: Зачем делать оценку квартиры при ипотеке

В чью пользу оформляется залог

При использовании накоплений по военной ипотеке без кредита в банке обременение накладывается в пользу государства.

Что это означает? Право пользоваться безвозмездно квартирой и накоплениями военный получает после 20 лет выслуги (117-ФЗ О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, ст. 10 (скачать)).

Срок уменьшается до 10 лет при наступлении обстоятельств, которые от него не зависят (инвалидность, сокращение и пр., в случае смерти – право переходит родственникам).

Что значит ипотека в силу закона и когда она возникает — подробно описано в другой статье.

Решив прекратить службу раньше указанных сроков, военный обязан в течение 10 лет вернуть деньги, полученные на льготных условиях (117-ФЗ, ст. 13 (скачать)).

При увольнении по статьям, порочащим погоны, придется также выплатить проценты. Обременение государства будет снято при достижении выслуги или после выплаты долга.

Если у (бывшего) участника НИС не достаточно выслуги, и он не может рассчитаться, квартира переходит государству.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки банка Открытие

Какие документы потребуются от продавца вторичной квартиры

Оформляя военную ипотеку за накопления без кредита банка, Росвоенипотека требует следующие документы от физлица, продающего квартиру на вторичном рынке:

Документы от продавца новостройки

При использовании ЦЖЗ без ипотеки банков на покупку строящейся квартиры у юрлица, от него потребуются:

  • копии учредительных документов, заверенные нотариусом;
  • выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней;
  • подтверждение полномочий подписывающего лица (например, доверенность или приказ);
  • паспорт подписанта;
  • копия разрешения на строительство, заверенная застройщиком;
  • документальное подтверждение обеспечения по договору долевого участия (страховка или прочее).

Документы от продавца дома и земельного участка

Используя средства военной ипотеки без кредита банка на покупку дома с участком, необходимо предоставить:

  • копию паспорта продавца;
  • копию технического паспорта на дом, поэтажный план + экспликация;
  • документы, подтверждающие категорию, к которой принадлежит участок, его разрешенное использование (Выписка из ЕГРН);
  • документальное подтверждение отсутствия долга по коммунальным платежам;
  • выписка из домовой книги;
  • нотариально заверенное согласие супруга на продажу либо подтверждение отсутствия его необходимости;
  • нотариально заверенная копия согласия органов опеки при участии несовершеннолетних в продаже.

Информация. Приобретение дома с участком также сопровождается заключением предварительного договора купли-продажи. Образец можно скачать по ссылке тут, либо на официальном сайте Росвоенипотеки.

Куда и как передавать документы

В части есть лицо, ответственное за учет и отправку документов по системе НИС. Военнослужащий может передавать документы через него либо почтой в адрес Росвоенипотеки, который указан на официальном сайте учреждения.

Сроки сделки

Законом регламентированы следующие сроки на процедуры, связанные с покупкой квартиры по военной ипотеке без кредита:

Рассмотрение предварительного договора и пакета сопутствующих документов Росвоенипотекой + принятие решения о выдаче займа ·       10 рабоч. дней по договору купли-продажи;·       30 рабоч. дней по договору долевого участия в строительстве.
Отправка Росвоенипотекой результата рассмотрения первичного пакета военному 5 рабочих дней.
Исправление военнослужащим неточностей в оформлении 20 рабочих дней.
Госрегистрация основного договора купли-продажи 10 дней + 2-3 дня на доставку документов в МФЦ
Перечисление денег Росвоенипотекой продавцу 10 рабочих дней после получения зарегистрированного договора и выписки из ЕГРН.

Причины отказа

При использовании накоплений НИС без ипотеки причины отказа бывают следующими:

  • неполный пакет документов;
  • несоответствие предоставленных документов требованиям законодательства, правилам Росвоенипотеки;
  • превышение суммы, указанной в договоре в качестве платежа за счет НИС, над фактическими накоплениями;
  • неустранение замечаний в 20-дневный срок.

Как происходит расчет с продавцом, в течении какого времени

Получив с госрегистрации договор по военной ипотеке без привлечения банка и выписку из ЕГРН, военнослужащий передает их в Росвоенипотеку. С момента получения, ведомство в течение 10 рабочих дней перечисляет деньги.

Сравнение покупки с банковским кредитом и без него

Разобравшись, как взять военную ипотеку без кредита банка, оцените плюсы и минусы. Сделка без участия банка имеет следующие преимущества:

  • отсутствие необходимости в согласовании с финансовым учреждением;
  • отсутствие процентов за пользование деньгами;
  • минус одно обременение на жилье.

Недостатки:

  • меньшая доступная цена покупки, которая обычно влечет за собой меньшую привлекательность жилья;
  • необходимость дожидаться нужной суммы накоплений на счете участника НИС, рост цен на недвижимость способен превысить скорость накопления.

Налоговый вычет

Законодательство позволяет получить имущественный вычет в размере расходов, которые фактически понес гражданин РФ при покупке жилья. Если сделка финансируется частично собственными деньгами, то именно на эту сумму можно подавать вычет. Не следует его путать с возвратом. Вычет – это доход физического лица, который освобождается от налогообложения.

Максимальный размер вычета за всю жизнь 2 миллиона рублей, максимальная сумма налога, которую можно вернуть 260 тысяч (2 млн. х 13%). Их можно получить с покупки одного или нескольких жилых помещений.

Обратимся к упрощенному примеру:

Доплатив за покупку квартиры 300 000 рублей из собственных денег, вы имеете право на вычет в 300 000. С этой суммы своего дохода вы можете вернуть или не платить 13%, то есть 39 000 рублей. Если вы решите купить еще одно жилье за свой счет, вы сможете получить вычет до 1,7 миллиона, но в пределах своего фактического дохода.

Деньги, полученные по НИС, не облагаются налогом. Соответственно ничего не удерживается, ничего вернуть не получится.

Ответ на вопрос читателя: Налоговый вычет военнослужащему

Заключение

Военная ипотека значительно повысила привлекательность службы. Покупка квартиры без банковского кредита – способ надежный, привлекательный. Сумма от государства обеспечивает сделку полностью или большую ее часть. Однако учитывая длительность оформления, продавцы редко соглашаются на торг.

Оцените автораПоделитесь в социальных сетях

Военная ипотека без кредита

Военнослужащий, являющийся участником НИС может купить недвижимость без привлечения кредита, только за накопления, если такие имеются.

Росвоенипотека

Росвоенипотека

Данное право регулируется Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 г. №370 “О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих”.

В общем и целом с приобретением жилья по военной ипотеке каждый может справиться самостоятельно. Лишь в отдельных случаях может понадобиться помощь специалиста.

Военную ипотеку без кредита обычно используют в следующих случаях:

  • Сумма накоплений вполне достаточная для покупки квартиры. Например, у тех военнослужащих, кто вступил в НИС с января 2005 года и не использовал средства, на именных счетах накоплено уже более 5 млн. руб. Среднем у военнослужащих на сегодня по 3 млн.
  • С осторожностью смотрите в будущее – не желаете влазить в долги, не хотите переплачивать банкам или не доверяете им.
  • Планируете приобретение двух и более жилых помещений (квартир, домов) на протяжении всей службы.

Покупка жилья без кредита – это лучше, чем с привлечением кредита. На это есть свои причины:

  1. Нет переплаты по кредиту. Например, к имеющимся накоплениям берём ипотечный кредит в 3 млн. руб. на 10 лет по ставке Сбера 7,9%. Переплата в доход банку составит почти 1,4 млн. руб. То есть взяли 3 млн. отдавать будем 4,4 млн.

  2. Есть возможность купить квартиру на этапе строительства, что значительно дешевле. А потом продать после сдачи дома в эксплуатацию – цены после постройки значительно взлетают.
  3. Без кредита квартира находится только в залоге у государства.

    С кредитом – вешается двойное обременение: Государство + Банк.

  4. Отсутствие кредита подразумевает, что после покупки квартиры на счёте военнослужащего вновь будут появляться накопления. При наличии кредита – все накопления будут списываться в счёт погашения процентов Банку.

Единственный плюс приобретения жилья с привлечением кредита – это возможность заиметь квартиру большей площади здесь и сейчас.

Итак, предоставление Целевого жилищного займа (ЦЖЗ) для купли жилья без привлечения банковских денег подробно расписано в пунктах 10-17 Постановления Правительства от 15.05.2008 г.

№370, упомянутого выше.

По этим правилам купленная недвижимость будет пребывать в залоге только у Государства, с момента её госрегистрации и до момента наступления общей выслуги военнослужащего 20 лет (либо 10 лет при льготном увольнении).

Что бы купить квартиру, военнослужащему необходимо получить Свидетельство на получение ЦЖЗ. Для этого необходимо подать рапорт на имя командира воинской части по установленной форме. Свидетельство действует в течении 6 мес. со дня его регистрации.

Важно знать, что свои ипотечные накопления можно использовать только по прошествии 3 лет со дня вступления в систему НИС.

Недвижимость, которую можно купить по военной ипотеке на первичном и на вторичном рынках недвижимости (за исключением ветхих домов):

  • квартира;
  • комната;
  • жилой дом с участком;
  • таунхаус.

Квартиру можно приобретать в любом регионе страны по выбору военнослужащего. По желанию военнослужащего к накоплениям можно добавлять личные денежные средства и материнский капитал, что увеличивает общую сумму на покупку новостройки.

Кстати говоря, если вы решили повременить с приобретением жилья, то не лишним будет знать, что ваши накопления не просто так лежат. Во-первых сумма накоплений ежегодно индексируется, как правило в большую сторону. Во-вторых накопления не подлежат налогообложению. И в-третьих к накоплениям ежегодно причисляются доходы от инвестирования накоплений.

Так, годовая сумма накоплений увеличилась на 3% по сравнению с прошлым годом. Инвестиционный доход за прошлый год составил 9,76% годовых.

Не каждый банк предложит такой процент по вкладу – обычно это лишь 3-6%. Например, за последние 10 лет участия в НИС у военнослужащего накапливается в общем 3,9 млн. руб., из которых 2,6 млн .

– взносы, а 1,3 млн. – доход от инвестирования.

Присылайте свои истории, подписывайтесь, дальше – лучше! Делитесь статьёй в соцсетях и ставьте оценку!

Топ 10 ???? военная ипотека 2021: калькулятор, условия банков, взять

Военная ипотека создана для обеспечения военнослужащих собственными квадратными метрами. На Бробанк.ру собраны все банки, в которых можно оформить ссуду с применением господдержки. Но прежде чем подавать заявку, внимательно ознакомьтесь с механизмом работы программы.

Кто может оформить военную ипотеку

Это не простой жилищный кредит, который можно оформить, подав заявку в банк в любое время. Предложение актуально только для военнослужащих, которые отдали государству определенное количество лет. Если вы находитесь только на первом контракте и даже на втором, с подачей заявки придется подождать.

Кто может стать претендентом на получение военной ипотеки:

  • офицеры, прапорщики, мичманы, сержанты, солдаты и матросы, прослужившие по контракту более 3 лет, начиная с 1 января 2005 года;
  • выпускники военных ВУЗов, заключившие контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года;
  • сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.

Последние были включены в программу далеко не сразу. Только в 2018 году они получили статус военнослужащих.

То есть, если вы — вчерашний студент, вы можете сразу после заключения контракта подавать заявку на оформление военной ипотеки. Всем остальным нужно сначала отработать прежний контракт и после заключить следующий, тогда и возникнет право на льготу.

А вот с сотрудниками Росгвардии, ОМОН, СОБР и вневедомственной охраны дела обстоят гораздо интереснее. С 2018 года они получили статус военнослужащих, и при этом для них не установлено ограничение по сроку службы. То есть можно устроиться на работу и сразу претендовать на льготную ипотеку.

Первый шаг — вступление в НИС

По условиям военной ипотеки будущий заемщик для начала должен вступить в НИС. Это накопительно-ипотечная система, созданная государством специально с целью обеспечения военнослужащих жильем.

Именно в рамках этой программы ведется финансирование военной ипотеки. Каждый месяц на счет участника НИС “капают” государственные деньги, которые можно использовать для покупки.

Каждый год сумма отчислений индексируется и становится больше. Например, если в 2005 году на старте программы государство давало только по 3038 рублей в месяц, то в 2021 году это уже 24923 рубля ежемесячно.

Суммы по последним годам:

  • 2015 — 20490;
  • 2016 — 20490;
  • 2017 — 21678;
  • 2018 — 22372;
  • 2019 — 23334;
  • 2020 — 24034;
  • 2021 — 24923.

Прежде чем оформить военную ипотеку, гражданин должен минимум 3 года участвовать в НИС. К этому моменту накопится приличная сумма, которую можно использовать как первый взнос. Если взять последние годы, то это получится более 800 000 рублей.

Второй шаг — получение свидетельства

Военная ипотека в 2021 году может быть предоставлена сразу по истечении трех лет участия в НИС. Но военный вправе обратиться за своим правом когда угодно, хоть через 5 лет. При этом на его счет участника системы будут продолжаться начисляться деньги. И после оформления ипотеки выплаты продолжаются.

Если право на свидетельство возникло, и вы решили им воспользоваться, необходимо подать рапорт командиру. В течение трех месяцев после этого военнослужащий получает сертификат и может искать банк для оформления военной ипотеки.

Ипотека — не обязательное звено на пути покупки военным жилья. Он может просто копить деньги на НИС и в один прекрасный момент полностью потратить их на недвижимость.

В какие банки можно обращаться

Контролирует и координирует процесс Росвоенипотека. Она же определяет круг банков, через которые можно оформить ссуду, и публикует информацию о них и условиях кредитования на своем сайте.

Военная ипотека работает в следующих банках:

Чаще всего военнослужащие выбирают Сбербанк и Промсвязьбанк, потому что это их зарплатные банки. В итоге ставка оказывается меньше, оформление проще.

Суть военной ипотеки заключается в том, что пока гражданин проходит службу, за него ипотеку будет платить государство в виде ежемесячных отчислений в НИС. То есть первый взнос делается за счет действующих на момент подачи заявки накоплений, после обязательство будет погашать государство.

Казалось бы, при таком раскладе ставка вообще не важна — все равно ипотеку оплачивает государство. Но от ставки зависит скорость выплаты ссуды. Чем раньше, тем лучше: при продолжении службы выплаты в рамках НИС продолжают начисляться. После их даже можно обналичить.

Ставки по военной ипотеке банки устанавливают сами, единого значения нет. Но размер процентов регулярно меняется, поэтому отслеживайте информацию по ставкам в момент конкретного выбора банка для обращения. Сегодня самым выгодным может быть один, а завтра другой.

Как оформить военную ипотеку

Если вы простояли в программе НИС 3 года и более, то подаете рапорт на получение свидетельства. Его выдают в течение трех месяцев. Само свидетельство действует полгода. За этот срок нужно приобрести недвижимость в рамках ипотеки или стандартной сделки купли-продажи.

Квартиры по военной ипотеке могут находиться как на вторичном, так и на первичном рынке. В первом случае объект должен подходить под все критерии выбранного банка. Во втором застройщик должен соответствовать требованиям банка и Росвоенипотеки: есть разрешение на строительство, договор страхования ответственности.

Этапы покупки после получения свидетельства:

  1. Выбора банка, где будет проходить оформление. Смотрите на ставки, требования к объекту недвижимости, на удобство обслуживания. И главное, чтобы банк находился в перечне Росвоенипотеки.
  2. Банк использует калькулятор военной ипотеки для определения предельной суммы кредита. Учитываются суммы, которые будут переводиться государством как ежемесячные платежи. Если недвижимость будет стоить дороже, заемщик должен добавить свои средства.
  3. Выбор недвижимости, соответствующей требованиям банка, заключение предварительного договора купли-продажи. При этом за счет заемщика проводится оценка аккредитованным банком специалистом.
  4. Заключение с банком кредитного договора и открытие специального счета участника НИС. Банк передает документы Росвоенипотеке, которая в течение 10 дней их рассматривает.
  5. Если Росвоенипотека одобряет сделку, заключается окончательный договор купли-продажи. На объект накладывает обременение и банк, и государство в лице Росвоенипотеки.

Только после улаживания всех формальностей Росвоенипотека переводит банку деньги, а тот в свою очередь передает их продавцу недвижимости. Начиная со следующего месяца, Росвоенипотека будет переводить банку ежемесячные платежи, самому заемщику ничего платить не нужно.

В итоге благодаря военной ипотеке военнослужащий может быть обеспечен жильем полностью за счет государства. И если ипотека выплачена, военный может снова становиться заемщиком и погашать ссуду за счет накоплений НИС. При этом за ним сохраняются все положенные государством льготы, включая материнский капитал.

Частые вопросы

Что будет с военной ипотекой при увольнении? Право на накопления остаются за военным при его службе от 20 лет, при службе сроком 10-20 лет и расторжении контракта на льготных основаниях, при увольнении по состоянию здоровья. Смерть и безвестное отсутствие – также не повод изъятия накоплений НИС. Во всех остальных случаях государственные деньги нужно будет вернуть.

Кто будет платить ипотеку после увольнения? Если военнослужащий увольняется по обстоятельствам, которые не провоцируют необходимость возврата накоплений НИС, то он просто продолжает выплачивать ипотеку самостоятельно. Можно ли рефинансировать военную ипотеку? Да, указанных выше банки допускают это действие. По итогу ставка снизится, ипотека будет выплачена быстрее.

Сэкономленные накопления НИС можно будет использовать для других целей. Обязательно ли военному оформлять ипотеку? Нет, не обязательно. Если денег на счету НИС хватает, или есть собственные сбережения, можно купить недвижимость без привлечения банка и ипотеки. После 20 лет службы военный получает право обналичить свой счет НИС.

Можно ли использовать с военной ипотекой маткапитал? Да, можно. За счет него уменьшится сумма кредита, он будет выплачен быстрее. Право на снятие обременения и реализацию недвижимости появится раньше. Распространяется ли военная ипотека на сотрудников ФСИН? Нет, они по закону не относятся к категории военнослужащих и не участвуют в Накопительно-ипотечной системе.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector