Жилищный кооператив или ипотека: плюсы и минусы – консультации по ипотеке

Жилищный кооператив или ипотека: плюсы и минусы - консультации по ипотеке

Приобретение жилья процедура, требующая крупных денежных вложений, которые чаще всего становятся ипотечными. Но к счастью не обязательно залезать в долгосрочные ипотечные кредиты, существуют, и такие варианты которые позволяют купить квартиру без ипотеки. Большинство подобных способов потребуют время и терпение.

Жилищный кооператив или ипотека: плюсы и минусы - консультации по ипотекеОтрицательные стороны ипотеки

Для того чтобы понять почему люди хотят приобрести недвижимость, не залезая в ипотеку, стоит подчеркнуть ряд минусов сопровождающих эту процедуру:

  • ипотечный займ может быть направлен строго на приобретение недвижимости, которая должна соответствовать требованиям установленным организацией кредитором;
  • проценты и длительность периода приводит к тому, что граждане сильно переплачивают сумму, которая была взята;
  • приобретенная жилая площадь находится под залогом у банковской организации, тем самым ограничивая владельцев в ряде действий в отношении приобретенного помещения;
  • при подписании договора об ипотеке приходится затратить дополнительные средства на страховку оценку и т.д.;
  • ипотечный кредит обязует внести средства в качестве первоначального взноса, размер которого начинается от 15%.

Ипотека носит крайне обременительный характер, обязуя граждан ежемесячно в определенную дату вносить указанную в договоре сумму на счет банковской организации. Поэтому большая часть людей предпочла бы избежать этого и приобрести жилье какими ни будь другими способами, которых в принципе не мало.

Варианты приобретения квартиры без ипотеки

Если человек имеет возможность без труда приобрести жилье используя личные сбережения это будет куда быстрее, но в большинстве случаев приходится прибегать к различным способам приобретения недвижимости, что приводит к тому что процедура покупки немного затягивается.

Помимо ипотечного кредитования граждане могут воспользоваться рядом других способов, которые позволят купить жилое помещение:

  • прибегнуть к помощи потребительского кредита;
  • оформить покупку с материнским капиталом, если таковой имеется;
  • подать документы на социальную государственную субсидию;
  • заключить соглашение о ренте с лицом пожилого возраста;
  • войти в состав кооператива;
  • одолжить необходимую сумму;
  • воспользоваться покупкой в рассрочку, такую услугу предлагают компании застройщики;
  • договор ренты или пожизненного содержания.

Так же в некоторых организациях работодатель помогает в приобретении жилого помещения.

Что представляет собой потребительский заем

К такому способу можно прибегнуть, если размер не хватаемой для покупки суммы не велик. В данном случае не придется предоставлять залог в кредитную организацию, срок для принятия решения минимален от одного дня до недели. Но следует помнить, что процентная ставка при таком кредите выше чем у ипотеки, и сроки в течении которых необходимо погасить долг гораздо короче.

Государственная помощь

Законодательством предусмотрен ряд социальных программ, по которым граждане могут приобрести недвижимость во владение на безвозмездной основе.

Для этого необходимо попадать под категорию лиц, которым по закону полагается такая льгота:

  • семьи, имеющие статус многодетных, у пары должно быть три и более ребенка (усыновленные тоже учитываются);
  • граждане, проходящие службу в Российской армии;
  • молодые семьи и т.д.

Также необходимо обязательное условие, что у семей не должно быть во владении никакой недвижимости, а при ее наличии она не должна соответствовать установленным нормам и требованиям.

Рассрочка от строительной компании

Организации, занимающиеся строительством жилых домов, часто предлагают покупателям приобрести жилье в рассрочку. Такой вид приобретения недвижимости имеет ряд преимуществ и недостатков.

К преимуществам относятся:

  • быстрота оформления (1-2дня);
  • меньший пакет бумаг;
  • одобрение рассрочки может быть получено даже лицом с не лучшей кредитной историей;
  • процентная ставка под рассрочку ниже ипотечной.

Но ко всем плюсам следует добавить и минусы:

  • платеж в качестве первоначального взноса будет составлять от 30-50% от общей стоимости квартиры;
  • внести остаток суммы необходимо в короткие сроки, как правило, они обычно составляют от года до трех лет;
  • в связи с тем, что сроки оплаты очень сжаты размеры ежемесячных выплат очень большие.

Такой способ подходит гражданам, чей ежемесячный доход достаточно велик чтоб возможно было погашать установленные суммы.

Рента или пожизненное содержание

Договора ренты или пожизненного содержания отличаются друг от друга тем что в первом случае необходимо оплачивать владельцу жилья денежное содержание в размере двух прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания. Второй способ подразумевает, что лицо заключившее договор будет оказывать пожизненный уход за собственником жилья. Оба варианта имеют положительные и отрицательные стороны.

Плюсами можно назвать:

  • значительная экономия финансовых средств;
  • отсутствие необходимости в первоначальном взносе;
  • при отсутствии собственного угла, возможно проживание с владельцем площади.

Подобные соглашения имеют и негативные стороны, к которым относятся:

  • следует иметь хорошие нервы, так как с пожилыми людьми бывает сложно общаться;
  • потребуется посвятить общению с владельцем недвижимости большую часть времени;
  • дополнительное вложение средств, придется обеспечивать необходимые пенсионеру лекарства, продукты питания и т.д.
  • нельзя точно определить временной промежуток в течении которого придется ухаживать за владельцем квартиры;
  • еще один не мало важный минус — это то что владелец недвижимости вправе расторгнуть соглашение в любой момент, ведь недостаточно просто обеспечивать пенсионера всем, что ему необходимо потребуется еще и понравиться ему как человек.

ВАЖНО !!! Заключение подобных договоров возможно с кем угодно, не важно есть родственные связи или нет, главное, чтоб владелец квартиры желал передать ее в собственность тому, кто будет за ним ухаживать, после своей кончины.

Материнский капитал

Одна из субсидий от государства которая полагается всем семьям, имеющим двоих детей, денежные средства выдаются в качестве сертификата на определенную сумму навевающийся материнским капиталом.

Пошаговая инструкция по применению данного сертификата гласит что использование его возможно только по нескольким предусмотренным законом направлениям:

  • это может быть приобретение недвижимости;
  • обучение своих детей;
  • или по желанию их можно перевести на пенсию матери.

В большинстве случаев сертификат используется для приобретения жилой площади в качестве первоначального взноса в строящемся доме или на вторичном рынке, так же он может быть использован, как дополнение к уже имеющимся средствам.

Взять в долг

Конечно, приобрести квартиру взяв сумму в долг получится только у лиц, с которыми имеются родственные связи, ну или близкими знакомыми. Прибегать к помощи каких-либо организации не стоит, так как есть шансы нарваться на недобропорядочных граждан, что приведет не только к потере приобретенного жилья, но и возможных денежных средств и кредита в рассрочку.

Поддержка работодателя

Являясь сотрудником крупной организации регионального или федерального уровня есть шанс воспользоваться их поддержкой, такие компании предлагают своим работникам оформить денежные средства на очень выгодных условиях. Денежные средства могут быть выданы как в качестве беспроцентных займов, так и кредитов. При выдаче средств в качестве кредита, ставки имеют очень низкие проценты. Данный вариант выгоден для сотрудников таких компаний.

Кооперативы

Жилищные кооперативы — это организации некоммерческого типа которые создаются людьми, желающими построить жилье для граждан. Особенностью данной организации является право выбирать лиц, которые буду участвовать в застройке дома.

Для того чтобы принять участие в постройке недвижимости таким образом необходимо:

  • выбрать и вступить в кооператив;
  • как правило, требуется сделать первоначальный взнос.

в последующем от участника кооператива потребуется:

  • вносить ежемесячно остаток суммы, разделенный на период, времени который устанавливается организацией;
  • после выплаты установленной стоимости квартиры, придется в течении нескольких лет также ежемесячно вносить денежные средства, которые будут являться процентами.

Для того чтобы вступить в данную организацию от будущего участника потребуются некоторые бумаги:

  • письменное заявление от кандидата на участие в стройке;
  • документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • бумаги с места работы, подтверждающие трудоустройство и финансовые возможности заявителя.

Одним из минусов данного способа приобретения жилья является, то что вложить в такую стройку возможно только личные денежные средства, то есть нельзя вложить какие-либо социальные пособия.

Какие бумаги потребуются для покупки и оформления жилья

Приобретение недвижимости сопровождается сбором и предоставление в уполномоченные органы определенного пакета бумаг.

К которым можно отнести:

  • договор о сделке по купле продаже квартиры;
  • бумаги о приеме передачи собственности;
  • документальное подтверждение личностей сторон, участвующих в сделке;
  • бумаги, подтверждающие право владения оформляемого имущества;
  • одобрение из отдела попечительства в случаях, если на продаваемой площади имеются лица, не достигшие возраста восемнадцати лет, граждане, имеющие инвалидность;
  • паспорта на помещение взятые в БТИ И кадастровой палате;
  • оплата квитанции за предусмотренную государственную пошлину;
  • если продажу осуществляет лицо, находящееся в брачных отношениях, то потребуется письменное согласие второго супруга, заверенное нотариате.

Весь собранный пакет передается в Росреестр для проверки и последующего переоформления имущества на нового владельца.

Подробное руководство приобретения жилья

Приобретение жилого помещения осуществляется поэтапно, например, если средства будут вложены личные или с добавление потребительского кредита, то:

  • первое, что необходимо сделать это определиться с требованиями к желаемому помещению (район, метраж и т.д.);
  • выбрав помещение необходимо тщательно изучить всю документацию на него, количество владельцев, лиц, не достигших 18 лет, граждан, имеющих инвалидность;
  • если жилье планируют приобрести в новостройке, то следует ознакомиться с информацией о застройщике, как правило, о нем можно узнать, зайдя на форум дольщиков;
  • если все устраивает, то следует составить договор о сделке по продаже в нем указывается размер суммы, которую необходимо уплатить за помещение, в течении какого периода будет совершена передача средств и помещения и т.д.
  • поле этого все документы передаются в органы МФЦ или Росреестр для проверки данных;
  • выплаты следует проводить после того, как будут подготовлены документы о перемене владельца. Оплату можно произвести как наличными средствами, так и безналичными, также можно воспользоваться ячейкой.

Если граждане желают воспользоваться программами безвозмездного субсидирования со стороны государства, то порядок действий будет отличаться:

  • чтобы стать участником одной из таких программ следует попадать под категорию граждан, относящихся к льготникам: являться молодой семьей, участником военных действий и т.д. Главное условие — это то, что в наличии у них не должно быть недвижимости ну а если имеется, то она не должна соответствовать требуемым жилищным условиям;
  • собрать и предоставить бумаги, которые необходимы для постановки в очередь на льготную выплату, объем требуемых документов будет зависеть от программы, под которую попадает будущий участник;
  • дождавшись своей очереди можно подбирать себе жилое помещение, к государственным льготным выплатам, скорее всего потребуется доложить личные сбережения поэтому нужно заранее их подготовить;
  • выбрав квартиру оформить также, как при покупке другим способом следует изучить документацию на нее, если все хорошо составить договор купли продажи, и подавать бумаги на проверку и перерегистрацию прав собственности в Росреестр или МФЦ.
Читайте также:  ВТБ выдает сельскую ипотеку - консультации по ипотеке

ВАЖНО !!! В большинстве случаев граждане прибегают к помощи, агентов, которые занимаются всеми основными вопросами, поиском жилья, проверкой документов и т.д. Таким образом можно сэкономить не только личное время, но и нервы.

Итак, приобретение жилого помещения без ипотечного займа вполне возможно, вот только необходимо выбрать способ и поставить перед собой цель.

Несмотря на то, что цена на недвижимость, как правило, достаточно высока, имея стабильный и доход на порядок, превышающий ежемесячный прожиточный минимум, граждане вполне могут накопить часть средств, благодаря которым смогут оплатить первоначальный взнос.

К имеющимся денежным накоплениям, возможно, добавить и средства материнского капитала, и кредита, а также можно обратиться к государственным программам. При выборе способа следует учитывать их возможные плюсы и минусы так, как в некоторых случаях придется потратить не только время и деньги, чтобы получить квартиру, но и свои нервы.

Чем ипотека от застройщика отличается обычной? в 2021 году

Если хочется купить квартиру «здесь и сейчас», а полной суммы на руках нет, есть только один вариант – ипотека. Стандартный путь – подобрать программу в понравившемся банке, выбрать квартиру и трепетно ждать, одобрят ли заем. Но есть и второй вариант – ипотека от застройщика. Что это и чем она отличается от стандартной программы? Рассказываем.

Жилищный кооператив или ипотека: плюсы и минусы - консультации по ипотеке

Это кредит, который оформляется на покупку новостройки в банке-партнера застройщика.

В чем преимущество такого типа ипотеки? В более лояльных условиях. Какие именно это льготы, зависит от конкретного застройщика и банка.

Это могут быть сниженные проценты по кредиту, одобрение по двум документам, минимальный размер первоначального взноса и так далее. Условия кредита определяются банком и застройщиком.

Для них это обоюдовыгодная сделка – застройщик продает больше квартир в построенном доме, а банк получает новых клиентов.

Важно! Сам застройщик ипотеку не выдает. Полученные вами средства на покупку жилья – банковские. Сам термин «ипотека от застройщика» всего лишь маркетинговый термин.

Обычно только банк определяет условия ипотечной программы. Он решает, сколько денег готов предоставить в заем и на каких условиях. Для оформления обычной ипотеки потребуется побегать.

Как минимум, нужно доказать свою платежеспособность.

Для этого придется собирать пакет документов, подтверждать доход, а потом ждать, когда банковские сотрудники проверят юридическую чистоту приобретаемой недвижимости.

Жилищный кооператив или ипотека: плюсы и минусы - консультации по ипотеке

Комплексный ремонт квартир под ключ

  • Всё включеноВ стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.
  • Без вашего участияПосле согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.
  • Цена известна заранееСтоимость ремонта фиксируется в договоре.
  • Фиксированный срок ремонтаРемонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Условия «ипотеки от застройщика» банк разрабатывает совместно с застройщиком. Суть у нее та же, что и у обычной ипотеки – вы занимаете недостающие средства на покупку недвижимости у банка, а потом возвращаете их с процентами на протяжении 10-15 лет. Добавляются только льготные условия:

  • сниженные ставки по кредиту;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • маленький первоначальный взнос по сравнению со средним «по рынку» (например, 5% от стоимости квартиры вместо 10-20%);
  • уменьшенный пакет документов для оформления займа;
  • специфические «каникулы» – несколько месяцев после оформления ипотеки можно не вносить платежи (а это позволит скопить небольшую подушку безопасности или собрать необходимые для ремонта средства).

Важно! В ипотеку от застройщика можно купить только новостройку. Для рынка вторичного жилья аналогичных предложений не будет.

С точки зрения заемщика, у такого типа ипотеки есть несколько «жирных» плюсов:

  • экономия (если процентная ставка снижена);
  • юридически чистая квартира в собственности без рисков, что строительство заморозится и застройщик исчезнет с вашими деньгами на счету – банки доверяют только проверенным организациям;
  • застройщик заинтересован в продаже недвижимости, поэтому он помогает собрать и оформить весь пакет документов (правда, за это придется доплатить, с другой стороны – чем меньше придется делать самостоятельно, тем комфортнее).

Есть у таких предложений и минусы, и связаны они именно с льготными условиями отдельных программ. Например, если не нужно вносить первоначальный взнос, то его сумма распределяется на весь период кредитования и суммы ежемесячных выплат могут быть существенными. А льготная ставка может распространяться не на весь период кредитования, а только на несколько месяцев или лет.

Такие минусы нивелируются довольно просто – достаточно внимательно читать договор и не торопиться его подписывать.

«Свои» застройщики есть практически у всех крупных банков. Не устроили условия в одной кредитной организации? Отправляйтесь в другую! Так или иначе, свой идеальный вариант покупки вы найдете.

Вступать в ипотеку от застройщика можно на разных этапах строительства. И тут суть проста – чем раньше подписывается ДДУ, тем меньшую сумму вы заплатите.

Так, на этапе котлована квартиры будут стоить на 20% ниже рыночной цены, на этапе наполовину завершенной стройки – 10%. Учитывая, что банк выступает своеобразным гарантом честности застройщика, вступить в ипотеку можно уже на этой стадии.

Да, останутся сопутствующие расходы – на съем жилья, например. Но если нынешнее жилье не слишком сильно «бьет» по карману, или живете вы у родственников, иногда стоит подождать.

Еще один нюанс – выбирайте грамотно тип отделки. Если покупать не готовую к проживанию квартиру (с полноценным ремонтом), а с черновой отделкой, можно сэкономить еще до 10% на стоимости жилья.

Почему на такой вариант стоит обратить внимание? Потому что отделка от застройщика часто оказывается некачественной. Кривые стены и полы, трещины, дешевые материалы – жить в такой квартире можно, но это не слишком удобно.

На сэкономленные деньги лучше обратиться в фирму, которая занимается ремонтами под ключ. Всего за три месяца штатные мастера сделают все – грамотно разведут электропроводку, монтируют сантехнику, выровняют стены и пол, установят стеклопакеты, натяжные потолки и в принципе выполнят полный качественный ремонт в соответствии с дизайн-проектом.

Кстати, дизайн-проект вы будете одобрять сами, еще до старта работ. Он может быть разработан с учетом ваших пожеланий и образа жизни. Стоит такая услуга недешево, но это хороший вариант быстро привести квартиру в жилой уютный вид. И, ко всему прочему, это еще одна возможность сэкономить. Как?

Получить налоговый вычет на отделку квартиры. Обязательно сохраните подписанный договор с компанией и обратитесь в налоговую. Если вы купили квартиру без отделки, государство частично вернет затраченные средства.

Ипотека от застройщика – отличный вариант купить юридически чистую новостройку на льготных условиях. Если вступать в программу еще на стадии котлована, брать квартиру с черновой отделкой и не забывать о налоговых вычетах – вы будете жить в дизайнерском эргономичном интерьере по доступной цене. Главное – с умом подобрать ремонтную компанию.

Ипотека 2020 личный опыт

На протяжении всего 2020 года процентные ставки по ипотеке активно снижались и спрос на жилье в кредит вырос незначительно.

В статье мы рассказываем вам о новых программах ипотеки, даем советы о том, какие нужны документы, на что обратить внимание и многое другое. С учётом обстоятельств связанных с пандемией.

В этот раз мы решили опубликовать для вас историю личного опыта оформления ипотеки в 2020 одной из наших читательниц.

Личный опыт получения ипотеки в 2020 году: «Задумались мы с мужем об ипотеке ещё два года назад, потихоньку стали откладывать деньги на первоначальный взнос.

(В настоящее время, мы снимаем «двушку» в Марьино за 45 тыс. рублей. В одной комнате живём мы с мужем, во второй – дети. У нас мальчик 5 лет и девочка 12.

) Взросление разнополых детей обостряло проблему личного пространства для каждого из детей.

Когда мы узнали, что я жду третьего ребёнка, то вопрос расширении жилплощади стал наиболее остро. Предстояло подобрать недвижимость, но у нас не было чёткого представления о том, каким должно быть жильё нашей мечты.

Муж всегда хотел жить в загородном доме с баней и небольшим огородом, меня больше привлекают современные новостройки.

Отставив пустые споры мы всей семьёй решили проанализировать преимущества и недостатки различных предложений от покупки квартиры на вторичном рынке, новостройки и до загородного дома. Вот, что у нас получилось:

Жилищный кооператив или ипотека: плюсы и минусы - консультации по ипотекеПлюсы покупки квартиры в новостройке

  1. Одним из главных преимуществ покупки квартиры в новостройке является возможность получить жильё большей площади за меньшие деньги. Кроме того, если мы купим квартиру на этапе котлована, то к моменту, когда дом уже готов, она будет стоить на 20-30% дороже первоначальной цены.
  2. Ставки по ипотеке на новостройку в 2020 были ниже, чем на дом в Подмосковье.

  3. В новостройках меня привлекал современный дизайн и вообще приятно было бы въезжать в собственное новенькое жильё, которое никому ранее не принадлежало.
  4. Кроме того, немаловажным фактором является то, что ремонт в новостройке можно сделать самостоятельно, создать атмосферу, которая по душе именно нам.

    Не придётся тратить деньги на замену старой сантехники и труб, а также пытаться изменить уже существующий ремонт, который зачастую необоснованно поднимает цену на квартиру.

  5. Последним плюсом было то, что сама по себе сделка с новостройками нам казалась прозрачнее, чем при покупке «вторички».

    Тут необходимо лишь выбрать надёжного застройщика и к специалистам обращаться не придётся. Можно сэкономить на услугах риелтора.

Минусы покупки квартиры в новостройке

  1. Одним из главных минусов сделки с новостройкой является вероятность того, что строительство могут задержать и дом построят позже, чем обещает застройщик.
  2. Негативным фактором также является и то, что в новостройку сразу после покупки заехать не получится. Придётся одновременно платить и за аренду, и за ипотеку. И это с третьим ребенком на руках.

  3. Строительная компания может обанкротиться и дом не достроят вообще. При этом косвенной страховкой мы считаем то, что банк выдающий ипотечный кредит проверяет застройщиков и поэтому снижается риск нарваться на недобросовестную организацию.

  4. Также насладится всеми прелестями собственной квартиры в новостройке могут помешать соседи, которые будут встречать новоселье вместе с нами, т.е. тоже будут производить ремонт – постоянные шумы за стенкой, которые могут длиться по несколько лет. С маленькими детьми это может стать серьёзной проблемой.

  5. Инфраструктура рядом с новостройкой будет постоянно меняться, а это значит постоянная стройка вокруг – дополнительные корпуса жилого комплекса, парковки, новые дороги и пр.

Плюсы покупки квартиры на вторичном рынке

  1. Большим плюсом является то, что мы сможем сразу заселиться в свою новую квартиру и не переплачивать за аренду.
  2. Кроме того, нашу будущую квартиру мы сможем увидеть «вживую», оценить её преимущества и недостатки.
  3. Еще одним положительным фактором является то, что нам не придётся жить на стройке.

    Ведь большая часть жилых комплексов возводится в несколько очередей. Нам не придётся наблюдать строительные краны за окном, слышать шум производимых работ, который создаёт немалый дискомфорт.

  4. Немалым преимуществом вторичного жилья является и то, что у нас будет возможность познакомиться с соседями заранее.

  5. Также стоит отметить, что «вторичка», как правило, расположена в более удобной локации, чем новостройки. Вторичные квартиры продаются в уже сложившихся районах, где есть инфраструктура, и можно сразу понять на каком расстоянии от дома находятся школа, спортивные детские секции, фитнес-клубы, поликлиника, магазины и т.

    д.

Минусы сделки со «вторичкой»

  1. Сделка со вторичной недвижимостью несколько сложнее и запутаннее, чем с новостройкой. Для того, чтобы проверить юридическую чистоту приобретаемого жилья, может потребоваться не только время, но и дополнительные финансы.

    Доверить проведение этой экспертизы лучше юристу, а это потребует определённых затрат.

  2. Вторым недостатком могут стать старые коммуникации, которые придётся менять, что также сегодня стоит немалых денег.
  3. Подъезды в старых домах оставляют желать лучшего.

    Во многих из них часто ломаются лифты, отсутствуют пандусы.

Жилищный кооператив или ипотека: плюсы и минусы - консультации по ипотекеПлюсы покупки загородной недвижимости

  1. Площадь загородного дома намного больше площади стандартной квартиры, т. е. за те же деньги мы получим жильё большей площади.
  2. Другим несомненным преимуществом домика в Подмосковье является хорошая экология, отсутствие городского шума и суеты.

    Ведь так важно, чтобы дети росли на свежем воздухе.

  3. Третьим немаловажным фактором является мечта мужа – участок с собственным огородом, где можно вырастить натуральные овощи и фрукты.

  4. Кроме того, на собственной территории мы сможем возвести дополнительные постройки: гараж, баню, сарай или даже бассейн.

Минусы покупки загородной недвижимости

  1. Большим минусом загородного дома является плохая транспортная доступность. По нашим расчётам, мужу придётся проводить в дороге минимум 1,5 часа в день. Власти Москвы и Подмосковья предпринимают усилия для улучшения транспортной доступности, это не может не радовать и в перспективе данная проблема может быть решена.

    Но когда?

  2. Кроме того, в загородных посёлках зачастую плохо развита инфраструктура. Старшая дочка идет в 7 класс, младший – в садик. Получается и детям придётся проводить немало времени в пути. Кроме того, мы с мужем посещаем тренажёрный зал три раза в неделю и, к сожалению, от этой привилегии тоже придётся отказаться при переезде за город.

  3. Также знакомые, которые живут в Подмосковье, жаловались, что зачастую в их доме бывают перебои с водой и электричеством, это существенно усложняет жизнь. Поэтому стоит понимать, что и мы не будем застрахованы от этих неудобств, переехав за город.

    К тому же коммунальные платежи за дом, а также деньги на его обслуживание (крыша, трубы, газоны, уборка снега и пр.) будут съедать значительную часть нашего бюджета.

  4. Получить ипотеку на покупку частного жилого дома сложнее, чем на приобретение квартиры.

    Если квартира – это стандартный и испытанный проект, то загородные домовладения более персонализированы как в плане конструктивных решений, так и в плане законодательной базы. Процентные ставки на загородную недвижимость выше в среднем на 2% в год, по нашим подсчетам по кредиту 5 млн рублей переплата в год будет около 100 000 рублей.

  5. Первоначальный взнос на дома выше в среднем на 10-15%.

Оценив все положительные и отрицательные стороны, мы решили, что оптимальным вариантом для нас станет квартира на вторичном рынке недвижимости. Потому что у нас нет возможности платить за съёмную квартиру и вносить ежемесячный платёж по ипотеке.

А загородные дома, которые были нам по карману, располагались слишком далеко. Ближайшая школа находилась в 40 минутах езды, а путь мужа до работы занимал минимум полтора часа в один конец. Поэтому от идеи с коттеджем пришлось отказаться.

После совместных поисков с риелтором, нам подвернулась небольшая уютная «трёшка» на западе Москвы. Неподалёку от дома располагался парк и школа с упором на иностранные языки. Стоимость квартиры составляла 10 млн 400 тыс. руб. Нам уже удалось накопить 2,5 млн руб. для первоначального взноса.

Мой муж официально трудоустроен, его общая заработная плата, которую работодатель готов подтвердить, составляет 148 тыс. руб. При расчете на ипотечном калькуляторе суммы кредита и ежемесячного платежа на 20 лет мы поняли, что должны пройти под параметры банков.

Первым делом мы решили обратиться в один из крупнейших российских банков ВТБ, где кредит на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости можно было взять по ставке всего 6,5%.

Данная ставка была применима к нам лишь потому, что мы планировали приобретение квартиры общей площадью более 65 кв.м. В виду этого банк предлагал ставку, сниженную на 0,5 процентных пункта от стандартной.

Исходя из данной процентной ставки и срока кредита на 20 лет, наш ежемесячный платеж должен был составлять 73 847 рублей. Такой ежемесячный платеж был для нас адекватным. Но к нашему сожалению, через пару дней после подачи заявки на ипотеку нам пришел отказ в выдаче ипотечного кредита.

Обсудив ситуацию с менеджером в банке, мы пришли к выводу, что отказ банка был получен из-за ранее допущенных мной просрочек по кредитной карте. Но мы не отчаялись и продолжали поиски.

Следующим банком, в который мы решили обратиться был банк Уралсиб. Его мы выбрали потому, что филиал банка располагался в соседнем доме и мы рассчитывали, что менее крупный банк лояльнее отнесется к нашей заявке. Здесь на схожих условиях нам предложили взять кредит по ставке 8,9%. Получается ежемесячный платёж составлял бы 81 197 руб.

Но, к сожалению, и в данном банке был получен отказ в ипотечном кредитовании. Причины банк не объяснил. А мы уже отдали аванс за квартиру, т.к. думали, что проблем никаких с ипотекой у нас быть не должно. В этот момент у нас началась небольшая паника.

Ведь мы детально все продумали, сравнили все варианты недвижимости, посмотрели программы банков и никак не ожидали двух отказов подряд.

Обсудив данную проблему с супругом, мы приняли решение, что необходимо обратиться за помощью к специалистам. Наш риелтор порекомендовал знакомых ипотечных брокеров, с которыми он активно сотрудничает. Мы согласовали встречу в этот же день.

Эта встреча длилась около часа и в результате мы проверили нашу кредитную историю, узнали, что у нас есть пара неоплаченных штрафов на сайте судебных приставов и многое другое. Менеджер нас заверил, что ситуация рабочая и ипотеку мы получить сможем.

Нужно было обязательно оплатить штрафы приставов, взять справки из банков о том, что моя кредитная карта (где было несколько просрочек) уже закрыта полностью и банк претензий не имеет.

И ипотечные брокеры сформировав полный комплект наших документов отправили нас на рассмотрение в несколько своих банков-партнеров.

В итоге спустя примерно 4-5 дней нам вручили положительное уведомление от банка Россельхоз. Процентная ставка по одобренному кредиту составляла 10% годовых. Ежемесячный платеж получался 76 439 рублей, что нас вполне устраивало. Ипотека была одобрена! Квартира подобрана и наш риелтор стал быстро готовить сделку.

Россельхозбанк проверял документы по квартире примерно неделю. За это время там также прошла оценка жилья и его страхование. Сама сделка в банке длилась около трех часов. Сперва мы подписали все кредитные документы связанные с ипотекой, затем с менеджером банка получили кредитные средства в кассе банка.

Потом подписали договор купли-продажи квартиры с продавцом. В свою очередь продавец пересчитал наш первоначальный взнос и ипотечные деньги на специальной машинке и мы все вместе в сопровождении сотрудника банка спустились в депозитарий (можно сказать почти что бункер), где заложили все эти деньги в ячейку. А все наши документы отправились в Росреестр на регистрацию.

Прошло 14 дней с момента сделки и вот уже наша семья переехала жить в собственную квартиру. У детей свои отдельные комнаты, а мы с мужем с нетерпением ждём пополнения. В целом, хочу сказать, что наш опыт получения ипотеки в 2020 оказался положительным.

Мы не только получили выгодную ставку, но и купили хорошую квартиру. Ставки по ипотеке сейчас низкие и на наш взгляд сейчас самое время брать ипотеку.

Но как показала наша история не всегда можно получить ипотеку самостоятельно, возможно лучше сразу обратиться к ипотечным брокерам, чтобы не тратить свое время и поберечь свои нервы. Всем успешной покупки собственного жилья! Елена.»

Рассказ нашей читательницы – это взгляд на личный опыт оформления ипотеки 2020 года. Она успела оформить свой ипотечный кредит до момента начала пандемии короновируса. Сейчас оформление ипотеки приостановлено в большинстве банков.

Ситуация на ипотечном рынке Москвы и области требует переосмысления. Надеемся, что ее рассказ поможет вам определится с выбором недвижимости и вы заранее будете знать, на какие аспекты получения кредита стоит обратить внимание.

Плюсы и минусы ипотеки: что нужно знать о преимуществах и недостатках?

Оформление ипотечного кредита является ответственным шагом для каждого гражданина.

Прежде чем вступать в договорные отношения с банком, следует изучить плюсы и минусы ипотеки, взвесить все «за» и «против».

От принятого решения может зависеть благополучие как самого заемщика, так и его семьи в целом. О том, какие есть преимущества и недостатки у ипотеки, разберемся в данной статье.

Что такое ипотека простыми словами?

Не все люди могут приобрести жилье, оплатив сразу всю его стоимость. Тем не менее, многим бы хотелось жить в своей квартире и платить за нее постепенно. Это избавило бы от многих финансовых отягощений, например, от аренды жилья. В свою очередь, выходом из подобных ситуаций является ипотечное кредитование.

Ипотека – это одна из форм кредитных отношений, при которых банк на условиях процентного займа оплачивает полную стоимость недвижимости, переходящей в собственность заемщика. А он, в свою очередь, обязуется возместить всю сумму, включая проценты, в установленный срок, закладывая новоприобретенное имущество в качестве залога.

Иными словами, банк кредитует физическое лицо для приобретения жилья соответствующего типа, а в качестве гарантий возмещения своих затрат берет в залог этот объект.

С помощью ипотеки могут быть приобретены следующие виды недвижимости:

  • Квартиры;
  • Комнаты;
  • Жилые дома;
  • Дачи и дачные участки;
  • Земельные территории;
  • И иные объекты.

Стоит учитывать, что выбранное жилье должно подходить под ипотечные условия.

Вместе с тем, невыполнение обязательств по погашению займа может обернуться потерей имущества заемщика.

Поскольку, кредитная организация на основании нарушения условий договора вправе реализовать ипотечную квартиру или иной объект для покрытия своих расходов.

Жилищный кооператив или ипотека: плюсы и минусы - консультации по ипотеке

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим отношения в ипотечной сфере, является Федеральный Закон № 102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

К отличительным особенностям ипотечного кредитования относятся:

  • Длительный период предоставления займа, как правило, от 5 до 50 лет.
  • Целевое назначение. Ипотечный кредит предназначен только для приобретения жилого помещения.
  • Процентные ставки ниже чем по кредитам другого типа.
  • Предоставляется с соблюдением строгого соответствия ФЗ.

Стоит отметить, что, как и у многих банковских продуктов, также есть плюсы и минусы ипотеки. Что именно имеет больший перевес в любом случае решает индивидуально каждый.

Однако, именно преимущества ипотеки делают ее лидирующим видом кредитования на российском рынке.

Плюсы ипотеки

Несмотря на неоднозначное отношение клиентов банков к ипотечному кредитованию, оно, несомненно, обладает рядом существенных преимуществ:

1. Не требуется наличие полной суммы

Одним из главных плюсов ипотеки является то, что сразу выплачивать полную стоимость жилья нет необходимости. Для оформления договора достаточно лишь иметь 10% — 30% от общей суммы.

Такой подход делает приобретение недвижимости значительно доступнее. Поскольку, накопление крупного объема денежных средств может занять длительное время.

Более того, дополнительные затраты на аренду жилья и иные расходы ощутимо оттягивают итоговый результат.

2. Оформление квартиры в собственность

После заключения ипотечного договора заемщик становится собственником приобретенного жилья. Как следствие, он может распоряжаться им по своему усмотрению в рамках подписанного соглашения.

Например, владелец может зарегистрироваться по месту нахождения квартиры. А также прописать в ней супруга, детей и других близких родственников. Более того, жилье или его часть может сдаваться в аренду.

А также, при необходимости на территории жилого помещения могут проводиться ремонтные работы по изменению интерьера и планировки.

Но, стоит учитывать, что для большинства планируемых действий необходимо получить согласие банка. В ряде случаев, например, продажа недвижимости или прописка посторонних лиц, банк может ответить отказом.

3. Ипотечные программы для разных категорий граждан

Хотя, многие рассматривают ипотеку как общую банковскую услугу, на деле ипотечные кредиты отличаются условиями и процентными ставками, предусматривая разные преимущества. К льготным ипотечным программам относятся:

  • Социальные ипотечные программы;
  • Льготная ипотека для работников компаний (РЖД, Газпром и другие);
  • Военная ипотека;
  • Ипотека с использование материнского капитала;
  • Программы с государственной поддержкой молодых семей и семей с детьми;
  • Ипотечные программы по реновации;
  • И другие.

4. Ипотека, как вид инвестиций

Приобретая жилье в ипотеку можно столкнуться с двумя сопутствующими экономическими явлениями:

  • Инфляция;
  • Рост цен на рынке недвижимости.

Плюсы ипотеки проявляются в следующем: оформляя договор, цена на квартиру фиксируется текущим днем, в том числе график платежей и размер взносов.

Поскольку, ипотека является долгосрочным кредитом, то в течение нескольких лет картина может измениться в пользу заемщика. Во-первых, размер взноса по платежной способности через несколько лет будет ниже. Во-вторых, приобретенная недвижимость, скорее всего, вырастет в цене.

Как следствие, в случае ее продажи после погашения займа, собственник окажется в плюсе с хорошим доходом.

5. Налоговые вычеты

В процессе выплаты ипотеки ежегодно или после полного погашения кредита заемщик вправе вернуть 13% от стоимости имущества, но не более 260 000 рублей, оформив налоговый вычет.

6. Досрочное погашение

В рамках заключенного договора заемщик вправе руководствоваться своим финансовым положением. Он может погашать кредит в рамках оговоренных условий, согласно графика платежей, или досрочно выплатить полную сумму займа. Если средства позволяют сделать это раньше, то в большинстве кредитных учреждений такая возможность присутствует.

7. Умеренная финансовая нагрузка

Поскольку, ипотека оформляется на длительный срок, ежемесячные платежи представляют собой относительно небольшие взносы. Они в меньшей степени оказывают финансовую нагрузку на плательщика и позволяют оставлять средства на другие нужды заемщика и его семьи.

8. Рефинансирование ипотеки

Одним из плюсов ипотеки является возможность рефинансирования. Иначе говоря, каждый заемщик может прибегнуть к полному или частичному погашению кредита с помощью оформленного в другом банке нового на более выгодных условиях и с пониженными процентными ставками.

9. Надежность проводимой сделки

Каждый приобретаемый объект по системе ипотечного кредитования проходит тщательную проверку сотрудниками банка. Особое внимание уделяется прозрачности сделки, а также отсутствию юридических проблем. Например, нахождение недвижимости в залоге, под арестом и т.д.

10. Предоставление отсрочки платежей

Если у заемщика возникают финансовые затруднения, то банк может предоставить отсрочку по платежам. Как правило, этот период не превышает 6 месяцев. Однако, этого времени хватает для того, чтобы найти новую работу или решить возникшие затруднения.

Минусы ипотеки

Конечно, наряду с преимуществами ипотеки существует и ряд недостатков. В свою очередь, к минусам ипотеки относятся:

1. Размер переплаты

Длительность предоставления ипотечного кредита является как положительным, так и отрицательным моментом.

Если ипотека оформляется на 20-25 лет, то по истечению этого периода итоговая переплата может превысить 1,5 — 2 раза от стоимости приобретаемого жилья.

Чем выше срок предоставления кредита, тем больше сумма переплаты. Чтобы нивелировать данный эффект, можно воспользоваться досрочным погашением займа.

2. Дополнительные затраты

Оформление ипотеки, как правило, не ограничивается выплатой процентов и стоимости жилого помещения. Минимальным условием для заключения договора является наличие первоначального взноса, размер которого зависит от стоимости жилья и условий ипотечной программы. Для некоторых граждан, это также является барьером. Более того, в число затрат могут входить такие статьи:

  • Страхование жизни заемщика;
  • Страхование залогового имущества;
  • Оплата услуг нотариуса;
  • Банковские расходы на открытие и обслуживание счета;
  • Оплата услуг специалиста по оценке недвижимости.

3. Недвижимость находится в залоге

Приобретенная квартира или другой объект переходят в состояние залога на время действия договора. Таким способом банк страхуется на случай невыполнения заемщиком своих обязательств. Если условия договора не соблюдаются, то кредитор вправе реализовать залоговое имущество для возмещения своих убытков. В то время, как физическое лицо, лишается своей собственности.

4. Ограничения на действия с недвижимостью

Хотя, заемщик становится собственником объекта, свободно распоряжаться им на 100% он не сможет. Многие ограничения прописаны в договоре жилищного займа, по условиям которого банк должен дать согласие на свершение различных действий. Как правило, это бывают регистрационные действия, сделки по продаже, капитальным изменениям в планировке и т.д.

5. Требования к заемщику

Далеко не каждый гражданин может стать клиентом банка и заключить ипотечный договор. Например, потенциальному заемщику с плохой кредитной историей будет отказано.

А также, большинство банков устанавливают возрастные рамки ипотечных клиентов, требуют наличие трудового стажа, постоянного места работы и определенного уровня доходов.

Если обратившееся за займом лицо не соответствует установленным требованиям, то приобрести жилье в ипотеку в данной кредитном учреждении вряд ли получится.

6. Требования к жилью

Кроме ограничений к заемщикам, банки устанавливают критерии соответствия приобретаемой недвижимости. К таким требованиям, как правило относятся:

  • Время постройки объекта, его техническое состояние, а также тип конструкции.
  • Соответствие назначению и проживанию в нем людей.
  • Наличие всех необходимых документов у продавца.
  • И другие условия.

В некоторых ситуациях, казалось бы, выгодный вариант для заемщика, не проходит проверку и одобрение со стороны банка. Как следствие, приходится искать альтернативные предложения и соглашаться на менее выгодные условия.

7. Психологический эффект

Некоторые люди впадают в подавленное состояние из-за нависшего чувство долга в течение длительного времени. Длительные сроки могут оказывать негативный психологический эффект безвыходности ситуации, а также постоянного поиска денежных средств для покрытия задолженности.

Заключение

Итак, в данной статье мы рассмотрели основные плюсы и минусы ипотеки. Для каждого человека могут превалировать и те, и другие, поскольку все находятся в разном финансовом положении и жизненных обстоятельствах.

Тем не менее, статистика ЦБ фиксирует стремительный рост предоставления банками ипотечных кредитов. Эти показатели увеличиваются ежегодно. А это значит, что условия займов становятся лояльнее и открывают больше возможностей для всех категорий граждан.

Которые, в свою очередь, взвешивают преимущества и недостатки ипотеки и находят больше плюсов, чем минусов.

  • Что будет, если постирать банковскую карту?
  • Могут ли наложить арест на материнский капитал?
  • Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?
  • Как заполнить декларацию 3-НДФЛ?
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector