450 000 на ипотеку получит 9 тыс. многодетных семей – консультации по ипотеке

Основная проблема большинства многодетных семей – это отсутствие достаточно просторного жилья, чтобы всем членам большой семьи было комфортно. Конечно, наиболее популярное решение этой проблемы – ипотека.

Накопить на квартиру своими силами бывает очень трудно, а откладывать при большом количестве детей и вовсе невозможно. Иногда родителям большой семьи тяжело накопить даже на первый взнос.

Таких семей, где количество детей больше 3, в России достаточно много, поэтому вопрос, как получить ипотеку многодетной семье, остается актуальным.

Льготная ипотека для многодетной семьи: кому она полагается

450 000 на ипотеку получит 9 тыс. многодетных семей - консультации по ипотеке

Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации.

Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона. Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет.

Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.

Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей. Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.

Также, если вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются.

Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Ипотека для многодетной семьи: что это за программа

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было.

Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, учителя, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи.

Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

450 000 на ипотеку получит 9 тыс. многодетных семей - консультации по ипотеке

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. Социальная ипотека предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Как взять ипотеку многодетной семье: возможные варианты

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

  • Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
  • Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь бюджетником. Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
  • Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
  • Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
  • Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

450 000 на ипотеку получит 9 тыс. многодетных семей - консультации по ипотеке

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.

Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье.

Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.

Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму. Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры. Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.

Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки. Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты.

Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры.

Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

Льготная ипотека многодетным семьям: Сбербанк, ВТБ 24

Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья. До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка.

Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может снизить процент для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет. Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход.

Ипотека многодетным семьям с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье. Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.

450 000 на ипотеку получит 9 тыс. многодетных семей - консультации по ипотеке

Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры. Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.

Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно.

Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.

Читайте также:  Сколько платить в месяц по ипотеке в 2.5 миллиона рублей? - финансовый консультант

Как оформить ипотеку многодетной семье: документы

Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.

  • Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельства о рождении детей
  • Заверенные копии трудовых книжек
  • Справки о доходах всех работающих членов семьи
  • Сертификат на маткапитал (если есть)
  • Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.

Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает отсутствия первоначального взноса. В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями.

Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов.

Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Отклонена треть заявок от многодетных семей на получение 450 000 на погашение ипотеки

Размещено 12:51h в Новости автор Таня Медведева 2

С 25 сентября 2019 года в России действует программа поддержки многодетных семей, по которой они могут получить выплату 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

Госпрограмма рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился или родится третий ребенок, или последующие дети.

 В СМИ появились сообщения об отказах в банках в помощи многодетным по погашению ипотеки.

«К сожалению, случаются ситуации, когда в кредитных договорах, составленных банками, указываются цели кредита, не соответствующие прописанным в законе. Минфин России уже обсуждал вопрос их решения с ДОМ.

РФ, который является оператором программы льготного ипотечного кредитования. Минфин и ДОМ.

РФ рекомендуют банкам провести работу по уточнению формы договоров и приведению ее в стандартный вид», — говорится в сообщении пресс-службы Министерства финансов в ответ на запрос ТАСС.

450 000 на ипотеку получит 9 тыс. многодетных семей - консультации по ипотеке

В Минфине, отмечают, что, например, цели в кредитном договоре «приобретение жилого помещения и оплата капитального ремонта», «приобретение жилого помещения и потребительские цели», «оплата предварительного договора» не соответствуют закону.

По информации ведомства, если по итогам изучения кредитного договора невозможно однозначно определить, что кредитные средства были взяты на цели, соответствующие прописанным в законе, будут запрашиваться дополнительные документы (договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве).

 «Если из анализа всех этих документов в совокупности можно установить целевое назначение кредитных средств, которое соответствует закону, по таким кредитам будет приниматься положительное решение», — рассказали в пресс-службе.

Минфин и ДОМ.РФ предложили банкам внести изменения в форму кредитного договора по ипотеке во избежание отказов на выплату 450 тыс. рублей для погашения кредитов в рамках реализации мер господдержки многодетных семей. Об этом сообщается на сайте оператора госпрограммы ДОМ.РФ.

Минфин отметил, что ДОМ.РФ уже проводит с банками разъяснения и консультации по данному вопросу, «комплексно подходит к оценке целевого назначения выданных кредитов, запрашивает необходимую для выдачи кредита уточняющую информацию у заемщиков». По информации ДОМ.РФ, со старта программы 25 сентября господдержка по погашению ипотеки одобрена для более 8,3 тыс. многодетных семей.

450 000 на ипотеку получит 9 тыс. многодетных семей - консультации по ипотеке

Число отказов, по данным РБК, составляет около трети от рассмотренных заявок. В основном они связаны с несоответствием цели кредитного договора условиям предоставления поддержки.

Почему многодетным семьям могут отказать в предоставлении субсидии:

1. Одна из причин отказа в субсидии — отсутствие соответствующим образом оформленных родительских прав при усыновлении или удочерении, привела пример директор департамента дистанционного сопровождения ипотечных сделок «Росбанк Дом» Анна Пантелеева. 2.

Чаще всего заявки отклоняются из-за несоответствия целям кредита, указанным в постановлении правительства, — например, если цель кредита — ремонт жилья, отметил представитель «Открытия». 3.

«Помощь по программе предусмотрена, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве.

И если информация по предмету покупки и форме договора указана в кредитном договоре с банком», — напомнил представитель Минфина. По иным формам договоров (например, преддоговор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено. 4.

«Кредит должен быть ипотечным, он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве или покупка земли для ИЖС», — уточняет юрист НЮС «Амулекс» Валентин Контарев. В случае если отказ в перечислении суммы государственной помощи не будет основан на изложенных положениях, необходимо рассматривать вариант его обжалования в судебном порядке, считает он. Подробнее на РБК:

https://www.rbc.ru/newspaper/2019/11/11/5dc42e9d9a79474cf2ab34b2

450 тысяч на ипотеку многодетным семьям: куда обращаться?

Президентом РФ подписал закон, позволяющий многодетным семьям частично или полностью погасить имеющийся ипотечный заем в сумме не более 450 тысяч рублей. Такая государственная инициатива стала еще одной из мер поддержки семей, имеющих детей в 2021 году.

Законодательный акт в отношении ипотечного послабления многодетным родителям стал результатом обращения Президента в послании к Федеральному собранию. Проект документа довольно быстро прошел все согласования и вступил в силу с 3 июля 2019 года. Федеральный Закон № 157-ФЗ утвердил норму, разъясняющую условия погашения обязательств по ипотечным жилищным займам.

Поскольку финансирование этого проекта требует значительных бюджетных вливаний, фактическая реализация закона стала возможна с конца сентября, когда банки получили первые государственные транши. Закон позволяет семьям, воспитывающим трех и более детей, воспользоваться уменьшением ипотечной нагрузки в размере до 450 тысяч рублей.

Правительство РФ утвердило Постановлением № 1170 от 7 сентября 2019 года порядок оказания адресной помощи семьям. Обратиться за ней стало возможным только с 25 сентября.

Такая мера поддержки семей в сочетании с реализацией материнского (семейного) капитала дает возможность создавать достойные, комфортные условия для проживания граждан РФ.

450 000 на ипотеку получит 9 тыс. многодетных семей - консультации по ипотеке

Суть государственной поддержки

Механизм предоставления государственной поддержки следующий:

  • заемщик по ипотечному кредиту обращается в банковскую организацию, оформившую с ним ипотечный жилищный договор;
  • банк передает документы в адрес акционерного общества «ДОМ.РФ», который производит выплату суммы из собственных денежных средств;
  • на основании документов, подтверждающих перевод средств, производится возмещение недополученных доходов и затрат АО из государственной казны.

Господдержка семьям осуществляется однократно и в размере не более 450 тысяч рублей. При этом средства направляются на погашение основного долга по кредиту. Только в случае, когда основной долг окажется менее указанной суммы, возникает возможность осуществить списание задолженности по процентам за пользование жилищным займом.

Основанием для обращения за ипотечным послаблением является соответствие семьи нескольким параметрам.

Условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки

Для получения поддержки от государства в виде частичного или полного покрытия задолженности по ипотеке, необходимо выполнение сразу всех условий:

  • третий или последующий ребенок в семье рожден в период с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года;
  • дети и их родители являются гражданами Российской Федерации;
  • заемщиком по ипотечному жилищному кредиту должен выступать один из родителей (мать или отец);
  • дата кредитного договора не позднее 1 июля 2023 года.

При определении права на погашение 450 тысяч рублей не учитываются дети, в отношении которых заемщик лишен родительских прав. Такой же принцип действует и при отмене усыновления.

Важно! При рассмотрении заявления на господдержку не учитывается возраст детей. Поэтому семья может претендовать на погашение ипотеки даже, если старшему ребенку уже исполнилось 18 лет.

Имеют значение также следующие параметры кредитного договора:

  • оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ»;
  • получен под приобретение квартиры или жилого дома по договору купли-продажи, договору долевого участия в строительстве, а также приобретение земельного участка под ИЖС.

Сумма выплаты ограничена 450 тысячами рублей, мера государственного участия не может превышать остатка по ипотечному жилищному займу и процентам по нему. Одновременно семья вправе реализовать свое право на использование средств материнского (семейного) капитала, направляемого на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться и какие необходимы документы?

Для участия в государственной программе по погашению ипотеки заемщик должен обратиться в банк, с которым был подписан кредитный договор, и представить следующие документы:

  • заявление, которое необходимо заполнить по месту в банке;
  • удостоверение личности и гражданства заемщика;
  • свидетельства о рождении или паспорта (при достижении 14-летнего возраста) детей;
  • документы в подтверждение материнства (отцовства) заемщика в отношении детей (свидетельство о рождении или усыновлении, решение суда об усыновлении, иные подтверждающие документы);
  • договор с банком об оформлении кредита на указанные выше цели;
  • договор сделки по приобретению жилого помещения или участка земли, или договор долевого участия (вместе с передаточным актом в случае передачи объекта после завершения строительства).
Читайте также:  Стоит ли оформлять заявку на Домклик-отзывы о ипотеке онлайн - консультации по ипотеке

Скачать исчерпывающий список всех документов для получения 450 000 рублей

Документы необходимо представить в подлинном или откопированном виде (копии заверяются нотариусом). Выписка из ЕГРН на жилой объект или земельный участок, под приобретение которого взят ипотечный заем, от заявителя не требуется.

После получения полного пакета документов банк передает их на проверку и принятие решения об оказании государственной помощи в АО «ДОМ.РФ». В соответствии с Порядком, утвержденном Постановлением № 1170, на перечисление денежных средств в погашение ипотеки, предусмотрены следующие сроки:

  • в течение 7 дней банк обязан передать документы в АО;
  • в течение 7 дней АО принимает решение о направлении денежных средств на погашение кредита, если все условия соблюдены (или отказа в обратном случае);
  • в течении 5 дней денежные средства при положительном решении зачисляются на счет банка в счет погашения ипотеки заявителя.

В итоге процедура по времени занимает не более 19 дней.

Часто задаваемые вопросы

По участию в программе возникают вопросы. Разъясним некоторые моменты.

Остаток по моему ипотечному кредиту составляет меньше 450 тысяч рублей. Могу ли я его потратить?

Максимальная сумма компенсации по ипотеке составляет 450 тысяч рублей. Если же остаток основного долга и проценты по нему менее указанной величины, то кредит будет погашен полностью. Перечисление производится в адрес банка безналичным расчетом. Гражданину остаток суммы не выдается.

Сколько раз можно принять участие в программе?

Мера государственной поддержки многодетных семей оказывается только один раз. Повторное участие не предусмотрено законодательством. При этом не имеет значение, взяла ли семья еще один ипотечный заем, родился или усыновлен еще ребенок, а также при погашении кредита была ли использована не вся сумма поддержки.

До какой даты можно заключить кредитный жилищный договор с банком, чтобы принять участие в программе?

Законом установлена дата, до которой должен быть заключен ипотечный договор – 1 июля 2023 года. Жилищный кредит, полученный семьей до начала действия программы, также можно погасить в ее рамках.

450 тысяч на ипотеку многодетным семьям

В феврале 2019 года президент РФ Владимир Путин заявил о том, что государство готово выделить 450 тысяч на ипотеку многодетным. Последние новости сообщают, что Госдума единогласно приняла документ в третьем чтении. Теперь семьи, в которых родился третий и последующие дети, смогут получить компенсацию для погашения ипотечного кредита. Подробнее о законопроекте расскажем далее.

Как государство поддерживает многодетных?

Демографический рост страны во многом зависит от условий жизни населения. К сожалению, не все россияне могут позволить себе собственные квартиры.

Еще тяжелее обстоят дела у многодетных семей – найти квартиру, в которой всем будет комфортно и просторно, довольно сложно. Цены на недвижимость, даже при условии их снижения, остаются неподъемными для большинства россиян.

Поэтому одна из приоритетных задач правительства – это обеспечение многодетных семей жильем.

Для этого была разработана программа льготной ипотеки. В ее рамках семьи с двумя, тремя и более детьми могут улучшить условия ипотечного кредита разными способами. Так у семей, в которых рождается второй ребенок, есть возможность использовать материнский капитал либо в качестве первого взноса, либо для оплаты процентов или тела долга.

Льготная ипотека также отличается сниженными процентными ставками. Стандартно ставки составляют 13%, однако многодетные семьи могут оформить кредит на жилье стоимостью от 6-7% до 11% годовых.

Также предусмотрен увеличенный период займа (до 30 лет, в некоторых (индивидуальных) случаях – до 50 лет) и снижение первоначального взноса до 10-30% от полной суммы.

А с 2019 года семьи с тремя и более детьми смогут погасить часть ипотеки за счет государства.

Суть законопроекта

В феврале 2019 года в ходе послания Федеральному правительству президент Российской Федерации Владимир Путин предложил пересчитать средства госбюджета и запустить новую меру поддержки семей, в которых в 2019 году родился третий и последующие дети.

Президент поручил до 25 марта внести все необходимые поправки в законодательство, которые установят порядок осуществления выплат 50000 рублей многодетным семьям в погашение ипотеки. Однако подготовка несколько задержалась: во втором чтении законопроект был рассмотрен только 18 июня 2019 года, и одобрен единогласно в третьем чтении 19 июня.

Для реализации программы будут направлены средства из государственного бюджета в размере:

  • В 2019 году – 26,2 млрд;
  • В 2020 году – 28,6 млрд;
  • В 2021 году – 30,1 млрд рублей.

При этом президент поручил осуществлять поддержку «задним числом» – не с момента подписания закона, а с 1 января 2019 года.

Таким образом получить 450 тысяч на погашение ипотеки смогут семьи, в которых третий и последующий ребенок появился с начала 2019 года и в течение следующих трех лет.

Только в 2019 году погасить долг из средств государства смогут около 30 тыс. многодетных пар. Благодаря компенсации появляется возможность сэкономить более 1 млн рублей.

Кто может рассчитывать на поддержку?

Пока рассчитывать на помощь государства могут не все. Для того, чтобы получить 450 000 рублей на ипотеку, нужно соответствовать некоторым условиям. К ним относятся:

  • Семья должна иметь статус многодетной – то есть иметь от трех детей;
  • Третий ребенок в семье должен быть рожден или усыновлен в период с 01 января 2019 года до 31 декабря 2022 года;
  • Родители и дети должны являться гражданами РФ;
  • Максимальная сумма выплат – 450 000 рублей, но она не может превышать сумму оставшегося кредита. Так, если ваш остаток по ипотеке составляет 300 тыс. рублей, то именно эту сумму вы и получите.
  • В программе может участвовать как мать, так и отец;
  • Среди созаемщиков могут быть и третьи лица, к которым не применяются требования по наличию детей;
  • Оплачиваемая ипотека должна быть оформлена в ДОМ.РФ или в одном из российских банков;
  • Кредит может быть оформлен до 2019 года, но на момент оформления помощи у семьи должны оставаться текущая задолженность. То есть речь идет о погашении фактического долга, а не о компенсации ранее закрытого;
  • Оплачиваемый займ должен быть направлен на приобретение жилья у физического или юридического лица по ДДУ или договору купли-продажи;
  • Субсидию можно направить в том числе на погашение кредита, полученного на погашение ипотеки.

Неважно, какое жилье вы приобрели в кредит. Законопроект учитывает готовое жилье на первичном и вторичных рынках, новостройки по договору долевого строительства или уступки прав требования, а также дом с участком.

Важно! В компенсации скорее всего откажут семьям, дети которых не являются гражданами РФ, а также тем, где один из родителей был лишен родительских прав. То же касается и отмены усыновления.

Выплата 450 000 рублей на ипотеку многодетным семьям осуществляется однократно в отношении займов, полученных до 1 июля 2023 года. Сумму можно объединить с материнским капиталом, и таким образом получить до 953 тыс. рублей, которыми вы сможете погасить значительную часть долга.

Порядок получения субсидии

Что делать родителям, чтобы получить 450 тысяч на погашение ипотеки в 2019 году? Распределением средств на компенсацию будет заниматься АО Дом.РФ. При этом порядок оформления субсидии упрощен.

Заемщик может обратиться как напрямую в организацию, так и в банк, в котором была ранее оформлена ипотека. Сделать это можно лично или через представителя.

Помните, что представитель должен действовать по нотариально заверенной доверенности.

С собой необходимо иметь следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ,
  • Свидетельство о браке,
  • Свидетельства о рождении всех детей,
  • Удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи,
  • Кредитный договор.

Договор ипотечного кредитования, впрочем, необязателен – его оригинал есть в банке. Однако в идеале нужно иметь его при обращении в банк.

Сотрудник банка предложит вам написать заявление установленного образца. Вместе с ним нужно предоставить и собранные документы. На обработку сведений планируется тратить 1-2 рабочих дня. По прошествии этого времени на счет банка поступит запрошенная компенсация.

Если ипотека не была погашена полностью, вы сможете получить новый график выплат оставшегося долга. Ваш кредит будет перерасчитан с учетом оставшейся суммы: срок и ставка останутся теми же, но ежемесячный платеж значительно уменьшится.

В связи с этим вас могут попросить подписать дополнительное соглашение по ипотечному договору, которое будет регламентировать новый порядок выплат.

Другие льготы

Кроме решения компенсировать ипотечные выплаты для многодетных семей, Владимир Путин внес и другие предложения, которые могут значительно облегчить финансовую нагрузку на ипотечных заемщиков.

  • Так, с января 2020 года процесс получения президентского пособия на первого и второго ребенка может быть упрощен. Его смогут получить семьи, чей среднедушевой доход не превышает двух прожиточных минимумов;
  • Также президент предложил повысить размер компенсации утерянного заработка для родителей при уходе за ребенком-инвалидом;
  • Планируется увеличить налоговую льготу на недвижимость для многодетных семей;
  • Возможно изменение порядка расчета налога на землю, а также разработка программы поддержки индивидуального жилищного строительства;
  • Правительство планирует поддержать создание необходимой для семей инфраструктуры рядом с новостройками – для этого застройщиков освободят от уплаты НДС и налогов на прибыль при строительстве социальных объектов.
Читайте также:  Эскроу счета что это простыми словами и как будет проходить сделка по ипотеке - консультации по ипотеке

К слову, кроме принятия проекта о компенсации был также подписан еще один документ, который освобождает выплату 450 тысяч на погашение ипотеки от налогов. Благодаря ему заемщикам не нужно будет платить НДФЛ и по другому виду помощи, ипотечным каникулам.

Это отсрочка от обязательных выплат по займу, в течение которой банк не сможет изъять купленную в кредит недвижимость за неуплату. При этом важно, чтобы ранее отсрочка по ссуде не использовалась, а рассматриваемое жилье было единственным у заемщика.

Закон вступит в силу с 1 августа 2019 года, и будет распространяться на договоры, заключенные до принятия документа.

https://www.youtube.com/watch?v=EfSRUq2r0Xo

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Ипотека для многодетных: на что можно потратить 450 тысяч рублей от государства

1

Кто получит деньги?

Сама по себе субсидия для многодетных семей существует уже пару лет — устанавливающий ее закон был принят в 2019 году. Получить ее могут супруги или одинокие родители, у которых третий или последующий ребенок появился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.

Возраст старших детей при этом значения не имеет, но имеет значение гражданство — дети, не являющиеся гражданами РФ, при определении права на меры государственной поддержки не учитываются.

Также не засчитают ребенка, в отношении которого заявитель был лишен родительских прав.

2

На что можно потратить?

Только на выплату кредита, который был получен на улучшение жилищных условий. При этом раньше речь шла только о покупке квартиры в новостройке, готового дома или участка под индивидуальное строительство.

Плюс формулировка закона не позволяла некоторым воспользоваться льготой. Например, «Фонтанка» писала о семьях, которые не могли получить выплату на недвижимость с «неотделимыми улучшениями».

Поправки эту проблему устраняют.

Также изменения позволят погасить за счет субсидии кредит, который был оформлен на покупку участка для «ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства», недостроенного дома, доли в праве общей собственности (но только если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности заявителя или супругов), строительство дома, оплату паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива или жилищно-накопительного кооператива.

3

Как оформить субсидию?

Чтобы получить субсидию, нужно сначала оформить ипотеку, потому что деньги будут переданы непосредственно в банк, на руки их не дают никому.

Когда кредит уже оформлен, нужно обратиться в банк, который его выдал, с заявлением и документами. Банк это всё проверит и передаст комплект документов дальше в ДОМ.РФ, который этими субсидиями и занимается. В ДОМ.

РФ информация еще раз будет проверена, и если пройдет проверку — деньги переведут в банк для погашения ипотечного кредита.

4

Какие нужны документы?

  • Заявление по форме банка;
  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие материнство или отцовство (свидетельство о рождении или усыновлении, решение суда об усыновлении);
  • Ипотечный договор, заключенный до 1 июля 2023 года;
  • Договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве или договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
  • Согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных.

Учитывайте, что при необходимости банк может запросить дополнительные документы. Все бумаги можно подать в виде копий, но документы, подтверждающие материнство и отцовство придется заверить у нотариуса.

5

Через сколько перечислят деньги?

В ДОМ.РФ говорят, что срок получения выплаты с момента подачи заявления в банк в среднем составляет около 20 дней.

6

Сумма покроет только основной долг?

Оплатить проценты государственными деньгами тоже можно, но в первую очередь за счет них должна быть погашена именно задолженность по основному долгу. Если она окажется меньше 450 тысяч рублей, то остаток суммы уйдет на погашение процентов.

7

Сколько раз можно получить субсидию?

Только раз: в отношении только одного ипотечного жилищного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки.

8

А если долг меньше 450 тысяч, остальное мне отдадут на руки?

Нет, обналичивать эту субсидию нельзя. Если долг меньше, то банку просто перечислят меньше денег, а остальное «пропадет» — потратить остатки субсидии на другое жилье уже будет нельзя.

450 тысяч на ипотеку за 3 ребенка. Реально ли?

avk78/Depositphotos

Отвечает налоговый консультант Евгения Зальцзейлер:

Для получения господдержки на частичное погашение ипотеки на сумму до 450 000 рублей имеет право родитель троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года. Также он должен быть заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту.

Таким образом, заявление на погашение ипотечного долга за счет средств материнского капитала не может быть принято от поручителя по кредитному договору.

В отношении приемных детей программа работает, но учитывается не дата усыновления, а дата рождения этого ребенка.

На сколько 450 000 многодетным сократят ипотеку?

Какие права у ребенка на квартиру?

Поэтому, если вы являетесь родителем двух детей, а третий, усыновленный ребенок, родился после 1 января 2019 года и вы заемщик или созаемщик в ипотечном кредите, то можете подать заявление на субсидию по программе. Исключение, когда кредит выдан на строительство индивидуального жилого дома. В этом случае получить субсидию нельзя.

Отвечает адвокат МКА «Николаев и партнеры» Юлия Мясникова:

Право на получение выплаты в размере 450 тыс. руб. для погашения ипотеки предусмотрено только для многодетных семей. Причем документами, подтверждающими материнство/отцовство, для получения указанной выплаты являются свидетельство о рождении ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и др.

Данная государственная поддержка предусмотрена для семей, у которых третий или последующий ребенок родился после 1 января 2019 года.

Отвечает юрист Юлия Михайлова:

Третий или последующий ребенок должен быть рожден в период 2019–2022 гг. Это же касается усыновленных детей. Родителям не обязательно быть в браке, но тот из родителей, кто обращается за выплатой, должен быть заемщиком или созаемщиком в ипотечном кредите. Кредит должен быть получен не позднее 1 июля 2023 года.

В качестве первого взноса по ипотеке данную выплату использовать нельзя. Но если остаток по кредиту меньше 450 тысяч, будет выделена сумма в размере остатка. Предоставляется эта льгота только гражданам РФ независимо от уровня дохода.

Отвечает генеральный директор агентства ЦДН Анатолий Пысин:

Эта норма появилась совсем недавно и должна действовать с начала текущего года. Количество детей считается «по маме», поэтому наличие или отсутствие брачных отношений никак не оговаривается в регламентирующем документе и не влияет на право получения денег.

Поручитель и созаемщик. В чем разница?

В каких сделках с жильем нужна цифровая подпись?

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

По данному вопросу необходимо обратиться в Пенсионный фонд, чтобы вам предоставили соответствующую льготу.

Отвечает юрист Бюро адвокатов «Де-юре» Алексей Тё:

Из вопроса не вполне понятно, кем был усыновлен ребенок (поскольку родители в браке между собой не состоят, они не могут совместно усыновить одного и того же ребенка).

При этом неясно, получались ли ранее средства материнского капитала на предыдущих детей.

В связи с этим представляется необходимым учесть, что, если ранее средства материнского капитала уже получались, при последующем рождении детей право на материнский капитал повторно не возникает.

При решении вопроса, имеет ли та или иная семья право на получение средств материнского капитала, учитываются единоутробные дети, т. е. дети, рожденные от одной женщины, а также дети, усыновленные этой женщиной. Вместе с тем воспитываемые в данной семье пасынки и падчерицы, т. е. дети, не связанные кровным родством с женщиной и не усыновленные ею, в расчет не принимаются.

  • Маткапитал в 2020 году
  • Как правильно выделить детям доли?

Таким образом, если усыновителем является женщина, то право на материнский капитал у нее возникает при условии, что ранее она не получала средства материнского капитала на своих предыдущих детей.

Если усыновителем является мужчина, ранее не получавший средства материнского капитала, и он является единственным усыновителем ребенка (поскольку брак не зарегистрирован, усыновителем может быть только мужчина или только женщина), а решение об усыновлении вступило в силу после 1 января 2020 года, то даже в случае, если это его первый ребенок, он будет вправе претендовать на средства материнского капитала (Закон об этом подписан Президентом 1 марта 2020 года и вступит в силу через 10 дней после опубликования).

  1. Также необходимо отметить, что, в соответствии с указанным Законом, при рождении (усыновлении) уже первого ребенка размер материнского капитала, подлежащего выплате, составит 466 617 рублей, а общий размер материнского капитала (при рождении второго ребенка) составит 616 617 руб.
  2. Текст подготовила Мария Гуреева
  3. Не пропустите:
  4. Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
  5. Как быстро семья с двумя детьми закроет ипотеку с увеличенным маткапиталом
  6. Ипотечные каникулы: как взять, кому дают и по каким документам?
  7. Сельская ипотека: как построить дом, взяв кредит под 2,75%?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector