Банки начали выдавать семейную ипотеку с одним ребенком – консультации по ипотеке

Банки начали выдавать семейную ипотеку с одним ребенком - консультации по ипотеке

  •  Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6%;
  •  Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
  •  Ипотечный кредит можно оформить до 1 марта 2023 года; 

 Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Банки начали выдавать семейную ипотеку с одним ребенком - консультации по ипотеке

По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего востока до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.

Банки начали выдавать семейную ипотеку с одним ребенком - консультации по ипотеке

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.

Банки начали выдавать семейную ипотеку с одним ребенком - консультации по ипотеке

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке (например, квартиры в новостройке, строящемся жилом комплексе или частного дома с земельным участком). При этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

В программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Банки начали выдавать семейную ипотеку с одним ребенком - консультации по ипотеке

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Банки начали выдавать семейную ипотеку с одним ребенком - консультации по ипотеке Банки начали выдавать семейную ипотеку с одним ребенком - консультации по ипотеке

Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 2027 года.

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение. 

При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

Как семье с одним ребенком оформить ипотеку под 6% или рефинансировать старую

Семейная ипотека только набирает обороты, теперь она доступна даже семьям с одним ребенком. Однако тут есть свои ограничения. В этом материале Bankiros.ru расскажет, какие особенности теперь есть у программы льготной и семейной ипотеки, и кто может на них рассчитывать. Перечислим новые условия семейной ипотеки, которые уже действуют.

Что представляет собой программа льготной ипотеки

Семейная ипотека – способ господдержки семей с детьми, которые планируют оформить ипотеку. Заемщики могут взять кредит по ставке шесть процентов или ниже, если покупают жилье в новостройке или планируют строить частный дом. Вторичное жилье можно взять, только если семья живет на Дальнем Востоке или приобретает жилье в сельской местности.

Программа действует с 2018 года и уже несколько раз претерпевала изменения, чтобы поддержать заемщиков. Так:

  • увеличена максимальная сумма;
  • ставка на весь срок кредита теперь должна быть фиксированной;
  • расширены возможности семей с детьми-инвалидами;
  • уменьшен размер обязательного первоначального взноса.

Льготная ипотека (онлайн)

И вот в июле 2021 года ввели очередные изменения. Теперь льготная ипотека доступна, даже семьям с одним ребенком. Однако ребенок должен родиться не раньше 2018 года. Семьи с детьми старше могут рассчитывать только на ипотеку под семь процентов и на сумму до трех млн рублей.

С 2020 года можно получить материнский капитал на первого ребенка. Сейчас эти средства подойдут для первоначального взноса по льготной ипотеке.

Банки начали выдавать семейную ипотеку с одним ребенком - консультации по ипотеке Bankiros.ru

Можно взять новый кредит или рефинансировать ипотеку

Семьи с одним ребенком, который родился с 2018 года, могут взять новый ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке, даже если у них уже есть жилье. Это также может быть первая ипотека. В данном случае нет ограничений по числу кредитов на одного заемщика.

Вы также можете рефинансировать ипотеку, которую взяли до рождения ребенка или вступления в силу новых изменений. Например, супруги оформили ипотеку на квартиру под 11,5% в 2019 году. Через несколько месяцев у них родился ребенок, но льготная программа на них не распространялась. Поэтому они выплачивали ипотеку, процент по которой уже давно превышал рынок.

Ипотека на готовые квартиры

Сейчас они могут подать заявку на рефинансирование – ставка для них составит 6%, а разницу банку возместит государство. Важно, чтобы изначально кредит был оформлен на жилье в новостройке.

Возможность рефинансирования существовала и раньше, но теперь она распространяется и на оформленные кредиты семей с одним ребенком. Даже тех кредитов, которые родитель оформил еще до вступления в брак.

Максимальная сумма не изменилась

Со второго июля 2021 года лимит по обычной льготной ипотеке снизился. Теперь он составляет три млн рублей для любого региона. Однако до этого можно было взять ссуду до 12 млн.

Для семейной ипотеки сумму не меняли: Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области могут рассчитывать на 12 млн рублей. Другие регионы – на шесть. Первоначальный взнос все также равен 15% от стоимости жилья.

Банки начали выдавать семейную ипотеку с одним ребенком - консультации по ипотеке Bankiros.ru

Как семье с ребенком взять льготную ипотеку

Участие в программе принимают не все банки. Узнать подробный перечень можно на сайте, который является оператором программы, он распределяет субсидии. Если у вас есть средства на первоначальный взнос, обратитесь в банк-участник программы. Он рассмотрит вашу заявку, оценит вашу платежеспособность и примет решение о выдаче кредита.

Кредит «Новостройка с господдержкой»

Важно отметить, что участие банка в программе льготной ипотеке совершенно не гарантирует семье, что ее заявка обязательно должна быть одобрена банком. Здесь действуют такие же правила как для других кредитов.

Если ипотеку вам одобрили, то ставка по ней составит шесть процентов на весь срок кредитования. Эта сумма может быть ниже за счет совместных программ банка и застройщиков. Ставка на покупку жилья на Дальнем Востоке составит пять процентов.

Пока программу продлили до 2023 года. Если ребенку установят инвалидность после 2022 года, его семья может взять льготную ипотеку до 2027 года.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, как погасить ипотеку с наибольшей выгодой.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Семейная ипотека 2021: всё об ипотеке с господдержкой для семей с детьми

С 1 июля в России поменяются правила семейной ипотеки. Рассказываем, кто и как может получить кредит по льготной ставке сейчас и что изменится во втором полугодии

Банки начали выдавать семейную ипотеку с одним ребенком - консультации по ипотеке

Evgeny Atamanenkoshutterstock

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке.

Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье.

С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширениивозможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

  • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
  • cтавка по программе составляет 6%;
  • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

  • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
  • ставка по программе составляет 5%;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.
Читайте также:  Условия ипотеки для ИП - где и как взять - консультации по ипотеке

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений.

«Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно.

Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (АО);
  6. АО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. АО «АБ «РОССИЯ»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  24. Банк «Снежинский» АО;
  25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. АО «СМП Банк»;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  31. ПАО «Банк «Зенит»;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  35. ПАО «НИКО-БАНК»;
  36. АО «Дальневосточный банк»;
  37. АО БАНК «СНГБ»;
  38. АО КБ «Урал ФД»;
  39. АО «БАНК СГБ»;
  40. ПАО «МИнБанк»;
  41. АКБ «Энергобанк» (АО);
  42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  43. Банк «ВБРР» (АО);
  44. АО «Дом.РФ»;
  45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
  • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

Сумма кредита:

  • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

  • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика.

Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку.

При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке

Банки начали выдавать семейную ипотеку с одним ребенком - консультации по ипотеке

  • Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке

Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» позволяет приобрести жилую недвижимость или построить дом в ипотеку СберБанка по льготной ставке. Теперь оформить льготную ипотеку можно и при рождении первого ребенка. 

Ставка по ипотеке для семей с детьми

Ставки в рамках программы субсидирования с застройщиками

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых
  • от 1% годовых в первые 2 года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита

Рассчитать ипотеку 

Стандартная ставка по ипотеке для семей с детьми

Ставка по программе — 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — 5% годовых. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Кредит предоставляется семьям:

  • В которых в период с 1 января 2018 до 1 марта 2023 года родился первый или последующий ребенок. 
  • В коротых есть ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 31 декабря 2022 года

Родители и дети должны быть гражданами России.

Да, действующую ипотеку СберБанка также можно перевести на условия программы ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Это позволит снизить ставку по кредиту до 5,3% годовых.

Для этого условия вашего действующего кредита должны отвечать условиям программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Узнать подробнее о том, как это сделать, можно в личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик.

На какую недвижимость предоставляется кредит 

По программе ипотеки с господдержкой можно приобрести готовое или строящееся жилье от застройщика или инвестора, а также построить дом. 

По этой программе купить квартиру на вторичном рынке от физического лица не получится. А вот по договору переуступки — можно, как от юридического, так и от физического лица.

Выбрать квартиру

Какую сумму можно получить

  • До 12 млн рублей — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
  • До 6 млн рублей — при покупке жилья в других регионах
Читайте также:  Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Первоначальный взнос по льготной ипотеке

Минимальный первоначальный взнос по программе ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

На какой срок можно оформить ипотеку

Кредит можно получить на срок от 12 месяцев до 30 лет.

Срок действия программы

До 31 декабря 2022 года. При рождении первого или последующего ребенка с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года выдача кредита возможна до 1 марта 2023 года. В случае установления инвалидности у ребенка после 31 декабря 2022 — до 31 декабря 2027 года. 

Рассчитать льготную ипотеку 

Была ли эта статья полезна?

Екатерина Батирова

Как оформить ипотеку на ДомКлик

Семьи с одним ребенком, это для вас

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

Льготная ипотека для заемщиков без детей стала менее выгодной. Зато семейная ипотека теперь доступна даже при наличии одного ребенка — правда, с ограничениями по возрасту. Максимальная сумма при этом осталась прежней — 12 000 000 Р.

Если еще неделю назад льготная ипотека под 6% была вам недоступна, теперь могут появиться шансы взять кредит на жилье с господдержкой.

Вот новые условия семейной ипотеки. Они уже действуют.

Программа работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков:

Было. Семейную ипотеку можно было взять, только если в семье начиная с 2018 года родился второй или последующий ребенок.

С 2019 года такое право получили еще и семьи с одним ребенком, у которого есть инвалидность, — независимо от года рождения.

Но если в семье с 2018 года родился только один ребенок, взять льготный кредит по этой программе было невозможно. Таким заемщикам была доступна только обычная льготная ипотека — но там и ставка выше, и условия теперь менее выгодные из-за снижения максимальной суммы.

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Семьи с одним ребенком, рожденным с 2018 года, могут взять новую ипотеку на покупку новостройки, даже если у них уже есть квартира. Или это может быть первая ипотека. Тут нет ограничений даже по количеству кредитов на одного заемщика.

Еще важно, что можно рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше — еще до рождения ребенка или до этих изменений. Например, супруги взяли кредит на квартиру под 10% в 2015 году. В 2018 у них родился ребенок, но льготная программа их не касалась. Так они и жили, выплачивая ипотеку с процентами давно выше рынка.

И вот теперь они могут подать заявку на рефинансирование — ставка составит 6%, а разницу банку возместит государство. Главное, чтобы кредит был изначально оформлен на новостройку.

Условие о рефинансировании действовало и прежде, но теперь оно коснулось и ранее оформленных кредитов семей с одним ребенком. Даже тех кредитов, что родитель взял до брака.

С 2 июля 2021 года максимальная сумма по обычной льготной ипотеке серьезно уменьшилась. Теперь она составляет 3 000 000 Р для любого региона, хотя раньше можно было взять до 12 000 000 Р.

В программе участвуют не все банки. Перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий.

Обратитесь в любой банк из перечня, если есть деньги на первоначальный взнос. Дальше все как при обычной заявке на кредит: банк будет оценивать платежеспособность и имеет право отказать.

Банки начали выдавать семейную ипотеку с одним ребенком | Ипотека онлайн

На прошлой неделе первым открыл программу ВТБ банк для заемщиков, при рождении  первого ребенка с 1 января 2018 года по 31 января 2022 года. Если ребенок инвалид до 18 лет, то участие в программе не зависит от года рождения. Об это сообщил сайту onipoteka.ru представитель банка.

День спустя Дом РФ также присоединился к семейной ипотеке с первым ребенком. Банк готов подложить заемщикам ставку от 4,7 процента годовых при оформлении ипотеки на индивидуальное жилищное строительство или приобретение квартиры. Ставка для Рефинансирования ранее оформленной ипотеки по условиям семейной составит от 5% годовых.

Абсолют банк тоже готов выдать семейную ипотеку для заемщиков, имеющих одного ребенка по ставке от 5,99% годовых. При наличии большого первоначального взноса от 40% от цены недвижимости, заявка на семейную ипотека может быть рассмотрена без подтверждения доходов, только по паспорту.

Альфа Банк 2 июня начинает прием заявок по Семейной ипотеке для заемщиков с одним ребенком, родившимся после 01.01.2018 года. Купить в ипотеку можно вторичное жилье или новостройку, а так же рефинансировать кредит.

Ставка по семейной ипотеке составит от 5,29%. От заемщика потребуется первоначалка в размере 15 процентов (для наемных сотрудников). Если заемщик Предприниматель или собственник бизнеса, то размер собственных средств нужно увеличить до 30%.

Подать заявку на семейную ипотеку можно без подтверждения дохода, предоставив 2 документа (например, паспорт и СНИЛС).

Право на подачу заявки по семейной ипотеке, рефинансирование, есть у заемщика, у которого родился первый или последующий ребенок после 01.01.2018 года по 31.12. 2022 года.

Актуальные ставки по семейной ипотеке (второй или последующий ребенок родился с 01 января 2018)  на сегодня.

Ставки с учетом скидок (страхование жизни, молодая семья, зарплатник, электронная регистрация и т.п.)

Банк Ставка
Сбербанк от 5,0% (с эл. регистрацией)
ВТБ от 5%
Газпромбанк от 5,2%
Уралсиб от 5,5%
Райффайзенбанк от 4,59%
Россельхозбанк от 4,7%
Промсвязьбанк от 5%
АК Барс Банк от 4,6%
Банк Открытие от 5,15%
Альфа-банк от 4,79%
Росбанк Дом от 5,5%
Совкомбанк от 5,29%
Банк ДОМ РФ от 4,7%
Банк Санкт-Петербург от 5,15%
Банк Зенит от 4,9%
Абсолют Банк от 5,99%
Сургутнефтегазбанк от 5%
Севергазбанк от 4,85%
Металлинвестбанк от 5,0%
СМП Банк от 5,5%
ТКБ от 5,9%
МКБ от 6%

Оцените автора (1

Семейная ипотека 2021 – ставки, условия, документы для ипотеки | Банки.ру

4,29%

9 321 ₽

Лиц. № 3251

5,29%

10 141 ₽

Лиц. № 1326

3,50%

8 699 ₽

Лиц. № 2272

5,20%

10 066 ₽

Лиц. № 354

5,00%

9 899 ₽

Лиц. № 1000

5,00%

9 899 ₽

Лиц. № 1354

5,00%

9 899 ₽

Лиц. № 2312

Семейная ипотека Urban Group

5,00%

9 899 ₽

Лиц. № 2312

5,99%

10 738 ₽

Лиц. № 2306

5,00%

9 899 ₽

Лиц. № 2440

6,00%

10 746 ₽

Лиц. № 30

5,29%

10 141 ₽

Лиц. № 3255

4,50%

9 490 ₽

Лиц. № 328

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Втб начинает прием заявок по новым условиям семейной ипотеки

ВТБ с 24 июня первым из банков начинает прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5%.

Воспользоваться программой смогут клиенты, у которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился первый или последующий ребенок. Ранее ее условия распространялись на семьи с двумя и более детьми.

Льготы также доступны семьям, в которых есть несовершеннолетний с инвалидностью.

По программе можно не только приобрести в кредит новое жилье, но и рефинансировать уже выданный по более высокой ставке ипотечный кредит любого российского банка.

«Мы первыми начинаем прием заявок по семейной ипотеке на новых условиях, которые расширяют доступность программы, и пока предлагаем ее с прежней минимальной ставкой 5%. Рассчитываем, что благодаря этому еще больше российских семей смогут приобрести собственное жилье на льготных условиях и, что немаловажно, снизить свою нагрузку по ранее выданному другими банками ипотечному кредиту.

Зачастую рождение ребенка, особенно первенца, вызывает необходимость решения квартирного вопроса, поэтому мы решили максимально ускорить процесс запуска программы и, не дожидаясь постановления Правительства, с сегодняшнего дня запускаем прием заявок по ней», — комментирует Михаил Сероштан, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ — вице-президент ВТБ.

ВТБ считает, что расширение условий семейной ипотеки стало своевременным шагом для рынка. «Учитывая, что основная госпрограмма, запущенная во время пандемии в прошлом году, после 1 июля будет работать в измененном виде, по нашим оценкам, произойдёт общее перераспределение доли семейной ипотеки.

За счет низкой ставки и выгодных условий программы она может вырасти в 3 раза и занять на рынке порядка 12%. В настоящее время российские банки выдали в рамках этой программы порядка 400 млрд рублей.

Как один из крупнейших игроков, мы планируем довести объем кредитования по ней до 200 млрд рублей к 2023 году», — добавил Михаил Сероштан.

ВТБ работает в рамках программы с начала 2018 года. За все время банк выдал по ней свыше 33,8 тыс. кредитов на 98,2 млрд рублей. По итогам января-мая 2021 г. ВТБ оформил российским семьям 4,1 тыс. кредитов в рамках льготной программы на 14,2 млрд рублей.

Регионами-лидерами по объему выданной с госсубсидией ипотеки за весь период ее действия являются Москва и область (34,4 млрд рублей), Санкт-Петербург и Ленобласть (8,6 млрд рублей), Республика Татарстан (4,8 млрд), Новосибирская область (3,5 млрд), Республика Башкортостан (3,2 млрд рублей).

Средняя сумма кредита в ВТБ по программе составляет в Москве и области — 5,3 млн рублей, Санкт-Петербурге и области — 3,7 млн, в других регионах страны — 2,2 млн рублей. Средний размер первоначального взноса закрепился на уровне 38%. В основном льготную ипотеку оформляют на 17 лет.

В рамках семейной ипотеки льготная ставка 5% действует весь период кредитного договора при условии комплексного страхования. Речь идет о покупке готовых и строящихся квартир у застройщика.

В сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа можно приобрести жилье на вторичном рынке и жилые дома с земельным участком.

Максимальная сумма кредита в рамках программы установлена в размере 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей — в других регионах РФ. Первый взнос составляет от 15% стоимости недвижимости, срок кредита — до 30 лет.

Топ 10 ???? семейная ипотека 2021: условия, калькулятор, взять онлайн

На Бробанк.ру собраны все банки, которые выдают семейную ипотеку по госпрограмме. Обратившись к ним, вы заключите максимально выгодный кредитный договор. Если изучить условия программы, то становится понятно, что это шанс для многих. Субсидия положена семьям с двумя детьми и больше.

Читайте также:  Условия ипотеки ВТБ - в помощь заемщику - консультации по ипотеке

Условия семейной ипотеки с государственной поддержкой

Если вы изучали условия программы раньше, то стоит их пересмотреть. В 2019 году произошли важные изменения, которые сулят семье большую выгоду. Ранее льготная ставка устанавливалась только на определенный период после рождения второго или третьего ребенка:

  • если с начала 2018 года в семье появился второй ребенок, семье снижали ставку по действующей или вновь оформленной ипотеке до 6% на 3 года
  • если рождался третий и последующий ребенок, снижение до 6% проводилось на 5 лет.

Сейчас же временные рамки для установления льготной ставки отменили. Если семья получает право на семейную ипотеку, ставка снижается на весь период договора.

Теперь рассмотрим самые важные условия, чтобы вы смогли понять, сможете ли рассчитывать на оформление ипотеки по семейной программе:

  • программа действует для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок;
  • если в семье есть ребенок-инвалид, рожденный до 31 декабря 2022 года, он может быть единственным ребенком;
  • если семья ранее оформила обычную ипотеку и теперь получила право претендовать на семейную, она может обратиться в банк за снижением ставки;
  • первоначальный взнос — минимум 15%;
  • ставка снижается до 6%. Для жителей Дальнего Востока действует ставка в 5%.

Отдельно выделим главный пункт — в рамках семейной ипотеки можно приобретать жилье только на первичном рынке. Исключения — села Дальнего Востока.

Ставки банков по семейной ипотеке

В условиях программы четко указаны значения в 5 и 6% годовых на весь срок действия кредита. Но в 2017 году, когда разрабатывалась семейная ипотека, действовали совсем другие ставки, чем сейчас.

Тогда средние ставки по ипотеке находились на уровне 11-12%. То есть снижение процента до 6 пунктов было значительным, это почти в два раза меньше. Но в 2021 году ставки по жилищным программам бьют все рекорды по своему значению.

Сегодня банки готовы по обычным программам без всяких субсидий заключать договора под 7,5-9%. То есть снижение до 6% уже не такое актуальное, как пару лет назад.

Если учесть, что субсидирование от государства для банков не изменилось в объемах, то кредиторы получили возможность принять решение о снижение ставки в рамках семейной ипотеки. Они создают особые программы с предельно низкими ставками совместно с застройщиками или снижают ставку при подключении к программе страхования.

Предложения российских банков

В начале действия семейной ипотеки все банки предлагали идентичные условия заключения договора в части процентной ставки. Договора заключались под 5-6% годовых. Сейчас же наблюдается разброс, так как банки получили возможность снизить установленный государством предел.

Поэтому предварительно нужно изучить условия разных банков, прежде чем определяться с конкретным застройщиком и кредитором. Варианты выбора:

  1. Сначала выбираете застройщика и конкретный дом. После анализируете, какими банками он аккредитован. Хорошо, если их несколько, тогда появляется право выбора. Если один, то оформление возможно только в нем.
  2. Сначала выбираете банк, а после смотрите, какие новостройки в вашем городе он аккредитовал. Из них и выбираете вариант для покупки.

Популярные банки для оформления семейной ипотеки:

Банк Ставка Особые условия
Сбербанк 0,1-6% смотрите точную сетку ставок
ВТБ 5% 6% при отсутствии личного страхования
Россельхозбанк 4,7% 6% при отказе от страховки и отсутствии просрочек
Открытие 4,65% 1,3% при отказе от страховки
ТранскапиталБанк 5,9%

Всего правом выдавать ипотеку по специальной семейной программе наделены 47 российских банков. Их список можно найти в приказе Минфина.

Приказ Минфина о перечне банков для оформления семейной ипотеки. →

Особые условия Сбербанка

Чаще всего граждане выбирают Сбербанк. И дело не только в популярности банка. Только он в рамках семейной ипотеки может предложить заключение договора всего под 0,1%. Он совместно с партнерами-застройщиками (которых много по всей России) создал особые условия кредитования.

Найти все партнерские предложения можно на сайте Сбера Домклик. Заходите на него, переходите в раздел Купить, далее — Новостройки. Открываете фильтр и выбираете пункт “Участники программы субсидирования”. На карте появляются дома, квартиры в которых можно купить на особых условиях:

Что это за условия:

  1. Базовая ставка по семейной ипотеке Сбербанка — 4,7%, без страховки — 6%.
  2. Программа субсидирования с дисконтом на 1 год. Первый год заемщик обслуживается по ставке 0,1%, начиная со второго — по базовой 4,7%.
  3. Программа субсидирования с дисконтом на 2 года. На первые 2 года устанавливается ставка 1-1,4% в зависимости от срока заключения договора. С третьего года действуют базовые 4,7%.

Это единственный банк, который готов предложить серьезный дисконт к ставке, которая и без него ниже государственных 6%. Поэтому немудрено, что многие в первую очередь изучают партнерские новостройки Сбера и выбирают их.

К слову, в Банке Открытие тоже есть подобная практика. Там при покупке квартиры у застройщика-партнера банк на 1 год снижает ставку на 0,5%. Выгода, конечно, не как у Сбера, но кому-то может пригодиться.

Как оформить семейную ипотеку

Сама по себе семейная ипотека ничем не отличается от стандартной программы, просто по ней устанавливаются более низкие ставки. Требования к заемщикам обычные, смотрите точные критерии по конкретному банку.

Чаще всего банки говорят о возрасте от 21 года, обязательном трудоустройстве, хорошей кредитной истории и достаточном уровне платежеспособности. К ипотечным заемщикам критерии всегда высокие, так как речь идет о приличных суммах.

В рамках семейной ипотеки можно купить только новое жилье. Но это не обязательно квартира в стандартном доме. Также подойдет частный дом от застройщика, квартира в таунхаусе, строящаяся недвижимость.

Оформлять эту ипотеку не обязательно именно семьей, заемщиком может выступать и один родитель. Если речь о супругах, они вместе собирают документы и справки и становятся созаемщиками.

Как проходит оформление семейной ипотеки:

  1. Выбор банка и новостройки. Обратите внимание, что выбранный дом должен быть аккредитован банком, в который вы будете обращаться.
  2. Подача заявки в банк, удобнее всего это сделать онлайн. Тогда уже через 1 час реально услышать решение.
  3. При предварительном одобрении заемщик собирает документы, включая свидетельства о рождении детей, и передает их в банк для рассмотрения.
  4. Если принимается положительное решение, заемщику указывают на сумму, которую банк готов ему предоставить.
  5. Выбор подходящей квартиры у застройщика-партнера. Застройщик поможет подготовить комплект документов для банка, некоторые сами передают банкам необходимые бумаги.
  6. Заключаете кредитный договор по льготной ставке, страхуете купленную квартиру и можете отмечать новоселье.

Так как речь о новостройке, которая уже проверена банком, то процесс оформления более простой. Сроки оформления не занимают больше 1-2 недели, если заемщик оперативно выберите квартиру.

На купленную в семейную ипотеку недвижимость накладывается обременение. Пока долг не оплачен, жилье служит залогом и защищает банк на случай просрочки.

Если ипотека уже оформлена

Если ипотека уже есть, а право на участие в специальной семейной программе возникло позже, можно оформить рефинансирование, то есть перевести обычную ипотеку в семейную.

Вы можете обратиться как в обслуживающий банк, так и в любой другой. При этом законодательно установлено, что переоформить договор можно даже в том случае, если он ранее подвергался рефинансированию или реструктуризации.

Если заемщик взял семейную ипотеку в 2018-2019 годах, когда льготная ставка в 6% действовала временно, то сейчас он может подать в банк заявление и перевести свою ипотеку на актуальный режим, когда льготный процент действует весь срок заключения договора.

Частые вопросы

Нужно ли делать первый взнос по семейной ипотеке? Да, по условиям программы заемщик должен внести минимум 15% от цены недвижимости. По желанию можно внести и больше. У меня в городе нет новостроек, можно ли купить вторичку? По условиям программы покупке подлежит только новое жилье или строящееся.

Исключение дается только жителям Дальнего Востока, они могут покупать вторичное жилье в селах. Можно ли при семейной ипотеке использовать маткапитал? Заемщик может применить все положенные ему законом субсидии, в том числе материнский капитал.

До какого года действует право льготной ипотеки для семей с детьми? Если ребенок, давший право на семейную ипотеку, родился в период с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года, семья может воспользоваться семейной ипотекой до 1 марта 2023 года. Если в семье ребенок-инвалид, получивший инвалидность до 2020 года, – до конца 2027 года.

В остальных случаях – до конца 2022 года. На какую сумму можно взять семейную ипотеку? По условиям программы это не более 12 млн., если речь о Москве, Санкт-Петербурге и их областях. И до 6 млн., если речь идет о других городах и регионах. Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector