Что делать после одобрения ипотеки – консультации по ипотеке

Оформление ипотеки в Сбербанке представляет собой сложный, время затратный процесс, который состоит из множества этапов.

При этом клиентам на каждом из них требуется соблюсти большое количество условий, требований и нюансов, чтобы в результате стать владельцем собственной квартиры.

Для начала клиенты подбирают оптимальную программу кредитования, затем подают заявку и далее решают, что делать после одобрения ипотеки.

Что делать после одобрения ипотеки - консультации по ипотеке

Что требуется для положительного решения банка

Есть человек решает оформить ипотеку через Сбербанк, то ему предстоит внимательно изучить все требования, которые предъявляются к заемщикам и затем предоставить необходимые документы, справки, выписки и прочее. Среди требований есть возраст гражданина. Заемщик на момент получения кредита по ипотеке не должен быть младше 21 года.

На момент погашения полной задолженности его возраст не должен превышать 75 лет. Также потребуется предоставить бумаги о наличии официального трудоустройства и справки, подтверждающие уровень дохода клиента, которому выдается ипотека от Сбербанка.

С учетом индивидуальных характеристик клиента и его дохода будет определен размер кредитной суммы и процентная ставка.

 Инструкция по выплате ипотеки через Сбербанк Онлайн

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотеки банковской организации требуется предоставить на рассмотрение следующие документы. Они должны быть подготовлены на момент рассмотрения заявки, поскольку на основании многих из них банк принимает свои решения. В пакете бумаг должно быть следующее:

  • Паспорт гражданина России;
  • Подтверждение регистрации;
  • Другой документ, удостоверяющий личность заемщика, который может быть представлен водительским удостоверением, военным билетом, пенсионным удостоверением и многими другими видами документов;
  • Трудовая книжка или выписка с предприятия, где трудоустроен гражданин. Документ должен отражать стаж работы заемщика за последние пять лет;
  • Справка, подтверждающая ежемесячный доход клиента;
  • Бумаги на залог, если он будет использоваться, когда человек решить воспользоваться ипотекой. Такой вид документа позволит увеличить размер суммы, которая может быть выдана гражданину в качестве ссуды на приобретение жилья;
  • Бумаги, которые могут быть использованы для получения ипотечного кредита на льготных основаниях. Это может быть материнский сертификат, свидетельства о рождении на всех детей, свидетельство о заключении брака.

Что делать после одобрения ипотеки - консультации по ипотеке

Вместе с передачей данных документов Сбербанку, клиент также подает анкету на рассмотрение. После этого ему остается только ждать одобрения или отказа. После одобрения ипотеки в сбербанке можно приступать к дальнейшим действиям на пути к владению собственным жильем.

На официальном интернет портале банка указывается, что заявления на ипотеку рассматриваются в среднем на протяжении 8 дней. Но с учетом праздников или выходных дней этот срок может варьироваться.

Какие действия при одобрении заявки

После одобрения заявки на ипотечное кредитование клиентам предстоит выполнить большой объем работы, на который Сбербанком отводится всего три месяца. Такого срока вполне достаточно для того чтобы справиться со всеми нюансами. Он устанавливается неспроста. Это связано с тем, что многие документы перестают действовать через 3 месяца, что может привести к их повторному получению.

Как только получено одобрение, заемщику нужно делать следующее:

  • Найти подходящее жилье для покупки;
  • Произвести оценку жилья;
  • Застраховать имущество, которое планируется использовать в качестве залога;
  • Подготовить полный пакет документов для завершения сделки с банком;
  • Подписание с участием кредитного учреждения договора купли-продажи недвижимости;
  • Перевод необходимой суммы продавцу жилого объекта;
  • Регистрация квартиры на условиях, которые были по ипотеке;
  • Внести первоначальный взнос по заключенному с кредитным учреждением договору;
  • Своевременное внесение платежей по ипотечной ссуде. Клиенту Сбербанком предоставляется график платежей, который применяется для своевременного погашения задолженности.

Что делать после одобрения ипотеки - консультации по ипотеке

 Срок рассмотрения ипотеки в Сбербанке

Поиск жилой недвижимости

Перед окончательным оформлением договора по ипотечной ссуде понадобится для начала выбрать жилье для приобретения. Какое время на это потребуется зависит от заемщика.

Он может и сразу определиться с вариантом квартиры, а может посмотреть их несколько и затем выбрать тот, который больше подходит под его критерии выбора. Также во время подбор жилья необходимо ориентироваться и на банковские требования.

С учетом их процедура выбора квартиры усложняется. У Сбербанка есть следующие требования к жилью, которое используется для покупки в ипотеку:

  • Жилье должно находиться в здании, которому не требуется капитальный ремонт;
  • У покупаемого жилого объекта не должно быть статуса коммунальной квартиры;
  • Объект должен обладать всеми необходимыми для проживания коммуникациями;
  • В жилье не должны быть проведены незаконные перепланировки;
  • В квартире не должны быть прописаны или являться собственниками лица, находящиеся в тюремном заточении или без вести пропавшие.

Клиенты могут принимать во внимание эти параметры и затем выбирать жилье по наличию коммуникаций, по району местоположения жилого объекта и прочим параметрам, и критериям.

Оценка стоимости недвижимости

Дальнейшие действия заключаются в том, чтобы была проведена экспертная оценка стоимости недвижимости. Эту процедуру клиенту требуется провести обязательно. Заключение эксперта позволяет определить размер ипотечной ссуды.

Но стоит помнить о том, что для проведения такой оценки необходимо обращаться в агентства, которые аккредитованы Сбербанком. Благодаря этому имеется возможность сэкономить время на оформлении экспертного заключения об оценочной стоимости выбранного объекта недвижимости.

Оно выдается по истечению срока одна неделя.

Что делать после одобрения ипотеки - консультации по ипотеке

Если обращаться в аккредитованные банком компании для оценки жилья, можно избежать разногласий в плане стоимости. Все расходы по получению такого заключения возлагаются на то лицо, которое приобретает недвижимость. В среднем получение оценки эксперта по стоимости квартиры обойдется в сумму от 3000 до 5000 рублей. В отчете содержатся следующие данные:

  • Рыночная стоимость жилого объекта, который приобретается в ипотеку;
  • Ликвидная цена жилого объекта;
  • Описание основных характеристик жилья, которое подвергалось процедуре оценки стоимости.

Оформление страховки на недвижимость

После поиска подходящего жилья и отчета по его оценочной стоимости, клиенты думают о том, какие действия дальше предпринять на пути к заветной мечте о собственной квартире. И тут без оформления страховки не обойтись. По действующему законодательству требуется обязательное страхование недвижимости, которое приобретается в ипотеку.

Для страхования следует обращаться в компании, которые аккредитованы кредитным учреждением. Благодаря этому застраховать жилое имущество можно всего за несколько дней. Документ делают очень быстро, и он точно будет соответствовать банковским требованиям.

По желанию клиентом может быть оформлена и страховка на его жизнь и здоровье. Эта процедура не является обязательной, но если она будет проведена, то банком это приветствуется. Клиент получает возможность оформить ипотечное кредитование на более выгодных условиях. Процесс оплачивается отдельно.

Что делать после одобрения ипотеки - консультации по ипотеке

Сбор пакета документов

Ипотека в крупнейшем банковском учреждении страны выдается только при наличии полного пакета документов. Их подготовкой и комплектацией рекомендуется заниматься еще на стадии выбора подходящей для приобретения недвижимости.

Это связано с тем, что для оформления справок, выписок и прочих бумаг может потребоваться довольно большой временной срок.

Для того чтобы сделка со Сбербанком была заключена, понадобится предоставить кредитным специалистам следующие документы:

  • Документы, которые используются для подтверждения личности заемщика, а также его социальный статус;
  • Справки и выписки, которые используются для подтверждения уровня дохода получателя ссуды;
  • Набор дополнительных бумаг, которые нужны в случаях использования различного имущества в качестве залога или же при наличии созаемщика по ипотеке;
  • Заявление, которое должно быть оформлено правильным образом.

Но такой набор документов может варьироваться. В банке к каждому клиенту осуществляется индивидуальный подход, который и определяет их перечень. Также нужно предоставить Сбербанку и документы по покупаемой на заемные средства недвижимости.

Читайте также:  Согласие супруга на ипотеку - консультации по ипотеке

 Сколько действует одобрение по ипотеке в Сбербанке

Что делать после одобрения ипотеки - консультации по ипотеке

Заключение сделки

После прохождения всех нюансов, которыми сопровождается ипотека, банковской организацией назначается дата проведения сделки.

Выбирается конкретный день, когда в офис кредитного учреждения должен прийти заемщик, продавец недвижимости, поручитель (если таковой имеется). В это время происходит заключение сделки и подписываются соглашения.

Во время подписания договоров необходимо внимательно читать все пункты, чтобы избежать спорных моментов в будущем.

После подписания всех соглашений и договоров, продавцу передается сумма первоначального взноса.

После этого заемщиком производится регистрация прав собственности на жилую недвижимость, приобретенную по ипотеке.

После проведения этой процедуры продавцу передается остаток суммы, которая предусмотрена договором. На жилье в Росреестре налагается обременение, поскольку оно используется в качестве залога по кредиту.

Далее заемщику необходимо вносить ежемесячно платежи для того чтобы погасить задолженность по кредитному договору. После того как вся сумма будет погашена, с жилья снимается обременение.

 Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Одобрили ипотеку в Сбербанке – что делать дальше

Все больше россиян при решении проблем с жильем прибегают к ипотечному кредитованию. Процедуры подачи заявок на жилищный кредит сегодня в большинстве банков весьма просты, могут быть проведены даже без визита в отделение. Но вот, клиенту предварительно одобрили ипотеку.

Что делать дальше? Если гражданин сотрудничает с риэлтором в деле покупки квартиры, ему не придется озадачиваться этим вопросом – специалист произведет все необходимые действия.

Ну а тем, кто решил провести сделку самостоятельно, чтобы не платить комиссию агентам, рекомендуем внимательно изучить нашу статью.

Ситуация разбирается на примере Сбербанка. У других кредиторов могут быт незначительные отклонения по срокам и нюансам оформления сделки.

Порядок одобрения ипотеки

Ипотечный заем относится к категории займов с обеспечением. Одобрение по нему производится кредиторами в два этапа:

  1. Оценивается материальное положение будущего заемщика, принимается решение о выдаче ему кредита и расчет допустимой суммы.
  2. Оценивается ликвидность приобретаемой квартиры (объекта залога). На основании этого корректируется допустимая сумма займа.

Что делать после одобрения ипотеки - консультации по ипотекеИпотека помогает гражданам приобретать собственное жилье

При подаче предварительной заявки условия одобрения ипотеки минимальны:

  • наличие первоначального взноса;
  • определенный уровень дохода клиента;
  • хорошее кредитное реноме и отсутствие закредитованности.

Базовые данные о заемщике банки рассматривают обычно в течение 2-3 дней. Принятое решение сообщается клиенту по телефону, через СМС или в кабинете веб-банкинга.

Предварительное одобрение действует 3 месяца, в течение которых заемщик должен подписать ипотечный договор и выйти на сделку.

Действия после оповещения банка

Если предварительную заявку клиента отклонили, он может либо подать документы в другую банковскую организацию, либо выждать 2 месяца, и снова отправить анкету в банк. Но что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке? Разберем этот вопрос подробнее.

Подбор недвижимости

После одобрения кредитором предварительной заявки клиент знает, на какой объем займа он может рассчитывать. Исходя из этой информации, можно начинать подбирать жилье для покупки. При выборе объекта, следует обращать внимание на такие его параметры, как:

  • общая стоимость;
  • процент износа;
  • наличие коммуникаций (вода, отопление, канализация);
  • год постройки;
  • наличие в собственниках несовершеннолетних детей.

Эти параметры могут повлиять на принятие выбранной квартиры/дома банком как объекта залога. Впрочем, если Сбербанк отклонит одну из предложенных квартир, будущий заемщик может подать документы на другую (третью, пятую и т.д.). Главное, уложиться в трехмесячный срок, пока действует одобрение кредита.

Рекомендуем присматривать объекты для покупки параллельно со сбором документов для предварительной заявки. Это позволит сэкономить немало времени после одобрения.

Сбор документов

Когда квартира найдена, необходимо собрать на нее определенный пакет документов, дабы банк смог оценить ее ликвидность. Рассмотрение пакета бумаг на квартиру обычно производится кредиторами в срок от 3 до 7 дней.

Ряд бумаг, необходимых для покупки в ипотеку, не нужен для проведения обычной сделки купли-продажи. В связи с этим продавцы не оформляют их заранее. Покупателю придется либо подыскивать квартиру с готовым набором документом, либо вносить доплату за их оформление в короткие сроки из собственных средств.

Что делать после одобрения ипотеки - консультации по ипотекеПервоначальный взнос допустимо проводить через раписку

Какие бумаги потребуются? У Сбербанка в перечне базовых указаны следующие документы:

  • правоустанавливающие (договоры или свидетельства, ставшие причиной возникновения собственности на помещение у нынешних владельцев);
  • правоподтверждающие – обычно свидетельство государственного образца о праве собственности;
  • выписка из ЕГРП;
  • отчет об оценке;
  • выписка из домовой книги;
  • технический паспорт (либо кадастровый паспорт и экспликация помещения);
  • в зависимости от семейного положения продавца – согласие супруга на сделку или брачный договор.

В зависимости от типа недвижимого объекта могут потребоваться и иные документы. Полный список следует уточнить у ипотечного менеджера Сбербанка.

Оценка объекта недвижимости

Обязательным документом для принятия банком решения об одобрении залога является отчет об оценке на квартиру. Его оформление, как правило, оплачивается покупателем недвижимости. Заказать оценку можно в любой из специализированных компаний. Но лучше всего подавать документы в те организации, которые сотрудничают с кредитором. Их перечень также можно узнать у специалиста по ипотеке.

Для составления отчета об оценке потребуется:

  • предоставление в оценочную компанию базового пакета документов на недвижимость;
  • визит специалиста на объект с целью его осмотра.

Кроме того, в процессе составления отчета оценщик проводит мониторинг рынка, сравнивая цены на объекты, сходные по характеристикам с будущим предметом залога, анализирует район, в котором расположена квартира с точки зрения его инфраструктуры и транспортной доступности и т.д. На все эти операции уходит от 3 до 7 рабочих дней. Срок действия готового документа составляет 6 месяцев с момента выдачи.

Оформление страховки и внесение первоначального взноса

Все перечисленные выше документы предоставляются кредитору для определения ликвидности объекта залога. Если банк решает, что квартира подходит под ипотеку, он сообщает об этом клиентам, и те начинают готовиться к сделке. Действия после одобрения залога состоят в следующем:

  • оформляется страховка недвижимости и титула;
  • страхуется сам заемщик (жизнь и здоровье);
  • предоставляются документы, подтверждающие наличие у заемщика первоначального взноса.

Что делать после одобрения ипотеки - консультации по ипотекеБанк должен одобрить подобранное жилье

Оформление страховых полисов, в принципе, необязательно. Но в большинстве банков данная услуга позволяет снизить итоговую ставку по договору. Заемщик может приобрести страховку только на первый год пользования ипотекой. Но здесь необходимо уточнить, не будут ли пересчитаны проценты по займу, если полис не будет продлен.

Что касается первоначального взноса, его можно подтвердить следующим образом:

  • внесением необходимой суммы на счет в банке;
  • предоставлением расписки от продавца о том, что сумма получена им наличными;
  • предоставлением государственных сертификатов (военный сертификат, материнский капитал, программа помощи молодым семьям и т.д.).

Данный вопрос, как правило, решается покупателем до того, как получить одобрение на ипотеку. Кстати, в некоторых банках размещение первого взноса на счете до момента заключения договора позволяет не только повысить шанс на одобрение займа, но и снизить итоговую процентную ставку. Но у Сбербанка в данный момент такой возможности нет.

Подписание договора

После того, как объект залога одобрен, покупатель квартиры может подписывать кредитный договор. Обычно эта процедура заранее согласовывается по времени с банком. На подписании должны присутствовать:

  • покупатель недвижимости;
  • продавец квартиры;
  • представитель кредитора.

Если у какой-то из сторон имеется риэлтер, он также имеет право участвовать в этом процессе. Кстати, можно совместить подписание договора с оформлением страхового полиса.

Читайте также:  Как получить ипотечные каникулы: суть, плюсы и минусы - консультации по ипотеке

Если в ипотечном кредите участвует несколько созаемщиков/поручителей, то все они должны присутствовать на подписании кредитного документа.

Что делать после одобрения ипотеки - консультации по ипотекеБанк требует оформление страховки на залоговое имущество

Регистрация права собственности

После подписания договора о займе стороны сделки подают документы в Росреестр на ее регистрацию. Это можно сделать как в режиме онлайн – через портал Росреестра или посредством сервисов Сбербанка – так и традиционным способом.

Регистрация требует обязательной уплаты государственной пошлины каждой из сторон сделки. Продавец платит за снятие права собственности, покупатель – за вступление в право, а также за наложение обременения на квартиру.

Суммы пошлин стандартны в каждом регионе. При подаче документов стороны получают квитанции от Росреестра, оплатить которые нужно сразу же – через кассу организации или банк-посредник.

Если клиент заказывает электронную регистрацию в Сбербанке, ему придется дополнительно оплатить эту услугу.

Регистрация сделки занимает 5 рабочих дней. По истечению этого срока покупатель получить документы о праве собственности, которые нужно будет предъявить в банк. Затем продавцу будут перечислены деньги в размере стоимости жилья, указанной в договоре.

Заключение

Этапы работы со сделкой по ипотеке после оформления первоначальной заявки довольно просты. Как правило, на их реализацию покупателю бывает достаточно двух месяцев. Напомним, что если изначально подобранную недвижимость банк по каким-то причинам отклонил, заемщик вправе подать на рассмотрение другую квартиру, если срок одобрения кредита еще не истек.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Ипотека для многих россиян остается одним из наиболее востребованных кредитных продуктов. Для ее оформления нужно собрать немало документов, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Требования к своим заемщикам банки предъявляют разные, и соответствовать им не так-то просто.

Но даже выполнение всех условий не может гарантировать, что в выдаче денег не откажут. Если же от банка получен положительный ответ, необходимо будет еще найти жилье, оформить все документы и только потом покупать жилье.

Сегодня разберем, если одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше.

Как узнать ответ по заявке на ипотеку?

Что делать после одобрения ипотеки - консультации по ипотеке

  • в офисе банка;
  • через официальных партнеров;
  • онлайн с помощью личного кабинета Сбербанк Онлайн или сервиса ДомКлик.

Срок рассмотрения заявки в среднем составляет 2–3 рабочих дня. Для некоторых категорий граждан (пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке, и зарплатных клиентов) предусмотрено более быстрое принятие решения – в течение 1 дня. Ответ клиент получает одним из следующим способов:

  • в виде смс;
  • по личному звонку кредитного специалиста;
  • в личном кабинете;
  • при личном обращении в офис.

Когда заявка будет одобрена, сотрудник сообщит доступную сумму ипотечного кредита и другие условия. Далее у потенциального заемщика будет 3 месяца на поиск недвижимости и проведение других процедур. Их рассмотрим пошагово.

Выбор жилья

Поиск подходящего жилья – пожалуй, самый ответственный этап в оформлении ипотеки. Человек подбирает квартиру или дом, исходя из своих потребностей и желаний. В случае получения ипотеки в Сбербанке, поиск жилья можно осуществлять следующими способами:

  1. Через сервис ДомКлик. Это наиболее удобный и выгодный вариант для заемщика. Услуги по подбору осуществляет дочерняя компания Сбербанка. Через специальный электронный сервис можно не только найти подходящий жилой объект, но и совершить сделку купли-продажи. Для тех, кто нашел квартиру через ДомКлик, Сбербанк предоставляет бонусы в виде скидки к процентной ставке в размере 0,3% при покупке готового жилья и до 2% при приобретении новостройки.
  2. Поиск через агентство недвижимости. Услуга будет платной, зато специалист компании поможет не только подобрать квартиру, но и оформить все документы на нее, проверит правомерность сделки.
  3. Самостоятельный поиск. Вы ищете жилье бесплатно, но есть риск нарваться на мошенников, к тому же, вся бумажная волокита также ложится на плечи заемщика.

Что делать после одобрения ипотеки - консультации по ипотеке

Далее нужно собрать все документы на выбранное жилье и предоставить их специалисту банка. Он изучит бумаги и произведет проверку будущего залога. Если все будет в порядке, и жилье к ипотеке одобрят, то можно переходить к следующему шагу.

Оценка недвижимости

Оценка недвижимости – обязательный пункт при оформлении ипотеки. Эта процедура позволяет документально зафиксировать стоимость приобретаемого объекта. Последняя нужна банку для определения суммы выдаваемого займа, страховой компании – для расчета стоимости страхового полиса. Обращаться за оценкой стоимости недвижимости нужно в одну из компаний, аккредитованных Сбербанком.

Важно! Оценка новостроек производится уже после окончания строительства и подписания акта приемки.

Оформление страховки

Что делать после одобрения ипотеки - консультации по ипотекеСтрахование приобретаемой недвижимости – обязательное условие заключения договора ипотеки. При обращении в Сбербанк за кредитом при оформлении страховки нужно будет обращаться в одну из аккредитованных страховых компаний. Сейчас их 20, причем большинство из них самостоятельно извещает банк о заключении договора.

Также на этом этапе можно оформить личную страховку жизни и здоровья. Обращаться можно в те же компании. Если от полиса отказаться – повысят процентную ставку на 1% годовых. Но тут нужно считать, что будет выгоднее, – оформлять страховку или отказаться от нее.

Внесение первого взноса

Сбербанк выдает ипотечные кредиты своим клиентам при условии внесения ими первоначального взноса. Его размер зависит от категории заемщика, условий кредитования и объекта недвижимости. Так, при покупке квартиры устанавливаются следующие размеры первого взноса:

  • 10% – для зарплатных клиентов;
  • 15% – для остальных клиентов при условии подтверждения дохода и трудоустройства;
  • 50% – при ипотеке по двум документам, когда подтвердить свой доход заемщик не может.

А если, например, заемщик хочет купить или построить дом, то размер минимального первого взноса даже при подтверждении дохода для него составит 25% от стоимости недвижимости.

В зависимости от программы ипотеки, клиент вносит деньги либо до подписания договора купли-продажи (покупка готового жилья), либо уже после регистрации договора долевого участия (если жилье еще строится). Деньги можно внести следующими способами:

  • наличными в кассе банка;
  • переводом денег на специальный счет в Сбербанке, открытый для ипотеки.

При использовании сертификатов может потребоваться дополнительное время. Например, таковые применяются при оформлении ипотеки с материнским капиталом, военной ипотеки.

Когда деньги будут внесены, все документы по недвижимости представлены, банк проведет повторную оценку жилья и самого заемщика. На это обычно уходит 2 дня. Только после этого клиент выходит на сделку.

Покупка жилья

Что делать после одобрения ипотеки - консультации по ипотекеПосле окончательного одобрения заключается договор с продавцом недвижимости. По готовому жилью это будет договор купли-продажи, по строящемуся – ДДУ. До подписания бумаг необходимо прочитать текст документа, а только потом подписывать его. На этом этапе заключается и ипотечный договор с банком.

Регистрация недвижимости

Когда договор будет заключен, нужно зарегистрировать купленную недвижимость. Сделать это можно с помощью услуги электронной регистрации, которая действует в Сбербанке с 2017 года.

В этом случае все документы будут предоставлены в электронном виде. Кстати, такой вариант регистрации снижает процентную ставку по ипотеке.

Но при желании зарегистрировать квартиру можно и привычным способом – в Росреестре или МФЦ.

Строящееся жилье регистрируется только после сдачи объекта, поэтому тут последовательность будет несколько иной.

Получение денег

Когда сделка будет зарегистрирована, банк перечислит оставшуюся часть денег за жилье (за вычетом первого взноса) продавцу. Обычно безналичный расчет осуществляется не дольше 2–3 рабочих дней. Можно также арендовать банковскую ячейку, в которой впоследствии продавец получит причитающуюся сумму. После заемщику останется только вносить деньги согласно графику платежей.

Читайте также:  Домклик от Сбербанка – как получить скидку? - консультации по ипотеке

Одобрили ипотеку в Сбербанке: дальнейшие действия заемщика

Когда возникает вопрос о приобретении жилья, большинство людей выбирают ипотеку. При оформлении ипотеки клиенты проходят несколько этапов. Это сложный, долгий и волнительный процесс.

Немногие люди четко представляют себе процедуру полностью, поэтому получив одобрение ипотеки в Сбербанке, сталкиваются с вопросами, что делать дальше, как действовать и сколько времени уйдет на весь процесс.

Действия после согласования ипотеки в Сбербанке

После того как сотрудники банка известили вас о положительном решении по заявке на ипотеку, можно приступать к подготовке документов на приобретаемую недвижимость, если жилье вы присмотрели заранее. В другом случае необходимо направить свои силы на поиск квартиры.

Важно! Не путайте предварительное и окончательное решение банка. Предварительно кредит одобряют многим, а вот после проверки документов может быть выдан отказ.

Положительное решение действительно в течение трех месяцев. В этот срок вам нужно не только найти жилье, но и успеть подготовить все документы и заключить сделку.

Выбор жилья

Банки предъявляют высокие требования к жилью, приобретаемому на средства ипотечного займа, поэтому на поиск подходящих вариантов иногда уходит немало времени. Выбранный объект должен соответствовать условиям банка. Если квартира не подходит по каким-то критериям, лучше искать другую, иначе можно потратить время, а кредитор отклонит объект и ипотечный договор не будет подписан.

Для повышения шансов купить хорошую квартиру по приемлемой цене, можно воспользоваться услугами риэлторов, заплатив им определенную сумму в качестве вознаграждения.

Требования Сбербанка к жилью, приобретаемому в ипотеку:

  1. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, цемента или камня. Междуэтажные перекрытия — из железобетона, металла или комбинации указанных материалов.
  2. Возраст дома не превышает 30 лет, объект не имеет аварийного статуса.
  3. Степень изношенности здания к периоду выплаты займа не должен превышать 70%.
  4. Недвижимость не сдается, ею не пользуются третьи лица.
  5. Офис финансового учреждения и выбранный объект располагаются в одном регионе или городе.
  6. Все коммуникации (электричество, отопление, горячая и холодная вода) исправно работают. Квартира имеет собственную кухню и санузел.

В кредит можно купить жилье на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Кредитор тщательно проверяет объект по критериям, которые обеспечивают его ликвидность, поскольку приобретаемое жилье передается ему в залог в качестве обеспечения до полного погашения займа.

Поэтому Сбербанк требует проведения обязательной оценки объекта аккредитованными специалистами. Эта процедура несет дополнительные финансовые расходы для покупателя (в пределах 3000-4000 рублей), но без нее договор невозможно подписать.

Подготовка документов

Сбор документов на проверку является следующим действием после одобрения ипотеки и определения с недвижимостью.

Для оформления ипотечного займа понадобится три пакета документов:

  • на недвижимость;
  • от заемщика;
  • от продавца.

Документы на недвижимость:

  1. Право собственности на квартиру у продавца.
  2. Основания возникновения такого права (договор купли-продажи, договор дарения или обмена, свидетельство о наследстве, свидетельство о приватизации и т.п.).
  3. Техническая документация (кадастровый и технический паспорт и т.п.).
  4. Справка об отсутствии задолженностей по коммуналке.
  5. Справка о составе семьи, в которой отображается информация о прописанных в квартире лицах.
  6. Договор долевого участия, если квартира приобретается в строящемся доме.
  7. Отчет об оценке недвижимости.

Важно! Большую часть вышеперечисленных документов собирает продавец.

Документы продавца:

  1. Паспорт РФ.
  2. Согласие супруга или остальных собственников на продажу, если квартиру продает человек, состоящий в браке или у объекта несколько владельцев.
  3. Разрешение органов опеки на продажу, если в числе собственников есть несовершеннолетние дети.

Документы от заемщика:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документы лиц, которые будут собственниками, если речь идет о долевой собственности (свидетельство о рождении, если есть доля у малолетнего ребенка).
  3. Документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос (выписка из банка, сберегательная книжка, письменное подтверждение продавца о том, что он уже получил от вас часть средств и т.п.).
  4. Согласие от супруга на предоставление приобретаемого объекта в залог банку (заверить нотариально).

Сначала в банк подаются документы на недвижимость. Кредитор проверяет документы, затем одобряет выбранный вами объект или выдает отказ. В случае отказа нужно искать другую недвижимость. В случае одобрения подписывается ипотечный договор, и по желанию клиента оформляются полисы по страхованию недвижимости или жизни и здоровья заемщика.

Страхование

Недвижимость, приобретаемую в ипотеку, необходимо застраховать по требованию банка в одной из аккредитованных страховых компаний. В противном случае кредитор может повысить процентную ставку на 1% годовых.

Страхование жизни является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Выставление таких условий банком влекут за собой повышение финансовых расходов со стороны заемщика, но позволяют снизить процентную ставку по кредиту для него. Поэтому важно перед принятием решения просчитать, какой из вариантов обойдется выгоднее.

Важно! Квартира находится в собственности у банка, поэтому не допускается выполнять перепланировку в ней, продавать или дарить, прописывать родственников без разрешения кредитора и т.п. За нарушение требований полагается штраф.

Внесение первоначального взноса

Размер первоначального взноса в Сбербанке зависит от кредитной программы и может составлять от 15 до 50% и более. На практике минимальная сумма к первому взносу варьируется в пределах 300 000 рублей.

Внести первоначальный взнос можно:

  1. За счет собственных средств.
  2. За счет кредитных средств (заемщик берет дополнительный потребительский займ в этом же или другом банке).
  3. За счет средств государственной помощи (материнский капитал, жилищная субсидия, жилищный военный сертификат и т.п.).

Важно! Кредит на первый взнос и другие цели необходимо оформлять только после предоставления документов на ипотеку в банк, так как он проверяет кредитную историю и может отказать.

Заплатить необходимую сумму можно следующими способами:

  1. Наличными через кассу банка.
  2. Безналичным со своего счета.
  3. Безналичным с кредитного счета потребительского займа.
  4. Безналичным со счета госорганов, если используется государственная помощь.

Регистрация права собственности и передача денег продавцу

День оформления сделки самый ответственный момент. Необходимо ознакомиться с договором на ипотеку и дополнительными соглашениями. При подписании важно заострить внимание на каждом пункте и если какие-то моменты не понятны, лучше уточнить у специалиста сразу.

В сделке участвуют три стороны:

  1. Покупатель, он же заемщик.
  2. Продавец.
  3. Банк.

Документы на недвижимость, а также лиц, участвующих в сделке, передаются в регистрирующий орган. Затем покупателю выдается свидетельство о праве собственности на недвижимость.

После получения свидетельства покупатель и продавец идут в банк, предоставляют выписку из ЕГРН и другие документы. Затем банк передает продавцу деньги.

Суть предоставления ипотеки в том, что банк на месте выдает или перечисляет денежные средства продавцу в количестве, соответствующем стоимости договора, а затем эти деньги с процентами ему возмещает заемщик по ипотеке в течение оговоренного периода.

Важно! Участие банка при покупке квартиры гарантирует безопасность и правомерность сделки и уменьшает риски выявления непредвиденных «сюрпризов».

Таким образом, список действий, что нужно делать после одобрения ипотеки в Сбербанке, достаточно большой и важный. После вынесения положительного решения, у заемщика появляется много забот: найти подходящий вариант для покупки, заказать услугу оценки имущества у специалистов, собрать необходимые документы. Сама процедура заключения сделки займет один день.

Процесс получения долгожданной квартиры пройдет легче, если подготовиться заранее и делать все последовательно. Серьезно отнеситесь к выбору жилья, соблюдая банковские условия. Когда все этапы пройдены, остается вовремя вносить ежемесячные платежи.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector