Что выгоднее ипотека или аренда – купить или снимать – консультации по ипотеке

На фоне снижения ставок по ипотеке в прессе и в экспертных кругах заговорили о том, что арендовать жилье становится менее выгодно, чем купить в ипотеку. Так ли это на самом деле?

Тонкая грань

Однозначно сформулировать набор условий, где проходит граница между «лучше купить» и «лучше снимать» довольно сложно, так как все переменные – цена объекта, условия ипотечного кредита, ставки аренды и пр. – зависят от множества факторов.

«Однако в максимально усредненном случае можно сказать, что ипотека становится выгоднее, если у покупателя достаточно собственных средств на первоначальный взнос в сумме не менее 30% от стоимости жилья», – говорит Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН.

Заметим, что 30% – стандартный на сегодня размер первого платежа. Раньше речь шла о 63-65%.

Усредненные условия, при которых происходит уравнивание ежемесячного платежа по ипотеке и аренде – 30%-ный первоначальный взнос, срок кредита – 20 лет, ставка – 9% (плюс-минус 0,1-0,25%).

Чем дешевле квартира, тем больше аргументов в пользу ипотеки. В некоторых случаях она может получиться существенно выгоднее аренды. Дмитрий Цветов, директор по маркетингу и разработке продукта группы компаний «А101», приводит следующий пример:

Однокомнатная квартира в Новой Москве стоимостью 3,8 млн руб.: 

Первый взнос по ипотеке – 30%. Ставка – 9%. Ежемесячный платеж по кредиту – 21,4 тыс. рублей. 

Аренда такого же жилья обойдется в 35-40 тыс. рублей ежемесячно – то есть, как минимум, на 13,6 тыс. дороже. И необязательно, что хозяин включит в стоимость аренды коммунальные платежи.

От размера первого взноса во многом зависит то, насколько бремя ипотеки будет легче или тяжелее арендных обязательств. «Если первый платеж минимален, то с финансовой точки зрения аренда всегда будет выгоднее ипотеки», – утверждает Мария Жукова, директор компании «МИЭЛЬ-Аренда».

Эксперт предлагает рассмотреть, как меняется соотношение арендной платы и выплат по ипотеке на примере «однушки» за 7 млн рублей  в столичном районе Выхино-Жулебино.

При первоначальном взносе 1 млн рублей, сроке кредитования 20 лет и ставке по ипотеке 9,4% сумма ежемесячных выплат будет равна примерно 55 тыс. рублей. 

Если взнос увеличить до 2 млн рублей, то ежемесячный платеж составит около 46 тыс. рублей. 

Чтобы размер ежемесячной выплаты по ипотеке сравнялся с ценой аренды аналогичной квартиры, которая составляет примерно 30 тыс. рублей в месяц, на первоначальный взнос требуется 4 млн рублей.

По словам Ирины Доброхотовой, председателя совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», чем дороже квартира, тем больше должен быть первоначальный взнос, чтобы ежемесячные платежи по ипотечному кредиту были сопоставимы с ценой аренды.

Стоит заметить, что «чистота» приведенных примеров может быть нарушена ввиду того, что в реальной практике очень немногие ипотечные заемщики растягивают платежи по ипотеке на весь прописанный в договоре срок, чтобы в итоге максимально сократить сумму переплаты.

Как говорит Мария Жукова, в среднем заемщики полностью гасят ипотечный заем в течение 7-7,5 лет.  «Но при этом реальные ежемесячные платежи по ипотеке в итоге оказываются выше.

Однако это уже является добровольно избираемой финансовой стратегией», – уточняет Алексей Попов.

Сколько копить, если не брать ипотеку? 

Копим 5 млн рублей

Средняя стоимость однокомнатной квартиры на окраине Москвы – около 5 млн рублей. Чтобы накопить такую сумму, семье потребуется 10 лет

«Необходимо откладывать по 500 тыс. рублей в год, то есть в месяц – 40 тыс. рублей», – подсчитала Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости риэлторско-инвестиционной компании Est-a-Tet. Здесь также нужно учесть стоимость ремонта, минимальная сумма которого составит 1,5 млн рублей. Значит, к ежемесячной сумме необходимо еще прибавить 12,5 тыс. 

ИТОГО – ОКОЛО 53 ТЫС. рублей В МЕСЯЦ В ТЕЧЕНИЕ 10 ЛЕТ.

Теперь сравним с вариантом покупки квартиры в ипотеку. 

Берем кредит на 15 лет по ставке 8,9%. Первоначальный взнос составляет 1 млн рублей. Остается занять 4 млн рублей. Ежемесячный платеж составит немногим более 40 тыс. рублей.

Плюс в течение двух лет нужно с каждой получки откладывать примерно столько же на первоначальный взнос.

Последующие затраты на ремонт – смотрите выше, хотя в обоих случаях их можно минимизировать, купив квартиру с отделкой и даже меблировкой в новостройке. 

ИТОГО – ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ИЗДЕРЖКИ ПРИМЕРНО ТЕ ЖЕ 53 тыс. рублей, ЧТО И В СЛУЧАЕ НАКОПЛЕНИЯ.

Но с семилетней «переплатой». Накопление на полную стоимость квартиры в течение 10 лет против 17 лет истории с ипотекой.

Плюсы и минусы ипотеки

«На фоне снижения ставок по ипотеке приобретение собственного жилья все чаще выгоднее аренды», – говорит Алексей Попов.

Что выгоднее ипотека или аренда - купить или снимать - консультации по ипотеке

Основной плюс ипотеки – получение жилья в собственность по окончании выплат по кредиту. «Также важным преимуществом является отсутствие проблем с арендодателем. Эта сфера правовых отношений до сих пор плохо урегулирована в нашей стране.

Неким промежуточным вариантом может стать формат доходных домов (где жилье сдается не физическим лицом, а управляющей компанией), но пока он достаточно узок и представлен несколькими проектами в крупных городах, в основном, в сегменте бизнес-класса», – говорит Алексей Попов.

Что выгоднее ипотека или аренда - купить или снимать - консультации по ипотеке

Главный минус ипотеки – переплата за приобретаемое жилье. Оплата процентов и дополнительные затраты увеличивают стоимость Квартиры в разы. Даже с учетом снижения ипотечной ставки переплата по жилищному кредиту получается существенной. Так, 20 лет действия ипотечного договора покупатель квартиры за 5 млн рублей может переплатить банку в виде процентов почти двойную цену.

Кроме того, заемщик, как уже говорилось выше, должен изыскать немалые собственные средства для внесения первоначального взноса. «Также он должен иметь подтвержденный уровень дохода, чтобы банк ему одобрил кредит», – напоминает Мария Жукова.

Ипотечная нагрузка также связана с рядом рисков. Главный  – вероятность потери работы, в связи с чем можно попасть в список должников и лишиться квартиры.

Плюсы и минусы аренды

Преимуществом варианта с арендой – независимость от обстоятельств.

В пользу аренды говорит большая гибкость в выборе места жительства и формата жилья. Всегда можно подобрать тот вариант, который лучше подходит к сегодняшнему месту работы, уровню дохода, образа жизни и пр.

 Алексей Поповруководитель аналитического центра ЦИАН

Что выгоднее ипотека или аренда - купить или снимать - консультации по ипотеке

«Один из главных плюсов аренды в том, что здесь не важно, есть у тебя какие-либо собственные сбережения или нет – собрал сумму в размере двух, максимум трех, ежемесячных платежей и можешь въезжать в выбранную квартиру», – считает Ирина Доброхотова. 

У арендатора нет обязательств перед банком в случае просрочки платежей. «Аренда дает возможность получить жилье на любой срок, как короткий, так и длительный (часто людям необходимо жилье только на конкретный сезон, например, дачный дом на лето)», – добавляет Мария Жукова.

Из минусов в первую очередь нужно отметить зависимость арендатора от собственника жилья. «Практически полная бесправность нанимателя, особенно в случае неофициальной аренды, возможное повышение арендной ставки, наличие обязательств перед собственником квартиры, невозможность распоряжаться квартирой на свое усмотрение», – перечисляет риэлтор из «Миэля» невзгоды арендаторов.

Что выгоднее ипотека или аренда - купить или снимать - консультации по ипотеке

Жильцам приходится отчитываться о состоянии квартиры, оплате коммунальных услуг, а особо назойливые собственники наносят частые визиты для проверки. В съемной квартире запрещается делать ремонт, заводить животных, приводить шумные компании гостей и пр.

Арендный бизнес в нашей стране почти целиком «черный» или «серый». Это означает низкое качество квартир как таковых. Кроме того, хозяева редко позиционируют себя в качестве стороны, заинтересованной в сделке, поэтому договор, который они готовы подписать, изначально трактует любые разногласия в их сторону

Дмитрий Цветовдиректор по маркетингу и разработке продукта группы компаний «А101»

Ну и конечно, арендуемая квартира никогда не станет собственностью нанимателя.

На ваш вкус

Как говорит Мария Жукова, в конце концов все зависит от целей и жизненных возможностей каждого человека. «Очень часто у аренды и у ипотеки разная целевая аудитория. Если человек приехал в Москву на время и не планирует оставаться навсегда, ему, безусловно, больше подходит аренда.

Также значительно комфортнее снимать жилье и тем, кто не уверен в том, что сможет регулярно обслуживать ипотечный кредит. Это в первую очередь студенты, молодые специалисты.

Ипотеку же предпочитают семейные люди, с регулярным и стабильным доходом, уверенные в том, что они смогут своевременно вносить платежи.

Ипотека или аренда: что выгоднее

Аренда или ипотека? Переплата по процентам или жизнь на чемоданах? Мобильность проживания или стабильность в будущем? С этой дилеммой ежегодно пытаются разобраться тысячи россиян.

Кто-то все же решается на ипотеку, потому что не хочет зависеть от волюнтаризма хозяина квартиры. А некоторые предпочитают снимать жилье и параллельно делать накопления на собственную квартиру. Трудно сказать, какое из этих решений верное.

Однако мы попытаемся объяснить, при каких обстоятельствах одно из них будет наиболее правильное.

Двойная переплата за собственность или аренда с накоплениями?

Для начала углубимся в расчеты. В качестве примера возьмем однокомнатную квартиру в Москве в пределах МКАДа, но и недалеко от него. В среднем аренда такой квартиры сейчас обходится в 32 тысячи рублей ежемесячно.

В то же время средняя стоимость столичной «однушки» на вторичном рынке при том же расположении равняется 4,9 млн рублей. По данным подсчетов ипотечного калькулятора портала ДОМ.

РФ, процентная ставка по ипотеке на подобное жилье составит 9,75%, оптимальный срок кредита – 15 лет, а первый взнос придется внести в размере 980 тысяч рублей. В результате, сумма кредита составит 3,9 млн рублей, а ежемесячный платеж – 41,7 тысяч рублей.

Но с учетом оплаты «коммуналки», которая в среднем «съедает» около 6 тысяч рублей, а также интернета, ежемесячные расходы на квартиру могут вырасти до 50 тысяч рублей.

Впрочем, если при удачном стечении обстоятельств покупатель получает среднемесячную московскую зарплату в 80 тысяч рублей (такие цифры нам выдал Росстат по данным за февраль), то оставшаяся сумма не позволит ему остаться на голодном пайке.

Читайте также:  Ходатайство с места работы для ипотеки - финансовый консультант

Льготная ипотека (онлайн)Что выгоднее ипотека или аренда - купить или снимать - консультации по ипотеке

Таким образом, суммируем кредит, первый взнос, налог на имущество за 15 лет в 60 тысяч рублей, а также размер переплаты по процентам в 3,55 млн рублей. И получается, что в конечном итоге в собственность покупателя эта «однушка» перейдет за 8,49 млн рублей.

С одной стороны, у собственника появляется актив, который он может использовать как по назначению, так и в качестве источника дохода (аренда, продажа).

Но, с другой стороны, мы не учитывали потенциальную стоимость ремонта квартиры при заселении и расходы на косметическое (или капитальное) обновление жилья в течение проживания, которые в зависимости от потребностей жильцов могут обойтись как в 100 тысяч, так и в полмиллиона рублей.

При этом на ремонт квартиры также придется брать банковский заем, который с учетом процентов увеличит не только кредитную нагрузку жильцов, но и общие расходы на квартиру до 9 млн рублей и более.

Что касается, арендаторов, то за те же 15 лет съем квартиры и коммунальные платежи вкупе с другими услугами могут обойтись в 6,93 млн рублей без учета инфляции и самовольного повышения арендной платы хозяином жилплощади.

Но если предположить, что свободные от выплаты ипотечного кредита средства в размере 10 тысяч рублей арендатор может ежемесячно откладывать на пополняемый вклад под 7,29% годовых (средневзвешенная процентная ставка на май 2018 года), то через полтора десятка лет на его счету будет 2,1 млн рублей.

Потенциально на эти средства он может снимать квартиру еще около 4,5 лет или решиться на ипотеку, внести первоначальный взнос и начать выплачивать кредит.

Ипотека на готовые квартиры

Что выгоднее ипотека или аренда - купить или снимать - консультации по ипотеке

Наследие или свобода от бремени имущественной привязанности: за и против

После математического сравнения расходов на ипотеку и аренду, кредит выглядит малопривлекательно. В особенности внушительный размер переплаты по процентам. Однако жилье в ипотеку все же имеет свои преимущества:

  • покупка квартиры по ипотечной программе на вторичном рынке предоставляет возможность сразу заселиться и зарегистрироваться. Это очень важно для семей с детьми, которых нужно устроить в детский сад или школу.
  • из-за фиксированных платежей по кредиту инфляция работает на пользу заемщика. Выплачиваемые 41,7 тысяч рублей в 2018 году будут иметь меньшую ценность в 2023-ем, а уж тем более в 2028-ом или 2033-ем.
  • во время оплаты кредита квартира находится не в собственности банка, а в залоге, что не мешает сделать масштабный ремонт, повесить розовые шторы или завести маламута.
  • после выплаты всей суммы кредита квартира становится активом, полностью принадлежащим покупателю, который может распоряжаться ею абсолютно свободно: продать, передать, сдать в аренду или подарить.
  • кроме того, заемщик имеет возможность получить налоговый вычет по приобретению жилья (не более 260 тысяч рублей) и выплаченным процентам (не более 390 тысяч рублей).

Кредит «Новостройка с господдержкой»

Но не стоит забывать о рисках:

  • в случае возникновения затяжных финансовых трудностей (увольнение с работы, тяжелое заболевание и прочие форс-мажорные обстоятельства), накопившейся задолженности и отказе банком в реструктуризации есть вероятность лишиться жилья за длительную неуплату.
  • высокая кредитная нагрузка не позволит делать накопления на будущее и, возможно, придется отказаться от заграничных отпусков и крупных покупок.
  • высокая ипотека может создать такие условия, при которых заемщик не сможет накопить на пассивный доход к пенсии.

Что выгоднее ипотека или аренда - купить или снимать - консультации по ипотеке

Помимо меньшей суммы оплаты и отсутствия строгих обязательств аренда тоже имеет ряд преимуществ:

  • в случае смены работы, предусматривающую переезд в другой город или вообще за границу, или просто нежелании привязывать себя к одному месту жительства, можно с легкостью поменять съемное жилье на другое без необходимости срочно продавать или сдавать недвижимость.
  • если арендатор оказался в затруднительном финансовом положении, он может съехать в квартиру с более низкой арендной платой без ущерба для кредитной истории;
  • у квартиросъемщика нет необходимости проводить масштабный ремонт, если его перестала устраивать обстановка в квартире. Он может попытаться найти жилплощадь с лучшими условиями проживания, хоть и выше по стоимости;
  • арендодатели не требуют справки об официальных источниках дохода. Главное, вовремя платить арендную ставку.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Минусов не очень много, но они не менее существенны:

  • у арендодателя могут внезапно измениться жизненные обстоятельства, и он либо решит продать квартиру, либо сам туда переехать. Тогда квартиросъемщик будет вынужден срочно искать новое жилище без возможности поторговаться или подождать появления более выгодных вариантов съема.
  • хозяин квартиры диктует собственные условия, с ним нужно согласовывать все изменения в квартире.

Таким образом, стоит признать, что аренда квартиры математически выгоднее ипотеки. Но в то же время финансовые расходы на покупку квартиры в ипотеку или аренду жилья и параллельных накоплений сопоставимы.

При этом покупка жилплощади, хоть и в кредит, позволяет обзавестись значительным имущественным активом. Однако твердого ответа на вопрос – аренда или потека? – нет.

Каждый самостоятельно должен принять решение исходя из уровня дохода, жизненных целей, семейного положения и прочих факторов. Рассчитать ипотеку на квартиру вы можете на нашем портале.

Что выгоднее ипотека или аренда - купить или снимать - консультации по ипотеке

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Что выгоднее снимать квартиру или взять ипотеку

Проблема с собственным жильем актуальна во все времена. Молодым семьям приходиться ютиться в небольшом жилье вместе с родственниками. Поэтому многие из них находят решение в аренде жилья.

Но здесь появляется вопрос – что выгоднее – аренда или ипотека? Если раньше аренда рассматривалась как что-то не перспективное, то сейчас, когда границы открыты, вам не приходится зависеть от места проживания. Приобретение квартиры в кредит ставит вас перед обязательствами на долгие годы, а аренда всегда проще. Ведь при необходимости вы можете быстро сменить ваше место жительство.

В случае покупки квартиры такой возможности у вас не будет. К тому же получение ипотечного кредита связано с массой формальностей, сбором большого количества документов, внесением первоначального взноса и пр.

Из этой статьи вы узнаете:

Сравниваем выгоды

Ипотечный кредит обладает рядом преимуществ. Прежде всего он позволяет получить жилье в собственность, а, следовательно, и возможность совершать со своим имуществом любые действия – жить, арендовать, продавать. Преимуществом аренды считается высокая мобильность и гибкость в плане удовлетворения своих нужд в жилье. Вы в любой момент легко сможете сменить место вашего жительства.

Что выгоднее ипотека или аренда - купить или снимать - консультации по ипотеке

Ипотека или аренда — вот в чем вопрос? 

Несмотря на активизацию социально-экономического развития, научно-технического прогресса, ориентиры и приоритеты человека существенно изменились. Прежде чем вы решите взять ипотечный кредит на покупку квартиры, вы должны подумать.

Дилемм, связанных с покупкой или арендой недвижимости – много. Ипотечный кредит имеет неоспоримые преимущества.

В первую очередь, позволяет получить квартиру в собственность, а, следовательно, и возможность произвольного ним распоряжаться: можно жить, арендовать, продать или передать в виде пожертвования детям или другому человеку. 

Основной аргумент, который говорит за выбор аренды квартиры вместо ипотеки-это большая мобильность и гибкость в плане удовлетворения своих потребностей в жилье.

Смена места жительства – конечно, с соблюдением срока предварительного уведомления, указанного в договоре – намного проще в реализации. В случае покупки недвижимости в привлекательном месте, можно также получить на росте его значения и в более поздний период продать по аномально низкой цене.

В случае необходимости переезда в другой город, квартиру можно сдавать в аренду, а арендную плату, которая платится арендатором потратить на погашение ипотечного кредита. Благодаря этому, покупку недвижимости, можно рассматривать как инвестиции, а не только удовлетворение потребности в жилье.

 

Что выгоднее ипотека или аренда пример расчета? 

Точное сравнение стоимости аренды и размере ежемесячного платежа ипотечного кредита не представляется возможным.

На размер арендной платы аренды, кроме таких элементов, как местоположение жилья, его размер, год постройки, уровень отделки, могут оказывать влияние также личные требования владельца квартиры.

Разница в цене может достигать даже нескольких сотен рублей.  Аналогичная ситуация имеет место в случае стоимости покупки недвижимости.

Рассчитать, что будет выгодно и в каком случае можно лишь индивидуально. Сегодня средняя ставка по ипотечному кредиту составляет 7,7% годовых. Для наглядности нужно привести пример – в городе К. стоимость 3-комнатной квартиры составляет в среднем 7 млн рублей. Если семья решила купить  квартиру то: 

Условия покупки: 

  1. Для покупки в ипотеку нужно внести минимум 15% от этой суммы, то есть, сразу же заплатить банку предстоит 1 050 000 рублей; 
  2. При сроке кредитования 10 лет, каждый месяц нужно будет погашать 70 891 рубль; 
  3. В расчёте не учтены сопутствующие расходы на страховку и прочее; 
  4. Необходимо подтвердить доход в размере 91 260 рублей; 
  5. Сумма кредита будет составлять 5 920 000 рублей. 

Если семья решила снимать эту 3-комнатную квартиру то: 

Условия аренды:  

  1. Средняя арендная плата в городе К. на такую квартиру составляет 32 000 рублей в месяц; 
  2. За 10 лет арендатор отдаст собственнику 3 200 000 рублей. 
  3. В расчёт не включен такой нюанс, как ежегодное повышение арендной платы на 5-7%. 
  4. Арендатор также должен платить за воду и электричество – в среднем около 2 000 в месяц. 
Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотеке

Средний доход работающего человека в городе К. составляет 35 – 45 тысяч рублей, поэтому взять ипотеку на 10 лет не получится – заёмщик не сможет подтвердить доход. Если увеличить срок пользования заёмными средствами до 20 лет, тогда сумма ежемесячного платежа снизится до 48 418 рублей, доход, который нужно подтвердить – 62 329 рублей. Этот вариант актуальнее! 

Что выгоднее ипотека или аренда - купить или снимать - консультации по ипотеке

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья, с одновременным накоплением денег на покупку квартиры

Из вышеизложенного можно увидеть, что сумма аренды значительно ниже суммы по ипотечному займу. С одним, но можно воспользоваться арендой квартиры, в тоже самое время откладывать сумму разницы ежемесячного платежа на депозит, получать проценты за депозит и капитализацию вклада.  

Но, тех денег, которые будут все время на счету, не будет хватать все равно на покупку жилья, несмотря на вклады на протяжении 10 лет.

Вернее сказать, при условии постоянного пополнения депозита на протяжении 10 лет, при условии, что сумма квартиры будет оставаться на уровне все тех же 2365695 р.

И у человека на руках будет всегда сумма, равной первоначальному взносу (рассчитанному выше), то тогда, за 10 лет аренды квартиры, он сможет купить ее без ипотеки.  

В среднем, по аналитическим данным, любое приобретение недвижимости возможно при условии наличии на руках суммы, равной половине или четверти от стоимости жилья.  

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья без планов купить квартиру в будущем 

Рассматривая средний расчет, кажется – аренда намного выгоднее, так как ежемесячно будет нужно отдавать небольшую сумму. Но – арендатор через 10 лет аренды останется ни с чем, а в случае ипотеки – будет квартира.

 Копить деньги на квартиру, арендуя жилье – затея малоперспективная, хотя бы потому что за время ожидания, стоимость на невижимость будет расти на стандартных 5% ежегодно, соответственно каждый год, накопленная сумма будет утрачивать свои свойства. Просчитать свои возможности и перспективы лучше всего с помощью специального ипотечного калькулятора, выставленного на сайте банка.

Там четко будет видно, исходя из первоначальных данных клиента, в какую стоимость обойдется невижимость, а также какова будет переплата по ипотечному кредиту. 

В случае варианта с арендой – важно просчитать ежемесячный платеж, который будет оседать у владельца квартиры, далее рассчитать квартплату и ее повышение. Полученные расходы умножить на количество проведенного времени в арендованной квартире и сравнить сумму с полученным ежемесячным платежом, полученным с помощью кредитного или ипотечного калькулятора. 

Без сомнения, основным преимуществом аренды является большая гибкость. Договор аренды квартиры не является длительным обязательством, которое обязывает нас к нести высокие стоимости в течение длительного периода, так как в случае кредита ипотечного.

Таким образом, это решение почти идеально подходит для людей, которые не знают еще, где хотят осесть на постоянной основе, или вы планируете частые изменения места жительства.

  Если возникнет такая необходимость, вы всегда можете расторгнуть договор. К сожалению, получение ипотечного кредита не дает такой возможности.

Правда, можно продать квартиру с ипотекой, но не всегда  это бывает легко, и времени занимает значительно больше. 

Минус аренды квартиры является отсутствие возможности распоряжаться ей в соответствии с вашими пожеланиями. Не получится, например, приобрести удобный матрас, если в квартире уже есть спальное место, которое хозяин не захочет менять. В случае ипотеки, вы можете распоряжаться квартирой по своему усмотрению, сделать ремонт, поменять мебель.

Так как целью ежемесячных  платежей, является приобретение полного права собственности. Арендная плата за квартиру может превышать среднемесячный платеж по ипотеке, но квартира остается собственностью арендодателя.

Комфорт жизни в съемной квартире будет зависеть от подхода владельца: правда, законодательство точно определяет права и обязанности обеих сторон, однако защита своих прав является часто сложной, трудоемкой и дорогостоящей. 

Использовать одновременный депозитный вклад и аренду также можно, с одной оговоркой – на руках будет несгораемая сумма, равной 15-30% от первоначального взноса на квартиру. Ответ на вопрос, что выбрать: ипотеку или аренду зависит от личной финансовой ситуации и жизни, а также перспективы на ближайшие годы. 

Что выгоднее ипотека или аренда - купить или снимать - консультации по ипотеке

Покупка квартиры для сдачи в аренду 

С формальной точки зрения вся процедура получения ипотечного кредита не отличается от той, которая предусмотрена для тех, кто ищет жилое помещения для себя. После подписания договора вы становитесь собственником квартиры, и можете им распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Чтобы купить квартиру под сдачу таким образом образом, вы должны в основном иметь две вещи: 

  • Кредитный рейтинг, позволяющий получить финансирование в запрашиваемой сумме; 
  • Собственный вклад должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости. 

Инвестиции в недвижимость выгодны по нескольким причинам: во-первых, кредит как бы выплачивается сам, на средства от аренды, что может позволить также зарабатывать дополнительные средства.

Благодаря тому, что в долгосрочной перспективе владелец погашает обязательство, по ипотеке, по-прежнему предлагает квартиру в аренду, но уже больше не платит банку.  Ситуация выглядит привлекательно и, кажется, не требует от инвестора большого участия, часто это называют пассивным доходом.

Стоит, однако, иметь в виду, что это зависит от многих факторов и не всегда так будет. По мнению многих людей – в отличие от, например, для инвестиций на рынке капитала – размещение капитала в недвижимости практически без риска, а наличие квартиры на аренду обеспечивает привлечение средств без особого участия.  Оба тезиса ошибочны.

В самом деле, инвестиции в недвижимость отвечают всем рыночным законам. На стоимость влияет много факторов, в том числе местоположение, уровень отделки или состояния.  Следует также иметь в виду, что недвижимость требует вложений, ремонт, квартплата, и налог.

Размышляя над покупкой аренды квартиры с использованием ипотечного кредита, во внимание следует взять еще один фактор: экономическую конъюнктуру.  Ипотека как правило, связана с большими суммами и длительными сроками погашения, в отношении чего вероятно, что ситуация на рынке изменится.

  Инвестируя в недвижимость, нужно быть готовым, с одной стороны, например, на повышению процентных ставок повышающих  ежемесячный платеж, с другой – на колебания на рынке недвижимости.

В какой-то момент может оказаться, что вы будете вынуждены снизить арендную плату или – в случае продажи жилого помещения его стоимость может оказаться ниже, чем при покупке. 

Что выгоднее аренда или ипотека?

В каких случаях выгоднее арендовать квартиру или оформить ипотеку. Рассмотрим преимущества и недостатки каждого из вариантов.

Что выгоднее ипотека или аренда - купить или снимать - консультации по ипотеке

Рано или поздно у каждого человека возникает жилищный вопрос. В настоящее время у людей существует два варианта. Первый предусматривает снимать квартиру или брать в аренду. Второй способ подразумевает получить ипотеку. Таким образом, все люди разделяются на два лагеря. Первые считают, что нет никакой выгоды платить ипотеку.

Вторые думают, что лучше выплачивать ипотечный займ и жить в своей квартире. В этом случае нужно постараться самостоятельно разобраться, что выгоднее аренда или ипотека. В данной статье мы постараемся рассмотреть характерные моменты каждого процесса.

Надеемся, что благодаря этой информации, вы сможете сделать для себя правильный выбор.

Особенности аренды в современных условиях

Что выгоднее ипотека или аренда - купить или снимать - консультации по ипотеке

Аренда жилья – это процесс, когда арендодатель предоставляет человеку площадь для проживания на определенный срок. При этом, арендатор должен ежемесячно выплачивать арендную плату. Данный вариант пользуется популярностью, особенно у молодых людей.

Преимущества

Востребованность этого способа обусловлена следующими аспектами:

  1. Мобильность. В любой момент человек имеет возможность сменить место жительства. Данный аспект особенно популярен в США и странах Европы, так как люди ценят мобильность.
  2. Возможность копить. Если арендная плата не слишком высокая, у человека остается некоторая денежная сумма. Таким образом, существует возможность начать инвестировать или откладывать деньги.
  3. Экономия. Если отнестись к поиску внимательно и ответственно, то можно найти вариант с арендной платой, которая ниже обычного платежа по ипотечному займу. Кроме того, не нужно оплачивать имущественный налог.
  4. Не нужно искать первоначальный капитал. Для того, что снимать квартиру, нужно иметь сумму за 2-3 месяца аренды.

Помимо этого, если семья имеет шансы получить жилье в рамках социального проекта, то оптимальным вариантом является снимать квартиру. Это обусловлено тем, что оформление ипотеки аннулируется правом на предоставление льготного жилья от государства.

Учитывая вышеперечисленные моменты, многие люди предпочитают долгое время арендовать жилье.

Недостатки

Отдельно стоит учитывать, что аренда жилья имеет ряд недостатков:

  1. Собственники квартир иногда решают пересмотреть сумму оплаты. В большинстве случаев изменение происходит не в пользу арендатора. В свою очередь ипотечный взнос зафиксирован кредитным соглашением.
  2. Если человек лишился места работы, то придется съезжать. Это обусловлено тем, что арендодателю проще найти платежеспособного клиента.
  3. Отсутствие стабильности. Студенты отличаются более высокой мобильностью, поэтому смена места жительства в таком возрасте происходит гораздо проще. Со временем, когда появляются дети, люди стремятся к стабильности и предсказуемости.

Для многих людей вышеперечисленные аспекты являются очень важными, поэтому ипотечное кредитование в России пользуется большим спросом.

Аспекты выплаты ипотеки

Что выгоднее ипотека или аренда - купить или снимать - консультации по ипотеке

Сегодня все больше людей интересуются получением ипотечного кредита. Также кредитно-финансовые организации стараются предоставить выгодные условия для выдачи подобного займа.

Плюсы

Современное ипотечное кредитование имеет следующие преимущества:

  1. Со временем квартира или дом переходят в собственность заемщика. Это долгосрочная перспектива очень привлекает людей.
  2. С точки зрения правовой защиты ипотека является более надежным вложением, так как человек является владельцем квартиры, в которой проживает. Можно самостоятельно делать ремонтные работы, оформлять прописку.
  3. При наступлении сложностей можно продать квартиру, закрыть кредит. В некоторых случаях жилье, приобретенное в ипотеку, сдают другим людям, а на время переезжают к родственникам.
  4. Если заемщик лишается основного заработка, банк может предложить выполнить реструктуризацию займа. А с арендодателем бывает очень сложно договориться о снижении платы.
  5. Фиксированная ежемесячная выплата, которая обусловлена в договоре. Арендодатель может поднять цену по своему усмотрению.
Читайте также:  Согласие супруга на ипотеку - консультации по ипотеке

Часто эти моменты являются основополагающими при выборе многих людей.

Минусы

Несмотря на все преимущества, ипотека имеет ряд недостатков:

  1. Необходим первоначальный взнос, который превышает первый платеж за аренду.
  2. Ипотечные платежи обычно выше, нежели ежемесячная плата за квартиру у арендодателя.
  3. Существует определенная переплата за ипотечное кредитование.
  4. Собственное жилье требует регулярных денежных вложений: покупка мебели, ремонт и т.д.

При этом, очень многое зависит от правильного выбора кредитно-финансовой организации программы кредитования. Для этого многие люди решают обратиться за консультацией кредитного специалиста, который поможет выбрать выгодный вариант.

Что выбрать ипотеку или аренду

Если перед вами остро стоит жилищный вопрос, то выбор можете сделать только вы. Это обусловлено определенными аспектами, которые нужно учитывать при осуществлении выбора:

  1. Регион. Стоимость квартир и арендной платы существенно различаются в каждой области, городе нашей страны.
  2. Материальное положение. Для оформления ипотеки может потребоваться первоначальный взнос, который имеется в наличии далеко не у каждого человека. Поэтому нужно объективно рассмотрите свои финансовые возможности.
  3. Семейное положение. Если у вас есть семья, дети, то вам необходимо задумываться не только о своем будущем. В этом случае очень важна стабильность. Для некоторых студентов важна мобильность, поэтому они предпочитают снимать жилье.

Что выгоднее аренда или ипотека? Этот вопрос возникает у многих людей. Но дать на него единый ответ невозможно. Чтобы сделать правильный выбор вы можете сделать расчеты и посмотреть, что будет выгодно конкретно для вас.

Еще немаловажным фактором выбора аренды или ипотеки, являются ваши ожидания. Если вы по тем или иным причинам, считаете, что недвижимость будет расти в цене, то большинство граждан склоняются к оформлению ипотеки. Действительно, приобретение квартиры в ипотеку, многими рассматривается не только как альтернатива аренде, но и выгодная инвестиция.

Ипотека или аренда – что выгоднее в 2021 году

Ипотека или аренда – неправильный выбор грозит серьезными финансовыми потерями. Эксперты Financer.com взвесили все плюсы и минусы в реальных цифрах, чтобы продемонстрировать верный способ принять решение.

У сторонников каждого варианта своя правда:

  • «Аренда – это деньги в «никуда», — говорят одни, напирая на право собственности. Через 10 – 20 лет кредита у вас не будет никаких долгов, не будет необходимости каждый месяц отдавать куда-то деньги, зато будет собственная квартира. Вашим результатом становятся: свобода и собственность. Но в долгосрочной перспективе.
  • «Ипотека – это бешеные переплаты», — возражают другие. Семье постоянно приходится экономить вместо того, чтобы жить в свое удовольствие. Арендный платеж проще подобрать в рамках приемлемого размера, и еще останутся деньги на развлечения или инвестиции.

Плюсы и минусы ипотеки

Перед принятием решения важно понимать, какие реально плюсы и минусы есть у ипотечного займа. И какие действительно играют роль в вашем случае. Потому что все очень неоднозначно.

Плюсы ипотеки

Ипотечные взносы – плата в счет вашей собственности. Через 10 лет аренды вы останетесь с пустыми руками. Через 10 лет, погасив кредитный долг, получите собственную квартиру/дом + избавитесь от необходимости постоянно кому-то платить.

  • Проще договориться при проблемах с деньгами

Потеря работы, утрата трудоспособности по здоровью – это законные поводы запросить ипотечные каникулы на срок до 6 месяцев без штрафов и дополнительных комиссий. Договориться на полгода с владельцем арендного жилья получится вряд ли.

У владельца в любой момент могут измениться планы, и вас попросят съехать. С собственной квартирой таких проблем не бывает.

В арендованных апартаментах часто приходится согласовывать даже экстренный ремонт (замену сантехники и т.д.). Некоторые владельцы вообще запрещают менять что-либо без согласования (и их тоже можно понять).

Минусы ипотеки

  • Переплата по сравнению с изначальной стоимостью квартиры

На длинном горизонте частично съедается инфляцией. Но играет серьезную роль, если вы действительно можете позволить себе накопить на квартиру.

  • Утрата жилья при просрочках

Один из ключевых минусов ипотеки. Если с деньгами проблемы, можно лишиться жилья. Впрочем, если оно единственное, по закону его отобрать не могут.

  • Необходимость иметь первый взнос

Существуют ипотечные программы без первоначального взноса. Но их мало, они предлагаются только в конкретных новостройках и, как правило, имеют достаточно высокую ставку.

Плюсы и минусы аренды

Арендное жилье также невозможно однозначно отнести к плохим или хорошим вариантам.

Плюсы аренды

В 90% случаев арендный платеж обычно действительно меньше ипотечного. Кроме того, арендатору не приходится копить большой первоначальный взнос – для заключения арендного договора потребуются только классические «3 суммы» (за первый и последний месяц + комиссия агенту).

  • В любой момент можно переехать

Сменили место работы? Хотите более дешевое или более комфортное жилье? Арендатор может найти более удобный вариант и переехать хоть в тот же день. С ипотечной квартирой это, увы, не получится. Технически ее можно продать, но в любом случае на такой «прожект» уйдет не одна неделя. Да и мало кто захочет полностью обживаться на новом месте.

Психологически проще. Плюс ипотеки – возможность отсрочить платеж. Плюс аренды – возможность молча выбрать более дешевый вариант, не разбираясь с «бумажками», или взять кредит.

Минусы аренды

  • Надзор и неадекватные владельцы

Опубликованы сотни историй о том, как владельцы приходят в неурочное время, даже роются в вещах арендаторов. Не всегда подобную неадекватность можно распознать сразу.

  • Это действительно деньги «в никуда»

На горизонте более 5 лет подобные траты уже становятся существенными. Одно дело, когда жилье арендуется на год-два (чтобы встать на ноги или дождаться наследства), но отдавать сотни тысяч постороннему человеку довольно обидно. Особенно, если в процессе вы вкладываетесь не только в аренду, но и в ремонт и меблировку.

  • Невозможность устроить жилье под себя

Немногие владельцы разрешают жильцам сделать ремонт по своему вкусу. И это резонно. Если вы решите внезапно съехать, сдать в аренду квартиру с экзотическими обоями или мебелью будет непросто. Квартира скорее потеряет в цене, чем приобретет.

Самый главный вопрос – а если беда?

По статистике, каждые 10 – 15 лет у любого человека происходит крупный финансовый форс-мажор. Незапланированные траты, увольнение, смена работы и т.д.

  • И это основной вопрос при решении, что выгоднее – ипотека или аренда.
  • Казалось бы, минусы ипотеки тут существеннее – ведь взнос выше.
  • НО!

Заемщик может подать на кредитные каникулы, запросить рефинансирование по меньшей ставке, объявить себя банкротом. Вариантов множество. И в любом случае вы защищены законом. А если это единственное жилье, его в принципе не могут отобрать.

В ситуации с арендной недвижимостью вы не защищены ничем. Можно договориться, но только на небольшую отсрочку. И формально владелец жилья имеет право выкинуть вас в любой момент, даже при просрочке в 1 день.

Поэтому в плане уверенности ипотека, конечно, выигрывает у аренды.

Считаем в цифрах, что выгоднее

Возьмем для примера однокомнатную квартиру в Москве со средней арендной стоимостью 25.000 – 30.000 рублей в месяц и средней стоимостью 5.000.000 рублей.

Что это значит?

Вопреки распространенному заблуждению, чем меньше возможность внести серьезный первоначальный взнос, тем БОЛЕЕ выгодной становится ипотека по сравнению с арендой.

Как раз, если на руках есть более 60% стоимости квартиры, можно задуматься о том, чтобы подкопить и взять недвижимость целиком.

Хотя с учетом инфляции, скачков цен и прочих рисков гарантий все равно никаких. Но в ситуации, когда вы можете финансово потянуть ипотечные платежи, а взнос можете внести только минимальный, ипотека в итоге зачастую оказывается выгоднее в долгосрочной перспективе.

Когда стоит выбрать аренду

  • У вас нет средств на первоначальный взнос (от 10% стоимости жилья)
  • Вы не планируете долго оставаться в данном районе или часто переезжаете

Когда стоить выбрать ипотеку

  • Вы не собираетесь переезжать в ближайшие 10 – 20 лет
  • У вас есть первоначальный взнос и возможность вносить ежемесячные платежи согласно предложению банка

Что касается стабильности – это очень индивидуальный вопрос. Эксперты Financer.

com оценивают кредиты как более стабильный вариант.

Хотя бы потому, что доводить дело до суда банковские организации очень не любят, а с учетом действующих законов (об кредитных каникулах, о коллекторах, о субсидиях для многодетных семей) положение заемщиков стало вполне защищенным.

Простая инструкция для оценки выгоды

  • выберите варианты квартир/домов для съема и покупки
  • сравните ипотечные варианты (еще больше полезных ссылок мы дадим ниже)
  • рассчитайте ежемесячный взнос
  • обязательно оцените, стоит ли вам брать ипотеку
  • оцените разницу двух вариантов – выплата займа против съемного жилья с регулярным взносом дополнительных средств на счет

Обратите внимание! Согласно психологическим исследованиям, людям проще вносить обязательные платежи, чем откладывать деньги. Поэтому вариант с депозитом продолжает оставаться более рискованным. Всегда найдется, куда потратить лишние деньги.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector