Где дешевле страхование ипотеки – консультации по ипотеке

Ипотека для многих семей стала единственной возможностью обзавестись собственным жильем. При этом для получения ипотечного кредита необходимо соответствовать требованиям банка и собрать огромное количество бумаг.

Одной из неприятных неожиданностей, с которыми сталкиваются многие люди, берущие кредит, является страхование. С ипотекой она обязательна и может требоваться не в единственном виде. Иногда на ипотеку оформляется до четырех страховых полисов.

От них можно отказаться, но шанс получить заветную сумму становится при этом равным нулю. Поэтому заемщик должен знать, где ипотечное страхование дешевле, какой вид является обязательным, а от какого можно отказаться без риска неодобрения кредита.

Что такое ипотечное страхование и для чего оно нужно?

Где дешевле страхование ипотеки - консультации по ипотеке

Для клиента это может быть внушительная сумма, так как взносы по страхованию иногда очень большие. Единственное, на чем может сэкономить заемщик, это на выборе подходящей компании. Страховщики предлагают различные прайсы на полисы, но нужно учитывать, что банки работают только с некоторыми из них.

Виды ипотечного страхования

Подобным видом страхования занимаются многие компании, и правила у каждой из них в значительной степени отличаются. Более того, одна страховая фирма может предложить клиенту сразу несколько типов полисов.

Они делятся на 3 основные группы:

  1. Страхование имущества, что предусматривает выплаты при порче либо уничтожении недвижимости.
  2. Страхование жизни человека.
  3. Титульное страхование, а именно утеря прав на собственность по причинам, не зависящим от застрахованного лица.

При оформлении ипотеки чаще всего требуется первый вид страховки. Два других, чаще всего, страхователь оформляет по собственному желанию. Исключением могут быть только некоторые особенно привередливые банковские организации, где в обязательном порядке требуется оформление сразу трех страховок. В противном случае получить ободрение по ипотеке будет сложно.

Что касается расходов на страховку, то тут все зависит от многочисленных факторов. Наибольшее влияние оказывает средняя рыночная, а также оценочная стоимость недвижимости. Важно и местонахождение дома либо квартиры. Вторичный и первичный рынок оцениваются по-разному.

Интересно и то, что далеко не все страховщики могут выдавать полисы на дома из дерева. Даже при наличии деревянных перекрытий, которые присутствуют во многих старых зданиях, получить страховку бывает сложно. Соответственно, оформить ипотеку не такое жилье невозможно. Проблема заключается в том, что подобные здания считаются особенно пожароопасными.

Можно ли отказаться от части страхования?

Если оформлять страховку по всем пунктам, может выйти приличная сумма, которую готов заплатить далеко не каждый заемщик. Поэтому многие стараются отказаться хотя бы от части страховок.

В действительности обязательным является только страховка собственности. Но без двух дополнительных полисов некоторые банки ипотечное кредитование могут не оформить. Поэтому ничего не остается, кроме как страховать и свое здоровье, и вероятность потери прав на имущество.

Где дешевле страхование ипотеки - консультации по ипотеке

Если заемщик столкнулся именно с такой ситуацией, когда невозможно отказаться от трех типов страхования, ему стоит подыскать компанию, которая выдает комплексные полисы.

Эта услуга обходится дешевле, при этом, банковские организации охотно принимают подобные страховки. Что касается суммы оплаты, то она не превышает 1% от размера кредита.

Это существенно меньше, чем хотят некоторые страховые компании при оформлении трех различных полисов.

Особенности оформления страховки по ипотеке

Безусловно, у этой системы имеются свои преимущества и недостатки. Для банка в этом случае одни положительные стороны, а для заемщика это определенная гарантия того, что в случае непредвиденных обстоятельств проблем с выплатами будет меньше. Поэтому некоторые по собственной инициативе оформляют комплексное страхование. Хотя чаще всего это все же инициатива сотрудников банка.

Нужно помнить, что многие финансовые организации требуют только одну страховку, а остальные виды считаются рекомендованными. От них можно отказаться, но это увеличивает риск отказа по кредитованию. Поэтому прежде чем пойти на тот или иной шаг, следует обратиться в банк и уточнить все нюансы.

Кроме того, нужно обязательно узнать, с какими страховыми компаниями сотрудничает финансовая организация. Будет очень неприятно и накладно, если дорогая страховка будет оформлена у того страховщика, с которым банк не сотрудничает.

Где дешевле страхование ипотеки - консультации по ипотеке

Нужно учитывать, что некоторым категориям граждан страховка ипотеки обходится дороже, а другим дешевле. К примеру, женские тарифы, как правило, ниже. А вот клиентам с лишним весом придется платить больше. При этом, если количество дополнительных килограммов очень большое, в страховании жизни может быть отказано.

Тариф во многом зависит от сферы деятельности человека. Если профессия рискованная, коэффициент будет высоким. Подобное правило относится и к возрасту заемщика.

Опытные клиенты банков советуют оформлять ипотеку в семье на супругу. Особенно выгодным будет кредитование для женщин, которые работают в безопасной сфере и еще не перешагнули отметку в 30 лет.

Где дешевле оформить страховку?

Для того чтобы выгодно застраховать ипотеку, необходимо подробно разобраться в предложениях различных организаций. Их существует много, а некоторые привязаны непосредственно к определенному банку, поэтому работать с ними выгодно и удобно.

Сбербанк-страхование

При оформлении ипотечного займа в Сбербанке можно рассчитывать на то, что за страховку возьмут только 0,25% от суммы кредита. Причем, здесь ограничение по сумме ипотеки будет составлять 15 млн. рублей. Страховой процент прибавляется к общей ставке по кредиту.

Где дешевле страхование ипотеки - консультации по ипотеке

Особенностью Сбербанк-страхования является то, что в данном случае обязательным будет только один вид полиса. Титульная страховка здесь не оформляется, а полис на страхование здоровья выдается только по инициативе заемщика.

Нужно учитывать, что страховка здоровья будет стоить 1% от суммы. Если ее не оформить, процентная ставка по ипотечному кредиту вырастет на это количество. Таким образом, сэкономить на страховании особо не получится.

Страхование в ВТБ

Где дешевле страхование ипотеки - консультации по ипотеке

Средняя стоимость такой страховки составляет 1% от общей суммы кредита. Но процентная ставка может меняться в зависимости от особенностей заемщика. Также ВТБ может предложить скидку на страховку. Как правило, она распространяется на тех клиентов, которые оформляют полис на длительный срок.

Страховой дом ВСК

Здесь можно оформить полис на сохранность недвижимости и жизнь заемщика. Причем, ставка по последнему пункту составляет всего 0,55%. Она не зависит от данных, указанных в анкете, то есть, для людей разного возраста, профессии и веса сумма при страховании здоровья будет одинаковой.

Где дешевле страхование ипотеки - консультации по ипотеке

Для получения страхового полиса на недвижимость придется выплатить 0,43% от суммы ипотеки. Но это не окончательная ставка, так как на нее могут повлиять такие факторы, как этаж, наличие газа в доме и возраст строения.

РЕСО

Страховая компания РЕСО нередко проводит различные акции для привлечения новых клиентов. К примеру, можно воспользоваться предложением «Выгодная ипотека». Здесь всем клиентам, которые решили сменить страховщика, предлагается скидка в размере 40% от суммы страховых выплат на первый год использования услуги.

Альянс

Где дешевле страхование ипотеки - консультации по ипотеке

При этом, когда страхуется основное имущество, можно воспользоваться льготными предложениями и оформить полисы на защиту отделки дома, страхование при использовании жилья третьими лицами и увеличение рыночной стоимости объекта недвижимости. Последний вариант особенно выгоден тогда, когда цены на жилье постоянно скачут. При наличии дополнительной страховки можно не переживать относительно того, что сумма ипотеки будет меняться в большую сторону.

Из минусов нужно выделить то, что сейчас обслуживание клиентов проводится только в столичном офисе. Более того, Альянс-страхование не подходит для Сбербанка, так как не имеет соответствующей аккредитации.

Росгосстрах

Эта компания наглядно показывает, насколько выгодно женщинам брать ипотеку.

Здесь страхование здоровья для мужчин составит 0,6%, а для представительниц прекрасного пола вдвое ниже.

При оформлении ипотеки в Сбербанке застраховать недвижимость можно на 0,2% от общей суммы кредита. Стоит отметить и то, что для других финансовых организаций действуют более низкие тарифы. Их нужно уточная непосредственно у страховщика, но в среднем сумма снижается на 0,03%.

Страховых организаций, которые могут выдавать полисы для получения ипотечного кредитования, существует очень много. Но обращаться стоит только в самые надежные. Это станет гарантией того, что в случае непредвиденных обстоятельств, неприятности с кредитом будут решены без лишних нервов и переживаний.

Читайте также:  Ипотека для сотрудников МЧС - консультации по ипотеке

Видео-советы как можно сэкономить на страховке по ипотеке

Где ипотечное страхование дешевле всего — обзор наиболее выгодных предложений банков + советы как сэкономить на страховке по ипотеке

Кто из нас не мечтает о собственном жилье? И вот, наконец, принято решение — взять ипотеку. Собран по крупицам первоначальный взнос, получено одобрение банка, найдена подходящая квартира! Дело за малым — оформить сделку.

Минуточку, а вы не забыли про дополнительные расходы, которые несёт заёмщик при жилищном займе? Сейчас я имею в виду, прежде всего, ипотечное страхование. Знаете ли вы, что это такое, сколько оно стоит и как можно на нём сэкономить?

Всем, кто хочет выгодно оформить полис, обойти все «подводные камни» ипотечного страхования и «не сесть на мель» — моя новая статья в помощь!

Где дешевле страхование ипотеки - консультации по ипотеке

Что такое ипотечное страхование

Предлагаю сначала разобраться с базовым понятием.

Ипотечное страхование (ИС) — страхование риска убытка кредиторов, выдавших ипотечные займы, на случай невозможности взыскания задолженности с заёмщика в полном объёме из-за наступления страхового случая.

Любая кредитная организация, выдавая займ, хочет быть уверенной, что получит свои деньги обратно. Заёмщик, оформляя страховку, также пытается обезопасить свою недвижимость от порчи по независящим от него обстоятельствам.

Где дешевле страхование ипотеки - консультации по ипотекеКлассификация страховых случаев

Такие жизненные ситуации относятся к страховым случаям, а значит, оплату ипотеки на себя берёт страховщик в объемах, предусмотренных договором.

Какие бывают виды ипотечного страхования и все ли они обязательны

Страхование — обязательное условие ипотеки. Чтобы оформить страховку максимально выгодно, следует заранее знать её виды и некоторые важные особенности процесса.

Основные виды ИС:

  1. Залоговой недвижимости на случай ее гибели или повреждения вследствие пожара, затопления, стихийного бедствия, механических повреждений не по вине кредитополучателя.
  2. Жизни и здоровья заёмщика на случай утраты его трудоспособности или смерти.
  3. Титульное. Оно предназначено для снижения риска утраты права собственности на приобретённый объект. Это может произойти по нескольким причинам. Например, из-за признания предыдущих сделок недействительными, либо при нарушении прав наследников и т.п.

Из всех представленных видов только страхование объекта недвижимости, его ещё называют иногда «страхование конструктива», носит обязательный характер. Однако, несмотря на это, большинство кредитных организаций настоятельно рекомендуют оформлять весь комплект.

Причём, в случае отказа от страхования здоровья/жизни, титул часть кредиторов предусматривают в ипотечном договоре возможность повышения процентной ставки. Другие, чтобы мотивировать на оформление комплексного полиса, наоборот её снижают на 0,5-1%.

От чего зависит стоимость услуги

Проанализировав предложения 10 топовых страховых компаний, мы отобрали факторы, оказывающие наибольшее влияние на стоимость услуги.

6 основных факторов:

№ п/п Фактор Пояснение
1 Вид и состояние недвижимости Например, страховка на элитную недвижимость при прочих равных условиях будет стоить дороже услуги по стандартной квартире. Дом с деревянными перекрытиями более пожароопасен, а значит, риск возникновения страхового случая здесь вероятнее. Как следствие, применение повышающего коэффициента к базовому тарифу.
2 Сумма покрытия Как правило, при первичном оформлении стоимость равна сумме кредита, в последующие годы — остатку задолженности по займу.
3 Возраст заёмщика Молодые страхователи могут рассчитывать на более дешёвый тариф, нежели возрастные клиенты, так как риск утраты их здоровья и платёжеспособности значительно ниже.
4 Профессия кредитополучателя Гражданин, работающий в зоне повышенного риска (МЧС, лётчики, водители, монтажники-высотники) заплатят за услугу больше, нежели представители «спокойных» профессий (учителя, продавцы, бухгалтера и т.п.).
5 Вид страхования Один вид или комплексное. Разумеется, второй полис будет в разы дороже.
6 Пол клиента Как показывает практика, услуга для женщин стоит дешевле аналога для мужчин. Связано это, прежде всего, с продолжительностью жизни. По официальным данным «слабый пол» в среднем на 10,6 года живёт дольше представителей сильной половины человечества.

Где страхование ипотеки дешевле всего

Точно ответить на этот вопрос не сможет никто. Ведь на российском страховом рынке на 01.01.2018 действует 236 компаний-страховщиков. Разумеется, промониторить все их предложения за короткий срок физически очень сложно. Однако наши эксперты проанализировали ипотечные страховки от фирм, входящих в 20-ку лидеров.

Представляем вашему вниманию 3 фирмы с самыми выгодными условиями !

ВТБ-страхование

Известная компания с отличной деловой репутацией предлагает широкий спектр страховых продуктов и услуг. ИС — одна из самых востребованных программ.

Её основные характеристики:

  • полисы принимают практически все банки РФ;
  • низкие тарифы (от 0,12%);
  • заявку можно оформить онлайн;
  • обширная региональная сеть;
  • скидки для постоянных клиентов;
  • расширенные программы для ипотечных заёмщиков.

Страховой дом ВСК

Аккредитован во всех российских банках, осуществляющих ипотечное кредитование.

Полис надёжно защитит вашу недвижимость, если урон нанесён вследствие:

  • стихийных бедствий;
  • пожара;
  • аварии инженерных сетей (водопровод, канализация и т.п.);
  • противоправных действий 3-х лиц (в том числе и в случае теракта);
  • падения деревьев, летательных аппаратов;
  • взрыва и т.д.

Низкие тарифы (от 0,1%), внушительные скидки (до 40%), быстрое оформление — это лишь малая часть преимуществ услуги от ВСК. Подробности узнавайте на сайте компании.

СК Пари

Ведёт свою успешную деятельность с 1992 года. За эти годы у фирмы сложилась большая база постоянных клиентов.

На протяжении многих лет свои риски компании доверяют такие предприятия и организации, как:

  • СвязьБанк;
  • Мясокомбинат «Микоян»;
  • Московский ювелирный завод;
  • Иль Де Ботэ;
  • Ассоциация Триколор;
  • Промсвязьбанк;
  • Мясоперерабатывающий завод «Коломенское»;
  • и многие другие.

Уровень клиентов говорит о надёжности СК Пари.

Компания предлагает выгодное комплексное страхование. Все документы рассматриваются в электронном виде, что экономит время страхователя. Минимальная стоимость услуги начинается от 100 руб.

Что будет, если не платить страховку по ипотеке

Ипотечный заёмщик обязан ежегодно оплачивать страховку залогового имущества в сумме не ниже остатка кредитной задолженности. Такое условие прописано в каждом договоре. Несмотря на это, меня часто спрашивают: «Какие меры предпримет банк, если заёмщик перестанет платить страховку?». Отвечаю: самые радикальные!

Где дешевле страхование ипотеки - консультации по ипотекеОтсутствие денег не является оправданием для нарушения договора

Получив сведения от страховщика об отсутствие оплаты за текущий год, банк направит должнику напоминание о просрочке и требование о срочном её погашении. Если кредитополучатель не оплатит имеющийся долг перед страховщиком и не представит подтверждающие документы кредитору, то дальнейшие события могут развиваться по 3 сценариям.

Основные способы воздействия на заёмщика-нарушителя:

  1. Продажа ипотечного кредита коллекторам.
  2. Подача иска в суд с требованием взыскать задолженность по ипотечному займу досрочно в полном объёме.
  3. Повышение процентной ставки по жилищному займу, взыскание штрафа за нарушение условий.

Все эти способы для должника несут массу проблем.

Если за дело возьмутся коллекторы, заёмщик может забыть о спокойной жизни. Принятый в июле 2016 закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» значительно облегчил положение физлица-должника, но полностью не избавил его от общения с взыскателями.

Даже если повезёт, и коллекторы будут общаться строго в рамках закона (звонить не чаще 2 раз, встречаться лично не более 1-го раза в неделю и т.п.), приятного в этом мало.

Суд чаще всего принимает решение в пользу кредитора, так как в кредитном договоре почти всегда прописан пункт о возможности полного досрочного истребования кредита при нарушении правил страхования. Это значит, ответчику придётся не только вернуть весьма внушительный остаток долга, штрафы и пени, предусмотренные договором, но и заплатить судебные издержки.

Если в договоре прописано право кредитора в одностороннем порядке повышать процентную ставку при неоплате ежегодной страховой премии, то в этом случае должник может потерять больше, чем стоит годовая ипотечная страховка.

Как сэкономить на ипотечном страховании — полезные советы и рекомендации

Обычно ипотеку берут те граждане, у которых есть только небольшая сумма денег на первоначальный взнос. Большая часть стоимости покупаемого жилья оплачивается за счёт заёмных средств. В такой ситуации экономия на страховке как нельзя кстати.

Читайте также:  Особенности и ответы на вопросы о маткапитале - консультации по ипотеке

Наши советы помогут вам в этом!

Совет 1. Участвуйте в акционных программах

Акции — распространенный маркетинговый приём для повышения продаж, привлечения новых клиентов. Подобные целевые мероприятия популярны и у страховых компаний. Часто встречается акционное предложение на оформление тех или иных полисов со значительной скидкой.

Ингосстрах предлагает своим клиентам, уже имеющим действующий полис КАСКО, застраховать имущество (дом, квартиру) со скидкой 20%.

ВСК страховой дом предлагает комплексное страхование ипотеки со скидкой до 40%. Акция проводится с 18 апреля по 31 мая 2018. В рамках этого предложения заёмщики, оформляющие первичный полис, могут рассчитывать на скидку до 20%, а страхователи, перешедшие в ВСК из других компаний — до 40%.

Затратив немного времени, промониторив предложения страховых компаний, вы найдёте весьма выгодные предложения.

Согласитесь, акционные программы стоят того, чтобы ими воспользоваться!

Совет 2. Откажитесь от ненужных страховых услуг

Страховщики любят продавать свои услуги комплексно. Страхуете своё авто по ОСАГО — приобретите дополнительно полис от несчастных случаев, оформляете страховку на ипотечную квартиру — получите страхование жизни в довесок

В такой ситуации важно чётко знать свои права и смело их отстаивать. И страховщикам, и кредитным организациям законом запрещено навязывать клиентам дополнительные опции. Отказывайтесь от ненужных услуг. Так вы сэкономите приличные суммы.

Совет 3. Покупайте жилье в новострое

По данным Росстата только в 2017 году в РФ было введено в эксплуатацию 78,6 млн кв. метров жилья. Разумеется, банки активно кредитуют покупку новостроек россиянами. При этом заёмщик, покупающий такое жильё, не только становится владельцем современной недвижимости, но сэкономит при оформлении страхового полиса примерно 0,3-1,5% от суммы займа.

Дело в том, что недвижимость, приобретаемая на первичном рынке, не требует титульного страхования, так как нет риска утраты права собственности. Ведь заёмщик первый правообладатель этой жилплощади!

В продолжение темы смотрите видеоролик с полезной информацией от профессионалов:

Заключение

Давайте подытожим! Ипотечное страхование необходимо при оформлении банковского ипотечного кредита на покупку недвижимости. Страховщики, как правило, в этом случае предлагают комплексное страхование. На этом настаивают и банки.

Однако следует помнить, что страховка по ипотеке носит обязательный характер лишь по отношению к залоговому объекту недвижимости. Страхование жизни и титула — дело добровольное.

Однако прежде чем принимать решение, внимательно прочтите кредитный договор, убедитесь, что кредитор не имеет право повышать процентную ставку при отказе от оформления комплексного полиса.

(2

Где дешевле застраховать ипотеку и какую страховую компанию лучше выбрать?

Страхование рисков по договору ипотечного страхования, на чем столь часто настаивают банки-кредиторы, преследует цель обезопасить обоих участников договора – банка и заемщика.

При сравнении предложений на страховом рынке клиенты зачастую задаются вопросом: где дешевле страхование ипотеки и обязательно ли выбирать компанию, навязанную банком? Практика показывает, что далеко не всегда страховые компании-партнеры кредитующего банка предоставляют лучшие условия, что в конечном счете приводит к значительным переплатам.

В данной статье мы постараемся дать ответ на вопрос – как и где лучше оформить полис страхования ипотеки; на что обратить внимание при выборе компании и как можно сэкономить на стоимости полиса?

Как дешевле застраховать ипотечную квартиру?

Как правило, крупные компании, помимо обязательного страхования риска уничтожения или повреждения предмета залога, предлагают заемщикам программы страхования жизни и здоровья, защиту титула, покрытие рисков пожара и затопления.

Оформить защиту от таких рисков можно «единым пакетом» либо по отдельности. Однако при сравнении разных предложений оказывается, что «пакетное страхование» гораздо выгоднее – разница в стоимости может достигать до 10% от суммы ипотечного кредита.

К примеру, средняя стоимость «комплексного» полиса страхования ипотеки в среднем составляет 0,5-1% от суммы кредитования. В свою очередь, отдельный полис по страхованию жизни и здоровья обойдется в среднем в 1,5%, страховка «титула» и обязательное страхование ипотечного имущества еще по 1%. В результате, разница составит в среднем около 3% от суммы кредита.

Конечно, можно застраховать только ущерб уничтожения или повреждения залоговой квартиры, но большинство банков откажет в выдаче займа на таких условиях. А если и найдется такой банк, то процентная ставка по такому ипотечному договору вырастет в несколько раз.

Где дешевле страхование ипотеки - консультации по ипотеке

Критерии выбора страховой компании

На сегодняшний день безусловным лидером рынка страховых услуг является компания «Росгосстрах», которая заключает до 26% всех сделок по ипотечному страхованию и сотрудничает с большинством крупных банков России. Вторые и третьи места занимают крупнейшие компании «Сбербанк Страхование» и «Ингосстрах». Но и среди небольших компаний есть достойные предложения по ипотечному страхованию.

 В общем случае при выборе компании необходимо опираться на такие критерии:

  1. Финансовая устойчивость – оценить устойчивость компании в финансовом плане можно самостоятельно – изучив информацию о финансовом положении компании из открытых источников – уставной капитал, страховые резервы, активы и т.п.
  2. Рейтинг компании – в данном случае следует доверять сторонним интернет ресурсам, печатным изданиям и народным рейтингам, составленным на основе оценок потребителей услуг компании.
  3. Стоимость программы и индивидуальные предложения – занижение тарифов на ипотечное страхование может указывать на бедственное положение страховой или мошеннические действия. Страховые компании часто проводят акции для привлечения новых клиентов, снижают стоимость страховки для клиентов, перешедших из другой компании, поэтому для каждого стоимость ипотечного страхования будет рассчитываться индивидуально.

Согласно указаниям Центрального Банка РФ у страховщика есть 5 дней после заключения договора страхования, когда он может в одностороннем порядке его расторгнуть. Однако данное правило не касается обязательных видов страхования, к которым относится обязательная защита ипотечного имущества от рисков утраты и повреждения.

Таким образом, если сомнения в выборе страховой посетили клиента уже после подписания договора – всегда есть возможность отказаться от сотрудничества и выбрать более подходящий вариант.

Предложения компаний по ипотечному страхованию

В приведенной ниже таблице представлены сравнительные характеристики программ ипотечного страхования жилой недвижимости, предлагаемых ведущими страховщиками российского рынка:

Название компании Стоимость комплексного ипотечного полиса Особенности предлагаемой программы
«Allianz»
  • Страхование жизни и здоровья – от 0,19 до 3%.
  • Полная или частичная потеря имущества – от 0,12%.
  • Титульное страхование – от 0,13%.
  • Возврат части страховки в случае ее досрочного погашения.
  • Рассрочка платежа без увеличения стоимости страховки.
  • Выплата возмещения через пять дней после подачи документов.
  • Юридическая поддержка судебного разбирательства.
  • Покрытие мелких убытков в 100% объеме.
«МАКС»
  • Комплексное страхование от 0,18%
  • Низкая стоимость.
  • Снижение стоимости страховки по мере ее выплаты.
  • Нет необходимости в посещении страховой для заключения договора.
  • Нет обязательного медицинского осмотра.
  • Имущество страхуется без выезда специалиста для его осмотра.
«Росгосстрах»
  • Стоимость каждой страховки рассчитывается индивидуально.
  • Рассрочка без повышения тарифов.
  • Возврат страховой премии за неиспользованное время при досрочном погашении.
  • Подписание договора страхования непосредственно при оформлении кредитного договора.
«Ингосстрах»
  • Только обязательное страхование – от 150 руб. в год.
  • Ипотечный пакет – рассчитывается для каждого клиента индивидуально.
  • Возможность обязательного страхования рисков утраты или порчи предмета залога отдельно от ипотечного пакета.
  • Выбор валюты страхования.
  • Страховые выплаты в течение 10 дней после подачи документов о наступлении страхового случая.
«Энергогарант»
  • Стоимость программы ипотечного страхования – от 0,4% до 1,2%.
  • Не требуется обязательный медицинский осмотр для лиц после 40 лет, при указании хронических заболеваний в анкете.
  • Быстрое рассмотрение заявки клиента.
  • Индивидуальный подход и сотрудничество с большим количеством финансовых учреждений.

Ипотечное страхование: где дешевле

Где дешевле страхование ипотеки - консультации по ипотеке

Ипотека – это самый быстрый и доступный способ обзавестись собственным жильем, если собственных средств для покупки квартиры или дома не хватает. При всех своих плюсах этот вид кредита является достаточно рисковым предприятием, ведь выплачивать его придется на протяжении десятка лет, и невозможно предсказать, как за это время изменится финансовая ситуация семьи. Поэтому при получении ипотеки обязательным условием кредитора является оформление страховки.

Читайте также:  Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке - консультации по ипотеке

Если вы привыкли считать свои деньги, не соглашайтесь на услуги первой же компании, которую рекомендуют в банке. Для начала определите, где услуги страхования дешевле всего. А чтобы выбрать по-настоящему выгодный полис, следует знать, на что обращать внимание в первую очередь.

Выбираем страховщика

  • При выборе страховой компании важно учитывать:
  • ·         «стаж» ее работы на рынке страхования;
  • ·         репутацию среди клиентов;
  • ·         наличие акций и спецпредложений.

Лучше всего оформлять договор в надежной компании с большим опытом работы: такие организации предлагают удобные условия и качественные полисы.

Кроме того, лидеры рынка работают с большим количеством банков-партнеров и предоставляют на выбор разные программы.

Перед покупкой полиса стоит ознакомиться с отзывами о страховщике от реальных клиентов. Сделать это можно на специальных форумах и в сообществах соцсетей. Таким образом можно узнать, нет ли в договоре скрытых платежей и прочих подводных камней, реально ли получить выплаты при наступлении страхового события и насколько высокий уровень сервиса предлагает организация.

Изучаем ценовую политику

Чтобы страховка не ударила по вашему семейному бюджету, изучите ценовую политику компаний-конкурентов, а также не забудьте узнать подходы страховщиков к выплате премии.

Обычно стоимость полиса зависит от суммы ипотечного займа, возраста заемщика и его состояния здоровья, но каждый страховщик самостоятельно определяет, как именно эти параметры влияют на итоговую цену услуги.

Компании могут брать в расчет и другие факторы, например, пол клиента или тип приобретаемого жилья. Поэтому для поиска лучшего варианта следует внимательно ознакомиться со всеми разделами договора страхования.

Выбирая, где дешевле страховка, заемщики обращают внимание на размер выплат при наступлении страхового случая, но этот пункт не всегда отражает качество полиса. Страховщики обещают большие премии, но зачастую механизм их получения оказывается настолько сложным, что в реальности добиться выплат почти невозможно.

Внимательно прочтите договор и убедитесь, что в нем нет неясных положений и формулировок, а механизм получения выплат – прозрачный и простой.

Где дешевле?

Среди множества работающих на рынке страховых компаний можно выделить несколько лидеров по обращениям граждан. Они предлагают самые выгодные тарифы на ипотечное страхование и высокий уровень сервиса. Среди лидеров рынка стоит выделить:

·         «СОГАЗ» – компания сотрудничает практически со всеми банками и предлагает клиентам быстрое оформления полиса и индивидуальный подход. Стоимость страховки зависит от специфики займа, но ориентировочно годовой тариф на страхование жизни и здоровья составит от 0,17 %, а от невозврата кредита – от 1,17 %.

·         «ВСК» – организация отличается прозрачностью условий страхования и понятной схемой начисления выплат. Минимальный годовой тариф колеблется на уровне 0,6 %, а максимальный – 5,5 %.

·         «Альянс» – компания предлагает качественные полисы и зарекомендовала себя как надежный партнер. Ее тарифы – одни из самых выгодных на рынке и стартуют от 0,46 %.

Сделать полис еще более выгодным можно, если отказаться от дополнительных услуг. Кроме того, крупные компании всегда предлагают акции, которые также позволяют сэкономить.

Когда страховка не помогает

Даже если вы застраховались от потери трудоспособности и других финансовых форс-мажоров, справиться с денежными сложностями бывает сложно.

При наступлении страхового случая заемщику должны выплатить компенсацию, но что делать, если до получения выплат еще несколько дней, а внести взнос по ипотеке необходимо уже завтра? В такой ситуации помогут микрозаймы, оформить которые можно за 15 минут, не выходя из дома.

Обратиться в сервис онлайн-кредитования стоит потому, что там проще всего получить деньги в долг при наличии активной ипотеки. Чтобы взять онлайн-заем на карту, потребуется только паспорт и доступ в интернет. Вернуть микрозайм можно сразу же в день зарплаты или после получения страховых выплат.

Страховка по ипотеке: где выгодно оформить в 2021 году?

При оформлении ипотеки обязательно оформляется страховка. Оплатить полис можно одним платежом или разделить на части в соответствии с графиком погашения кредита. Обычно плата вносится раз в год. Снизить стоимость дополнительной по сути услуги можно несколькими способами. В частности, выбирая между разным страховыми компаниям, или меняя перечень страховых случаев.

Особенности ипотечной страховки

Законом определено, что получая ипотеку, нужно оформить страховку. Это обозначено в ФЗ N 102 «Об ипотеке». Однако, есть обязательное и добровольное страхование, и это, как раз, то обстоятельство, которое помогает экономить.

Банк предлагает список страховых компаний, с которыми он сотрудничает, но клиент сам решает, какой полис брать и может договориться о внесении изменений в договор в индивидуальном порядке. Это аккредитованные предприятия с высоким уровнем доверия.

Они подготавливают классический полис, комплексное страхование по ипотеке. Условия страховки могут быть разными. И не всегда дешевле этот, заранее подготовленный страховой компанией полис.

В полисе по комплексному ипотечному кредитованию могут быть перечислены пункты обязательного и добровольного страхования одновременно. Чаще всего это так.

Разница между добровольным и обязательным страхованием в том, что выплата компенсации предлагается для разных страховых случаев. В ст.

31 ФЗ N 102 «Об ипотеке» указано, что обязательно должно быть застраховано залоговое имущество, то есть, собственно приобретаемая недвижимость.

Страховые случаи здесь:

  • утрата недвижимости;
  • повреждение.

Страховка называется конструктив и включает следующие риски:

  • пожар;
  • затопление соседями;
  • обрушение балкона или крыши;
  • кража.

При частичном кредитовании, когда вносится большой первоначальный взнос, полис оформляется на реальную сумму ипотеки, а не на стоимость приобретаемого жилья.

Дополнительное страхование по ипотеке

Основные разновидности добровольного страхования при ипотеке:

  • титульное страхование от риска потери права собственности;
  • личное страхование от риска потери работы из-за банкротства работодателя или сокращения штата, временной утраты трудоспособности из-за болезни, при получении инвалидности, в случае смерти.

Можно отказаться от комплексного страхования, кроме конструктива. Титульное и личное страхование не обязательно. В этом случае можно сэкономить до 1,5%.

Если недвижимость будет утрачена или повреждена, будет выплачена компенсация. Но если возникнут сложности по другим причинам, защитить свои интересы заёмщику будет трудней.

Можно, разве, что обратиться в агентство жилищного кредитования или в банк для решения вопроса предоставления кредитных каникул, реструктуризации задолженности, уменьшения ежемесячного платежа.

А такая необходимость может появиться при снижении доходов или потери работы.

В случае смерти получателя ипотеки долг будет передан поручителям или наследникам умершего, что может быть нежелательно или совсем некстати. Если же оформлен полис со страхованием этого риска, проблем не будет. Страховая компания всё компенсирует.

Где полис по ипотеке стоит дешевле?

Для экономии и рационального страхования в 2021 подготовлено отличное предложение, комплексные страховые полисы по ипотеке в таких компаниях:

1. СОГАЗ

По конструктиву процент от остатка долга составляет 0,10%, по личному страхованию 0,17%, а по титульному 0,08%, всего 0,35%. Это выгодное предложение, в сравнении с другими. Если опираться на цифры, лучший вариант.

Перед подписанием, конечно, договор всё равно желательно внимательно изучить. Возможно, по списку страховых случаев предложение окажется не таким выгодным.

Следует помнить, что изменив своевременно список страховых случаев, обсудив возможности с представителями СК, можно экономить деньги, выплачивать с успехом ипотеку, получить выгодную страховую компенсацию при наступлении страхового случая.

2. Росгосстрах

Процент от остатка долга по ипотеке при наступлении страхового случая по конструктиву составляет 0,17%, по личному страхованию 0,28% и 0,15% по титульному. Это всего 0,60% от остатка долга по ипотеке.

3. Альфа Страхование

Предлагается 0,15% по конструктиву, 0,38% по личному страхованию, 0,15% по титульному страхованию. В общей сложности оплачивать нужно будет 0,68%.

Подготовлено выгодное предложение также в страховой компании РЕСО, Ингосстрах.

Таким образом, ипотека это риск, но снизить вероятность каких-либо неприятностей можно, не платя притом в три дорога за это. Помогает рационализация, оптимальные цены предприятий, предоставляющих услуги обязательного и добровольного страхования.

о том, где посмотреть номер и серию полиса ОМС.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector