Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки – консультации по ипотеке

В последние годы многие военнослужащие, выплачивающие кредиты по ипотеке, начали сталкиваться с материальными затруднениями. Они связаны с недостаточным государственным финансированием по программе накопительно-ипотечного страхования (НИС).

Индексация платежей не перекрывает возрастающую инфляцию. По этой причине ежемесячных выплат уже не хватает. Заемщики начинают доплачивать денежные средства из своих накоплений.

Выходом из этой ситуации может стать процедура рефинансирования военной ипотеки.

Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки - консультации по ипотеке

Цели рефинансирования

Причиной рефинансирования можно считать ухудшения положения с кредитованием приобретения жилья для военных. С 2015 года постепенно нарастал долг по военной ипотеке, потому что не было индексации программы НИС.

Обычно рефинансирование проводится с такими целями:

  • заменить несколько кредитов одним;
  • оптимизировать платежи и переплаты, то есть уменьшить платежи каждого месяца или сократить срок ипотеки;
  • увеличить срок кредитования за счёт снижения ежемесячных выплат;
  • уменьшить риск, то есть заменить валютный кредит рублёвым, перевести плавающую процентную ставку к фиксированной;
  • получить отсрочку платежа, льготного периода для временной неуплаты оставшегося долга.

Для военнослужащих будет интересен вариант рефинансирования под меньшую ставку.

Государство разработало и утвердило систему переводов военным материальной целевой помощи. Она перечисляется в гражданские банки единовременно в качестве годового платежа по программе НИС. Платёж можно положить на депозит, процент по которому составляет 7%. Он способен перекрыть инфляцию, обойтись без индексирования депозитных складов.

Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки - консультации по ипотеке

Процедура перекредитования выгодна государству, так как оно ничего не потеряет в результате. Кредитной организации это выгодно, так как процентная ставка выплачивается на общих условиях. Военнослужащий может перевести счёт в другой банк, если условия кредитования там более выгодные. Можно считать кредит выгодным, если его процентная ставка на 2,5-2,8% ниже, чем у действующей ипотеки.

Процедура перекредитования ипотеки поможет:

  • уменьшить процентную ставку про ипотеки на 2%;
  • соединить для общих выплат денежные средства из разных источников – социальной помощи, поддержки Министерства обороны, открытых кредитов, других финансов;
  • уменьшать сроки выплат;
  • снизить сумму ежемесячных платежей;
  • уменьшить общую сумму обслуживания ипотечного кредита.

Своевременная помощь Министерства обороны и выгодное рефинансирование позволит погашать платежи без вложения собственных средств.

Достоинства и недостатки рефинансирования

Прежде чем принять решение о рефинансировании, надо рассмотреть положительные и отрицательные стороны этого процесса и оценить конечный результат.

Преимущества рефинансирования военной ипотеки заключаются в том, что снизится процентная ставка, особенно при оформлении кредита в 2015-2016 годах. Также появится возможность поменять кредитную организацию, если старый банк не устраивает.

В зависимости от отдельных обстоятельств, рефинансирование иногда бывает невыгодным. Это зависит от года оформления договора, процентной ставки, суммы остатка, других условий.

Недостатки рефинансирования могут скрываться в разных типах платежей. Невыгодным станет рефинансирование при просрочках оплаты. Тогда банк повышает процентную ставку, она будет выше заявленного процента. Если заемщик использует аннуитетную систему расчетов, то рефинансирование невыгодно. При дифференцированных платежах рефинансирование можно использовать.

Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки - консультации по ипотеке

Ещё одним минусом являются дополнительные расходы, которые придётся оплачивать заемщику при переоформлении ипотечного кредита. Нужно будет снова оценивать имущество, переделывать страховку. Иногда эти затраты способны перекрыть выгоду от пониженной ставки. Это особенно заметно при смене кредитной организации и страхового агентства.

Важно! На оформление рефинансирования потребуется потратить от 2 000 до 10 000 рублей (в зависимости от региона).

Требования к военнослужащим

Большинству военнослужащих доступна процедура рефинансирования ипотеки. Банки выдвигают несколько условия для положительного решения.

Требования со стороны кредитных организаций:

  • возраст от 21 до 45 лет;
  • сумма задолженности не превышает 0,4-2,4 миллиона рублей;
  • НИС достаточно для погашения долга с учётом срока сокращения ипотеки, или дохода военного хватит для его погашения;
  • отсутствует плохая кредитная история.

Это стандартные требования для лиц, которые претендуют на рефинансирование. Преимуществом будет наличие поручителя.

Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки - консультации по ипотеке

Банки для рефинансирования

Возможность рефинансирования предлагают много кредитных организаций России:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • УралСиб;
  • Банк Зенит;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • РНКБ;
  • Абсолют Банк.

Банки предлагают разные процентные ставки в диапазоне от 9,5 до 12% в год. Самые выгодные были в Сбербанке (9,5%) и ВТБ (9,7%). Газпром обещает для новых клиентов снизить ставку до 9,2%.

Рефинансирование можно оформить в том же банке, где заключался основной договор ипотечного кредитования. При переводе ипотечного кредита в другой банк происходит перевод недвижимости и баланса счёта в собственность между кредитными организациями. Потом происходит перерасчёт.

Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки - консультации по ипотеке

Рефинансирование в этом же банке продолжается примерно 2 месяца. Кредитная организация может предложить 3 варианта:

  • рефинансирование ипотеки;
  • объединение военной ипотеки с кредитом;
  • выдачу потребительского кредита и включение в счёт ипотеки и других займов.

Важно! Процентная ставка при рефинансировании будет составлять от 9% до 12%.

При присоединении к военной ипотеке потребительских кредитов общая сумма не должна быть больше 1 миллиона рублей. Такую программу предлагает Сбербанк. В Связьбанке можно одновременно оформить 5 кредитов. ВТБ для лиц, получающих зарплату в этом банке, держит низкий процент – 9,5%, для всех остальных он будет 10%. Все заявки на оформление рассматриваются 5 дней.

Рефинансирование при увольнении

Если военнослужащий увольняется со службы, то выплаты от государства по ипотеке прекращаются. Погашение кредита заемщик должен продолжать самостоятельно. Можно перекредитовать ипотеку в том же или другом банке на более выгодных условиях. Для этого есть льготный беспроцентный период.

При оформлении нового договора надо будет доказать свою платёжеспособность. Если это будет трудно, есть возможность перекредитования ипотеки.

Документы для рефинансирования

Для оформления рефинансирования нужно собрать пакет документов, который запрашивает банк. На основе предоставленных сведений кредитная организация может понять, что у потенциального заемщика есть открытый льготный кредит, он способен погашать обязательства перед банком.

Основные документы:

  • удостоверение личности;
  • свидетельство об участие в программе НИС;
  • кредитный договор о военной ипотеке, которая подлежит рефинансированию;
  • справка из банка о размере долга;
  • документ о доходах;
  • копия контракта о службе в вооружённых силах России.

Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки - консультации по ипотеке

В банке нужно будет заполнить заявление по предоставленному образцу. Справку о доходах получают в отделе финансового обеспечения Министерства обороны РФ и филиалах. При подаче заявления на выдачу такого документа надо указать цель получения этой справки.

Алгоритм рефинансирования

Для прохождения рефинансирования нужно последовательно выполнять такие действия:

  1. Проанализировать предложения нескольких кредитных организаций, которые занимаются рефинансированием военной ипотеки, выбрать выгодный вариант.
  2. Собрать все документы для оформления. Узнать в банке, есть ли дополнительный список для рефинансирования. В банке нужно заполнить анкету по предложенному образцу.
  3. Передать документы для рассмотрения. Это можно сделать лично в отделении кредитной организации или через интернет. При обращении в режиме онлайн будет получен только предварительный ответ, окончательный будет после предоставления оригиналов документов. В таком случае запросы можно будет отправить сразу в несколько банков. Рассмотрение заявки продолжается не более 14 дней, потом сообщается решение.
  4. При согласии кредитной организации стороны подписывают договор. Кредитор перечисляет денежные средства в финансовую организацию, где оформлен ипотечный кредит. Компания снимает обременение с объекта. Залог переоформляют на новый банк, но имущество также находится в обременении Росвоенипотеки.
  5. Заемщику надо обратиться в Росвоенипотеку, предоставить копию договора, заверенную кредитором, удостоверение личности, копии документов, которые подтверждают дату предоставления военной ипотеки для погашения ранее полученного ипотечного займа. Все документы для Росвоенипотеки должны быть заверены новым банком.
  6. Росвоенипотека будет рассматривать заявление гражданина. На это дается срок не более 10 рабочих дней. Он начинает считаться со времени получения документов. При одобрении заявки Росвоенипотека заключает с военнослужащим дополнительное соглашение к договору ипотечного займа.
  7. Оформляется соглашение о залоге. Первичным залогодержателем выступает банк, вторичным будет Российская Федерация. Документы надо зарегистрировать в Росреестре.

Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки - консультации по ипотеке

Перед началом оформления специалисты рекомендуют связаться с Росвоенипотекой для уточнения возможностей рефинансировать военную ипотеку. Это снизит вероятность отклонения заявки. Лучше уточнить такие детали заранее до обращения в банк.

Советы специалистов

Эксперты советуют обратить внимание на такие правила при принятии решения о начале рефинансирования военной ипотеки:

  • Можно обратиться к брокерам, которые оказывают помощь в рефинансировании. Это выгодно в сложных случаях. В простых случаях граждане способны разобраться сами и сэкономить деньги.
  • Операторы НИС не могут быстро оформить данные, поэтому часто первый платёж заёмщику приходится оплачивать из своих средств. Также дополнительные расходы оплачивает не государство, а военнослужащий.
  • После рефинансирования заемщик может получить вычет, если оплачивал сам платежи. Такое право он получает один раз.
Читайте также:  Когда лучше делать досрочное погашение ипотеки - консультации по ипотеке

Перед принятием решения о рефинансировании нужно всё заранее просчитать. Процедура не слишком сложная, многие военнослужащие могут использовать перекредитование для выгодного погашения ипотеки.



Возможности, предоставляемые рефинансированием ВИ в Москве и МО

Проценты по ипотечному кредиту значительно выше существующих ставок? Рефинансирование позволит перекредитовать военную ипотеку под меньший процент, уменьшить срок её погашения и сократить размер переплаты.

Рефинансирование применяется для кредитов, взятых в сторонних банках при наличии минимального остатка выплат по условиям кредитной организации. При данной операции учитывается текущий размер 1/12 части целевого жилищного займа, по которой рассчитывается ежемесячный платёж. 

Программы перекредитования сегодня предоставляет военнослужащим целый ряд банков-партнёров ФГКУ «Росвоенипотека».

Условия во всех кредитных организациях отличаются, и выбирать следует исходя из индивидуальных обстоятельств.

К примеру, иногда военным приходится делать выбор в пользу большей суммы кредитования при менее выгодной ставке для того, чтобы перекредитование покрыло весь остаток по старому кредиту.

Отдельные условия предоставляются по рефинансированию в соответствии со ставкой «Семейной ипотеки».

Перекредитование выполняется на условиях субсидированной льготной ставки для кредитов военнослужащих, соответствующих условиям программы.

Второй или последующий ребёнок у участника НИС должен родиться после 1 января 2018 года, квартира должна быть приобретена в готовой или строящейся новостройке, аккредитованной по ВИ.

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки?Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки - консультации по ипотеке

Чем выше остаток по кредиту и меньше ставка рефинансирования, тем выгоднее перекредитование для военнослужащего. К примеру, о перекредитовании стоит задуматься, если разница между действующей и новой ставкой от 1%, остаток выплаты 1,5 млн рублей и выше.

Для того чтобы выяснить точную цифру выгоды необходимо рассчитать на онлайн-калькуляторе срок и объём выплаты для действующего и будущего кредитов. Для этого необходим остаток задолженности, старая и новая ставки, а также возраст военнослужащего. Большинство банков ведёт расчёт ипотеки до достижения заёмщиком 50 лет, поэтому размер одобренной суммы может оказаться меньше требуемых средств.

Разница между расчётными данными будет показывать, насколько меньше стал срок погашения остатка по ипотеке, и стоит ли начинать процедуру перекредитования. Расчёт рефинансирования военной ипотеки на онлайн-калькуляторе является ориентировочным, точные цифры предоставляют банки при непосредственном обращении заёмщика.

Порядок оформления рефинансирования военной ипотеки

Перекредитование ипотечных кредитов для военнослужащих осуществляется в несколько этапов:

• рассмотрение банком пакета документов по недвижимости. Военный должен предоставить действующий договор ЦЖЗ, выписку из ЕГРН либо копию ДУДС, если квартиры куплена в не достроенном доме. Для подтверждения стоимости жилья банку также необходим отчёт об оценке недвижимости;

• после получения одобрения по объекту недвижимости осуществляется подготовка к сделке. Утверждается дата заключения договора и оформляется страховка квартиры, далее при наличии супруги берётся её нотариальное согласие на совершение сделки. У действующего кредитора запрашиваются справки – об остатке задолженности и реквизиты счёта, куда новый банк перечислит всю сумму для погашения остатка;

• на этапе сделки предоставляются оригиналы всех документов и осуществляется заключение договоров – по новому ипотечному кредиту и средствам ЦЖЗ, по страхованию объекта и выплате страховой премии, также военнослужащим вносятся средства в размере первого платежа по новой ипотеке. После этого новый банк гасит обязательства участника НИС перед первым банком;

• на следующем шаге военному необходимо оформить в первом банке заявление на досрочное погашение и получить документы для снятия обременения с недвижимости.

Далее, через Многофункциональный Центр или Росреестр погашается запись об обременении в пользу первого кредитора и вносится другая запись, о регистрации ипотеки на нового залогодержателя.

В завершение необходимо заказать выписки по счетам погашенной ипотеки и принести их новому залогодержателю;

• при остатке на старом счёте средств после полного погашения кредита необходимо для их истребования обратиться в ФГУК «Росвоенипотека» или к первичному залогодержателю, в зависимости от того, откуда поступили данные средства.

Следует учитывать, что проблемы могут возникнуть на каждом из этапов, от затягивания выдачи справки предыдущим кредитором до отказа страховой компанией в перезачёте по другому кредиту.

«Военный Переезд» оказывает военнослужащим бесплатную помощь в перекредитовании обязательств по военной ипотеке. Телефон горячей линии 8-800-100-97-67.

Популярные новостройки в Москве и МО

От 66 050 P/м2

Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки - консультации по ипотеке

Московская область, Ленинский мун. р-он

1-ая кв. от 3 351 487 руб.

2-ая кв. от 4 698 996 руб.

3-ая кв. от 6 165 282 руб.

скидка

акция Cash back 25000 руб

От 43 000 P/м2

Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки - консультации по ипотеке

г. Дмитров, ул. Рогачевская, 46

1-ая кв. от 2 500 000 руб.

1-ая кв. от 2 500 000 руб.

2-ая кв. от 3 900 000 руб.

  • скидка
  • рекомендуем
  • хит продаж

От 177 000 P/м2

Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки - консультации по ипотеке

Московская обл., Красногорск, ул. Видная, вблизи д. 6

1-ая кв. от 8 742 760 руб.

2-ая кв. от 13 493 620 руб.

3-ая кв. от 14 332 080 руб.

  1. скидка
  2. рекомендуем
  3. хит продаж
  4. акция

От 103 550 P/м2

Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки - консультации по ипотеке

Московская обл., Мытищи, пер. 1-й Стрелковый

1-ая кв. от 5 325 097 руб.

2-ая кв. от 5 803 408 руб.

2-ая кв. от 7 666 358 руб.

Рефинансирование военной ипотеки в 2021 году: условия и преимущества, перечень банков

Защитники Родины, проходящие службу в Вооруженных силах Российской Федерации, пользуются разнообразными льготами.

Одна из них – возможность приобретения жилья по программе накопительной военной системы ипотечного обеспечения (сокращенно НВСИО, чаще употребляется аббревиатура НИС), для которой законодательство устанавливает специальные условия.

Выбрав подходящий банк, военнослужащий кроме кредита по пониженной ставке получает государственную помощь в виде частичной оплаты стоимости объекта недвижимости.

Но и такие льготные условия иногда нуждаются в корректировании. В течение срока погашения задолженности предложения банков порой оказываются более выгодными по сравнению с условиями действующего договора.

Лучший вариант для военнослужащих – обратиться в Промсвязьбанк. Именно этот банк обслуживает весь российский военный сектор.

Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки - консультации по ипотеке

50 000 — 3 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

Другие выгодные предложения:

Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки - консультации по ипотеке

300 000 — 15 000 000 ₽

от 12 месяцев до 25 лет

Заявка

Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки - консультации по ипотеке

500 000 — 30 000 000 ₽

от 3 лет до 30 лет

Заявка

Стоит ли рефинансировать военную ипотеку? Ответ утвердительный, если в результате этой банковской операции возникает экономия. Танкисты, моряки, пехотинцы, летчики и представители других боевых профессий не всегда сведущи в вопросах кредитования, а потому эта статья наверняка им будет интересна. Тонкости есть, и о них полезно знать.

Рефинансирование как способ уменьшения платежной нагрузки

Смысл рефинансирования военной ипотеки тот же, что и у обычного «штатского» перекредитования. Задача заемщика состоит в снижении годовой ставки. Полученная в результате экономия может использоваться для уменьшения суммы регулярного взноса и ускорения погашения задолженности.

Рефинансирование целесообразно при снижении ключевой ставки ЦБ. Банки, получающие по ней кредиты Госказначейства, снижают проценты по займам. Кредитование становится доступнее, экономика оживляется, появляются заманчивые предложения, в частности по ипотекам.

Военнослужащий, как и любой российский гражданин, вправе обратиться к кредитору с просьбой об уменьшении годовой ставки. В свою очередь банк может согласиться или отказать заявителю.

Первый вариант предпочтительней, так как документальное оформление при внутреннем перекредитовании значительно проще. Все вопросы решаются внутри финансового учреждения.

Переоформления залога не требуется, подтверждения платежеспособности клиента тоже.

Процедурные сложности внешнего рефинансирования заставляют многих военнослужащих отказываться от мысли об улучшении условий ипотеки. Но трудности преодолимы, а выгода очень часто перевешивает требуемые усилия.

Читайте также:  Кто должен платить за межевание по ипотеке? - финансовый консультант

Важные тонкости

Порядок рефинансирования военной ипотеки отличается от обычной процедуры двумя особенностями.

Во-первых, перекредитование нужно согласовать с Росвоенипотекой. Эта организация контролирует использование денежных средств, выделяемых для содействия в деле обеспечения жильем лиц, выполняющих служебные обязанности по защите страны. Больших затруднений эта процедура не вызывает.

Во-вторых, каждый участник программы имеет право на отсрочку уплаты процентов. Это – льгота, которой есть смысл воспользоваться.

Действуют и ограничения:

  1. Государственная помощь должна быть начислена ранее, чем заемщик по военной ипотеке обратился с просьбой о рефинансировании.
  2. Участник программы военной ипотеки часть задолженности выплатил самостоятельно.

Если обобщить смысл этих условий, то получится, что клиент получил положенные ему средства, но, кроме них, тратит и собственные деньги на приобретение жилья. Эти обстоятельства характеризуют его как ответственного плательщика.

Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?

Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему кредит на покупку жилья под залог приобретенного объекта недвижимости.

На практике действуют следующие ограничения:

  1. Жалование с надбавками должно соответствовать долговой нагрузке, то есть примерно вдвое превосходить сумму ежемесячного взноса.
  2. Объект недвижимости представляет собой новое строение или его часть (например, квартиру в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить первичный кредитный договор в рамках программы НИС.
  3. Заявитель проходит службу или уволился из Вооруженных сил по льготной статье (например, по сокращению, завершению контракта без продления или медицинским показаниям).
  4. Остаточная задолженность должна находиться в установленных пределах по минимуму и максимуму.
  5. Не было отказа от личного страхования. Для военной ипотеки оно является обязательным.
  6. Предоставлен полный пакет требуемых документов.

При несоблюдении каждого из перечисленных условий вероятен отказ в перекредитовании.

Офицер прослужил недолго, затем ушел в отставку и его платежеспособность снизилась. Если он не в состоянии обслуживать взятый им кредит, реструктуризация военной ипотеки будет производиться на общих основаниях. Не исключено отчуждение неоплаченного объекта недвижимости.

Документы для рефинансирования военной ипотеки прилагаются к заявке. Если каких-то из них недостает, на восполнение отводится 20 календарных дней. Стандартный пакет для обращения в любой банк или Росвоенипотеку включает:

  1. Удостоверение военнослужащего (заменяет общегражданский паспорт).
  2. Кредитные договоры (действующий и новый – копии, заверенные в банках).
  3. График выплат (составляется самостоятельно).
  4. Банковские реквизиты плательщика.
  5. Справка о доходах за три месяца (берется в финчасти в/ч).

Уволенные военнослужащие предоставляют сходный комплект плюс документы, подтверждающие вынужденный характер отставки.

Следует помнить, что при использовании накопительной военной системы ипотечного обеспечения залоговая недвижимость находится под двойным обременением. Ограничения в распоряжении собственностью обеспечивает возвратность средств, предоставленных государством и банком.

Еще одна важная особенность военной ипотеки, касающаяся также и ее рефинансирования: приобретаемая недвижимость до окончания действия договора кредитования принадлежит только должнику. Члены его семьи могут быть прописаны на жилплощади, проживать на ней, но никакими имущественными правами не обладают.

Расчет выгоды

Для вычислений экономии рекомендуется использовать обычный калькулятор рефинансирования, доступный в интернете.

Должник вводит в соответствующие поля параметры действующего кредита, условия, предлагаемые новым банком и отмечает свое пожелание по поводу сохранения суммы регулярного платежа или уменьшении срока погашения.

Результат выражается цифрами снижения переплаты, ускорения расчетов и отрицательной разницы в платежной нагрузке.

К сожалению, функционал калькулятора не предусматривает учет расходов, сопутствующих проведению процедуры. Они зависят от величины остаточной задолженности, стоимости недвижимости и других особенностей конкретного ипотечного договора.

Предложения банков по рефинансированию военной ипотеки

Банки, рефинансирующие военную ипотеку, выставляют общие условия: трехлетнее участие в программе НИС и оформление первичного договора в период действительной службы. Комиссии отсутствуют. Ставки и некоторые требования к заемщикам отличаются.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает военнослужащим рефинансирование ипотеки по ставке от 9,9% при первичном взносе 10% стоимости объекта на срок до 25 лет без ограничения регионов. Сумма – до 3 млн. руб. Страхование имущества – обязательное условие. Услуга доступна до 50-летнего возраста (на момент погашения задолженности).

ВТБ

Условия, по которым можно рефинансировать военную ипотеку в ВТБ:

  • стабильная ставка от 9,7% при условии личного и имущественного страхования;
  • допускается совместное использование материнского капитала и господдержки.

Возрастные ограничения – от 21 года до 45 лет.

Банк Зенит

Ставка перекредитования по военной ипотеке – 9,9%. В «Зените» установлен нижний предел рефинансируемой задолженности – 300 тыс. руб. Максимум суммы – 80% оценочной стоимости залогового объекта недвижимости. Услуга доступна до достижения военнослужащим пятидесятилетнего возраста.

Открытие

Банк Открытие предлагает ставку военно-ипотечного рефинансирования в размере 9,1%, что очень выгодно. Срок действия договора не менее одного года и не более 25 лет (до достижение заемщиком пятидесятилетнего возраста). Требования к первоначальному взносу — не менее 20%. Остаточная задолженность не может составлять менее 10% стоимости жилья, предоставляемого в залог.

Газпромбанк

Газпромбанк рефинансирует военную ипотеку по минимальной ставке 9,5% на срок до 20 лет. Предел суммы перекредитования формально не установлен. По факту объем рефинансирования рассчитывается как разница остаточной задолженности и одной двенадцатой доли установленного законодательством накопительного взноса. Условия обсуждаются с каждым заемщиком индивидуально.

Сбербанк

Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке производится по льготной ставке от 9,5% на срок до 20 лет. Минимальное сумма кредита – 300 тыс. руб.

Связь Банк

Перекредитовать ипотеку в Связь Банке военнослужащие могут по ставке 9,5%, не меняющейся в течение срока действия договора. Заявки на рефинансирование задолженностей менее 400 тыс. руб. не рассматриваются. Максимальный предел – 30 млн. руб. Срок договора в пределах 3 — 30 лет. Возраст заемщика – до 45 лет. Обещают очень быстрое оформление – в течение одного дня.

Молодострой

Объединение военнослужащих, действующее под маркой «Молодострой», установило ставку 9,5% при перекредитовании ипотеки сроком на 12 лет плюс 1 месяц. Организация указывает на своем сайте, что ее выгода равна нулю. Остальные преимущества в основном соответствуют характеристикам военного рефинансирования в других банках.

Дом.рф

АО «Банк ДОМ.РФ» обновил условия рефинансирования военной ипотеки. Теперь ставка – 9,30%. Первоначальный взнос — не менее 20%, срок погашения – от трех лет. Предельный возраст на момент погашения задолженности – 50 лет.

Севергазбанк

Сумма рефинансирующего кредита не менее 300 тыс. руб. Ставка – 9,2%. Есть возможность фиксации суммы регулярного платежа на весь срок действия договора. После отставки по причине достижения предельного возраста военнослужащему предоставляется пятилетний срок на погашение остаточной задолженности. Кредит доступен без личного страхования, но отказ от него, вероятно, повлияет на ставку.

Программа накопительной военной системы ипотечного обеспечения, подразумевающая возможность льготного перекредитования, задает банкам определенные стандарты условий. По этой причине предложения отличаются незначительно. При выборе банка рекомендуется изучить отзывы о рефинансировании военной ипотеки в разных учреждениях.

Публичные оферты содержат информацию о минимальных ставках. Реальные значения следует узнавать в ходе прямых переговоров.

Рефинансирование военной ипотеки 2021 в Москве

  • Памятка ипотечного заемщика

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.

ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

В 2021 году многие военнослужащие, которые выплачивают военную ипотеку, столкнулись с финансовыми трудностями, связанными с недостаточным финансированием НИС со стороны государства.

Индексация выплат не перекрывает инфляцию, за счет чего объем ежемесячных взносов по кредиту становится недостаточным. Некоторые заемщики в связи с этим вынуждены доплачивать разницу из своих средств. Другим выходом из этой ситуации может стать рефинансирование военной ипотеки. Рассмотрим особенности и этапы данной процедуры.

Как выбрать лучший банк

На странице финансового портала Выберу.ру представлены программы в Москве по рефинансированию ипотеки для военнослужащих в 2021 году. Выгодными условиями отличаются продукты Промсвязьбанка, Открытия, Россельхозбанка, ВТБ, Газпромбанка и др.

Читайте также:  Ипотека Газпромбанка для работников Газпрома - консультации по ипотеке

Важно! Выгодным можно считать только тот кредит, процентная ставка по которому ниже, чем у действующего займа, примерно на 2,5-2,8%.

Чтобы вам легче было сориентироваться и выбрать лучший вариант, рассмотрите условия банковских программ, опубликованных на странице. Сопоставьте параметры, которые указаны в карточке каждого продукта:

  • размер процентной ставки;
  • сумму ежемесячного платежа;
  • общую сумму к возврату;
  • размер первоначального взноса.

Чтобы увидеть более полную информацию, нажмите «Подробнее» во вкладке интересующего вас жилищного кредита. На открывшейся странице будут перечислены требования, которые предъявляются к клиенту, указан перечень документов, которые потребуются для переоформления займа.

Важно! Используйте кредитный калькулятор нашего портала, чтобы произвести вычисления быстро и точно.

Если вы определили программу рефинансирования военной ипотеки в 2021 году, которая вам подходит, дальнейший порядок действий может быть следующим:

  • подготовка сканов необходимых документов. К ним относятся анкета-заявление, паспорта участников сделки (супругов и других созаемщиков, если они участвуют в сделке, справки о доходе, ИНН, СНИЛС, документы на действующую ипотеку);
  • визит в офис с документами после получения предварительного согласия (для этого прямо сейчас вы можете оформить онлайн-заявку на нашем финансовом портале);
  • еще один визит в банк после того, как будет проверена подлинность предоставленных бумаг.

Важно! Следует учитывать те расходы, которыми сопровождается оформление сделки (на оценку недвижимости, нотариальные услуги, госпошлину за регистрацию нового договора и пр.

После получения закладной на квартиру через МФЦ следует снять обременение с недвижимости и наложить новое обременение (в том финучреждении, где вы получили рефинансирование).

Далее следует дождаться поступления средств на счет для закрытия старого кредита и начать платить по новом графику.

Рефинансирование военной ипотеки в 2021 году, лучшие предложения банков

Смысл рефинансирования кредитов заключается в улучшении первоначальных условий: уменьшение ставки, изменение срока кредитования, получение права на кредитные каникулы.

Программы банков разнообразны, поэтому клиентам остается внимательно ознакомиться с их условиями, и сделать конечный выбор.

Рефинансирование военной ипотеки — востребованный продукт, которым пользуются военнослужащие, ранее оформившие целевой жилищный займ.

Кто может рассчитывать на рефинансирование?

Рефинансирование (перекредитование) доступно военнослужащим-участникам накопительно-ипотечной системы (НИС), которые уже приобрели жилье по условиям военной ипотеки. Предложение по рефинансирование стало доступным с начала 2018 года — с введением в действующее законодательство поправок.

Процентные ставки

Ставки банков не имеют конкретного диапазона, так как кредиторам разрешено эти условия выставлять по своему усмотрению. При этом тенденция показывает, что общий процент не превышает 8.4% годовых.

Требования к заемщику

Требования к заемщику — стандартные. Клиент должен соответствовать тем же требованиям, которые банки выдвигают при оформлении военной ипотеки. В их числе:

  • Обязательное участие в накопительно-ипотечной системе.
  • Возраст — не менее 21 года.

Платежеспособность не подтверждается, так как участие в НИС показывает на наличие у военнослужащего постоянного дохода, а также на получение субсидии со стороны государства. Дополнительные требования к заемщику банками не выдвигаются.

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования заемщик предоставляет в банк два пакета документов.

Первый:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о праве получения целевого жилищного займа;
  • заявление-анкета.

Второй:

  • справка об остатке основного долга;
  • документ, на основании которого приобретался жилой объект;
  • распечатка графика платежей по рефинансируемому кредиту.

Банк вправе запросить у заемщика дополнительные документы, если возникнет соответствующая необходимость. Перекредитование военной ипотеки приравнивается к полноценному оформлению ипотечного кредита.

Порядок действий

Порядок рефинансирования военной ипотеки состоит из нескольких шагов.

  1. Все начинается с подбора выгодного предложения: в том же банке рефинансировать кредит не получится. Эта процедура называется реструктуризацией.
  2. После подбора предложения и получения положительного решения со стороны кредитора подписывается кредитный договор, по условиям которого второй банк погашает задолженность в первом банке.
  3. Рефинансирование должна одобрить Росвоенипотека со своей стороны. В эту организацию заемщик предоставляет копию кредитного соглашения, удостоверение личности, а также подтверждение со стороны банка о готовности перевести средства на счет первичного кредитора. Обращение рассматривается в течение 10 рабочих дней.
  4. Если банк одобряет заявку, а Росвоенипотека не против рефинансирования, заключается два соглашения о залоге: первичный залогодержатель — банк, вторичный — Российская Федерация в лице ФГКУ Росвоенипотека.

Задолженность погашается по условиям вновь заключенного кредитного соглашения.

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки?

Рефинансирование — банковское предложение, которое по своей природе должно быть выгоднее первоначального кредитного договора. В большинстве случаев выгода заемщика выражается в сниженной процентной ставке. При необходимости используется калькулятор рефинансирования военной ипотеки.

Сколько раз можно рефинансировать военную ипотеку?

Законодательно никаких ограничений нет. Ипотеку с господдержкой можно рефинансировать столько раз, сколько будет необходимо заемщику.

Какие банки занимаются рефинансированием военной ипотеки?

Услуга оказывается следующими банками: ДОМ.РФ, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Росбанк, Банк Зенит.

Военная ипотека. Рефинансирование от 4,85%

Нюансы. Погашение процентов

При рефинансировании участнику НИС нужно погасить проценты за пользование кредитом в период до одного месяца, т.е. в сумме до 20-22 тыс. рублей (обычно не более 10 тыс. руб.).

Откуда появляются эти проценты: ФГКУ “Росвоенипотека” перечисляет в погашение кредита один раз в месяц сумму, равную 1/12 годового накопительного взноса. Перечислить средства Учреждение может только в один банк и только целиком, очередной платеж не может быть поделен на части.

При этом банк начисляет проценты за каждый день пользования кредитом, с даты его выдачи.

Таким образом, при перекредитовании проценты из своего кармана участник НИС оплачивает во всех случаях. Рекомендуем перед началом сделки посмотреть в интернет-банке или в выписке по счету дату перечисления средств из Учреждения.

В новом банке исходя из этой информации предложат возможную дату сделки.

От даты сделки будет зависеть сумма уплачиваемых процентов, но здесь военнослужащему дополнительно стоит оценить, насколько удобно будет оплачивать проценты в двух банках, и не лучше ли будет выбрать дату с выплатой только новому банку.

Кроме того, отдельные кредитные организации, в том числе работающие по стандартам ДОМ РФ, при рефинансировании предоставляют не всю сумму задолженности в текущем банке, а только остаток основного долга, без начисленных и накопленных процентов.

Этот нюанс также нужно учитывать при выборе даты сделки.

Вместе с тем, решается он довольно просто – при получении справки об остатке задолженности в старом банке попросите не расширенную, а сокращенную справку, в которой указан общий остаток задолженности без разделения на основной долг и текущие проценты.

Если на счете прежнего кредитора остались денежные средства

Необходимо обратиться в банк, выдавший рефинансированный кредит (к предыдущему кредитору) для возврата средств в ФГКУ “Росвоенипотека”. Данное обязательство обычно предусматривается кредитным договором.

Если нет, рекомендуется написать заявление в ФГКУ “Росвоенипотека” об истребовании остатка средств для зачисления на именной накопительный счет.

Средства после их возврата в Учреждение вместе с очередным ежемесячным платежом поступят на новый ипотечный счет для частичного досрочного погашения кредита (на данном этапе может потребоваться заявление от вас, уточняйте в новом банке).

Рефинансирование после использования маткапитала

Если использовать средства материнского (семейного) капитала для частичного погашения ипотечного кредита, возникает обязанность по выделению долей супруге(у) и детям после снятия обременений.

В общем случае банки не берут такие кредиты на рефинансирование, поскольку объект залога после погашения ипотеки в предшествующем банке становится проблемным, становится объектом требования третьих лиц. Но все это не касается военной ипотеки, ведь жилье, приобретенное участником НИС, находится в двойном залоге.

Задолженность по целевому жилищному займу при рефинансировании не погашется, договор ЦЖЗ продолжает действовать, а, значит, не возникает и обязанности по выделению долей.

Закладная предшествующего банка

Рефинансирование невозможно, пока предшествующий (текущий банк) не оформит закладную, которая обычно предусмотрена всеми кредитными договорами (договорами залога) и которую довольно часто банки не оформляют ввиду загруженности сотрудников-регистраторов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector