Ипотечные каникулы от Россельхозбанка – консультации по ипотеке

Кредитование – одна из наиболее востребованных услуг в Россельхозбанке, займы оформляют как физические, так и юридические лица. При оформлении ссуды люди в 90% не задумываются о проблемах, с которыми могут столкнуться в будущем.

Потеря работы, тяжелое заболевание, расторжение брака, рождение ребенка – любая из этих причин может стать поводом для обращения в финансовую организацию с заявлением об отсрочке платежей.

Кредитные каникулы Россельхозбанк предоставляет на разный срок – от 2 до 6 месяцев.

Что такое кредитные каникулы в Россельхозбанке

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотекеКредитные каникулы — льготный период, когда можно не вносить платежи.

Каникулы – это разновидность реструктуризации задолженности. Услуга позволяет освободиться от внесения обязательных платежей, предусмотренных соглашением, заключенным между банком и клиентом. Начало льготного периода исчисляется по выбору заемщика или по умолчанию.

Условия предоставления

Получить отсрочку платежей можно только 1 раз в полгода и после предоставления документации, подтверждающей, что клиент оказался в сложной финансовой ситуации.

В каникулах будет отказано, если гражданин лишился дохода по собственному желанию или в результате получения травмы в состоянии алкогольного опьянения.

Общие

В соответствии с ФЗ №353 от 21.12.2013, заемщик имеет право приостановить выплаты, если соблюдены следующие условия:

  • сумма кредита не превышает 15 млн руб.;
  • у гражданина тяжелое материальное положение;
  • доход снизился на 30% и больше;
  • увеличилось количество иждивенцев;
  • отсутствуют просрочки за последние 6 месяцев;
  • ранее каникулы и иные льготы не предоставлялись.

Требования к заемщику

Чтобы участвовать в программе, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • наличие гражданства РФ;
  • временная или постоянная регистрация на территории России;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • стаж работы на последнем месте – минимум 6 месяцев;
  • клиент получает зарплату в РСХБ или имеет положительную КИ (в этих случаях требование к стажу сокращается в 2 раза).

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотекеЗаемщик должен иметь гражданство РФ.

Порядок действий при оформлении кредитных каникул в Россельхозбанке

Для оформления каникул гражданину необходимо составить заявление и собрать требуемую документацию, после чего предоставить бумаги в одно из подразделений компании.

При получении отрицательного ответа гражданин может попытаться повлиять на финансовую организацию с целью пересмотра условий соглашения.

Если решение положительное, посещать офис для подписания документов о предоставлении льготного периода не нужно.

Необходимые документы

Для получения отсрочки выплаты кредита в 2021 году заемщику нужно собрать пакет документов, в который входят:

  • удостоверение личности;
  • справка с работы о сокращении или ликвидации компании;
  • заявление-анкета (составляется в свободной форме);
  • бумага, подтверждающая получение пособия по безработице;
  • медицинская справка о наличии тяжелого заболевания;
  • справка с рабочего места о переводе на иную должность и о снижении заработной платы.

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотекеДля получения отсрочки нужно написать заявление.

Перед отправкой заявки рекомендуется внимательно изучить соглашение, право воспользоваться отсрочкой должно быть в нем прописано. Если данный пункт в договоре отсутствует, то каникулы недоступны для оформления.

Заявление

Заявление заполняется онлайн, в нем нужно указать следующую информацию:

  • Ф. И. О.;
  • дату рождения;
  • данные паспорта;
  • сведения о ссуде, по которой требуется отсрочка;
  • причину появления материальных затруднений.

Заявление рассматривается не более 3-4 рабочих дней. За это время с заемщиком свяжется представитель банка и уведомит о принятом решении. В течение 3 месяцев с момента подачи заявки нужно предоставить документацию, подтверждающую сложное материальное положение.

Если клиент проигнорирует данное требование, то льготный период будет аннулирован, и появится просрочка.

Подача заявки на кредитные каникулы

Россельхозбанк предлагает клиентам несколько способов подать заявку на предоставление льготного периода.

Через отделение

Если гражданин выбирает традиционный способ взаимодействия с сотрудниками банка, то при посещении отделения при себе нужно иметь удостоверение личности, договор и документацию, подтверждающую ухудшение материального положения.

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотекеПосещение отделения — традиционный способ взаимодействия с банком.

По телефону

Оформить заявление клиенты Россельхозбанка могут по горячей линии: 8 (800) 100-0-100. Прежде чем связаться с сотрудником call-центра, нужно подготовить паспорт, соглашение и документ, отражающий возникшую проблему. Данные бумаги требуются для прохождения идентификации личности.

Через личный кабинет

Это дистанционный способ отправки запроса. Необходимо авторизоваться в ЛК, используя логин и пароль. Если заемщик не зарегистрирован в системе, то нужно создать свою страницу в интернет-банке online.rshb.ru, после авторизации выбрать в перечне услуг интересующий продукт и далее следовать инструкции.

Через приложение

Чтобы воспользоваться мобильным приложением для оформления заявления, для начала его нужно установить на телефон. Программа доступна пользователям смартфонов на базе Android или iOS. После авторизации в системе необходимо в перечне услуг отыскать интересующий пункт, заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение в банк, прикрепив сканы документов.

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотекеПриложение нужно установить на телефон.

Возможные причины отказа

Каждое заявление на каникулы РСХБ рассматривает в индивидуальном порядке.

Отказ в предоставлении отсрочки можно получить, если:

  • в заявлении указана недостоверная информация;
  • предоставлен неполный пакет документов;
  • клиент не смог подтвердить факт ухудшения материального положения;
  • за последние 6 месяцев заемщик допускал просрочки при оплате займа;
  • после оформления соглашения не прошло полгода;
  • до окончания срока действия договора осталось меньше 90 дней.

При отказе в предоставлении отсрочки клиент может подать запрос на реструктуризацию.

Преимущества и недостатки

Как и любая услуга, каникулы от Россельхозбанка имеют ряд преимуществ и недостатков.

Достоинства:

  • услуга бесплатная;
  • появляется пауза в закрытии задолженности, что позволяет гражданину разобраться с финансовыми проблемами и сохранить хорошую КИ.

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотекеУслуга кредитных каникул бесплатная, появляется пауза в закрытии задолженности.

  • Не всегда банк полностью освобождает от взносов по кредиту, иногда он только снижает нагрузку на бюджет клиента, например, уменьшая сумму платежа.
  • К недостаткам программы относят:
  • продление срока договора;
  • возможность получения отсрочки раз в 6 месяцев.

Ограничения в сроках оформления каникул заставляют граждан думать на полгода вперед, но часто материальные сложности возникают неожиданно.

Отзывы клиентов

Инга, 33 года, Санкт-Петербург:

Пять лет назад получила в Россельхозбанке ипотеку. А недавно узнала о грядущем пополнении в семье и решила откладывать средства на ребенка. На сайте банка прочитала о каникулах, которые позволяют не платить ссуду на протяжении 6 месяцев. Для нас с мужем это оптимальный вариант, за этот срок успеем отложить деньги на младенца.

Антон, 42 года, Самара:

В компании прошло массовое сокращение. В результате я остался без хорошо оплачиваемой работы, но с большим кредитом за плечами. Встал на учет в ЦЗН, что позволило оформить в банке каникулы. Предоставил справку о том, что официально признан безработным, и РСХБ одобрил отсрочку. Через 4 месяца устроился на новое место и теперь снова оплачиваю ссуду без задержек.

Анна, 55 лет, Владивосток:

Получила кредит в Россельхозбанке, поскольку он предлагает выгодные условия по потребительским займам. Но заболела COVID-19 и на длительный срок лишилась стабильного заработка. Заполнила на сайте банка заявление и прикрепила документы, подтверждающие материальные затруднения. Через 2 дня пришел положительный ответ, на 3 месяца меня полностью освободили от оплаты задолженности.

Дополнительная информация

Чтобы получить каникулы в период пандемии COVID-19, заемщик должен соблюсти несколько условий:

  1. Сумма заемных средств, прописанных в соглашении, не превышает: по карте – 100 000 руб.; по потребительским займам – 250 000 руб.; по ипотеке – от 200 000 до 4,5 млн руб.
  2. Доход снизился на 30% и больше.

Если у клиента РСХБ есть несколько ссуд, то заявление о предоставлении отсрочки составляется отдельно на каждый договор. По письменному запросу гражданина каникулы могут быть приостановлены.

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотекеЧтобы получить каникулы, доход должен снизиться на 30%.

Читайте также:  Условия и документы для рефинансирования ипотеки в ДельтаКредит банке - консультации по ипотеке

Заявитель имеет право выбрать, когда начнет действовать услуга, но отсрочка не может быть предоставлена раньше обозначенных сроков:

  • по ипотеке – за 1 месяц до изъявления требований;
  • по потребительской ссуде – 14 рабочих дней с момента подачи запроса;
  • по кредитной карте – с даты, когда было отправлено заявление.

Частые вопросы и ответы на них

Ответы на самые распространенные вопросы по каникулам в РСХБ позволят лучше разобраться с нюансами услуги.

Можно ли получить кредитные каникулы по потребительскому кредиту

Да, Россельхозбанк допускает возможность оформления отсрочки платежей для клиентов, оформивших потребительский кредит. Но нужно помнить о том, что каждое заявление рассматривается индивидуально.

Можно ли получить кредитные каникулы по банковской карте

РСХБ допускает получение каникул для кредитных карт. Но для этого требуются весомые обстоятельства. Чтобы узнать о решение банка, достаточно отправить заявление, которое будет рассмотрено в течение 3-4 дней.

Как получить кредитные каникулы по ипотеке

Такая услуга доступна клиентам РСХБ, но не стоит путать ипотечные каникулы с кредитными, это 2 разные программы. Оснований для получения первых в несколько раз больше, и условия самого предложения намного лояльнее. Детальную информацию о продукте можно получить у операторов горячей линии банка.

Можно ли продлить кредитные каникулы

Изначально каникулы оформляются на срок до 6 месяцев. Но финансовое положение гражданина за этот период может остаться неизменным.

В этом случае стоит повторно обратиться в кредитное учреждение и уведомить о необходимости продления отсрочки.

Каждый запрос рассматривает индивидуально, но поскольку банк заинтересован в том, чтобы заемщик оплачивал задолженность, то в 90% случаев он идет навстречу клиентам.

Как оформить ипотечные каникулы в Россельхозбанке в 2021 году?

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке – новая услуга для заемщика. Разберемся, как она оформляется, кто может получить и как работает программа реструктуризации. Подробный обзор услуги.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотеке

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке представляют собой одну из форм реструктуризации. Благодаря ей можно освободится от платежей, которые предусмотрены договором, заключенным между Банком и заемщиком.

Эта услуга предлагается тем клиентам, которые временно не имеют возможности выполнить свои финансовые обязательства.

Кто может воспользоваться услугой ипотечных каникул?

Не каждый заемщик, кто оформил ипотечное кредитование, может воспользоваться данной услугой. Получить ипотечные каникулы можно единожды и только после предоставления документа, который подтвердит, что вы оказались в трудной ситуации.

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотекеТребования к заемщикам

Все случаи, из-за которых можно оформить такую услугу, были описаны в новом законопроекте:

  1. Регистрация на бирже занятости в качестве безработного.
  2. Получение инвалидной второй и первой группы.
  3. Потеря трудоспособности на срок, более двух месяцев.
  4. Снижение месячного дохода на 30%.
  5. В результате беременности или родов.
  6. Увеличения количества людей, которые находятся на обеспечении заемщика.

Это все ситуации, когда законом разрешается воспользоваться ипотечными каникулами. И вместе с этим Россельхозбанк не может отказать в оформлении этой услуги. Особенно, если клиент впервые обратился с такой просьбой.

Россельхозбанк ипотечные каникулы: условия в 2021 году

Основное условие для получения ипотечного кредитования в Россельхозбанке – это покупка жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке. И обязательно, чтобы клиент обратился к партнерам банка, список которых представлен на официальном сайте финансового учреждения.

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотеке

Среди прочих обязательных условий есть еще и страховка на жилье. Предлагается еще и застраховать жизнь заемщика. От этого можно отказаться, но это повлияет на конечный ответ банка и повышение годового процента.

Можно привлекать созаемщиков (максимум три человека), наряду с этим родственные связи не требуются.

Процентная ставка

Если кредит оформляет клиент возрастом до 30 лет, то годовой процент составляет 10% (если отказаться от страховки, то ставка увеличится на один процент). Но заем можно получить только в национальной валюте, то есть в российских рублях. Кредитный лимит может варьировать от 100 000 рублей до 60 млн. рублей.

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотеке

Срок ипотечного кредита может достигать до 30 лет.

Для того чтобы активировать услугу, необходимо внести первый взнос – 15% от суммы займа.

Документы

Для получения ипотечного кредитования в Россельхозбанке требуется подать пакет документов, в который входят:

  1. Заявление-анкета, которую можно найти на официальном портале финансового учреждения. Она должна быть полностью заполнена. Также ее можно получить, обратившись в Центр обслуживания Банка, но с собой возьмите паспорт.
  2. Российский паспорт или официальную бумагу, которая сможет подтвердить личность заемщика.
  3. Мужчинам до 27 лет потребуется еще и приписной документ, который подтверждает постановку на воинский учет.
  4. Свидетельство о браке и рождении ребенка (если есть).
  5. Документы по недвижимости, которое будет выступать в качестве залогового имущества.
  6. Справка о месте работе и уровне заработной платы.

Готовясь получить ипотеку в Россельхозбанке, внимательно относитесь к списку необходимых документов, поскольку банк время от времени видоизменяет требования. А поэтому звоните на горячую линию компании и узнавайте есть ли новшества.

Требования к заемщику

Оформить ипотеку в Россельхозбанке могут россияне, которые соответствуют требованиям:

  1. Возраст от 21 года.
  2. До момента выплаты кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Но иногда крайний порог может быть увеличен до 75 лет.
  3. Российское гражданство.
  4. Постоянная прописка на территории России.
  5. Стаж на последнем месте работы от одного года.

Срок рассмотрения заявки на кредитование и обслуживание

Заявка по получение ипотеки рассматривается в течение пяти рабочих дней. На протяжении этих дней вам перезвонит менеджер и сообщит о решении Россельхозбанка. Помимо того, решение могут отправить и на электронную почту, которая былая указана в заявке-анкете.

Если кредит будет одобрен, то заемщик обязуется своевременно вносить обязательные платежи, начиная с 13-го процентного периода. К тому же Россельхозбанк предусматривает досрочное погашение займа. Но для этого потребуется написать соответствующее заявление в банк.

Как подать онлайн заявку на ипотечные каникулы?

Оформить ипотечные каникулы можно в онлайн режиме. Для этого выполните несколько простых шагов и введите необходимую информацию, а именно:

  1. ФИО.
  2. Номер контактного телефона и адрес электронной почты.
  3. Нужную сумму.
  4. Срок оформления ипотеки.
  5. Номер отделения банка, который ближе к вам.

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотекеФорма онлайн-заявки

Каким образом заемщик может продлить ипотечные каникулы?

Изначально ипотечные каникулы оформляются на срок до шести месяцев. Однако есть вероятность, что положение заемщика не улучшится за это время. В таком случае вы можете продлить ипотечные каникулы, но делается это в индивидуальном порядке.

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке в 2021 году: условия, ставка, как подать онлайн заявку

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке – вид услуг, которые предлагаются клиентам компании для приобретения собственного жилья на первичном или вторичном рынках. Для максимального удобства пользователей разработана специальная программа отсрочки первого платежа на 12 месяцев.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы Россельхозбанк – одна из форм реструктуризации, которая предполагает освобождение от платежа по договору, оформленным между Банком и клиентом, с инициативы второго участника переговоров.

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотеке

Кредитные каникулы используют те, кто временно не может выполнять свои финансовые обязательства.

Россельхозбанк ипотечные каникулы: условия в 2021 году

Целевое использование ипотечного кредита заключается в оформлении кредитования на квартиры на вторичном и первичном рынках у партнера Россельхозбанка (подробный список которых размещен на официальном сайте).

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотеке

На весь период кредитования оформляется страховка. Клиенту также рекомендуется оформить страховку на жизнь и здоровье. Это условие не является обязательным и если этого не сделать, то на итоговое решение по выдаче кредита этот показатель не влияет.

Читайте также:  Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке

Но нужно учитывать, что при отказе оформления страховки жизни одного или группы созаемщиков процентная ставка увеличивается на 1%. Также как и при невыполнении правил страхования, указанных в подписанном договоре между клиентами и Банком.

В качестве созаемщика могут выступать не более 3-х человек. И они вовсе не обязаны быть родственниками человека, который оформляет кредит. Но супруга или муж обязательно выступают созаемщиком (но только в случае совместного владения).

Процентная ставка

До 30 лет под 10,40 %, основное преимущество услуги — нет комиссии. Кредит выдается только в национальной валюте — русских рублях от 100 000 рублей до 60 млн рублей. Выплачивать стоимость квартиры клиент может до 30 лет.

Для активизации услуги клиент вносит первый взнос, который равен 15% от итоговой суммы. Но если стоимость квартиры от 7 млн рублей, то первый взнос — 20%. Комиссия за получение кредита не учитывается.

Для получения кредита пользователь должен также предоставить залог.

Документы

Для оформления кредита клиент должен предоставить пакет документов:

  • подать заявление-анкету, со всеми заполненными графами. Оформить которую можно или в онлайн на официальном сайте. Или обратившись в Центр обслуживания Банка с паспортом, где менеджера подробно расскажут обо всем;
  • гражданский паспорт или документ вместо него ( к примеру, удостоверение личности тех, кто проходит на данный момент военную службу);
  • до 27 лет мужчины предоставляют приписное свидетельство, которое подтверждает постановку на воинский учет;
  • подтверждение семейного положения (браке, рождение ребенка);
  • документы, которые подтверждают финансовую обеспеченность и наличие работы (трудовая книжка и справка о том, что отсутствуют долговые обязательства у других банков);
  • документы по недвижимости, которая предоставляется в залог.

Относительно документов нужно быть внимательным, поскольку Банк может изменить их перечень. Обновляйте информацию на официальном сайте. Или звоните на номер горячей линии для уточнения всех деталей.

Требования

Чтобы оформить кредит на жилье, банк предусматривает такие требования:

  • старше 21 года на момент оформления заявки;
  • на момент полной оплаты клиенту должно быть не более 65 лет. Возраст может быть увеличен до 75, если клиент единовременно соответствует объявленным условиям: присутствие созаемщика, которому на момент оплаты кредита будет не более 65 лет и основному заемщику на момент оплаты большей половины кредита должно быть не более 65 лет);
  • гражданство РФ;
  • регистрация в РФ;
  • трудовой стаж — более года.

Обслуживание

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотеке

Для рассмотрения составленной заявки специалистам необходимо не более 5-ти рабочих дней. По истечению данного срока, менеджер звонит потенциальному клиенту по указанному им номеру телефона (или отправляет письмо на электронный адрес) и сообщает итоговое решение.

После утверждения кредита клиент обязуется его погашать одинаковыми платежами, с 13-го процентного периода.

У клиента есть возможность преждевременной оплаты после предварительной подачи заявления о досрочном погашении.

Как подать онлайн заявку на ипотечные каникулы в РСХБ

Для составления заявки клиент заполняет анкету со следующими данными:

  1. ФИО;Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотеке
  2. контактные данные (номер телефона и электронный адрес);
  3. номинал необходимой суммы;
  4. срок, на который нужно оформить кредит;
  5. филиал Банка, к которому удобнее всего добираться.

Автоматический калькулятор сразу отобразить приблизительный ежемесячный платеж по условиям, которые устраивают клиента. Ипотечные каникулы РСХБ — старт на пути по получению собственного жилья.

(6

С какой ипотекой можно взять ипотечные каникулы ?! – правовед плюс

Ипотечные каникулы от Россельхозбанка - консультации по ипотеке

03.05.2020

Ипотека – это один из самых распространенных видов кредитования в России, благодаря которому можно стать обладателем заветного жилья, но в условиях кризиса или банальной потери работы платить ежемесячные платежи по ипотечному кредитованию становится просто невозможно. Более того, невыплаты грозят тем, что можно лишиться и жилья, и выплаченных денег, так как держателем залогового объекта имущества в виде недвижимости по документом является не заемщик, а банк до полного момента выплаты ипотеки.

Для каких видов ипотеки положены. В соответствии с установленными законными нормами граждане могут оформить кредитные каникулы на следующие виды ипотеки:

  • Ипотека на вторичную недвижимость;
  • Ипотека на квартиру в новостройке;
  • Ипотека на постройку дому и землю;
  • Социальная региональная ипотека;
  • Ипотека с участием средств материнского капитала;
  • Ипотека по программе «Молодая семья»;
  • Детская или семейная ипотека с государственной поддержкой на объекты недвижимого имущества в новостройках;
  • Ипотека без первоначального взноса;
  • Военная ипотека.

Под действие положения о кредитных каникулах попадают практически все виды ипотеки за исключение ипотеки под залог собственного жилья.

Что такое кредитные каникулы ?!

В соответствии с установленными гражданско-правовыми нормами ипотечные каникулы – это законное право заемщика на получение отсрочки по выплатам своих кредитных обязательств.

Условия, предоставляемые относительно кредитных каникул варьируются в зависимости от банка.

В частности, заемщик может самостоятельно выбрать льготный срок, ему могут назначит полное отсутствие платежей за период льготных каникул (очень редкая ситуация) и уменьшение ежемесячных платежей на определенный период.

В некоторых ситуациях можно не только сократить, но и иногда приостановить на время выплаты по ипотечному кредиту. В нынешнем 2020 году в связи с непростой эпидемиологической и экономической ситуацией в стране каникулы подобного характера положены всем гражданам Российской Федерации, у которых существенно ухудшилось материальное положение.

Кто имеет право на ипотечные каникулы ?!

Определенные льготные категории заемщиков, которые имеют право на ипотечные каникулы обозначены в нормах действующего законодательства нашего государства (Федеральный закон № 76 от 1 мая 2019 года). Ситуации, при которых каникулы возможны носят следующий характер:

  • Потеря трудоспособности более, чем на два календарных месяца;
  • Сокращение прибыли ипотечного заемщика больше, чем на 30 процентов по сравнению с текущими периодами;
  • Получение статуса инвалида первой либо второй группы;
  • Рождения ребенка, когда он появился на свет после оформления ипотечного кредита;
  • Появление на иждивении у заемщика несовершеннолетних граждан или получение кого-то из членов семьи 1 или 2 группы инвалидности;
  • Потеря работы (для получения каникул нужно подтвердить этот факт документом, подтверждающим постановку на учет в центре занятости).

То есть воспользоваться правом на ипотечные каникулы может любой гражданин, который подходит под критерии, обозначенные в списке выше. При этом сумма долга за ипотечное жилье не должна превышать пятнадцать миллионов рублей.

Отказать гражданину могут в некоторых условиях.

В частности, если жилье, на которое был взят ипотечный кредит не единственное у собственника, то есть у него есть еще квартира либо дом для проживания или заемщик пытается взять ипотечные каникулы повторным образом.

Этапы получения ипотечных каникул в 2020 году ?!

Для получения отсрочки надо сделать несколько шагов. В первую очередь нужно получить справку из органов Росреестра. То есть заемщику нужно доказать банковской организации то, что жилье, оформленное в кредит является у должника единственным. Запросить данную справку можно на сайте ЕГРН или же в МФЦ. При этом предоставление ее возможно, как в электронном, так и в цифровом формате.

Далее нужно обратиться в банк с заявление и предоставить следующие документы, подтверждающие наличие у вас проблемы:

  • Сведения об увольнении и постановке на учет в центр занятости;
  • Лист о нетрудоспособными при имеющихся проблемах со здоровьем;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Свидетельство об усыновлении либо об удочерении ребенка;
  • Выписка о доходах за предшествующий и текущий год;
  • Акт о назначении опекуном ребенка из органов опеки и попечительства;
  • Подтверждение о наличии инвалидности.

Также понадобятся такие дополнительные документы, как паспорт гражданина Российской Федерации и согласие залогодателя, если оно имеется на руках.

Читайте также:  Сколько платить в месяц по ипотеке в 2.5 миллиона рублей? - финансовый консультант

Следующий шаг – это непосредственное обращение в обслуживающую банковскую организацию и подача заявления о том, что заемщик желает получить ипотечные каникулы.

Само заявление можно подать лично, обратившись в банк, отправить заказным письмом с уведомлением или переслать дистанционно при помощи использования личного кабинета на официальном сайте банковской организации. После обращения остается дождаться результата решения от банка.

Обычно рассматривается заявление на протяжении порядка пяти рабочих дней, после чего собственнику выносится решение в виде СМС-сообщения, уведомления через мобильное приложение или посредством электронной почты.

Если банк не уведомил о решении заемщика или отказал, то тогда можно обратиться с заявлением в ЦБ с жалобой или же в органы Роспотребнадзора с просьбой инициации и проведения проверки законности деятельности финансового учреждения.

Поговорим также и о том, сколько раз заемщик может взять кредитные каникулы. Действующее законодательство Российской Федерации позволяет брать каникулы только лишь единожды. Можно завершить их досрочно также по заявлению обратившись в свой обслуживающий банк. При этом не получится их продлить, и лучше оформить их сроком хотя бы на полгода времени, чтобы улучшить свое финансовое состояние.

Нужна консультация юриста по жилищным вопросам в Москве, Московской области или Регионах РФ ?! она тут.

Как оформить ипотечные каникулы в условиях самоизоляции из-за коронавируса?

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Содержание:

Законодательная база

В мае 2019 года был принят Федеральный закон №76-ФЗ «Об ипотечных каникулах», вступил же он в силу несколько позднее – начиная с августа минувшего года. В нем описаны основные законодательные нормы, согласно которым заемщики имеют право на получение отсрочки по уплате свои ипотечных обязательств.

Примечательно, что закон был принят задолго до того, как возникла сегодняшняя ситуация. И это можно отнести к положительным знакам, поскольку в условиях действующих на сегодняшний день ограничений быстро принять такой серьезный законодательный акт и ввести его в действие было бы очень и очень проблематично.

Из последних постановлений правительства, поддерживающих ипотечных и прочих российских кредиторов, можно назвать документ от 3 апреля 2020 года, который зарегистрирован под номером 435.

Кто может рассчитывать на ипотечные каникулы?

Однако одного факта наличия заболевших коронавирусом в России недостаточно для того, чтобы всем остальным предоставили ипотечные каникулы. Заемщик может претендовать на отсрочку платежей в том случае, если:

  • он лишился работы;
  • зарплата сократилась больше, чем на 30%;
  • он оказался нетрудоспособным на срок, превышающий два месяца;
  • он получил инвалидность;

Кроме того, основанием для ипотечных каникул может стать увеличение количества иждивенцев в расчете на одного члена семьи или уменьшение количества работающих.

Причем все эти факты должны иметь документальное подтверждение: факт потери работы должен подкрепиться не только приказом об увольнении, но и постановкой на учет в центре занятости, сокращение зарплаты – копией приказа директора предприятия, на котором работает заемщик, нетрудоспособность и инвалидность – соответствующее медицинское заключение. Закон предусматривает, что срок ипотечных каникул не должен превышать 6 месяцев.

Есть еще несколько ситуаций, когда заемщик не в праве рассчитывать на ипотечные каникулы:

  • Остаток его долга по ипотеке превышает 15 млн.
  • У заемщика, кроме заложенного под обеспечение ипотеки, есть еще и другое жилье.
  • Раньше заемщик не использовал свое право на ипотечные каникулы.

Согласно последнему апрельскому постановлению правительства, теперь на льготу могут рассчитывать пострадавшие из-за коронавируса москвичи, чей размер ипотечного займа на этапе выдачи не превышает 4,5 млн рублей.

Для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов ДФО максимальный лимит составил 3 млн рублей, а для остальных субъектов РФ – 2 млн рублей.

 Видимо, шквал обращений в финансовые учреждения заставил правительство ужесточить правила.

В дополнении ко всем вышеперечисленных случаях буквально несколько дней назад Центробанк выпустил рекомендацию, в которой предложил реструктуризировать ипотечный долг, если у заемщика был выявлен коронавирус.

Эти рекомендации не носят обязательный характер, и каждое финансовое учреждение будет подходить к решению этого вопроса индивидуально.

Несложно предугадать, что у человека, который окажется заболевшим, в любом случае возникнут серьезные проблемы с доходом, ведь как минимум месяц при самом хорошем раскладе работать он не сможет.

Как происходит реструктуризация?

Ослабление финансовой нагрузки на заемщика может быть разным:

  • Заемщик вообще ничего не платит (отсрочка платежа).
  • Выплата только процентов при замороженной сумме тела.
  • Уменьшение ежемесячного погашения кредита на определенный процент.

В любом случае все, что вы не доплачиваете, плюсуется к основной сумме долга. А дальше – вариантов два, как и при досрочном погашении: либо изменяется срок (в этом случае сумма ежемесячного платежа остается такой же самой), либо изменяется сумма платежа (и срок выплаты ипотечного кредита остается неизменным).

Какой вариант из трех представленных выше выбрать, решает само финансовое учреждение. Например, Сбербанк уже сообщил, что готов предоставить своим клиентам отсрочку. А вот как будут действовать другие банки и насколько хватит запаса финансовой прочности Сбербанка, неизвестно.

Что касается сроков предоставления ипотечных каникул, то заявленные в Законе 6 месяцев могут быть в ближайшее время пересмотрены. Если ситуация будет ухудшаться, то государство будет принимать непопулярные среди банков решения об увеличении. Хотя, с другой стороны, все стороны стали заложниками сложившейся ситуации, одинаково несущие потери.

В каких банках можно оформить ипотечные каникулы?

Поскольку закон един для всех, то все банки, которые хоть когда-то выдавали ипотечные кредиты, должны его соблюдать.

Поэтому ответ на этот вопрос может быть только один- в любом банке, где у вас оформлен ипотечный кредит.

Сбербанк, Россельхозбанк, Райффайзен, Газпромбанк, Банк Открытие – все эти и многие другие банки просто обязаны пойти Вам на встречу, если Ваша ситуация соответствует описанной в законе.

Примечательно, что некоторые банки выступают с собственной инициативой и предлагают своим заемщикам дополнительные «поблажки».

Однако тут следует очень внимательно изучать условия предлагаемого соглашения: помните, что банк – это не благотворительный фонд, и доброе отношение к своим заемщикам должно быть в обязательном порядке выгодно финансовому учреждению, а это практически несовместимые задачи.

Что касается процедуры оформления ипотечных каникул, то, принимая во внимание факт самоизоляции, заявки на отсрочку платежей по этому виду кредитов будут приниматься в онлайн-режиме. Финансовым учреждениям нужно просто немного времени для того, чтобы наладить эту работу и создать соответствующие порталы обращений.

Как быстро будут рассматриваться запросы?

Банк должен дать ответ по Вашему заявлению в течение 10 дней. По закону, если ответ из банка не получен, каникулы считаются наступившими автоматически. Однако, если на 7-ой или 8-ой день Вам ответили, что требуется какой-то дополнительный документ, то с момента его отправки срок 10 дней начинается сначала.

Еще один фактор, который подтверждает, что сроки рассмотрения заявок будут только увеличиваться, – это количество обращений. Вполне прогнозируемо, что количество обращений будет только увеличиваться с каждым днем, поскольку ситуация будет лишь усугубляться. Поэтому стоит учесть этот момент и начать просить ипотечные каникулы прямо сейчас.

Так что, на радость заемщикам, облегчить себе жизнь в режиме самоизоляции может каждый. Однако какое именно послабление он получит – полное освобождение от платежей или частичное – решает банк. В любом случае, учитывая ожидаемое количество обращений, заняться этим вопросом лучше как можно раньше.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector