Ипотечные программы от нс банка в 2018 году – финансовый консультант

Ипотека от НС Банка

Ипотечные программы от НС банка в 2018 году - финансовый консультант

Популярные объекты по продукту:

Квартиры в ЖК «Мамулино 3»

Тверь, мкр. Мамулино-3, ул. Оснабрюкская, поз. 7

Квартиры в ЖК «Парус»

Тула, ЖК «Парус», IV Северо-восточный мкр., корп. 7, 8, 11

Квартиры в Волгограде

Волгоград, ул. Героев Тулы, дом 7

Большая квартира за маленькую ипотеку:

  • Низкая процентная ставка по кредитуемым новостройкам, 3 % годовых до предполагаемого срока окончания строительства
  • Минимальный первоначальный взнос – 10 % от стоимости квартиры
  • Возраст заемщиков может составлять от 18 до 75 лет
  • Индивидуальный подход к заемщикам
  • Отсутствие личного страхования заемщиков
  • Аккредитивная система расчетов при приобретении квартиры

Скачать подробные условия продукта

Анкета по форме Кредитора

Заявление по форме Кредитора

Популярные объекты по продукту:

Квартиры в Волжский, мкр. 2а

Волгоградская обл., Волжский, мкр.2а, дома 2,3,4

Большая квартира без первоначального взноса:

  • Отсутствие первоначального взноса
  • Низкая процентная ставка по новостройкам, 7 % годовых до 30.06.2019
  • Возраст заемщиков может составлять от 18 до 75 лет
  • Индивидуальный подход к заемщикам
  • Отсутствие личного страхования заемщиков
  • Аккредитивная система расчетов при приобретении квартиры

Скачать подробные условия продукта

Анкета по форме Кредитора

Заявление по форме Кредитора

Популярные объекты по продукту:

Квартира и ремонт за маленькую ипотеку:

  • Возможность потратить сэкономленные на процентах за первый год деньги на ремонт квартиры
  • Низкая процентная ставка по новостройкам, 3 % годовых на первый год кредитования
  • Минимальный первоначальный взнос – 10 % от стоимости квартиры
  • Возраст заемщиков может составлять от 18 до 75 лет
  • Индивидуальный подход к заемщикам
  • Отсутствие личного страхования заемщиков
  • Аккредитивная система расчетов при приобретении квартиры

Скачать подробные условия продукта

Анкета по форме Кредитора

Заявление по форме Кредитора

Популярные объекты по продукту:

Квартиры в ЖК «Санрайс»

Москва, поселение Воскресенское п. п/х «Воскресенское», жилой дом №1 (вторая очередь строительства)

Квартиры в ЖК «Рациональ»

Московская область, г. Реутов, ул. Головашкина, дом 3, корп. 1 и 2

Квартиры в ЖК «Заовражье»

Калужская область, г. Обнинск, квартал 5 жилого района «Заовражье», корпуса 9, 10, 11

Квартиры в ЖК «Олимпийский»

Московская область, г. Чехов, мкр. «Олимпийский», корпус 5

Квартиры в ЖК «Высокие Жаворонки»

Московская область, Одинцовский район, гп Большие Вяземы, д. Малые Вяземы, корп. 3, 6, 7

Квартиры в ЖК «Крылатский»

Москва, Рублевское шоссе д.70, корп. 6 и 7 (срок действия условий кредитования – до 31.08.2018 года)

Кредит НС Новые метры:

  • Первый год – 3% годовых, второй год – 7% годовых, далее – 11% годовых
  • Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости квартиры
  • Возраст заемщиков может составлять от 18 до 75 лет
  • Индивидуальный подход к заемщикам
  • Отсутствие личного страхования заемщиков
  • Аккредитивная система расчетов при приобретении квартиры

Скачать подробные условия продукта

Анкета по форме Кредитора

Заявление по форме Кредитора

Популярные объекты по продукту:

Кредит НС Гаражи:

  • Возможность купить гараж (машино-место, бокс) в Москве без первоначального взноса
  • Возраст заемщиков может составлять от 18 до 65 лет
  • Индивидуальный подход к заемщикам
  • Отсутствие личного и имущественного страхования
  • Аккредитивная система расчетов при приобретении гаража (машино-места, бокса).

Скачать подробные условия продукта

Анкета по форме Кредитора

Заявление по форме Кредитора

Возможности по продукту:

Можно приобрести квартирув любом регионе

присутствия Банка

Индивидуальный подход к
рассмотрению залога квартиры

Кредит НС Квартира:

  • Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости квартиры
  • Индивидуальный подход к заемщикам
  • Отсутствие личного страхования заемщиков
  • Система расчетов при приобретении объекта недвижимости с использованием банковских сейфовых ячеек или аккредитива

Скачать подробные условия продукта

Анкета по форме Кредитора

Заявление по форме Кредитора

Возможности по продукту:

Кредит под залог только
приобретаемой недвижимости

Покупка недвижимости,
как готового бизнеса

НС Кредит на покупку коммерческой недвижимости:

  • Минимальный первоначальный взнос – 20 % от стоимости объекта недвижимости (или дополнительный залог)
  • Индивидуальный подход к заемщикам
  • Рассмотрение Банком возможности индивидуального графика погашения кредита
  • Отсутствие личного страхования заемщиков
  • Рассмотрение Банком различных объектов коммерческой недвижимости
  • Система расчетов при приобретении объекта недвижимости с использованием банковских сейфовых ячеек или аккредитива

Скачать подробные условия продукта

Анкета по форме Кредитора

Заявление по форме Кредитора

Преимущества по продукту:

Можно взять кредитпод залог недвижимости

третьих лиц

Использовать кредитные средства
на различные потребительские цели

Возможные варианты залогового обеспечения:

  • – Квартира,
  • – Жилой дом с земельным участком,
  • – Коммерческая недвижимость

НС Кредит под залог недвижимости на потребительские цели:

  • Воспользуйтесь кредитом на потребительские цели
  • Индивидуальный подход к заемщикам
  • Рассмотрение Банком возможности индивидуального графика погашения кредита
  • Отсутствие личного страхования заемщиков
  • Рассмотрение Банком различных объектов недвижимости
  • Система расчетов при приобретении объекта недвижимости с использованием банковских сейфовых ячеек или аккредитива

Скачать подробные условия продукта

Анкета по форме Кредитора

Заявление по форме Кредитора

Популярные объекты по продукту:

Покупка недвижимости как
готового бизнеса, для бизнес-целей

Покупка различной недвижимости
с целью инвестирования

НС Кредит “Создай Свой Бизнес”:

  • Минимальный первоначальный взнос – 10 % от стоимости объекта недвижимости
  • Индивидуальный подход к заемщикам
  • Рассмотрение Банком возможности индивидуального графика погашения кредита
  • Отсутствие личного страхования заемщиков
  • Широкий перечень кредитуемых объектов недвижимости
  • Аккредитивная система расчетов при приобретении объекта недвижимости

Скачать подробные условия продукта

Анкета по форме Кредитора

Заявление по форме Кредитора

Популярные объекты по продукту:

Покупка недвижимости для
получения рентных доходов

Покупка различной недвижимости
с целью инвестирования

НС Кредит “Защити свою старость”:

  • Минимальный первоначальный взнос – 10 % от стоимости объекта недвижимости
  • Индивидуальный подход к заемщикам
  • Рассмотрение Банком возможности индивидуального графика погашения кредита
  • Отсутствие личного страхования заемщиков
  • Широкий перечень кредитуемых объектов недвижимости
  • Аккредитивная система расчетов при приобретении объекта недвижимости

Скачать подробные условия продукта

Анкета по форме Кредитора

Заявление по форме Кредитора

Популярные объекты по продукту:

НС Кредит «Удачное приобретение»:

  • Отсутствие первоначального взноса
  • Индивидуальный подход к заемщикам
  • Рассмотрение Банком возможности индивидуального графика погашения кредита
  • Отсутствие личного страхования заемщиков
  • Широкий перечень кредитуемых объектов недвижимости
  • Аккредитивная система расчетов при приобретении объекта недвижимости

Скачать подробные условия продукта

Анкета по форме Кредитора

Заявление по форме Кредитора

Источник: https://www.nsbank.ru/ipoteka/

Ипотека Юникредит банк – калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Существует масса банков, предлагающих своим клиентам ипотечное кредитование. Чтобы остановиться на оптимальном предложении, требуется изучить максимально возможное число вариантов оформление займа. Не следует оставлять без внимания и ипотеку от Юникредит банка.

Это финансовое заведение разработало несколько разновидностей ипотечного кредитования, но позволяет клиентам обойтись без выбора конкретной программы.

Чтобы понять, каким окажется оптимальное решение, достаточно воспользоваться специальным калькулятором – анкетой на официальном сайте, и подождать результатов. Лучшее предложение будет выведено на экран автоматически.

После чего останется подать заявку и посетить ближайший офис для заключения соглашения (например, в Санкт-Петербурге.)

Дополнительно следует изучить отзывы клиентов. В них будут упомянуты основные нюансы, особенности и моменты, на которых желательно заострить внимание. Только так удастся заключить выгодный договор и отпраздновать счастливое новоселье.

Программы ипотечного кредитования

В 2018 году банк предусмотрел 6 основных программ ипотечного кредитования. Все они представлены в таблице, где подробно указаны важнейшие положения и особенности каждого кредита.

Наименование Минимальная процентная ставка Минимальный первоначальный взнос Максимальный срок кредитования Максимальная сумма Особенности и условия
Ипотека под 6% 6% в течение льготного периода, позднее – ключевая ставка ЦБ на момент заключения договора, увеличенная на 2 процента 20% – для квартир50% – для коттеджей 360 месяцев 8 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллиона – другие субъекты Предусмотрена для родителей, ожидающих появление 2 или 3 ребёнка, кредит поддерживается государственными субсидиями
Ипотека зовёт 9,25% 15% 360 месяцев 30 миллионов (10 – в регионах) Для приобретения недвижимости на вторичном рынке
На квартиру 10% 15% 360 месяцев 30 млн. (в регионах – 10) Для покупки квартиры на вторичном рынке
На коттедж 12,50% 50% 360 месяцев 15 миллионов в столице и 5 для остальных субъектов Для покупки частного дома или таунхауса на вторичном рынке
Новостройка 9,5% 20% 360 месяцев 9 миллионов Приобретение жилья в аккредитованных банком новостройках
Нецелевой кредит 12,25% Отсутствует 360 месяцев 15 миллионов Подтверждения использования денег по назначению не требуется

«Ипотека зовёт» от Юникредит банка

В приведённой выше таблице отчётливо видно, что большая часть ипотечных кредитов предельно похожа. Чтобы убедиться в этом, не нужно даже читать отзывы об ипотеке в Юникредит банке. Специальное предложение «Ипотека зовёт» так же имеет огромное количество общих черт с другими программами.

Это предложение позволяет получить деньги на квартиру, жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке недвижимости. Важно подчеркнуть, что купленный объект обязан использоваться для проживания и быть обособленным. Последнее особенно важно, поскольку объектом покупки не может быть комната в общежитии.

А главной отличительной чертой данной программы являются сниженные процентные ставки и более лояльное отношение банка к заёмщикам. Он позволяет будущим новосёлам сэкономить на получении финансовой помощи и будущих ежемесячных взносах. А остальное зависит лишь от их действий.

Процентные ставки

Указанные выше процентные ставки являются минимальными для каждой названной программы. Их итоговое значение зависит от массы факторов, которые требуется учитывать.

Среди важнейших из них:

  • размер первоначального взноса;
  • выбор типа приобретённого объекта недвижимости;
  • страхование жизни, здоровья и рисков;
  • от суммы кредитования (если она ниже 5 миллионов в Москве, 3,5 в Санкт-Петербурге и 2 в остальных субъектах страны, ставка повышается на 0,25%);
  • иные основания.

Необходимо застраховать:

  • риски потери жизни, здоровья и трудоспособности;
  • риск потери права собственности на недвижимость или залог;
  • гражданскую ответственность.
Читайте также:  Как неработающему человеку получить кредит? - финансовый консультант

Условия ипотеки в Юникредит банке

Желающим рассчитать ипотеку Юникредит банка следует помнить, чем хорошо кредитование в данном финансовом заведении. Основной положительной чертой, которая должна понравиться клиентам, является максимальная лояльность кредитора к соискателям. В зависимости от выбранной программы, заёмщики способны не обращать внимание на следующие требования:

  1. гражданство (деньги предоставляются представителям любой страны);
  2. прописку и регистрацию (покупать недвижимость можно изначально проживая в абсолютно ином регионе);
  3. возраст заёмщика.

При этом существуют некоторые условия, которые нельзя проигнорировать:

  • квартира не может быть обременена;
  • она обязана находиться в регионе присутствия банка;
  • у клиента должна быть положительная кредитная история;
  • подтверждённый доход заёмщика должен соответствовать затребованной им сумме.

Необходимые документы

Перечень документов, позволяющих получить кредит, не содержит ничего неожиданного или необычного. Клиентам потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • анкету-заявку;
  • документы, подтверждающие родство с созаёмщиками;
  • согласие остальных собственников для передачи недвижимости в залог;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах.

Дополнительно понадобятся документы на приобретаемое жильё и документы продавца. Кроме того, отдельные категории заёмщиков обязаны предоставить ещё несколько бумаг, указанных на официальном сайте. При необходимости менеджер способен запросить дополнительные бумаги, которые позволят ему оценить платёжеспособность заёмщиков.

Юникредит банк – рефинансирование ипотеки

Желающим снизить ежемесячные платежи можно воспользоваться рефинансированием ипотеки от Юникредит банка. При этом заёмщики способны рассчитывать на следующие условия рефинансирования:

  • срок – до 30 лет;
  • максимальный размер – не более 80% стоимости ипотечной квартиры (для других типов недвижимости данный предел установлен на более низком уровне);
  • процентная ставка – 9,45% для квартиры и 12,5 для коттеджей.

Калькулятор ипотеки в Юникредит

Желающим рассчитать размеры ежемесячных платежей и заранее узнать условия погашения задолженности способны воспользоваться специальным калькулятором ипотеки Юникредит банка. Чтобы получить информацию об основных параметрах ипотечного кредита, нужно заполнить предложенные поля и кликнуть кнопку, предлагающую произвести расчёт.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-unicredit-bank/

Программы ипотечного кредитования в 2018 году

На сегодняшний день существуют десятки программ ипотечного кредитования. Общие условия практически не отличаются, но некоторые банки предлагают более выгодную процентную ставку и меньший размер первого взноса. Однако не стоит бросаться на первый же выгодный вариант, необходимо детально изучить все условия и выбирать только банки с хорошей репутацией.

Сбербанк

Сбербанк предлагает пять вариантов ипотеки, все из которых распространяются только на объекты, расположенные в России:

  • покупка готового жилья;
  • покупка строящегося жилья;
  • покупка загородного дома;
  • рефинансирование ипотечного кредитования;
  • ипотека для военных.

Требования к заемщикам строгими назвать сложно:

  1. От 21 года, при этом на момент возвращения кредита заемщику должно быть 45-75 лет в зависимости от конкретной программы.
  2. Наличие гражданства России.
  3. Общий стаж работы не менее года за последние пять лет и не менее полугода на последнем месте работы.
  4. Справка о доходах за последние полгода (не нужна участникам зарплатного проекта Сбербанка).

Помимо этого учитывается кредитная история и привлечение созаемщиков. Все займы выдаются в рублях, срок погашения – до 30 лет, кроме военной ипотеки (до 20 лет). Зато по ней не установлена минимальная сумма, тогда как по остальным программам она должна быть не менее 300 000 рублей.

Максимальная сумма не больше 80% от стоимости приобретаемого объекта. К обязательным условиям также относится наличие первоначального взноса и страхование залогового имущества. Все перечисленное влияет на конечную процентную ставку. В 2018 году ипотечные программы Сбербанк выдает под 7,4-10,9%.

Программа помощи ипотечным заемщикам

С августа 2017 года Сбербанк принимает заявки на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам, созданной специально для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации.

Участвовать в ней могут:

  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды и родители детей-инвалидов;
  • имеющие ребенка возрастом до 24 лет, обучающегося в школе/ВУЗе/аспирантуре;
  • граждане, имеющие на иждивении несовершеннолетних детей.

К претендентам на участие в программе предъявляется ряд требований:

  1. Ограничение по площади квартиры.
  2. Средний доход за последний квартал не выше суммы двух прожиточных минимумов.
  3. Ипотека оформлена не меньше года назад.
  4. Ежемесячный платеж по ипотеке за время ее использования вырос не меньше, чем на 30%.

С полным перечнем требований можно ознакомиться здесь.

Втб 24

Одним из акционеров банка Втб 24 является государство, поэтому его можно считать стабильным и надежным и брать жилье в ипотеку, не подвергаясь рискам, как в случае с малоизвестными кредитными организациями.

Среди главных преимуществ ипотечных программ ВТБ, можно выделить:

  • возможность досрочного погашения;
  • широкий диапазон процентной ставки, которая зависит от срока и суммы займа, размера первого взноса, наличия страховки и много другого;
  • бесплатное обслуживание счета и рассмотрения заявок.

Общие условия получения кредита:

  • первоначальный взнос не менее 20%;
  • российское гражданство;
  • возраст заемщика 21-65 лет;
  • справка о доходах;
  • страхование;
  • трудовой стаж не меньше года.

В 2018 году в ВТБ действуют пять программ ипотечного кредитования с процентной ставкой от 9,5 % до 11,5%.

Название программыСтавка по кредиту
«Больше метров – меньше ставка» от 9,5 %
Рефинансирование от 9,7 %
«Победа над формальностями» от 10,7 %
Военная ипотека от 10,9 %
Готовое жилье от 11,5 %

АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) работает с банками: «АК БАРС», «Зенит», «ГЛОБЭКСБАНК», «УРАЛСИБ», «Открытие», «Рост» и «Примсоцбанк». Ссуда выдается на период до 30 лет, при этом возраст заемщиков должен быть от 18 до 65 лет, а приобретаемое имущество становится залогом.

Для различных категорий граждан разработано несколько ипотечных программ АИЖК.

Стандартная

По этой программе можно купить как новое жилье, так и на вторичном рынке, а также погасить уже взятую ипотеку. Процентная ставка 9-10%, а первый взнос не меньше 10%.

Покупка в новостройке

Взять кредит можно только на покупку квартиры в домах, построенных после 2007 года. Ставка 7,9-11%, а первый взнос – от 20%.

Для военных

Военнослужащие могут рассчитывать на ставку 9,75 — 10,75%, в зависимости от вида приобретаемого жилья.

Программа «Молодая семья»

Ипотечная программа «Молодая семья» разработана специально для недавно вступивших в брак граждан не старше 35 лет. Для получения кредита в рамках программы супруги должны встать в очередь на улучшение жилищных условий и иметь доход не ниже прожиточного минимума.

Все участники программы получают свидетельство для получения субсидии, которая составляет 30-35%. Остальную сумму можно получить в любом из банков, предоставляющих ипотеку «молодой семье».

Для вступления в программу нужно подготовить документы, которые подтвердят размер заработной платы, количество денег на счете, доходы от предпринимательской деятельности (если она осуществляется) и получение алиментов (в случае неполной семьи). Нужны и документы о расходах: размер выплачиваемых алиментов, кредитов, оплата за аренду жилья и коммунальные услуги.

Отдельно стоит отметить программу, утвержденную в конце 2017 года, она дает возможность получить ипотеку всего под 6%. Принять участие в ней могут российские семьи, в который родился второй, третий ребенок в 2018 году. Воспользоваться такой ипотекой можно только на квартиру в новостройках или для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита.

Источник: https://news-and-life.com/programmy-ipotechnogo-kreditovaniya-v-2018-godu/

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам

Рост популярности ипотечных продуктов среди населения страны и сложившаяся неблагоприятная экономическая ситуация в стране привели к тому, что участились случаи просрочек по ипотечным займам и выросло количество проблемных задолженностей. Государство чтобы как-то решить данную проблему, разработало специальную масштабную программу помощи ипотечным должникам, финансовое положение и платежеспособность которых резко ухудшились.

Стремительный рост проблемных займов был вызван удешевлением национальной российской валюты по отношению к доллару США, в результате чего уровень жизни российских граждан резко упал.

Они были просто физически неспособны выполнять свои обязательства перед кредитором, а их семейный бюджет не смог бы выдержать столь огромную финансовую нагрузку, если бы вовремя не вмешалось государство и не запустило Программу помощи ипотечным заемщикам.

Впервые такая программа была утверждена еще в апреле 2015 года.

Тогда на ее реализацию из резервного фонда казны РФ было выделено Правительством 4,5 миллиарда рублей, которые пошли на оказание господдержки ипотечникам, оказавшимся в сложной ситуации.

Выделенные государством средства были израсходованы уже в марте 2017 года (в это время прекратили принимать заявки желающих реструктурировать свой ипотечный займ), а формально действие программы прекратили только в конце мая того же года.

Несмотря на столь огромную сумму, удалось вытащить из кредитного ярма не всех нуждающихся в государственной поддержке, поэтому Правительство РФ 11 августа 2017 года приняло новое Постановление № 961, речь в котором шла о продлении срока действия предыдущей программы госпомощи ипотечникам, на что было выделено еще 2 миллиарда рублей.

Суть программы

Для реализации программы по оказанию господдержки ипотечным заемщикам, которые попали в непростую ситуацию и не могут должным образом выполнить свои обязательства перед банком-кредитором, было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Основная цель федеральной программы помощи заключается в реструктуризации ипотечных займов населения.

В рамках этой программы должны быть откорректированы действующие параметры кредитных договоров, чтобы создать благоприятные условия для успешного выполнения кредитных обязательств заемщиком перед кредитором.

Реструктуризация долга при государственной поддержке дает заемщикам ряд определенных выгод:

  • они могут сохранить жилье (по условиям программ ипотечного кредитования в случае невыполнения заемщиком прямых кредитных обязательств банк может продать оформленную в залог недвижимость, а вырученными за нее средствами перекрыть свои расходы);
  • получить возможность продать ипотечную квартиру и купить жилье более доступное (разница в стоимости жилья пойдет на погашение части ипотечной задолженности);
  • добиться установления более выгодных и лояльных (льготных) условий кредитования;
  • сохранить свою кредитную репутацию и не «запятнать» кредитную историю (невыполнение кредитных обязательств влечет за собой существенное ухудшение кредитной истории заемщика, что может отрицательно сказаться на его дальнейших взаимоотношениях с разными банковскими учреждениями).
Читайте также:  Топ-10 банков россии - финансовый консультант

Согласно условиям новой редакции программы госпомощи ипотечникам, заемщики могут рассчитывать на уменьшение суммы долга на 30% от остатка задолженности по займу. Но здесь есть определенные ограничения – максимальный размер государственной помощи не может превышать полтора миллиона рублей, даже если это меньше, чем заявленные Правительством РФ 30%.

Кто может получить поддержку

Претендовать на участие в программе и рефинансирование ипотеки с господдержкой могут далеко не все заемщики, а лишь некоторые категории должников:

  • родные родители и опекуны/попечители, воспитывающих малолетних детей;
  • инвалиды (любой группы) и родители детей-инвалидов;
  • должники-ветераны БД;
  • должники, содержащие на иждивении граждан в возрасте до 24-х лет, пребывающих на дневной форме обучения (аспирантура, ординатура, обучение в высших учебных заведениях, интернатура и т.д.).

Внимание! При запуске новой программы помощи ипотечным должникам Правительство РФ создало специальную межведомственную комиссию, которую наделило полномочиями рассматривать возможность оказания госпомощи лицам, не отвечающим установленным программой требованиям, но остро нуждающимся в поддержке, в индивидуальном порядке. Также межведомственная комиссия вправе повышать максимальный размер помощи ипотечникам, но не более чем вдвое от верхней черты, установленной условиями программы.

Требования к финансовому состоянию заемщика

Чтобы стать участником программы и получить возможность уменьшить размер остатка долга по ипотеке, необходимо чтобы финансовое состояние должника отвечало установленным требованиям.

Уровень среднемесячного совокупного дохода семейства заемщика за последние три месяца, предшествующие дню обращения в банк для участия в программе, не должен превышать двойной прожиточный минимум, который установлен и действует на территории проживания семьи должника. Прожиточный минимум рассчитывается для каждого члена семейства.

Максимальное значение совокупного дохода равняется = (прожиточный минимум × количество членов семьи)×2. Минимальная сумма обязательного регулярного платежа возросла от первоначального показателя (действующего на момент заключения ипотечного соглашения) на 30 и более процентов.

Увеличение размера ежемесячного платежа по кредиту возможно в двух случаях:

  • в результате «падения» курса национальной валюты – рубля (если ипотека была оформлена в иностранной валюте);
  • в результате повышения процентной ставки, если она изначально не была зафиксирована кредитным договором на весь срок кредитования.

Пример. Семья Иванченко имеет совокупный среднемесячный доход в размере 98 тысяч рублей. Обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 32 тысячи рублей. Поскольку семья проживает в Московской области и состоит из двух трудоспособных людей, одного пенсионера и одного несовершеннолетнего ребенка, двойной прожиточный минимум для этой семьи составляет 69 тысяч рублей:

  • для трудоспособных лиц прожиточный минимум составляет 13478 рублей;
  • для пенсионеров этот показатель равняется 9071 рублей;
  • для несовершеннолетних детей – 11881 руб.

Для вычисления прожиточного минимума для семьи Иванченко используем вышеприведенные данные: (13478 руб. × 2) + 9071 руб. + 11881 руб. = 47908 руб.

Для участия в программе помощи доход семьи Иванченко не должен превышать после вычета платежа по кредиту двойной размер прожиточного минимума семейства: 98 000 руб. – 32 000 руб. = 66 000 руб. – это остаток семейного бюджета после уплаты задолженности по ипотеке.

47908 руб. × 2 = 95816 руб. – двойной размер прожиточного минимума для семейства Иванченко, а это гораздо больше, чем остается у них после погашения кредита. Следовательно, семья Иванченко отвечает требованиям федеральной программы и может рассчитывать на государственную помощь в погашении ипотеки.

Но это далеко не все требования, которые выдвигает программа к потенциальным участникам-претендентам на госпомощь. Есть еще ряд условий, которые необходимо соблюсти:

  • реструктуризация ипотечной задолженности возможна лишь по тем договорам, которые были подписаны не меньше года назад;
  • допускаются до участия и те, чьи договора заключались и меньше 12 месяцев назад, если ипотека оформлялась с целью рефинансирования другого ипотечного займа, с момента оформления которого прошло больше 12 месяцев.

Пример. Гражданин Куликов оформил восемь месяцев назад ипотечный займ для закрытия ипотеки в другом банковском учреждении, которую он открыл три с половиной года назад. По условиям программы госпомощи ипотечным заемщикам, Куликов отвечает установленным требованиям, поскольку основной его долг возник больше года назад, несмотря на то, что рефинансироваться будет задолженность, срок давности которой всего лишь восемь месяцев.

Условия действующей программы господдержки ипотечников предполагает также и наличие требований к объекту жилой недвижимости.

Таблица. Требования программы к ипотечному (залоговому) жилищу.

Количество комнат в ипотечной (залоговой) недвижимости Максимально допустимый размер общей площади помещения
1-комнатная квартира до 45 м²
2-комнатная квартира до 65 м²
3- и более комнатное жилище до 85 м²

Если приобретенное в ипотеку жилище превышает установленные для участников программы нормы, его собственник (заемщик) не может принимать участие в программе господдержки ипотечных должников и претендовать на реструктурирование кредита.

Пример. Семья Литвиновых проживала ранее в одной квартире с другой семьей, вместе с которой ее приватизировали. В результате приватизации Литвиновы стали собственниками половины приватизированной жилплощади.

Но они решили разъехаться и купили другое жилье в ипотеку, переехав жить в новую квартиру.

Литвиновы имеют полное право на реструктуризацию их ипотечного долга, несмотря на то, что залоговая квартира не является их единственной жилой недвижимостью, поскольку есть еще полквартиры, приватизированной вместе с другой семьей.

Как получить поддержку

Чтобы стать участником программы и получить возможность реструктурировать ипотечную задолженность, заемщику необходимо:

  1. Обратиться в отделение банка, перед которым у него имеются кредитные обязательства, либо связаться с ним для консультации в телефонном режиме, позвонив на номер горячей линии.
  2. Кредитный менеджер (оператор сервисного центра) проконсультирует по всем интересующим вопросам, расскажет в подробностях об условиях программы, а также поможет понять, насколько заемщик соответствует установленным критериям. На данном этапе важно проследить, чтобы должник по всем пунктам подходил под условия действующей программы поддержки ипотечников.
  3. Если все совпадает, заемщик полностью отвечает требованиям программы, далее ему предстоит подготовка пакета документов, которые необходимы банку для проведения реструктуризации кредитной задолженности и подтверждения финансовых трудностей.
  4. После того как все нужные бумаги будут у кредитора, клиенту остается только дождаться вынесения решения по заявке.

Процедура реструктурирования долга заемщика по ипотеке, осуществляемая в рамках федеральной программы, имеет некоторые характерные особенности:

  1. Все ипотечные займы, оформленные изначально в иностранной валюте — в евро или в долларах США, должны быть переведены в рублевые займы по курсу ниже, чем установил Центральный Банк РФ (на дату подписания соглашения о реструктурировании задолженности и снижению размера кредитных обязательств).
  2. Если за невыполнение или ненадлежащее выполнение должником кредитных обязательств перед кредитором к нему применялись штрафные санкции в виде неустойки, то все начисленные сверх основного долга суммы должны быть списаны, если речь не идет об уже оплаченных клиентом неустойках или тех, которые были наложены по решению суда.
  3. Одним из методов реструктурирования проблемных ипотечных кредитов в рамках программы господдержки является размер процентной ставки, который не может превышать показатель:
  • 11,5% для всех кредитов, оформленных изначально в одной из иностранных валют (после их переведения в рублевый эквивалент);
  • быть выше ставки, которая действует в момент подписания соглашения о реструктуризации ипотечного кредита (с учетом основных влияющих на размер процента факторов).

Список документов для участия в программе

Пакет документов для предоставления в банк при подаче соответствующей заявки и реструктурирования ипотечного долга в рамках федеральной программы включает в себя:

  • копии гражданских паспортов заемщика, членов его семьи, залогодателя (собственника оформленного в залог имущества) и членов его семьи, которые косвенно являются созаемщиками/солидарными залогодателями (каждый из них при оформлении займа или недвижимости в залог давал свое письменное официальное согласие, которое в обязательном порядке должно быть заверено нотариально);
  • документы, определяющие и подтверждающие социальный статус и положение заемщика (справка о составе семьи должника, ксерокопии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей, удостоверение ветерана БД, выписка или заключение из больницы о присвоении группы инвалидности и т.д.);
  • справки, подтверждающие размер совокупного семейного дохода (форму 2-НДФЛ предоставляет каждый официально трудоустроенный член семьи, справки об иных регулярных источниках прибыли) за последние три календарных месяца, которые предшествовали дню обращения за реструктуризацией долга, а также копии трудовых книжек для подтверждения наличия необходимого трудового стажа и факта официальной занятости;
  • соответствующее заявление об изменении имущественного статуса должника и/или членов его семьи, оформленное в установленной банком-кредитором форме.

Важно! Банк оставляет за собой право требовать некоторые дополнительные документы для установления соответствия должника заявленным программой требованиям и определения возможности проведения реструктуризации задолженности при господдержке.

Федеральная программа по оказанию помощи проблемным заемщикам является для многих должников настоящим спасением. Они смогут не только благополучно выполнить свои обязательства перед кредитором и сохранить свою безупречную кредитную репутацию, но и существенно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Источник: http://sbankin.com/sovety/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam.html

Новая программа помощи ипотечным заемщикам от государства и АИЖК в 2018 году

После очередного обвала российского рубля 2014-2015 гг. ипотечные заемщики, взявшие кредит в валюте, столкнулись с необходимостью выплачивать банку огромные суммы. И вовсе не те, на которые они рассчитывали, заключая кредитный договор. Попав в финансовую кабалу, они обратились за помощью к государству.

Вначале чиновники всех мастей убеждали недовольных граждан, что резко выросший долг – это следствие их жадности и непредусмотрительности. Но затем государственные мужи все-таки разработали программу помощи ипотечным заемщикам. Правда, не для всех должников, пострадавших от существенного падения национальной валюты.

Читайте также:  Преимущества, которые дает хорошая кредитная история - финансовый консультант

Суть программы помощи

Программа помощи действует с 2015 года. Однако желающих решить свои финансовые проблемы за счет государства оказалось столь много, что выделенные под проект бюджетные средства закончились, а он сам был свернут.

Но в конце лета 2017 года государство решилось на продление программы.

11 августа 2017 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию.

В ранее действующую программу были внесены некоторые изменения. Из ее содержания стало понятно, что государство полностью сориентировалось на поддержке незадачливых валютных должников.

Новая программа имеет ряд особенностей:

  1. Помощь гражданам, имеющим непосильный ипотечный долг, оказывается путем его реструктуризации. Это означает, что кредит не «прощается», а банк перезаключает с клиентом новый договор займа, с более выгодными для заемщика условиями. Либо оформляет дополнительное соглашение к старому. Основная цель составленных документов – уменьшить финансовую нагрузку на должника, сделать договор займа исполнимым.
  2. За государственный счет компенсируется не больше 30% ипотечного долга. При этом предельно возможная сумма, которая может быть выделена на частичное погашение займа, составляет 1,5 млн. рублей.
  3. Государство предупреждает, что помощь оказывается единоразово, и при дальнейших рискованных сделках с банком гражданам придется рассчитывать исключительно на себя.

При погашении части долга через программу помощи, банк обязан провести реструктуризацию кредита на определенных условиях:

  1. Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;
  2. Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);
  3. «Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);
  4. Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
  5. Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.

От имени государства помощь ипотечным заемщикам оказывает АИЖК. Так кратко именуется «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования», через которое банки получают денежные средства в суммах недополученного с клиента дохода.

То есть, призывая кредиторов пойти навстречу должникам, государство из казны покрывает их издержки, возникшие от смягчения условий ипотечного договора (в установленных пределах). На эти цели на счет Агентства перечислено 2 млрд.

рублей.

В настоящее время на официальном сайте АИЖК размещена информация, что реструктуризация ипотечного долга возможна в 2-х видах:

  1. Снижение процентной ставки;
  2. Пересчет в рублевом эквиваленте по более низкому курсу.

Кто может рассчитывать на поддержку

Власть диктует жесткие условия для тех, кто собирается в ней участвовать.  Августовское правительственное постановление значительно сократило перечень граждан, которым государство готово покрыть часть долга. Например, раньше в него входили работники оборонных предприятий, муниципальные служащие, ученые. В новом списке их нет.

В 2018 году программа помощи распространяется только на следующие категории заемщиков:

  1. Совершеннолетних граждан, имеющих инвалидность;
  2. Родителей, воспитывающих детей-инвалидов;
  3. Ветераны, участвовавшие в вооруженных конфликтах последних десятилетий (боевых действий);
  4. Родители/попечители/опекуны несовершеннолетних детей (в любом количестве);
  5. Родители, материально обеспечивающие своих детей, по очной форме обучающихся в различных учебных заведениях – до достижения «детками» 24-летнего возраста.

Этот список является закрытым, то есть исчерпывающим. Однако строгие требования предъявляются не только к должникам, но и к недвижимости, которая приобретается на заимствованные у банка деньги.

Требования к недвижимости

Программа помощи действует в отношении определенных жилых объектов.

Они должны:

  1. Находиться на территории России;
  2. Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
  3. Не превышать установленных размеров общей площади помещения:
  • 85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
  • 65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
  • 45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.

Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону.

А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

Требования к заемщикам

Чтобы участвовать в программе, заемщики должны не только входить в вышеназванный перечень «льготных» категорий, но и соответствовать очень важным дополнительным критериям:

  1. За 3 месяца до подачи заявления банку о реструктуризации ипотечного долга, средний доход каждого члена семьи заемщика, после уплаты плановой суммы по кредиту, не превышал двух прожиточных минимумов, установленных в регионе их проживания. Тем самым, упор сделан на семьи с небольшим и средним достатком, при котором, несмотря на регулярность получения дохода, ипотечный кредит стал непосильным бременем.
  2. На момент подачи заявления о реструктуризации регулярные платежи по кредиту должны увеличиться не менее чем на 30% — по сравнению с суммами, которые планировалось отдавать банку в день заключения договора займа. Данное условие отсекло от программы рублевых ипотечников, возможно, также испытывающих сложные финансовые проблемы. Однако такой гигантский скачок по ежемесячным взносам вероятен лишь в том случае, когда ипотека бралась в иностранной валюте.

Необходимые документы

Желая получить помощь от государства, гражданину нужно обращаться в банк, где оформлялся ипотечный займ. Однако от него потребуется собрать полный пакет документов, такой же как и при оформлении ипотеки (читать подробнее про необходимые документы для оформления ипотечного кредита).

В него войдут:

  1. Ксерокопии бумаг, удостоверяющих как личность самого заемщика, так и всех его домочадцев: российские паспорта, «детские» свидетельства;
  2. Документы, которые подтвердят, что он относится к одной из категорий россиян, имеющих право погасить ипотеку с помощью государства:
    • свидетельства на детей (если именно их наличие дает право на господдержку);
    • ветеранское удостоверение установленной формы;
    • справка МСЭК о наличии инвалидности – у него самого или у его ребенка;
    • бумага из учебного заведения, подтверждающая факт обучения сына или дочери по очной форме и т.п.;
  3. Документы, свидетельствующие о размере дохода заемщика или солидарных должников, а также совокупном доходе членов его семейства — за последние 3 месяца:
    • ксерокопии страниц трудовой книжки;
    • взятые на работе справки 2-НДФЛ;
    • справка о получении пособия по безработице (для трудоспособных, но неработающих граждан);
    • выписка Пенсионного фонда РФ о величине пенсии за последний год (для пенсионеров/инвалидов или при получении пособия за ребенка-инвалида);
    • выписка о размере «опекунских» выплат, и т.д.;
  4. Действующий ипотечный договор, заключенный с банком-кредитором (он должен быть оформлен не менее чем за год до подачи заявления на реструктуризацию долга);
  5. График ежемесячных выплат – в счет погашения целевого займа;
  6. Форма № 9 (предоставляется в паспортном столе по месту регистрации);
  7. Заявление установленной формы, в котором заемщик сообщает о собственном имущественном статусе и членов своей семьи – касается наличия у них иной недвижимости (его форму можно скачать и посмотреть на официальном сайте АИЖК).

И даже столь длинный список, скорее всего, будет неполным, так как разные банки-участники программы субсидирования ипотеки от государства устанавливают свой список требуемой документации. Обычно он выкладывается на электронных порталах кредитных организаций.

Схема получения помощи

Итак, заемщику, испытывающему сложности при погашении кредита, необходимо обратиться в банк-кредитор, и узнать, участвует ли кредитор в данной государственной программе.

При положительном ответе должнику предстоит совершить ряд действий, чтобы получить помощь АИЖК:

  1. Нужно узнать, какой отдел банка занимается данным вопросом. Обычно это подразделение по работе с должниками (или с просроченной задолженностью). По телефону или через сайт нужно выяснить его местонахождение и контактные данные.
  2. Позвонив в отдел или подъехав лично, заемщик уточняет, какие документы ему предстоит собрать для представления в банк.
  3. Собрав нужные бумаги, гражданин направляет их в финансовую организацию вместе с заявлением-анкетой. В ней указывается причина, по которой заемщик обращается за государственной помощью.
  4. Получив пакет бумаг от должника, финансовое учреждение отправляет их в АИЖК – на проверку. Считается, что в среднем она продолжается около месяца. Однако лучше настроиться на более длительное ожидание, так как многие граждане жалуются, что им приходилось ждать ответа и по полгода.
  5. Нередко АИЖК запрашивает дополнительные документы, которые заявитель обязан ему предоставить.
  6. При положительном решении Агентства банк информирует о нем должника и назначает время встречи для оформления нового договора займа.
  7. На встрече оформляется либо совершенно новый договор с измененными условиями, либо составляется дополнительное соглашение к действующему документу. Также разрабатывается и подписывается скорректированный график регулярных платежей, оформляется бумага об изменении содержания закладной.
  8. Из архива банка запрашивается прежняя закладная. Ее приходится ждать 2-4 недели.
  9. Затем все измененные, дополненные и вновь составленные документы отдаются на регистрацию. На этом процедуру можно считать завершенной.

Список банков

В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков. Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию. В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране.

Назовем лишь некоторые из них:

  1. Непосредственно АИЖК;
  2. Сбербанк;
  3. Банк ВТБ
  4. Альфа-банк;
  5. Банк Открытие;
  6. ВТБ 24;
  7. Банк ЮниКредит;
  8. Росбанк;
  9. Бинбанк;
  10. Райффайзенбанк;
  11. Россельхозбанк;
  12. Московский Кредитный Банк;
  13. Банк Санкт-Петербург;
  14. Абсолют Банк;
  15. Дальневосточный Банк;
  16. ОТП Банк и др.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам от государства и АИЖК в 2018 году

Источник: https://ipotekunado.ru/novaya-programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector