Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков – консультации по ипотеке

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков - консультации по ипотекеДокументы для ипотеки

Сбор документов – кошмар любого заемщика. Какие точно нужны? В каком порядке собирать? Что для первичного пакета, а что для вторичного? Какие на новостройку? А по маткапиталу?.. Чтобы помочь вам, мы собрали и разложили по полочкам ответы на самые популярные вопросы о документах для ипотеки.

Требования банка к заемщику

Чтобы получить кредит, еще до сбора бумаг, надо проверить, подходите ли вы под требования банков.

Существуют общие требования, которые к вам как к потенциальному заемщику предъявят в любом банке. А есть дополнительные – они зависят в основном от выбранной программы и вашего статуса.

Общие требования – это гражданство Российской Федерации, постоянная или временная регистрация в том населенном пункте, где вы планируете обратиться в банк, и стабильная занятость. Общий стаж работы должен быть не меньше 1 года, а непрерывный стаж на последнем месте – от трех до шести месяцев.

Обычно минимальный возраст для оформления ипотеки – это 21 год, но в некоторых банках можно оформить ипотеку и с 20 лет. Максимальный возраст  (на момент полного погашения) обычно 75 лет, но может быть и больше – этот момент надо уточнять в банках, которым вы собираетесь отправлять заявки.

Совет от банка:

На всех этапах оформления ипотеки – от выбора кредитора до подписания договоров – уточняйте информацию по всем требованиям и наборам документов в выбранном банке. Не полагайтесь только на общую информацию – это сэкономит вам время, если требования вашего кредитора немного отличаются от стандартных.

При изучении вашей анкеты банк обратит особое внимание на доходы и расходы: насколько стабилен доход и какая сумма остается после всех обязательных расходов. От этого анализа будет зависеть размер одобренной суммы. Поэтому для подачи заявки вам понадобится справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная работодателем.

Если вы собственник компании или индивидуальный предприниматель, то к вам будет предъявлено дополнительное требование – возраст бизнеса. Обычно – не меньше 1 года.

Если вы проходите по всем требованиям – приступайте к сбору бумаг.

Какие документы нужны для заявки на ипотеку

Чтобы получить предварительное решение, надо будет подать заявление-анкету и подготовить первичный пакет:

  • заявление-анкета на получение кредита (чтобы сэкономить время – заполняйте онлайн),
  • паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (если они есть),
  • ИНН и СНИЛС всех участников,
  • информация о трудовом стаже – это копии трудовой книжки или договора, заверенные работодателем. Если у вас электронная трудовая, то получите выписку через Госуслуги или Пенсионный фонд,
  • военный билет – для мужчин младше 27 лет.
  • Подтверждение дохода будущего заемщика зависит от типа занятости.
  • Если вы работаете по найму, достаточно будет справки 2-НДФЛ или по форме банка, заверенной работодателем.
  • Для индивидуальных предпринимателей дополнительно надо собрать:
  • свидетельство о государственной регистрации,
  • ИНН,
  • копия балансового отчета,
  • налоговая декларация за прошлый год,
  • информация обо всех налоговых платежах в бюджет.

Адвокаты и нотариусы должны предоставить:

  • лицензию,
  • основной государственный регистрационный номер,
  • справку 2-НДФЛ (если отчисляют налоги через агента),
  • налоговую декларацию за предыдущий год,
  • баланс за год с данными об адвокатской или нотариальной практике,
  • информацию обо всех налоговых платежах в бюджет.

Дополнительно у ИП, адвокатов и нотариусов банк может запросить выписку по расчетному счету, информацию о деятельности конторы, патент или сертификат на имя заемщика, устав и штатное расписание компании.

Скорее всего банк попросит документально подтвердить, что у вас есть деньги для первоначального взноса. Для этого подойдет выписка по банковскому счету или справка об остатке средств на карте – зависит от того, где вы храните деньги.

Совет от банка:

Чтобы вам одобрили лояльные условия – соберите как можно больше подтверждений вашей платежеспособности. Это могут быть справки о регулярных (зарплата) и нерегулярных (подработка на условиях самозанятости) доходах, выписки со всех счетов (депозитных, накопительных, инвестиционных, текущих), документы, подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами и пр..

Если вы подаете заявку на льготную программу, то банк может запросить у вас дополнительные бумаги, в зависимости от требований самой программы. Например, такие:

  • заявление об участии в социальной ипотечной программе,
  • свидетельства образования, повышении и подтверждении квалификации и пр.,
  • сведения о научных работах, исследованиях, публикациях в научных изданиях,
  • характеристика с работы,
  • свидетельство о заключении брака или разводе,
  • свидетельства о рождении или паспорта детей,
  • согласие на обработку персональных данных.

Первичный пакет можно собрать из копий – читаемых, четко пропечатанных, с печатями и подписями специалиста, который их заверил. Этого будет достаточно для предварительной оценки. Если оценка положительная и вас устраивает предложенная сумма – выбирайте жилье и собирайте остальные бумаги. При подаче полного пакета вам надо будет предоставить оригиналы.

Какие дополнительные документы нужны при разных видах ипотеки

Дополнительные документы кредитор запросит у вас в зависимости от программы и от вида ипотечного кредита, который вы планируете оформить. Разберем основные группы.

Ипотека по двум документам

Это не специальная программа, а пункт в анкете, который применяется, если будущий заемщик не может подтвердить свой доход (например, работает неофициально).

Тогда при подаче заявления-анкеты нужно будет только подтвердить личность двумя документами. Первый – традиционно паспорт гражданина РФ, а второй клиент выбирает из списка, установленного кредитором.

Дополнительным удостоверением может быть:

  • загранпаспорт,
  • паспорт моряка или военнослужащего,
  • военный билет,
  • водительские права,
  • СНИЛС.

Конечно, кроме подтверждающих личность понадобятся и другие бумаги. Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом.

Для молодой семьи

Чтобы участвовать в программе для молодой семьи, помимо основных документов к надо приложить:

  • свидетельство о заключении брака,
  • свидетельства о рождении (усыновлении) или паспорта детей,
  • документы на залоговое имущество,
  • подтверждение, что у заемщика есть собственные деньги на первоначальный взнос (например, сертификат на материнский капитал, выписка с банковского счета и др.).

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков - консультации по ипотекеИпотека для молодой семьи

Если вы решили оформить ипотеку и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса, то приложите к основному пакету:

  • сертификат, подтверждающий право получения материнского капитала,
  • справку из пенсионного фонда об остатке суммы маткапитала,
  • свидетельства о рождении или паспорта всех детей,
  • свидетельство о заключении брака,
  • брачный контракт – если есть.

Для пенсионеров

Выдача кредита клиенту в возрасте – операция рискованная. Риски выше, чем когда клиент в трудоспособном возрасте. Поэтому если вы пенсионер, то при оформлении, например, ипотеки просто примите повышенные требования как данность.

Как правило, по пенсионной ипотеке первоначальный взнос составляет 20-30%.

Ставка обычно выше, чем для заемщика допенсионного возраста, а привлечение супруга(-и) или трудоспособных родственников в качестве созаемщиков или поручителей – обязательное условие.

Если собираетесь подавать заявку на пенсионную программу, приложите к стандартным бумагам:

  • выписку из Пенсионного фонда и другие подтверждения дополнительного дохода (если он есть),
  • паспорта и документы о доходах созаемщиков и поручителей,
  • информацию о льготах, если они вам положены (например, о субсидии от государства),
  • подтверждение личного страхования.

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков - консультации по ипотекеИпотека для пенсионеров

Совет от банка:

К сожалению, по пенсионной ипотеке высок риск отказа, поэтому лучше подать заявки в несколько банков. Одобрения – если их будет несколько – не обязывают вас к оформлению.

Военнослужащие-контрактники могут оформить в ипотеку дом с землей, квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

К общему пакету надо приложить:

  • заверенную копию контракта;
  • свидетельство об участии в накопительно-инвестиционной системе с отметкой о вступлении в право на оформление целевого кредита на жилье;
  • свидетельство о заключении брака или разводе;
  • согласие супруги(-а) – если есть – на участие в программе, заверенное нотариусом.

Банк может запросить информацию о дополнительном доходе, образовании, движимом и недвижимом имуществе.

Какие документы необходимы после одобрения заявки

Набор документов для покупки в ипотеку первичного и вторичного жилья будет отличаться. И для новостройки он существенно меньше, потому что у нового здания еще нет износа, квартира пока никому не принадлежала и там никто не мог быть прописан, не могло быть незаконной – впрочем, и законной тоже – перепланировки.

При покупке новостройки

Для покупки жилья в новом доме вам понадобится договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании, план и кадастровый паспорт, экспертная оценка квартиры и разрешение на строительство (этот пакет берем у застройщика)

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков - консультации по ипотекеДокументы для новостройки

Совет от банка:

Если хотите сэкономить время на сборе бумаг на квартиру – выбирайте вариант у застройщика, с которым сотрудничает банк.

Набор документов для покупки вторичного жилья будет один – независимо от программы кредитования.

  • Подтверждение права собственности продавца на жилье.
  • Основание на возникновение права собственности продавца (например, дарение, купля-продажа, наследование).
  • Выписка из домовой книги или справка о прописанных жильцах с основанием выписки. Все должны быть сняты с регистрации до сделки.
  • Справка из Бюро технической инвентаризации с планом жилья + его оценка.
  • Технический и кадастровый паспорта (или выписка с кадастровым номером для частного дома).
  • Экспертная рыночная оценка стоимости недвижимости (список доверенных организаций надо узнать в вашем банке).
  • Справка из ЕГРН об отсутствии обременения.
  • Нотариально заверенное согласие супруга(-и) на продажу жилплощади, если это совместно нажитое имущество. Если продавец не состоит в браке, то должен подтвердить это справкой или свидетельством о разводе.
  • Справка о состоянии лицевого счета, из которой видно – есть ли долги по коммунальным платежам.
Читайте также:  Где взять кредит на погашение кредита с плохой кредитной историей? - финансовый консультант

Какие банки дают ипотеку по 2 документам в 2019 (без подтверждения доходов)

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков - консультации по ипотекеАбсолютно каждый человек нуждается в жилье. Но купить квартиру в настоящее время под силу не каждому. Цены на недвижимость весьма высокие. А ведь у каждого вырастают свои дети, заводят семьи, рождают детей. Как быть в таком случае? Где жить? Арендовать апартаменты совершенно не выгодно, да и нет уверенности в том, что на следующий день хозяйка не выгонит из квартиры. Именно поэтому многие предпочитают брать квартиру в кредит. Оформление ипотеки пользуется огромной популярностью, так как это наиболее реальный вариант получить во владение собственные апартаменты. Но многих пугает тот факт, что необходимо будет собрать огромный пакет документации для оформления кредитного договора. У многих возникает вопрос о том, какие банки дают ипотеку по двум документам.

Какие банки дают ипотеку по двум документам?

На сегодняшний день получить кредитное решение можно буквально в течение 24 часов. Но к процессу подписания кредитного договора необходимо подойти со всей внимательностью.

Покупка квартиры в кредит – это очень ответственно, поэтому нужно заранее продумать все за и против. Не каждый банк готов сотрудничать с клиентами, которые предоставляют минимальный пакет документов, так как не хотят рисковать.

Но все же есть финансовые организации, которые дают ипотеку по 2 документам. Итак, какие банки дают ипотеку по 2 документам? К ним можно отнести:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк.

Особенности ипотеки:

  • Это тот вид займа, который оформляется под залог приобретаемой недвижимости. Получатели ипотеки могут только проживать в апартаментах до момента полного погашения ссуды;
  • Так как стоимость залога слишком высока и есть вероятность того, что стоимость недвижимости может начать колебаться, залог необходимо будет в обязательном порядке застраховать;
  • Переход апартаментов в залог учреждению обязательно должно сопровождаться нотариальным заверением.

Ипотека в Сбербанк России

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков - консультации по ипотекеВ Сбербанке оформить квартиру в ипотеку можно как уже готовую, так и еще строящуюся. Оформить кредитный договор можно как на базовых условиях, так и в рамках акции. Как взять ипотеку? Какая бы квартира ни приобреталась для ее получения нужно:

  • Заполнить заявление-анкету клиента и собрать необходимые документы;
  • Пойти в ближайшее отделение организации;
  • Подождать решение учреждения;
  • Собрать документы по интересующим апартаментам;
  • Оформить договор займа;
  • Застраховать недвижимость;
  • Взять ипотеку по 2 бумагам и стать собственником квартиры.

Покупка готовых апартаментов

Данная ссуда в этом случае выдается на покупку квартиры, дома или другого жилого помещения на вторичном рынке. Ипотечный займ выдается на следующих условиях:

  • Оформляется только в рублевой валюте;
  • Минимум 300 000;
  • Максимум не должен быть более 80% оценочной стоимости;
  • Займ оформляется максимум на 30 лет;
  • Обязательный первый взнос от 20%;
  • Нет оплаты за оформление документов и выдачу средств;
  • Необходим залог, которым является приобретаемое жилье;
  • Обязательная страховка недвижимости.

При оформлении банковского займа с первоначальным взносом от 50% сроком до 10 лет ставка будет 11,5%. В случае оформления договора на период от 10 до 20 лет ставка будет 11,75%. Если заключен договор на срок до 30 лет, то ставка процента будет 12%.

Все заемщики должны выполнять требования банка:

  • Возраст строго от 21 до 75 лет;
  • Опыт работы не меньше полугода и не меньше года за последние 5 лет;
  • Можно привлекать созаемщиков, но не более 3 человек.

Необходимая документация

Каждый желающий оформить ипотеку должен предоставить:

  • Заявление-анкету;
  • Паспорт гражданина РФ с пропиской;
  • Документ, который будет подтверждать платежеспособность.

Если кредит оформляется под залог недвижимости, то нужны бумаги на залог. В случае получения положительного ответа надо предоставить документы на кредитуемое жилище и документ, подтверждающий оплату первого взноса.

Обслуживание ссуды

Ипотека выдается по месту регистрации обратившегося клиента. Рассматриваться заявка может до 5 рабочих дней. Деньги выдаются только единовременно.

Погашать кредит нужно ежемесячно равными платежами по графику, который составляет организация. Погасить задолженность можно заблаговременно, но для этого надо написать заявление в отделении.

В случае просрочки клиенту будет начисляться пеня в размере 20%.

Покупка строящихся апартаментов

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков - консультации по ипотекеУсловия кредитования в этом случае те же самые, но только отличаются процентные ставки. При оплате первоначального взноса от 50% ставка будет 13% при сроке до 10 лет. Если период от 10 до 20, то переплата в размере 13,25%. При максимальном периоде переплата увеличивается до 13,5% годовых.

Оформление договора в ВТБ 24

Менеджерам учреждения надо предоставить всего лишь два обязательных документа. Приобретать апартаменты можно как на вторичном рынке, так и в новострое. Можно взять кредит на следующих условиях:

  • От 600 000 до 30 000 000;
  • Ставка от 12,6%;
  • Максимум оформляется на 20 лет;
  • Первый взнос должен быть не меньше 40%;
  • Обязательными документами являются паспорт гражданина РФ и страховое свидетельство;
  • Комплексное страхование.

Стоит отметить, что максимальная сумма в размере 30 000 000 выдается только в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. В других регионах максимум – 15 000 000.

Возраст заемщиков должен быть не менее 21 года и не более 60 лет для женщин и 65 для мужчин. После того как клиент заполняет онлайн-заявку он получает ответ в течение суток. Само решение действительно 4 месяца. Далее надо просто выбрать апартаменты и передать все бумаги для оформления сделки.

Погашение займа

Погасить свою задолженность каждый человек может любым удобным для него способом:

  • Через ВТБ24-Online;
  • Через банкоматы ВТБ 24;
  • В кассе любого отделения банка;
  • При помощи перевода из любого другого банка;
  • Благодаря отделениям Почты России.

Кредит всегда можно погасить досрочно без штрафных санкций. С клиента не будут взиматься комиссии и нет никаких ограничений по сумме.

Оформление ипотеки в Банке Москвы

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков - консультации по ипотекеОчень легко можно получить квартиру в кредит при обращении в Банк Москвы. Этот вариант подойдет тем, кто попросту не располагает временем для того, чтобы собрать полный пакет бумаг. В организации можно оформить простую ипотеку по двум документам без подтверждения доходов. Единственным условием банка является обязательное внесение первого взноса в размере не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости. При оформлении этого договора материнского капитала не используется. Оформить ипотеку можно на следующих условиях:

  • Возраст обратившегося клиента должен быть от 25 до 65 лет. На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
  • Период кредитования до 30 лет;
  • 3 000 000;
  • Ставка от 11,15%
  • Обязательными документами являются только паспорт гражданина РФ с пропиской и страховое свидетельство.

Обязательным условием банка является страхование приобретаемого жилья.

Ипотека в Россельхозбанке

На сегодняшний день в Россельхозбанке также можно оформить ипотеку всего лишь по двум документам. Приобрести можно не только квартиру, но и дом, таунхаус с земельным участком, а также недвижимость на первичном рынке. Банк может давать кредит на следующих условиях:

  • Только рублевая валюта;
  • Минимум 100 000;
  • Максимум 4 000 000 и 8 000 000 для Москвы и области, Санкт-Петербурга. Также максимум не может быть более 50% от стоимости жилья в многоквартирном доме и не более 60% при покупке дома;
  • Кредитование до 25 лет;
  • Первая оплата не меньше 40% при покупке квартиры и не менее 50% при покупке дома с земельным участком;
  • Нет оплаты за подписание договора и получение средств;
  • Залогом является приобретаемое жилье;
  • Обязательное страхование имущества;
  • Рассмотрение заявки до 10 дней;
  • Выдается ссуда единовременно удобным для клиента способом.

Процентные ставки колеблются от 12% до 16%. Размер переплаты зависит от суммы первой оплаты, от периода кредитования, а также от того, является клиент зарплатным или же нет.

Требования к клиенту

  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Опыт работы не менее полугода на последнем месте и не менее года за последние 60 месяцев;
  • Регистрация должна быть только на территории РФ.

Требуемые документы

Клиент обязательно должен предоставить подписанное заявление и паспорт гражданина РФ. Второй документ уже выбирается на усмотрение заемщика:

  • Водительские права;
  • Удостоверение сотрудника федеральных органов;
  • Заграничный паспорт.

Все мужчины возрастом до 27 обязаны предоставить военный билет. Также каждый заемщик должен иметь документы на кредитуемую недвижимость.

Какие банки дают ипотеку по двум документам

В России уже никого не удивишь тем фактом, что большинство недвижимости на рынке приобретается не за счет средств покупателей, а с привлечением заёмных ресурсов банка. И это не является чем-то необычным, благодаря жилищному кредитованию многие семьи во всем мире становятся собственниками заветных квадратных метров.

Но стоит понимать, что ипотечный заем – это очень большие риски для банка, именно поэтому большинство кредиторов требует от потенциальных клиентов огромный пакет документов и проверяют людей на соответствие большому количеству требований.

Что же делать тем, кто не имеет возможности представить справку о зарплате или выписку с трудовой книжки? В этом случае возможен другой вариант оформления  – это ипотека по двум документам без подтверждения дохода.

Ипотека: принципы кредитования

Ипотека, по своему понятию, не является еще кредитом, само понятие подразумевает передачу залогового имущества в счет обеспечения ссуды. А уже непосредственный процесс предоставления денег под имеющийся залог – это ипотечный кредит. Просто в народе принято использовать облегченный вариант.

Читайте также:  Ипотека Россельхозбанка пенсионерам до 75 лет в 2021 году - консультации по ипотеке

Особенности ипотечной ссуды:

  1. Это всегда долгосрочное сотрудничество между банком и заемщиком, предполагающее срок оформления договора в 15-30 лет.
  2. Заем является рискованным за счет огромной величины самого обязательства, поэтому предполагает защиту финансового учреждения от рисков потери выданных денег. Защитой в данном случае служит залог.
  3. Оформить данный вид финансовой услуги невозможно без обеспечения, поскольку на законодательном уровне предусмотрено обеспечение.
  4. По кредитному договору должны быть созаемщики. При оформлении услуги одного из супругов, второй член семьи автоматически становиться созаемщиком. Максимально допустимое количество созаемщиков – до 5.
  5. Залоговое имущество всегда должно быть застраховано от несчетных случаев, поэтому дополнительной услугой становиться страхование квартиры от пожара, порчи, наводнения. Как правило, страхование осуществляется на каждый год с дальнейшей пролонгацией, поскольку сумма страховки напрямую зависит в процентном соотношении от остатка задолженности.

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков - консультации по ипотекеИпотечное кредитование позволяет гражданам России приобрести недвижимость

Стандартные требования

Для тех, кто уже оформил такой продукт, не станет открытием тот факт, что процедура оформления не так проста, как может показаться на первый взгляд. При этом не стоит полагать, что получить деньги могут все без исключения. Это утопия. Финансовое учреждение никогда не пойдет на риски, если не будет до конца уверенно в том, что кредит может быть не возвращен.

В сфере ипотечного кредитования в России работает не так уже и много банков, поскольку не все обладают таким запасом ресурсов.

Но уже долгие годы лидером ипотечного рынка остается Сбербанк, задающий общий тон развития рынка и условия кредитования.

Поэтому именно на примере данного банка представлен список тех требований, которым должен соответствовать каждый клиент. В разных финансовых организациях требования могут слегка отличаться друг от друга, но не значительно.

Стандартные требования для заемщика:

  1. Наличие страхового стажа за последние 5 лет не менее 1 года, что можно подтвердить документально выпиской из трудовой книжки или копией трудовой книжки.
  2. Официальное трудоустройство на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  3. Наличие гражданства РФ.
  4. Возраст от 21 до 65 лет. Последняя возрастная граница – это предельный возраст, в котором может быть субъект, на момент осуществления последнего платежа по обязательствам.
  5. Наличие постоянного места жительства.

Это основный перечень требований. Но не менее важным является оценка платежеспособности клиента. Ведь именно от этого будет принято решение о выдаче средств или отказе. Правда, нигде ни на одном официальном сайте нельзя найти информацию о том, сколько минимум необходимо зарабатывать, чтобы заявка была одобрена.

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков - консультации по ипотекеПеред выдачей ипотеки банки проверяют платежеспособность клиента

Анализ платежеспособности

Есть общепринятая мировая практика, которая позволяет оценить платежеспособность клиента на основании анализа таких показателей:

  1. Соотношение уровня дохода и ежемесячного платежа. На осуществление ежемесячного платежа у семьи должно уходить не более 50% от общего бюджета за месяц. Именно поэтому при принятии решения учитываются не только доходы заемщика, но и всех членов семьи, которые будут проживать с ним вместе в приобретенной квартире;
  2. После оплаты ссуды у семьи должно оставаться на каждого члена семьи не меньше одного прожиточного минимума, установленного для данного региона. Именно поэтому уровень дохода для каждого региона будет свой.

Кстати, не стоит забывать о кредитной истории. Взять ипотеку в банке, имея проблемы с данным критерием, невозможно. Ни одно приличное финансовое учреждение не выдаст ресурсы человеку с плохой историей.

Таким образом, чтобы подтвердить соответствие ранее рассмотренным требованиям необходимо предоставить огромный пакет документов, в том числе и справки о доходах и т.д. Но как же тогда реклама, вещающая о том, что есть ипотека по 2 документам? И далее ответ на данный вопрос.

Какие банки дают

Ипотека без документов или по двум без справки о доходах – это некий рекламный ход. Да, в Сбербанке, ВТБ 24 и Россельхозбанке можно оформить кредит без справки о доходах.

Такая опция доступна только для тех постоянных клиентов, которые являются участниками зарплатных и пенсионных программ банка, а также готовых заплатить взнос от 40 до 50%.

Если человек получает зарплату на карточку, то тогда банк может отследить движение средств по его счету и определить, например, следующую информацию:

  1. От кого поступают средства на счет, в течение какого времени. Это даст возможность понять, какова продолжительность работы человека на последнем месте работы, есть ли у него минимальный стаж или нет.
  2. Какова ежемесячная сумма средств, то есть какой ежемесячный доход у потенциального заявителя.
  3. Какой процент дохода человек может откладывать и накапливать.

Вывод: если Вы являетесь участником зарплатного проекта конкретного банка, который работает в сфере ипотеки, то тогда для Вас возможность оформить ссуду по двум документам открыта. Если Вы не получаете зарплату в банке, где собираетесь взять ипотечный заем, то тогда придётся предоставлять и справку о доходах, и выписку с трудовой книжки, и выписку со счетов в других учреждениях и т.д.

Какие банки дают кредит по такому направлению:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков - консультации по ипотекеИпотечное кредитование без подтверждения дохода выдается только в нескольких банках

Условия кредитования на ипотеку по двум документам

Необходимо сразу отметить, что условия в каждом из представленных банков одинаковые. Нет каких-то кардинальных отличий. И связано это с тем, что процентная ставка зависит не только от самой компании, но и от общего развития финансового рынка. Поэтому процент у всех кредиторов почти одинаковый.

Другое дело, что Сбербанк – это то учреждение, где действуют много программ кредитования, в том числе и с государственной поддержкой. Поэтому если необходимо взять деньги по программе военной ссуды, или с использованием материнского капитала, получить компенсацию процентной ставки от государства в рамках программы «Молодая семья 6%», то лучше обращаться именно в это учреждение.

Также стоит во внимание принять следующий факт: если в одном учреждении в одобрении заявки отказали, то это не значит, что в следующей организации поступят также. И связано это не с разной кредитной политикой, а с лимитом средств ,которыми располагает учреждение. Поэтому в одной компании лимит может быть уже исчерпан, а в другой нет.

Сбербанк

Здесь можно получить ссуду в рамках двух направлений:

  1. По программе уже готового жилья.
  2. По программе строящегося жилья.

Вне зависимости от выбранной кредитной линии, срок кредитования для всех составляет до 30 лет. Исключения – это аукционные программы строящегося жилья и квартиры в новостройках, где устанавливается пониженная ставка в размере 7,4%. Для этих объектов недвижимости застройщики самостоятельно субсидируют части процента и срок действия договора ограничен 7-12 годами.

Максимальная сумма составляет 15 миллионов рублей для жителей Москвы и Московской области, 8 миллионов для других регионов. Первоначальный взнос именно при предоставлении 2-х документов, то есть паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность, составляет 50%. При предоставлении справки взнос составляет всего лишь 10%.

Процентная ставка в зависимости от выбранного объекта и индивидуальных особенностей может составлять от 9 до 10%. Комиссии за выдачу и обслуживание отсутствуют.

ВТБ 24

Особенности схожи с предыдущим кредитором, но только первоначальный взнос установлен на уровне 40%. Ставка стартует от 9,6%. Максимально допустимый срок – до 30 лет. Сумма устанавливается в зависимости от того, в каком регионе проживает субъект, и какой уровень дохода у него есть. Оформить возможно до 15 миллионов рублей.

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков - консультации по ипотекеУсловия предоставления ипотеки у разных банков различаются

Газпромбанк

Первоначальный взнос составляет для тех, кто готов предоставить только 2 документа, – 40%. Размер переплаты в год – 11,5% за год. Максимальный срок – 30 лет. Сумма – не более 10 миллионов.

Россельхозбанк

В данном финансовом учреждении оформить ссуду такого плана можно только на уже готовое жилье. Взнос – не менее 40% ,а ставка – 10,25. Срок – до 25 лет. Сумма – до 8 миллионов.

Начать процедуру оформления всегда необходимо с заполнения онлайн заявки на официальном сайте банка. По предварительной оценке заемщика сотрудники банка примут решение о целесообразности дальнейшей консультации и пригласят Вас в назначенное время на консультацию, где и расскажут о пакете необходимых документов и процедуре оформления.

Какие документы нужно собрать, чтобы оформить ипотеку — Свои

В этой статье говорим только об ипотеке на квартиры, для домов и загородной недвижимости другой список документов. 

Паспорт, СНИЛС и от 30% стоимости квартиры для ипотеки по двум документам

У банков есть программа — ипотека по двум документам. Она подходит для тех, у кого нет времени собирать документы или возможности подтвердить доход, но есть от 30% стоимости квартиры для первого взноса. 30% — это минимум, в большинстве банков понадобится 50 – 60%. 

Для ипотеки по двум документам банку нужны только паспорт и СНИЛС того, кто берет ипотеку, и созаемщика, если он есть.

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков - консультации по ипотекеСобираем документы для ипотеки

Паспорт и СНИЛС — стандартный набор, но вторым документом вместо СНИЛС банк может принять водительское удостоверение, военный билет или загранпаспорт.

Паспорт, СНИЛС, копия трудовой и справка 2‑НДФЛ для ипотеки с подтверждением дохода

Если взнос меньше, чем нужно для ипотеки по двум документам, придется собрать больше документов. Для каждого участника сделки понадобятся:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка 2‑НДФЛ за последние шесть месяцев или справка о доходе по форме банка — обе справки берут в бухгалтерии на работе или через работодателя, о них еще поговорим отдельно;
  • свидетельство о регистрации брака, если муж и жена оформляют ипотеку вместе как созаемщики;
  • брачный договор, если муж или жена планируют оформить ипотеку только на себя;
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.
Читайте также:  Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение - консультации по ипотеке

Для ипотеки с материнским капиталом. Если при оформлении ипотеки будет использоваться материнский капитал или программа «Семейная ипотека», дополнительно нужно подготовить:

  • свидетельство о рождении на каждого ребенка;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку или выписку об остатке материнского капитала. Справку получают в Пенсионном фонде, а выписку — через личный кабинет на Госуслугах.

Банк может запросить еще какие-нибудь документы, если собираетесь брать ипотеку на специальных условиях, например, ипотеку для военных или сельскую. 

Для ипотеки без справки 2‑НДФЛ. 2‑НДФЛ — это справка с работы, она нужна, чтобы подтвердить доход. Некоторые банки разрешают заменить ее выпиской о пенсионных отчислениях или выпиской с зарплатной карты. Это варианты для тех, кто получает белую зарплату.

Тем, кто работает неофициально, подойдет справка о доходах по форме банка. Эта справка показывает банку, сколько на самом деле зарабатывает человек. При этом работодатель ничем не рискует — банк не будет передавать информацию в налоговую или трудовую инспекцию.

Справки отличаются по внешнему виду, но поля обычно одинаковые: паспортные данные, контакты работодателя и таблица с заработком по месяцам.

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков - консультации по ипотекеТак выглядит справка по форме банка ВТБ, ее нужно напечатать на фирменном бланке компании, а затем заверить подписью главного бухгалтера и печатью

Паспорт, выписка из реестра и декларация для предпринимателей

У владельцев бизнеса банки запрашивают больше документов, чем у наемных работников:

  • паспорт;
  • ИНН, ОГРН;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свежая выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • декларации с отметками о принятии налоговой — у кого-то просят за год, у кого-то за два;
  • выписка с расчетного счета.

Банк, скорее всего, запросит еще какие-нибудь документы. Какие, зависит от компании, ее сферы деятельности, режима налогообложения.

Проще всего предпринимателям подавать на ипотеку по двум документам. Тогда не нужно будет собирать документы по компании, предоставлять декларации и заказывать выписки.

Сканы документов и анкета для онлайн-заявки на ипотеку

Не обязательно ехать в банк, чтобы подать заявку на ипотеку. У многих банков есть онлайн-сервисы подачи документов:

  • Домклик, сервис Сбербанка;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк.

Для онлайн-заявки понадобится заполнить анкету с паспортными данными, информацией о доходе, месте работы и сумме ипотечного кредита. Затем загрузить сканы или фотографии документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • 2‑НДФЛ или справка по форме банка;
  • трудовая книжка.

Заполненная заявка отправляется в банк, и через 1 – 3 дня на электронную почту или по смс заявителю приходит решение: ипотека одобрена или нет.

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке — оформить ипотеку по 2 документам без подтверждения дохода

Специальные условия приобретения объекта недвижимости у ключевого партнера Банка:

  • 9,00 % до 3 млн. ₽
  • 8,80 % от 3 млн. ₽

Приобретение квартиры/таунхауса с земельным участком. Приобретение объекта недвижимости, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк», либо у застройщиков, входящих в группу компаний ПАО «Группа Компаний ПИК».

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

  • 9,30 % до 3 млн. ₽
  • 9,10 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

  • 9,40 % до 3 млн. ₽
  • 9,20 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 9,50 % до 3 млн. ₽
  • 9,30 % от 3 млн. ₽

Приобретение жилого дома с земельным участком/земельного участка.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

  • 14,00 % до 3 млн. ₽
  • 13,80 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

  • 15,30 % до 3 млн. ₽
  • 15,10 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 15,50 % до 3 млн. ₽
  • 15,30 % от 3 млн. ₽
  • +1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
  • 1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

    К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

    2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

    • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; 
    • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; 
    • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны РФ (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору. 

    Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов РФ (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

    • государственные автономные учреждения; 
    • государственные бюджетные учреждения; 
    • государственные казенные учреждения. 

    Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): 

    • унитарные предприятия; 
    • казенные предприятия.

    Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

    Ипотека по 2 документам в Москве

    • Памятка ипотечного заемщика

    Жилищное кредитование становится все более популярным, и поэтому многие банки Москвы идут своим клиентам навстречу при оформлении ипотечного займа.

    Одним из примеров является выдача кредита на покупку недвижимости без подтверждения доходов. Для граждан, которые по какой-то причине не могут подтвердить свой официальный заработок или трудоустройство, действуют специальные банковские программы жилищного кредитования.

    Для их обозначения часто используется такое название, как ипотека по двум документам или ипотека по паспорту.

    Рассмотрим ее особенности подробнее.

    Ипотека по 2 документам: основные условия

    Жилищный кредит без подтверждения дохода имеет те же особенности, что и обычный займ на покупку недвижимости:

    1. Необходимость залога приобретаемого объекта. Если ипотека по 2м документам берется на строительство дома, потребуется обременение уже имеющейся собственности;
    2. Законодательное регламентирование. Ипотека по паспорту и второму документу предоставляется в строгом соответствии с законом № 102;
    3. Такая ипотека, как и обычный жилищный кредит, подлежит государственной регистрации;
    4. Займ целевой, оформляется только для покупки дома или квартиры. В связи с этими особенностями его сумма и срок выплаты может быть значительно больше, чем у потребительского кредита.

    От обычного займа на покупку недвижимости ипотека по двум документам отличается тем, что требуется меньший пакет бумаг. Таким образом, она доступна гражданам без официального трудоустройства, в том числе и самозанятым лицам. Но условия банка в этом случае могут быть жестче, чем при обычном жилищном кредитовании, а процентная ставка выше.

    Ипотеку по двум документам в 2021 году можно оформить как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

    Однако стоит учитывать, что многие банки выдают ипотеку по двум документам без подтверждения доходов при условии большого первоначального взноса.

    Зачастую программы, по которым можно оформить ипотечный кредит с неполным пакетом, действуют при предварительном взносе от 30% стоимости жилья.

    Необходимые документы

    Рассмотрим, какие бумаги требуются, чтобы получить жилищный займ. Ипотека 2 документам в Москве предполагает, что в банк заемщик приходит в офис организации-кредитора с паспортом гражданина РФ и другим удостоверением. Здесь возможны различные варианты.

    В качестве второго документа могут использоваться следующие бумаги:

    • страховой номер индивидуального лицевого счета;
    • загранпаспорт,
    • пенсионное удостоверение,
    • водительское удостоверение,
    • военный билет,
    • удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

    Перечень необходимых документов следует согласовать с представителями банка-кредитора.

    Ипотека по двум документам: преимущества

    Рассмотрим плюсы, которыми отличается ипотека по 2 документам. К основным достоинствам относятся следующие:

    • на сбор документов заемщик тратит меньше времени и сил (т. к. предоставляется ипотека по двум документам – без подтверждения доходов и официального трудоустройства);
    • в кредит можно приобрести не только квартиру, но и частный дом и другой объект жилой недвижимости;
    • возможность выбрать схему выплаты займа (аннуитетную, дифференцированную);
    • доступность объектов как на первичном, так и на вторичном рынке;
    • возможность досрочного закрытия жилищного кредита.

    Таким образом, ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2021 года доступна в том числе и тем, кто не трудоустроен официально и подходит для покупки жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости.

    Недостатки жилищного кредита по двум документам

    Рассмотрим также негативные стороны таких программ. Они имеют следующие основные минусы:

    • высокий первоначальный взнос, который составляет порядка 20% от общей стоимости кредита;
    • максимальная сумма, которую заемщик может получить в банке, может быть несколько меньше, чем по условиям займа с подтверждением дохода;
    • более высокая процентная ставка – таким образом банк компенсирует риски невозврата займа;
    • возрастные требования, которыми отличается ипотека по двум документам без подтверждения доходов, жестче, чем у обычного кредита на покупку недвижимости.

    Как выбрать выгодный займ в Москве в 2021

    Чтобы узнать, на каких условиях предоставляется ипотека по 2 документам, какие банки дают ее в интересующем вас регионе, используйте онлайн-поисковик нашего финансового портала.

    Задайте необходимые параметры жилищного кредита в меню слева, при этом в пункте «Подтверждение дохода» отметьте «Не требуется». Программа покажет те предложения банков, которые соответствуют выбранным параметрам.

    Таким образом, вы без труда сможете сопоставить условия и выбрать лучший вариант кредита на покупку недвижимости. По умолчанию наиболее выгодные программы будут расположены вверху списка.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector