Как можно улучшить свою кредитную историю? – финансовый консультант

Улучшение кредитной истории

Как можно улучшить свою кредитную историю? - финансовый консультант

Если вы испортили свою кредитную историю, то в большинстве банков получить кредит наличными будет практически невозможно, а это в свою очередь не позволит вам исправить свою кредитную историю.

И если у вас не получилось взять кредит в банках, которые редко отказывают, то вырваться из замкнутого круга вам поможет программа «Кредитный доктор» от Совком Банка.

Простая программа, после прохождения которой вы получите не только улучшенную кредитную историю, но и гарантированный кредитный лимит от Совком Банка. Для участия в программе вам потребуется только паспорт.

Данная программа «Кредитный доктор» индивидуальна, и подстраивается под вашу текущую ситуацию и возможности. Шаг за шагом ваша кредитная история будет улучшаться, при своевременном и полноценном исполнении взятых на себя обязательств.

Улучшить свою кредитную историю →

Для участия в программе вам нужно:

      Заполнить заявку на сайте
      Предоставить паспорт гражданина РФ (это можно сделать в офисе банка)
      Оформить продукт для улучшение кредитной истории «Кредитный доктор»

Три шага к улучшенной кредитной истории:

Шаг первый: «Кредитный доктор»

Кредитный продуктКредитный доктор, программа №1Кредитный доктор, программа №2
Сумма кредита 4 999 руб. 9 999 руб.
Срок кредитования 3 или 6 мес. 6 или 9 мес.
Годовая ставка, % 33,3 % 33,3 %
Что включает продукт? Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор»Страхование от НС на 50 000 рублей Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор»с защитой дома «классика»

Также вы получите консультацию по состоянию кредитной истории и рекомендации по ее улучшению от специалистов в офисе банка — БЕСПЛАТНО!

Шаг второй: Денежный кредит «Деньги на карту»

На данном этапе вы получите гарантированные деньги для безналичного расходования.

Кредитный продуктКредитный доктор, программа №1Кредитный доктор, программа №2
Сумма кредита 10 000 руб. 20 000 руб.
Срок кредитования 6 месяцев 6 месяцев
Годовая ставка, % 33,3 % 33,3 %

На данном этапе мы рекомендуем как можно больше произвести трат через карту и как можно меньше снимать наличных, на следующем этапе это поможет сэкономить 10% годовых.

Шаг третий: Денежный кредит «Экспресс плюс»

Кредитный продуктКредитный доктор, программа №1Кредитный доктор, программа №2
Сумма кредита От 30 000 до 40 000 руб. От 30 000 до 60 000 руб.
Срок кредитования 6, 12 или 18 месяцев 6, 12 или 18 месяцев
Процентная ставка (% годовых) 21,5% – в случае безналичного использования денежных средств 80% и более от заемных.31,5% – в случае безналичного использования денежных средств менее 80% от заемных. 21,5% – в случае безналичного использования денежных средств 80% и более от заемных.31,5% – в случае безналичного использования денежных средств менее 80% от заемных.

После успешного прохождения третьего этапа, банк гарантирует кредитный лимит до 100 тыс. рублей если вы выбрали программу 1 и более 100 тыс. рублей, если была выбрана программа 2.

Улучшить свою кредитную историю →

Источник: https://expressonlinecredit.ru/uluchshenie-kreditnoj-istorii/

Банковские программы по улучшению кредитной истории

Исправление кредитных историй – это целый рынок, где компании соревнуются друг с другом, предлагая лучшие условия клиентам. В России сформировано и действует сразу несколько программ по улучшению финансовой репутации заёмщиков. Их основные принципы схожи. Но анализ условий и отзывов в интернете помогает определить, как исправить кредитную историю выгодно.

Принцип работы программ

Клиент выбирает из списка предложенных организаций. Каждая из них предоставляет свои условия по займам. Далее он указывает номер своей карточки и вносит оплату за услуги, если она требуется.

Большая часть оплаты уходит под обеспечение выдаваемых кредитов. Также они потребуются, чтобы несколько раз взять справку кредитной истории.

Банк обязуется предоставлять клиенту средства на карту и отправлять положительные характеристики в БКИ.

Средний срок исправления кредитной истории по таким программам составляет один год. За это время человек успевает выплатить несколько займов, исправить ошибки в кредитном досье и получить хорошую кредитную историю.

Чтобы оформить заявку на участие в любой из программ, требуется лишь российский паспорт и постоянная прописка в регионе, где расположен банк.

Подать заявку с плохой кредитной историей можно в любой из таких программ. Консультанты банков общаются с клиентами, вводят их в курс условий программы и оформляют первый заём.

При своевременной и периодической оплате банки дают участникам программ льготы на будущие займы.

Программы российских банков

Кредитный доктор

Это известная программа, запущенная в 2015 году. За 3 года тысячи клиентов воспользовались данной услугой. Чтобы оформить заявку, потребуется паспорт и ещё одно удостоверение личности.

Также обязательна прописка по месту расположения офиса банка. Кредитный доктор Совкомбанка предлагает участникам вариативность.

Они могут выбрать один из двух предложенных вариантов исправления кредитной истории.

Первый вариант предполагает займы на меньшие суммы. Процентная ставка остаётся одинаковой вне зависимости от выбранного варианта. Она составляет 33.33% на первых двух этапах. На последнем этапе она может быть снижена до 22% при условии безналичного использования предоставленных средств. Если клиент снимает наличные, ставка повышается до 34%.

Приятным бонусом является гарантированная возможность получить заём после прохождения всех этапов программы. Для тех, кто выбрал программу №2, доступны займы на сумму от 100 тысяч рублей. При этом в БКИ гарантировано появится информация о том, что клиент был дисциплинированным должником в течение полутора лет, пока длилась программа.

Улучшение истории в Восточном Банке

У программы этой компании нет собственного названия. Но Восточный Банк сам предлагает соискателям с плохой историей улучшить её, воспользовавшись его кредитными продуктами.

Людям с плохой кредитной историей Восточный Банк предлагает оформить кредитную карту. Максимальная сумма займа по ней составляет 33 тысячи для людей с безнадёжно испорченной репутацией.

Если кредитный рейтинг опустился не до минимума, сотрудники банка могут назначить чуть больший лимит. Но для исправления истории и этого вполне хватит.  Льготный период составляет 56 дней.

 Ставка по кредитке составит от 25%.

Оформляет Восточный Банк кредит с плохой кредитной историей и наличными. Процентная ставка составит от 19% до 60%. Максимально возможная одобренная сумма займа составляет 200 тысяч рублей.

Для заёмщиков, у которых имеется дорогое имущество, но вместе с тем плохая кредитная история, Восточный Банк предлагает дать кредит под залог автомобиля или недвижимости. Ставка по таким кредитам такая же, как и по займам наличными. При этом заёмщик должен взять на себя ответственность погасить заём полностью, иначе имущество отойдёт в пользу банка.

Система реабилитации от Platiza

Платиза является онлайн-сервисом по предоставлению небольших займов. Она считается МФО, но при этом сотрудничает с НБКИ, ОКБ и Эквифаксом, отправляя им все данные о своих заёмщиках.

Как только человек регистрирует аккаунт на сайте Платизы, сервис бесплатно рассчитывает его кредитный рейтинг.

Если он оказывается слишком низким, Платиза рекомендует пройти программу реабилитации финансовой истории.

Людям с плохой кредитной историей МФО без отказа предоставит заём на карту или электронный счёт. При этом сервис автоматически подбирает для человека рекомендации по улучшению кредитной репутации. Чтобы человек не забыл вовремя погасить взятый заём, ему на телефон и электронную почту будут приходить уведомления.

Подводя итоги, банки России предлагают массу вариантов по исправлению кредитной истории. Все программы схожи, различия состоят лишь в процентах и лимитах по предлагаемым займам. Участвовать в этих программах стоит не только из-за их открытости, но и для получения льготных условий по займам в этих банках в дальнейшем.

Источник: https://credit-ratex.ru/banks/bankovskie-programmyi-po-uluchsheniyu-kreditnoy-istorii

Как бесплатно исправить кредитную историю: проверенные способы

Финансовую «карму» гражданину портят не только просроченные платежи по кредитам. Существуют иные причины: ожесточившаяся политика банка, технические ошибки и путаница с клиентами-тезками, неполная информация по какому-либо займу.

Почему возникает вопрос о том, как бесплатно исправить кредитную историю? В 80% случаев подпорченная репутация заемщика становится поводом для отказа в новом кредите.

Если знать, как бесплатно исправить свою кредитную историю, вынесенный банком отрицательный вердикт не станет окончательным.

Это досье на заемщика с накопившейся информацией об исполнении обязательств перед финансовыми организациями. Составляется с первого банковского кредита, хранится 15 лет. Человек может и не помнить, что сам давал на это согласие, подписывая договор с банком.

Содержимое такого досье и порядок для внесения в него изменений оговариваются федеральным законом. Сведения о заемщиках поступают в бюро кредитных историй. Работу этих КБИ контролирует Центробанк.

Информация из разных бюро стекается в Центральный каталог кредитных историй.

В досье вносят персональные сведения о заемщике (включая паспортные данные, место фактического проживания), расписывают ретроспективу погашения кредитов, отмечают размеры заемных сумм, информацию по текущему займу, просроченные платежи. Предъявляемые судебные иски, отказы в займах документ тоже отражает. Дополнительно приводятся данные о кредиторах.

Документ сравним со сводной таблицей или отчетом, как его нередко и называют. Структура кредитной истории зрительно делится на 3 части.

Титульный раздел содержит личные данные с фамилией, именем, отчеством заемщика, кодом ИНН и СНИЛС, семейным положением, уровнем образования, местом работы.

Основной блок дает информацию о заключенных с банками договорах, соблюдении сроков предыдущих и текущих кредитов, выплаченных суммах. Закрытый раздел, доступный лишь заявителю, представляет собой сведения о других организациях, запрашивающих его кредитную историю.

Типичный отчет по благонадежному заемщику содержит сведения о выплате заемных сумм с процентами без малейшего нарушения сроков. Например, Петр Иванович Сидоров обращался за потребительским кредитом в 2011 и 2014 годах.

Напротив них указаны даты финальных платежей, отсутствие задолженностей. Графа об очередном кредите со статусом «активный» обозначена нулевой просрочкой. Подраздел ниже все вносимые платежи помечает как своевременные.

Плохая

Такой отчет, например, по Сидору Петровичу Иванову, содержит записи о долгах по недавно открытому кредиту. В графе о текущем наихудшем статусе платежа стоит просрочка: 3 месяца.

Сумма задолженности, включающая пеню и проценты, суммарный размер ежемесячного взноса поражают немалым размером.

Обозначен исторически наихудший статус платежа: просрочка 5 месяцев, касающаяся займа 2015 года, оставшегося незавершенным.

Как проверить историю кредитов

  • Каждый гражданин вправе раз в год бесплатно прочесть свое финансовое досье. Подать заявку в БКИ на получение документа может сам заемщик и банк с его согласия.
  • Как посмотреть свою кредитную историю? Для этого понадобится вспомнить код субъекта кредитной истории, например, девичью фамилию матери, которая указывалась в договоре с банком или заявке на предоставление банковской ссуды.
  • Восстановить код или изменить его помогут служащие банка, в котором оформлялся последний кредит. Для этого обращаются лично либо оформляют запрос на сайте кредитной организации. Ответ при современных технических возможностях занимает полчаса.
  • В каком бюро кредитных историй запрашивать отчет? Полный перечень БКИ с их координатами размещен на сайте Центрального каталога кредитных историй. Для правильного выбора на интернет-ресурсе заполняется форма электронного запроса с указанием личного кода, паспортных данных. Ответ со списком БКИ высылается на электронную почту заявителя. При неправильном заполнении придет уведомление о допущенной ошибке, запрос оформляется повторно.
  • Другой путь: пройти по ссылке «Кредитные истории» на сайте Центрального банка России и выполнить пошаговые инструкции. В результате тоже выдается перечень БКИ.
  • Следующий этап — отправка нотариально заверенной заявки на почтовый адрес бюро, ожидание отчета. Приветствуется и личная доставка заявления. Специалисты бюро консультируют, как проверить кредитную историю.
  • При обнаружении в отчете недостоверных сведений обращаются напрямую к сотрудникам банка, служба кредитования поднимет документы, чтобы найти ошибку. При заявке заемщика на исправления данных отчета специалисты бюро обязаны перепроверить информацию один раз, отказ очистить неверные сведения можно оспорить через суд.
Читайте также:  Что делать, если сбербанк списал деньги с банковской карты - финансовый консультант

Предоставляя такую возможность, некоторые БКИ перенаправляют заемщика в онлайн-сервис, с которым сотрудничают. При первом обращении услугу оказывают бесплатно. Заявитель самостоятельно проходит регистрацию на указанном сайте, а затем получает пояснения, как узнать свою кредитную историю онлайн. Если потребуется идентификация, гражданину предлагают отправить телеграмму, заверенную в почтовом отделении. Код активации учетной записи могут выслать заказным письмом, при получении которого предъявляется паспорт.

Как исправить бесплатно

  • Выплатить все имеющиеся задолженности, включая коммунальные услуги, предъявить квитанции банковским служащим, попросив отметить факты в кредитной истории.
  • При денежных затруднениях предложить банку реструктуризировать долг, чтобы данные о просрочках не вбивались в досье.
  • Оформить кредит в региональном банке, своевременно вносить все платежи.
  • Прибегнуть к микрокредитированию и своевременно гасить краткосрочные займы.
  • Приобрести товар в рассрочку, расплатившись без задержек, что тоже пойдет на пользу рейтингу заемщика.
  • Взять безналичную ссуду через кредитную пластиковую карточку, предварительно рассчитав свои силы, не допускать просрочек.

Микрозаймами

На условиях краткосрочной ссуды выдают небольшие суммы денег, взимается 1-2% в день. Максимальный срок – до месяца.

Микрозайм оформляют с паспортом, множества справок, например, с места работы, не потребуется.

Это удобно для фрилансеров, стажеров, удаленных сотрудников и для тех, кому отказывают по линии стандартного кредитования. Своевременное возвращение микрозайма добавит плюсов в кредитную историю.

  • Ряд коммерческих банков кредитуют клиентов, у которых плохая кредитная история, под большие проценты. Предлагают и другие условия для выдачи кредита: под недвижимость, надежного доверителя.
  • Лояльнее к клиентам с просроченными платежами относятся и небольшие финансовые организации. Справка о повышении зарплаты поможет делу.
  • Есть шанс взять кредит по безналичному расчету (через пластиковую карту), вовремя вносить платежи, проценты и тут высокие. После выплаты заемной суммы с процентами важно расторгнуть договор на обслуживание карты, получив банковскую выписку о погашении.
  • С новым кредитом просрочки платежей исключены, иначе кредитная история станет только хуже. При этом имеет смысл застраховаться от увольнения и других неприятностей, что может быть отмечено в дополнительной информации о заемщике.

Никому не дано стереть нелестную информацию в отчете. Уладить проблему за денежное вознаграждение обещают лишь мошенники. Как бесплатно исправить свою кредитную историю? Только через поступление новых позитивных сведений. На видео финансовый эксперт это подтверждает, перечисляя доступные для многих варианты улучшения деловой и личной репутации.

Источник: https://sovets.net/5038-kak-besplatno-ispravit-kreditnuyu-istoriyu.html

8 способов исправить свою кредитную историю | Улучшить испорченную кредитную историю бесплатно

В сегодняшних условиях термин «кредитная история» из узкоспециального превратился в общеупотребимый. В некоторых случаях он заменяется на схожее по смыслу понятие «кредитный рейтинг». Частое использование этого термина объясняется достаточно просто – он выступает одним из ключевых критериев оценки потенциального заемщика со стороны банка или микрофинансовой организации.

Учитывая популярность оформления различных видов ссуд и займов, становится понятным, почему крайне важно иметь положительное реноме для различных финансовых учреждений. Не удивительно, что многие заемщики, которые попадали в сложную финансовую ситуацию, предпринимают серьезные усилия для того, чтобы улучшить испорченную кредитную историю.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.

Кредитная история или кредитный рейтинг обычно включают следующие сведения о заемщике:

  1. Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
  2. Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
  3. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.

При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.

Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке.

Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли.

В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

Причины плохой кредитной истории

Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:

  • Невыплата кредита банку или МФО. Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца. Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток. Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным. Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток. Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда. При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.

Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
  2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
  3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.

Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

Способы улучшения кредитной истории

Главный и самый эффективный метод исправления проблемной кредитной истории – это закрытие существующих долгов и соблюдение финансовой дисциплины при обслуживании вновь взятых. Однако, сначала рекомендуется внимательно изучить КИ на предмет присутствия в ней ошибок.

Вариант №1. Исправление ошибок в КИ

Проще всего исправить кредитную историю в том случае, если она содержит ошибочные сведения о заемщике.

В подобной ситуации требуется обратиться в банк, предоставивший неправильные данные, для того, чтобы он внес в БКИ достоверную информацию. В противном случае, улучшить финансовую репутацию вполне реально, обратившись в суд.

Однако, в большинстве случаев этого не требуется, так как банки обычно без проблем вносят необходимые исправления.

Длительное судебное разбирательство попросту невыгодно для них, так как ошибочность представленных сведений легко установить. Кроме того, при выявлении подобных действий со стороны финансовой организации ей грозят серьезные дополнительные санкции, в том числе выплата морального ущерба, нанесенного клиенту.

Вариант №2. Использование онлайн-сервисов и кредитных программ

В ситуации, когда данные проблемной кредитной истории являются верными, для исправления положения требуется намного больше усилий и времени. Сегодня существует несколько специализированных сервисов и кредитных программ, которые предлагают услуги финансовых консультантов, направленные на улучшение рейтинга заемщика.

В качестве примера можно привести онлайн-сервис Прогресскард, разработанный одноименной микрофинансовой организацией, и программу «Кредитный доктор» от ПАО Совкомбанк. В первом случае клиент совершает все действия дистанционно по интернету, а во втором – требуется посещение офиса банка и заключение договора.

Суть подобных программ и сервисов достаточно проста – проблемный заемщик получает и возвращает в срок различные виды кредитов. Естественно, такие его действия положительно отражаются в кредитной истории.

Вариант №3. Погашение текущих займов

Наличие невыплаченных займов является наиболее серьезным нарушением финансовой дисциплины и самой частой причиной, по которой не дают новые кредиты. Поэтому крайне важно закрыть всеми возможными способами имеющиеся долги.

Совет. Попытка исправить кредитную историю не должна превращаться в финансовую пирамиду. Брать займы под более высокий процент только для того, чтобы отдать оформленные ранее ссуды, нецелесообразно.

В первую очередь следует гасить мелкие долги по кредитным картам, перед микрофинансовыми организациями, так как именно они предполагают наиболее высокие проценты и крупные штрафные санкции.

Оптимальный вариант – договориться о реструктуризации кредита с банком или МФО, клиентом которой заемщик является.

Не менее привлекательный способ – рефинансирование задолженности на выгодных условиях в другом финансовом учреждении.

Вариант №4. Улучшение КИ с помощью кредитной карты

Сегодня улучшить кредитную историю можно при помощи онлайн оформления обычной кредитной карты. Многие банки, например, Тинькофф Банк, уже упомянутый Совкомбанк, ОТП Банк, готовы оформлять карточки даже тем заемщикам, которые имеют проблемный рейтинг.

Читайте также:  Молодежное кредитование в харькове - финансовый консультант

Важным плюсом этого варианта выступает возможность получить пластик быстро, воспользовавшись для этого онлайн-заявкой на кредит. Решение по подобным сделкам обычно принимается в течение дня, а в некоторых случаях – спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Серьезным преимуществом улучшения КИ при помощи карты выступает тот факт, что такой способ может быть использован многократно. Главное при этом – четко соблюдать сроки обязательных выплат по карточному кредитному лимиту.

Вариант №5. Микрозайм на короткий срок

Проблемная кредитная история не является препятствием при оформлении микрозайма в большинстве работающих сегодня МФО. Однако, для повышения рейтинга рекомендуется получать небольшие микрокредиты на 1-2 недели, что не приведет к необходимости выплаты больших процентов.

Используя этот способ, следует помнить два главных правила. Во-первых, аккуратно соблюдать сроки текущих выплат. Во-вторых, ни в коем случае не брать новый микрокредит, чтобы отдать старый, тем более, под невыгодный процент.

Вариант №6. Открытие депозита

Этот способ повышения финансовой репутации не влияет на кредитную историю напрямую, но помогает улучшить отношения с конкретным банком. Большинство кредитных организаций предлагают более выгодные условия для собственных клиентов. Поэтому открытие депозита увеличивает шанс на одобрение кредита даже при наличии финансовых проблем в прошлом.

Дополнительным преимуществом выступает создание определенного денежного резерва, размещенного в банке в виде вклада. Информация об этом также положительно влияет на возможность оформления кредита. Кроме того, в случае повторного возникновения проблем, размещенные на депозитном счету средства могут быть использованы для недопущения просрочек по выплатам.

Вариант №7. Получение товарного кредита

Как правило, при оформлении покупки в кредит к заемщику предъявляются крайне лояльные требования. Поэтому товарный займ оформляется даже проблемным покупателям. Однако, сведения о нем также вносятся в КИ.

Совет. Нередко проценты по товарным кредитам сопоставимы с теми, что устанавливаются МФО. Поэтому следует внимательно изучать предлагаемые продавцом условия.

Поэтому одним из популярных вариантов повышения кредитного рейтинга выступает товарный кредит. Естественно, заемщик должен своевременно совершать все необходимые платежи в процессе обслуживания займа.

Вариант №8. Обоснование объективности финансовых трудностей

Проблемный заемщик имеет право обратиться в конкретный банк с целью доказать объективность имеющихся у него финансовых проблем. Если их возникновение связано, например, с потерей работы или болезнью, клиент получает возможность произвести реструктуризацию кредита.

Кроме того, в подобной ситуации увеличивается шанс на одобрение нового займа. Следует понимать, что кредитная история клиента в данном случае улучшается только в конкретной финансовой организации, так как рейтинг заемщика в БКИ остается неизменным.

Где взять займ с плохой КИ

Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:

  • Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
  • Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
  • Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.

Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:

  • более высокий процент
  • небольшой кредитный лимит;
  • маленький срок микрозайма.

Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика.

Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu

Программа по исправлению кредитной истории

Когда Банки или Микрофинансовые компании отказывают вам в кредите или займе, то причиной этому практически всегда служит плохая кредитная история, либо же полное её отсутствие.

По закону, все финансовые организации обязаны своевременно передавать информацию обо всех заёмщиках в кредитные бюро.

И если заёмщик по какой-либо причине нарушил свои обязанности по кредитному договору с кредитором, то об этом будет известно и всем остальным участникам сферы кредитования.

Мы отлично понимаем, что случаются жизненные ситуации, когда необходимо срочно получить денежные средства, а занять их у знакомых не представляется возможным.

Поэтому специально для таких случаев мы подготовили программы по улучшению вашего кредитного рейтинга заёмщика, которая позволит в максимально сжатые сроки улучшить или создать с нуля положительную кредитную историю одновременно в 3-х крупнейших кредитных бюро РФ.

Программа исправления через МФО

Исправление из трёх шагов заключается в том, что вы берёте и закрываете друг за другом своевременно 3 займа с коротким сроком на небольшие суммы.

  • 1000 руб сроком на 10 дней
  • 2000 руб сроком на 10 дней
  • 3000 руб сроком на 10 дней

Наглядно о исправлении КИ смотрите картинку-иллюстрацию

Выше указанны не обязательные лимиты займов, можно брать нужные вам суммы. Зависит от надобности и возможности возврата кредитных денег.

Почему улучшение КИ через МФО работает

С 2015 года каждую финансовую организацию обязали передавать данные по клиентам в Бюро кредитных историй. Тем самым гарантируя партнерским учреждениям доступ к базе о всех заемщиках. После подачи заявления на кредит обязательно проверяется ваше финансовое прошлое. Если банк видит просрочки и неуплаты клиента — автоматически отказывает в кредите.

После погашения всех трех займов, запись о каждом фиксируется в кредитном отчете. Данные получают три крупнейших бюро: НБКИ, ОКБ и Equifax. Что гарантированно поднимает вашу платежеспособность в глазах банков. Условно с позиции 3-х балллов поднимаетесь на 8 пункт. 

На наше сайте в разделе микрозаймы выберите 5 первых МФО, через них можно оформить займ с улучшение кредитной истории. 

Перейти к выбору микрозайма

Программа улучшения в Совкомбанке

Почему решили рассказать именно про этот банк и его услугу «Кредитный доктор»? Ответ станет ясным после того, как расскажем принцип работы улучшения КИ в Совкомбанке.

Подходит такой вариант исправления КИ тем, кто желает взять кредит на «значительную» сумму. При этом пользоваться деньгами банка в процессе улучшения банковского рейтинга.

Исправление состоит из 3-х этапов:

  1. Покупка кредитной карты за 4999 р. Этот лимит начисляется на кредитку и доступен для пользования клиенту с условием возврата в течение 3-6 месяцев.
  2. Сумма увеличивается до 10 000 р. время возврата остается прежним
  3. Третий этап завершающий. Если предыдущие шаги выполнялись без просрочек, ставка вырастает до 60 000 р.  Продливается пользование на 6-12 месяцев.

Вывод: У вас есть кредитка с деньгами на личное пользование. Как и в случае с МФО каждое погашение отразится в отчете, что повысит рейтинг и увеличит скоринг-балл. По статистике 9 из 10 клиентов после прохождения программы получают кредиты в других банках на сумму до 300 000 рублей. Это говорит о том, что полностью исправить кредитную историю можно за 1-3 года.

Участвуя в одной из данных программ, вы создадите положительный имидж о себе, как об ответственном заёмщике. Вам станут легче одобрять кредиты на большие суммы и длинные сроки в банках.

Источник: http://CreditHistory24.ru/programmy-kreditovaniya/programma-po-ispravleniyu-kreditnoj-istorii

Улучшение кредитной истории

Как можно улучшить свою кредитную историю? - финансовый консультант

Начнём с рассказа о том, почему Наталья попала в «чёрный список» банков.

Тридцатичетырёхлетняя женщина из города Елань Волгоградской области периодически обращалась за потребительскими кредитами в один крупный банк.

Наталья с двумя маленькими детьми только что переехала в новую квартиру, которую нужно было «обживать»: купить стиральную машину, холодильник, сделать мелкий косметический ремонт в детской комнате.

С платежами проблем не возникало: у молодой мамы была стабильная работа и неплохая по местным меркам заработная плата в сорок тысяч рублей. Но полгода назад младший ребёнок — четырёхлетний Владик — серьёзно заболел.

На лечение ежемесячно уходило больше половины зарплаты, и Наталья просто не смогла вовремя «платить по счетам» банку.

В конце концов, когда Владик выздоровел, Наталья закрыла все долги и оплатила штрафы, но при попытке взять новый кредит на потребительские нужды в размере 70 000 рублей, банк отказал.

Наталья обратилась в другой… но и там развели руками. В третьем — то же самое. Сотрудник банка сказал прямо: «Извините, но мы не можем одобрить вам заём». Банки не указывали причину отказа, но и без того было понятно: кредитная история испорчена, а работать с таким клиентом не хочется никому.

Деньги Наталье были очень нужны, чтобы обновить мебель в квартире. Тогда женщина решила обратиться в «Центрофинанс», чтобы взять микрозаём, который был бы максимально возможным, выплатить его и оформить новый.

В нашей компании величина такого займа ограничивается 15 000 рублей. Наталья прекрасно понимала, что проценты в этом случае будут выше, чем в банке, зато это почти стопроцентная возможность оформить заём без отказа.

Когда Наталья пришла за деньгами в офис «Центрофинанс», наш менеджер поинтересовался, почему за такой крупной суммой женщина обратилась именно в микрофинансовую организацию. Внимательно выслушав клиентку, он предложил иной вариант решения проблемы.

А именно: взять заём для улучшения кредитной истории, чтобы Наталья снова могла пользоваться банковскими кредитами и не переплачивать.

Как это возможно? Для этого сделаем небольшое отступление и расскажем о том, что такое кредитная история, и кто имеет к ней доступ.

Откуда другие банки знают о вашей плохой кредитной истории?

С 2015 года все кредитные организации обязаны подавать информацию о заёмщиках в бюро кредитных историй. Здесь хранится сводка по всем вашим предыдущим займам и ваша характеристика как заёмщика: выполненные и невыполненные обязательства по договору займа.

Это и есть кредитная история.

Если вы попали в категорию неблагонадёжных займополучателей, в дальнейшем будет весьма проблематично оформить новый кредит, потому что банки и МФО запрашивают вашу кредитную историю и на её основе принимают решение о выдаче или невыдаче денежной ссуды.

Можно узнать свою кредитную историю?

Можно. Для этого нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, чтобы выяснить, в каком конкретном бюро хранится ваша кредитная история. После этого обратиться в указанное бюро. Один раз в год информация по вашей кредитной истории предоставляется бесплатно. Повторные обращения — платные.

Начать поиски можно с сайта Центрального Банка РФ: на специальной странице можно составить запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй.

Также вы можете получить необходимые сведения, обратившись с письменным заявлением к своей кредитной организации, нотариусу или в бюро кредитных историй, которое закреплено за вашим городом.

Список бюро, входящих в реестр ЦБ РФ, можно посмотреть по ссылке.

Читайте также:  Какие ставки по ипотеке в сбербанке в этом году? - финансовый консультант

Хорошая история Натальи

Теперь снова вернемся к истории нашей клиентки из города Елань. Хорошие новости заключаются в том, что в кредитной истории отражаются не только негативные изменения, но и позитивные.

Так, если вы возьмёте несколько займов подряд и своевременно их закроете, ваша кредитная история улучшится.

Банки и другие кредитные организации об этом узнают, и ваши шансы на получение кредита возрастут.

Таким образом, обращение в «Центрофинанс» стало для Натальи спасительной возможностью вновь доказать банкам свою благонадёжность как плательщика.
Вот какие шаги мы для этого предприняли:

  1. Объяснили ей, что брать несколько микрозаймов максимального размера подряд — это очень дорого;
  2. Предложили ей взять три небольших займа в течение трёх месяцев и своевременно оплатить их;
  3. Отправили информацию по выплаченным займам в бюро кредитных историй.

Через месяц Наталья снова обратилась в банк: улучшенная кредитная история помогла в выдаче долгожданного потребительского кредита.

Во сколько обошлось Наталье исправление кредитной истории?

Давайте посчитаем:

  • В первый месяц Наталья взяла микрозайм в 1000 рублей сроком на десять дней. Сумма к возврату составила 1100 рублей (переплата 100 рублей).
  • Во второй месяц она оформила займ в 2000 рублей и тоже вернула его через 10 дней. Сумма к возврату составила 2200 рублей (переплата 200 рублей).
  • И наконец, величина последнего займа в третьем месяце составила 3000 рублей, а сумма к возврату через десять дней — 3300 рублей (переплата 300 рублей).

Итого переплата за микрозаймы составила:
100 руб + 200 руб + 300 руб = всего 600 рублей и три месяца потребовались нашей клиентке, чтобы снова стать благонадёжным заёмщиком перед лицом Российского банковского законодательства.

Послесловие

Сейчас у Натальи всё хорошо: здоровые подрастающие дети и по-прежнему отличная работа. Наша клиентка закончила ремонт и практически полностью выплатила банковский заём. Желаем Наталье больше не попадать в «плохие» истории (даже если они всего лишь кредитные), и всегда помнить о том, что «Центрофинанс» готов прийти на помощь в трудной финансовой ситуации.

Источник: https://centrofinans.ru/o-kompanii/blog/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-obrativshis-v-tsentrofinans/

Улучшение кредитной истории через займ

Посмотреть все предложения

Кредитная история клиента – первое, на что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на кредит. Отрицательная репутация серьезно осложняет должникам жизнь, наглухо закрывая им доступ к финансовым продуктам.

Причиной отказа в кредитовании могут стать не только просрочки, но и отсутствие КИ – такая ситуация возможна, если человек впервые обратиться в банк.

Восстановить статус добросовестного заемщика вполне возможно при соблюдении следующих условий:

  • на исправление КИ потребуется время;
  • придется соглашаться на кредитные предложения под завышенные проценты вплоть до исправления скорингового балла.

Есть несколько вариантов выхода из этой ситуации, наиболее популярный из которых – улучшить финансовый рейтинг с помощью займа онлайн.

Почему снижаются скоринговые баллы у заемщиков?

Чтобы испортить КИ, достаточно допустить 1-2 просрочки сроком свыше 30 дней по оплате кредита. В досье гражданина сразу же появляется отрицательная отметка, поскольку все данные о клиентах банки сразу передают в БКИ.

Информация хранится в Бюро Кредитных Историй в течение 15 лет. При последующем обращении гражданина за финансовой помощью банки проверяют базы данных, и учитывают факт просрочек при вынесении итогового решения по заявке.

Принимая все это во внимание, исправить низкий кредитный рейтинг достаточно сложно – ни один серьезный банк не выдаст кредит человеку с плохой финансовой дисциплиной. Получается замкнутый круг, из которого не так-то просто вырваться.

Как займами исправить финансовый рейтинг?

В подобной ситуации на помощь проблемным заемщикам готовы прийти микрофинансовые компании с услугой исправления КИ через займ, и даже некоторые банки.

Так, в «Совкомбанке» для проблемных клиентов действует программа «Кредитный доктор» – гражданам, воспользовавшимся услугой, гарантируется одобрение кредита в этом банке. Для оформления заявки на участие в программе сотрудники предлагают гражданам лично посетить банк.

Главное преимущество МФО в том, что улучшить финансовую репутацию здесь возможно дистанционно, через интернет.

Для получения срочного микрокредита не требуется подтверждения дохода, внесения залога и поиска поручителей. Одобренный займ в течение нескольких минут будет зачислен на карту или электронный кошелек.

Погасить онлайн займ можно любым удобным для заемщика способом, предусмотренным в выбранной МФО.

Микрофинансовые компании проявляют лояльность к своим клиентам, и дают им шанс в короткий срок (от 2 недель до 2-х месяцев) исправить свой финансовый рейтинг.

Чтобы воспользоваться этой возможностью, достаточно отвечать следующим условиям:

  • быть совершеннолетним гражданином России;
  • иметь действующий паспорт, мобильный телефон;
  • стабильный доступ в сеть.

Самим микрофинансовым компаниям такие программы тоже выгодны – за счет внедрения их в линейку предложений МФО успешно расширяют свою клиентскую базу и увеличивают количество постоянных клиентов без ущерба для своего дохода. Возможные риски невозврата денежных средств уже заложены в базовые процентные ставки по безотказным микрозаймам.

Особенности программ по исправлению КИ

Правила предоставления займов для улучшения кредитной истории на карту значительно отличаются от условий выдачи стандартных микрокредитов.

В большинстве МФО программы по исправлению КИ включают в себя от 3-х до 5-ти этапов. Каждый из них предполагает последовательное оформление срочного займа на небольшую сумму. Срок, необходимый для реабилитации пользователя, напрямую зависит от результатов экспресс-проверки заявки и количества зафиксированных просрочек.

При первом обращении клиенту одобряется микрокредит:

  •  от 1000 руб (лимит зависит от политики компании);
  • под максимально возможный процент (от 2-2,2% в день);
  • на короткие сроки – от 5 до 30 дн.

Подобные условия микрокредитования вызваны тем, что, выдавая займы проблемным клиентам, организации вынуждены страховать себя от возможных денежных потерь, связанных с выдачей невозвратных микрозаймов.

После успешного погашения первого микрозайма клиент переходит к следующим этапам. Кредитный лимит при этом постепенно увеличивается, ставка остается прежней.

  1. Заемщики, участвующие в этой программе, обязаны погашать микрозаймы в полном объеме, точно в срок, указанный в договоре.
  2. Пролонгации и досрочное погашение не приветствуется.
  3. Просрочки даже на один день не допускаются.
  4. При выявлении нарушений участие в программе придется начинать с первого этапа.

После того, как программа исправления КИ будет успешно пройдена, заемщики считаются полностью реабилитированными, и получают право на использование услуг сервиса на равных условиях с другими клиентами.

Своевременно погашая срочные займы, человек автоматически исправляет свою КИ и восстанавливает доверие участников кредитного сообщества.

Прежде чем обращаться за кредитом в банк, рекомендуем заказать отчет из БКИ, чтобы удостовериться в том, что все необходимые данные в досье занесены, и скоринговый балл действительно повысился.

МФО «Платиза» предоставляет своим заемщикам такую услугу в качестве бонуса при оформлении микрозайма. В других организациях отчет по КИ можно заказать за отдельную плату, некоторые компании дополнительно проводят для граждан консультации по исправлению рейтинга.

Как получить микрокредит при наличии открытых просрочек

Улучшение кредитной истории через займ возможно даже при наличии открытых просрочек, но шанс на получение микрокредита при этом будет значительно ниже – это зависит от следующих моментов:

  • количество действующих кредитных обязательств;
  • общий объем ежемесячных выплат по ним;
  • наличие документов, подтверждающих кредитоспособность клиента.

К ним относятся копия трудовой книжки и справка о зарплате – если новый микрозайм берется для погашения уже действующих кредитов.

Высокий уровень закредитованности заемщика представляет дополнительный риск для МФО. Если в течение предыдущего месяца объем займов превысил 30000 рублей, клиент будет признан неплатежеспособным/закредитованным, и в займе ему будет отказано.

Отказ в кредитовании также получат граждане:

  • уже имеющие непогашенный микрокредит в этой компании;
  • при наличии задолженностей в ФССП;
  • не соответствующие требованиям МФО;
  • предоставившие недействительные документы/недостоверную информацию о себе;
  • пытающиеся получить микрокредит на постороннего человека без его согласия.

Некорректно заполненная анкета, наличие в ней ошибок, опечаток и недостоверной информации приводит к автоматическому отказу в выдаче микрокредита.

Чтобы не получить отказа и улучшить кредитную историю с помощью займа онлайн, советуем придерживаться следующий правил:

  • перед заполнением заявки позвоните в колл-центр и сообщите сотруднику о своем желании улучшить КИ;
  • при отправке заявке запрашивайте минимально возможную сумму, даже если ее не хватает для решения текущих проблем;
  • максимально подробно заполняйте анкету, указывайте только достоверные данные и не оставляйте графы незаполненными. Если требуемая информация отсутствует, ставьте прочерки.
  • обращайтесь одновременно в несколько МФО.

Это поможет гарантированно получить нужную сумму, поскольку в каждой из компаний можно рассчитывать только на ограниченный лимит.

Как выбрать микрофинансовую компанию

На этой странице мы разместили перечень надежных, проверенных МФО, в каждой из которых можно получить гарантированный онлайн займ на исправление финансовой репутации. Рекомендуем предварительно изучить условия предоставления займов, тарифные планы и отзывы клиентов в подробных обзорах, подготовленных нашими экспертами.

Выбирая компанию, обращайте внимание на следующие нюансы:

  • требования к заемщикам;
  • наличие программы по исправлению КИ и условия участия в ней;
  • возможность получения займа при наличии открытых просрочек;
  • максимальный кредитный лимит для проблемных клиентов;
  • возможность досрочного погашения и продления срока микрозайма;
  • штрафные санкции при просрочках;
  • наличие положительных отзывов от клиентов.

Посетите официальный сайт компании, изучите официальную документацию, при необходимости задайте интересующие вопросы в службу поддержки. Подписывайте договор, только если условия кредитования полностью вас устраивают.

Гарантированный онлайн займ на исправление кредитной истории можно получить во всех ведущих МФО. В«Займере» и «Кредито24» вероятность одобрения заявки достигает 95%, а срок принятия решения не превышает 5-10 минут. Деньги зачисляются на карту моментально, в любое время суток.

Свои программы по исправлению КИ есть в МФО «Честное слово», «еКапуста», «Лайм Займ» – эти организации предлагают исправление КИ в сжатые сроки (от 2-х недель) и предоставляют добросовестным заемщикам льготные условия кредитования.

Заявки в этих сервисах также оформляются дистанционно и круглосуточно, в автоматизированном режиме. Каждому заемщику предлагаются персональные условия кредитования в зависимости от скоринговой оценки его анкеты.

  • в «Езаем» все новички получают возможность оформить беспроцентный займ;
  • в «Лайм Займе» разработаны выгодные тарифные планы для статусных заемщиков;
  • МФО «Вивус» предоставляет гражданам краткосрочные займы под минимальные 1,12% в сутки.

Найти актуальную информацию об участниках микрофинансового рынка можно на официальном ресурсе Регулятора. Если информации о компании найти не удалось, это означает, что компания исключена из перечня надежных микрофинансовых компаний за допущенные нарушения.

В такой ситуации следует выбрать другую организацию с простыми и прозрачными условиями кредитования, и положительными отзывами заемщиков.

Вам приходилось улучшать кредитную историю с помощью займа? Поделитесь своим опытом с нашими читателями в комментариях! Ваше мнение очень важно для них!

Лучшие предложения по займам

Источник: https://zaimexpert.com/uluchshenie-kreditnoj-istorii/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector