Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал – консультации по ипотеке

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотекеБывают случаи, когда молодые семьи задумываются об оформлении ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке. Таким капиталом являются средства, предоставляемые молодой семье государством в случае рождения второго и следующих детей.

Воспользоваться ими можно лишь в определенных случаях, а именно:

  • Увеличив пенсионные накопления матери размещением капитала в приватном пенсионном фонде.
  • Улучшив жилищные условия.
  • Оплатив обучение детей.

Общеизвестно, что получить кредит под материнский капитал не так сложно, ведь на сегодняшний день все больше банков предоставляют такие услуги.

При оформлении кредитных ипотечных договоров, люди все чаще используют личный кабинет на сайте Россельхозбанка. Это позволяет тщательно и обдуманно прочитать предоставляемые банком условия и принять взвешенное решение. Также на сайте Россельхозбанка имеется калькулятор, позволяющий рассчитать примерный процент на кредит.

Наряду с этим стоит учесть, что такой займ в Россельхозбанке оформляется на обоих родителей.

Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2021 году

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке

При использовании семейного капитала в жилищном кредитовании, следует знать способы его применения:

  • Оплата первоначального взноса.
  • Оплата имеющейся кредитной задолженности по ипотеке или ее части.

Касательно первого случая, то не нужно ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а можно сразу воспользоваться средствами семейного капитала, обратившись в отделение Россельхозбанка и предоставив свидетельство о рождении.

Статья в тему:  Что нужно знать о военной ипотеке в Россельхозбанке?Во втором случае нужно обратиться в Пенсионный фонд за документом, который предоставляется банку. Это способствует значительному снижению налогового бремени.

Кредитные средства предоставляются на:

  1. Первичное и вторичное жилье.
  2. Покупка или возведение коттеджа.
  3. Приобретение недостроенных построек.
  4. Частные участки земли.
  5. Выкуп территории, предназначенной для строительства жилых домов.

Рекомендуем для начала просмотреть видео:

Но стоит отметить, что материнский капитал также можно использовать для ремонтных работ уже имеющегося жилья. Россельхозбанк периодически пересматривает нюансы такого кредитования, благодаря чему в программе регулярно появляются новые пункты, позволяющие не только покупать жилье, но также и оплачивать кредитные задолженности.

Как показывает практика, большинство оформляемых договоров одобряются Россельхозбанком и единственным препятствием на пути к совершению успешной сделки остается правильное оформление всех необходимых бумаг.

С недавнего времени в Россельхозбанке появились новые возможности, позволяющие получить ипотечные средства по льготной программе.

Согласно ее условиям, если у родителей, которым не исполнилось 35 лет, родилось двое и больше детей, они имеют право как на снижение первоначального взноса до 10%, так и на освобождение от накапливания процентов в течение первых трех лет кредитования.

Условия ипотеки под материнский капитал

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке

Россельхозбанк позволяет получить кредитные средства в таких валютах, как евро, доллар США, рубль при соблюдении следующих условий:

  1. Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости, не менее 20% — в случае приобретения квартиры на рынке первичной недвижимости, т.е. новостройка.
  2. Процентная ставка — от 8,85%.
  3. Сумма ипотеки – от 100 тыс. до 20 млн. рублей (не более 85% от стоимости жилья)
  4. Кредитный срок – до 30 лет.
  5. Способом погашения являются только аннуитетные платежи.
  6. Наличие страхования недвижимого имущества.
  7. Для банковских гарантий необходим залог имуществом.
  8. Наличие возможностей покрыть 85% кредитных средств.

В случае, когда используется материнский капитал, то первоначальный взнос составит 0%, что напрямую связано с его погашением средствами государства.

Наряду с этим заемщик имеет право на увеличение суммы первоначального взноса на ипотеку за счет собственных финансовых возможностей, ведь именно от него зависит процентная ставка на кредит.

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке?

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке

Процесс получения ипотечного кредита в Россельхозбанке заключается в следующем:

  1. Подача заявки на кредит, посетив отделение банка либо онлайн на сайте. Срок рассмотрения заявки банком – до 5 рабочих дней, в случае одобрения срок действия составляет 90 дней.
  2. Предоставление документов касательно приобретаемого объекта в банк.
  3. Оформление и подписание кредитного договора и др. документов.
  4. Оплата первоначального взноса.
  5. Оформление договора купли-продажи недвижимости и получение документа касательно регистрации собственности на имущество.
  6. Оформление страховки.
  7. Предоставление документов на приобретенный объект в Сельхозбанк. После этого банк перечислит сумму продавцу недвижимости.
  8. В течение 3-х месячного срока, начиная с даты выдачи кредитных средств, средства семейного капитала нужно внести в счет погашения кредитной задолженности по ипотеке.

Требования к заемщику

Требования Россельхозбанка к заемщику следующие:

  • Возраст – от 21 до 65 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация – в РФ, по месту пребывания/жительства.
  • Стаж работы – не меньше шести месяцев на последнем месте работы и не меньше одного года стажа общего за период последних 5 лет.

Статья в тему:  Как оформить ипотеку по 2 документам в Россельхозбанке?

  • Будет полезно просмотреть:
  • Необходимо отметить, что один из заемщиков, если их несколько, должен иметь полное право на материнский капитал, распоряжаться им.
  • Также следует учитывать и требования Россельхозбанка к объекту недвижимости, а именно:
  1. Отсутствие прописанных посторонних лиц в приобретаемом объекте.
  2. Не допускается найм или обременение залогом приобретаемого имущества.
  3. Объект недвижимости должен находиться территориально там же, где и кредитующий банк.
  4. Не допускается износ дома более 70%, то есть недвижимость не должна быть ветхой или находиться в аварийном состоянии.
  5. Наличие каменного фундамента у постройки.

Пакет документов

Для успешного оформления ипотеки под материнский капитал, необходимо подготовить такой пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заполненное заявление согласно общепринятой форме.
  3. Военный билет с приписным свидетельством.
  4. Справка о доходе по форме банка.
  5. Документ, подтверждающий бракосочетание.
  6. Выписка банковских счетов.
  7. Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала.
  8. Документы на право собственности над приобретаемым жильем.
  9. Справка от Пенсионного фонда РФ.
  10. Свидетельства о рождении детей.
  11. Справка о занимающей должности на работе.

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке Паспорт Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке Анкета-заявление Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке Военный билет Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке Справка о доходах по форме банка Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке Свидетельство о заключении брака Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке Выписка по банковскому счету Сертификат на материнский капитал Свидетельство о рождении детей Справка с места работы Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала

Рекомендации для оформляющих ипотечный кредит под материнский капитал

Чтобы минимизировать риск отказа Россельхозбанком на выдачу кредита, следует учитывать некоторые нюансы и придерживаться нескольких правил.

Стоит помнить, что в случае выдачи ипотеки под материнский капитал, кредит отличается большим сроком отдачи задолженных средств. Это может быть невыгодно лицам, приобретающим строящееся жилье. Это вызвано тем, что на таких людей возлагаются большие финансовые нагрузки, что повышает риски невыплаты одолженных средств в установленные графики.

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо подсчитать общий месячный доход семьи. Он должен минимум в два раза превышать государственные выплаты, в противном же случае стоит задуматься о том, будет ли возможность регулярно выплачивать кредитные деньги. Эксперты и банкиры рекомендуют рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке при помощи калькулятора.

Помимо этого стоит изучить все нюансы кредита, в особенности штрафы и санкции, ведь очень участились случаи, когда ипотека под материнский капитал имеет большое количество таких оговорок. Также имеется возможность увеличения суммы выдаваемого кредита за счет предоставления поручителей.

Читайте также:  Когда возможна отсрочка платежей по ипотеке - консультации по ипотеке

Одним из обязательных условий для получения кредита является страхование жилья, передающегося банку в залог. Под особую категорию попадают участки земли, а также недостроенные объекты, но не стоит забывать, что для успешного заключения договора обязательно наличие имущества, которое будет отдано под залог.

Также стоит учесть, что срок перечисления финансов для первоначального взноса согласно ипотечному договору составляет примерно 3 месяца, на что может согласиться далеко не каждый.

Отзывы клиентов

Кирилл: «Всего год назад мы оформили ипотечный договор с Россельхозбанком на весьма выгодных для нас условиях. Благодаря небольшим ежемесячным взносам мы можем понемногу выплачивать занятые у банка деньги, а материнский капитал позволил погасить первоначальный взнос по ипотеке, благодаря чему мы год, как живем в новом жилье.»Снежана: «Недавно заключили ипотеку на получение средств на покупку нового загородного дома. Особенностью нашего кредита, предоставленного Россельхозбанком является то, что мы оформили его на весьма большую сумму благодаря трем поручителям. На данный момент мы уже переселились в новое жилье и начинаем выплачивать одолженные средства.»

Россельхозбанк – ипотека под материнский капитал

Государство разработало программы субсидирования, помогающие семьям с детьми улучшать условия проживания. Некоторые из них позволяют взять заем на вторичное жилье или новостройку со сниженной процентной ставкой. Предлагаемая Россельхозбанком ипотека под материнский капитал (МК) — пример льготной программы. Перед подачей заявки стоит изучить основные условия кредитования.

Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотекеВозьмите ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке.

Меры государственной поддержки становятся дополнением к предлагаемым банком кредитным программам.

Номинал сертификата на семейный капитал в 2020 г. составляет 466 000 руб. Документ выдается при рождении первого или второго ребенка. Средства частично или в полном объеме можно расходовать при получении жилищного займа.

Россельхозбанк предлагает 2 варианта применения сертификата:

  • полная или частичная выплата первого взноса;
  • погашение уже имеющегося кредита.

Материнский капитал совместим с такими ипотечными программами, как:

  • кредит на приобретение квартиры на этапе строительства;
  • заем на покупку объекта вторичной недвижимости;
  • кредит на приобретение загородного дома или земельного участка;
  • заем на покупку апартаментов у застройщиков или физических лиц.

Направление средств сертификата на выплату первого взноса допускается только с разрешения органов опеки. Для получения соответствующего документа оформляют нотариальное обязательство о присвоении долей детям.

Это важное условие использования субсидии, направленное на защиту интересов детей и закрепленное на законодательном уровне.

Преимущества

К положительным сторонам ипотечной программы относятся:

  • отсутствие комиссионных сборов при оформлении кредита;
  • возможность выбора удобной схемы погашения (дифференцированные или аннуитетные платежи);
  • досрочное погашение ипотеки без комиссий и дополнительных условий;
  • возможность предоставления справки о доходах по форме банка;
  • льготные условия выдачи займа для молодых семей.

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотекеК положительным сторонам ипотеки относится отсутствие комиссионных сборов.

Условия кредитования

Если применять в виде первого взноса только средства сертификата, можно взять кредит на приобретение квартиры стоимостью до 4,5 млн руб.

В других случаях действуют такие условия:

  1. Выдается сумма от 100 тыс. до 20 млн руб. Для жителей Москвы лимит увеличен до 60 млн руб.
  2. Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  3. Величина первого взноса составляет от 10%. Эти средства можно выплатить за счет МК. В таком случае заемщик обязан предоставить соответствующее заявление в ПФР в течение 3 месяцев с момента подписания ипотечного договора.

В сделке может участвовать до 3 созаемщиков, доход которых анализируется при принятии решения о выдаче ипотеки. Подписывающие договор лица могут не иметь родственных связей. Супруг (-а) заемщика является обязательным участником сделки при оформлении квартиры в совместную собственность. Получатель сертификата также входит в список созаемщиков.

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотекеУсловия кредитования ипотеки под материнский капитал.

Для обеспечения кредита используется покупаемый за счет ипотечных средств объект.

Размер процентных ставок

Изучить условия кредитования можно с помощью таблицы:

Цель и сумма займа (млн руб.) Категории заемщиков
Постоянные и зарплатные Работники бюджетной сферы Другие физические лица Молодые семьи
Покупка квартиры по договору долевого строительства у партнеров банка до 3 9,3% 9,3% 9,3% 9,3%
более 3 9%
Приобретение объектов долевого строительства до 3 9,4% 9,4% 9,4% 9,4%
более 3 9,1% 9,1% 9,1% 9,1%
Покупка вторичного жилья до 3 9,5% 9,55% 9,6% 9,45-9,55%
более 3 9,4% 9,45% 9,5% 9,35-9,45%
Покупка частного дома до 20 13,5% 13,4% 13,5% 9,3-11%

Требования к заемщику

Оформить ипотечный кредит может клиент, соответствующий таким критериям:

  1. Займы выдаются лицам старше 21 года и моложе 65 лет. При наличии созаемщика верхний предел увеличивается до 75 лет. К моменту достижения заемщиком 65 лет должно быть погашено более 50% долга.
  2. Подать заявку могут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию на территории страны.
  3. Минимальный стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев. Общая длительность трудовой деятельности за последние 5 лет — не менее года.
  4. Владелец сертификата должен являться собственником залогового имущества или заемщиком.

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотекеЗаемщик должен иметь стаж работы не менее 6 месяцев.

Действующие программы для молодых семей

Использование средств МК возможно при оформлении одного из 3 специальных кредитов. В программах могут участвовать семьи, где один из супругов моложе 35 лет. Одинокий родитель соответствующего возраста также попадает под льготные условия.

«Дом мечты»

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотекеРоссельхозбанк предлагает ипотеку на специальных условиях для покупки частного дома.

По этой программе действуют такие условия:

  • сумма займа составляет 100 тыс.-20 млн руб.;
  • требуется внесение первого платежа в размере 10%;
  • возможна покупка частного дома или земельного участка;
  • наибольший срок кредитования составляет 30 лет;
  • величина процентной ставки — 9,3-11% (размер устанавливается с учетом суммы кредита и категории заемщика).

«Мечты сбываются»

Программа действует при приобретении таунхауса или квартиры у компаний-партнеров банка.

Кредитное учреждение предлагает такие условия:

  • сумму займа — от 100 тыс. до 60 млн руб.;
  • размер первого взноса — не менее 20% стоимости жилья;
  • наибольший срок погашения долга — 30 лет;
  • величину процентной ставки — от 9,4% (зависит от суммы займа и типа покупаемого объекта).

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотекеРоссельхозбанк предоставляет акцию «Мечты сбываются» по ипотечному кредитованию.

Покупка квартиры у ГК «А101»

В таком случае действуют следующие условия:

  • сумма кредита — от 100 тыс. до 60 млн руб.;
  • срок кредитования — до 10 лет;
  • размер первого платежа — от 15%;
  • величина процентной ставки — от 3,8 до 7,5% (в зависимости от размера первоначального платежа и суммы кредита).

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотекеГК «А101» и Россельхозбанк запустили ипотечную программу.

При участии в каждой из рассмотренных программ можно использовать средства семейного капитала.

Читайте также:  Как можно купить кредитную карту с балансом без предоплаты - финансовый консультант

Правила оформления

Перед подачей заявки собирают основной пакет документов. После этого изучают условия всех программ, выбирают наиболее выгодную.

Необходимые документы для ипотечного кредитования

На этапе подачи заявки предоставляют:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет (для заемщиков мужского пола моложе 27 лет);
  • заявление на оформление кредита;
  • свидетельства о браке, рождении детей;
  • копию трудовой книжки;
  • справку об остаточной сумме семейного капитала (выдается в ПФР);
  • сертификат на МК;
  • справку 2-НДФЛ.

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотекеПаспорт гражданина РФ является обязательным документом.

При оформлении залогового объекта предоставляют такие документы:

  • выписку из ЕГРН, полученную не более 30 дней назад;
  • план квартиры или дома;
  • выписку из Росреестра;
  • кадастровый паспорт при приобретении земельного участка;
  • выписку из домовой книги.

Страховка по займу

Обязательным является страхование залогового объекта от порчи или уничтожения. Выгодоприобретателем в этом случае является банк. Страхование жизни и здоровья заемщика считается добровольным. Однако при отказе от такой процедуры ставка увеличивается на 1%.

Страхование распространяется на всех участников кредитного договора, доход которых учитывается при расчете максимальной суммы займа.

Порядок получения

Процедура оформления ипотечного кредита включает такие этапы:

  • заполнение заявки, сбор документов;
  • передачу пакета бумаг в банк;
  • ожидание рассмотрения;
  • получение положительного решения;
  • выбор недвижимости;
  • подписание ипотечного договора, оформление страхового полиса;
  • передачу денег продавцу (когда часть первого взноса выплачивается собственными деньгами клиента);
  • оформление договора купли-продажи;
  • регистрацию перехода права собственности;
  • полный расчет с продавцом;
  • оформление передачи квартиры в залог, оформление закладной;
  • выплату части долга с помощью материнского капитала.

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотекеПроцедура оформления ипотечного кредита включает выбор недвижимости.

Сроки рассмотрения заявки

На принятие решения по ипотечному кредиту в Россельхозбанке отводится 5 рабочих дней. При необходимости предоставления дополнительных документов этот срок может увеличиваться.

Нюансы погашения

Погашение кредита при использовании средств МК в качестве первого взноса выполняется стандартными способами. Если материнский капитал направляется на частичное погашение долга, банк пересматривает график платежей, знакомит заемщика с новыми параметрами кредита. Средства можно использовать и для выплаты процентов по ипотеке.

Полезные рекомендации оформляющим ипотеку под материнский капитал в РСХБ

При выдаче ипотеки под материнский капитал долг приходится выплачивать в течение длительного времени. Это невыгодно для клиентов, приобретающих жилье на этапе строительства.

Риск нарушения графика выплат в таком случае повышается. Перед оформлением займа нужно рассчитать суммарный месячный доход. Он должен как минимум вдвое превышать платеж по кредиту.

Размер регулярных выплат можно рассчитать с помощью калькулятора, присутствующего на сайте банка.

Кроме того, необходимо изучить все особенности выбранной кредитной программы, включая штрафы за просроченные платежи или раннее погашение. Увеличить сумму займа и вероятность одобрения можно путем привлечения поручителей.

Отрицательные стороны

Главный недостаток ипотеки с использованием средств МК — необходимость передачи долей квартиры в собственность детям. Сделать это сразу невозможно, поэтому родители оформляют соответствующее обязательство.

Его исполняют после полного погашения кредита. Кроме того, на время выплаты ипотеки жилье остается в залоге у банка.

Другими недостатками считают длительный срок рассмотрения заявки, необходимость предоставления объемного пакета документов в банк и ПФР.

Сельская ипотека Россельхозбанка: условия, подводные камни

Сельская ипотека — это государственная программа, направленная на помощь в приобретении или строительстве недвижимости в сельской местности. Она стартовала в начале 2020 году по инициативе Министерства сельского хозяйства.

Главная цель программы — привлечь как можно больше россиян на постоянное место жительства в небольшие регионы и мотивировать коренных жителей остаться в родных местах. В рамках такого проекта заемщики могут претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке — от 0,1 до 3% годовых.

Недополученные доходы в этом случае банкам-кредиторам компенсирует государство. Принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года, но уже есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030.

Брали ли Вы когда-нибудь кредит или ипотеку?Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке

Программа «Сельская ипотека» стартовала только в начале 2020 года, но уже в конце июля Правительством РФ было объявлено о досрочном исчерпании лимита выделенных средств. Именно поэтому было принято решение о увеличении финансирования в три раза. Почему же так популярна данная программа и где именно могут приобрести жилье потенциальные заемщики? Давайте разбираться.

Что входит в понятие «сельская местность»

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

  • в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
  • в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке

Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

  1. Квартиры на первичном или вторичном рынке.
  2. Жилого дома.
  3. Земельного участка.
  4. Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.

На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

  • максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
  • срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
  • Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
  • необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
  • обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
  • привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
  • срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.
Читайте также:  Кто должен платить за межевание по ипотеке? - финансовый консультант

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотекеБрали ли Вы микрокредит в МФО?

Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

  1. Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
  2. Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
  3. Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
  • стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
  • иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке

  1. Анкету на получение сельской ипотеки.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. СНИЛС.
  4. Военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).
  5. Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или выписка из нее).
  7. Свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

Если у Вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то можно сформировать выписку о состоянии страховых взносов и не предоставлять справку о доходах от работодателя. Это позволит сэкономить Ваше личное время!

Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка

На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму заимствования, указав при этом необходимые параметры:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • предполагаемый срок кредитования в месяцах;
  • размер первоначального взноса;
  • уровень дохода;
  • наличие или отсутствие личного страхования.

Например, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры, земельного участка или дома в сельской местности, стоимостью 2500000 рублей и первоначальном взносе 10% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11276 рублей.

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке

  1. Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
  2. Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
  3. Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
  4. Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
  5. Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
  6. Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.

Способы погашения

После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:

  • внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
  • воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
  • перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
  • зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

Предложения по ипотеке от других банков

БанкСтавкаСуммаСрокУсловияОформление
Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке От 6,0% годовых от 600 000 до 5 000 000 рублей до 30 лет Возраст: от 21, стаж: от 1 года
Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке От 7,5% годовых до 30 000 000 рублей до 30 лет Возраст: от 18, стаж: от 1 года

Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

  • низкую процентную ставку;
  • возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
  • использование материнского капитала;
  • приемлемый размер первоначального взноса;
  • у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
  • быстрое рассмотрение заявок.

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector