Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие – консультации по ипотеке

Рефинансирование ипотеки в банке “ФК Открытие” позволит частично или полностью погасить кредитную задолженность перед сторонней компанией.

Для этого оформляется новый займ, только на более выгодных условиях, чем прежний.

Таким образом возможно уплатить ипотеку банку за приобретенную жилплощадь на первичном или вторичном рынке, а также вернуть себе имущественное право на заложенную под кредит недвижимость.

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотеке

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотеке

Условия рефинансирования в банке “Открытие”

Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости.

Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет.

На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.

Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:

  • 20-85% – когда держателем залога выступает “Открытие”, либо заявитель получает заработную плату через специальные проекты банка;
  • 20-70% – когда заёмщик или один из созаёмщиков владеет собственным бизнесом, либо на него открыто ИП;
  • 20-80% – во всех остальных ситуациях.

Важно! Один кредитный договор предусматривает не больше трёх заёмщиков.

Следует учитывать, что займы, ипотека и рефинансирование кредитов в данном банке возможны только в национальной валюте. Если первоначальный кредит был взят в долларах или евро, заёмщик может при подаче заявки переоформить его на рубли. При этом доплачивать за предоставление этой услуги не придется.

Кроме того, имеют значения требования к самому клиенту компании. Это должен быть совершеннолетний (но не старше 65 лет) гражданин с паспортом РФ и регистрацией. Минимальный рабочий стаж – год и не менее трёх месяцев трудоустройства на нынешнем месте.

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотеке

Требования к рефинансированному кредиту

Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:

  • целью первоначального кредита должно быть приобретение первичного / вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости / имущественных прав на неё;
  • по текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней;
  • расчет суммы займа произведен с учётом местонахождения залоговой квартиры;
  • в качестве кредитного обеспечения предоставляется предварительный ипотечный договор, имущественные права на участие в долевом строительстве или ипотека жилья, приобретенного в кредит и прежде являвшегося обеспечением.

При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит.

Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности.

А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотеке

Необходимые документы

Для подачи заявки на реструктуризацию кредитного долга не нужно никаких документов, кроме заполненной онлайн анкеты-заявки. Но после ее одобрения клиент должен явиться в офис банка, чтобы подписать договор. С собой необходимо иметь:

  • заявление на получение займа;
  • удостоверение личности;
  • ксерокопию трудовой книжки или договора, обязательно заверенную;
  • сведения о доходах в свободной форме на бланке работодателя или по образцу 2-НДФЛ;
  • бумаги о праве собственности на квартиру и документы совладельцев недвижимости, если они есть;
  • ИНН / СНИЛС объекта и выписку из домовой книги.

Также следует захватить копию первоначального кредитного договора. При необходимости банк может затребовать дополнительные бумаги. Отсутствие какого-либо документа либо сомнение в его подлинности могут стать веской причиной для отказа в одобрении заявки на займ.

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотеке

Возможные дополнительные затраты

К основной ставке по займу, которая в банке “Открытие” в 2020 году составляет минимум 9,6%, могут прибавиться дополнительные затраты. Они суммируются и формируют итоговый годовой процент. Возможны следующие надбавки:

  • 0,5% – когда заёмщик не в состоянии сразу внести первые 20% долга;
  • 1% – для клиентов, на которых оформлено индивидуальное предпринимательство или собственный бизнес;
  • 2% – в том случае, когда ипотека зарегистрирована на финансовую компанию;
  • 2% – если заёмщик отказывается оформлять страховку жизни и трудоспособности;
  • 2% – при отказе застраховать покупаемую недвижимость на случай утери или ограничения прав собственности на неё.

В остальном финансовая корпорация оставляет за собой право принимать окончательное решение по удовлетворению заявления на рефинансирование ипотеки и определению ежегодной процентной ставки.

Расчет рефинансирования (калькулятор)

На официальном сайте корпорации возможно приблизительно рассчитать сумму будущего платежа посредством представленной формы, либо использовать её расширенную версию для получения более точных результатов. Для открытия финансового калькулятора следует перейти по ссылке https://services.openbank.ru/ru/mortgage/ и заполнить необходимые поля.

Сперва потребуется выбрать графу “Рефинансирование”, а затем в открывшейся форме выбрать стоимость недвижимости в диапазоне от 715 тысяч до 150 миллионов рублей, предполагаемую сумму кредита и процент первоначального взноса, срок погашения задолженности и регион местонахождения заложенного или приобретаемого объекта недвижимости.

Следует учитывать, что автоматический калькулятор даже при введении самых точных данных все равно выдаст ориентировочный результат. Наиболее достоверную информацию предоставит только специалист банка, который рассчитает сумму ежемесячного платежа исходя изо всех имеющихся сведений.

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотеке

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотеке

Причины отказа в рефинансировании

Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:

  • согласно предоставленным сведениям о доходах, платежеспособность клиента не дотягивает до требуемого уровня, необходимого для стабильного и своевременного внесения средств на оплату долга;
  • кредитная история заявителя оставляет желать лучшего (имеются конфликты с банками, непогашенные займы любого характера или существенные просрочки по старым платежам);
  • конечный срок погашения рефинансируемой задолженности подходит к концу, осталось не больше трёх лет до его истечения;
  • заёмщик желает получить кредит на краткосрочной основе – несколько месяцев, полгода или год, – а в данном банке минимальный период кредитования начинается от трёх лет.

Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.

Отзывы клиентов банка “Открытие”

В большинстве своем отзывы клиентов финансовой корпорации “Открытие” положительные. Заёмщики, которым пришлось столкнуться с необходимостью взятия кредита для рефинансирования прежней ипотеки, отмечают доступные процентные ставки (сравнительно с условиями других банков), продолжительный период кредитования и в целом приятные условия сотрудничества.

Специалисты компании находят индивидуальный подход к каждому заявителю и стараются подобрать максимально выгодный под определенные условия вариант кредита. Кроме того, банк готов к диалогу с клиентами и при необходимости может пойти на уступки, чтобы сделать процесс погашения задолженности более простым и не таким ударяющим по бюджету заёмщиков.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в Сбербанке при рождении второго ребенка в 2021 году - консультации по ипотеке

Немаловажно и то, что отмечается удобство работы с банкоматами и терминалами корпорации: они есть практически в любом городе, позволяют быстро обналичить средства или внести их на карту, а также расплатиться безналом за товары или услуги.

Что касается отрицательных сторон, то они в основном относятся к работе конкретных банкоматов, отделений и сотрудников банка, ответственных за обслуживание людей. Некоторые уведомляют о навязчивости и грубости операторов, совершающих обзвон клиентской базы.

Также сегодня еще до конца не улажены все проблемы, связанные с объединением “ФК Открытие” и Бинбанка, в связи с чем заёмщики и владельцы карт последнего продолжают сталкиваться с небольшой путаницей и необходимостью приспосабливаться к новой системе работы.

Таким образом, ипотека на сегодняшний день – это уже не такое страшное слово, как раньше. Услуга рефинансирования кредита на недвижимость позволяет почти безболезненно погасить имеющуюся задолженность по сниженным ставкам и с более лояльными условиями.

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотеке

Банк «Открытие» – рефинансирование ипотеки: условия, оформление, калькулятор расчета

Предлагаемое банком Открытие рефинансирование ипотеки помогает сделать погашение оформленного ранее кредита более выгодным. Для этого выдается новый заем на других условиях. Перекредитованию подлежат ссуды на покупку новостройки или вторичного жилья.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотекеКлиенты могут снизить процентную ставку по ипотеке сделав рефинансирование.

Перед подписанием договора изучают особенности нового займа.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование ипотечного кредита в Открытии решает ряд проблем.

Клиент получает возможность:

  • объединения нескольких займов в один, имеющий выгодные параметры;
  • более быстрого погашения действующей ссуды с целью оформления новой;
  • снижения переплаты;
  • перевода оформленных в других банках займов в Открытие;
  • уменьшения величины обязательного платежа с сохранением периода кредитования;
  • сокращения срока выплаты долга при неизменном ежемесячном взносе;
  • дистанционной подачи заявки.

Среди недостатков рефинансирования ипотечного кредита:

  • необходимость повторного подтверждения платежеспособности (клиенту придется вновь собирать документы, требующиеся при первичном оформлении жилищной ссуды);
  • выплата более высоких процентов до перерегистрации залога;
  • необходимость получения дополнительных справок от прежнего банка (нужно забирать закладную, повторно регистрировать ее, составлять новый ипотечный договор);
  • вероятность отказа в выдаче кредита;
  • необходимость экспертной оценки квартиры (при расчете суммы нового займа учитывают стоимость залогового имущества).

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотекеРефинансирование может помочь снизить переплату по ипотеке.

Требования к ипотеке

Рефинансируемый заем должен быть:

  • оформленным с целью покупки жилья в новостройке или на вторичном рынке с залогом имущества или без такового;
  • без просрочек по действующей ссуде;
  • обеспеченным путем передачи в залог имущества или права на участие в долевом строительстве.

Возможны ли дополнительные затраты

Комиссия за подачу заявки на рефинансирование кредитов, выданных другими банками, не списывается.

К дополнительным расходам, способным сделать процедуру невыгодной, относятся:

  • оплата услуг оценочной экспертизы;
  • страхование залогового имущества в аккредитованной банком компании (стоимость полиса составляет около 1% суммы займа, она выплачивается ежегодно до момента полного погашения долга);
  • комиссия за досрочное погашение задолженности перед прежним кредитором (может достигать 2,5% суммы займа, однако взимается не всеми банками).

Условия рефинансирования ипотеки и ставки

Параметры новой ипотеки будут зависеть от типа действующей программы, статуса клиента, некоторых других факторов.

Обычная ипотека

По рефинансировании классической ипотеки действуют такие условия:

  1. Минимальная процентная ставка составляет 8,25%. Она действует для постоянных клиентов кредитного учреждения.
  2. Сумма займа составляет 0,5-30 млн руб. Параметр зависит от места проживания заемщика. Размер новой ссуды не может превышать 70% стоимости передаваемой в залог квартиры.
  3. Период погашения займа составляет 5-30 лет.

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотекеБанк «Открытие» предлагает выгодные условия по рефинансированию ипотеки.

Военная ипотека

Для участия в программе должны соблюдаться следующие условия:

  1. Получить кредит может клиент, являющий военнослужащим и участником накопительной системы. Привлечение созаемщиков недопустимо.
  2. Залоговое имущество принадлежит заемщику.
  3. При покупке квартиры на стадии строительства рефинансирование возможно только после сдачи дома в эксплуатацию.

Новый заем при рефинансировании военной ипотеки в Открытии имеет следующие параметры:

  1. Ставка является фиксированной и составляет 8,5%.
  2. Сумма займа соответствует остатку долга по действующему кредиту. Последний равен 20-90% стоимости покупаемой квартиры.
  3. Период кредитования составляет 1-25 лет. На момент полного закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 50 лет.

Необходимые документы

При подаче заявки на рефинансирование ипотеки в банке Открытие предоставляют:

  • заполненную анкету заемщика;
  • паспорт гражданина РФ;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
  • технический паспорт недвижимости;
  • выписку из домовой книги;
  • копию действующего ипотечного договора.

При необходимости кредитное учреждение требует предоставления дополнительных документов.

При отсутствии какой-либо бумаги банк может отказать в выдаче нового займа.

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотеке«Открытие» делает скидку для тех, кто оформит заявку онлайн.

Калькулятор рефинансирования в банке Открытие

С помощью присутствующей на сайте open.ru программы можно рассчитать величину ежемесячного платежа, общую сумму долга, размер переплаты.

Для этого в строки калькулятора нужно ввести:

  • сумму действующей ипотеки;
  • период погашения ссуды;
  • дату предполагаемой выдачи займа;
  • ставку по новому кредиту.

После этого указывают вид платежей: дифференцированные или аннуитетные. После нажатия кнопки «Рассчитать» клиент сможет оценить, насколько уменьшится размер обязательного платежа и переплаты. Также с помощью калькулятора рефинансирования можно просмотреть предварительный график вносов.

Калькулятор рефинансирования предоставлен сайтом calcus.ru

Как оформить рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Процесс включает следующие этапы:

  1. Оформление заявления. На этом этапе собирают бумаги, заполняют анкету заемщика. Подать заявку можно при личном посещении банка или онлайн на сайте open.ru. К анкете прикрепляют сканы бумаг.
  2. Одобрение залогового имущества. После получения предварительного решения по ипотеке передают банку документы на недвижимость.
  3. Подготовка к заключению договора. После принятия окончательного решения представитель кредитного учреждения согласует с клиентом дату подписания бумаг. До этого дня нужно получить справку об остатке долга у прежнего кредитора с указанием реквизитов для перечисления денег.
  4. Подписание ипотечного договора, погашение долга. Заемщик передает банку собранный пакет документов и оплачивает страховой полис. После подписания договора сумма перечисляется в счет погашения прежнего кредита.
  5. Вывод квартиры из залога. В закладной ставится отметка об отсутствии долга. После этого снимается обременение в регистрационной палате.
  6. Оформление залога в пользу нового банка. На этом этапе повторно обращаются в регистрационную палату.
  7. Подача новой закладной в банк. На этом этапе процентная ставка снижается до стандартной.

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотекеНа сайте банка можно рассчитать сумму выплат по рефинансированной ипотеке и сразу подать заявку.

Читайте также:  Просрочка по ипотеке - последствия и что делать - консультации по ипотеке

Способы погашения долга

Вносить ежемесячные платежи можно через:

  1. Онлайн-банкинг. Деньги перечисляются с зарплатной или дебетовой карты в течение 3 дней. Комиссия отсутствует.
  2. Мобильный банк. Устанавливаемое на телефон приложение полностью повторяет интерфейс «Личного кабинета» на сайте.
  3. Платежные терминалы. Способ не считается выгодным, поскольку взимается комиссия, достигающая 10%.
  4. Кассы банка Открытие. Платеж зачисляется моментально, однако списывается комиссия.

«Личный кабинет» для владельцев ипотеки в банке Открытие

Клиент получает доступ к ресурсу после подписания договора.

С помощью персонального кабинета можно:

  • отслеживать зачисление денег на кредитный счет;
  • выполнять расчет переплаты и оставшейся суммы долга;
  • узнавать дату очередного взноса;
  • подавать разные заявления;
  • продлевать страховой полис;
  • просматривать новости кредитного учреждения.

Могут ли отказать и почему

Главными причинами отказа в рефинансировании становятся:

  • наличие просрочек по действующему кредиту;
  • сомнения в платежеспособности клиента;
  • несоответствие ипотечного займа условиям программы;
  • наличие ошибок в сведениях, указанных в заявке.

Рефинансирование в Открытии доступно только физическим лицам.

Индивидуальным предпринимателям и компаниям банк отказывает в этой процедуре.

Отзывы клиентов банка Открытие

Мария, 37 лет, Уфа:

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотеке

Евгения, 29 лет, Москва:

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотеке

Банк Открытие: рефинансирование ипотеки и потребительских кредитов

Ипотеки и потребительские кредиты плотно засели в обыденной жизни граждан России. Не всегда имеется возможность оформить кредитование с минимальными процентами.

Поэтому в последующем заемщики предпочитают подавать заявки на рефинансирование в другие банки. Предлагает и банк «Открытие» рефинансирование ипотеки и потребительских кредитов, что имеет свои условия и требования в отношении заявителей.

Далее, будут подробно рассмотрены особенности оформления и требования рефинансирования, сформированные банком.

Что такое рефинансирование и каковы его преимущества

Для начала следует рассмотреть вопрос, что такое рефинансирование. Под рефинансированием понимается то же кредитование с утвержденными процентными ставками и условиями получения, но суммой займа выступает общее значение многочисленных кредитов, оформленных в нескольких банках.

Денежные средства заемщик по этому кредиту не получает – банк перечисляет деньги в финансово-кредитные учреждения, где у заемщика имеются задолженности.

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотекеРефинансирование подразумевает погашение открытых кредитов

Представленные действия влекут следующие преимущества:

  1. Возможность объединения нескольких кредитов в один – это удобство во внесении платежей.
  2. Снижение процентной ставки – рефинансирование предлагает сниженные проценты в отличие от стандартного потребительского кредита.
  3. Снятие обременения по кредиту – в большей степени это относится к ипотечному кредитованию. При полном погашении владелец может снять обременение и продать жилплощадь в случае необходимости.
  4. Если прежние кредиты были оформлены в иностранной валюте, можно оформить рефинансирование в рублях. Аналогичным образом меняются валюты в ином порядке.
  5. За счет увеличения срока кредитования значительно уменьшается ежемесячный платеж, что положительно для затруднительной финансовой ситуации заемщика.

Основное преимущество в рефинансировании – это экономия денежных средств. С помощью объединения нескольких кредитов в один заемщик в итоге выплачивает меньше процентных начислений.

Основные условия рефинансирования в банке «Открытие»

Рефинансирование кредита в банке «Открытие» предоставляется на следующих условиях:

  1. Сумма возможного кредитования от 500 тыс. рублей до 30 млн. рублей – для жителей Москвы и области. До 15 млн. рублей могут оформить жители Санкт-Петербурга и соответствующей области. Жители остальных регионов России могут подавать заявку не более, чем на остаточную сумму долга.
  2. Для рефинансирования можно взять задолженности по ипотеке и потребительским кредитам.
  3. Размер кредита по программе рефинансирования может быть в диапазоне от 20 до 90% от стоимости квартиры, для приобретения которой ранее была оформлена ипотека. Указанные проценты рассчитаны на заемщиков, являющихся держателями зарплатных карт. Для остальных сумма кредитования не будет превышать 80%.
  4. Рефинансирование может быть оформлено как на одного заемщика, так и на нескольких созаемщиков. В программе могут участвовать не более 3-х созаемщиков.
  5. Банк предлагает оформление кредитов только в национальной валюте – в рублях.
  6. Ставка для рефинансирования – 9,35%. В зависимости от положения заемщика и прочих факторов могут происходить повышения тарифов.
  7. Сроки кредитования – не более 5 лет.

Банк «Открытие» требует выполнение не совсем выгодных для заемщика условий – обязательное страхование жизни и трудоспособности.

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотекеПодписание договора происходит в отеделении банка

О возможных надбавках к процентной ставке

Как уже было сказано выше, к минимальной процентной ставке могут быть причислены надбавки. Здесь можно выделить следующие особенности:

  1. Если заемщик не является держателем зарплатной карты банка, будет прибавлено 0,25%.
  2. Если один из созаемщиков или основной заемщик предоставляет подтверждение дохода не по форме 2НДФЛ, а по форме банка – 0,25%.
  3. Если в числе созаемщиков имеется индивидуальный предприниматель – 1%.
  4. Если заемщик отказывается страховать жизнь, дополнительно причисляют 2%. Столько же добавляют при отказе страхования риска утраты права собственности на недвижимость – действует при условии рефинансирования ипотеки.

Это возможные надбавки, которые причисляются к минимальной ставке. В индивидуальных случаях банк может пересмотреть ставку, разработать новые условия относительно нестандартных возможностей заемщика.

Требования

Рефинансирование, ипотека или потребительские кредиты в банке «Открытие» оформляются только при условии удовлетворения всех требований к заемщику. Для этого банк сформировал следующий список:

  1. Заемщик должен быть гражданином России с наличием действующего паспорта.
  2. Наличие обязательной регистрации на территории России – банк охотнее выносит положительные вердикты в отношении поданных заявок от заявителей с регистрацией в населенном пункте расположения одного из отделений.
  3. Возраст заемщика должен соответствовать установленному диапазону – от 18 до 65 лет.
  4. Обязателен стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев, при этом общее непрерывное время трудоустройства должно быть не менее 1 года.
  5. При условии, что заемщик является индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, ему следует представить документы с подтверждением регистрации на территории местонахождения отделения банка.
  6. Если у потенциального заемщика есть супруг или супруга, они будут привлекаться в качестве созаемщиков.

Это только основные требования, которые выдвигаются в отношении потенциальных заемщиков для рефинансирования кредита.

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотекеДля одобрения рефинансирования нужно соответствовать требованиям банка

Документы для получения кредита по программе рефинансирования

Для того, чтобы получить кредит по программе рефинансирования, необходимо представить следующие документы:

  • заявку – заполнить анкету, представленную в отделении банка;
  • паспорт гражданина России;
  • копию трудовой книжки, заверенную подписью и печатью руководителя компании;
  • справку о доходах по форме 2НДФЛ, можно заполнить по форме банка, но в таком случае произойдет увеличение процентной ставки по кредиту;
  • документы на компанию, если происходит оформление кредита на юридическое лицо;
  • если заемщик – это индивидуальный предприниматель, значит, надо представить все документы, подтверждающие регистрацию деятельности;
  • для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей требуется представить справку о доходах по форме 3НДФЛ, которую заказывают в налоговой службе – справка отображает перечисления налоговых отчислений за последний год деятельности компании или предпринимателя;
  • если заемщиком выступает пенсионер, значит, необходимо представить пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного Фонда России, отображающую размер пенсии.
Читайте также:  Помощь брокера в получении ипотеки - консультации по ипотеке

В зависимости от ситуации могут потребоваться дополнительные выписки и документы, которые увеличат шансы получения утвердительного ответа относительно предоставления кредита по программе рефинансирования.

Банк «Открытие» – это частный банк, который нацелен не только на получение прибыли, но и помощи клиентам. Поэтому получение кредита по программе рефинансирования не повлечет сложностей, если в учреждение будут представлены все документы, заявленные в требованиях.

Банк Открытие рефинансирование ипотеки 2021 , условия, ставки, программы, калькулятор

Рефинансирование кредита – это оформление нового займа на более выгодных условиях.

Такой продукт предназначен для уменьшения процентной ставки, снижения кредитной нагрузки за счет уменьшения ежемесячного платежа, или для объединения нескольких действующих кредитов в один.

В 2019 году многие банки России предлагают воспользоваться подобной программой, но виды займов, которые можно рефинансировать могут отличаться.

Банк «Открытие» предлагает привлекательные условия на рефинансирование ипотеки или займов, выданных под залог недвижимости.

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие - консультации по ипотеке

Общие условия рефинансирования ипотечных займов в «ФК Открытие»

Заемщикам, не допускающим просрочек по ежемесячным платежам, предлагается воспользоваться программой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие».

Справка: в программе рефинансирования могут принять участие лица, у которых в течение последних 6 месяцев возникла просрочка платежа, но длилась не более 30 дней и была погашена на момент подачи заявки.

Заем выдается на погашение действующих кредитов, полученных на:

  • Покупку жилья на вторичном рынке или инвестирования средств в строительство, а также на оплату неотделимых улучшений;
  • Погашение займа, обеспечением по которому выступает объект жилой недвижимости;
  • Закрытие кредита, обеспеченного залогом права требования по Договору участия в долевом строительстве.

Средства, полученные по программе рефинансирования, могут быть направлены на оплату действующего займа в «ФК Открытие» или иной кредитной организации.

Основные условия рефинансирования:

  • Сумма займа: 0,5-30 млн рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга) и от 500000 до 15 млн рублей для лиц, проживающих в других регионах РФ;
  • Процентная ставка: от 10,2%;
  • Размер кредита: 20%-90% от стоимости залоговой недвижимости (в зависимости от категории заемщика);
  • Срок кредитования: 3-30 лет;
  • Валюта: рубли.

Сумма займа не может превышать остаток по основному долгу, а также начисленных процентов, рефинансируемого кредита.

Условия рефинансирования ипотеки от банка «Открытие»

Банки приравнивают рефинансирование собственных займов, выданных на покупки жилплощади, к реструктуризации кредита. Многие финансовые организации не предоставляют своим клиентам возможность воспользоваться этой программой.

«Открытие» предлагает своим заемщикам рефинансировать ипотеку на следующих условиях:

  • Размер кредита составляет 20%-90% от стоимости залоговой недвижимости;
  • Сумма займа не превышает остатка задолженности по текущему кредиту.

Справка: банк удовлетворит заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в «ФК Открытие», только при отсутствии просрочек по ежемесячным платежам.

Рефинансирование ипотеки сторонних банков

«Открытие» предлагает получить заем на погашение ипотечного кредита, выданного в другом банке.  Стать участниками этой программы могут заемщики, получившие жилищный кредит не менее чем за 6 месяцев до подачи заявки на рефинансирование.

Сумма займа по программе рефинансирования сторонней ипотеки составляет 20%-85% от стоимости залогового жилья, и не может превышать остаток задолженности, включая проценты, по действующему кредиту.

Ипотечный калькулятор

С помощью онлайн-калькулятора можно узнать размер новых ежемесячных выплат, а также получить график платежей. Для этого необходимо указать в соответствующих полях сумму и срок предполагаемого кредита, а также регион регистрации залоговой недвижимости. После этого система автоматически рассчитает величину ежемесячных платежей и даты внесения средств.

Справка: расчет является приблизительным. Точные значения можно получить от сотрудника банка в момент подписания договора рефинансирования.

Требования к заемщикам

Для получения средств по программе рефинансирования потенциальный заемщик должен отвечать установленным требованиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Наличие регистрации на территории России.
  3. Возраст – от 18 лет. На момент полной выплаты долга заемщику должно быть не более 65 лет.
  4. Общая продолжительность работы – не менее 1 года.
  5. Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.

Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/супруга будут привлечены в качестве созаемщика (если иное не установлено брачным договором).

Также в качестве Солидарного заемщика могут выступать:

  • Сожитель заемщика;
  • Близкие родственники заемщика или супруга/сожителя: родители, дети, братья или сестры.

Банк не рассматривает в качестве потенциальных заемщиков физических лиц следующих профессий:

  • Работники игорного бизнеса (сетевых клубов, казино и прочее);
  • Телохранители;
  • Официанты, бармены;
  • Риелторы;
  • Сотрудники, работающие у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати.

Для участия в программе рефинансирования ИП или учредители компаний должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее 2 лет.

Требуемые документы

Для получения кредита по программе рефинансирования в банке «Открытия» необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Заявление анкета.
  2. Паспорт.
  3. Справка о доходах по форме банке или 2-НДФЛ.
  4. Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
  5. Подтверждение обязательств по рефинансируемой ипотеке (кредитный договор, справка из банка об остатке задолженности).

Также потребуется составить согласие на обмен данными с БКИ.

Как подать заявку

Подать заявку на получение займа по программе рефинансирования ипотеки от «ФК Открытие» можно в любом отделении банка. Для этого потребуется посетить выбранный филиал с обозначенным комплектом документов.

Также отправить запрос на участие в программе можно на официальном сайте организации. Для этого достаточно на портале банка перейти в раздел «Ипотека» и выбрать «Оформить рефинансирование» (ссылка на страницу). В открывшейся форме заявки указать информацию об объекте недвижимости, существующем кредите, и о себе лично.

В течение 24 часов клиенту перезвонит менеджер и озвучит предварительное решение банка. В случае одобрения заявки потребуется собрать необходимые документы и передать их в ипотечный центр для дальнейшего изучения.

Отзывы

В сети можно встретить много отзывов о программе рефинансирования ипотеки от банка «ФК Открытие». У большинства клиентов сложилось положительное мнение о данной финансовой организации и ее кредитном продукте. Многие отметили уменьшение ежемесячного платежа без увеличения срока кредитования, что возможно только путем уменьшения процентной ставки.

Из недостатков многие заемщики выделили длительное рассмотрение заявки и принятие решения.

Заключение

Рефинансирование ипотеки от «ФК Открытие» – программа, позволяющая получить заемные средства на погашение действующей ипотеки и снизить долговую нагрузку путем уменьшения размера ежемесячных выплат. Стать участниками данной программы могут не только заемщики «открытие», но и клиенты сторонних банков.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector