Как влияет кредитная история на военную ипотеку – консультации по ипотеке

22.11.2016

Как влияет кредитная история на военную ипотеку - консультации по ипотеке

Кредитные обязательства – вопрос серьезный. Заемщик, оформляя на себя кредит, обязуется при любых условиях своевременно возвращать банку взятые у него денежные средства с определенным процентом.

Но бывает так, что по возникшим в жизни заемщика форс-мажорным обстоятельствам, он не может вовремя гасить задолженность перед кредитором. В случае имеющих место просрочек платежей – кредитная история должника становится отрицательно. Кстати мало кто знает, но отрицательной кредитная история может быть и у граждан, ни когда не имеющих никаких обязательств перед банками.

Испортиться кредитная история может, если:

  • существовали/существуют серьезные долги в других сферах, например, проблемы с оплатой налогов или коммунальных платежей. Если имели место судебные разбирательства по этим вопросам – информация автоматически передается в БКИ, и у этого человека, также будет испорченная кредитная история.
  • существовала/существует задолженность по выплате алиментов;
  • имеются действующие, непогашенные  кредитные обязательства.

Узнать свою кредитную историю военнослужащие Новосибирска могут или с помощью квалифицированных экспертов Военного Переезда, или самостоятельно через сайт Банка России.

Самостоятельное решение этого вопроса потребует времени и прояснения некоторых важных деталей, в частности, потребуется узнать код субъекта кредитной истории. Сложность будет и в том, что за информацией о кредитной истории придется ехать лично, но возможен также вариант получения ответа от Бюро Кредитных историй по почте.

В таком случае в Бюро придется отправить заявление, подпись в котором заявитель будет обязан заверить нотариально. Когда все действия будут проделаны правильно – и обращение дойдет до Бюро кредитный историй – ответ можно будет ждать не ранее, чем через 10 дней после отправки письма в описанную выше структуру.

К сведению: бесплатно получить информацию о своей кредитной истории гражданин России может только один раз в год.

Как в Новосибирске взять военную ипотеку с плохой кредитной историей?

В будущем человек с плохой кредитной историей столкнется с массой проблем – ему откажут банки не только в получении обычного кредита, но и в оформлении такого столь востребованного среди военнослужащих банковского продукта, как военная ипотека. Как быть в такой ситуации? Аналитики, изучавшие эту проблему, советуют не складывать руки, а искать компетентных специалистов, которые смогут помочь в данной ситуации.

Часто военнослужащие с испорченной кредитной историей обращаются за помощью в различные риэлторские агентства, которых в Новосибирске очень много. Риэлторы предлагают решать эту проблему однообразно: взять в банке микрозайм и своевременно выплачивать по нему ежемесячные платежи, доказав банку свою ответственность и платежеспособность.

Но такой вариант, если разобраться, не удобен для заемщика – ведь, чтобы исправить свою плохую кредитную историю порой заемщику нужен не один год, история по всем кредитам хранится 10 лет, тем более, получить пусть и небольшой займ, с испорченной историей, тоже не просто.

А как быть, если у военнослужащего возникла потребность в покупке квартиры по военной ипотеке сейчас?

Действовать в такой ситуации лучше следующим образом:

Как влияет кредитная история на военную ипотеку - консультации по ипотеке

В отличие от риэлторов, квалифицированные эксперты Военного Переезда не предлагают военнослужащему взять микрозайм, своевременно гасить проценты и выплачивать платежи по займу.

Военный Переезд действует кардинально новым образом: эксперты организации напрямую ведут переговоры с банками Новосибирска, убеждая их в благонадежности участника НИС, который желает оформить военную ипотеку. Данная услуга сейчас очень востребована среди военнослужащих Новосибирска, так как она помогает им в скором времени решить вопрос с покупкой жилья по военной ипотеке.

Подробнее о том, как предоставляется данная услуга, рассказывает материал «Отказ по военной ипотеке? Военный переезд запустил программу помощи военнослужащим с плохой кредитной историей».

Кроме выше описанных проблем, сотрудники Военного Переезда помогут заемщику, который не имеет никаких просрочек, отстоять свои права, когда он уверен, что его история стала испорченной необоснованно. Такие случаи, как показывает практика, иногда встречаются.

Обычно это происходит тогда, когда мошенники по поддельным документам берут кредит на лицо, которое даже не подозревает об этом.

Если такая ситуация имеет место быть – эксперты Военного Переезда помогут в быстром порядке оспорить имеющиеся факты в кредитной истории определенного лица и восстановят справедливость.

Часто военнослужащие, желающие самостоятельно приобрести жилье по военной ипотеке, делают ошибку – они портят свой кредитный рейтинг, обращаясь одновременно в разные банки за получением военной ипотеки.

Этого делать не следует, так как нужно понимать: если кредитная история плохая – вероятность того, что практически все банки откажут – велика, и нет смысла отправлять заявки одновременно в разные финансово-кредитные учреждения.

Чтобы такие ошибки сократить – следует заранее изучить все нюансы и подводные камни военной ипотеки. Более подробно о плюсах и минусах военной ипотеки сможет рассказать раздел «Военная ипотека плюсы и минусы».

Как влияет кредитная история на военную ипотеку - консультации по ипотеке

Напомним, ранее, в связи с задержкой платежей от ФГКУ «Росвоенипотека», которая платит по кредитам за военных ипотечников, у участников НИС возникали просрочки. Из-за этого кредитная история портилась и в будущем военнослужащие, желающие взять кредит, сталкивались с повсеместными отказами банков.

Сегодня же, благодаря поправкам в законодательство – те военные ипотечники, которые  взяли военную ипотеку до внесения июньских поправок, и имеют не по своей вине, просрочки платежей – могут обратиться с заявлением об исключении своих кредитных данных; те военные ипотечники, которые взяли в банке заем совсем недавно – могут, не беспокоится о просрочках, так как с конца июня 2016 года данные о военных ипотечниках перестали поступать в БКИ.

Изложенный выше материал доказывает, что нет нерешаемых вопросов. И плохая кредитная история не может быть препятствием к получению военной ипотеки, которую оформить выгодно именно сейчас – в период понижения ключевой ставки, за которой вслед снижаются и ставки по военной ипотеке. 

Военная ипотека и кредитная история

Как влияет кредитная история на военную ипотеку - консультации по ипотеке

Создается ли в рамках военной ипотеки кредитная история на участника госпрограммы? Как «плохая» кредитная история влияет на возможность приобретения жилья по НИС?

Летом 2016 г. Государственной Думой был принят закон, по которому:

  • Кредит, взятый в рамках военной ипотеки, не учитывается в кредитной истории.
  • Военнослужащий-заемщик не относится к субъектам кредитной истории.

Активное участие в создании и разработке данного закона принимало участие Министерство обороны РФ.

Одна из ключевых причин, из-за которой было принято решение «удалить» военную ипотеку из кредитной истории, заключается в том, что обязательства по кредитному договору выполняет Росвоенипотека, а сам участник госпрограммы не принимает непосредственного участия в расчетах (как минимум – пока он проходит службу).

Конечно, ранее из-за «технических» задержек, возникающих при погашении ежемесячных платежей, в бюро кредитных историй формировались необъективные и «некорректные» сведения о благонадежности некоторых военнослужащих-заемщиков.

Хотя, фактически, они не имели к этому никакого отношения и не могли повлиять на ситуацию. В дальнейшем некоторым попросту отказывали в выдаче кредита. Очевидно, что такое положение вещей в корне неверно.

Также в бюро кредитных историй поступали личные и закрытые данные о военнослужащих, которые ни при каких обстоятельствах не подлежат разглашению.

Бюро кредитных историй для участников госпрограммы

Благодаря нововведениям, с недавнего времени сведения по военной ипотеке не передаются в бюро кредитных историй. Если соответствующий договор был оформлен несколько лет назад, то есть до изменения закона, военнослужащему достаточно написать заявление с просьбой исключить эти сведения.

На основании этой бумаги, кредитор обращается в БКИ, то есть делает запрос на удаление информации о военной ипотеке для конкретного участника госпрограммы (на это отводится десять дней). Бюро кредитных историй за двадцать дней обязано скорректировать данные. Если этого не произошло, военнослужащему следует обратиться с жалобой в Центробанк РФ.

Являясь в данном вопросе регулятором, ЦБ РФ повлияет на ситуацию должным образом, то есть обяжет участников процесса внести требующиеся поправки.

Обратите внимание: «отрицательная кредитная репутация», не связанная с госпрограммой, то есть появившаяся вследствие недобросовестного отношения военнослужащего-заемщика к установленному графику погашения платежей на оформленный ранее кредит, не подлежит удалению.

И, кстати, «плохая» кредитная история учитывается банками-партнерами Роствоенипотеки при принятии соответствующих решений. Конечно, ни одна организация не хочет иметь проблемы с недобросовестным заемщиком. А ведь вполне вероятно, что при увольнении «без прав» на накопления и в некоторых других случаях, участник госпрограммы будет вынужден самостоятельно «закрывать» кредит.

Каждый банк хочет, чтобы при таком «сотрудничестве» не возникало сложностей, а значит, с недоверием относится к военнослужащим, имеющим «подпорченную» кредитную историю. При анализе заявления-анкеты участника госпрограммы банк обязательно запрашивает данные о кредитной истории.

При выявлении фактов, указывающих на «неблагонадежность» потенциального заемщика, может быть отказано в предоставлении военной ипотеки.

Ипотека с плохой кредитной историей — где и как взять | Дадут ли ипотеку с плохой КИ

Как влияет кредитная история на военную ипотеку - консультации по ипотеке

  1. Что такое плохая кредитная история?
  2. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?
  3. Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?
  4. Какие факторы влияют на одобрение?
  5. Как можно исправить кредитную историю?
  6. Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей
    1. Первый взнос более 40%
    2. Хороший доход
    3. Наличие имущества в собственности
    4. Другие варианты
  7. Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика
  8. Военная ипотека с плохой КИ

Плохая кредитная история – это записи в БКИ (Бюро кредитных историй), согласно которым клиент недобросовестно относится к своим обязательствам. БКИ в ее современном виде появилась только в 2004 году, однако за прошедшие годы тут уже отметилось огромное количество заемщиков. Некоторые – с положительной стороны, другие – с отрицательной. Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность получить кредит в банке. Любом, а не только в том, где должник просрочил платеж, а в любом другом. БКИ – это межбанковская система и доступ к ней получает любая финансовая организация. Делается это с целью минимизации потенциальных рисков.

Читайте также:  Отзывы о ипотеке Тинькофф Банка - консультации по ипотеке

В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку. Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше.

Для облегчения дальнейших переговоров, клиенту с негативной кредитной историей следует сразу же, при обращении в банк, объяснить причины предыдущих просрочек и ни в коем случае не пытаться скрывать информацию. В подобной ситуации банк может пойти на встречу, но он никогда не согласится выдать ипотечный кредит тому лицу, которое сознательно и умышленно утаивает информацию о предыдущих проблемах.

Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой.

Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека.

Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.

Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.

Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.

С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт. Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается.

Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию.

На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

  1. Тинькофф.
  2. ОТП банк.
  3. Ренессанс Кредит банк.
  4. Восточный Экспресс банк.
  5. Номос-Банк.

Однако это не значит, что именно тут кредит дадут со 100% гарантией.

Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).

Помощь посреднических компаний

Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам. Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита.

К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги.

Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные компании, так как риск заплатить «ни за что» очень велик.

Как это работает?

В теории, у посредника есть рычаги давления или влияние на какой-либо банк, благодаря чему он может «выбить» разрешение на кредит.

На практике, если потребовать от сотрудников таких компаний детального описания процесса, в ход идет все, начиная от простого обмана (подложные документы) и заканчивая прямыми махинациями и хакерскими атаками.

Фактически, все это тоже ложь, так как зачастую, в случае неудачи, мошенники просто разводят руками и говорят что-то вроде «Ну, не получилось». Деньги, естественно, никто возвращать не будет, даже если это было оговорено заранее и есть соответствующий пункт договора.

  • Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
  • Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
  • Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
  • Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
  • Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
  • Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
  • Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
  • Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
  • Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.
  • Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
  • Высокий уровень заработной платы.
  • Наличие поручителей.
  • Наличие ценного залога.
  • Готовность оплачивать страховые платежи.
  • Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
  • Опрятный внешний вид и адекватное поведение.

Идеальный вариант – если человек с плохой кредитной историей уже брал раньше кредит и выплатил его точно в срок (но не досрочно, это тоже не приветствуется).

Тут есть два варианта.

Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости». Обычно банки идут на встречу и после непродолжительного уточнения данных вносят изменения в кредитную историю. Но подобное – редкость.

Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику.

И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно.

То есть, придется потратить время и деньги (проценты), ведь любой кредит, который был закрыт сразу же после получения только насторожи банковского сотрудника.

  • Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
  • Нецелевой ипотечный кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
  • Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
  • Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
  • Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

И одно дело, если это будет разовое или не слишком регулярное поступление, и совсем другое, если это регулярные выплаты. Например, за использование авторских прав.

Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка.

В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе. Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход.

Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.

Наличие имущества в собственности

В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения.

Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта.

Иногда еще на оборудование, но это и все.

Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.

Читайте также:  Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал - консультации по ипотеке

Другие варианты

Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой.

В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление».

Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).

Иногда же сотрудники намекают на некоторую «мзду», чего делать не рекомендуется категорически. Зачастую – это еще одна попытка проверить клиента на благонадежность.

Застройщики, как банки, нередко выдают кредит на свои квартиры. Он отличается от стандартных вариантов меньшей процентной ставкой и меньшим сроком.

Например, в банке можно взять деньги в долг на 30 лет, а застройщики редко предлагают срок более 10 лет. Тем не менее это может стать отличным выходом. Не все застройщики имеют доступ к БКИ, да и многие не заинтересованы отказывать покупателям.

Другое дело, что в случае просрочки никто тоже не будет церемониться: сразу передадут дело коллекторам (хоть это и не слишком законно), а уж те найдут способ вернуть кредит.

Военная ипотека с плохой КИ

Общие принципы получения военной ипотеки с плохой кредитной историей практически ничем не отличаются от обычной ипотеки.

Фактически, военная ипотека отличается от стандартной только тем, что часть суммы оплачивает государство. Как следствие, получить такой кредит даже с плохой КИ несколько проще.

Но все равно нужны поручители, адекватный залог и нормальный уровень дохода, как и во всех остальных случаях.

Как влияет кредитная история на военную ипотеку | Ипотека онлайн

О том, как влияет кредитная история на военную ипотеку, беспокоятся многие военнослужащие. Для покупки жилья берутся немалые суммы в долг, значит, банковская репутация человека будет оцениваться очень тщательно.

Но действует ли это правило по ипотечной госпрограмме, ведь непосредственное погашение долга ложится на Министерство Обороны РФ? Если заемщик не вносит свои средства, связаны ли тогда военная ипотека и кредитная история человека? Об этом расскажем в нашей статье.

Военная ипотека и кредитная история

Оформление ипотечного кредита по программе для военнослужащих происходит практически также, как и остальные виды жилищного займа.

С единственной разницей – банк не учитывает размер дохода будущего заемщика. Считается, что у него стабильное финансовое положение, а погашение все равно происходит за счет государства.

Поэтому и требовать подтверждение зарплаты нет никакого смысла.

Однако в остальном рассмотрение кредитной заявки происходит стандартно. Это значит, что человека проверяют на наличие критичных негативных факторов. Учитывается и кредитная история по военной ипотеке.

Можно ли взять военную ипотеку с плохой кредитной историей? Все зависит от банка, куда обращается будущий заемщик. Рассмотрение в каждой финансовой организации происходит по собственному алгоритму, в том числе в части оценки погашения прошлых займов.

Если клиент допускал серьезные просрочки или дело даже дошло до суда, ему вполне могут и отказать по военной ипотеке.

Причина в том, что при досрочном увольнении из армии заемщик может выбрать дальнейшее погашение ипотеки своими силами или отказаться от квартиры.

Если он продолжит сам платить кредит, банк должен быть уверен в том, что рисков невозврата нет. Поэтому военная ипотека с плохой кредитной историей предоставляется только на усмотрение кредитора.

Рекомендуемая статья:  Как получить помощь государства в погашении ипотеки

Причины отказа по военной ипотеке

Подавая заявку на военную ипотеку, потенциальные заемщики не ожидают услышать отказ. Но на практике он вполне возможен. Особенно строго проходит рассмотрение в крупных банках, которые по большей части и занимаются выдачей ипотеки для военнослужащих.

Почему могут отказать в жилищном кредите:

  1. Испорченная банковская история, множество просрочек по прошлым или открытым займам. Можно с уверенностью сказать, что кредитная история влияет на военную ипотеку.
  2. Высокая закредитованность человека. Если в данный момент у заемщика имеется множество обязательств перед банками, даже при своевременной оплате ему могут отказать в ипотеке.
  3. Ошибки при заполнении анкеты или в данных, поступивших из НИС.
  4. Наличие невыплаченных долгов по алиментам, штрафам ГИБДД, жилищным квитанциям и пр.
  • Важно знать: Проверить и исправить кредитную историю
  • Дадут ли ипотеку если есть потребительский кредит
  • Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Чтобы определить, как влияет кредитная история на военную ипотеку, после отказа банка закажите отчет в БКИ. Каждый россиянин раз в году может сделать бесплатный запрос сведений о себе (218-ФЗ О кредитных историях, Статья 8. Права субъекта кредитной истории. (скачать)).

Проанализировав состояние банковского рейтинга, вы сможете понять, влияет ли кредитная история на военную ипотеку и действительно ли в этом причина отказа. Если да, постарайтесь исправить положение, взяв несколько некрупных займов и вовремя выплатив их строго по графику.

Этот способ исправления кредитного рейтинга подойдет только тем, у кого были небольшие проблемы с возвратом долгов. Злостные неплательщики будут получать отказ за отказом, даже если просрочки были допущены несколько лет назад.

Как убрать военную ипотеку из кредитной истории

Если посмотреть на ситуацию с обратной стороны, наличие военной ипотеки должно повлиять на дальнейшее кредитование заемщика. Плательщики жилищных кредитов не понаслышке знают, что получить новую ссуду крайне сложно.

Но эта проблема не касается военнослужащих, получивших ипотеку по спецпрограмме.

Дело в том, что с 2016 года данные по этому виду кредита из банка в БКИ не передаются (211-ФЗ О внесении изменения в статью 3 Федерального закона «О кредитных историях», ст. 1 (скачать)).

Рекомендуемая статья:  Как взять ипотеку без участия супруга

Поэтому вопрос, как убрать военную ипотеку из кредитной истории, несостоятелен. Ее и так не будет в отчете о банковском рейтинге человека.

Военнослужащий может свободно претендовать на оформление любого другого займа, его жилищный кредит не будет учитываться при расчете платежеспособности.

Однако нужно понимать, что при увольнении из рядов армии и самостоятельной выплате долга, информация об этом обязательно появится в БКИ.

Оцените автораПоделитесь в социальных сетях

Военная ипотека с плохой кредитной историей — как избежать отказа – пресс-релиз агентства недвижимости Ипотекарь

  • Военная ипотека с плохой кредитной историей — как избежать отказа
  • Военная ипотека с плохой кредитной историей — как избежать отказа Поделитесь с родными и друзьями   Программа ипотечного кредитования жилья для военнослужащих с помощью НИС успешно работает с 2005 года.

Именно благодаря доступной ипотеке огромное число военных и их семей обрели собственный дом без ожидания в очереди на дома, которые строило Министерство обороны. Но для получения средств на жилье необходимо обращаться к посредникам — банкам. Именно банк решает, давать ли конкретному военнослужащему кредит на жилье или нет.

А банки имеют свои требования не только к жилью, но и к заемщикам.

Доверие и военный мундир

Влияет ли кредитная история на военную ипотеку? Безусловно, да.

И плохая КИ может сделать вас персоной нон-грата для большинства кредитных организаций в России. С одной стороны, выплату денег по военной ипотеке осуществляет государство, что является лучшей гарантией возврата по жилищному кредиту для банка.

С другой стороны, военная ипотека выплачивается 20 лет, и если заемщик по каким-либо причинам покидает ряды российской армии и начинает работать на негосударственной должности, ежемесячные платежи становятся полностью его заботой. Такие ситуации далеко не редкость, и за 12 лет кредитования военных банки очень хорошо осведомлены об этом нюансе. Именно поэтому военная ипотека с плохой кредитной историей далеко не всегда одобряется банками.

Плохая КИ — распространенная причина отказа в ипотеке военнослужащим

Просрочки по платежам, конфликтные отношения с сотрудниками банка-кредитора, которые могли быть допущены в юности и быстро забылись, могут сослужить военнослужащему плохую службу в момент, когда он захочет получить собственное жилье.

Обычно в первую очередь за военной ипотекой обращаются в крупные банки федерального значения. Но именно у них очень жесткая система скоринга, которая приводит к отсеву неблагонадежных заемщиков.

  1. Как избежать отказа по ипотеке с плохой кредитной историей
  2. Военную ипотеку с плохой кредитной историей получить сложно, но можно.
  3. Не стоит отчаиваться, нужно попытаться решить вопрос с другой стороны. Вот несколько простых советов, которые помогут вам исправить свое кредитное резюме:

заведите кредитную карту, совершайте по ней покупки и исправно выплачивайте проценты;попробуйте взять потребительский кредит в том банке, в который планируете обратиться за ипотекой.

Если не получится, возьмите товарный кредит в любом другом банке — это нужно для улучшения вашей КИ;продвижение по службе также может поспособствовать росту доверия со стороны банка;вы можете также стать поручителем по небольшому кредиту, если уверены в заемщике на 100%.

Как видите, все предельно просто: планомерно используйте все имеющиеся возможности для того, чтобы показать свою лояльность к системе кредитования, и ваши шансы на получение военной ипотеки с плохой кредитной историей постепенно вырастут.

Не ведитесь на обещания сомнительных фирм о том, что за скромное вознаграждение они исправят вашу кредитную историю или скажут, какие банки выдадут вам кредит с любой КИ. Часто неудачи притупляют внимание людей, и они легко попадают на удочку мошенников.

  • Помните, кредитная история не подлежит изменению, и срок ее хранения — от 15 лет.
  • Поэтому все подобные обещания гроша ломаного не стоят.
  • А вдруг все-таки откажут?
  • Если вы:
  • обошли все банки, но так и не получили одобрения;не хотите гадать, дадут ли вам военную ипотеку с плохой кредитной историей;уверены, что есть профессионалы, которые за разумную плату помогут вам обрести собственное жилье.
Читайте также:  Калькулятор ипотеки на готовое жилье от сбербанка - финансовый консультант

Значит вам нужно обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Эта профессия относительно недавно появилась в России, но многие люди совершенно разного достатка и социального положения уже успели оценить ее пользу.

кредитный брокер поможет получить военную ипотеку с плохой КИ

Ипотечный брокер имеет прямые связи с банками, что дает ему возможность получать лучшие условия для своих клиентов. Кроме того, ипотечный брокер знает ситуацию на рынке в целом и чаще всего может предложить потенциальному заемщику не один, а несколько вариантов.

Согласитесь, гораздо интереснее выбирать, чем пытаться получить одобрение на каких угодно условиях.

В Петербурге помощь в получении военной ипотеки оказывает фирма «Ипотекарь». Эта компания уже помогла огромному количеству россиян решить жилищный вопрос с помощью выгодной ипотеки. «Ипотекарь» — это:

большое количество банков-партнеров;гарантированное одобрение в трех банках;вся бумажная работа выполняется без вашего участия;вознаграждение компания получает по факту сделки.

Тратьте время с умом — обращайтесь за помощью в «Ипотекарь»!

Кредитная история и Военная ипотека

Кредитная история участника накопительно-ипотечной системы влияет на получение военной ипотеки.

В основном кредитная история (КИ) – это досье исполнения гражданином обязательств по кредитным договорам и займам. Но не только!

Кредитные истории регламентируются Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ.

Источником формирования КИ являются также решения суда о взыскании платы за жильё, коммунальных услуг и услуг связи, решения суда по алиментам, дела о банкротствах гражданина.

Центральный каталог кредитных историй – это подразделение Банка России, которое ведет базу данных, создаваемую для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй.

Участники НИС, имеющие испорченную КИ, рискуют получить отказ в выдаче военной ипотеки.

Почему банку так принципиальна КИ военнослужащего? Потому что именно военнослужащий вступает с банком в гражданско-правовые отношения и именно военнослужащий является заёмщиком по договору ипотеки, с небольшой «оговоркой» – пока участник НИС проходит военную службу ежемесячно на его счёт в банке поступает платёж в размере 1/12 годового накопительного взноса за счёт средств федерального бюджета.

В случае увольнения участника НИС до полного исполнения обязательство по кредиту – бремя погашения долга ляжет на его плечи, и если в прошлом за ним наблюдались просрочки платежей по другим обязательствам, велика вероятность, что, и погашение ежемесячных платежей по военной ипотеке будет несвоевременным.

Наличие просроченных действующий обязательств по кредиту, также, как и наличие судебных взысканий – значительно снижают возможность одобрения военной ипотеки. В соответствии с законом о кредитных историях все данные об обязательствах хранится в течение 10 лет.

Узнать о своем статусе благонадежности как заёмщика военнослужащий может, сделав официальный запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Действующие правила позволяют один раз в год получить такие сведения на бесплатной основе.

Получить информацию о том, какое бюро ведет КИ участника НИС можно, зайдя на сайт Центробанка в раздел «Кредитные истории». Для направления запроса потребуется код субъекта КИ, который можно найти в кредитном договоре. После обработки запроса на электронную почту поступит письмо-уведомление о том, в каком бюро хранится история военнослужащего.

Важно! История может храниться сразу в нескольких бюро!

Далее необходимо либо обратиться в бюро, либо направить соответствующий запрос. За информацией о кредитной истории участнику НИС придется ехать лично. Возможен также вариант получения ответа от бюро по почте. В таком случае в бюро необходимо направить заявление, подпись в котором военнослужащий обязан заверить нотариально.

Ответ можно ждать не ранее, чем через 10 дней после получения письменного запроса в бюро. Также существуют платные онлайн сервисы по предоставлению информации о кредитной истории. В основном это организации, имеющие партнёрские отношения с бюро.

Правдивость и корректность информации, предоставляемой платными онлайн сервисами, может не соответствовать действительности. Проверено на практике.

«Исправим кредитную историю за деньги» – таких сервисов также не мало. Предупреждаем! Законных способов «подчистить» кредитную историю за деньги не существует! Не платите мошенникам.

Отчаиваться участнику НИС, зная о том, что у него испорчена кредитная история, не стоит. Пробовать обращаться в банки можно и нужно, предварительно погасив действующие просроченные обязательства. Существуют банки-партнёры Росвоенипотеки, лояльно относящиеся к «подпорченной репутации» военнослужащего.

Но даже в случае, если ситуация непоправима и все банки отказали в кредитовании, стоит вспомнить, что опция «военная ипотека» в накопительно-ипотечной системе не является «обязаловкой» и можно купить недвижимость за счёт накоплений или копить средства у себя на именном счете до наступления права на их использование.

Военная ипотека с плохой кредитной историей

Есть ли смысл рассчитывать на ипотеку с плохой кредитной историей? Сразу скажем, что далеко не все претенденты на приобретение собственного жилья за счет заемных средств могут похвастать отсутствием в прошлом нарушений долговых  обязательств. Давайте разберемся, возможно ли оформить военную ипотеку с плохой кредитной историей.

Возможен ли отказ?

Как правило, банки достаточно дружелюбно относятся к военнослужащим, пытающихся оформить ипотеку. Объясняется это и достаточно стабильным финансовым положением этих лиц, и профессиональной дисциплинированностью.

А, на фоне разработанной и ныне действующей программы — накопительной ипотечной системы, когда гарантом возврата средств выступает государство в лице МО РФ, кредитование военнослужащих стало еще более привлекательным для банковских структур.

Видео по теме:

Однако получить заем в некоторых случаях бывает непросто и одной из причин таких сложностей  является плохая кредитная история.

Но кто сказал что нельзя исправить свою КИ. В настоящее время это вполне возможно, причем вполне законно! Об этом написано в одной из статей:

Оказать стороннее влияние на кредитора не сможет никто. Разумеется, отказать безосновательно в кредитовании банк также не вправе. Однако, помимо действующего законодательства, в банковских структурах разрабатываются внутренние акты, которые могут предусматривать возможность отказа по многим основаниям.

Так что при желании, кредитная организация найдет возможность для обоснования своего отказа.

В чем причина  отказа заемщикам с плохой кредитной историей?

По каким причинам возможен отказ заемщикам с плохой историей, ведь исполняет обязательства по договору государство? Чем рискует банковская организация, когда выдает ипотечный кредит таким военнослужащим?

Все предельно просто. Условия ипотечного кредитования в рамках НИС таковы, что военнослужащему необходимо отслужить не менее 20 лет (в некоторых случаях не менее 10 лет). Только при соблюдении этого условия, государство выполнит свои обязательства перед банком в полном объеме.

Видео по теме:

Однако, просчитывая возможные риски при выдаче ипотечного займа, банки не могут не понимать, что ситуация, когда военнослужащий решит сменить сферу деятельности и уволиться со службы, не редки, а, следовательно, вполне вероятно, что обязанность возвращать долг банку перейдет с государства на гражданина. А вот у него-то кредитная история может оставлять желать лучшего.

Что делать, если с плохой кредитной историей отказывают в выдаче ипотеки? Какие возможны варианты? Рассмотрим ниже возможные действия в подобной ситуации.

Что делать, если возникли сложности в получении ипотеки?

Наличие у военнослужащего в прошлом «грехов» в сфере исполнения долговых обязательств, значительно осложнит процесс получения займа. Но и опускать руки не стоит. Вот несколько советов, которыми вы можете воспользоваться в такой ситуации:

  • Поищите некрупную, либо недавно созданную кредитную организацию. Разумеется, при выдаче займа, особенно такого значительного как ипотечный, любая банковская организация будет проверять кредитную историю потенциального заемщика.

Однако, если у таких гигантов как «ВТБ» и «Сбербанк» есть «право выбора», то есть они могут спокойно отказывать сомнительным клиентам, зная, что могут получить аналогичную прибыль с меньшим риском, то некрупные кредитные организации клиентами «не разбрасываются» и готовы закрыть глаза на некоторые недочеты в кредитных историях.

Конечно, «гиганты» предоставляют лучшие условия для своих клиентов, но если не получается сотрудничать с ними, то бесспорно следует искать альтернативу.

  • Неплохим вариантом является обращение в банк, в который гражданин обращался ранее и зарекомендовал себя в качестве благонадежного заемщика. Соответственно, вероятность получения ипотечного займа у такого кредитора значительно выше, чем в других.

Если же таких банков нет, то для начала можно попробовать оформить небольшой или же даже товарный кредит (то есть приобрести какой-либо товар в кредит, например, мебель или бытовую технику) и вернуть его своевременно. Тем самым кредитная история несколько улучшится, и повысятся шансы на успех;

  • Экспериментируйте с банками. Этот пункт несколько пересекается с первым советом, но все же отличия присутствуют. Дело в том, что у каждого из них свои способы проверки клиентов и пользуются они различными БКИ (бюро кредитных историй).

Это значит, то, что для одного банка «плохо», для другого – «норма». В общем, чем к большему числу кредиторов будет обращений, тем выше шанс на получение ипотечного кредита.

  • Поручительство или залог имущества – еще один способ получить ипотечный заем. Если  у заемщика имеется в собственности дорогостоящий автомобиль, иное ценное движимое или недвижимое имущество, можно оформить залог.

Почитайте также:

Почему банк отказал в кредите?

Так как в случае неплатежеспособности заемщика у банка будет гарантия возврата денег, а значит, шансы на одобрение кредита заметно возрастают. Примерно таким же образом обстоят дела и с поручительством. Только проследите, чтобы у поручителя не было проблем с кредитной историей, и он был платежеспособен.

Так что военная ипотека – вполне реальна, даже при наличии проблем с погашением кредитов в прошлом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector