Льготная ипотека Дом.рф с господдержкой под 6,5 процента – условия и список документов – консультации по ипотеке

Льготная ипотека Дом.рф с господдержкой под 6,5 процента – условия и список документов - консультации по ипотеке

Максим Стулов / Ведомости

В России официально стартовала новая государственная программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5%, соответствующее постановление опубликовано на сайте правительства. Такую форму поддержки строительной отрасли на прошлой неделе анонсировал президент Владимир Путин.

Получить жилищный кредит по льготной ставке можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. в одном из банков – участников программы. К ней подключились уже не менее десятка крупных банков, включая лидеров рынка – Сбербанк и ВТБ.

Приобрести любое жилье по госпрограмме не получится. Во-первых, правительство ограничило сумму кредита: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей он не может превышать 8 млн руб., для остальных регионов – 3 млн руб.

Ограничений по площади или стоимости самой недвижимости в программе нет. Покупатель должен внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья.

Если заемщику не хватает собственных накоплений на взнос, его можно оплатить материнским капиталом, а также средствами из региональных, местных бюджетов, если они полагаются заемщику, или деньгами работодателя.

Во-вторых, по льготной ипотеке заемщик может купить жилье лишь у юридического лица на первичном рынке – в строящемся или сданном в эксплуатацию многоквартирном доме или доме блокированной застройки.

По Градостроительному кодексу последние – это жилые дома не выше трех этажей, состоящие максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи.

Под это определение теоретически подходят и таунхаусы, рассказывает представитель банка «Санкт-Петербург», но, прежде чем выдать кредит на это жилье, банк предварительно изучит объект.

Альфа-банк покупку жилья в таунхаусах по льготной ипотеке кредитовать не будет, рассказал его представитель. Программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье. Продавцом жилья не может выступать инвестиционный фонд или его управляющая компания.

Конечную ставку ипотеки для клиента устанавливает банк, но она не может превышать 6,5% годовых при условии комплексного ипотечного страхования и останется неизменной весь срок кредитования.

Недополученные банком проценты (до ключевой ставки +3% годовых) будет субсидировать государство из федерального бюджета. Заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье.

Но без страховки банк имеет право повысить ипотечную ставку, сделав ее выше на 1% к установленному кредитным договором значению. То же касается отказа от страхования самой недвижимости после ее регистрации.

Правительство не стало ограничивать срок кредитования. Первоначально чиновники заявляли, что срок льготной ипотеки составит 20 лет.

«Не так много людей берут ипотечные кредиты на 20–30 лет, поэтому мы сочли это условие несущественным», – объяснил «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. Теперь предельный срок кредитования банки устанавливают сами.

Например, в «Абсолют банке» и банке Дом.РФ он составляет 30 лет, в Росбанке – 20 лет. Погашение кредита происходит аннуитетными (равными) платежами.

Такая ипотека доступна лишь гражданам России, а если кредитуются созаемщики, то оба должны иметь российский паспорт. Других ограничений (как-то: возраст, наличие официального дохода, иного жилья в собственности, детей, принадлежности к определенным категориям, например к малоимущим, или участие в других программах субсидирования ипотеки) программа не устанавливает.

«Запрета на покупку жилья в ипотеку по ставке 6,5% для граждан, ранее участвовавших в других льготных программах (семейной, сельской или дальневосточной), в постановлении нет.

Банки самостоятельно принимают решения, выдавать ли таким заемщикам льготную ипотеку, исходя из уровня их долговой нагрузки и других факторов», – пояснил Моисеев.

Все опрошенные «Ведомостями» банки не планируют их вводить таких ограничений.

Даже при оформлении ипотеки с господдержкой банки вольны устанавливать дополнительные требования к заемщикам: например, вводить возрастные ограничения на дату рассмотрения заявки и дату окончания срока кредита, прописывать минимальный трудовой стаж на последнем месте работы, отказывать клиентам с негативной кредитной историей или выдавать льготные кредиты на покупку квартир только в аккредитованных банком объектах.

Чтобы банки были заинтересованы выдавать кредиты по ставке ниже рыночной, а для клиента она сохранялась неизменной в течение всего срока кредита, государство будет ее субсидировать.

То есть погасит разницу между рыночной стоимостью кредита (ключевая ставка на первый день субсидируемого месяца плюс 3% годовых; с понедельника – 8,5%) и 6,5%. Выдавать кредиты по ставке существенно ниже 6,5% банкам невыгодно: дополнительного субсидирования в этом случае не будет.

Если ставка в договоре ипотеки окажется выше 6,5% (например, клиент не платит за страховку), то субсидию посчитают по фактической ставке для заемщика.

Оператором госпрограммы является госкомпания Дом.РФ. Именно она будет ежемесячно распределять средства федерального бюджета между банками и ипотечными агентами, если те приобретают права требования по льготной ипотеке.

Некоторые банки заранее начали принимать заявки на ипотеку по новой госпрограмме, не дожидаясь официальной публикации постановления. В их числе крупные игроки ипотечного рынка Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк Дом.РФ.

Позднее к программе подключились банк «Санкт-Петербург», «Абсолют банк», Росбанк. «Открытие», Совкомбанк и Газпромбанк обещают начать принимать заявки на льготную ипотеку с 27 апреля.

Причем некоторые банки опустили льготную ипотечную ставку ниже предписанного госпрограммой «потолка». Так, Сбербанк готов кредитовать покупателей новостроек под 6,4%, а Промсвязьбанк – под 6% годовых, но лишь при подаче заявки на ипотеку до 15 мая. Банк Дом.РФ готов кредитовать заемщиков, подтверждающих доход выпиской из ПФР, под 6,1%, остальных – под стандартные 6,5%.

Спрос на программу среди заемщиков есть, утверждают представители банков. Например, Промсвязьбанк получил 900 заявок на 2,4 млрд руб. Альфа-банк принял от клиентов заявок на 2 млрд руб., а ВТБ – на 8 млрд руб.

(3000 заявок). ВТБ к 24 апреля одобрил 400 кредитов на 1 млрд руб. По данным на 23 апреля, Сбербанк через сервис «Домклик», принял 1600 заявок на сумму 3,7 млрд руб., банк Дом.РФ – 1000 заявок на 2,8 млрд руб.

По оценкам чиновников, которые приводятся в пояснительной записке к постановлению правительства, всего по программе льготной ипотеки россияне смогут оформить 250 000 кредитов на сумму более 740 млрд руб. и вложат в жилье 900 млрд руб. кредитных и собственных средств.

Стартовал прием заявок на льготную ипотеку под 6,5%

Льготная ипотека Дом.рф с господдержкой под 6,5 процента – условия и список документов - консультации по ипотеке Наталия Пылина

Ипотека под 6,5% годовых — одна из инициатив, предложенных президентом РФ Владимиром Путиным в рамках поддержки строительной отрасли в период борьбы с коронавирусной инфекцией. Компенсируя банкам недополученный доход, государство позволит оформить кредиты на жилье более широкому кругу заемщиков и поддержать спрос на объекты первичного рынка.

Кто может взять ипотеку под 6,5%?

На прошлой неделе российский лидер анонсировал дополнительные меры поддержки граждан на фоне пандемии коронавируса. В ходе совещания, посвященного вопросам развития строительной отрасли, глава государства предложил запустить специальную ипотечную программу под 6,5% годовых.

По мнению президента, кредитование на льготных условиях не только позволит решить квартирный вопрос максимальному числу жителей, но и поддержит застройщиков. Предполагается, что оформить займ смогут желающие купить новое жилье комфорт-класса стоимостью до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге.

Читайте также:  Вход в личный кабинет на Домклик от Сбербанка - консультации по ипотеке

Ставка для граждан составит 6,5%. Все, что выше этого уровня, будет субсидироваться государством. Обращаю внимание: льготная пониженная ставка будет действовать весь срок кредита. За такой ипотекой можно будет обратиться до 1 ноября текущего года, — пояснил Владимир Путин.

Президент призвал правительство обеспечить оперативный запуск данной программы. Кстати, по его оценкам, реализация проекта в текущем году потребует от государства финансовых вливаний в объеме около 6 млрд рублей.

На следующий день после совещания с президентом, 17 апреля, тема поддержки строительной индустрии в период кризиса была поднята в эфире телепрограммы «Время покажет». Вышедший на связь со студией заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин рассказал, что воспользоваться льготными условиями кредитования смогут лишь те, кто впервые берет ипотеку.

Какие банки принимают заявки?

Заместитель главы Минфина РФ Алексей Моисеев уточнил, что программу субсидирования ставки по льготным ипотечным кредитам на новостройки планируется запустить с 1 мая. Однако некоторые участники рынка приступили к ее реализации досрочно.

Так, Банк ВТБ (ПАО) сообщил о запуске новой программы уже 17 апреля, а 20 апреля оформил первый кредит на льготных условиях.

Первую выдачу провели сегодня, на выходе у нас сейчас уже несколько десятков сделок по всей стране, — поделился заместитель президента-председателя правления организации Анатолий Печатников.

Представитель кредитно-финансовой организации подчеркнул, что данная мера по поддержке строительной отрасли требует максимально оперативной реализации. По данным пресс-службы банка, сделка по программе ипотеки с господдержкой состоялась в Барнауле: клиент приобрел квартиру стоимостью 1,5 млн рублей.

Условия кредитования под 6,5% в Банке ВТБ

  • Оформление заявки — до 1 ноября 2020 года
  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Срок кредита — до 20 лет
  • Максимальная сумма кредита —  8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 млн рублей для остальных регионов России

АО «Банк ДОМ.РФ» также предоставил россиянам возможность получения средств на приобретение жилья на выгодных условиях.

В рамках государственной программы «Ипотека 6,5%» можно взять кредит по льготной ставке на покупку квартиры в новостройке у юридического лица (речь идет о договорах по 214-ФЗ за исключением инвестиционных фондов или управляющих компаний инвестиционного фонда).

Условия кредитования под 6,5% в Банке ДОМ.РФ

  • Оформление заявки — до 1 ноября 2020 года
  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Срок кредита — от 3 до 20 лет
  • Максимальная сумма кредита —  8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 млн рублей для остальных регионов России
  • Возраст заемщика — от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
  • Созаемщики — до 4 человек

Заявку на ипотечный кредит под 6,5% можно подать и в АО «Альфа-банк». Первоначальный взнос здесь также стартует от 20%, а срок кредитования варьируется от 3 до 20 лет. 20 апреля финансово-кредитная организация сообщила о начале приема заявок от желающих решить свой квартирный вопрос на максимально выгодных условиях.

И, что важно в условиях эпидемии, мы сильно упростили процедуру, весь пакет документов мы принимаем онлайн, в офис банка идти не нужно, — отметил главный управляющий директор «Альфа-Банка» Владимир Верхошинский.

Условия кредитования под 6,5% в «Альфа-Банке»

  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Срок кредита — до 20 лет
  • Максимальная сумма кредита —  8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 млн рублей для остальных регионов России

 В числе первых банков, подключившихся к исполнению поручения президента, оказался и ПАО «Промсвязьбанк». Важно отметить, что в ПСБ действуют еще более выгодные условия кредитования: оформить льготный займ его клиенты могут под 6% годовых, если успеют подать документы в срок до 15 мая.

Мы, со своей стороны, готовы сделать дополнительные шаги — и выдавать кредиты по еще более низкой ставке, чем предусмотрено госпрограммой, — подчеркнул руководитель розничного блока ПСБ Сергей Малышев.

Условия кредитования под 6% в «Промсвязьбанке»

  • Оформление заявки — до 15 мая
  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Максимальная сумма кредита —  8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 млн рублей для остальных регионов России

Какой эффект даст новая программа?

Маркетолог СЗ «АндЭко» Матвей Жалялетдинов напомнил, что идея государственного субсидирования ставок не является новой: подобные решения принимались правительством и ранее для помощи участникам рынка недвижимости.

Ипотека с господдержкой — хорошее решение в сложившейся ситуации. Государство обеспечивает существенное снижение процентов по кредитам за свой счет, не перекладывая затраты на плечи застройщиков

Матвей Жалялетдинов

маркетолог СЗ «АндЭко»

Директор АН «Чекни», председатель комитета по новостройкам Нижегородской гильдии сертифицированных риэлторов Анатолий Рябинин считает, что уменьшение процентов по ипотеке до уровня 6,5% не вызовет шквального спроса на недвижимость. По его мнению, более эффективной с точки зрения поддержки рынка является программа сельской ипотеки, в рамках которой средства на приобретение жилья можно получить под 3% годовых.

Конечно, и 6,5% — это неплохое снижение. Думаю, что правительство примет еще какие-то меры поддержки. Самое главное, что необходимо сделать на данном этапе, — сохранить доходы граждан и покупательскую способность.

Анатолий Рябинин

директор АН «Чекни», председатель комитета по новостройкам НГСР

Исполнительный директор «ЖБС-Риэлти» Мария Голубева предполагает, что снижение ставок пойдет на пользу как покупателям квартир, так и застройщикам. Однако ждать кардинальных перемен для рынка от льготной ипотеки эксперт не советует.

Пока не изменится психологический микроклимат и люди не перестанут тревожиться о том, что будет завтра, переломить ситуацию не получится.

Мы продолжаем вести строительство, проводим онлайн-консультации, но людям важно лично приезжать в отдел продаж, общаться с менеджерами.

Мы пытаемся снять напряжение, но пока будет действовать режим самоизоляции, решаться на сделки покупателям будет сложнее.

Мария Голубева

исполнительный директор «ЖБС-Риэлти»

При этом Мария Голубева отметила, что в период ограничительных мер в рамках борьбы с коронавирусом нижегородцы продолжают активно выбирать жилье и интересоваться предложениями застройщика: в кризисные времена люди еще чаще рассматривают недвижимость как самую надежную инвестицию.

Ранее мы рассказывали о том, что Владимир Путин предложить субсидировать процентные ставки по кредитам застройщиков — инициатива вошла в перечень антикризисных мер, представленных президентом в период борьбы с COVID-19.

Ипотека с господдержкой 2021: как получить ипотеку с господдержкой

Сегодня мы по говорим про условия получения ипотеки с господдержкой в 2021 году. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой в России, какие бывают программы помощи ипотечным заемщикам от государства и банки которые работают с госипотекой под 6,5% в 2021 году, что будет с ипотекой под 6,5% после 1 июля, а также получите советы, как все правильно оформить.

Суть программы

Льготная ипотека Дом.рф с господдержкой под 6,5 процента – условия и список документов - консультации по ипотеке

Ипотека с господдержкой – что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой.

Ипотека с господдержкой, а в 2020-2021 году под этим термином понимается еще “Господдержка 2020” и “Госипотека 6,5 процентов” – это льготная программа кредитования заемщиков, которые решили приобрести жилье в новостройке от застройщика или подрядчика (обязательно юридического лица, а не физического, за исключением переуступки). По данной программе можно приобрести как готовое жилье по договору купли-продажи, так и строящееся по ДДУ при соблюдении вышеуказанных условий. При этом ставка по госипотеке не может превышать 6,5% (реально ставка в большинстве банков ниже). Разница между рыночной ставкой и ставкой льготной субсидируется государством. Банки при этом прибыль не теряют. Это и есть государственная поддержка. Для застройщиков она заключается в поддержании спроса. Для заемщика низкой ставкой.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства - консультации по ипотеке

На самом деле в 2021 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Госипотека 6,5;
  2. Ипотека под материнский капитал;
  3. Социальная;
  4. Военная;
  5. Для молодой семьи
  6. Семейная под 6 процентов;
  7. Ипотека под 2 процента для дальневосточников;
  8. Сельская под 3%;
  9. Субсидия 450 000 от государства за рождение третьего малыша.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения. Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации, а также субсидирование ипотечной ставки.

Немного истории

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка заключалась в том, что оно субсидировало ставку банку по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это он должен был выдавать кредит по ставке 12% и менее.

Взять госипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Ситуация с коронавирусом и субсидированная ипотека под 6,5% в 2020-2021 году

Когда в апреле 2021 года Россию захлестнула эпидемия коронавируса и все сели на карантин, правительство России по указанию Президента Путина объявило о запуске специальной субсидированной ипотеки с господдержкой под 6,5 процентов.

Данная программа во многом схожа по условиям с программой ипотеки господдержки от 2015 года.

Цель данной ипотеки поддержать прежде всего строительную отрасль России и дополнительно привлечь в неё порядка 900 млрд рублей в момент падения спроса из-за карантинных мер и падения дохода населения.

Условия ипотеки с господдержкой под 6,5% в 2021 году

Общие условия ипотеки под 6,5 процентов с господдержкой от Путина выглядит следующим образом:

  • Процентная ставка не выше 6,5%. все что выше компенсирует банку Правительство. Заемщик платить не более 6,5 процентов. Ставка действует весь срок. Ряд банков дают ставку и ниже. В частности Сбербанк предлагает ипотеку с господдержкой под 6,1%.
  • Первый взнос – от 15% стоимости недвижимости (Постановление Правительства РФ от 27.07.2020 № 1121, а ранее было 20% как по программе господдержки в 2015 году).
  • Приобрести можно только жилье в новостройке от юрлица по договору купли-продажи или договору долевого участия, а также по договору переуступки прав требования у физического лица, если жилье приобреталось у застройщика или подрядчика.
  • Максимальная сумма кредита до 6 млн. рублей в регионах и до 12 млн.

Ипотечный кредит Господдержка — 2020 в Банке ДОМ.РФ под 5.6 на срок от 3 до 30 лет в рублях | Банки.ру

Назад к поиску

Первоначальный взнос

от 15 %

  • срок рассмотрения до 2 дней
  • возраст заёмщика от 21 до 65 лет

После заключения сделки оформляется закладная. Если не оформить ее в срок — банки увеличивают ставку по ипотеке на 1-2 %

Премия «Ипотечный кредит года»

Телефон 8 800 775-86-86
Адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10
Сайт domrfbank.ru
Офисы в городе Москва Отделения Банкоматы
Финансовый рейтинг 19 место по активам в России
Народный рейтинг 14 место (Высшая лига)
Средняя оценка 1,87 из 5 на основе 5 801 отзывов

Извините, для данного банка нет информации на карте

7,70%

до 30 000 000 ₽

Лиц. № 2312

8,10%

до 30 000 000 ₽

Лиц. № 2312

7,80%

до 30 000 000 ₽

Лиц. № 2312

7,70%

до 30 000 000 ₽

Лиц. № 2312

9,40%

до 30 000 000 ₽

Лиц. № 2312

8,20%

до 3 463 506 ₽

Лиц. № 2312

5,00%

до 12 000 000 ₽

Лиц. № 2312

10,20%

до 30 000 000 ₽

Лиц. № 2312

8,10%

до 30 000 000 ₽

Лиц. № 2312

2,80%

до 5 000 000 ₽

Лиц. № 2312

6,00%

до 3 000 000 ₽

Лиц. № 2312

8,70%

до 3 500 000 ₽

Лиц. № 2312

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Топ 10 ???? ипотека с господдержкой 2021: условия, как получить, банки

Обычно программы субсидирования адресные, ориентированы на определенный круг граждан. Но если рассмотреть условия ипотеки с господдержкой, которая выдается с апреля 2020 года, то становится понятным, что предложение актуально для всех. На Бробанк.ру представлены банки, в которых вы сможете оформить ипотеку с лучшими параметрами.

Условия ипотеки с господдержкой в 2021 году

Программа относительно новая, существует с апреля 2020 года. И за это время ею воспользовались десятки тысяч граждан. Предложение не постоянное, носит временный характер. Пока что срок окончания оформления субсидированных договоров — 1 июля 2021 год.

Стандартная программа ипотечного кредитования с господдержкой заканчивается 1 июля 2021 года. Со 2 июля договора по ней уже не заключаются. Возможно, правительство продлит действие льготы, тогда об этом будет дополнительно объявлено.

Суть предложения — снижение процентной ставки до 6,5%, но это актуально только при покупке жилья от застройщиков в сданных или строящихся объектах. То есть если стандартно ставка составляет 7,5-9%, то при оформлении в рамках программы процент не превысит 6,5 пунктов. А порой будет и ниже.

Ключевые условия ипотеки с господдержкой:

  • приобретение готового или строящегося жилья у юридического лица;
  • заемщик — гражданин РФ, других критериев к нему нет;
  • сумма кредита — до 12000000 для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, до 6000000 для других регионов;
  • минимальная сумма первоначального взноса — 15% от цены покупки.
Читайте также:  Что выгоднее ипотека или аренда - купить или снимать - консультации по ипотеке

Более никаких условий нет. Так что, предложение актуально для всех ипотечных заемщиков, планирующих купить квартиру от застройщика. И 90% ипотечных сделок в этом сегменте как раз проходят с привлечением государственной субсидии.

Получается, что банк выдает ипотеку на своих стандартных условиях, просто государство компенсирует ему разницу. Заемщик же видит ставку 6,5% или даже ниже и остается довольным.

Для чего была введена программа

Старт ипотеки с господдержкой дан в апреле 2020 года. Это именно тот период, когда Россия столкнулась с вынужденными мерами по коронавирусу. Пострадал бизнес, работники остались без денег или потеряли прежний уровень дохода. И те, кто еще вчера планировал взять ипотеку, были вынуждены оставить эту затею.

Чтобы спасти строительный бизнес и поддержать банки в столь сложный период, правительство ввело ипотеку с государственной поддержкой. Это решило следующие задачи:

  • поддержка россиян, помощь в покупке жилья на льготных условиях;
  • поддержка строительного бизнеса. Это не только сами застройщики, но и продавцы и производители строительных материалов;
  • поддержка банковского сектора, который мог бы серьезно просесть после массового отказа граждан оформлять жилищные кредиты.

Изначально программа длилась с апреля по ноябрь 2020 года. Но осенью было принято решение продлить срок ее действия.

В какие банки можно обратиться в 2021 году

Правом выдавать ипотеку с господдержкой наделены 50 российских банков. Можно сказать, что это все банки, которые выдают жилищные ссуды. С каждым правительство заключило договор о субсидировании процентных ставок.

Есть важный момент — льгота действует только при покупке жилья у застройщика. А это возможно только в том случае, если застройщик аккредитован банком. В итоге есть два варианта развития событий:

Сначала выбираете банк, потом изучаете аккредитованные им объекты. В них и можно будет купить жилье по сниженной ставке.
Сначала выбираете дом и застройщика, потом смотрите, кем он аккредитован, в этот банк и обращаетесь. Бывает, что один дом аккредитован сразу несколькими банками, тогда появляется право выбора.

Правительство указывает на ставку в 6,5%, но на практике банки устанавливают даже меньше. Например, если заемщик подключился к программе страхования жизни, или если банк и застройщик разработали совместную особую программу с предельно выгодными условиями.

Самые популярные среди заемщиков банки:

  • Сбербанк совместно со своими партнерами-застройщиками предлагает либо в первый год установить ставку в 0,1%, либо на 2 года сделать ставку 2,05-2,45% в зависимости от срока заключения договора;
  • ВТБ снижает ставку до 5,8%, если заемщик подключается к комплексному страхованию;
  • в Газпромбанке ставка в 5,9% действует при подключении к страхованию заемщика. Если его нет — 6,9%;
  • Промсвязьбанк также устанавливает минимальную ставку при условии подключения к страховке.

При оформлении ипотеки покупаемый объект страхуется всегда за счет заемщика. Но ему также предлагают застраховать свою жизнь. При отказе риски банка повышаются, поэтому он увеличивает ставку. И часто выходит так, что выгоднее согласиться на страховку, чем отказаться от нее.

Что нужно для оформления государственной ипотеки

Каждый банк устанавливает свои требования к заемщикам. При выборе банка смотрите на критерии к возрасту, стажу общему и на текущем месте. Практически всегда требуются справки о доходах, копия трудовой, документы о семейном положении.

В целом, никаких особых критериев к заемщику нет, все стандартно. Если ипотеку оформляет семья, оба супруга становятся созаемщиками. Второй также может предоставить справки о доходах, и они будут учтены при рассмотрении.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

На рынке действует еще одна программа субсидирования, которая также весьма востребована среди заемщиков. По ней можно заключить даже более выгодный ипотечный договор.

Это ипотека с господдержкой для семей, в которых с 1 января 2018 года по конец 2022 года появился второй или последующий ребенок. Эти граждане (не обязательно полные семьи) могут обращаться в банки и заключать договора под 5-6% годовых.

Если в семье есть ребенок-инвалид, она может воспользоваться этой программой без всяких условий. Заявления в этом случае подаются до конца 2027 года. В остальных случаях — до 1 марта 2023 года.

Условия ипотеки с господдержкой с детьми:

  • появление второго/последующего ребенка в заданные программой сроки;
  • можно приобрести только объект первичного рынка;
  • первый взнос — от 15%.

Ранее программа предполагала временное изменение процентной ставки: на 3 года, если речь о появлении второго ребенка, и на 5 лет, если это третий или последующий. Но в 2019 году правила пересмотрели, и теперь льгота действует на весь срок погашения ипотеки.

Как оформить ипотеку с детьми

Участие в программе господдержки никак не меняет ход оформления ипотечного кредита. Заемщик также собирает справки, в том числе свидетельства о рождении детей. Ни в каких госорганах сделку предварительно согласовывать не нужно. После предварительного одобрения можно выбирать застройщика, дом и квартиру.

Многие семьи с детьми имеют на руках неиспользованный материнский капитал. Его также можно применить при оформлении кредита на покупку жилья. Некоторые банки даже готовы провести его в качестве первоначального взноса.

Частые вопросы

Существует ли ипотека от государства? Именно государственной ипотеки нет. Есть государственные программы субсидирования. То есть ссуда выдается стандартно через банки по сниженным ставкам, после правительство компенсирует банкам недополученную прибыль.

Можно ли оформить ипотеку с господдержкой на дом? Да, если он реализуется юридическим лицом, то есть застройщиком. Например, это какой-то новый коттеджный поселок. Что за программа господдержки сельских жителей? Есть отдельная программа для тех, кто желает купить недвижимость в сельской местности.

По ней можно заключить особо выгодный договор по ставке 2,7-3% годовых. Покупке подлежат как объекты первичного рынка, так и вторичного. До какого года действует ипотека с господдержкой? Если речь о стандартной программе, то до 1 июля 2021 года.

Если о предложении для семей с детьми, то заявки не будут приниматься с 1 января или с 1 марта 2023 года в зависимости от даты рождения последнего ребенка. Обязательно ли оформлять страховку? Даже если это ипотека с господдержкой, страховать покупаемый объект нужно обязательно.

Страхование жизни – добровольная услуга, но без ее покупки банк повысит ставку. Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector