Низкие проценты на потребительский кредит в банках – финансовый консультант

12 банков с самым низким процентом по кредиту в 2017 году

Представляем вашему вниманию рейтинг финансовых учреждений, которые предлагают своим клиентам самые низкие проценты по потребительскому кредиту в 2017 году.

Потребительский кредит – это наиболее популярная среди населения форма банковского займа. Его главная особенность — это возможность свободно распоряжаться средствами.

Заемщику нет необходимости отчитываться перед банком о цели выдачи денег и о том, как они будут потрачены. Как правило, программы потребительского кредита используются гражданами для решения финансовых проблем в быту.

Это может быть ремонт, покупка бытовой техники, вещей, гаджетов и других непроизводственных предметов.

Минимальные процентные ставки по кредитам наличными

ВТБ 24 — без залога имущества

Оформить заявку на потребительский кредит в ВТБ 24

В 2017 году банк ВТБ24 предлагает оформить кредит для потребительских целей под минимальный процент.

Деньги выдаются на любые цели без необходимости отчитываться о потраченных средствах. Кредит выдается без залога имущества. Для получения денег по одной из вышеуказанных программ вам понадобиться обратиться в ближайшее отделение ВТБ и оставить заявку на выдачу средств (или воспользоваться формой составления онлайн-заявки).

5 лучших кредитных карт, которые можно оформить онлайн

Из документов необходимо предоставить копию паспорта (заверенную оригиналом), справка 2-НДФЛ и свидетельство СНИЛС. Решение о выдаче денег принимается в течении трёх банковских дней.

Информация об актуальных кредитных программах от ВТБ:

Название: Годовая ставка: Срок: Диапазон суммы:
«Ипотечный» 14,5%  6 мес. – 5 лет. 400 000 – 5 000 000 рублей
«Удобный» 16,5%-23% 100 000 – 400 000 рублей
«Крупный» 15,5% — 16% 400 000 – 5 000 000 рублей

УБРиР — выдача кредитов пенсионерам до 75 лет

Онлайн-заявка на кредит в банке УБРиР

УБРиР оформляет потребительские кредиты не только для граждан РФ, но и для индивидуальных предпринимателей, которые официально зарегистрированы на территории страны. Присутствует возможность выдачи денег в долг пенсионерам в возрасте до 75 лет.

Кредитные программы УБРиР:

Название: Годовая ставка: Срок: Сумма:
«Без обеспечения и залога» От 19% 1-7 лет 50 тыс. – 1 млн.

СКБ Банк — крупные кредиты под лояльные проценты

Оставить заявку на получение кредита в режиме онлайн

Для пользователей, которые хотят получить в долг максимальную сумму под минимальный процент существует возможность привлечения к договору созаемщика. Подтверждение доходов обоих лиц позволит уменьшить ставку. Солидарный заемщик может быть только родственником или женой/супругом.

Условия потребительского займа от СКБ Банка:

Наименование: Процентная ставка: Срок: Диапазон суммы:
«Потребительский кредит» От 15,9% От 1 года до 7 лет До 1 300 000 рублей

Кредитная программа для граждан не подразумевает выплату скрытых процентов и комиссий. Деньги выплачиваются на карту или выдаются наличными.

Ренессанс Кредит — ускоренная процедура получения

Получить кредит в банке Ренессанс Кредит

Годовая процентная ставка банка выгодная, а в долг можно получить даже небольшие суммы —  от 30 тысяч рублей. Отличный вариант для тех, кому деньги нужны срочно. Организация не начисляет пеню за досрочное погашение кредитных средств. Действует программа кредитования для пенсионеров.

Потребительская кредитная программа от Ренессанс подразумевает ускоренное одобрение заявки клиента. В течении часа сотрудники учреждения связываются с клиентом и оглашают решение о выдаче денег.

Наименование: Процентная ставка: Срок: Сумма:
Кредит Наличными От 12,9% От 24 до 48 месяцев 30-700 тысяч рублей

ОТП Банк

Оформить кредит на сайте банка ОТП

В ОТП решение о выдаче денег принимается за 1-2 дня. Деньги можно получить наличными или оформить кредитную карту. Доходы подтверждать нужно лишь в том случае, если оформляется займ на более чем 400 тысяч рублей.

Условия выдачи денег:

Название: Годовая ставка: Срок: Сумма:
«Кредит Наличными» 15.9% До 5 лет До 750 тысяч рублей

Сбербанк — самый стабильный и надежный кредитор

Подать онлайн-заявку на кредит в Сбербанке

Сбербанк является кредитодателем более чем половины всех займов и кредитов в стране. Процедура получения денег в этой организации занимает гораздо больше времени, нежели в других банках. Однако, вы всегда можете быть уверенны в том, что все условия контракта будут выполняться должным образом.

Условия:

Название: Процентная ставка: Срок: Диапазон суммы:
«Кредит потребительский» От 12,9% до – 14.9% До 5 лет До 5 млн рублей

Восточный — можно получить кредит при плохой кредитной истории

Оформить заявку на получение кредита в банке Восточный

В Восточном есть все шансы получить деньги, даже с плохой кредитной историей. Также, банк не требует никаких справок о подтверждении дохода или о месте работы. Годовая ставка не самая маленькая, но зато можно быстро оформить договор и не ждать долгого зачисления нужной суммы на счет.

Банк «Восточный» предлагает своим клиентам выгодные условия для получения займа до 500 000 рублей.

Наименование: Годовая ставка: Срок: Диапазон суммы:
«Потребительский» 15% До 60 мес. До 500 000 рублей

Альфа-Банк — низкие проценты для зарплатных клиентов

Оформить потребительский займ до 1 миллиона рублей в Альфа-Банке

Здесь вы можете получить деньги на потребительские нужды наличными или на именную карту. При использовании кредитки действует функция «100 дней кредита без процентов». Клиентам, у которых есть зарплатные карты банк обеспечивает кредитование под 11,99%.

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Банк: Годовая ставка: Срок: Диапазон суммы:
«Кредит наличными» От 15.99% До 60 месяцев До 1 млн. рублей

ВТБ Банк Москвы — деньги на любые нужды

Оформить кредит в ВТБ Банке Москвы онлайн

В московском ВТБ оформление кредита займет не более 3-х дней. Максимальная сумма позволит получить деньги на любые нужды. Годовая ставка средняя, а срок выплаты можно продлить до 5 лет.

Название: Процентная ставка: Срок: Диапазон суммы:
«Потребительский» 16.4% До 5 лет До 3 млн. рублей

Ситибанк — отличная процентная ставка

Оставить онлайн-заявку на кредит в Ситибанке

В Ситибанке довольно хорошая процентная ставка и большая максимальная сумма. Преимущество этой организации заключается в том, что нет необходимости подтверждать свой доход.

Условия предоставления:

Банк: Процентная ставка: Срок: Диапазон суммы:
«Нецелевой займ» От 14% До 5 лет До 2.5 млн. рублей

Райффайзенбанк — выгодные ставки и большие суммы

Онлайн-заявка на получения кредита в Райффайзенбанке

Персональный кредит позволяет получить деньги без необходимости в отчете о том куда вы их потратили. Отметим выгодную процентную ставку и максимальную сумму займа.

Название: Процентная ставка: Срок: Сумма:
«Персональный» От 12.9%-15,9% До 5 лет До 1.5 млн. рублей

Совкомбанк – самые низкие ставки по кредитам наличными

Оформить заявку на кредит в Совкомбанке

Наиболее выгодный процент во второй половине 2017 года предлагает Совкомбанк. Здесь есть возможность оформить кредит на личные цели всего под 12% годовых. Необходимо только подтвердить свои доходы. Из недостатков можно отметить небольшую максимальную сумму, которую можно взять в долг.

Наименование Процентная ставка: Срок: Сумма:
«Денежный кредит» От 12% до 19% До 60 мес. До 400 тысяч рублей

Рекомендации по оформлению потребительского кредита с минимальным процентом

Перед оформлением кредита обратите внимание на такие советы:

  • Поинтересуйтесь, какие кредитные программы предлагает «ваш» банк.

По статистике, каждый третий совершеннолетний житель страны имеет свою именную банковскую карту. Если вы являетесь клиентом одного из крупных финансовых заведений, поинтересуйтесь в ближайшем отделении о возможности упрощения кредитных условий по интересующей вас программе. Как правило, банки предлагают заниженные ставки по кредитам наличными для постоянных клиентов.

Кредиты для зарплатных клиентов Сбербанка и еще 12 крупных банков России

  • Создайте список из нескольких наиболее подходящих для вас кредитных программ. Так намного проще определиться с тем, предложение какого банка будет самым выигрышным для заемщика;
  • Подавайте заявки на получение денег сразу в несколько банков. Это повысит ваши шансы получить одобрение;
  • Начните собирать документы. Каждый банк имеет право самостоятельно определять перечень документов для подачи заявки и оформления кредитного договора. Обязательные документы – это паспорт и свидетельство о присвоении ИНН. В зависимости от суммы займа может потребоваться справка о составе семьи, доходах и документ из места постоянной работы.

Источник: https://kreditss.ru/nizkij-protsent-potrebitelskogo-kredita/

В каком банке самые низкие проценты по кредиту — выгодные кредиты

Говоря о кредитах, необходимо учитывать следующие аспекты:

  1. Процентная ставка;
  2. Максимальный срок возврата;
  3. Наличие поручителей и страховки.

Последние два пункта напрямую влияют на первый. Процентная ставка тем выше, чем меньше условностей при выдаче займа.

Читайте также:  Что означает фраза: вклад не застрахован? - финансовый консультант

Обратите внимание — в ряд банков можно подать заявку на кредит онлайн — зачастую для интернет заявок банки предлагают более выгодные условия по кредиту. Стоит также понимать, что заявленная нижняя планка по кредитам банками предлагается редко. Увы, даже зарекомендовавшие себя заёмщики зачастую получают одобрение по наивысшей отметке в дельте процентных ставок.

Рейтинг кредитов 2018 года

Ориентируемся на сумму в 100 тысяч рублей сроком на 1 год. Без цели, просто деньгами. Нас интересует процентрая ставка, по ней и будем строить ранкинг. Везде требуется подтверждение доходов и только два банка не требуют страхования.

  1. Наличными — Связь-Банк — от 10,00%
  2. Потребительский — Бинбанк — от 10,49%
  3. Потребительский для госслужащих — Промсвязьбанк — от 10,90%
  4. Персональный — Райффайзенбанк — 10,99%
  5. Универсальный — ФК Открытие — от 10,90%
  6. На любые цели — Московский Кредитный Банк — от 10,90%
  7. Пенсионный — Интерпромбанк — от 11,00%
  8. Необеспеченный пенсионный для бюджетников — Возрождение — 11,40%
  9. Потребительский без обеспечения — Газпромбанк — от 11,40%
  10. Большой сезон — Восточный Банк — 11,50%
  11. Рефинансирование под залог недвижимости — Московский Индустриальный Банк — 11,90%
  12. На все про все с подтверждением дохода — СКБ-Банк — от 11,90%
  13. Без обеспечения без подтверждения дохода — Банк Уралсиб — 11,90%

Рейтинг на осень 18 года.

Обратите внимание — многие варианты уже не работают, но по запросу — вполне можно получить хороший процент, поэтому и

  1. Без обеспечения — Банк Уралсиб — 11,90%
  2. На любые цели — Московский Кредитный Банк — от 11,99%
  3. Персональный — Райффайзенбанк — 11,99%
  4. Нецелевой — Тач Банк — от 12,00%
  5. C обеспечением, для бюджетников и клиентов с ПКИ — Газпромбанк — 12,40%
  6. Для надежных клиентов и бюджетников без обеспечения — Россельхозбанк — от 12,50%
  7. Для бюджетников и пенсионеров под поручительство — Московский Индустриальный Банк — 12,50%
  8. Без обеспечения, для бюджетников и клиентов с ПКИ — Газпромбанк — 12,90%
  9. Для бюджетников и пенсионеров без обеспечения — Московский Индустриальный Банк — 13,00%
  10. Нецелевой под залог недвижимости — Россельхозбанк — 13,50%
  11. Для военнослужащих — Банк Зенит — от 13,50%
  12. Потребительский под поручительство или залог ТС — Банк Зенит — от 13,50%
  13. Потребительский — Ситибанк — от 13,50%
  14. Потребительский без обеспечения — Банк Зенит — от 13,50%
  15. Потребительский без обеспечения — Ак Барс — от 13,50%
  16. Деньги — возможности, для работников бюджетной сферы с обеспечением — Россия — от 13,75%
  17. Потребительский под поручительство — Сбербанк России — от 13,90%
  18. Наличными — Альфа-Банк — от 13,99%
  19. Пенсионный — Россельхозбанк — 14,00%
  20. Потребительский под поручительство — Ак Барс — от 14,20%

Немного практических советов, которые помогут подготовить документы, выбрать банк и кредитную программу:

Где взять выгодный кредит с хорошей кредитной историей под низкий процент?

  • Самое первое, что приходит в голову: обратиться в тот банк, где уже брался и был успешно отдан кредит. Там заёмщик уже известен, есть положительная история.
  • Второй вариант — обратиться в банк, где открыта зарплатная карта.

Если оба пункта совпадают — прекрасно, возможно для вас есть льготные программы, во всяком случае с кредитным консультантом стоит обсудить возможность привлекательной ставки.

Но часто банки получив клиента, уверены, что он «никуда не денется» и не спешат предоставлять более хорошие условия. Обратитесь в другой банк, не там, где у вас зарплатный проект и не в тот, где вы уже брали кредит. Новый банк проверит вашу кредитную историю, убедится в том что она хороша, и возможно чтобы привлечь нового клиента предложит более лояльный процент.

Ещё вариант — брать кредит там, где точно дадут, платить не менее 30% срока кредитования, далее, перекредитоваться в крупном банке под более низкий процент. То что вам уже дали кредит и ваша пунктуальность и обязательность — доказывают вашу способность платить и это плюс в получении рефинансирования.

Калькулятор кредита

По имеющимся данным: сумме, процентам — просчитайте ваш ежемесячный платёж и переплату.

В каком банке самый маленький процент

Рейтинг за 2017 год

  1. Денежный 12% — Совкомбанк — от 12,00% (не требует страховки)
  2. На любые цели — Московский Кредитный Банк — 12,50%
  3. Персональный — Райффайзенбанк — от 12,90%
  4. C обеспечением, для бюджетников — Газпромбанк — 13,50%
  5. Для военнослужащих — Зенит — от 13,50%
  6. Для бюджетников с обеспечением — Московский Индустриальный Банк — 13,50%
  7. На любые цели — 48 часов — Александровский — от 13,90%
  8. Потребительский под поручительство — Сбербанк России — от 13,90%
    до 399 999
  9. Без обеспечения, для бюджетников — Газпромбанк — 14,00%
  10. Потребительский — Ситибанк — от 14,00% (не требует страховки)
  11. Пенсионный — Россельхозбанк — 14,50%
  12. Для бюджетников, без обеспечения — Московский Индустриальный Банк — 14,50%
  13. Деньги — возможности, для работников бюджетной сферы, с обеспечением — Россия — от 14,75%
  14. Наличными — Связь-Банк — от 14,90%
  15. Наличными — ВТБ Банк Москвы — от 14,90%
  16. Потребительский — Промсвязьбанк — от 14,90%
  17. Промо — ОТП Банк — от 14,90%
  18. Большие деньги 2.0 — Восточный Банк — от 14,90%

Рейтинг за 2015 год
Исходные данные: берём 100 000 рублей — просто деньгами, без цели.

Совкомбанк, Денежный 12%, от 12%, до 12 мес. Райффайзенбанк, Персональный, от 14,9%, до 60 мес. Зенит, Для военнослужащих, от 15%, до 15 лет. Бинбанк, Бюджетникам, 15,9%, до 60 мес.

Промсвязьбанк, Для бюджетников и госслужащих, от 15,9%, до 84 мес. Газпромбанк, Потребительский без обеспечения для бюджетников, 16%, до 12 мес. Ситибанк, Потребительский, от 16%, до 60 мес.

Росбанк, Просто деньги, от 16,4%, до 60 мес.

Банк Москвы, Наличными, от 16,9%, до 84 мес.

Рейтинг 2014 года: топ банков с самыми низкими ставками по потребительскому кредитованию:

В качестве ключевых параметров были заданы следующие: размер кредита – 30 000 рублей, срок кредита – 1 год.
Дополнительные параметры: без залога и поручителей, на любые цели, требуется подтверждение дохода и отсутствуют дополнительные комиссии.

  1. Кредит наличными «Нужные вещи». Самое выгодное предложение предлагает банк Открытие. Диапазон процентных ставок начинается с 12,9%. Сумма ежемесячного платежа от 2 678 рублей. Есть возможность досрочного погашения. Решение о выдаче принимается в течение двух дней.
  2. «Кредит на покупки» от банка Петрокоммерц. Процентная ставка по кредиту – 13%, сумма ежемесячного платежа равна 2 680 рублям. Есть возможность досрочного погашения.
  3. «Особый кредит» предлагает ДжиИ Мани Банк по процентным ставкам от 13,5 – 13,9% с возможностью досрочного погашения и суммой ежемесячного платежа от 2 687 рублей.
  4. «Твои условия» в РОСГОССТРАХ БАНКЕ. Кредит выдается под 14% годовых. Сумма ежемесячного платежа равна 2 694 рублям. Есть возможность досрочного погашения.
  5. «Стандарт» — кредит от МДМ Банка с процентной ставкой 14,5% и возможностью досрочного погашения. Каждый месяц придется выкладывать по 2 701 рублю.
  6. «Зарплатный кредит» предлагает Собинбанк. Процентная ставка по кредиту равна 14,5% годовых, сумма ежемесячного платежа равна 2 701 рублю. Возможно досрочное погашение.
  7. «Потребительский кредит без обеспечения» от Сбербанка России. Диапазон процентных ставок от 15 – 24,5%. Ежемесячный платеж от 2 708 рублей. Существует возможность досрочного погашения.
  8. Национальный банк ТРАСТ предлагает кредит «Новые возможности» с уровнем процентной ставки 15% и суммой ежемесячного платежа, равной 2 708 рублям. Есть возможность досрочно погасить кредит.
  9. АКБ АК Барс предлагает «Кредит со страхованием». В месяц придется платить по 2 721 рублю. Процентная ставка равна 15,9% годовых. Кредит может быть погашен досрочно.
  10. «Кредит наличными» предлагает банк Ренессанс Кредит. Его процентные ставки находятся в диапазоне 15,9 – 74,9%, при этом сумма ежемесячного платежа равна 2 721 рублю. Кредит можно погасить досрочно.

Во многие из приведённых банков вы можете отправить заявку на кредит онлайн — просто пройдите по ссылке и выбирайте банк.

Рейтинг 2013 года:

БНП Париба — от 6,9%, кредит «Без переплат» до 450000 рублей на 36 месяцев, с ануитетной системой погашения, не предусматривает обеспечение. Займ выдается по пяти документам в день обращения.

КБ Национальный инвестиционно-промышленный банк — от 11% на 10000 рублей, с рассрочкой на 3 года. Максимальная сумма для займа — 100000 рублей. Необходимо обеспечение — залоговое имущество.

Банк ОТКРЫТИЕ — от 12,9%, кредит «Нужные вещи» до 750000 рублей выдается наличными по двум документам на срок 5 лет, без условий по обеспечению. Досрочное погашение допускается в любую дату.

Читайте также:  Ипотека для молодых специалистов и бюджетников - финансовый консультант

КБ Петрокоммерц — от 13%, кредит «На покупки», с максимальной суммой кредита в 500000 рублей с рассрочкой до 5 лет, без определенных требований к заемщику.

Банк Зенит — от 14%, кредит «На неотложные нужды» от 90000 рублей, с обязательным условием страхования предмета залога. Единовременно платится комиссия за выдачу кредита в размере 2% (в диапазоне 3000-20000 рублей).

Рейтинг 2012 года:

Первое место среди банков с небольшой процентной ставкой по потребительскому кредиту, занимают АК Барс Банк и Россельхозбанк, с 11,9 – 12% годовых соответственно. Условия не самые наилучшие, требуется большое количество документов, обязательно наличие поручителей. Срок погашения кредита всего 1 год.

На второй ступени Банк Москвы, с 14,1%. Послабление, в сравнении с предыдущей парой, только одно – срок кредита 2 года. Худшим среди исследуемых показателей, оказался Сбербанк, его ставка 17,5% самая максимальная.

Сто тысяч рублей без поручительства и залога, сроком на 1 год дадут: ВТБ24 под 15%, ЮниКредит банк под 15,9%; Промсвязьбанк под 17,9%.

Все та же история с кредитными картами. Здесь проценты всегда велики, но имеется льготный период. Самый низкий процент у ВТБ24 – 17-18%. На втором месте Сбербанк – 23-25%. Замыкают список Русский стандарт с 36% и МТС-банк, где процент может колебаться от 23 до 55%.

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/v-kakom-banke-samye-nizkie-procenty-po-kreditu/

Потребительские кредиты под низкие проценты – обзор предложений Московских банков

Потребительский кредит – самый распространенный вид займа в РФ. За последние 10-15 лет жители страны привыкли жить «в рассрочку».

Это действительно очень удобно – получить необходимую вещь прямо сейчас, а оплатить, пусть и с процентами, чуть позже. Почти у каждого банка разработаны свои кредитные программы.

Финансовые организации предлагают их населению в различных размерах и на любые цели.

От чего зависит процентная ставка

При этом в каждом банке своя процентная ставка. И хотя реклама потребительские кредиты с низкой процентной ставкой в Москве, в реальности для каждого клиента рассчитывается своя плата за пользование средствами. Она может зависеть от следующих факторов:

  • срок кредитования – чем он больше, тем выше процент;
  • выбранная программа – при ссудах с обеспечением или поручительством других лиц ставка значительно ниже, чем без этих условий;
  • категория заемщика – банками обычно предлагаются различные условия для своих клиентов, имеющих вклад в учреждении или вовремя выплаченные займы, и для лиц, обратившихся впервые.

Кроме того, увеличению суммы займа способствуют различные комиссии и услуги страхования.

Как можно снизить процентную ставку

Исходя из этих условий, можно дать несколько советов тем, кто желает оформить потребительский кредит в Москве:

  • обратиться в свой банк – в тот, где имеется вклад или зарплатная программа. Также это может быть финансовое учреждение, с которым уже был успешный опыт сотрудничества – например, своевременно погашенная ссуда без допущения просрочек. Дисциплинированным клиентам банки всегда рады и готовы предоставить льготные условия;
  • подобрать программу кредитования под залог недвижимости или автомобиля. Кроме этого, можно предоставить поручительство одного-двух физических лиц. В этом случае банку проще будет возвращать свои средства – наравне с заемщиком ответственность по уплате ссуды будут нести его поручители;
  • предоставить полный пакет документов, включая справки по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ. Чем больше документов может быть предоставлено, тем больше будет доверия у финансовой организации к потенциальному клиенту.

Кредитный калькулятор с графиком платежей

Предложения банков

Банк Ставка, % Сумма кредита, тыс.руб. Срок ссуды, мес. Подтверждение дохода Прочее
Росбанк «Просто деньги» От 11,4 50 – 3 000 6 – 60 Справка по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, по форме банка или работодателя. Тип заемщика – сотрудники, пенсионеры. Срок работы на последнем месте – от 3 месяцев. Для кредита на 36 мес. и более необходим общий стаж более 2 лет.
Совкомбанк «Особый» 12 20 – 1 000 12 – 60 Справка 2-НДФЛ или по форме банка. Кто может быть заемщиком: сотрудники по договору найма, ИП, военнослужащие и сотрудники правоохранительных органов. При просрочке платежа взимается 1 100,00 руб. (но не более 50 % от суммы просроченного долга) на 5-й день неоплаты.
Альфа-Банк «Наличными» 13,99 – 27,99 До 1 000 До 60 Справка 2-НДФЛ. Основной среднемесячный доход не менее 10 000,00 руб. должен быть подтвержден любыми документами по выбору заемщика. Время работы на последнем месте – от 6 мес. Обязательно наличие стационарного телефона. Заемщики: трудящиеся по найму, молодежь, студенты.
Россельхозбанк «Потребитель-ский» 14,5 – 19 10 – 1 000 1 – 60 Справка 2-НДФЛ, по форме банка, запрос работодателю. Под залог недвижимого или движимого имущества. Тип заемщиков – наемные работники в возрасте 18 – 65 лет на момент полного погашения.
СитиБанк «Потребитель-ский» 15 – 25 400 – 2 000 12 – 60 Минимальный среднемесячный доход – 30 000,00 руб. Необходима справка 2-НДФЛ и косвенное подтверждение доходов: водительское удостоверение и свидетельство о регистрации ТС не старше 8 лет (при запросе до 600 000,00 руб.). Загранпаспорт с отметками о поездках за рубеж за последние 6 мес. (только при займе до 300 000,00 руб.) Категория заемщиков – работники по найму, лица с положительной кредитной историей, действующие клиенты банка.
Ренессанс Кредит «Больше документов – ниже ставки» 15,9 – 28,5 До 500 24 – 60 Минимальный среднемесячный доход для жителей Москвы – 12 000,00 руб. Для получения сниженных ставок заемщик может представить документы о платежеспособности и трудоустройстве. Стаж работы – не менее 3 мес. на последнем месте. Наличие постоянной работы или регистрации в регионе выдачи кредита.
Россельхозбанк «Пенсионный» От 16 10 – 500 1 – 60 Справка из пенсионного фонда или иного места, начисляющего пенсию. Категория заемщиков – пенсионеры до 75 лет на дату погашения кредита.
ПочтаБанк «Первый почтовый с «гарантирован-ной ставкой» 16,9 50 – 1 000 12 – 60 Без подтверждения. Документы, необходимые для оформления кредита – паспорт, СНИЛС. Требуется постоянная регистрация на территории РФ. Категория заемщиков – работники по найму, студенты, молодежь от 18 лет на дату получения кредита. При нарушении сроков погашения взимается 20 % от суммы просроченной задолженности.

Беря потребительский кредит в любом финансовом учреждении, следует внимательно читать условия выдачи ссуды. И, конечно, стараться не допускать нарушения сроков погашения ссуды – в некоторых банках штрафы за это достаточно высоки. И это не считая того, что подобные огрехи сильно портят кредитную историю заемщика – в следующий раз можно получить решительный отказ в выдаче денег.

2016-10-31

Для современного общества совершенно очевидны преимущества хранения своих сбережений на депозитном счете в банке. Благодаря …

Источник: http://111999.ru/finansy/potreb-kredity-pod-nizkie-procenty-moskva/

Обзор потребительских кредитов с самой низкой процентной ставкой в Москве

Сложная экономическая ситуация в стране привела к значительному росту кредитной ставки Центробанка, а за ней ставок коммерческих банков, что осложнило и без того непростое финансовое положение среднестатистического россиянина. Поэтому, с одной стороны возникли неблагоприятные условия для кредитов, а с другой — повышенная необходимость в них.

Время ли брать кредиты

Этим вопросом сегодня задаются многие. Действительно, нестабильность в курсе приводит к нестабильности дохода, что затрудняет долгосрочное прогнозирование: сегодня вы могли позволить себе новый телефон на одну зарплату, а через месяц может не хватить и двух. Поэтому назвать этот период удачным для взятия кредита нельзя.

Но важно кое-что понимать: периоды экономического застоя так же неблагоприятны и для банков.

Поэтому они всеми силами будут бороться за сохранение текущей клиентской базы и привлечение каждого отдельно взятого нового клиента.

Это выражается в улучшающихся условиях сотрудничества и постепенного возвращения к привычной схеме потребительского кредитования.

Сегодня, как и несколько лет назад, данный вид займа выходит на первое место по популярности среди населения малых и крупных городов. Обусловлен этот факт целым рядом причин.

Преимущества потребительского кредита

Наиболее существенным плюсом в глазах обычного потребителя, конечно, является невысокая процентная ставка. И хоть от банка к банку она разнится, общий размер комиссионных выплат остаётся самым низким среди существующих кредитных предложений и потому привлекает наибольшее количество клиентов, нуждающихся в займе.

Вторым немаловажным фактором стала облегчённая процедура оформления: вам не нужно собирать внушительный пакет документов для получения всего лишь одобрения. Сегодня такие банки, как «Тинькофф Банк», готовы оформить для вас потребительский кредит по двум  или вовсе одному документу.

Читайте также:  В каком банке лучше взять кредит на жилье в украине - финансовый консультант

Ну и третьим преимуществом является гибкая система условий, позволяющая подобрать под себя оптимальный срок и сумму, а также снизить с помощью абсолютно законных действий процентную ставку кредита. Как это сделать, мы рассмотрим чуть позже.

ТОП-5 банков Москвы, предоставляющих потребительский кредит с низкой процентной ставкой

Рассмотрим 5 наиболее выгодных предложений от столичных банков по состоянию на текущий день:

  1. «Совкомбанк»: предлагает клиентам «Денежны» кредит без указания целей по средней ставке 12-17% годовых.
    Общая сумма – до 100 тыс. руб.

    Максимальный срок – 1 год.
    Поручителей, залогов и страхования не требуется.

    Есть возможность оформить заявку онлайн (только для людей старше 35 лет).
    Обязательное требование – наличие действующего номера мобильного либо стационарного телефона для связи.

  2. «Премьер кредит»: предоставляет достаточно серьёзные суммы (от 30 тыс. до 125 млн. рублей) под залог недвижимого имущества на срок от полугода до трёх лет.
    Также в качестве залогового объекта могут выступать ценные бумаги, векселя, гарантии, возможно оформить поручительство.
  3. «Сбербанк России»: выдаёт потребительские кредит также под залог имущества (квартиры, дома) с процентной ставкой 16,5-17,5% в год.
    Максимально возможная сумма – 20 млн. руб. на срок, не превышающий 20ти лет.

    Кроме того, залогодатель потребует оформить личное и имущественное страхование.
    В случае отказа от личного страхования к ставке прибавляется определённый процент.

    Также вместо недвижимости можно оформить поручительство со стороны супруга или любого другого физического лица.

  4. «Банк Москвы»: предлагает клиентам программу «Наличные» со ставкой 17-30% годовых.
    Диапазон залоговой суммы: 100 тыс. – 3 млн. рублей.

    Предоставляемый срок обслуживания: от 1 месяца до 7 лет с возможностью поручительства. Страхование не обязательно.

  5. «Московский кредитный банк»: разработал собственное предложение – кредит «Потребительский» на сравнительно небольшую сумму (от 50 тысяч руб. до 1,5 млн.) со ставкой 17.9%-39.9%.

    Наименьший срок возврата – 180 дней, наибольший – 15 лет.

    Не требуется какое-либо обеспечение либо страхование.

Условия получения кредита

Требования к заёмщику при потребительском кредитовании практически не отличаются от аналогичных для других банковских предложений.

Сегодня, чтобы получить одобрение со стороны банка на выдачу займа, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • быть официально трудоустроенным и иметь общий трудовой стаж более 5 лет, 1 год из которых относится к текущему месту работы.
  • иметь достаточный уровень дохода для совершения ежемесячных выплат.
  • быть в возрасте от 23 до 45 лет (он считается наиболее благоприятным для банков в вопросе возврата выделенных денежных средств).
  • не иметь задолженностей перед государством, другим физическим лицом, банком.
    Не иметь судимости и смертельно опасных заболеваний.

Список документов, необходимых для получения кредитной суммы под низкий процент:

  1. Паспорт гражданина РФ, в котором значится постоянная (некоторые банковские структуры допускают временную) прописка по месту жительства и получения кредита.
  2. Справка о доходах физического лица по форме, разработанной банком или стандартная 2-НДФЛ.
  3. Документы о пенсионном страховании (СНИЛС).
  4. Свидетельство о постановке на учёт в местном отделении налоговой службы (ИНН).
  5. Заверенная копия трудовой книги с текущего места работы.
  6. Выписка со счетов, открытых у других банков.
  7. Действительный загранпаспорт.
  8. Копии документов, подтверждающих владение движимым и недвижимым имуществом.
  9. Копии персональных документов поручителей и их справки о доходах.

Собрав представленный выше перечень документов, вы уже на полпути приблизите себя к получению потребительского кредита с низкой процентной ставкой в Москве.

Как получить одобрение и добиться снижения процентной ставки по кредиту?

Серьёзный банк, имеющий хорошую репутацию, никогда не станет размениваться на игры с сомнительными потенциальными клиентами, особенно при оформлении большого по объёму кредитного займа.

Чтобы получить кредит у такой серьёзной организации необходимо вести себя соответствующе: подготовить полный комплект документов, доказать свою платёжеспособность (стабильность доходов), заручиться поддержкой хорошей кредитной истории.

Но это только базовые требования, не гарантирующие никаких привилегий в условиях.

Чтобы получить хороший процент по договору кредитования можно обратиться к банку, с которым у вас уже есть положительная история сотрудничества, например к тому, в котором оформлена ваша зарплатная карта. Очень многие банки предоставляют лучшие условия своим зарплатным клиентам либо сотрудникам компаний-партнёров, с которыми заключены соответствующие договорённости.

Кроме того, вам стоит обратить внимание на банк, в котором лежит ваш вклад (если такой есть). Многие банковские структуры, как уже было сказано, стараются всеми силами удержать текущих клиентов.

Поэтому вы уверенно можете требовать для себя лучших условий не только по процентам, но и в вопросе комиссионных и других сопутствующих расходов. Так, например, Райфайзен Банк, предоставляющий на обычных условиях ставку потребительского кредита в размере от 17% до 23,5%, снижает её для «своих» клиентов до 14,9% годовых.

Согласитесь, разница весомая, особенно, если речь идёт о долгосрочном кредитовании.

Также стоит озвучить несколько дополнительных пунктов, способствующих снижению ставки:

  1. Количество предоставляемых документов и полнота оглашаемой информации: чем больше банк будет знать о вас, тем серьёзнее будут выглядеть ваши намерения в глазах кредитора и тем лояльнее он будет к вам относиться.
    Связано это непосредственно с риск-менеджментом: уверенный и надёжный клиент практически всегда возвращает кредит, зачастую досрочно.

    Поэтому ему можно отпустить определённую денежную сумму под более низкий процент.
    Важно также заметить, что предложения вроде «Кредит по одному документу!» или вовсе не требующие никаких оригиналов персональной документации должны однозначно вызывать подозрение.

    Ведь кредитор в данном случае не имеет никаких гарантий возврата средств, а значит, выставляет высокие комиссии/ставки и не всегда заслуживает вашего доверия.

  2. Возможность оформления залога имущества: предоставляется практически всеми банками, как для недвижимости, так и для движимого имущества (автомобили), так как значительно снижает процент риска в проводимой операции.
    Вы же, соответственно, получаете лучшее предложение.

    Но стоит помнить, что имущество, отданное под обременение, больше не принадлежит вам в полной мере.
    В случае нарушения одного из условий договора или просрочки по выплатам банк будет вправе продать ваш дом/квартиру.

    Причём, принимаемая к зачислению (в счёт долга) стоимость недвижимости будет гораздо ниже реальной.
    Иногда до 50%.

    Так что этот способ – хорошая возможность, но и высокий риск одновременно.

  3. Заключение договора добровольного личного страхования: ещё одна из возможностей обезопаситься для банка и сэкономить для вас.
    Данный вид страховки оформляется на случай смерти, потери дееспособности и трудоспособности, а также утраты источника постоянного дохода (то есть работы).

    В этом случае выходит, что вы изначально тратите некоторые личные средства.
    Но в общем счёте этот вариант окажется выгоднее обычного кредита;

  4. Внесение залоговой суммы: чем-то схоже со страхованием, только в данном случае деньги направляются не в страховую компанию, а непосредственно залогодателю как подтверждение серьёзности намерений клиента.
    От банка к банку размер данной выплаты разнится, а с ним и льготы в условиях предоставления потребительского кредита.

Последнее, на что стоит обратить внимание – это размер и репутация самого банка. Как правило, структуры, владеющие внушительными оборотными денежными средствами готовы предоставить наилучшие условия, привлекая тем самым новых клиентов и дополнительный капитал.

На что важно обратить внимание

При заключении договора на предоставление потребительского кредита с самыми низкими процентными ставками, важно учитывать три пункта:

  • размер кредитной суммы, процентная ставка;
  • комиссию за оформление и сопутствующие расходы: немаловажный момент, о котором мало кто задумывается.
    Скорее всего, банк не будет предупреждать вас об этих расходах, так что поинтересуйтесь самостоятельно и попросите произвести перед вами подробный расчёт по всем пунктам;
  • Дополнительные расходы/проценты на страхование, выплату налогов: также может значительно увеличить итоговую сумму выплат.

Поэтому, прежде чем подписывать договор о потребительском кредитовании, дотошно расспросите представителя банка обо всех суммах, которые вам придётся оплатить после подписания.

И ещё стоит уделить пристальное внимание самому договору, особенно пункту об ответственности заёмщика: вы должны знать, что вас ждёт в случае просрочки платежа, и не накапают ли огромные проценты к концу выплат из-за этого пункта.

В остальном стоит довериться профессионалам из банка, которые с радостью объяснят и помогут выбрать оптимальный срок и наиболее лояльную программу кредитования для вас и вашей семьи.

Как взять потребительский кредит узнайте из видео.

Читайте также!  Госпошлина за регистрацию ТС и ее размеры

Источник: http://vesbiz.ru/finansy/potrebitelskie-kredity-s-nizkoj-stavkoj-v-moskve.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector