Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение – консультации по ипотеке

Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение - консультации по ипотеке

На каких условиях проводится рефинансирование ипотечного кредита в банке «Возрождение»?

Программа рефинансирования представляет собой целевой кредит с залогом приобретённого жилого имущества по ипотечному договору.

Сумма, доступная для рефинансирования, колеблется в рамках 500 тысяч-15 млн. руб. При этом максимальная сумма не должна превышать 80% от оценочной стоимости приобретённой недвижимости.

Предоставляется такой жилищный заём на срок от 3 до 25 лет. В программе могут одновременно участвовать до 4 созаёмщиков. Первоначальный взнос составляет 20% — 80% от стоимости жилья.

Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение - консультации по ипотеке

Актуальные данные всегда можно найти на сайте банка по ссылке: http://www.vbank.ru/personal/refinance-ipoteka/.

После подачи пакета документов банк рассматривает заявку клиента до 5 рабочих дней. В случае одобрения заявки выдача займа производится без комиссии.

В качестве залога банк берёт жилплощадь, приобретённую на средства от первично взятой ипотеки. Объект залоговой недвижимости подлежит экспертной оценке со стороны банка.

Без акта о независимой оценочной экспертизе недвижимости банк «Возрождение» не берёт её в залог.

Ежемесячные выплаты по ипотеке представлены в виде аннуитетных (равнозначных) платежей. Списание суммы выполняется ежемесячно в последний календарный день. Заёмщик вправе досрочно погасить задолженность по ипотеке с первого дня вступления в силу договора. Дополнительные комиссии банк не взимает.

Банк «Возрождение» рефинансирует ипотечные кредиты своих заёмщиков либо клиентов других банков.

Требования к заёмщику

Рефинансирование ипотеки предоставляется заёмщикам от 21 года (на момент подачи заявления) и до 65 лет (на момент погашения кредита).

Заявитель должен иметь:

  • стабильный доход;
  • постоянную регистрацию в РФ;
  • не менее 4 месяцев стажа на последнем рабочем месте;
  • не менее 12 месяцев общего трудового стажа.

Требования для заёмщика ипотеки в банке «Возрождение»:

  • отсутствие просрочек;
  • минимум 3 года до окончания выплаты ипотеки.

Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение - консультации по ипотекеТребования для заёмщика при рефинансировании ипотеки в другом банке:

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие запрета на досрочное погашение займа у текущего кредитора;
  • платёжеспособность;
  • ликвидная недвижимость, предоставляемая для залога;
  • обязательное страхование ипотеки.

В качестве созаёмщика допускается привлечение одного из супругов, родителей, совершеннолетних трудоспособных детей.

Требования к объекту залога:

  • подключение жилого помещения к централизованным или автономным системам жизнеобеспечения;
  • наличие электрической, паровой или газовой системы отопления;
  • исправное состояние сантехники, дверей и окон, крыши;
  • хорошее состояние дома, не требующее капремонта.

При погашении части задолженности заёмщик не должен использовать средства маткапитала.

В рамках рефинансирования можно:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить сроки кредитования;
  • изменить валюту кредита;
  • заменить несколько кредитов в разных банках и ипотеку на один.

Какие документы нужны?

Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение - консультации по ипотекеПакет документов включает:

  • кредитный договор, если заёмщик перекредитует ипотеку из другого банка;
  • справка о состоянии задолженности;
  • данные о просроченных платежах (если есть);
  • заявление-анкету;
  • СНИЛС;
  • копию паспорта гражданина РФ;
  • документы с места работы, включая справку о доходах (для физлиц, работающих по найму);
  • правоустанавливающие документы на недвижимость (для заёмщиков других банков);
  • копию трудовой книжки (заверенная у нотариуса).

Если ипотека оформлялась в банке «Возрождение», то для её рефинансирования достаточно заполнить экспресс-анкету на сайте банка (это можно сделать здесь )и принести выписку с зарплатного счёта/налоговую декларацию для ИП.

Справка о зарплате по форме 2-НДФЛ не требуется для заёмщиков-сотрудников банка, а также для участников «зарплатного проекта» банков «Возрождение», ВТБ, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк.

Как заполнить заявку на рефинансирование?

Для этого нужно зайти на сайт банка «Возрождение» по ссылке http://www.vbank.ru/personal/refinance-ipoteka/. Здесь же можно заполнить экспресс-анкету; через некоторое время менеджер банка свяжется с вами и пригласит на встречу в банк.

В заявке на перекредитование указывают:

    Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение - консультации по ипотеке

  • наименование банка-кредитора;
  • вид кредитной программы;
  • сумму;
  • срок кредитования;
  • данные заёмщика (семейный статус, гражданство, паспортные данные, адрес, контакты);
  • сведения о доходах семьи;
  • информацию об оплате других кредитов и иных расходах;
  • все данные о созаёмщиках.

Если заёмщик перекредитуется в банке «Возрождение», то основная часть информации о нём уже содержится в базе данных банка. В этом случае заполнение заявки носит формальный характер, особенно если доходы или расходы семьи заёмщика не изменились за время пользования кредитом.

Процедура рефинансирования в 2021 году

Рефинансирование ипотеки в банке «Возрождение» нельзя назвать сложной процедурой. Суть процедуры сводится к тому, что нужно закрыть старый жилищный кредит и оформить открытие нового по более низкой ставке.

Этапы процедуры:

    Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение - консультации по ипотеке

  1. Подача заявки и документов в банк.
  2. Получение одобрения заявки и согласия бывшего кредитора.
  3. Оформление нового ипотечного договора.
  4. Погашение долга по ипотеке.
  5. Открытие нового жилищного займа.
  6. Перерегистрация залога.
  7. Оплата займа по новой ставке.

По завершении процедуры перекредитования ипотеки заёмщик начинает вносить платежи в соответствие с новым графиком по более низкой ставке.

Если рефинансируется ипотечный кредит, взятый ранее в банке «Возрождение», то заёмщик не переоформляет закладную и договор страхования.

Реструктуризация ипотеки в банке «Возрождение»

Иногда при выплате ипотеки у заёмщика возникают непредвиденные проблемы. Если вы допустили просрочку, не стоит прятаться от банка, нужно, наоборот, выйти на связь со специалистами.

Возможно, вам, учитывая серьёзную причину, банк предложит реструктуризацию долга. В рамках данной процедуры можно изменить срок договора или получить отсрочку на оплату основного долга.

Стоит отметить, что отдельной программы по реструктуризации ипотеки в банке «Возрождение» не предусмотрено. Для её оформления нужно связаться с сотрудниками банка и объяснить ситуацию.

Для отдельных категорий граждан в нашей стране работает программа по реструктуризации ипотеки. Данным вопросом занимается агентство ОАО «АРИЖК».

Ещё в 2010 году АРИЖК и банк «Возрождение» подписали соглашение о сотрудничестве. На основании договора банк рефинансирует и реструктуризирует ипотечные займы для ряда категорий заемщиков.

Воспользоваться программой могут ипотечные заёмщики, попавшие в тяжёлую жизненную ситуацию, не позволяющую им выплачивать ипотечный кредит на прежних условиях.

Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение: какие условия?

Оформление крупных денежных займов нередко связано с определенными рисками. Каждый потенциальный заемщик в своей жизни может столкнуться с финансовыми трудностями, что делает своевременное погашение ипотечного кредита весьма проблематичным.

Все стало значительно проще, после того как банки ввели рефинансирование ипотеки. На данный момент россияне активно пользуются таким предложением.

Отечественный рынок кредитования наводнен программами перекредитования, однако среди массы предложений, отдельно можно выделить финансовый продукт, который предлагает банк Возрождение.

Условия рефинансирования

В 2018 году в финансовом учреждении Возрождение доступна интересная программа кредитования, которая позволяет осуществить рефинансирование ипотеки других банков. По предложению действуют следующие условия:

  1. Потенциальный заемщик может претендовать на ссуду, размер которой составляет до 80% стоимости недвижимости.
  2. Предоставляется крупный заем с фиксированным лимитом денежных средств от 500 тыс. до 15 млн. рублей.
  3. Ставка по процентам подбирается индивидуально (при перекредитовании ипотеки других банков от 9,2%, при рефинансировании ссуды Возрождение от 10,4% в год).
  4. Оформляется ипотечный заем на продолжительный временной отрезок от 3 до 15 лет (подбирается персонально).
  5. Не требуется оплачивать комиссию за выдачу кредита, а кроме того совершать предварительный взнос.

Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение - консультации по ипотеке

По программе рефинансирование ипотеки, клиент может оформить совместный заем с иными лицами (максимум допускается до 4 созаемщиков). Основные параметры предложения подбираются в каждом отдельном случае персонально.

Важно! Чтобы рассчитывать на наиболее выгодные условия по займу, рекомендуется согласиться на оформление полноценного страхования заемщика и имущества от возможных рисков.

Процентные ставки

Интересная кредитная программа, позволяющая выполнить рефинансирование ипотеки в банке Возрождение, подразумевает наличие некоторых нюансов, связанных с процентными ставками по ссуде:

  • все годовые параметры подбираются индивидуально в зависимости от рейтинга надежности заемщика и его платежеспособности;
  • если процедуре перекредитования подвергается ссуда другого банка, то доступна минимальная ставка от 9,2% в год;
  • при перекредитовании ипотеки банка Возрождение, здесь предлагается минимальный процент от 10,4% в год;
  • процентная ставка может быть увеличена на 1-5% в год, если заемщик отказывается от какого-либо пункта страхования;
  • зарплатные клиенты, а кроме того лица, кто обслуживаются в финансовом учреждении могут претендовать на наиболее выгодный параметр.
Читайте также:  Где лучше открыть расчетный счет для ооо? - финансовый консультант

Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение - консультации по ипотеке

Перед тем, как произойдет подтверждение целевого расходования средств, величина процентов по кредиту увеличивается на 1,1%. Это увеличение действует до того момента, как заемщик передаст кредитору справку о закрытии ранее оформленной ипотеки.

Интересно! В общей сложности, полная процентная стоимость займа по программе рефинансирование ипотеки составляет от 10,910 до 14,740%.

Требования к заемщику и кредиту

Для оформления программы перекредитования, заемщику необходимо соответствовать ряду требований финансового учреждения. К клиентам выдвигаются следующие основные ограничения:

  • заем могут получить граждане и резиденты РФ, которые обладают постоянной или временной регистрацией в стране;
  • необходимо проживание в том же субъекте России, где присутствует отделение финансового учреждения;
  • для оформления программы рефинансирование ипотеки, заемщику необходимо наличие трудового стажа от 12 месяцев (от 4 месяцев на последнем месте);
  • для получения ссуды необходимо соответствовать возрастным ограничениям (минимум 21 год, максимум 70 лет на момент полного погашения долга);
  • наличие всей необходимой документации, страхование имущества и проведение оценки рыночной стоимости объекта независимым оценщиком.

Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение - консультации по ипотеке

Дополнительно требуется наличие положительной кредитной истории, а кроме того отсутствие просрочек по текущим займам. По действующей ипотеке должно быть совершено не менее 3 платежей. Допускается для рефинансирования заем, который не соответствует максимальным лимитам и параметрам банка Возрождение.

Важно! При несоответствии некоторым требованиям, можно повысить шансы на одобрение заявки, если использовать дополнительное залоговое обеспечение.

Необходимые документы

Для получения крупного кредита на рефинансирование действующей ипотеки, предстоит подать в банк определенный пакет документов. По этой программе необходимо предоставление следующих бумаг:

  • паспорт заемщика (документы иностранного образца должны быть подтверждены заверенным у нотариуса переводом);
  • копии всех заполненных страниц трудовой книжки со штампами работодателя, либо сам оригинал документа;
  • справка с подтверждением официального заработка 2-НДФЛ (подтверждение дополнительного дохода при наличии);
  • все документы на недвижимость (договор купли-продажи, бланк с подтверждением регистрации, техническая документация);
  • кредитные бумаги (договор о выдаче крупного займа, график платежей, заявление на досрочное закрытие, выписка со счета и реквизиты);
  • письменное уведомление супруга о согласии с кредитом при наличии, а также свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, браке или разводе.

Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение - консультации по ипотеке

Дополнительно по требованию банка предоставляется военный билет или приписное свидетельство для мужчин в возрасте до 27 лет. Отдельно прилагается бланк с подтверждением оценочной стоимости имущества и страховой полис (если он оформлялся ранее).

Важно! В отдельных случаях может потребоваться предоставление дополнительной документации (СНИЛС, ИНН или иные бумаги, которые имеются у заемщика).

Порядок проведения процедуры

При кредитовании, физическим лицам предстоит пройти определенный алгоритм этапов. Как правило, оформление ссуды сопровождается следующими действиями:

  • подача анкеты на рассмотрение в отделении финансового учреждения или через официальный сайт кредитора;
  • подготовка необходимой документации, а кроме того подача повторного обращения при предварительном одобрении;
  • при удовлетворении запроса, впоследствии выполняется заключение договора кредитования и обязательное страхование (при необходимости);
  • впоследствии осуществляется досрочное закрытие действующего ипотечного кредита в ином банке;
  • далее необходимо передать в банк Возрождение справку о том, что ранее оформленная ипотека закрыта.

Впоследствии остается только своевременно совершать погашение задолженности. Это можно делать равномерной оплатой, либо в досрочном порядке, частичными или полноценным платежами. При появлении финансовых затруднений, следует незамедлительно уведомить банк, чтобы решить ситуацию путем продления срока и снижения платежной нагрузки.

Важно! Чтобы не столкнуться с трудностями впоследствии после оформления программы рефинансирования ипотеки, рекомендуется заблаговременно оценивать свои финансовые возможности.

Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение - консультации по ипотеке

При условии, что кредитор отказал в выдаче займа, не рекомендуется сразу делать повторное обращение. Следует выждать небольшой временной интервал и заручиться поддержкой у ипотечного брокера.

Шансы на одобрение заявки через посредника значительно выше. На территории РФ, подобные услуги оказывают разные компании, однако на их фоне можно выделить учреждение ДомБудет.

Эта компания длительное время оказывает квалифицированную помощь заемщикам за невысокую комиссию.

Видео: рефинансирование ипотеки

Рубрика: Банки по Рефинансированию

Как рефинансировать ипотеку в банке «Возрождение» – условия, отзывы клиентов

Не все банки предлагают такую услугу. Но многие. К примеру, вы можете обратиться в банк «Возрождение» – рефинансирование ипотеки как услуга появилось здесь в середине осени 2017 года.

Условия рефинансирования в банке «Возрождение» 

Процентная ставка по новому кредиту, который выдается на погашение уже действующей ипотеки, составляет от 11,4% – но при условии, что заемщик соглашается участвовать в программе коллективного страхования. Если же он выбирает программу индивидуального страхования, то ставка будет составлять 11,7%. Отказ от страховки совсем приведет к резкому снижению шансов на одобрение кредита.

Размеры кредита составляют от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Максимально возможная сумма зависит от рыночной стоимости объекта недвижимости, под залог которого оформляется ипотечный займ – выдаваемая банком сумма не может быть больше, чем 80% от стоимости объекта.

Сроки кредитования от 1 года до 7 лет.

Рыночная стоимость объекта недвижимости должна быть подтверждена официально – непременным условием банка является предоставление заемщиком отчета о стоимости, который подготавливается сторонней оценочной организацией.

Стоимость такого отчета варьируется в пределах 3-5 тысяч рублей, и заплатить их заемщик должен из своего кармана.

Впрочем, такое условие встретится вам не только в том случае, если вы оформляете перекредитование ипотеки в банке «Возрождение», но и в том, если вы обратитесь за данной услугой в любой другой банк.

Снижение процентной ставки по ипотеке, ранее оформленной в этом же банке, также возможно – но только в индивидуальном порядке и при условии, что заемщик и кредит соответствуют ряду критериев.

Процедура

Необходимо обратиться в офис банка с пакетом документов. После их рассмотрения банк примет решение о возможности провести рефинансирование.

Если заявка одобряется, клиент заключает с банком договор, после чего деньги переводятся на счет другого банка, в котором открыт ипотечный займ. Чтобы подтвердить его полное погашение, необходимо будет отправиться в офис своего старого банка и взять там соответствующую справку.

Также необходимо будет взять справку о том, что с объекта недвижимости, который выступал залогом по ипотеке, снято обременение и клиент может распоряжаться им по своему усмотрению.

После этого нужно вернуться в банк «Возрождение» и заключить там договор залога – теперь ваша недвижимость будет выступать обеспечением по новому ипотечному займу.

Необходимые документы

Пакет документов для подачи заявки аналогичен тому, который нужен для рефинансирования любого другого кредита.

  • Паспорт гражданина РФ,
  • Сведения с места работы о размере заработной платы, занимаемой должности и времени трудоустройства (предоставляются в виде заверенной работодателем копии трудовой книжки или трудового договора, а также справки 2-НДФЛ),
  • Информация о кредите (договор ипотечного кредитования, заключенный в другом банке, выписка с номером счета банка, справка об остатке задолженности и отсутствии просрочек).

Зарплатным клиентам банка сведения с места работы предоставлять не нужно.

После того, как заявка будет одобрена, необходимо будет предоставить информацию об объекте залоговой недвижимости, в том числе отчет о его рыночной стоимости, сертификат страхования, нотариально заверенное согласие супруга/супруги на оформление ипотечного кредита.

Перекредитование своих клиентов

Те клиенты банка, которые получают зарплату на его карту или уже имеют открытый здесь кредит, имеют больше шансов на рефинансирование.

Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение - консультации по ипотеке Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • Им предлагается предоставить упрощенный пакет документов – по сути, только паспорт, кредитную документацию и информацию о недвижимости.
  • Важным условием является то, что человек должен получать зарплату или пенсию на карту банка не менее трех месяцев.
Читайте также:  Ипотека семьям с 2 детьми в 2020 году - консультации по ипотеке

Ответы на возникшие вопросы можно получить по телефону горячей линии банка «Возрождение» 8 800 755-00-05.

Как снизить ставку по ипотеке, ранее оформленной в этом банке? Необходимо обратиться в любое отделение с заявлением, написанным в произвольной форме на имя руководителя подразделения или начальника отдела по выдаче ипотечных займов.

Требования:

  • Кредит не должен был подвергаться рефинансированию или реструктуризации в течение последнего года,
  • У клиента хорошая кредитная история, нет задержек выплат и задолженности по кредиту.
  • До конца действия кредитного договора осталось не менее 6 месяцев.

Можно ли рефинансироваться клиентам других банков

К клиентам предъявляется ряд требований:

  • Возраст от 21 до 65 лет (не более на момент погашения согласно условиям договора).
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в том регионе, где есть филиал банка (постоянная или временная) или постоянное место работы в этом регионе.
  • Наличие официально подтвержденного источника доходов.
  • Общий трудовой стаж от 1 года.
  • На текущем месте работы нужно проработать от 4 месяцев.
  • Хорошая кредитная история.

Важно, что вам не нужно получать согласие на погашение кредита рефинансируемого других банков. Можно сразу идти в банк «Возрождение».

Другие условия:

  • Срок действия кредита должен составлять не менее 6 месяцев, до окончания срока должно оставаться не менее 3 лет.
  • Материнский капитал для оформления ипотечного займа не использовался.

Как оформить заявку в банке Возрождение

Чтобы снизить ставку по своему нынешнему ипотечному займу, нужно получить одобрение заявки. Для этого заполните анкету (форму можно скачать на нашем сайте) и принесите в банк указанные выше документы.

После того, как кредит будет выдан и с его помощью погашена ипотека, заключается договор о залоге, который подлежит регистрации у нотариуса (за деньги клиента).

Далее вам останется только платить кредит на новых условиях.

Можно реструктуризировать кредит?

За услугой «реструктуризация ипотеки» необходимо обращаться в свой банк. Что означает данная услуга? Она предполагает заключение дополнительного соглашения к уже действующему кредитному договору. В соглашении будут прописаны новые условия – пролонгация действия договора с целью снижения размера ежемесячных платежей или введение временных кредитных каникул, и т.п.

Цель реструктуризации – помочь добросовестному клиенту справиться со своими кредитными обязательствами в сложной финансовой ситуации, в которой он оказался. Это может быть потеря работы, тяжелое ДТП, и т.п.

Обязательным условием является предоставление документов, которые могут подтвердить наступление описанной в заявлении на реструктуризацию ситуации. Без них реструктуризировать кредит вам никто не станет.

Отзывы клиентов банка

Судя по отзывам, клиентам банка удалось решить ряд проблем, в том числе сократить переплаты по ипотеке.

Те, кто хотел сократить размеры ежемесячных платежей еще больше, заключили договор на более длительный срок. Те, кто хотел выплатить ипотеку поскорее, напротив, уменьшили срок кредитования, почти ничего не проиграв, так как процентная ставка сократилась.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Порядок, документы и условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение

  • Перекредитование своих клиентов
  • Можно ли рефинансироваться клиентам других банков
  • Как оформить заявку в банке Возрождение
  • Можно реструктуризировать кредит?
  • Отзывы клиентов банка
  • Читайте по теме: Как рефинансировать кредиты в банке АК Барс — будет ли выгодно?

    Не все банки предлагают такую услугу. Но многие. К примеру, вы можете обратиться в банк «Возрождение» — рефинансирование ипотеки как услуга появилось здесь в середине осени 2021 года.

    Преимущества проведения рефинансирования в банке Возрождение

    Заемщик, получивший ипотечный кредит, по каким-либо причинам может столкнуться с финансовыми трудностями. Например, из-за снижения заработной платы, на оплату процентов и основного долга начинает уходить большая часть дохода.

    В случае со стандартным потребительским кредитом, при наличии просрочек банк будет начислять пени и штрафы. А ипотечные займы выдаются на более жестких условиях. Квартира остается в залоге у кредитора. Если от должника в течение нескольких месяцев не поступают деньги, займодавец подает в суд и выставляет квартиру на торги. Вырученные деньги тратятся на погашение задолженности.

    Чтобы не доводить до неприятных последствий, при наличии финансовых затруднений заемщик может своевременно обратиться за рефинансированием. В этом случае можно рассчитывать на:

    • снижение процентной ставки. Если 5 лет назад ипотечные займы выдавались под 15-20% годовых, в 2021 году ставки снижаются до 9-12%;
    • изменение срока кредитования;
    • уменьшение ежемесячного платежа;
    • отказ от дополнительных комиссий.

    Банк Возрождение рефинансированием ипотечных займов занимается с 2017 года. Среди преимуществ обращения в данную финансовую организацию можно выделить:

    • заявки принимаются в онлайн-режиме — ехать в ближайшее отделение придется только после получения предварительного одобрения;
    • обратиться за рефинансированием могут не только наемные работники, но и индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса;
    • доход можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и выпиской по зарплатному счету, справкой 3-НДФЛ, бухгалтерской отчетностью и т. д.;
    • достаточно короткие сроки рассмотрения заявок — после предоставления полного пакета документов ответ поступает в течение 2-5 дней.

    Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

    Можно реструктуризировать кредит?

    За необходимо обращаться в свой банк. Что означает данная услуга? Она предполагает заключение дополнительного соглашения к уже действующему кредитному договору. В соглашении будут прописаны новые условия – пролонгация действия договора с целью снижения размера ежемесячных платежей или введение временных кредитных каникул, и т.п.

    Цель реструктуризации – помочь добросовестному клиенту справиться со своими кредитными обязательствами в сложной финансовой ситуации, в которой он оказался. Это может быть потеря работы, тяжелое ДТП, и т.п.

    Обязательным условием является предоставление документов, которые могут подтвердить наступление описанной в заявлении на реструктуризацию ситуации. Без них реструктуризировать кредит вам никто не станет.

    Условия рефинансирования ипотечных займов

    Рефинансирование ипотеки в Возрождении проводится на следующих условиях:

    • сумма — от 500 тыс. рублей до 30 млн. рублей. В процентном выражении заемщик может получить от 20 до 80% от суммы первоначального займа;
    • вернуть деньги банку надлежит в срок 3-30 лет;
    • кредит выдается только в рублях РФ;
    • максимально можно привлечь не более 3-х созаемщиков;
    • на момент обращения за рефинансированием по кредиту выплачено не менее 12 платежей. До полного погашения задолженности — не менее 36 платежей по графику;
    • отсутствует текущая просроченная задолженность;
    • за весь период кредитования просрочки не превышали 30 календарных дней;
    • ранее не запрашивалась реструктуризация.

    Обязательством по кредитному договору становится либо приобретаемое имущество, либо права требования (ДДУ или ДУПТ). Заемщик обязан застраховать квартиру в пользу банка. Страховая компания выбирается из перечня, предоставленного кредитором. Если клиент выбирает другого страховщика, он должна соответствовать требованиям займодавца.

    Рекомендуемая статья: Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки

    Заемщик может либо подключиться к коллективному договору страхования, либо заключить индивидуальный. Это относится к страхованию как имущества, так и жизни и здоровья.

    Требование о страховании распространяется на созаемщиков.

    На официальном сайте никак не анонсируется увеличение процентной ставки при отказе от покупки страхового полиса. Из кошелька клиента оплачиваются:

    • затраты на обработку информации, связанную с присоединением к договору коллективного страхования. Конкретный размер платы не оговаривается;
    • страховка в размере 1% от суммы кредита, увеличенная на 10%. За каждый последующий год страховка жизни и здоровья будет стоить 0,7% от стоимости займа. За страхование имущества придется отдавать 0,3% от остатка ссудной задолженности, увеличенные на 10%.

    Когда могут отказать?

    Отказывают в рефинансировании только тем клиентам, которые не могут похвастаться большими доходами, а то и вовсе потеряли работу, допускали просрочки по ипотеке или хотят предоставить залог, который банк сочтет не ликвидным.

    Читайте также:  Условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи - консультации по ипотеке

    Типичные основания для отказа:

    • плохая кредитная история за долгий период;
    • сумма запрашиваемого кредита ниже или выше лимита, предусмотренного банком;
    • до окончания выплаты менее трех лет, либо займ только недавно был оформлен в другом банке.

    Отказ также может последовать, если заемщик хочет привлечь более трех созаемщиков. Однако наиболее часто отношения не складываются именно по причине допущенных в прошлом просрочек либо даже опыта реструктуризации займа.

    Для программ с господдержкой, отказы случаются, если заемщик хочет купить жилье на вторичном рынке либо земельный участок под ИЖС (кредиты выдаются только под залог жилья на первичном рынке или прав на него), либо просит кредит более лимита в 12 млн. рублей. Не сможет банк также осуществить перекредитование по льготной ставке, если в семье заемщика-претендента уже есть трое детей.

    Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

    Для того, чтобы минимизировать риск отказа желательно тщательно подготовить пакет документов и получить в своем банке справку об отсутствии просрочек по кредиту.

    Если доход упал за время пользования кредитом, то можно предоставить документы о дополнительных поступлениях средств (например, процентов по вкладу, доходов от сдачи жилья в аренду) либо привлечь созаемщиков с хорошими заработками.

    Подать заявку на рефинансирование в банке Возрождение можно прямо через сайт. Кредитор предлагает очень низкие ставки по кредиту, но очень много дополнительных комиссий в виде фиксированных платежей. Соглашаться на такой вариант стоит только в случае, если разница между кредитными ставками очень велика, а до окончания ипотеки еще остается не менее трех-пяти лет.

    Способы оформления и погашения

    Для оформления ипотеки необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте. В ней помимо фамилии, имени, отчества указываются:

    • сумма займа и срок кредитования;
    • рынок (первичный, вторичный);
    • страхование жизни (отказ от страховки, присоединение к коллективному договору или заключение личного);
    • город и застройщик;
    • количество созаемщиков;
    • пол;
    • дата рождения;
    • образование;
    • семейное положение, наличие детей и иных иждивенцев;
    • номер и серия паспорта, дата выдачи и сведения об отделении;
    • адрес постоянной регистрации;
    • сведения о работе, доходах, обязательных расходах (алименты, затраты на обслуживание имеющихся обязательств);
    • контактные номера телефонов.

    Если получено предварительное согласие, полный комплект документов передается в ближайшее отделение. Ответ — в течение 2-5 дней.

    Для погашения задолженности по кредиту можно использовать один из перечисленных ниже способов:

    • интернет-банкинг или мобильное приложение Возрождения. Достаточно зарегистрироваться в личном кабинете;
    • внесение наличных через кассу в ближайшем отделении;
    • пополнение карты через банкоматы, в том числе партнеров;
    • перевод со счета, открытого в любом банке страны.

    В последнем случае возможно взимание комиссии сторонней финансовой структурой. Срок зачисления — 3-5 дней. При работе с инструментами непосредственно кредитора комиссия не берется, деньги зачисляются на счет мгновенно.

    Реструктуризация долга по ипотеке

    На протяжении нескольких лет в нашей стране работает программа по реструктуризации ипотечных кредитов для отдельных категорий населения. Вопросом перекредитования занимается агентство ОАО «АРИЖК».

    Еще в 2010 году агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и банк Возрождение подписали соглашение о сотрудничестве.

    На основании договора банк осуществляет перекредитование ипотечных займов для некоторых категорий заемщиков.

    Если рассказать коротко об условиях программы то воспользоваться ей могут ипотечные заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, в связи с чем не могут выплачивать ипотечный кредит.

    А ведь для многих семей ипотечное жилье единственное и неуплате в банку кредит они его лишатся.

    С помощью программы реструктуризация заемщики могут рассчитывать на перекредитование на более выгодных для себя условиях, в том числе перевести долларовый кредит в рублевый.

    Какие документы нужны для рефинансирования

    Одновременно с заявлением на перекредитование заемщик передает на рассмотрение нижеперечисленные документы:

    • копия всех страниц паспорта гражданина РФ или иного документа, удостоверяющего личность;
    • военный билет, если заемщику мужского пола еще не исполнилось 27 лет;
    • СНИЛС;
    • справка 2-НДФЛ. Этот пункт необязателен только для участников зарплатного проекта. Подтвердить доход можно справкой по форме банка. Обязательные реквизиты — печать организации-работодателя и подпись ответственного лица.

    Требования к документам на ипотеку онлайн

    Если претендент на рефинансирование имеет дополнительные доходы, он может предоставить соответствующие справки, копии договоров, выписки по расчетным счетам и т. д. Пенсионеры запрашивают в ПФР справку с указанием размера пенсии.

    От индивидуальных предпринимателей потребуют:

    • копию свидетельства о регистрации в качестве ИП. Если используется УСН или ЕНВД — уведомление о переходе;
    • выписку из ЕГРИП;
    • налоговую отчетность с отметками ИФНС о приемке (декларации по УСН, ЕНВД и т. д.);
    • платежные поручения, квитанции, подтверждающие уплату налогов. Отметка банка обязательна.

    Если есть расчетный счет, дополнительно потребуется справка об оборотах.

    В отношении квартиры (при условии, что право собственности зарегистрировано должным образом) заемщик предоставляет:

    Рекомендуемая статья: Рефинансирование ипотеки под 5 процентов годовых

    • документы, подтверждающие право собственности, и способ ее получения продавцом (договор купли-продажи, постановление о приватизации);
    • выписку из ЕГРН. Важно подтвердить, что на квартиру не наложены обременения иными лицами помимо первоначального банка;
    • копию всех заполненных листов паспорта продавца недвижимости;
    • технический и кадастровый паспорта. Если речь идет о покупке дома, аналогичные документы предоставляются в отношении земельного участка;
    • отчет оценщика, выбранного кредитором. Срок действия документа — не более 6 месяцев.

    Перечень не является полным и исчерпывающим. Если есть сомнения в платежеспособности клиента, банк может затребовать дополнительные справки и подтверждения.

    Когда рефинансирование ипотеки выгодно

    Требования к заемщикам

    Банк Возрождение рефинансирование ипотеки предлагает лицам, соответствующим следующим требованиям:

    • минимальный возраст при подаче заявки — 21 год. Расплатиться с кредитором предстоит до того, как заемщику исполнится 70 лет;
    • регистрация — в любом регионе, где работает филиал банка, либо в соседнем (для ЦФО). Срок давности прописки не учитывается;
    • на последнем месте работы необходимо иметь стаж не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов этот срок сокращается до 3-х месяцев. Индивидуальные предприниматели обязаны предъявить бухгалтерскую отчетность за 2 года и более.

    Возможно, банк потребует дополнительные бумаги для рассмотрения заявки.

    Требования к недвижимому имуществу

    Банк рефинансирует покупку следующих типов недвижимости:

    • изолированные квартиры в многоквартирных домах;
    • отдельные дома, предназначенные для проживания в течение всего года. Законодательство предписывает, что в такой ситуации земля под зданием также переходит в ранг обременения.

    В жилом здании:

    • подключены электроэнергия, водопровод, канализация, в том числе от автономных источников;
    • есть отопление, в том числе индивидуальное (от электрического, газового, парового котла);
    • в санузле и на кухне подключено водоснабжение (холодное и горячее);
    • сантехника исправна, установлены оконные и дверные блоки, крыша не течет. Последнее требование актуально для последних этажей;
    • фундамент выложен из кирпича, пеноблоков, камня, газобетона.

    Обязательное требование — здание не считается аварийным, не внесено в списки на снос или проведение капремонта.

    Как рассчитать на калькуляторе

    Если интересует рефинансирование ипотеки в Возрождении, можно получить предварительные данные, воспользовавшись калькулятором на официальном сайте.

    В специальных окнах указываются:

    • сумма и срок кредитования в годах;
    • рынок недвижимости (первичный или вторичный);
    • наличие страхового полиса (жизни и имущества).

    Результат работы калькулятора — размер ежемесячного платежа и процентной ставки. Данные приблизительные и подлежат корректировке после изучения документов заемщика.

    Рефинансирование и материнский капитал

    Рефинансирование по программе с господдержкой

    В соответствии с последними предложениями президента РФ банк Возрождение предлагает своим клиентам принять участие в программе рефинансирования с государственной поддержкой.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector