Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы – консультации по ипотеке

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке можно провести не только с условием понижения процентной ставки, но и с получением дополнительных денежных средств на личные расходы по усмотрению клиента.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотеке

Условия рефинансирования ипотеки

Альфа-Банк предоставляет людям выгодную услугу рефинансирования не только потребительского, но и ипотечного кредита. Заемщик может взять деньги и погасить кредит в стороннем банке, а новый заем уже выплачивать с более низкими процентами.

Подобное кредитование выгодно, когда возникают финансовые трудности. Если денег нет, и начнут появляться задолженности и просрочки по ипотеке, то банк начислит клиенту штрафы и тогда рассчитаться с долгами будет еще труднее.

Рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке, может только клиент, не имеющий задолженностей, поэтому стоит обращаться за услугой как можно быстрее, а не оттягивать до последнего.

Условия рефинансирования очень привлекательны для всех категорий заемщиков. Банк идет на уступки и предлагает адекватное решение в трудной сложившейся ситуации. Рассмотрим основные условия предоставления услуги рефинансирования.

Сумма кредитования

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотеке

Максимальная сумма кредитования в Альфа-Банке будет зависеть от таких факторов:

  • Статус клиента в банке (зарплатный или не зарплатный клиент).
  • Регион проживания.
  • Оценочная стоимость объекта рефинансирования (залогового имущества по ипотечному кредиту).
  • Минимальный или стандартный пакет документов для кредитования.

Максимальная сумма рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке составляет 50 миллионов рублей, но вот для жителей разных регионов она может слегка изменяться:

Вид ипотекиЖители Москвы и областиЖители Санкт-Петербурга и области
Стандартная 50 млн. руб. 25 млн. руб.
Ипотека по паспорту и СНИЛС 30 млн. руб. 15 млн. руб.

Максимальный размер рефинансирования ипотечного кредита будет различным в зависимости от статуса клиента и вида его залогового имущества:

Вид жильяМаксимальный процент для рефинансирования от оценочной стоимости жилья
Для зарплатных клиентов Для прочих категорий лиц
Квартира или таунхаус 85% 80%
Апартаменты 75% 70%
Частный дом с земельным участком 50%

Подавая заявку на перекредитование ипотеки в Альфа-Банк, стоит учитывать эти факторы и понимать, на какую сумму можно рассчитывать.

Процентная ставка

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотекеАльфа-Банк выгодный банк, так как имеет достаточно низкую процентную ставку по рефинансированию кредитов, а особенно по ипотеке.

Программа перекредитования предусматривает такие процентные ставки:

  • Базовая процентная ставка равна 10,49%.
  • Минимальная ставка для зарплатных клиентов 9,49%.

К этой ставке могут прибавляться дополнительные надбавки:

Вид надбавкиПроцент
Отказ от личного страхования заемщика 2%
Рефинансирование ипотеки на частный дом 0,5%
Рефинансирование ипотеки на таунхаус 0,25%
Желание заемщика получить дополнительные средства 0,5%

Если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, но обратится в отделение для подписания бумаг в течение 30 дней с момента одобрения кредита, его процентная ставка по рефинансированию будет снижена на 0,25%.

Итого максимальная процентная ставка по перекредитованию ипотеки может составлять 14%. В других банках наивысшая планка чаще всего достигает 19%. Так что проценты это основная выгода Альфа-Банка в услуге перекредитования ипотеки.

Срок кредитования

Провести рефинансирование ипотеки клиент Альфа-Банка может максимальным сроком на 30 лет. Точный период будет установлен в зависимости от дохода клиента и суммы кредита.

Страхование

Страхование объекта ипотеки является обязательным условием для предоставления рефинансирования в Альфа-Банке. Полис личного страхования заемщика на случай утраты права собственности или трудоспособности является добровольным, но при отказе банк начислит дополнительные проценты к минимальной ставке по кредиту.

Чаще всего полис личного страхования обходится дешевле, нежели суммарные переплаты по кредиту. Если срок кредитования более 10 лет, то это и вовсе большая экономия, так как за страховку платится 1 или 2 процента от стоимости кредита разово, а процентная ставка, повышенная на два пункта, выплачивается банку каждый год.

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Альфа-Банка позволяет в онлайн режиме узнать процентную ставку по предполагаемому кредиту и рассчитать ежемесячные платежи на весь срок кредитования при аннуитетной системе погашения. Расчет система проводит самостоятельно, пользователю необходимо ввести стоимость недвижимости, остаток долга и желаемый срок.

Требования к ипотеке

Рефинансирование ипотечного кредита Альфа-Банк проведет, только если займ соответствует определенным требованиям:

  1. Ипотека оформлена не менее шести месяцев назад.
  2. По займу нет просрочек, и все выплаты вносились своевременно.
  3. Ипотека ранее не рефинансировалась.
  4. Заемщик имеет право собственности на объект ипотеки, передаваемый в залог Альфа-Банку.

При несоответствии всем этим требованиям в проведении рефинансирования ипотечного займа будет отказано.

Требования к заемщику

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотеке

Заемщик тоже должен соответствовать стандартному ряду требований, выдвигаемых Альфа-Банком для проведения рефинансирования ипотеки:

  • Минимальный возраст для подачи заявки на рефинансирование 21 год.
  • На момент полного исполнения всех долговых обязательств по перекредитованию перед Альфа-Банком заемщику должно исполниться не более 70 лет.
  • Гражданство клиента не имеет значение, но человек обязательно должен иметь официальную регистрацию на территории Российской Федерации.
  • На текущем или самом последнем месте работы человек должен иметь непрерывный стаж в течение 4 месяцев.
  • Общее количество проработанных лет заемщиком должно быть не менее одного года.

Программа рефинансирования в Альфа-Банке не может быть проведена без соответствия заемщика этим требованиям. Чтобы проверить данные, банк обязательно запросит определенные документы для подтверждения, о которых будет сказано ниже.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2021 года.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотекеот 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотекеАкция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотекеот 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотекеМинимальный пакет документов Оформить Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотекеот 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотекеРешение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Документы для рефинансирования

  • Оформление любого кредитного договора не произойдет без предоставления стандартного пакета документов.
  • Зарплатным клиентам банка будет достаточно предоставить такие документы:
  • Анкета-заявка на рефинансирование ипотеки.
  • Ксерокопия всех страниц паспорта.
  • Номер СНИЛС.

Прочие заемщики, желающие перекредитоваться, должны добавить к этому списку:

  • Справку о доходах (2-НДФЛ, или допускается вариант по форме банка).
  • Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книги.

Это стандартные пакеты документов, запрашиваемые во всех банках для проведения рефинансирования. Но не стоит забывать и о документе, указывающем на остаток задолженности по ипотеке.

Его необходимо взять в банке, где оформлен кредит, и принести в Альфа-Банк, чтобы сотрудники смогли оценить реальность выдачи кредита и способность человека к погашению долга.

Также это позволит проверить наличие просрочек и штрафов по текущей ипотеке.

Процесс рефинансирования

Если банк соглашается провести рефинансирование ипотечного кредита человеку, то клиент не получает деньги на руки (кроме дополнительных средств), Альфа-Банк самостоятельно переводит их на счет другому банку.

Заемщик обязан будет прийти в тот банк и получить справку о полном погашении ипотеки. Эту бумагу необходимо принести в Альфа-Банк в течение установленного срока для подтверждения целевого использования средств. После этого человек становится заемщиком Альфа-Банк и выплачивает долг только ему согласно установленному графику платежей.

Отзывы

Мила, Белгород

Очень удобно в этом банке оформлять рефинансирование. Принимают решение за день, все доступно объясняют и честно. Да и условия хорошие, я всем довольна.

Алёна, Волгоград

Мне в Альфа-Банк посоветовала подруга обратиться, когда я ей рассказала про потерю работы. С одной зарплатой мужа мы бы ипотеку не вытянули и точно в долги б попали, а так нас это спасло.

Виктор, Ангарск

Мне здесь рефинансировали ипотеку под 11,49%. Я сам не поверил, когда увидел эту цифру. В другом банке предлагали 18%. Есть же разница, причем огромная. Там только за отказ от страховки добавляют 4%, ужас.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотеке

Сегодня можно найти немало выгодных предложений по рефинансированию ипотечных кредитов от разных банков.

Альфа-Банк входит в рейтинг самых надёжных кредитно-финансовых организаций России. Какие условия предлагает Альфа-банк по рефинансированию ипотеки в 2021 году?

Альфа-Банк создан в 1990 году и является универсальным банком, осуществляющим все ключевые виды операций, представленные на финансовом рынке, в том числе лизинг, факторинг, обслуживание частных и корпоративных клиентов, торговое финансирование, инвестиционный банковский бизнес и др.

Читайте также:  Кто должен платить за межевание по ипотеке? - финансовый консультант

Альфа-Банк — крупнейший частный финансовый институт РФ по размеру совокупных активов, капиталу, депозитному и кредитному портфелям. На территории РФ открыто более 750 его филиалов. В Банковскую группу входят также иностранные финансовые компании, включая дочерние банки в Нидерландах и на Кипре.

При содействии Альфа-банка проводятся масштабные мероприятия в России. Так, Альфа-Банк является официальным Европейским банком Чемпионата мира FIFA ™2018 и организатором ежегодно проводимого фестиваля современной музыки и технологий AlfaFuturePeople.

Почему выгодно рефинансировать ипотечный кредит в Альфа-Банке?

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотекеПреимущества перекредитования в Альфа-банке:

  • Серьёзные суммы. Перекредитование в Альфа-Банке даёт возможность закрыть действующий кредит и открыть новый на сумму до 50 млн. рублей.
  • Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка позволит сделать кредитную нагрузку более лёгкой.
  • Гибкие сроки. Перекредитование ипотеки на срок до 30 лет позволит уменьшить сумму ежемесячных платежей за счёт изменения периода кредитования.
  • Досрочное погашение в мобильном или интернет-банке.

Перекредитование ипотеки в Альфа-банке

Сразу стоит отметить: рефинансированию в текущем 2021 году подлежат только кредиты, оформленные в других банках.

Рефинансирование ипотеки предлагается добросовестным плательщикам по уже имеющемуся ипотечному кредиту. Более выгодные условия, предложенные Альфа-банком, помогут сократить расходы по погашению займа и снимут часть финансового бремени с заёмщика.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

В Альфа-банке существует программа рефинансирования ипотечного кредита, выданного другими банками. На каких условиях можно получить данную услугу в 2021 году?

Какие займы подлежат рефинансированию?

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотеке

Банком предусмотрено привлечение до 3 созаёмщиков, что, судя по отзывам клиентов, помогает увеличить шансы на получение необходимой суммы.

Альфа-Банк проводит рефинансирование следующей недвижимости:

  • комната или доля квартиры;
  • квартира в новостройке или вторичный жилой фонд.

Основные условия:

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Быстрое рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Период кредитования – от 3 до 30 лет.
  • Размер займа – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Страхование риска повреждения или утраты приобретаемой недвижимости.

Обратите внимание! Процентная ставка в Альфа-банке имеет тенденцию к снижению и постоянно меняется. Самые актуальные данные вы можете посмотреть по ссылке: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin/

Требования банка

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотекеТребования к заёмщику:

  • Гражданство – любой страны.
  • Минимальный возраст — 21 год.
  • Максимальный возраст на момент погашения – 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – как минимум 1 год.
  • Стаж на последнем месте трудоустройства – не менее 4 месяцев.
  • Регистрация по месту проживания – любая.
  • Количество созаёмщиков – до 3.

Требования к объекту недвижимости:

  • Подключён к паровым, электрическим или газовым системам отопления и к системе канализации.
  • Обеспечен горячим и холодным водоснабжением кухни и ванной комнаты.
  • Исправная сантехника, хорошее состояние дверей, окон и крыши (для квартир, расположенных на последних этажах).
  • Не причислен к ветхому жилью, не находится в аварийном состоянии.
  • Не состоит на учёте по постановке на капремонт с отселением.
  • Не запланирован к сносу.
  • Имеет каменный, железобетонный или кирпичный фундамент.
  • Находится в собственности.

Погашение возможно:

  • Через банкоматы.
  • В мобильном приложении «Альфа-Мобайл».
  • В интернет-банке «Альфа-Клик».

Дополнительные условия

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотекеПроцентную ставку можно снизить на 0,3%, если:

  • начать процесс рефинансирования ипотеки в течение 30 дней с момента получения положительного решения банка по заявке;
  • заявитель является зарплатным клиентом Альфа-банка;
  • сумма займа: от 8 млн. рублей на объект недвижимости в Москве и МО; от 5 млн. рублей на жильё в Санкт-Петербурге и ЛО; от 3 млн. рублей на квартиру в Екатеринбурге, Краснодаре, Ростове-на-Дону.

Процентная ставка, напротив, увеличится, если:

  • вы отказываетесь от страхования рисков (на 1%);
  • рефинансируете ипотеку по 2 документам (на 0,7%);
  • отказываетесь от страхования рисков (на 1%);
  • перекредитуете ипотеку на жилой дом с участком земли (на 0,5%);
  • рефинансируете ипотеку на таунхаус (на 0,25%);
  • если сумма займа больше остатка первоначально оформленной ипотеки (на 0,25%).

Если в течение 90 дней с момента оформления кредита заёмщиком не были предоставлены бумаги, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка, то ставка может увеличиться на 3%.

В соответствие с правилами Альфа-Банк приобретает права залога на недвижимость. Погашение производится аннуитетными платежами; досрочное (частичное или полное) погашение допускается без дополнительных комиссий.

Если заёмщик рассчитывает на минимальную процентную ставку, то он должен быть готовым к выполнению ряда дополнительных условий, а именно:

  • подтверждение дохода по форме НДФЛ;
  • взнос – не менее 50% от стоимости жилья;
  • подключение опции Ультра («Назначь свою ставку»);
  • комплексное страхование рисков.

Окончательные условия рефинансирования ипотеки определяются для каждого клиента индивидуально; в процессе перекредитования (с момента заключения договора до регистрации ипотеки) ставка автоматически повышается на 1,75%.

Страхование

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотеке

  • Полис личного страхования заёмщика на случай утери права собственности или трудоспособности считается добровольным, однако при отказе банк добавит проценты к минимальной ставке по займу.
  • В итоге суммарные переплаты по кредиту окажутся больше, чем стоимость страхового полиса: за страховку платится единоразово в размере 1-2% от стоимости, а процентная ставка, повышенная на 2 пункта, выплачивается банку ежегодно.
  • Онлайн-калькулятор на сайте Альфа-Банка позволит предварительно рассчитать ежемесячные платежи на весь период кредитования при аннуитетной схеме погашения.
  • Расчёт система проводит в автоматическом режиме, пользователю необходимо только ввести стоимость недвижимости, желаемый срок и остаток долга.

Документы для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотекеЗарплатным клиентам банка достаточно предоставить:

  • заявку на рефинансирование ипотеки;
  • номер СНИЛС;
  • ксерокопию всех страниц паспорта;
  • документ из другого банка об остатке задолженности.

Прочие желающие перекредитоваться заёмщики должны к этому списку добавить:

  • справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • ксерокопию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Процесс рефинансирования

  1. Если банк одобрил заявку по рефинансированию ипотечного кредита, то заёмщик не получает на руки деньги (за исключением дополнительных средств); Альфа-Банк переводит их на счёт бывшему кредитору клиента.

  2. После этого заёмщику необходимо получить в том банке справку о полном погашении ипотеки и принести её в Альфа-Банк для подтверждения целевого использования средств.
  3. В результате рефинансирования человек становится заёмщиком Альфа-Банка и выплачивает долг согласно установленному графику платежей.

Чтобы рассчитать ежемесячный платёж и заполнить онлайн-заявку на рефинансирование ипотеки в Альфа-банке, перейдите на официальный сайт банка по ссылке https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin-ab/.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2020 году. Рефинансирование от 8,19%

Ипотечный кредит, оформленный ранее, не закрывается — его погашает банк, предоставивший услугу по рефинансированию. Заемщик платит непосредственно сниженную величину займа банковскому учреждению, оформившему новое кредитование.

Условия

Гражданам, оказавшимся в трудном финансовом положении не всегда удается исправно погашать ипотеку. Кредитование производится с уменьшенной процентной ставкой.

Главное условие рефинансирования ипотечного кредита — отсутствие задолженностей по банковским платежам. Дополнительно банк предъявляет следующие условия для успешного перекредитования:

  • ипотека оформлена больше шести месяцев назад;
  • присутствует право собственности на жилье;
  • рефинансирование проводится впервые.

Величина кредита

На максимальный размер кредитования будут влиять следующие обстоятельства:

  • региональная принадлежность;
  • цена жилого помещения по ипотечному кредиту (оценочная стоимость);
  • наличие зарплатной карты в Альфа Банке
  • стандартный перечень документации для кредита.

Максимально допустимое значение суммы перекредитования составляет 50 000 000 рублей. Такая величина характерна жителям Московской области, для остальных регионов размер будет меньше.

Максимальная рефинансируемая величина не может быть больше 85 % для квартир, таунхаусов, если клиент держатель зарплатной карты. Для апартаментов значение будет ниже — 75 % клиентам Альфа Банка, 70 % — иным лицам. Владельцам частных домов с участком устанавливается единая величина размером в половину оценочной стоимости объекта.

Процентная ставка

Альфа Банк предлагает оформить рефинансирование по ставке ниже чем у многих других коммерческих учреждений. Проценты по ипотеке до сих пор остаются очень высокими, что позволяет значительно снизить сумму ежемесячных выплат.

Клиент может оформить перекредитование по базовой ставке 10,49 %, при наличии зарплатной пластиковой карточки — 9,49. Дополнительно банк может прибавить проценты по следующим пунктам:

  • перекредитование таунхауса — 0,25;
  • частного дома — 0,5;
  • отказ застраховаться — 2;
  • получение денежных средств для личных нужд — 0,5.

Максимальное значение ставки по рефинансированию со всеми надбавками может достигнуть 14 %, что значительно ниже чем в других банках.

Продолжительность кредитования

Точный срок рефинансирования ипотеки устанавливается банком согласно доходам физического лица и величины кредитования. Максимально допустимый промежуток времени составляет тридцать лет.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства - консультации по ипотеке

Условия ипотечного кредитования

Ипотека – кредит на жилье, который выдается молодой семье и некоторым льготникам с невысоким процентом. Тем, кого условия ипотеки на общих параметрах не устраивают, Альфа-Банк предлагает рефинансирование займа. Перекредитование ипотечного кредита банк проводит на следующих условиях:

  • Сумма перекредитованиядля жителей Московской области ограничена 50,000,000, а для иных областей – 25,000,000 рублей.
  • Срок нового займа в пределах 3-30 лет.
  • Необходимо внести 15%-20% от стоимости недвижимого имущества.
  • Минимальная процентная ставка– 10.29%.

Заемщик непосредственно влияет на условия рефинансирования и ставки по ипотеке, когда выполняет определенных требования банка или не выполняет их:

Условие
Процент изменения ставки от базовой
Не приобретает полис страхования жизни +1%
Желание клиента получить деньги сверх суммы ипотеки +0.5%
Рефинансируется земельный участок с домом +0.5%
Рефинансируется ипотека на таунхаус +0.25%
Заемщик не подтверждает документально доход +0.7%
В течение 90 дней заемщик не приносит документы о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке +3%
Завершение процесса рефинансирования в течение месяца от даты подачи документов -0.3%
Клиент переводит заработную плату в Альфа-Банк -0.3%
Рефинансирование по сумме превышает 8 миллионов для Москвы, 5 миллионов для Санкт-Петербурга и области, 3 миллиона для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону, Краснодара -0.3%

Преимущества рефинансирования от Альфа-Банка

Кредит на жилье – тяжелая финансовая нагрузка, но с помощью перекредитования можно значительно облегчить ее, улучшив условия выплаты долга. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2020 году выгодно с таких сторон:

  • Уменьшается годовая ставка по кредиту.
  • Несколько займов объединяются в единую ссуду, облегчается процесс уплаты долга – все единым платежом по простому календарю.
  • Рефинансирование проводится в онлайн режиме, не нужно для первоначальной подачи заявки ехать в офис. Ответ сообщат по телефону.
  • Можно установить удобный размер ежемесячного взноса на комфортный срок.
  • Несколько способов внесения денег в счет погашения ипотеки.
  • Можно взять деньги сверх рефинансированной суммы.
  • Договор рефинансирования от Альфа-Банка не содержит скрытых комиссий, все условия прописаны доступно и понятно.
  • Сотрудники банка оказывают квалифицированную помощь клиентам, и дают пояснения ко всем деталям договора.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы - консультации по ипотеке

Рефинансирование ипотеки позволяет снизить годовую ставку и платить меньше, поэтому если у вас есть действующая ипотека под 11% и более, то предложение от Альфа-Банка актуально и выгодно.

Требования Альфа-Банка

Альфа-Банк одобрит рефинансирование ипотеки, если заемщик будет отвечать всем требованиям, установленным банком непосредственно к личности клиента, состоянию кредитного договора и особенностям залоговой недвижимости.

К заемщику

На дату оформления кредитного договора в Альфа-Банке возраст ссудополучателя должен быть не менее 21 года. Допустимый максимум — 70 лет. Этот уровень контролируют по моменту полного погашения задолженностей в соответствии с утвержденным временным графиком платежей по ипотеке.

Другие условия для получения ссуды в Альфа-Банке:

  • минимальный трудовой стаж на последнем месте работы (общий) — 4 месяца (1 год);
  • официальный доход значительно превышает сумму регулярных платежей.

Требования к финансовой состоятельности при рефинансировании можно выполнить с помощью поручителей.

Существенное отличие от альтернативных кредитных продуктов — возможность получения ссуды для граждан Беларуси и Украины.

Тем самым исключается необходимость регистрации постоянного места жительства на территории РФ. Другие банки в качестве обязательного условия указывают наличие российского гражданства.

К объекту недвижимости

Заявленная стоимость жилья для оформления ипотеки должна соответствовать актуальной рыночной ситуации. Чтобы исключить ошибки, применяется экспертная оценка. Для подготовки квалифицированного заключения следует обращаться к исполнителям, рекомендованным Альфа-Банком.

Максимальный размер ссуды зависит от вида жилья. При покупке построенного дома, апартаментов или квартиры (таунхауса) можно получить до 50, 70 или 80 % от результатов экспертного расчета рыночной стоимости. Зарплатным клиентам предлагаются льготные условия обслуживания. Для перечисленных объектов недвижимости — 50, 75 или 85 % соответственно.

К сведению! При покупке строящегося жилья в лучшем варианте можно рассчитывать на получение кредита в размере до 90 % от стоимости объекта недвижимости.

По стандартной схеме Альфа-Банком проверяется соответствие объекта недвижимости строительным и санитарным нормам. Ниже приведены контролируемые позиции при проверке квартиры:

  • подключены инженерные системы (отопление, электропитание, газоснабжение, канализация);
  • есть горячее и холодное водоснабжение;
  • сантехническое оборудование, окна и двери в исправном состоянии;
  • отсутствуют признаки аварийного (ветхого жилья), износ

Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке в 2020 году: условия

Условия рефинансирования ипотеки

Альфа-Банк предоставляет людям выгодную услугу рефинансирования не только потребительского, но и ипотечного кредита. Заемщик может взять деньги и погасить кредит в стороннем банке, а новый заем уже выплачивать с более низкими процентами.

Подобное кредитование выгодно, когда возникают финансовые трудности. Если денег нет, и начнут появляться задолженности и просрочки по ипотеке, то банк начислит клиенту штрафы и тогда рассчитаться с долгами будет еще труднее.

Рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке, может только клиент, не имеющий задолженностей, поэтому стоит обращаться за услугой как можно быстрее, а не оттягивать до последнего.

Условия рефинансирования очень привлекательны для всех категорий заемщиков. Банк идет на уступки и предлагает адекватное решение в трудной сложившейся ситуации. Рассмотрим основные условия предоставления услуги рефинансирования.

Сумма кредитования

Максимальная сумма кредитования в Альфа-Банке будет зависеть от таких факторов:

  • Статус клиента в банке (зарплатный или не зарплатный клиент).
  • Регион проживания.
  • Оценочная стоимость объекта рефинансирования (залогового имущества по ипотечному кредиту).
  • Минимальный или стандартный пакет документов для кредитования.

Максимальная сумма рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке составляет 50 миллионов рублей, но вот для жителей разных регионов она может слегка изменяться:

Вид ипотеки Жители Москвы и области Жители Санкт-Петербурга и области
Стандартная 50 млн. руб. 25 млн. руб.
Ипотека по паспорту и СНИЛС 30 млн. руб. 15 млн. руб.

Максимальный размер рефинансирования ипотечного кредита будет различным в зависимости от статуса клиента и вида его залогового имущества:

Вид жилья Максимальный процент для рефинансирования от оценочной стоимости жилья
Для зарплатных клиентов Для прочих категорий лиц
Квартира или таунхаус 85% 80%
Апартаменты 75% 70%
Частный дом с земельным участком 50%

Подавая заявку на перекредитование ипотеки в Альфа-Банк, стоит учитывать эти факторы и понимать, на какую сумму можно рассчитывать.

Процентная ставка

Альфа-Банк выгодный банк, так как имеет достаточно низкую процентную ставку по рефинансированию кредитов, а особенно по ипотеке.Программа перекредитования предусматривает такие процентные ставки:

  • Базовая процентная ставка равна 10,49%.
  • Минимальная ставка для зарплатных клиентов 9,49%.

К этой ставке могут прибавляться дополнительные надбавки:

Вид надбавки Процент
Отказ от личного страхования заемщика 2%
Рефинансирование ипотеки на частный дом 0,5%
Рефинансирование ипотеки на таунхаус 0,25%
Желание заемщика получить дополнительные средства 0,5%

Если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, но обратится в отделение для подписания бумаг в течение 30 дней с момента одобрения кредита, его процентная ставка по рефинансированию будет снижена на 0,25%.

Итого максимальная процентная ставка по перекредитованию ипотеки может составлять 14%. В других банках наивысшая планка чаще всего достигает 19%. Так что проценты это основная выгода Альфа-Банка в услуге перекредитования ипотеки.

Срок кредитования

Провести рефинансирование ипотеки клиент Альфа-Банка может максимальным сроком на 30 лет. Точный период будет установлен в зависимости от дохода клиента и суммы кредита.

Отзывы по рефинансированию ипотеки через Альфа-Банк

Действующими правилами не предусмотрена возможность получить внутренний кредит по сниженной ставке для рефинансирования действующей ипотеки Альфа-Банка. Отдельные проблемы можно решить с применением программы потребительской ссуды. В подобной ситуации можно обратиться в другой банк для рефинансирования.

Общение с клиентами записывается, поэтому при возникновении конфликтных ситуаций несложно уточнить корректность действий отдельных сотрудников. Чтобы исключить ошибки, рекомендуется последовательная проверка процедуры оформления кредита.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке определяются видом недвижимости, статусом клиента и другими значимыми факторами. Если самостоятельно решение принять слишком сложно, пользуйтесь помощью нашего дежурного юриста. Ставьте лайки. Делайте репосты. В х к публикации задавайте дополнительные вопросы, оставляйте собственные замечания.

Подробнее про рефинансирование ипотеки, читайте далее.

Страхование

Страхование объекта ипотеки является обязательным условием для предоставления рефинансирования в Альфа-Банке. Полис личного страхования заемщика на случай утраты права собственности или трудоспособности является добровольным, но при отказе банк начислит дополнительные проценты к минимальной ставке по кредиту.

  Как рефинансировать ипотечный кредит в банке «Открытие»

Чаще всего полис личного страхования обходится дешевле, нежели суммарные переплаты по кредиту. Если срок кредитования более 10 лет, то это и вовсе большая экономия, так как за страховку платится 1 или 2 процента от стоимости кредита разово, а процентная ставка, повышенная на два пункта, выплачивается банку каждый год.

Читайте также:  Как оформить вторую ипотеку - консультации по ипотеке

Как рефинансировать ипотеку в Альфа Банке пошагово

Альфа-Банк разработал электронные сервисы одобрения заявок, а также электронной регистрации ипотеки, поэтому заемщику понадобится только один визит в отделение – для подписания необходимых документов.

Пошаговая инструкция по рефинансированию ипотеки:

  1. Заполнить онлайн-заявку на сайте Альфа-Банка. Потребуется приложить сканы документов.
  2. Дождаться одобрения от 1 минуты до 3 дней. Одобрение предварительное и действует 3 месяца, в течение которых нужно заключить договор.
  3. Подготовить отчеты оценщика и передать в Альфу для оформления договоров.
  4. Подписать кредитный и ипотечный договоры в офисе Альфа-Банка. После этого Альфа переведет необходимую сумму на счет предыдущего кредитора и погасит первую ипотеку досрочно.
  5. После погашения первой ипотеки нужно снять обременение в Росреестре с первоначального банка и зарегистрировать его на Альфа-Банк. На время перерегистрации ставка будет увеличена на 2%.

После регистрации ипотеки на Альфу в банк нужно передать новый страховой полис и начать погашение по новым правилам.

Документы для рефинансирования

Для подачи запроса на перекредитование ипотеки зарплатный клиент Альфа-Банка должен принести пакет, включающий 4 документа:

  • Копию паспорта.
  • СНИЛС.
  • Выписку из банка о размере долга и состоянии кредита.
  • Заполненную анкету.

Дополнительно человеку, который получает зарплату в другом банке, требуется принести копию трудовой книги и справку 2-НДФЛ или по банковской форме о состоянии ежемесячного заработка.

Страхование

Полис личного страхования позволяет значительно снизить суммарную величину рефинансирования ипотеки. Клиенту выгоднее разово оплатить один или два процента от общего размера кредитования, нежели ежемесячно вносить дополнительные надбавки за отсутствие страховки.

Требования к ипотеке

Рефинансирование ипотечного кредита Альфа-Банк проведет, только если займ соответствует определенным требованиям:

  1. Ипотека оформлена не менее шести месяцев назад.
  2. По займу нет просрочек, и все выплаты вносились своевременно.
  3. Ипотека ранее не рефинансировалась.
  4. Заемщик имеет право собственности на объект ипотеки, передаваемый в залог Альфа-Банку.

При несоответствии всем этим требованиям в проведении рефинансирования ипотечного займа будет отказано.

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка

Такой инструмент помогает сделать предварительный расчет основных параметров новой ипотеки.

В строки калькулятора вводят величину остаточного долга, предполагаемый срок гашения, новую процентную ставку. Калькулятор подсчитывает сумму ежемесячного платежа и переплату. Эти данные помогают оценить выгодность перекредитования ипотеки.

Ипотечный калькулятор помогает сделать предварительный расчет.

Документы для рефинансирования

Оформление любого кредитного договора не произойдет без предоставления стандартного пакета документов.

Зарплатным клиентам банка будет достаточно предоставить такие документы:

  • Анкета-заявка на рефинансирование ипотеки.
  • Ксерокопия всех страниц паспорта.
  • Номер СНИЛС.

Прочие заемщики, желающие перекредитоваться, должны добавить к этому списку:

  • Справку о доходах (2-НДФЛ, или допускается вариант по форме банка).
  • Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книги.

Это стандартные пакеты документов, запрашиваемые во всех банках для проведения рефинансирования. Но не стоит забывать и о документе, указывающем на остаток задолженности по ипотеке.

Его необходимо взять в банке, где оформлен кредит, и принести в Альфа-Банк, чтобы сотрудники смогли оценить реальность выдачи кредита и способность человека к погашению долга.

Также это позволит проверить наличие просрочек и штрафов по текущей ипотеке.

Как подать заявку на рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Заполнить стандартную форму заявки на рефинансирование можно в дистанционном режиме на официальном сайте кредитора. Автоматизированная система обеспечивает получение предварительного решения о рефинансировании за минуту. После положительного ответа необходимо посетить отделение Альфа-Банка для удостоверения личности и подписи договора.

Обязательно почитайте! Карта Мир от Альфа банка: возможности, условия получения

В подробной анкете для рефинансирования ипотеки, кроме общих данных о заявителе и запрашиваемой сумме, указывают:

  • согласие на страховку;
  • сведения о месте основной работы и уровне ежемесячных доходов;
  • наличие автомобиля, недвижимого имущества в собственности.

Если клиент получает зарплату через Альфа-Банк, данные о работе и официальных поступлениях для проверки при рефинансировании ипотеки не нужны.

Процесс рефинансирования

Если банк соглашается провести рефинансирование ипотечного кредита человеку, то клиент не получает деньги на руки (кроме дополнительных средств), Альфа-Банк самостоятельно переводит их на счет другому банку.

Заемщик обязан будет прийти в тот банк и получить справку о полном погашении ипотеки. Эту бумагу необходимо принести в Альфа-Банк в течение установленного срока для подтверждения целевого использования средств.

После этого человек становится заемщиком Альфа-Банк и выплачивает долг только ему согласно установленному графику платежей.

Преимущества рефинансирования от Альфа-Банка

Кредит на жилье – тяжелая финансовая нагрузка, но с помощью перекредитования можно значительно облегчить ее, улучшив условия выплаты долга. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2020 году выгодно с таких сторон:

  • Уменьшается годовая ставка по кредиту.
  • Несколько займов объединяются в единую ссуду, облегчается процесс уплаты долга – все единым платежом по простому календарю.
  • Рефинансирование проводится в онлайн режиме, не нужно для первоначальной подачи заявки ехать в офис. Ответ сообщат по телефону.
  • Можно установить удобный размер ежемесячного взноса на комфортный срок.
  • Несколько способов внесения денег в счет погашения ипотеки.
  • Можно взять деньги сверх рефинансированной суммы.
  • Договор рефинансирования от Альфа-Банка не содержит скрытых комиссий, все условия прописаны доступно и понятно.
  • Сотрудники банка оказывают квалифицированную помощь клиентам, и дают пояснения ко всем деталям договора.

Обязательно почитайте! Кредит безработным, условия кредита в разных банках заемщикам без официального трудоустройства на 2020 год

Рефинансирование ипотеки позволяет снизить годовую ставку и платить меньше, поэтому если у вас есть действующая ипотека под 11% и более, то предложение от Альфа-Банка актуально и выгодно.

Отзывы

Мила, Белгород Очень удобно в этом банке оформлять рефинансирование. Принимают решение за день, все доступно объясняют и честно. Да и условия хорошие, я всем довольна.

Алёна, Волгоград Мне в Альфа-Банк посоветовала подруга обратиться, когда я ей рассказала про потерю работы. С одной зарплатой мужа мы бы ипотеку не вытянули и точно в долги б попали, а так нас это спасло.

Виктор, Ангарск Мне здесь рефинансировали ипотеку под 11,49%. Я сам не поверил, когда увидел эту цифру. В другом банке предлагали 18%. Есть же разница, причем огромная. Там только за отказ от страховки добавляют 4%, ужас.

Требования Альфа-Банка к рефинансируемому заемщику и объекту недвижимости

Принятие решения о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке производится по общепринятым критериям, определяющим возможности заемщика осуществлять погашение задолженности.

Признак Значение
Минимальный возраст, полных лет 21
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки, полных лет 70
Гражданство Любое
Регистрация Территория РФ
Непрерывный стаж на последнем месте работы 4 месяца
Общий трудовой стаж, минимальный 1 год

Эти признаки являются необходимыми, но недостаточными условиями.

Так как в статье речь идет о рефинансировании уже действующего договора ипотеки, то на требованиях к объекту недвижимости подробно останавливаться нет нужды — они те же, что предъявлялись и при первичном кредитовании. Кратко же они состоят в приемлемом (не ветхом) техническом состоянии и отсутствии юридического обременения (не в залоге и не под арестом).

Учитывается также наличие проживающих зарегистрированных несовершеннолетних детей и лиц, находящихся под опекой и попечительством. Этими вопросами занимается юридический отдел Альфа-Банка, рассматривающий все заявки на предмет правовой чистоты.

Сумма и сроки кредитования

Сумма при перекредитовании будет зависеть от региона, где расположена недвижимость. Максимальный размер кредита (80 млн. руб.) – для Москвы и области, на 50 млн. руб. могут рассчитывать жители Петербурга и Ленинградской области, для Краснодара или Екатеринбурга ограничения по сумме до 30-х миллионов руб. Минимальная сумма ипотечного кредита – 600 тыс. руб.

Смотрите на эту же тему: Зачем нужна справка 2-НДФЛ для ипотеки и сколько она действует?

Наиболее выгодные условия получит заёмщик с зарплатной картой Альфа-Банка и безупречным пакетом документов, если он подтвердил свои доходы, оформил все страховки, из всех видов жилья выбрал квартиру в мегаполисе.

Взять кредит можно как минимум на 3 года, максимум – на 30 лет. Перекредитуют долг в 50 млн. руб. (для столицы) и 35 млн. руб. – для регионов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector