Росбанк Дом выдает ипотеку самозанятым – консультации по ипотеке

В Росбанке можно оформить ипотеку по разным программам. Каждая из них отличается особенными условиями сотрудничества.

Для предварительного расчета итоговой суммы ипотеки можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Данный инструмент находится на официальном сайте компании.

Благодаря предварительным расчетам потенциальный заемщик сможет заранее оценить свои финансовые возможности для возврата долга.

Росбанк Дом выдает ипотеку самозанятым - консультации по ипотеке

Оформление ипотеки

Вопрос о приобретении жилья является одной из самых приоритетных для семейных пар. Рождение ребенка или постоянные проблемы со съемной квартирой — это повод для решения жилищного вопроса.

В этом случае нельзя спешить и обращаться к любому кредитору для оформления займа. Необходимо все тщательно обдумать, сравнить предложения на рынке недвижимости и оценить свои финансовые возможности для возврата долга.

Только после этого можно соглашаться на оформление ипотеки.

Одним из самых важных моментов является выбор кредитора. Стоит отдавать предпочтение только надежным партнером, именно таким и является Росбанк. Данное финансовое учреждение входит в число крупнейших российских компаний. Банк может гордиться своей развитой филиальной сетью. Найти отделение Росбанка можно практически во всех российских регионах.

Предложения по ипотеке от Росбанка

Данная финансовая компания предлагает различные программы ипотечного кредитования. В момент принятия документов сотрудники банка тщательно изучают предоставленные справки и рассчитывают размер процентной ставки.

Рассмотрим популярные программы ипотечного кредитования от Росбанка:

  • Квартира в новостройке может быть оформлена с процентной ставкой в 6,99%, размер первоначального взноса составляет 5% от стоимости объекта.
  • Готовый объект оформляется в ипотеку от 6,99%, сумма первоначальной транзакции составляет 5%.
  • Частный дом, полностью готовый к эксплуатации, можно приобрести в ипотеку под 7,49%, но размер первоначального взноса может достигать 40%. Данное предложение подойдет для покупки дома за городом.
  • Ипотека на покупку комнаты с процентной ставкой не менее 7,49%. Размер первого взноса составляет от 25% от стоимости.
  • Целевой ипотечный кредит с залогом приобретаемого имущества со ставкой от 7,49%, первоначальный взнос составляет от 30%.
  • Денежные средства на улучшение жилищных условий — от 10,49%, но первый перевод должен быть не менее 50%.

Росбанк Дом выдает ипотеку самозанятым - консультации по ипотеке

Правила оформления ипотечного кредита от Росбанка

Ипотека представляет собой такой же кредит, однако при этом создается обеспечение. В качестве залога выставляется приобретаемый объект недвижимости.

Иными словами, данная схема сотрудничества представляет собой кредит под залог недвижимости. При этом необходимо учесть еще один важный нюанс.

Размер подобных кредитов не должен превышать 85% от стоимости приобретаемого объекта. Поэтому в данном случае требуется внесение первичного взноса.

Важно! Для жителей столицы размер ипотечного займа составляет 600 000 рублей. Остальные регионы могут рассчитывать на меньшую сумму — около 300 000 рублей. Ипотечный кредит выдается в рублях.

Размер процентной ставки при оформлении ипотечного кредита от Росбанка

Как правило, каждая программа отличается разной процентной ставкой. Для получения более подробной информации по данному вопросу можно зайти на официальный сайт компании, обратиться к сотруднику горячей линии или посетить отделение банка.

При выполнении заемщиком всех обозначенных требований размер процентной ставки может быть снижен. В 2020 году среднее значение этого показателя составляло 9,5%, при этом период возврата денежных средств — 25 лет.

Важно! Процентная ставка может быть снижена, если заемщик предоставит полный пакет документов. При оформлении всех справок не должны быть допущены ошибки.

Росбанк Дом выдает ипотеку самозанятым - консультации по ипотеке

Какие требования выставляются для потенциального заемщика

Большой список требований выставляется банками не просто так. Это позволяет идентифицировать клиентов, которые не смогут вовремя вернуть заемные средства.

В качестве минимальных требований можно выделить:

  • Наличие гражданства. В данном вопросе для сотрудника банка не имеет значения, гражданином какой страны является клиент.
  • На одобрение ипотеки могут рассчитывать граждане, возраст которых не менее 20 лет. Верхняя возрастная граница фиксируется на отметке в 65 лет. При этом возраст 65 лет должен наступить к моменту закрытия договора.
  • Ипотека может быть выдана только лицу с официальным трудоустройством. При этом потребуется справка, подтверждающая срок трудового стажа и размер заработной платы.
  • Наличие военного билета не является обязательным условием.
  • Для заключения ипотечного договора потребуется привлечение поручителей. В этой роли могут выступить до трех человек одновременно, родственная связь не имеет значения.

Росбанк выдвигает стандартные требования для сотрудничества. Не стоит забывать о подготовке документации. Потребуется потратить некоторое время и проявить максимум внимания, ведь любая неточность или ошибка станут поводом для отказа в получении ипотечного кредита.

Росбанк Дом выдает ипотеку самозанятым - консультации по ипотеке

Какие документы необходимо подготовить для оформления ипотеки от Росбанка

Требуется большой пакет документов, при оформлении которых не должна быть допущена ошибка. Большой список документации — это вынужденная мера, которую выставляет кредитор. Сотрудники банка должны изучить всю информацию о потенциальном заемщике и сделать вывод о его платежеспособности. Объем и качество подготовленных документов станут решающими факторами для одобрения кредита.

Необходимо подготовить такую документацию для обращения в банк по вопросу ипотечного кредита:

  • Копии всех страниц паспорта.
  • Справка, подтверждающая размер дохода. Если в качестве потенциального клиента выступает ИП, то предстоит оформить налоговую декларацию.
  • Копия трудовой книжки.

Это минимальный список запрашиваемых документов при оформлении ипотечного кредита от Росбанка. Однако для каждой программы список документов может быть изменен. Помимо этого, от каждого клиента могут потребовать различный пакет справок. Любой случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Срок рассмотрения заявки

Клиент может получить ответ по заявке в течение трех дней. Воспользоваться одобренным решением можно на протяжении трех месяцев. Как показывает практика, Росбанк выдвигает лояльные требования и стремится одобрить максимальное количество заявок.

Размер первого взноса

Росбанк предлагает большое количество финансовых услуг. Каждая программа предполагает свой список требований, размер процентной ставки и величину первоначального взноса.

Не каждый клиент может выделить средства из семейного бюджета для выплаты первоначального взноса. В этой ситуации Росбанк готов прийти на помощь. В таком случае может быть оформлен потребительский кредит. Нельзя сказать точно о размере первоначального взноса, он будет зависеть от типа приобретаемого объекта.

Росбанк Дом выдает ипотеку самозанятым - консультации по ипотеке

Страхование строительного объекта

У Росбанка страхование жилья при ипотечном кредитовании является обязательным. В противном случае, кредитор не сможет выдать денежные средства для покупки жилья.

При наступлении страхового случая клиент может рассчитывать на возмещение определенной суммы. Однако при возмещении заемных средств эта сумма увеличит размер ежемесячного платежа.

Современные страховые компании могут предложить несколько видов страхования:

  • на приобретаемый объект;
  • страховка на жизнь и здоровье заемщика;
  • комплексная страховка.

Более подробную информацию сможет предоставить сотрудник банка.

Процесс подписания ипотечного договора

Ответ от банка по заявке поступает в течение нескольких дней. Воспользоваться одобренной заявкой можно на протяжении трех месяцев. При подписании документации рекомендуется воспользоваться такими советами:

  • Попросите заранее предоставить ипотечный договор.
  • Необходимо внимательно изучить условия сотрудничества: размер процентной ставки, сумму ежемесячного платежа и т.д.
  • Внимательно прочитайте все сноски, которые написаны мелким шрифтом.
  • Особого внимания заслуживает график внесения платежей. Рекомендуется заранее оценить свои материальные возможности.

После получения одобрительного решения клиенту предстоит подписать договор. На все возникшие у заемщика вопросы может ответить сотрудник банка. Подписание договора станет завершающим этапом оформления ипотеки.



У банков появилась новая схема отъема уже оплаченной ипотеки

В “Российскую газету” обратилась Наталья Аристова, пресс-секретарь “Объединения многодетных семей Москвы”, и рассказала про одного из членов объединения и его несчастье.

В 2006 году Роман Кузубов женился. Супруги хотели иметь много детей, а жить было негде. Выбирал не хоромы в новостройке, а по силам. Нашлась “трешка” на последнем этаже хрущевской пятиэтажки 1960 года постройки, выходящая окнами на одну из самых напряженных московских магистралей – Каширское шоссе.

Роман очень неплохо зарабатывает, но для покупки квартиры ему все-таки не хватало пять миллионов рублей, и он взял ипотеку. Выплачивал почти 15 лет. На днях банк выставил своему заемщику “Требование о полном досрочном возврате”… 10 миллионов 196 тысяч 7 рублей 8 копеек “в связи с невыполнением своих обязательств по выплате ипотечного кредита”.

Невыплату банк предъявил на сумму – по основному долгу всего 252 рубля 38 копеек, и просроченных процентов на сумму аж… 96 копеек.

Столичный банк посчитал достаточным поводом для расторжения договора ипотеки обеспеченного залогом единственного жилья просрочку заемщика на сумму менее трехсот рублей.

Редакция с трудом дозвонилась до сотрудника банковской “службы взыскания”, прикрепленного к Роману. Именно сотрудник этой службы – фактически лицо банка. “Вы подняли мне настроение”, – сказало это лицо, прежде чем бросить трубку со ссылкой на массу работы.

Разбор ситуации с многодетной московской семьей, где растут четверо детей, и в ближайшее время появится пятый, заслуживает самого серьезного анализа. Дело в том, что придуманная банком схема отъема денег и жилья требует внимания правоохранительных органов.

Кому выгодно

В 2006 году Роману было присвоено звание заемщика по ипотеке и номер договора, который, как оказалось в 2019 году, будет его сопровождать до 2039 года. С 30 до 63 лет. Всю жизнь!

Росбанк Дом выдает ипотеку самозанятым - консультации по ипотеке

Льготную сельскую ипотеку под 3% можно получить до конца 2022 года

Началось все почти 15 лет назад: сотрудник банка “по продажам кредитов” объяснил Роману, что тому выгоднее кредит брать в иностранной валюте, тогда, дескать, процент по кредиту будет ниже.

Но сотрудник не уточнил, кому из сторон было выгоднее, чтобы Роман взял кредит в иностранной валюте. Выгода банков от выдачи Роману кредита в валюте в 2006 году была втрое больше стоимости долларов для самого банка, а “в рублях” выгода банка составляла “всего” 50 процентов.

Иначе говоря, банку выдать кредит в валюте было чуть ли не в шесть раз выгоднее, чем в рублях!

И один этот факт, согласно экономической теории, доказывает огромную рискованность такого займа для гражданина, поскольку банки не только переложили на граждан все свои валютные риски, но и выдали кредиты в валюте практически по огромным рублевым ставкам.

Роману и другим “валютным” заемщикам не хватило экономических знаний отказаться от заведомо для них невыгодного кредитного договора. Есть финансовая аксиома: если заемщик зарабатывает в рублях и платит этими рублями банку, то не должно быть и речи о займах в валюте, если ты, конечно, не профессионал финансового рынка.

Читайте также:  Как оформить займ под материнский капитал в потребительском кооперативе - консультации по ипотеке

В 2014 году пришел валютный кризис. Как семья Романа вообще пережила эту нервотрепку? Что ж, слабые среди многодетных – редкость. В мае 2019 года банк выиграл у многодетной семьи судебный иск о взыскании “остатка” по кредиту и о продаже их квартиры за цену значительно меньшую, чем требовалась для погашения кредита. “Остаток” суд рассчитал в валюте договора – опять в долларах.

И оказался долларовый “остаток” из-за накрученных банком огромных штрафов опять без малого равным полученному в далеком 2006 году займу. А в рублях долг оказался… Да, вдвое больше полученного много лет назад займа! Суд оценил квартиру в 75 процентов заявленного банком “остатка”.

То есть платил Роман банку 12 лет и вместо полученных от банка пяти миллионов рублей стал должен банку много больше.

Росбанк Дом выдает ипотеку самозанятым - консультации по ипотеке

Первоначальный взнос по льготной ипотеке в РФ снижен до 15 процентов

А сколько сверх этого страховых взносов было заплачено всеми ипотечными заемщиками за предписанное банками страхование жизни и имущества, причем зачастую в родственных банку-кредитору страховых компаниях это учету не поддается.

Но судебное решение не было исполнено. Маленькую квартиру большой многодетной семьи, слава богу, не продали. Может быть, потому, что банк узнал – государство Российское выделило молодой семье полтора миллиона рублей помощи. Получилась помощь не столько семье, сколько опять же банку – деньги транзитом улетели на счет банка.

В 2019 году по рекомендации Центробанка Роман зафиксировал новые отношения в соглашении о реструктуризации долга под кредитную ставку 10 процентов годовых. Долг даже с учетом снижения из-за госпомощи опять оказался более 10 миллионов рублей. Но срок выплаты, это называется “банкиры пошли навстречу”, растянули на следующие 20 лет. Текущий ежемесячный платеж – более 80 тысяч рублей.

Таким образом, к настоящему времени банк уже получил с кредитора вдвое больше, чем дал, и планирует получить еще в пять раз больше. Иначе говоря, Роман получил менее пяти миллионов рублей, уже отдал почти десять и должен отдать еще двадцать пять.

Получил менее 5 миллионов, отдал почти 10 и остался должен почти 25

Редакция попросила банк-кредитор дать свои расчеты этих сумм, но не получила расчета.

Идеальное “убийство”

Из действий банка-кредитора вырисовывается схема отъема заложенной квартиры, опасная для всех “ипотечников”, а не только для “валютных” бедолаг. Создается впечатление, что банк искусственно создает условия для расторжения кредитного договора и выставления приглянувшейся квартиры на продажу, используя малейший повод.

Напомним, поводом для расторжения договора с Романом явилась якобы однократная недоплата 253 рублей в сумме ежемесячного платежа. На самом деле никакой недоплаты вовсе не было. Это очень смахивает на подставу для граждан.

Роман в разгар пандемии коронавируса просрочил выплату полного ежемесячного платежа на пару дней. Банк по-тихому без уведомления оштрафовал его за это и вычел штраф из платежа, который Роман считал полным.

Получилась недостача, эта недостача перекочевала в следующий месяц и “вылезла” через 40 дней формальным, как бы законным, основанием для расторжения договора и продажи квартиры якобы неисправного заемщика.

Марат Хуснуллин: Банки выдали более 100 тысяч кредитов по ипотеке под 6,5%

Сейчас успешные банки сообщают клиенту о каждой списанной с его счета копейке, но банк Романа не счел нужным сообщить заемщику о столь важной проблеме. У редакции нет уверенности, что одновременно с Романом такой бухгалтерский кордебалет не устраивают в отношении сотен других “ипотечников” в десятках других банков.

Банк считает себя во всем правым. Все же по договору… Однако “принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 Гражданского кодекса РФ, не является безграничным.

Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора”, – решил Верховный суд по одному из дел о кредитах.

В данном случае обременительным для заемщика условием является его обязанность самостоятельно рассчитывать платеж по сложнейшей формуле и самоустранение банка от обязанности немедленно сообщить заемщику о любом нарушении клиентом условий договора, начисленных штрафах и пенях. Согласно ст.

307 ГК РФ “стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию”.

Если посмотреть на ситуацию Романа шире, то не должны проценты за кредит быть в шесть раз больше суммы займа ни при каких условиях и обстоятельствах. Гражданин не должен находиться в пожизненной кабале у банка, выплачивая 33 года по полторы и более среднестатистической московской зарплаты за разваливающуюся “хрущебу”.

Ненормально, что пока нет механизма, который автоматически адекватно скорректирует эти отношения с минимальным ущербом для конституционных прав граждан, в том числе на жилище. Если нет такого механизма, то его надо создать, потому что и кризисы, и изменения экономических условий будут.

И значит, для любого ипотечного заемщика останется реальный риск потери заложенной банку квартиры.

Росбанк Дом выдает ипотеку самозанятым - консультации по ипотеке

ЦБ РФ переложит хлопоты и расходы по страхованию ипотеки на банки

К судебным процессам ипотечных заемщиков, имеющих несовершеннолетних детей, а может быть, и всех “ипотечников”, должны быть привлечены прокуроры и органы опеки.

Кроме того, “Схема Романа Кузубова” может быть подхвачена недобросовестными сотрудниками банка, действующими в собственных интересах. Сотрудником банка искусственно создается мелкая задолженность, и уже через пару месяцев запускается механизм продажи квартиры с торгов в “родственные”, очень грязные ручки…

Редакция не называет конкретный банк еще и потому, что мы попросили банк прокомментировать ситуацию. Пришел ответ на бланке без подписи. В нем говорится, что банк никого и не собирался выселять, а направил уведомление об этом для поднятия платежной дисциплины заемщика в будущем. Попугать решил…

Для любого ипотечного заемщика существует реальный риск потери заложенной банку квартиры.

Ипотечное кредитование в Росбанке — основные программы

Росбанк является одним из самых лояльных банковских организаций на 2021 год. Причем как в кредитовании физических и юридических лиц, так и в вопросе кредитования. В данном обзоре мы собрали всю информацию про ипотечное кредитование. Ипотека в Росбанк – выгодно и надежно? Давайте разбираться.

Ипотечное  кредитование в Росбанке

Банк кредитует различные категории потенциальных заемщиков. Кредитная программа разработана совместно с Русфинанс банком. Можно выбрать различные условия кредитования, как под залог недвижимости, так и обычную ипотеку с первым взносом.

Росбанк позволяет по-новому решить жилищный вопрос, предлагая своим клиентам сбалансированные условия, которые позволяют получить быстрое одобрение.

Преимущества ипотеки

Почему же в последний год все больше людей выбирают Росбанк в качестве кредитора для покупки новой квартиры или дома? Есть ряд преимуществ, которые отличают данный банк от других компаний:

  • Рассматривая заявку банк учитывает доход каждого члена семьи (до четырех человек). Это позволяет сделать ипотеку более доступной;
  • Вместо первого взноса банк готов принять под залог недвижимость кредитуемого или имущество их родителей;
  • Нет дополнительных скрытых комиссий;
  • Заявка рассматривается до 5 рабочих дней;
  • Есть огромный ассортимент кредитных программ, которые рассматривают как жилой, так и нежилой фонд;

Эти критерии позволяют занять банку выигрышные позиции на фоне остальных организаций, оказывающих ипотечное кредитование.

Перейти к заявке

Процентные ставки в Росбанке в 2021 году

Процентная ставка начинается от 6,80% годовых и зависит от ряда условий, а именно:

  • Выбранного жилья;
  • Срока кредитования;
  • Суммы первоначального взноса;
  • Оформление всех необходимых страховок;
  • Хорошая кредитная история у заемщика;

Также банк предлагает еще один способ, чтобы получить снижение процентной ставки: совершать платежи, которые отвечают за снижение процента. Есть три платежа:

  • Оптима – единовременная плата в размере 1% от суммы ипотеки, снижает ставку на 0,5%
  • Медиа – единовременная плата в размере 2,5% от суммы и снижает ставку на 1%
  • Ультра – единовременный платеж в размере 4%, снижает ставку на 1,5%.

Используя всевозможные методы понижения процентной ставки, можно хорошо сэкономить в итоге.

Ипотечные программы Росбанка

Росбанк ипотека предлагает восемь различных программ. Процентная ставка и список документов зависят от выбора условий. Кредит можно взять на:

  • квартиру во вторичном жилье;
  • комнату;
  • новостройку;
  • строительство нового дома или новой квартиры;
  • покупку дома;
  • покупку гаража;
  • апартаменты;

Дальше будут рассмотрены условия каждой программы более подробно, чтобы иметь общее представление о кредитовании в данном банке.

Квартира или доля

Ставка: От 6,80% до 10,74%
Первоначальный взнос: От 10%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — здание не должно быть на учете на капремонт;— в квартире должна быть кухня и санузел;
Страховка: — жизни;— потери работы;— утраты права собственности;

Комната

Ставка: От 7,30% до 10,74%
Первоначальный взнос: От 25%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — здание не должно быть на учете на капремонт;

  • — в квартире должна быть кухня и санузел;
  • — в случае, если комната является залогом, нужен документ, который определяет порядок использования комнаты;
  • — должны быть соблюдены все права покупки между остальными собственниками в квартире;
Страховка: — жизни;— потери работы;— утраты права собственности;

Новостройка

Ставка: От 6,80% до 10,74%
Первоначальный взнос: От 10%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — квартира в новостройке
Страховка: — жизни;— потери работы;— утраты права собственности;

Строительство частного дома

Ставка: От 7,10% до 11,24%
Первоначальный взнос: От 0%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости:
Страховка: — жизни;— потери работы;— утраты права собственности;

Приобретение готового дома

Ставка: От 8,30% до 12,74%
Первоначальный взнос: От 50%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — дом для круглогодичного проживания;

  1. — каменный, панельный, бетонный или кирпичный;
  2. — все надстройки должны быть зарегистрированы;
  3. — возможность провести все необходимые линии;
  4. — не должен находится на охраняемых территориях;
Страховка: — жизни;— потери работы;— утраты права собственности;
Читайте также:  Новости ипотеки и недвижимости на 26 марта 2021 года (подборка) - консультации по ипотеке

Машиноместо

Ставка: От 7,10% до 10,74%
Первоначальный взнос: От 25%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — гараж находится в квартирном доме или многофункциональном комплексе;

  • — является самостоятельным объектом;
  • — не является общим;
  • — имеет определенные границы и технический паспорт;
Страховка: — жизни;— потери работы;— утраты права собственности;

Вторичное жилье

Ставка: От 10,10% до 10,74%
Первоначальный взнос: До 50%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — здание не должно быть на учете на капремонт;— в квартире должна быть кухня и санузел;
Страховка: — жизни;— потери работы;— утраты права собственности;

Апартаменты

Ставка: От 6,80% до 10,74%
Первоначальный взнос: От 15%
Срок: До 25 лет
Требования к недвижимости: — должны быть обособленным помещением;

  1. — должны быть подключены ко всем коммуникациям;
  2. — должны располагаться над землей;
  3. — должно быть право собственности;
Страховка: — жизни;— потери работы;— утраты права собственности;

Требования к зданию, в котором располагаются апартаменты:

  • Износ до 50%;
  • Не меньше 2-х этажей;
  • Не должно располагаться в пансионатах;
  • Стены не из бруса;

Росбанк кредит под залог недвижимости выдает тем, кто не может сделать первый взнос за ипотеку. На сайте Росбанк ипотечный калькулятор 2021 год можно использовать, чтобы рассчитать более точную информацию о сроках и переплате.

Росбанк дом ипотека — условия оформления

Для того, чтобы оформить ипотеку необходимо собрать ряд документов и подходить под условия банка. Решение об одобрении принимается в течение 5 рабочих дней с момента подачи заявления.

Перейти к заявке

Каждому клиенту будет предложено поучаствовать в программе «Росбанк страхование», которая нацелена на предусмотрение различных сложных страховых случаев.

Требования к заёмщику

Первое, на что надо обратить внимание при подаче заявки на кредит, это соответствие заемщика к требованиям банка. А именно:

  • Клиентом банка может стать лицо, которое достигло 20 лет на момент взятия кредита;
  • На момент погашения ипотеки заемщику не должно быть больше 64 лет;
  • Клиентам не обязательно быть гражданином РФ;
  • Кредит выдается как наемным работникам, так и владельцам бизнеса;
  • Созаемщиками может быть до 3-х человек, причем не обязательно родственники.

Решение принимается по истечению 5-ти рабочих дней после изучения всех бумаг, которые представит заемщик.

Как подать заявку на ипотеку в Росбанк Дом

Заявку можно подать онлайн или в отделении. Для подачи заявления онлайн необходимо:

  • Зайти на сайт;
  • Выбрать программу кредитования;
  • Нажать «Подать заявку»;

Росбанк Дом выдает ипотеку самозанятым - консультации по ипотекеИпотека в «Росбанк Дом»

Дальше нужно заполнить анкету, которая появится на экране и дождаться звонка менеджера. Он пригласит в отделение со всеми необходимыми документами.

Пакет документов по ипотеке

С собой потребуется взять следующий пакет документов:

  • Копию всех страниц паспорта;
  • Документы, которые подтверждают заработную плату;
  • Копию трудовой книжки, которая будет заверена работодателем;
  • Военный билет;
  • Заполненную анкету;

Рефинансирование

Рефинансирование – это особый вид кредита, который позволяет погасить действующий ипотечный займ. Как правило, он имеет более низкую процентную ставку или более низкие платежи.

Процентная ставка от  6,60% за год, срок на 25 лет. Минимальная сумма от 600 тысяч рублей для Москвы и Московской области и 300 тысяч для регионов.

Досрочное погашение ипотеки

Погасить ипотеку досрочно можно через личный кабинет или в отделении. Банк нужно предупредить за 10 дней до внесения платежа о том, что планируется досрочное погашение.

Досрочное погашение бывает нескольких видов и делится на:

  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  • Уменьшение срока платежа:

Каждый раз после досрочного погашения будет составлен новый график платежей, согласно которому будет происходить оплата в дальнейшем.

Аккредитованные страховые компании

Банк имеет ряд аккредитованных компаний, которые в праве осуществлять страховую деятельность для клиентов.

  • Страховое ПАО «Ингосстрах»
  • Страховое АО «ВСК»
  • ООО «Страховая Компания «Согласие»
  • Страховое ПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое Общество «Сургутнефтегаз»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование»
  • ООО «Страховая Компания «ВТБ-Страхование»
  • АО «АльфаCтрахование»
  • ЗАО «МАКС»
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»
  • ПАО «Страховая Акционерная Компания «Энергогарант»
  • АО «Страховая Компания «ПАРИ»
  • АО «Страховая Компания «Ренессанс Здоровье»
  • «ДЖОАО «Страховое Общество «ДальЖАСО»
  • АО «Тинькофф Страхование»
  • ООО «Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь»
  • ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»
  • САО «ЭРГО»
  • АО «Страховая Компания «РСХБ-Страхование»
  • АО «Страховая компания «Альянс»
  • АО «Либерти Страхование»
  • ПАО «Страховая Компания «Росгосстрах»
  • ООО «Абсолют Страхование»
  • АО «ГСК «Югория»
  • ООО «Страховая Компания «Сбербанк страхование»
  • ПАО «Страховая Компания «Гайде»

С актуальной информацией на 2021 год лучше всего ознакомится на официальном сайте, так как список контор постоянно меняется. Банк может аккредитовать вашу компанию, если вы сомневаетесь в ее соответствии.

Как найти и оформить ипотеку в Росбанке с помощью сайта

  • Зайдите на официальный сайт https://www.rosbank.ru/;
  • Перейдите во вкладку «Ипотека»;

Росбанк Дом выдает ипотеку самозанятым - консультации по ипотекеРосбанк официальный сайт — ипотека

  • Нажмите кнопку «Оформить онлайн»;
  • Пройдите регистрацию, войдите через сайт «Госуслуги» или используя связку логин+пароль, если вы являетесь клиентом;

Росбанк Дом выдает ипотеку самозанятым - консультации по ипотекеПодать заявку на ипотеку в Росбанк Дом

После заполнения анкеты с вами свяжется менеджер, предоставить предварительное решение и пригласит в офис.

Программы кредитования с АИЖК

АИЖК – это государственная программа, которая позволяет упростить выплату ипотеки тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Не так давно банк начал сотрудничать с этой программой, что значительно упростило жизнь многим заемщикам.

Для участия необходимо отправить заявление на рассмотрение реструктуризации кредита в отдел банка.

Резюме

В целом, Росбанк является довольно лояльным банком, который готов идти на встречу своим клиентам и снижать процентные ставки. Об этом говорят постоянные акции, такие как ипотечные каникулы росбанк и участие в различных государственных программах.

Как ИП и самозанятым получить ипотеку в 2021 году

Указаны два банка, в которые стоит обратиться.

Как ИП и самозанятым получить ипотеку в 2021 году (фото из открытого источника)

Как ИП и самозанятым получить ипотеку в 2021 году (фото из открытого источника)

Традиционно считается, что ИП и самозанятые — менее надежные заемщики

Почему? Прежде всего потому, что их доход сложнее подтвердить и проверить, кроме того, доходы могут носить сезонный, временный или одноразовых характер, одним словом, не стабильны.

Поэтому банки скептически относятся к этой категории граждан: могут отказать в выдаче ипотеки или дать кредит под более высокий процент, а кроме того потребовать более высокий первоначальный взнос или предложить короткий срок кредита.

Для самозанятых есть еще одно «НО»: закон о самозанятых — это эксперимент, который рассчитан только на десять лет (до 2028 года), поэтому большинство банков не выдают ипотеку таким заемщикам.

Эксперимент по введению налогового режима для самозанятых начался в 2019 году, в 2020-м он был распространен на все регионы России. По закону 422-ФЗ «самозанятые — это «плательщики налога на профессиональный доход», граждане, которые работают на себя (репетиторы, дизайнеры, няни, домработницы, фотографы, рантье и некоторые другие категории)».

Понятия ИП и самозанятые очень похожи, но есть и различия — у самозанятых:

  • ставка налога у самозанятых меньше, чем у ИП: 4% при работе с физлицами. Если же они работают с юрлицами, ставка, как и у ИП, будет 6%;
  • доход от такой деятельности не должен превышать 2,4 млн руб. в год;
  • самозанятым не нужно платить обязательные страховые взносы;
  • самозанятые не сдают никакой отчетности или деклараций в налоговую, только создают чеки за полученную оплату и оплачивают налог;
  • самозанятые платят налоги, только когда у них есть доходы;
  • самозанятые не могут нанимать работников.

Однако, вернемся к банкам и вопросу как и где ИП и самозанятые могут получить ипотеку:

В банках существуют единые требования для всех ипотечных заемщиков— для получения ипотеки нужно обычно два-три года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы. Если ИП или самозанятый получил регистрацию недавно, то рассчитывать на ипотеку не стоит — придется подождать как минимум полгода, а также обеспечить стабильность поступления денежных средств.

Вот два банка, которые выдают ипотеку ИП и самозанятым — обратите внимание, что условия отличаются от других заемщиков

У ВТБ единые требования для всех ипотечных заемщиков, в том числе к их документам, подтверждению платежеспособности и занятости, и не предусмотрены повышающие коэффициенты для тех или иных групп населения.

Индивидуальным предпринимателям и самозанятым ипотека доступна практически по всем программам, действующим для работающих по найму заемщиков. Процентные ставки аналогичны ставкам для заемщиков — физических лиц, пояснили в пресс-службе ВТБ. Но минимальный первоначальный взнос составляет 35%, а не стандартные для физлиц 20%.В «Дом.

РФ» также отметили, что требования к индивидуальным предпринимателям и самозанятым аналогичны требованиям, предъявляемым к работающим по найму. Среди них — условия, касающиеся возраста, гражданства и регистрации.

«Для индивидуальных предпринимателей дополнительным требованием является стаж предпринимательской деятельности не менее двух лет, для самозанятых — не менее одного года», — говорит директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

По материалам РБК.

Пакет документов и условия:

  • Пакет документов стандартный.
  • Есть дополнительные требования, если вы претендуете на льготные программы (“семейная ипотека”, к примеру).
  • Однако, банки предъявят особые требования к ИП и самозанятым в плане подтверждения дохода.
  • Кроме того, чтобы ИП или самозанятому не получить отказ, у него должна быть практически безупречная кредитная история.

Как отмечают сами банки, большинство отказов для этих категорий граждан происходит именно по причине негативных кредитных историй.

Если у ипотечного заемщика хорошая кредитная история, достаточный уровень дохода, который можно подтвердить документально, а также предоставлены достоверные сведения, то это повышает его шансы на положительное решение о выдаче жилищного займа.

Значительный первоначальный взнос и дополнительные активы также будут преимуществом.

Таким образом, есть банки, в которых выдают ипотеку ИП и самозанятым. Дело за малым — обратиться именно в нужный банк, собрать стандартный пакет документов и иметь хорошую кредитную историю и финансовую подушку безопасности.

Возможно вам будет интересно:

  • Позвонили в банки и спросили: могут ли электронные трудовые книжки поставить крест на ипотечных кредитах
  • Как усиление контроля за наличными скажется на сделках с недвижимостью
  • «Ипотечная игла»: что будет с рынком недвижимости
Читайте также:  Можно ли взять ипотеку созаемщику и как увеличить шанс одобрения - консультации по ипотеке

Могут ли самозанятые получить ипотечный кредит, и что для этого нужно?

В 2019 году в России был принят закон 422-ФЗ, который дал старт эксперименту по введению специального налогового режима для самозанятых. С 2020 года эксперимент действует во всех регионах страны. В законе указано, что самозанятые — это плательщики налога на профессиональный доход. То есть граждане, которые трудятся на себя: например, таксисты, курьеры, репетиторы, программисты, арендодатели, няни. По данным Федеральной налоговой службы, на 1 декабря 2020 года число зарегистрированных самозанятых в РФ составляло 1,434 млн человек.

Одна из основных трудностей, с которыми сталкиваются самозанятые граждане, — получение ипотечного кредита, поскольку им сложнее подтвердить доходы из-за отсутствия справки 2-НДФЛ и нестабильного заработка. Нередко банки настороженно относятся к таким заемщикам и не выдают кредит.

Также могут увеличить первоначальный взнос или процентную ставку, или сократить срок кредитования, что обусловлено сроком эксперимента — до 31 декабря 2028 года. Но все же самозанятые, как и индивидуальные предприниматели, могут купить жилье в ипотеку.

Подробнее о получении ипотечного кредита ИП читайте здесь.

Пакет документов для подачи заявки на ипотеку самозанятому

В стандартный перечень входят:

  • паспорт гражданина РФ,
  • СНИЛС/военный билет/водительские права или любой другой дополнительный документ для удостоверения личности,
  • заполненная анкета банка,
  • справка о доходах, сформированная с помощью сервиса для самозанятых «Мой налог».

Банк может затребовать дополнительные документы: свидетельства о браке или рождении детей, выписки с банковских счетов.

Как выгодно и безопасно купить квартиру в новостройке

Название банка Программы Минимальная ставка
ВТБ «Победа над формальностями» (вторичное и первичное жилье) 7,4%
Банк ДОМ.РФ «Квартира в новостройке», «Готовое жилье», «Под залог квартиры» от 7,3% до 9%
Росбанк «Квартира или доля», «Новостройка», «Комната», «Апартаменты», «Под залог имеющейся недвижимости» от 6,09% до 8,09%
Ак Барс Банк «Льготная ипотека на новостройки», «Мегаполис» (вторичка, апартаменты), «Комфорт» (дом, участок) от 5,85% до 8,50%
Уральский банк реконструкции и развития «Готовое жилье», «Квартира в новостройке» 7,75% для первички, 7,85% для вторички
Совкомбанк «Недвижимость на вторичном рынке», «Новостройка» 7,65% для первички, 8,89% для вторички
Инвестторгбанк «Особая ипотека» (новостройки) 7,40%
Таврический Банк «Апартаменты», «Комната», «Готовое жилье», «Новостройка» 8,59%
Плюс Банк «Дельта: готовое жилье», «Дельта: строящееся жилье», «Под залог имеющейся недвижимости» от 8,59% до 8,69%
Фора-Банк «Апартаменты», «Готовое жилье», «Строящееся жилье», «Под залог имеющейся недвижимости» от 8,59% до 8,89%
Банк Уралсиб «Под залог имеющегося жилья» 8,59%

*данные взяты с сервиса banki.ru в феврале 2021 года

Ипотечные программы для самозанятых от ПАО Сбербанк

Оформить ипотеку в ПАО Сбербанк могут только граждане, которые зарегистрированы в сервисе «Свое дело» и получают доходы от своей деятельности на карту, указанную при регистрации.

Специальные ипотечные программы для самозанятых: «Приобретение строящегося жилья», «Приобретение готового жилья», «Загородная недвижимость». Минимальная ставка в феврале 2021 года при покупке вторички — 7,8% годовых. Новостройки — от 6,2% на весь срок кредитования или от 1,4% в первый год, а затем 8,1%. Здесь вы можете посмотреть список новостроек в СПб, аккредитованных ПАО Сбербанк:

Есть несколько способов:

  1. Подать заявку с одним или несколькими созаемщиками, у которых есть стабильный официальный доход и солидный трудовой стаж.
  2. Открыть депозит в том же банке, где оформляется ипотечный кредит.
  3. Увеличить первоначальный взнос.
  4. Оформить заявку на получение ипотеки в банке, на карту которого поступают доходы от самозанятости.
  5. Предоставить сведения о положительной кредитной истории.
  6. Приложить к пакету документов справки, подтверждающие наличие источника дополнительного или пассивного дохода.

Самозанятым стоит подавать заявку на получение ипотеки не раньше, чем через 6 месяцев после регистрации в качестве плательщика налога на профессиональный доход.

После получения электронного письма или смс от банка об одобрении ипотеки заемщику следует:

  • Выбрать жилье — самостоятельно, с помощью партнеров банка или агентства по продаже недвижимости.
  • Собрать документы на квартиру или дом, чтобы банк смог проверить юридическую чистоту объекта и убедиться в его ликвидности. При покупке вторичного жилья также потребуется сделать его оценку.
  • Оформить договоры: страхования, кредитный с банком и купли-продажи с продавцом (физлицом или застройщиком).

После этого банк перечисляет деньги владельцу недвижимости, после чего она оформляется в собственность покупателя. Одновременно с этим регистрируется ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по займу.

Подпишитесь на новые статьи о продаже квартир

«Ипотека по 2м документам стала доступна и самозанятым» – Яндекс.Кью

  • Очень часто от Вас поступают вопросы:
  • ????я в декрете, могу взять ипотеку?
  • ????работаю неофициально, дадут мне ипотеку?
  • ????у меня ИП, доходы не большие, как взять ипотеку?
  • ❗️любой из этих случаев и аналогичный им – это не проблема❗️
  • Но ВАЖНА хорошая кредитная история, с остальным можно поработать????
  • Итак, что делать, если ДОХОДЫ есть, но возможности их подтвердить нет❓
  • Для этого существует упрощенная программа ипотечного кредитования: по 2м документам (назвала условно), которая не предполагает подтверждения доходов документально☝????
  • Какие особенности у этой программы❓
  • ✅собираем документы: паспорт и водительское удостоверение (или загранпаспорт, или военный билет – нужно с фото);
  • ✅заполняем анкету (обратите внимание, что некоторые банки просят указать стационарный телефон);
  • ✅для получения этого кредита банки требуют НАЛИЧИЕ 30-40% первоначального взноса❗️(некоторые из них просят разместить эту сумму на счёту в банке – ВТБ, а некоторые допускают возможность использовать МК).
  • Какие банки работают с этой программой❓
  • ✔️Сбербанк
  • ✔️ВТБ
  • ✔️Россельхозбанк
  • ✔️Уралсиб
  • ✔️Открытие
  • ✔️Альфа-банк
  • ✔️Росбанк
  • ✔️Дом.рф
  • ✔️Абсолют
  • ✔️ ТКБ
  • ✔️МеталлИнвест
  • ✔️АК Барс
  • Если вы решили взять ипотеку по этой программе, то помните:
  • ????????ставка может быть выше, чем по ипотеке с подтверждённым доходом;
  • ????????не все объекты подходят под условия программы
  • ????????возраст заемщика также ограничен, если в обычной ипотеке можно стартовать с 21 года, то тут многие банки рассматривают только с 23-25 лет и не более 55-60 лет на момент погашения
  • А ВТБ начинает кредитовать самозанятых
  • Все условия ипотечного кредита для Заемщика-самозанятого аналогичны условиям программы «Победа над формальностями».
  • Первоначальный взнос – от 20%
  • ❌МК в ПВ не допускается
  • Ставки при условии комплексного страхования:
  • — 7,4% при первом взносе от 50% — по программам «Готовое жилье» и «Строящееся жилье»
  • — 7,6% для квартир площадью от 100 кв.м по программе «Больше метров — меньше ставка»
  • — 8,4% для квартир менее 100 кв.м
  • — 8,2% при рефинансировании ипотеки других банков.
  • На курсе «Доступная ипотека» рассмотрим все детали этой программы, старт уже 15 марта, не пропустите анонс в моем инстаграм????

85027 февраляКомментировать пост…Комментировать…Зара Назарян2Эксперт по недвижимости, управляющий партнер в Forte Group

  1. Тут однозначного ответа быть не может, так как критериев безопасности и прибыльности очень много.
  2. Если рассмотреть разницу между инвестициями в новостройки и вторичную недвижимость – в новостройки прибыльнее, во вторичку, при должной проверке истории объекта и владельцев, надежнее.
  3. Если провести параллель между вторичкой и торговой коммерцией – очевидно, что коммерция выгоднее, если она подобрана с учетом всех критериев, обеспечивающих бесперебойный доход владельцу.
  4. Но, если риторически подойти к Вашему вопросу, то я бы ответила так – инвестиции в недвижимость могут быть либо безопасными, либо прибыльными, а дальше каждый решает сам, какую цель он преследует.

Комментировать ответ…Комментировать…

Росреестр продолжает щедро раздавать обещания. На этот раз глава ведомства, Олег Скуфинский, на встрече с Михаилом Мишустиным, заверил, что:

1️⃣ Росреестр планирует в 2022 году обеспечить возможность регистрации прав на недвижимость и кадастрового учета через портал государственных услуг.2️⃣ До конца [2021] года разместит на едином портале госуслуг все виды выписок [из Единого государственного реестра недвижимости].

Вот что Марат Шакирзянович животворящий делает! ????

@novostroyman

Комментировать пост…Комментировать…

OZON!

ГК “КОРТРОС” запустила на ритейл-площадке OZON свою витрину, на которой доступен пул квартир по эксклюзивной цене в ЖК Headliner, ЖК iLove и ЖК Bauman House. Это первый российский проект по продаже квартир через маркетплейс.

На платформе OZON вы оплачиваете только стоимость брони квартиры, получая за это кэшбэк 25% на свой счет в OZON. Эти баллы можно потратить на любые товары, выставленные на площадке. Квартиры представлены на OZON на специальных условиях, и их нет на нашем сайте. Таким образом, вы и экономите на покупке квартиры бизнес-класса в ЦАО, и получаете приятный бонус.

Бронируйте прямо сейчас!

Комментировать пост…Комментировать…

МК — спорная субсидия. По крайней мере в рамках актуальной законодательной базы. Вложить в квартиру (особенно при покупке в ипотеку) легко, а распорядиться таким имуществом в будущем гораздо сложнее. Тем не менее, от клиентов все чаще слышу: «И материнский на покупку потратим, чего он зря лежит!»

Нет! Рассказываю о подводных камнях и советую потратить МК на образование.Да! В моем регионе МК — весомая финансовая поддержка для покупателей.Вообще не даю комментариев на эту тему. Кто хочет, тот пусть и использует.

Комментировать опрос…Комментировать…

  • При ипотеке клиент сталкивается с понятием СТРАХОВАНИЕ, давайте разберёмся что это, зачем, какие виды страхования бывают в этом случае и ГДЕ страховаться❓
  • Согласно закону об ипотечном кредитовании, ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ для заёмщика, является только страхование залога, то есть, квартиры/дома????
  • Однако банки предпочитают, чтобы вы страховали свою жизнь, здоровье и юридическую чистоту приобретаемой квартиры – титул, что является ДОБРОВОЛЬНОЙ волей заемщика.
  • Страхование титула требуется в первые три года, пока не истечёт срок давности по оспариванию сделок с недвижимостью, и касается это только квартир, купленных на вторичном рынке.
  • Страхование жизни – это добровольный вид страхования при ипотеке, однако зачастую банки используют его с целью минимизации своих рисков предлагая заемщикам взамен пониженную процентную ставку при кредитовании.
  • В практике мы встречаем комплексное страхование, которое удобно и страховщикам и банкам.

❌другие типы страховки, такие как: защита дома, защита от потери работы, мед.защита, телемедицина – не несут ни какого функционала в ипотечной сделке и вы сами можете их оформить гораздо дешевле в любой страховой компании и в любое время по желанию.

  1. А теперь главный вопрос: ГДЕ СТРАХОВАТЬ❓
  2. ????????в любой аккредитованной данным банком страховой компании❗️
  3. ???????? там где самый низкий тариф.
  4. Чаще всего страховой тариф, предложенный в банке, существенно выше от предлагаемого напрямую страховщиком.
  5. ⚠️ВАЖНО: чтобы не говорили в банке, вы можете страховать там, где выгодно вам❗️

Каждый банк имеет перечень аккредитованных страховых компаний, а вот где именно вам страховать покупаемый объект – выбирать только вам!!!

Комментировать пост…Комментировать…

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector