Сельская ипотека от Россельхозбанка в 2021 году – консультации по ипотеке

Постановление о введении этой льготной программы было подписано 30 ноября 2019 года. До сих пор программа пользуется спросом, и даже ведутся работы по ее расширению.

В статье мы рассказали о том, какие условия у сельской ипотеки, в каких банках она представлена, а также привели отзывы реальных людей, которые ее брали.

Текущие условия ипотеки

Сразу отметим, что распространяется льгота не на всех. Взять сельскую ипотеку не получится, если вы хотите обзавестись жильем в Москве, Санкт-Петербурге или Московской области.

Хотя над включением последнего региона в программу правительство работает в текущий момент. Об этом читайте ниже.

Остальные земли страны подходят под условия льготы, если они расположены в сельских агломерациях.

Сельские агломерации — земли за пределами города (села, поселки, деревни), а также города, где живет не более 30 тыс. людей.

Что можно купить по сельской ипотеке?

  • Дом;
  • Квартиру;
  • Оплатить работы по индивидуальному строительству дома.

Готовый частный дом обязательно покупать вместе с земельным участком. Покупка может осуществляться у частного лица или компании. Под программу попадают и новые строения, и старые (вторичное жилье).

Потолок процентной ставки — 3%. Но банки предлагают разные вариации кредита, снижая процент до 0,1%. При этом ипотеку выдают только на срок до 25 лет.

На чем можно сэкономить?

Первоначальный взнос — не менее 10%. Чем больше внесете, тем выгоднее условия вам предоставят. Новое постановление правительства разрешило использовать для этих целей материнский капитал. О других способах платить за ипотеку меньше мы писали в данной статье.

Лимиты сельской ипотеки

Максимальная сумма, которую банк может выдать под сниженный процент — 3 млн рублей. Но совсем скоро их увеличат (об этом читайте ниже).

В настоящее время увеличенный лимит распространяется только на три региона:

  • Ямало-Ненецкий автономный округ;
  • Дальневосточный федеральный округ;
  • Ленинградская область.

Купить недвижимость в пределах этих районов по льготной ипотеке можно на 5 млн. рублей.

Правительство готовит новые условия сельской ипотеки

В данный момент государственная программа дорабатывается. Совсем скоро в Московской области тоже можно будет взять дом или квартиру в сельской местности по сниженной ставке.

Разрабатывается и дополнение к программе, которое позволит увеличить максимальный лимит до 5 млн. рублей для всех жителей России. Сейчас для всех, кроме ЯНАО, ДФО и Ленинградской области, лимит составляет 3 млн. рублей.

Рефинансирование сельской ипотеки

Россельхозбанк не так давно запустил программу по рефинансированию ипотеки. Правда для тех, кто переносит уже действующий кредит, ставка 2,7% не предлагается. Процент для таких ипотек остается на уровне среднерыночного — 11%.

Как получить льготу?

Процесс разбит на несколько этапов:

  1. Подача заявления. Сначала вы подаете типовое заявление банку. Здесь вы подтверждаете свою платежеспособность. Чем больше документов, подтверждающих это, вы предоставите, тем выше вероятность положительного решения.
  2. Ожидание решения. Банк рассматривает вашу заявку, просчитывает свои риски. Основываясь на них выводит для вас индивидуальную процентную ставку.
  3. Поиск объекта. Одобренная заявка действует около 3 месяцев. За это время вам нужно найти объект или строительную фирму. Документы о том, что вы хотите покупать или строить, необходимо предоставить банку. И банк возьмет еще одну паузу на рассмотрение объекта.
  4. Подписание договора. Если решение по прошлому пункту будет положительным, тогда на этом этапе вы подписываете договор с банком. После чего необходимая сумма перечисляется продавцу или застройщику, а вы становитесь плательщиком кредита и владельцем нового дома.

Стандартный список документов для 1 пункта мы привели ниже. Но у каждого банка могут быть дополнительные внутренние требования, а поэтому перед визитом в отделение созвонитесь с банком для уточнения списка.

Документы для подачи заявления

  • Заявление;
  • Паспорт и СНИЛС;
  • Копия или выписка из трудовой книжки. С подписью и печатью работодателя;
  • Справка о доходах (на работе в бухгалтерии).

Для мужчин до 27 лет (включительно) понадобится военный билет или приписное свидетельство. Если вы состоите в браке, тогда к пакету прикладывается свидетельство о браке.

Для родителей понадобится дополнительная бумага — свидетельство о рождении детей.

Справка о доходах

Стандартная форма документа, подтверждающая ваш официальный доход — это форма 2-НДФЛ. Помимо этой справки существует еще документ по форме банка (так и называется). Справка подтверждает ваш неофициальный доход. Ее заверяют на работе в бухгалтерии или работодателем.

Какая недвижимость банку не понравится?

После того, когда банк проверит вашу платежеспособность, вам понадобится показать, что вы хотите купить или построить. И даже если на первом этапе ваша заявка была одобрена, на моменте рассмотрения дома банк может отказаться от своего решения.

Если покупаете готовый дом

Не все дома понравятся кредитору. Так как кредитная недвижимость находится у него в залоге, банку важно, чтобы она была в исправном состоянии.

Например, вам могут отказать в выдаче кредита на ветхое жилье. Если в доме имеются деревянные перекрытия, это может стать причиной повышенной ставки по кредиту или отказу (из-за рисков все потерять от пожара). Наилучший вариант — частный дом с хорошим подъездом, коммуникациями и санузлом внутри дома.

Дома, по которым банки принимают положительные решения:

  • Дом должен быть введен в эксплуатацию;
  • В нем можно жить круглый год;
  • Нет рисков пожара и скорейшего разрушения дома;
  • В доме не более 3 этажей;
  • К дому подведены все коммуникации, санузел находится внутри;
  • Дом продается вместе с землей (в собственность, не аренда);
  • Целевое назначение участка подходит для постоянного проживания;
  • Планировка дома такая же, как в документах.

Если планируете строить новый дом

На ипотечные деньги не получится построить жилье самостоятельно. Обязательно наличие договора со строительной организацией. Причем компания обязана уложиться в срок до 24 часов.

Требования:

  • Строительная фирма должна быть аккредитована;
  • Дом не должен быть выше 3-этажного;
  • Земля не должна быть в аренде. Обязательно нужно оформлять право собственности на участок.

Банку придется предоставить договор со строительной компанией, где будут прописаны все условия и сроки. К договору нужно приложить смету работ.

Программы сельской ипотеки в банках

Государство ограничило банки в максимальной ставке на сельскую ипотеку. Но каждый банк вправе снижать процент с целью привлечения заемщиков. Ниже — программа в интерпретации самых популярных банков.

Сбербанк

Сельская ипотека от Россельхозбанка в 2021 году - консультации по ипотеке

Минимальная сумма кредита установлена на планку 300 тыс. рублей. Сбербанк предлагает ипотеку по льготной программе только тем заемщикам, которые готовы внести первоначальный взнос не менее 15% от конечной стоимости жилья.

Ипотека не распространяется на рефинансирование и покупку квартиры в доме, где более 5 этажей.

Процентная ставка от Сбербанка составляет 2,7%. Но это лишь при условии, что вы оформите заявку онлайн. Если же вы захотите подавать заявление не через сервис электронной регистрации, тогда вам будет предложена максимально разрешенная ставка — 3%.

Россельхозбанк

Сельская ипотека от Россельхозбанка в 2021 году - консультации по ипотеке

Россельхозбанк предлагает ипотеку под 1,9%- 2,7% годовых на протяжении всего срока действия кредита. Но при этом выдвигает свое требование — оформить страховку. Без страховки ипотека обойдется вам за 3% годовых.

Зато в отличие от Сбербанка Россельхозбанк готов выдать ипотеку тем, кто внесет всего 10% первоначального взноса.

Центр-Инвест

Сельская ипотека от Россельхозбанка в 2021 году - консультации по ипотеке

Предлагает заемщикам ипотеку под 2,7% при первоначальном взносе от 10% от общей суммы. При этом банк снизил максимальный срок с 25 лет до 20 лет.

Принимает в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Отзывы реальных заемщиков

Основной момент недовольства многих заемщиков заключается в том, что после долгого рассмотрения заявки им отказывают. Причем отказывают не из-за того, что потенциальный заемщик показался банку ненадежным. А из-за того, что финансирование программы прекратилось — выделенную на год сумму уже израсходовали раньше времени.

Вопрос с финансированием подобных льготных ипотек стоит остро. Это касается не только сельской ипотеки, но и всех государственных программ, связанных с покупкой недвижимости.

Другая проблема, о которой много пишут на просторах интернета — это материнский капитал в качестве первоначального взноса. Дело в том, что не все банки готовы его принять. А поэтому уточняйте этот вопрос заранее, и не у консультанта, а запрашивая официальный документ, где это будет прописано.

Читайте также:  Где лучше открыть расчетный счет для ооо? - финансовый консультант

Оформляя ипотеку, читайте все условия. Банки прописывают многие детали мелким шрифтом или в сносках. Абсолютно везде указано, что если государство отменит льготу, то банки увеличат процентную ставку.

Еще одна проблема, о которой много пишут на страницах сети — долгий процесс рассмотрения заявки. К сожалению, на это заемщик повлиять никак не сможет. И пока ваша заявка рассматривается сотрудниками кредитного отдела, ваш продавец может продать дом другим людям.

  • Площадки с отзывами по сельской ипотеке:
  • Банки.ру (Россельхозбанк)
  • Банки.ру (Сбербанк)
  • Банки.ру (Центр-Инвест)
  • Выберу (Россельхозбанк)
  • Отзовик (Россельхозбанк)

Нужно отметить, что программа работает не так идеально, как ее представляет государство для народа. Но многим все же удается воспользоваться льготой. А поэтому попытаться стоит в любом случае.

Сельская ипотека в Россельхозбанке в 2021 году: условия получения, кому дают, калькулятор для расчета, срок действия

  • С момента старта программы «Сельская ипотека» многие граждане РФ, проживающие в сельской местности, воспользовались возможностью улучшить жилищные условия, приобретя недвижимость в кредит.
  • Министерство сельского хозяйства РФ выделило дополнительные денежные средства на реализацию программы льготного кредитования, и в будущем планируется расширение финансирования.
  • Жители регионов положительно отреагировали на возможность оформить ипотеку под 3 % годовых в рамках действующей программы на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке в сельской местности.

Не все банки РФ дают кредит на покупку жилья в сельской местности.

Россельхозбанк – одно из немногих финансовых учреждений, которое является участником программы «Сельская ипотека», где клиенты могут лично убедиться, что подводные камни в сделке отсутствуют.

Сельская ипотека от Россельхозбанка в 2021 году - консультации по ипотеке

Условия получения ипотечного договора

Сельская ипотека от Россельхозбанка реализуется в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Оформить кредит можно практически в любом населенном пункте страны, население которого не превышает 30 000 человек, за исключением городских округов и муниципальных образований Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Сельская ипотека в Россельхозбанке выдается на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 2,7 % годовых;
  • максимальная сумма для Дальнего Востока и Ленинградской обрасти – 5 млн руб., а для остальных регионов – 3 млн руб.;
  • срок кредитования – до 25 лет;
  • минимальный размер первоначального взноса – 10 %;
  • допускается привлечение средств материнского капитала;
  • наличие гражданства РФ;
  • жилье может быть приобретено в кредит даже при отсутствии регистрации по месту его фактического нахождения.

Банк не устанавливает требований относительно семейного положения, места проживания или социального статуса потенциального клиента.

Заемщик обязуется застраховать приобретаемое имущество, а также передать его в залог банку на весь срок действия договора. Страхование жизни и здоровья – на усмотрение клиента.

На официальном сайте банка можно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы предварительно рассчитать сумму для жителей сельской местности.

Чтобы узнать, какие условия выплат будут по ипотечному договору и стоит ли его брать, нужно открыть кредитный калькулятор на сайте РСХБ и указать:

  • стоимость недвижимости;
  • срок кредитования;
  • размер первоначального взноса;
  • сумму среднемесячного дохода;
  • способ погашения – аннуитетный (равными платежами) или дифференцированный (сумма ежемесячного платежа уменьшается после каждой оплаты);

Поставить отметку о страховании жизни и здоровья. В правой части экрана клиент увидит предварительный расчет по ипотечному кредиту.

Также можно воспользоваться нашим калькулятором.

Какое имущество можно купить в рамках программы

Ключевым требованием к дому или иной недвижимости, выдвигаемым банком, является расположение. Оно должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания.

Наличие коммуникаций, а именно электричества, водоснабжения и водоотведения, отопления, – обязательное условие. Если дом расположен в частном секторе города и не включен в программу развития сельских территорий, то оформить кредит на его покупку не получится.

  1. Информация о сельских территориях, где можно приобрети недвижимость в ипотеку, доступна на сайте местной администрации или непосредственно в банке.
  2. Программа предусматривала возможность покупки жилья в новостройке или на вторичном рынке либо на приобретение или на строительство дома, но только единожды.
  3. Клиенты банка могут оформлять кредит даже на уже начатое строительство, однако выдвигается основное условие – работы должны быть завершены не позднее чем через 2 года после внесения первого платежа.

Применение льготной процентной ставки

Воспользоваться пониженной процентной ставкой могут клиенты, которые своевременно и в полном объеме исполнили обязательства по ипотечному договору, а также соблюдали требования по страхованию недвижимости, жизни и здоровья.

Если заемщик отказывается от личного страхования либо не исполнял обязательство по пролонгации личной страховки, то ставка по ипотеке устанавливается на отметке в 6 %. Жителям Дальневосточного федерального округа – 5 % годовых.

Как подать заявку на выдачу кредита дистанционно

Для удобства клиентов Россельхозбанк разработал возможность подавать анкету на выдачу кредита через официальный портал кредитного учреждения.

Чтобы это сделать, потенциальному заемщику нужно перейти на официальный сайт банка по ссылке, и заполнить онлайн-заявку, указав:

  • ФИО клиента;
  • дату рождения;
  • контактный номер мобильного телефона, а также email;
  • регион, где расположена интересующая недвижимость.

Далее нажать «Отправить заявку».

Внимание! Отправляя заявку, клиент автоматически соглашается на обработку персональных данных.

Какие потребуются документы

Для оформления кредита заемщику нужно предоставить в банк:

  • заявление-анкету;
  • документ, удостоверяющий личность клиента, – паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • военный билет или приписное свидетельство;
  • копию трудовой книжки, заверенную уполномоченным лицом от работодателя;
  • справку о доходах, подготовленную по форме 2-НДФЛ или банка;
  • свидетельство о заключении брака/рождении детей;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

В случае оформления рефинансирования кредита в банк нужно предоставить дополнительно выписку или справку об остатке долга по действующим кредитным обязательствам, в которой указывается:

  • номер и дата подписания кредитного договора;
  • конечный срок выплаты долга;
  • сумма задолженности, а также валюта кредита;
  • процентная ставка;
  • сумма ежемесячного платежа на момент подачи заявки на рефинансирование;
  • общая сумма долга;
  • подтверждение наличия или отсутствия просроченной задолженности.

Важно! Банк принимает к рассмотрению выписку или справку, выданную не позднее чем за 30 дней до обращения в банк.

Стадии оформления договора

Оформить сельскую ипотеку можно в 4 последовательных этапа:

  1. Заполнить электронную заявку и отправить на рассмотрение.
  2. Выбрать подходящий объект недвижимости, отвечающий условиям кредитования.
  3. Посетить офис для заключения договора.
  4. Получить решение по ипотеке.

Внимание! На официальном сайте банка можно ознакомиться с аккредитованными страховыми компаниями, отвечающими требованиям кредитора.

Специальное предложение по потребительским кредитам без обеспечения в рамках Сельской ипотеки
от 5,0 % годовых

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

  • внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка
  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;
  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Читайте также:  Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы - консультации по ипотеке

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Сельская ипотека Россельхозбанка под 2,7% в 2021 году

Россельхозбанк первым из банков запустил программу ипотечного кредита с льготной процентной ставкой для граждан Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях.

Ставка по кредиту – 2,7%, либо 3% при отказе от страховки жизниМаксимальный срок кредита – 25 лет

Максимальная сумма кредита:

  • 3 000 000 рублей на недвижимость, расположенную на сельских территориях субъектов РФ, за исключением Ленинградской области и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
  • 5 000 000 рублей на недвижимость, расположенную на сельских территориях Ленинградской области и Дальнего Востока.

Первоначальный взнос от 10% стоимости объекта.

На что можно использовать

  • На покупку готового жилья по договору купли- продажи,строящегося по договору участия в долевом строительстве дома с землей 
  • На покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда 
  • На строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке.

Нюансы сельской ипотеки в Россельхозбанке

Программа Сельского ипотечного кредитования не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

  • Заемщику/каждому из Созаемщиков может быть предоставлено не более 1 (одного) кредита в рамках государственной программы «Сельская ипотека», в соответствии с Постановлением Правительства № 1567 от 30.11.2019г.
  • Рефинансировать имеющиеся кредиты по этой программе нельзя
  • В качестве первоначального взноса нельзя использовать материнский капитал, но им можно покрыть оставшуюся часть долга.
  • Срок действия рассчитан на период с 2020 по 2025 год
  • Все объекты недвижимости и земельные участки должны быть расположены на сельских территориях

Калькулятор сельской ипотеки

Необходимые документы

  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС
  • Военный билет / приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет включительно)
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из трудовой книжки
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ / по форме Банка
  • Документы о семейном положении / наличии детей
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости

Россельхозбанк: сельская ипотека в 2021 году

Сельская ипотека — это государственная программа, направленная на помощь в приобретении или строительстве недвижимости в сельской местности.

Стартовала программа льготной сельской ипотеки в прошлом году и продолжает действовать и в 2021 году.

Главная цель программы — привлечь как можно больше россиян на постоянное место жительства в небольшие регионы и мотивировать коренных жителей остаться в родных местах.

В рамках программы  заемщики могут претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке — от 0,1 до 3% годовых. Недополученные доходы в этом случае банкам-кредиторам компенсирует государство.

Принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года, но уже есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030.

Главным условием ипотечного кредитования является приобретение дома или квартиры, а также земельного участка в пределах загородного поселения (Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 ).

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

  1. в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
  2. в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в Московской области.

Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.

Сельская ипотека в Россельхозбанке

Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

  1. Квартиры на первичном или вторичном рынке.
  2. Жилого дома.
  3. Земельного участка.
  4. Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.
  • максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
  • срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
  • Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
  • необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
  • обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
  • привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
  • срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.
  • Требования к жилым домам/квартирам:
  • Наличие почтового адреса и возможности прописки (постоянной регистрации по месту жительству).
  • Назначение объекта – жилое.
  • Состояние не аварийное, не ветхое, не подлежащее сносу или кап ремонту (реконструкции), не памятник архитектуры.
  • Если первый взнос более 20%, то допустимы несогласованные перепланировки (но не все! уточняйте у своих менеджеров).
  • Несущие стены и перекрытия – кирпич, дерево, бетон, камень. Фундамент из кирпича, бетона, камня. Допустимо отсутствие туалета, ванны и внутренней отделки.
  • Наличие электричества от энергоснабжающей организации.
  • Этажность многоквартирного дома – не более 5 этажей
  1. Требования к земельным участкам:
  • Категория земель: с/х, населенных пунктов или поселений, ИЖС
  • Земля может находиться в собственности или аренде (договор аренды на срок более срока кредитного договора)

Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

Название Процентная ставка Условия
Льготная процентная ставка. Действует на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены. 2,7% или 3% Зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет.
Базовая ставка. Льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ 6,95 % Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии.
Стандартная ставка. 11,5% Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Обратиться за кредитом следует в одно из отделений Россельхозбанка, предоставив комплект документов:

  1. общегражданский паспорт;
  2. копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью руководителя предприятия;
  3. справку о доходах (скачать бланк по форме Россельхозбанка): подтверждение возможности платить взносы по кредиту;
  4. при наличии: военный билет с отметкой о прохождении службы;
  5. для предпринимателей: свидетельство о регистрации ИП и декларацию о доходах;
  6. для пенсионеров: пенсионное удостоверение и выписку о размере начисленной пенсии.

К документам прикладывают сведения о возможной причастности заемщика к загородной местности: справка о работе на предприятии, сведения о прописке и др. Также необходимо собрать документы о приобретаемой недвижимости. Это сведения о рыночной стоимости объекта, кадастровый паспорт объекта, свидетельство о собственности продавца.

Читайте также:  Все о первоначальном взносе по ипотеке - консультации по ипотеке

Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

  • низкую процентную ставку;
  • возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
  • использование материнского капитала;
  • приемлемый размер первоначального взноса;
  • у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
  • быстрое рассмотрение заявок.

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% или 3% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка

На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму заимствования, указав при этом необходимые параметры:

  1. стоимость приобретаемой недвижимости;
  2. предполагаемый срок кредитования в месяцах;
  3. размер первоначального взноса;
  4. уровень дохода;
  5. наличие или отсутствие личного страхования.

Например, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры, земельного участка или дома в сельской местности, стоимостью 2500000 рублей и первоначальном взносе 10% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11276 рублей.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Чтобы оформить ипотеку Россельхозбанка для сельской местности, потенциальному заемщику необходимо выполнить следующие действия:

  1. Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
  2. Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
  3. Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
  4. Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
  5. Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
  6. Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.

Сельская ипотека Россельхозбанк 2021 год: ставки и условия по ипотеке

Инструмент для решения проблем

Ипотека – финансовый инструмент, который в умелых руках помогает решать многие проблемы. Использовать ипотечный кредит можно для приобретения квартиры, дома, дачи или садового участка. Чтобы разумно поступить, правильно вложить деньги, надо проанализировать условия, которые предлагают банки.

На заметку! Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2021 год

В 2020 году средняя ставка по ипотеке составляла от 9 до 11 %, минимальная – 1,6 %. Государство помогает некоторым категориям граждан взять ипотеку на приобретение жилья. На льготы могут рассчитывать:

  • военные;
  • бюджетники;
  • многодетные семьи.

Для погашения взносов по ипотеке можно воспользоваться материнским капиталом.

Выбор банка

Принимая решение взять ипотеку, надо внимательно подойти к выбору банка. Это должна быть надежная финансово-кредитная организация, которая предлагает хорошие условия.

Не стоит обращать внимания на банки, которые начали работать недавно. Они могут предлагать более выгодные условия, но оказаться мошенниками.

Основной офис находится в Москве. По размеру активов банк занимает 5 место, по размеру собственного капитала – 4-е. Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» было организовано для развития российской кредитно-финансовой системы сельских территорий.

Этот банк предоставляет все виды банковских услуг, активно осваивает современные способы работы на финансовом рынке, успешно занимается ипотечным кредитованием.

https://youtu.be/m1vSLInyLuE

Для развития сельской местности

Министерство сельского хозяйства разработало программу по развитию сельских территорий. На ее реализацию из государственного бюджета выделяются деньги. Основная цель – молодежь должна оставаться работать на территории проживания, то есть в сельской местности.

Для ее реализации, повышения уровня благоустройства, появления современного жилья, привлечения молодого поколения в сельскую местность государство предлагает воспользоваться ипотечным кредитованием на выгодных условиях. Ипотека для сельской местности выдается только двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком. 

Условия для ипотеки

Основное условие для продукта «Сельская ипотека» от Россельхозбанка – целевое назначение. Денежные средства можно потратить на:

  • недостроенный дом;
  • готовое жилье;
  • земельный участок для строительства дома;
  • квартиру в строящемся доме в селе.

На заметку! ВТБ — рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в 2021 году

Принять участие на льготных условиях по заниженной процентной ставке можно только один раз. По программе «Сельская ипотеке» в Россельхозбанке в 2021 году предусмотрены стандартные и особые условия и ставки.

Так, требования к заемщикам не будут иметь ограничений по возрасту или статусу. Программа подходит для большинства жителей сельской местности. Все требования обычные:

  • гражданство России;
  • регистрация в регионе, где расположен банк, выдающий денежные средства;
  • хорошая кредитная история;
  • официальный доход, который будет достаточен для погашения кредита;
  • возраст от 21 до 75 лет.

Обратиться с документами для оформления займа могут и граждане, которые решат переехать в сельскую местность. 

Жилое помещение для ипотеки

Выбирая жилье для одобрения Россельхозбанком, надо учитывать некоторые тонкости для сельской местности. Неликвидное жилье финансово-кредитная организация не станет рассматривать в виде залога.

К частным домам предъявляются следующие требования:

  • жилая площадь соответствует СНиПам, количеству членов семьи;
  • проведены все коммуникации;
  • состояние жилья – оно не признано аварийным или ветхим;
  • постройка капитальная с фундаментом и крышей;
  • жилье приспособлено для проживания круглый год.

Рассматриваемая программа работает по всей стране. Приоритетными названы территории Республики Крым, Северного Кавказа, Калининградской области.

Получение ипотеки

Что касается условий по «Сельской ипотеке» от Россельхозбанка в 2021 году, то выдается сумма от 100 000 до 5 миллионов рублей. Решение по кредиту принимается в срок до 7 дней. Для оформления требуется паспорт и небольшой пакет документов (стандартный).

Погашать взносы можно в банкоматах, непосредственно в отделениях банка, по системе дистанционного банковского обслуживания. Выдается ипотечный кредит на срок от 12 месяцев до 25 лет. Обязательное условие – страхование имущества, которое Россельхозбанк берет в залог на срок кредита.

Трудности с ипотекой

Официально программа начала работать с 1 января 2020 года. Но на местах выдача кредитов продвигается слишком медленно. Есть надежда, что в 2021 году программа «Сельская ипотека» от Россельхозбанка будет иметь больший охват.

Эту программу финансирует государство, но есть нюанс. Из Постановления Правительства от 31 мая 2019 г. N 696, которое регламентирует программу по сельской ипотеке, видно, что финансирование заложено на 5 лет.

Продлится ли оно далее, пока неясно. Если нет, то кредит будет пересчитан по такой формуле: 2,7 % + ключевая ставка Центрального банка (сейчас 5,5 %).

Не секрет, что с работой в селе трудно. Нужно консультироваться со специалистами банка, как поступить в таком случае. Есть ли возможность работать рядом в городе, а проживать в сельской местности?

Все вопросы должны быть решены заранее. После получения денежных средств будет поздно выяснять тонкости договора и неясности с пониманием написанного.

Государство, озабоченное оттоком молодежи из сельской местности, разработало программу ипотечного кредитования на селе. Особенность этого проекта – маленькая ставка. Ожидается, что «Сельская ипотека» от Россельхозбанка в 2021 году привлечет хорошими условиями кредитования.

Подводя итоги

  1. Россельхозбанк – надежная организация, потому что это государственное финансово-кредитное учреждение. 
  2. Он предлагает выгодные условия для заемщиков.
  3. Низкую ставку по «Сельской ипотеке» обеспечивает государство.
  4. Для ипотечного кредитования в банке предусмотрены стандартные и особые условия, например, проживание в сельской местности.
  5. Надо внимательно читать договор ипотечного кредитования. Есть некоторые нюансы, которые требуют разъяснения, как работа в течение 5 лет в сельской местности.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector