Сельская ипотека под 1 -3 процента – консультации по ипотеке

В 2020 году Россельхозбанк предложил клиентам взять ипотечный кредит на недвижимость в сельской местности по минимально низкой, фиксированной ставке – от 2,7% до 3% годовых.

Продукт позволяет с малой переплатой приобрести или построить частный дома или купить квартиру.

У программы есть ряд условий для получения средств по беспрецедентно низкой процентной ставке, но каждое из них выполнимо, независимо от региона проживания.

Сельская ипотека под 1 -3 процента - консультации по ипотеке

Что это такое сельская ипотека

Сельская ипотека – специальный продукт от Россельхозбанка для приобретения недвижимости в сельской местности. Особенность кредита – минимальная процентная ставка от 2,7% годовых, которая фиксируется на полный срок договора.

Программа является целевым кредитом, полученные средства можно расходовать только на покупку недвижимости в населенном пункте, имеющим статус село. А также на строительство частного жилого дома.

Сельская ипотека под 1 -3 процента - консультации по ипотеке

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке под 2,7%

Оформить кредит могут лица, соответствующие требованиям банка и предоставившие полный пакет документов. Порядок получения заемных средств стандартен:

  1. Изучить условия кредитования, требования к заемщикам и список документов.
  2. При соответствии требованиям – определить необходимую сумму кредита и направить в банк онлайн-заявку для получения быстрого ответа.
  3. Посетить отделение банка, предоставив полный пакет документов.
  4. Дождаться рассмотрения бумаг и оглашения индивидуальных условий ипотечного договора – ставки, одобренной суммы, срока. Они могут отличаться от заявленных заемщиком.
  5. Подписать договор ипотечного кредитования.

К заемщику и созаемщикам выдвигаются одинаковые требования, собирается аналогичный пакет документов. Исключение – созаемщики, в качестве которого выступает официальный супруг/супруга.

Дальнейшие действия зависят от особенностей приобретаемого объекта – банк переводит средства в счет оплаты недвижимости или строительных услуг подрядной организации.

В случае, когда возведение частного дома осуществляется силами заемщика, потребуется предоставлять документы, подтверждающие целевое расходование полученных средств.

Эти детали необходимо уточнить у специалиста отдела ипотечного кредитования.

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке под 2,7%

Основные условия ипотечной программы:

  • Первоначальный взнос – от 10% от оценочной стоимости жилья, в том числе с земельным участком, или от стоимости проекта, если заемщик берет средства на строительство.
  • Ставка – 2,7% годовых, при отказе от оформления добровольного страхования – 3%.
  • Договор оформляется на срок от 1 до 300 месяцев.
  • Максимальная сумма 5 млн р. для сельской местности Ленинградской области и объектов, входящих в состав Дальневосточного ФО. Для иных регионов – до 3 млн р.

Обязательно оформление имущественного страхования. Добровольной является личная защита жизни и здоровья основного заемщика.

Сельская ипотека под 1 -3 процента - консультации по ипотеке

К ипотечному договору можно привлечь до трех созаемщиков из числа родственников или лиц, не состоящих в родственных связях с заемщиком. Супруг или супруга выступают созаемщиком в обязательном порядке, если объект недвижимости переходит в общую собственность.

Сельская ипотека под 1 -3 процента - консультации по ипотеке

Требования к заёмщику

Заемщиком в Россельхозбанке может стать гражданин РФ, соответствующий установленным требованиям:

  • Зарегистрированный на территории РФ по месту жительства или пребывания;
  • В возрасте от 21 года до 65 лет на момент окончания выплаты. Отступление от условий – возраст заемщика на дату выплаты ипотеки может быть увеличен до 75 лет, если к 65 годам будет погашено не менее половины кредита, а возраст созаемщика к окончанию выплат не превысит 65 лет;

Условия, касающиеся стажа работы:

  • Для физических лиц – не менее полугода на текущем месте трудоустройства, не менее 12 месяцев за прошедшие 5 лет.
  • Для владельцев зарплатных карт – от 3 месяцев на текущем рабочем месте, от полугода за прошедшие 5 лет.
  • Для получателей пенсии через Россельхозбанк – от полугода на текущем месте занятости.
  • Для лиц, ведущих ЛПХ – более года ведения деятельности, по данным похозяйственной книги местного самоуправления.

Необходимые документы

Сельская ипотека под 1 -3 процента - консультации по ипотеке

Для подписания договора заемщик предоставляет полный пакет документов, согласно перечню:

  • Действующий гражданский паспорт РФ;
  • Карта СНИЛС;
  • Для лиц призывного возраста – военный билет или приписное свидетельство;
  • Подтверждение заработка справкой по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная работодателем;
  • Документы о рождении детей, о семейном положении;
  • Анкета-заявление на получение ипотечного кредита.

Также к списку необходимых документов относятся бумаги на приобретаемую недвижимость. Перечень зависит от типа объекта.

При покупке квартиры, частного дома, в том числе с земельным участком:

  • правоустанавливающие бумаги – свидетельство госрегистрации собственности и подтверждающие право собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет о стоимости объекта по результату оценочной службы;
  • выписка из домовой книги;
  • согласие супруги/супруга на передачу объекта недвижимости, заверенное у нотариуса;
  • кадастровый/технический паспорт на недвижимость и земельный участок.

Ипотека на строительство по ДДУ:

  • правоустанавливающие документы застройщика – основание и подтверждение права собственности/аренды;
  • выписка ЕГРН;
  • разрешение на возведение многоквартирного дома;
  • проектная декларация;
  • проект ДДУ;
  • нотариально заверенное согласие супруги/супруга на передачу недвижимости.

Строительство частного жилого дома:

  • свидетельство госрегистрации прав собственности на земельный участок;
  • документальное подтверждение права на владение участком земли;
  • выписка из ЕГРН и кадастровый паспорт участка;
  • смета ИЖС, заверенная компанией, которая осуществляется строительство, или заемщиком;
  • разрешение на возведение частного дома (предоставляется в течение 1 года с момента заключения договора ипотеки);
  • договор на проведение строительных работ с уполномоченной компанией, если возведение осуществляется подрядчиком.

Выдача и погашение

Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается в течение 5 банковских дней, с момента предоставления полного пакета документов. После чего заемщика приглашают в отделение для подписания договора.

Схему погашения кредита заемщик выбирает самостоятельно – аннуитетная, равными ежемесячными платежами, или дифференцированная.

Сельская ипотека под 1 -3 процента - консультации по ипотеке Сельская ипотека под 1 -3 процента - консультации по ипотеке

Производить оплату регулярных взносов можно непосредственно в кассах Россельхозбанка, путем перевода средств с карты или счета. В том числе межбанковским переводом или различными сервисами денежных переводов.

Банком не установлены ограничения для полного или частичного досрочного погашения задолженности. Совершить операцию можно удаленно, через личный кабинет онлайн-банкинга, предварительно составив соответствующее заявление.

Какое жилье можно приобрести

Объектом кредитования в рамках программы «Сельская ипотека» могут стать:

  • частный дом, в том числе с земельным участком;
  • строительство жилого дома на любой стадии;
  • участок земли, приобретаемый для возведения частного дома;
  • квартира в многоквартирном доме (готовая, на стадии строительства).

Ключевое условие – земля и объект недвижимости должны располагаться в сельской местности. Под это понятие попадают сельские и межселенные территории, сельские населенные пункты, рабочие поселки и агломерации (см. прил. №11 ФЗ №696 от 31.05.2019г).

Срок действия программы «Сельская ипотека»

Ипотечная программа не ограничена по времени, но существует условие по действию льготной процентной ставки. Переплата в 2,7% или в 3% является фиксированной, но она может быть увеличена до базовой 11,5% при:

  • наступлении событий, указанных в договоре ипотечного кредитования;
  • нарушении заемщиком условий целевого использования средств;
  • невыполнении физическим лицом финансовых обязательств, вследствие чего образовалась просрочка по возврату основного долга или начисленных процентов сроком более 90 дней за прошедшие полгода и до момента выплаты таковых.

Подводные камни сельской ипотеки от Россельхозбанка

Сельская ипотека под 1 -3 процента - консультации по ипотеке

Программа ипотечного кредитования разработана при поддержке Министерства сельского хозяйства с целью развития сельских территорий. Поэтому банк предлагает максимально низкую процентную ставку и крупные суммы на длительный срок.

Если изучить договор, как таковые «подводные камни» в нем отсутствуют. Единственное веское отступление – вероятность увеличения процентной ставки, следственно, и общей переплаты по кредиту. Процент может быть увеличен до показателя ключевой ставки или до стандартных условий, несколько превышающих среднерыночные ставки по ипотеке.

Со стороны заемщика есть два фактора сохранения ставки – своевременная выплата и направление заемных средств строго на цели, указанные в ипотечном договоре.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим ответы на самые часто задаваемые вопросы о «Сельской ипотеке»:

1. Может ли банк отказать в сельской ипотеке?

Да, банк имеет право отказать в предоставлении ипотеки в рамках любой программы без объяснения причин. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо иметь положительную кредитную историю, закрыть все мелкие кредиты и займы, отразить весь доход.

Также повысить лояльность можно, привлекая платежеспособных созаемщиков с хорошей КИ и официальным доходом.

2. Что делать, если вам все-таки отказали?

Читайте также:  Открываем счет для ип в санкт петербурге - финансовый консультант

При отказе в предоставлении ипотеки заемщик имеет право сразу подавать заявки на любые другие продукты. Все анкеты рассматриваются индивидуально. Сделать запрос на получение кредита «Сельская ипотека» можно не ранее, чем через два месяца после отказа.

Этот срок не установлен банком официально, но является базовым условием ключевых российских кредитных учреждений.

3. Можно ли использовать материнский капитал?

Да, заемщики могут произвести полное или частичное досрочное погашение задолженности средствами материнского капитала. Для этого необходимо скачать бланк заявления, подписать его и передать в обслуживающий офис.

Как оформить онлайн-заявку на получение сельской ипотеки в Россельхозбанке?

Оформить онлайн-заявку и узнать предварительное решение о выдаче средств можно на официальном сайте Россельхозбанка по ссылке www.rshb.ru.

В нижней части страницы есть форма для составления заявки, где следует указать персональную информацию, контактный номер телефона, выбрать регион, где планируется строительство или покупка недвижимого имущества. Кликнуть по кнопке «Отправить заявку».

Сельская ипотека под 1 -3 процента - консультации по ипотеке

Решение по онлайн-анкете поступает в срок от нескольких минут до 5 рабочих дней. Система скоринга редко затягивает процесс дольше суток, но ответ является предварительным. Его направят по СМС, также специалист кредитного отдела может самостоятельно позвонить и по указанному номеру и задать ряд дополнительных вопросов.

Сельская ипотека под 0,1-3 процента с 2020 года: как ее получить?

Можно ли в России получить беспроцентную ипотеку на покупку жилья, и как ей воспользоваться в будущем, разъяснили чиновники. В целом же, пока она недоступна в стране, однако в случае, если инициатива депутатов от «Справедливой России» будет принята во внимание, то некоторые семьи смогут приобретать жилье, как в новостроях, так и на вторичном рынке, по более выгодным условиям.

Суть программы и условия предоставления льготного займа

Главная цель программы. Новый кредитно-социальный продукт создан для привлечения людей в сельскую местность. Известно, что в последние годы наблюдается резкий рост миграции жителей села в города. Особенно это актуально для молодежи.

Правительство разработало комплекс мероприятий по исправлению этой ситуации:

  • Благоустройство территорий.
  • Развитие инженерной и транспортной инфраструктуры.
  • Решение вопросов с трудоустройством.
  • Льготная ипотека для жителей села.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Заниматься выдачей и обслуживанием ипотечного займа будут крупные федеральные банки – Сбербанк и Россельхозбанк. Именно эти кредитные организации имеют отделения в сельской местности. Обе компании в данный момент работают над продуктом. Точные кредитные лимиты пока неизвестны. Однако в бюджете на 2020 год уже заложили 1 млрд. рублей на реализацию сельской ипотеки.

В постановлении сказано, что льготную ипотеку можно будет получить на покупку или строительство жилых помещений, расположенных на сельской территории.

Сюда входят:

  1. Города, население которых не превышает 30 тыс. человек. Они должны тесно взаимодействовать с соседскими сельскими местностями — иметь общую инфраструктуру и зависеть от одних и тех же экономических факторов.
  2. Небольшие населенные пункты.
  3. Поселки городского типа, входящие в состав городского округа.
  4. Сельские поселения.
  5. Межсельные территории, малые поселения, располагающие общими площадями на муниципальном уровне.

Важно! Льготная ипотека будет не доступна в пределах муниципальных образований Московской области, а также самой Москвы и Санкт Петербурга.

Действуют и другие условия:

  • Максимальный лимит займа – 3 млн. рублей для всех регионов страны кроме Ленинградской области и Дальнего Востока. Здесь на приобретение недвижимости можно получить до 5 млн. рублей.
  • Срок ипотечного кредита – до 25 лет.
  • Размер годовой ставки варьируется от 0,1 до 3%. Получить ставку ниже 3% возможно благодаря субсидиям, выделенным из регионального бюджета.
  • Минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Возможен ли ипотечный займ без процентов и первого взноса

Беспроцентная ипотека – это условный термин, так как любой банковский продукт предполагает переплату. Таковым жилищный кредит может быть только для заемщика, а банк получает свою прибыль от государства.

Получение беспроцентной ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Заемщик получает крупную сумму без переплаты и обязательного первого взноса.
  2. Государство выплачивает банку проценты из бюджета.

В результате, каждая сторона достигает своей цели:

  • заемщик получает долгожданные квадратные метры;
  • государство решает проблему обеспечения льготной категории населения жилплощадью;
  • банк получает свою прибыль.

На данный вид жилищного займа могут претендовать только определенные категории граждан.

Беспроцентная ипотека может предоставляться в виде:

  • субсидии – государство перечисляет банку 30-40% от стоимости жилплощади, которые используются в качестве первоначального взноса;
  • снижения процентных ставок – доступно для работников определенных сфер: бюджетников, военных;
  • оплата части процентов – например, по программе «Ипотека под 6%», государство покрывает разницу между рыночной ставкой жилищного займа и установленной банком;
  • выделения недвижимости из государственного жилого фонда – позволяет приобрести квартиру по сниженной цене.

Обратите внимание! Социальная ипотека выдается только банками, имеющими государственную поддержку. Поэтому перед подачей заявки следует уточнить, участвует ли кредитная организация в подобных программах.

Разработаны специальные ипотечные программы для:

  • молодых семей;
  • пенсионеров;
  • молодых специалистов;
  • многодетных семей;
  • работников бюджетной сферы;
  • малоимущих граждан;
  • других категорий населения, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Параметры каждой программы регулярно обновляются, поэтому их нужно уточнять перед оформлением займа.

Дата запуска программы

Постановление Правительства РФ №696 было утверждено 31 мая 2019 года. Документ разработан в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий». На его основе оформлен нормативный правовой акт, зарегистрированный на федеральном портале от 15.08.19 г. Обязательная процедура коррупционной экспертизы закончилась 29 августа 2020 года. С этой даты документ вступил в силу.

Как стало известно из СМИ, льготная ипотечная программа «Сельская ипотека» начинает действовать с 1 января 2020 года.

Кто имеет право на сельскую ипотеку?

Потенциальные заемщики должны соответствовать стандартным требованиям, которые предъявляют кредитные организации:

  1. Возраст от 21 до 65 лет на момент погашения ипотеки.
  2. Достаточный доход для выплаты ипотеки, который подтверждается справкой 2-НДФЛ.
  3. Гражданство РФ.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Сельскую ипотеку может получить кто угодно. Перед запуском бытовало мнение, что в программе смогут участвовать лишь сельские жители, которые прописаны и работают на селе. С 1 января 2020 года условия изменились, и теперь получить сельскую ипотеку сможет любой желающий, вне зависимости от семейного положения, социального статуса и места проживания.

На заметку. Кредитор вправе предъявить дополнительные требования. Все подробные детали уточняйте напрямую у своего ипотечного менеджера.

Как получить сертификат госсубсидии

Алгоритм действий для получения государственной субсидии, которую можно будет использовать для погашения ипотеки, выглядит следующим образом:

  1. Обращение в местные органы самоуправления. Представители администрации выдают всем желающим списки необходимых документов.
  2. Предоставление пакета бумаг на рассмотрение для постановки на учет в качестве нуждающихся. Решение администрации будет готово в течение 1 месяца. Претендент получит официальное письмо с документом, подтверждающим участие в программе или мотивированным отказом.
  3. Ожидание своей очереди может занять длительное время (в зависимости от количества участников). Когда приходит время конкретного участника, его уведомляют почтовым письмом или по телефону и приглашают в администрацию, где вручают сертификат госсубсидии.
  4. Обращение в выбранное банковское учреждение для оформления ипотеки.

Какое жилье доступно по льготной ипотеке?

Рассматривать заявку на получение ипотеки под 3 процента начинают с оценки местности, где находится недвижимость. Далее изучают сам дом.

Он должен соответствовать нескольким обязательным требованиям:

  1. Наличие условий для круглогодичного проживания.
  2. Имеются необходимые коммуникации — вода, свет, отопление и канализация.
  3. Если район газифицирован, к дому должен быть подведен газ.
  4. Размер жилой площади должен быть достаточным для каждого проживающего человека. Нормативы устанавливаются индивидуально, в каждом муниципальном образовании они различны.

Важно! Перед оформлением ипотеки недвижимость должна пройти экспертную оценку. Сумма, указанная в отчете не должна существенно превышать размер займа.

Категории льготников

В настоящее время льготная ипотека положена широкому перечню лиц, которые относятся к какой-либо категории льготников:

  • молодым семьям (возраст супругов не старше 35-ти лет);
  • семьям, которые родили (усыновили) 3-х и более детей;
  • пенсионерам;
  • матерям-одиночкам (отцам-одиночкам);
  • молодым специалистам (учителям, врачам и др.);
  • сотрудникам бюджетных учреждений.
Читайте также:  Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году - консультации по ипотеке

Для отнесения в любую из указанных групп льготников необходимо отвечать 2-м важнейшим условиям:

Невысокий доход Доход семьи рассматривается в совокупности, но семья должна иметь доход, достаточный для погашения кредита
Необходимость улучшения условий проживания Если нет собственного жилья или семья арендует квартиру

Чтобы реализовать свое право на получение государственной поддержки, необходимо подать комплект документов, дождаться постановки на очередь и ожидать некоторое время.

Пошаговая схема оформления

Рассмотрим, что нужно сделать для получения льготной ипотеки под 3 процента:

  1. Изучить требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, и проанализировать подходит ли ваша кандидатура.
  2. Обратиться в ДОМ.РФ или Россельхозбанк за подробной консультацией.
  3. Собрать необходимые документы и предоставить их кредитору.
  4. Дождаться одобрения заявки.
  5. Найти подходящую недвижимость.
  6. Обратиться в аккредитованную банком оценочную компанию для проведения экспертной оценки.
  7. Отдать письменный отчет эксперта в банк.
  8. Завершить оформление сделки.
  9. Зарегистрировать недвижимость в Росреестре.

Весь процесс может занять несколько месяцев. Многое зависит от того, насколько быстро заемщик подберет подходящий жилой дом.

Особенности реализации субсидированной ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке по программе субсидирования ипотеки предусмотрен ряд специфических условий и ограничений.

  1. Воспользоваться льготой можно только для получения нового кредита. Несмотря на то, что согласно принятому постановлению ставку 5% могут получить семьи, уже имеющие более дорогую жилищную ссуду, продукт рефинансирования в Сбербанке еще не запущен. Можно взять ссуду по льготным условиям, но нельзя рефинансировать действующую ссуду.
  2. Целевое назначение займа — покупка недвижимости только у юридического лица. Иными словами, можно купить уже готовую или строящуюся квартиру только у аккредитованного банком застройщика. При этом покупка может происходить по переуступке прав по договору долевого участия. Купить квартиру у собственника-физического лица на вторичном рынке за счет кредитных средств субсидированной ссуды от Сбербанка нельзя.
  3. Нельзя использовать схемы недофинансирования или завышения стоимости при отсутствии первоначального взноса. Несмотря на то, что Сбербанк не против использования таких уловок и является единственным банком, где легально возможно искажение стоимости объекта в ДКП, для программы субсидирования это недопустимо.

Список документов

Согласно правовому акту, подписанному Правительством РФ, окончательный перечень необходимых документов устанавливает банк ДОМ.РФ, Россельхозбанк и другие участники, выдающие ипотеку в рамках льготной программы.

Основываясь на существующем списке обязательных документов, можно предположить, что потребуются:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Военный билет или документ об отсрочке для мужчин.
  3. Выписки и справки, которые подтверждают платежеспособность кандидата. Для физических лиц это справка о доходах, договор установленного образца или трудовая книжка. Для ИП – налоговая декларация за 2 предшествующих года, свидетельство о регистрации. Для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка или выписка из банка с начисленными суммами.
  4. Документы по объекту недвижимости: свидетельство о праве собственности продавцов, их паспорта, письменный отчет об оценке, кадастровый и технический паспорт.

Один Комментарий

  1. CreditGid.Info

    02:59 17.11.2018

    Я немного не понимаю. Мы сейчас находимся в процессе оформления ипотеки . Появление второго ребёнка ожидаем в июне 2020. Как будет лучше сделать ? Получить ипотеку уже в 18 году или вообще приостановить оформление ? Будет ли государство рефинансировать действующую ипотеку или нужно будет оформлять после рождения второго ребёнка со всеми соответствующими документами?

    Ответить

Последние новости

Последняя информация о программе, о которой сообщают СМИ, связана с определением основных параметров ипотеки:

  • Первый взнос – 10%.
  • Процент – от 0,1 до 3% (будет зависеть от региона, в котором обращаются за ипотекой).
  • Максимальный срок займа – 25 лет.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

В республике Мордовия проводится активная работа для внедрения проекта. Глава Мордовии Владимир Волков сообщил о подготовке земель, которые будут застроены новыми жилыми домами для жителей села.

Также возводятся новые объекты инфраструктуры, разрабатываются меры по созданию дополнительных рабочих мест. По словам главы республики, все люди, проживающие в населенных пунктах, где численность населения не превышает 40 тыс.

человек, смогут стать участниками этой льготной ипотечной программы.

Требования к заявителям

Сама госпрограмма устанавливает ограничения в отношении количества и сроков рождения детей. Сбербанк же учитывает и другие факторы, дабы снизить собственные риски. Итак, претендовать на данную программу могут граждане, удовлетворяющие следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • возраст – на момент подачи заявления не ниже 21 года, к моменту полного погашения – не больше 75 лет;
  • общий стаж работы – 12 месяцев за последние 5 лет (если клиент имеет зарплатную карту, он может не удовлетворять этому требованию);
  • стаж работы на текущем месте – полгода и более.

Если основной заемщик привлекает к оформлению займа еще одного или нескольких созаемщиков, то те тоже должны удовлетворять перечисленным требованиям. А при нахождении в браке супруг в обязательном порядке становится заемщиком (исключение: наличие брачного договора или нероссийское гражданство у супруга).

Выводы

Новая социально-кредитная программа направлена на улучшение условий жизни в сельской местности и привлечение в села городских жителей, особенно молодежи. Этот проект также очень важен для самих сельчан. Доступные условия ипотеки позволят местным жителям взять жилищный кредит даже с небольшой зарплатой.

Льготная кредитная программа «Сельская ипотека» уже вызывает большой интерес не только у сельчан, но и у жителей крупных городов, планирующих переехать в небольшой населенный пункт.

Возможно, реализация проекта станет первым успешным шагом на пути к возрождению русской деревни и сельскохозяйственной промышленности страны. Пожалуйста, оставляйте свои вопросы в х, мы с радостью вам поможем!

Сельская ипотека под 3 процента – Кто может получить в 2020 году?

Во всем мире самым востребованным банковским продуктом является ипотека. Россия не стала исключением. В последнее время все больше кредитно-финансовых учреждений предлагают гражданам приобрести собственное жилье, воспользовавшись ипотекой на выгодных условиях.

Государство активно поддерживает банковские ипотечные продукты. Ведь с их помощью молодые семьи могут позволить себе приобрести в собственность квартиру или дом, не откладывая деньги годами.

Безусловно, им придется оплачивать ежемесячно обязательные платежи, прописанные в ипотечном договоре, но они будут жить отдельно от родителей в своем личном жилище уже сейчас, а не через 20-30 лет, когда смогут накопить необходимую сумму для покупки жилья.

Основные задачи, которые при помощи ипотеки хочет решить руководство страны, — это конечно демографическая проблема, развитие малонаселенных пунктов и активное заселение сельской местности.

Законодательно-правовая информация

В последнее время в СМИ появилась информация, что любой желающий может воспользоваться супервыгодными условиями ипотеки, которые заключаются в пониженной до 3% процентной ставке.

В конце весны 2020 года Правительством РФ было утверждено постановление № 696, основной целью которого стала проблема развития и заселения сельскохозяйственной местности на территории России. 

Суть данного законопроекта заключается в том, чтобы простимулировать граждан страны перебираться на постоянное место жительство в сельскую местность. Тем самым восстанавливать и развивать, заброшенные на сегодняшний день, села и деревни.

Для этого банковский сектор страны совместно с Правительством предлагает приобрести недвижимость в собственность по ипотечному договору, воспользовавшись заемными средствами под низкий годовой процент – 3%.

Но одних выгодных условий по ипотеке для избалованных и привыкших к повышенному комфорту городских жителей, безусловно, мало.

Поэтому из бюджета на федеральном и государственном уровнях было выделено 2,3 триллиона рублей на развитие инфраструктурных и жилищных показателей, создание дополнительных рабочих мест, а так же на благоустройство сельскохозяйственных территорий нашей огромной страны.

Читайте так же: Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке с условиями на 2020 год.

Когда запуск сельской ипотеки?

Несмотря на то, что законопроект был одобрен и вступил в силу сравнительно недавно, многих уже заинтересовало данное предложение. Но воспользоваться им можно будет только с января 2020 года. Раньше этого срока заявки на ипотеку под 3 процента годовых приниматься не будут.

Читайте также:  Ипотека Сбербанка на покупку дома с земельным участком - консультации по ипотеке

[poll id=»23″]

Основные требования и условия

Основываясь на постановление, главным требованием будет приобретение недвижимости на определенной территории:

  • Малочисленные города, с количеством проживающих граждан не более 30000 человек;
  • Входящие в состав крупных городов поселки городского типа, так называемые ПГТ;
  • Территориально маленькие сельские поселения;
  • Населенные пункты, относящиеся к категории сельских;
  • Небольшие селения, объединенные с районными муниципалитетами общей территорией.

Льготный процент не будет распространяться на приобретение недвижимости в столице нашей страны и ее области, а так же в Санкт-Петербурге.

Основные условия для заключения ипотечного договора со ставкой 3% следующие:

  • Срок действия ипотеки будет составлять 25 лет;
  • Обязательно внесение первоначального взноса в размере 10% от стоимости жилья;
  • Базовый годовой процент – 3%, но возможно снижение до 0,1% за счет региональных субсидий;
  • Максимальный размер предоставляемых заемных средств не может превышать 5 000 000 ₽ при приобретении жилья на Дальнем Востоке и Ленинградской области 3 000 000 ₽ во всех остальных регионах РФ.

Важный момент. При быстром и досрочном закрытии ипотеки, продать или подарить, приобретенную по данной льготной программе недвижимость нельзя в течение 5 лет со дня подписания договора.

Так же воспользоваться льготным предложением на приобретение жилья можно только один раз.

Требования к заемщику

  1. Обязательное требование — Наличие гражданства РФ.
  2. На момент подписания ипотечного договора заемщику уже должен исполниться 21 год и на дату последнего платежа по ипотеке возраст плательщика не должен превышать 65 лет.

  3. Потребуется документальное подтверждение ежемесячного уровня официального дохода за последние полгода с помощью справки 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию в той сельской местности, в которой планирует приобрести недвижимость.

  5. Гражданин, подающий заявку на приобретение жилья по льготной программе, должен не менее одного года осуществлять свою трудовую деятельность на территории данного поселения как индивидуальный предприниматель или наемный работник в агропромышленной, ветеринарной или социальной областях.

Кроме того, кредитно-финансовое учреждение имеет право, на свое усмотрение, запросить дополнительные документы.

Необходимые документы

  1. Паспорт РФ с постоянной или временной пропиской на территории России.
  2. Мужчинам, в обязательно порядке, необходимо предоставить военный билет или справку отсрочки от прохождения воинской службы.

  3. Работающим по найму гражданам придется предоставить в финансовое учреждение копию трудовой книжки с отметкой о действующем месте работы или договор, подтверждающий занятость заемщика. Индивидуальным предпринимателям потребуется предъявить свидетельство о регистрации в качестве ИП. Пенсионерам – пенсионное удостоверение.

  4. Потенциальному клиенту нужно будет подтвердить свой ежемесячный доход. Работающие сотрудники должны заранее обратиться в бухгалтерию своего предприятия с целью получения справки доходности по форме 2-НДФЛ. Индивидуальный предприниматель подтверждает свой доход при помощи налоговой декларации за последние 2 года.

    Пенсионер справку с указанием точных и полных сумм ежемесячных пенсионных начислений может получить в Пенсионном фонде РФ при личном обращении, а так через сайт Госуслуг.

  5. Банк, при рассмотрении заявки на ипотеку, попросит предоставить ряд документов на приобретаемую недвижимость: кадастровый и технический паспорта, свидетельство, подтверждающее право собственности нынешних хозяев, их паспорта, а так же экспертную оценку недвижимости, проведенную специальной независимой организацией.

На сегодняшний день, пока нет окончательно утвержденного полного списка документов для ипотеки под 3 процента. Скорее всего, к вышеуказанным документам придется предоставить прописку в той сельской местности, в которой планируется приобретение жилья по ипотеке и документально подтвердить свою трудовую занятость в сферах, указанных в требованиях к заемщику, кредитующемуся по программе государственного льготного ипотечного кредитования (агропромышленность, ветеринария, предприятия, оказывающие социальные услуги населению).

Требования к недвижимости

Качество недвижимости должно позволять круглогодичное проживание. Ветхое жилье рассматриваться не будет:

  1. Дом или квартира обязательно должны быть снабжены электричеством, водопроводом, канализацией и любым видом отопления, если в регионе отсутствует газификация.
  2. Площадь дома должна соответствовать законодательным нормам о предоставлении минимальных квадратных метров на каждого члена семьи, включая несовершеннолетних граждан. Для каждого региона России устанавливается свой показатель.
  3. При выдаче льготной ипотеки обязательно будет учитываться месторасположение приобретаемой недвижимости.

Перед подписанием договора кредитно-финансовое учреждение в обязательном порядке потребует провести независимую оценку жилья. Сумма ипотеки не может в значительной степени превышать стоимость, указанную в оценочной экспертизе.

Где можно получить ипотеку под 3 процента?

Льготную ипотеку можно оформить в единственном на сегодняшний день полностью государственном финансово-кредитном учреждении «Банк ДОМ.РФ» или в любом другом банке, участвующем в программе «Ипотека под 3%». С полным списком этих организаций в ближайшее время можно будет ознакомиться на официальном сайте Министерства сельского хозяйства.

Как получить ипотеку под 3 процента — Пошаговая инструкция

  1. Шаг 1. Первым делом заемщику необходимо обратиться в выбранное кредитно-финансовое учреждение для получения детальной и достоверной консультации.
  2. Шаг 2. Собрать полный список всех необходимых документов и подать заявку. Обратите внимание. Все справки должны иметь актуальную дату.

    Если с момента получения документа прошло более 10 рабочих день, банк имеет право отказать клиенту в принятии такой справки.

  3. Шаг 3. При одобрении заявки возможно, по требованию банка, понадобится предоставить ряд дополнительной документации.
  4. Шаг 4. Собственно говоря, сам факт подписания кредитного ипотечного договора.
  5. Шаг 5.

    Заемщику необходимо зарегистрировать приобретенную недвижимость в Росреестре. Обратите внимание. До полного закрытия всех кредитных обязательств перед банком, гражданин не имеет право продавать или дарить ипотечное жилье.

В среднем на прохождение всех перечисленных действий, начиная от первоначальной консультации и заканчивая регистрацией недвижимости в Росреестре, придется потратить от одного до четырех месяцев.

Любой банковский продукт имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные. У льготной ипотечной программы под 3% тоже есть свои недостатки.

Недостатки ипотеки под 3 процента

  1. Обязательный стаж работы от 1 года в поселении, в котором планируется приобретение жилья.
  2. Ограничение на продажу в течение 5 лет со дня подписания ипотечного договора. Никто не знает, что будет завтра, а уж тем более невозможно распланировать свою жизнь на столь длительный временной период.

    Возможно, по семейным обстоятельствам или каким-либо другим серьезным причинам заемщику придется в срочном порядке вернуться в город, переехать на постоянное место жительства в другой регион, а может быть и в другую страну.

Но, несмотря на вышеуказанные отрицательные стороны, финансовые аналитики по вопросам ипотечного кредитования в России, еще до начала официального старта программы льготной ипотеки под 3% годовых делают весьма благоприятные прогнозы.

По их мнению, данное кредитное предложение, при поддержке Правительства РФ будет пользоваться спросом у населения страны и действительно поможет привлечь на постоянное место жительства и работы в сельскую местность большое количество граждан. Что, несомненно, благоприятным образом скажется на возрождении, пустующих в настоящий момент, российских сел и деревень.

Заключение

Подводя итоги всему вышеизложенному можно сделать следующие выводы:

  1. Льготная ипотека при государственной поддержке, безусловно, поможет развитию и активному заселению сельских территорий России.
  2. Исходя из последних данных Роструда, уровень средних зарплат граждан, проживающих в деревнях и селах не настолько велик, чтобы они могли себе позволить улучшение жилищных условий при помощи ипотечного договора с годовой процентной ставкой от 10%. А вот ипотекой под 3% годовых смогут воспользоваться гораздо большее число семей. Наличие собственного отдельного жилья, с пригодными для нормальной жизни условиями, обязательно окажет самое благоприятное влияние на повышение демографического показателя по всей стране в целом.
  3. При относительно невысокой стоимости недвижимости в сельской местности, первоначальный взнос в размере 10% не будет такой уж фантастической и огромной суммой, непосильной для многих граждан.
  4. Требования к заемщикам по льготной ипотечной программе со стороны банков ниже, чем к тем, кто приобретает недвижимость по обычной ипотеке с более высокой процентной ставкой.

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте заранее размер ежемесячных платежей, под удобные для Вас суммы и сроки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector